Các giải pháp nâng cao kết quả tín dụng tại Qũy tín dụng nhân dân Phường Nghi Hải

Các giải pháp nâng cao kết quả tín dụng tại Qũy tín dụng nhân dân Phường Nghi Hải Các giải pháp nâng cao kết quả tín dụng tại Qũy tín dụng nhân dân Phường Nghi Hải Các giải pháp nâng cao kết quả tín dụng tại Qũy tín dụng nhân dân Phường Nghi Hải luận văn tốt nghiệp,luận văn thạc sĩ, luận văn cao học, luận văn đại học, luận án tiến sĩ, đồ án tốt nghiệp luận văn tốt nghiệp,luận văn thạc sĩ, luận văn cao học, luận văn đại học, luận án tiến sĩ, đồ án tốt nghiệp

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI -*** - HỒ THẾ CƢỜNG CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO KẾT QUẢ TÍN DỤNG TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN PHƢỜNG NGHI HẢI LUẬN VĂN THẠC SỸ QUẢN TRỊ KINH DOANH HÀ NỘI - 2017 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI -*** - HỒ THẾ CƢỜNG CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO KẾT QUẢ TÍN DỤNG TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN PHƢỜNG NGHI HẢI Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã ngành: 60340102 LUẬN VĂN THẠC SỸ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC TS NGUYỄN ĐĂNG TUỆ HÀ NỘI - 2017 Các giải pháp nâng cao kết tín dụng Quỹ tín dụng nhân dân Phường Nghi Hải LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn: “Các giải pháp nâng cao kết tín dụng Qũy tín dụng nhân dân Phƣờng Nghi Hải” kết trình học tập, nghiên cứu khoa học độc lập, nghiêm túc Các số liệu, kết phân tích nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng HỌC VIÊN Hồ Thế Cƣờng GVHD: TS-Nguyễn Đăng Tuệ i HV: Hồ Thế Cường Các giải pháp nâng cao kết tín dụng Quỹ tín dụng nhân dân Phường Nghi Hải LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, em chân thành cảm ơn sâu sắc tới Ban Giám Hiệu nhà trường, thầy cô giáo, Viện Đào tạo Sau đại học - Trường Đại học Bách Khoa Hà Nội tạo điều kiện cho em hồn thành q trình học tập nghiên cứu đề tài luận văn Em xin tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến thầy giáo – TS Nguyễn Đăng Tuệ, người hướng dẫn tận tình, chu đáo tạo điều kiện tốt để giúp em nghiên cứu hồn thành khóa luận tốt nghiệp Em xin gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo đồng nghiệp, anh chị em cán nhân viên Quỹ Tín dụng nhân dân Phường Nghi Hải giúp đỡ em q trình cơng tác làm việc Quỹ, tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ em có thơng tin, số liệu thực tế hoạt động kinh doanh Qũy, giúp em nhìn nhận đánh giá cách tổng quan, rút kinh nghiệm thực tiễn vơ hữu ích cho việc đề xuất giải pháp kiến nghị cho đề tài Xin kính chúc q Thầy giáo Ban Giám Hiệu nhà trường, thầy cô giáo Viện Đào tạo Sau đại học - Trường Đại học Bách Khoa Hà Nội tập thể Ban lãnh đạo, cán nhân viên Qũy tín dụng nhân dân Phường Nghi Hải lời chúc sức khoẻ, hạnh phúc thành công lĩnh vực! Mặc dù cố gắng, chắn luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót Mong thầy giáo thơng cảm góp ý cho em Sự bảo góp ý thầy cô nguồn động viên lớn em, giúp em hồn thành tốt cơng việc sau Xin chúc thầy cô giáo, cô chú, anh chị thật nhiều sức khỏe, hạnh phúc thuận lợi công việc Trân trọng! Học viên Hồ Thế Cƣờng GVHD: TS-Nguyễn Đăng Tuệ ii HV: Hồ Thế Cường Các giải pháp nâng cao kết tín dụng Quỹ tín dụng nhân dân Phường Nghi Hải DANH MỤC BẢNG CHỮ VIẾT TẮT BĐH Ban điều hành BKS Ban kiểm soát CBNV Cán nhân viên CBTD Cán tín dụng DV Dịch vụ HĐTQ Hội đồng quản trị HTX Hợp tác xã HTXTD Hợp tác xã tín dụng KH Khách hàng NH Ngân hàng NHHT Ngân hàng hợp tác NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại QTD Qũy tín dụng QTDND Qũy tín dụng nhân dân SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TV Thành viên VĐL Vốn điều lệ VHĐ Vốn huy động VTC Vốn tự có UBND Ủy ban nhân dân GVHD: TS-Nguyễn Đăng Tuệ iii HV: Hồ Thế Cường Các giải pháp nâng cao kết tín dụng Quỹ tín dụng nhân dân Phường Nghi Hải MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC BẢNG CHỮ VIẾT TẮT iii MỤC LỤC iv DANH MỤC BẢNG BIỂU vii PHẦN MỞ ĐẦU 1 Lý thực đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu 3.2 Phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu 4.1 Phương pháp thu thập số liệu 4.2 Phương pháp phân tích số liệu 4.3 Phương pháp dùng bảng biểu, sơ đồ phân tích 4.4 Phương pháp thống kê Kết cấu đề tài Chƣơng 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN 1.1 Khái quát Quỹ tín dụng nhân dân 1.1.1 Tính chất, mục tiêu đặc điểm quỹ tín dụng nhân dân 1.1.2 Vai trị quỹ tín dụng nhân dân .6 1.1.3 Thành viên quỹ tín dụng nhân dân 1.1.4 Các hoạt động quỹ tín dụng nhân dân 1.2 Hoạt động tín dụng Qũy tín dụng nhân dân .11 1.2.1 Khái niệm 11 1.2.2 Đối tượng cho vay 12 1.2.3 Các loại hình cho vay Qũy tín dụng nhân dân .12 1.2.4 Vai trị hoạt động cho vay vốn Qũy tín dụng nhân dân 14 1.2.5 Điều kiện vay vốn 16 GVHD: TS-Nguyễn Đăng Tuệ iv HV: Hồ Thế Cường Các giải pháp nâng cao kết tín dụng Quỹ tín dụng nhân dân Phường Nghi Hải 1.2.6 Nguyên tắc vay vốn 16 1.2.7 Quy trình cho vay Qũy tín dụng nhân dân .17 1.3 Kết tín dụng Qũy tín dụng nhân dân 19 1.3.1 Quan niệm kết hoạt động tín dụng Qũy tín dụng nhân dân 19 1.3.2 Sự cần thiết nâng cao kết tín dụng Qũy tín dụng nhân dân .21 1.3.3 Các tiêu đánh giá kết tín dụng Qũy tín dụng nhân dân 22 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới kết tín dụng Quỹ tín dụng nhân dân .27 TIỂU KẾT CHƢƠNG I 31 Chƣơng 2: THỰC TRẠNG KẾT QUẢ TÍN DỤNG TẠI QŨY TÍN DỤNG NHÂN DÂN PHƢỜNG NGHI HẢI 32 2.1 Khái quát tổ chức hoạt động Qũy tín dụng Phƣờng Nghi Hải 32 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 32 2.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động Qũy tín dụng nhân dân Phường Nghi Hải 36 2.1.3 Đặc điểm hoạt động kinh doanh .39 2.1.4 Kết số hoạt động 42 2.2 Thực trạng kết tín dụng Qũy tín dụng nhân dân Phƣờng Nghi Hải 52 2.2.1 Kết tín dụng Qũy tín dụng nhân dân Phường Nghi Hải đóng góp phát triển địa phương .52 2.2.2 Thực trạng loại hình phương thức cho vay .54 2.2.3 Thực trạng quy trình cho vay .55 2.2.4 Thực trạng tình hình dư nợ cho vay 66 2.2.5 Một số tiêu đánh giá kết tín dụng Qũy tín dụng Phường Nghi Hải 76 2.3 Đánh giá chung kết tín dụng Qũy tín dụng Phƣờng Nghi Hải .85 2.3.1 Những kết đạt 85 2.3.2 Những tồn tại, hạn chế kết tín dụng 87 2.3.3 Nguyên nhân kết đạt tồn tại, hạn chế yếu .89 TIỂU KẾT CHƢƠNG 96 Chƣơng 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NÂNG CAO KẾT QUẢ TÍN DỤNG TẠI QŨY TÍN DỤNG NHÂN DÂN PHƢỜNG NGHI HẢI 97 3.1 Định hƣớng phát triển hoạt động Qũy tín dụng nhân dân Phƣờng Nghi Hải thời gian tới 97 GVHD: TS-Nguyễn Đăng Tuệ v HV: Hồ Thế Cường Các giải pháp nâng cao kết tín dụng Quỹ tín dụng nhân dân Phường Nghi Hải 3.2 Một số giải pháp nâng cao kết tín dụng 98 3.2.1 Nâng cao hạn mức tín dụng 98 3.2.2 Đa dạng hóa phương thức cho vay 104 3.2.3 Giải pháp mở rộng địa bàn hoạt động 108 3.2.4 Giải pháp nâng cao chất lượng phát triển nguồn nhân lực 110 3.3 Một số kiến nghị 113 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Hợp tác chi nhánh Nghệ An 113 3.3.2 Kiến nghị Uỷ ban nhân dân cấp 113 TIỂU KẾT CHƢƠNG 115 KẾT LUẬN 116 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .117 GVHD: TS-Nguyễn Đăng Tuệ vi HV: Hồ Thế Cường Các giải pháp nâng cao kết tín dụng Quỹ tín dụng nhân dân Phường Nghi Hải DANH MỤC BIỂU ĐỒ, BẢNG BIỂU Sơ đồ 2.1: Bộ máy tổ chức Quỹ tín dụng nhân dân phường Nghi Hải 36 Biểu đồ 2.1.1: Biểu đồ kết số lượng thành viên năm 2014-2016 43 Biểu đồ 2.1.2: Biểu đồ kết Vốn điều lệ năm 2014-2016 .44 Biểu đồ 2.2: Quy mô tổng nguồn vốn huy động tiền gửi tiết kiệm Qũy tín dụng nhân dân Phường Nghi Hải năm 2014-2016 46 Biểu đồ 2.3: Biểu đồ huy động tiền gửi tiết kiệm Qũy tín dụng nhân dân .47 Phường Nghi Hải năm 2014 – 2016 .47 Biểu đồ 2.4.1: Biểu đồ tổng thu nhập Qũy tín dụng nhân dân Phường Nghi Hải năm 2014 – 2016 49 Biểu đồ 2.4.2: Biểu đồ Lợi nhuận rịng Qũy tín dụng nhân dân Phường Nghi Hải năm 2014 – 2016 49 Biểu đồ 2.4.3: Biểu đồ nộp thuế Thu nhập doanh nghiệp Qũy tín dụng nhân dân Phường Nghi Hải năm 2014 – 2016 50 Biểu đồ 2.5: Biểu đồ chi phí cho Cán nhân viên Qũy tín dụng nhân dân Phường Nghi Hải năm 2014 – 2016 51 Biểu đồ 2.6: Biểu đồ Dư nợ cho vay Qũy tín dụng nhân dân Phường Nghi Hải năm 2014 – 2016 67 Biểu đồ 2.7: Biểu đồ Dư nợ cho vay Qũy Thị xã Cửa lò năm 2016 68 Biểu đồ 2.8: Biểu đồ Dư nợ bình qn 57 Qũy tín dụng nhân dân tỉnh Nghệ An năm 2016 .69 Biểu đồ 2.9: Biểu đồ dư nợ theo thời gian Qũy tín dụng nhân dân Phường Nghi Hải năm 2014 – 2016 70 Biểu đồ 2.10: Biểu đồ Dư nợ theo tài sản đảm bảo Qũy tín dụng nhân dân Phường Nghi Hải năm 2014 – 2016 73 Biểu đồ 2.11: Biểu đồ Dư nợ theo Ngành kinh tế Qũy tín dụng nhân dân Phường Nghi Hải năm 2014 – 2016 75 GVHD: TS-Nguyễn Đăng Tuệ vii HV: Hồ Thế Cường Các giải pháp nâng cao kết tín dụng Quỹ tín dụng nhân dân Phường Nghi Hải Bảng 2.1: Bảng tổng hợp Vốn điều lệ: 43 Bảng 2.2: Quy mô tổng nguồn vốn huy động tiền gửi tiết kiệm Qũy tín dụng nhân dân Phường Nghi Hải năm 2014 - 2016 46 Bảng 2.3: Tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm Qũy tín dụng nhân dân Phường Nghi Hải năm 2014 - 2016 47 Bảng 2.4: Kết kinh doanh Qũy tín dụng nhân dân Phường Nghi Hải .48 Bảng 2.5: Tổng chi phí cho nhân viên Qũy tín dụng nhân dân Phường Nghi Hải 51 Bảng 2.6: Tốc độ tăng trưởng Phường Nghi Hải năm 2014-2016 52 Bảng 2.7: Tình hình dư nợ cho vay Qũy tín dụng nhân dân Phường Nghi Hải năm 2014-2016 66 Bảng 2.8: Tình hình dư nợ cho vay Qũy tín dụng nhân dân địa bàn Thị Xã Cửa Lò đến 31/12/2016 68 Bảng 2.9: Tình hình dư nợ cho vay bình qn Qũy tín dụng nhân dân Tỉnh Nghệ An đến 31/12/2016 69 Bảng 2.10: Tình hình dư nợ cho vay theo thời gian Qũy tín dụng nhân dân Phường Nghi Hải 2014 – 2016 70 Bảng 2.11: Tình hình dư nợ cho vay theo tài sản đảm bảo Qũy tín dụng nhân dân Phường Nghi Hải 2014– 2016 72 Bảng 2.12: Tình hình dư nợ theo nghành kinh tế Qũy năm 2014-2016 74 Bảng 2.13: Dư nợ nhóm qua năm 2014 - 2016 76 Bảng 2.14: Dư nợ hạn tỷ lệ nợ hạn qua năm 2014 - 2016 .77 Bảng 2.15: Dư nợ vốn huy động qua năm 2014 - 2016 78 Bảng 2.16: Dư nợ tổng tài sản qua năm 2014 – 2016 79 Bảng 2.17: Hệ số an toàn vốn .80 Bảng 2.18: Hệ số thu nợ Qũy tín dụng nhân dân Phường Nghi Hải 82 Bảng 2.19: Chỉ tiêu vịng quay vốn tín dụng 83 Bảng 2.20: Chỉ tiêu thu lãi cho vay/Dư nợ bình quân 84 Bảng 2.21: Chỉ tiêu thu lãi cho vay/Tổng thu nhập .84 GVHD: TS-Nguyễn Đăng Tuệ viii HV: Hồ Thế Cường Các giải pháp nâng cao kết tín dụng Quỹ tín dụng nhân dân Phường Nghi Hải - Xác định cơng tác tư vấn chăm sóc thành viên, nhiệm vụ quan trọng Qũy thời đại ngày - Thường xuyên coi trọng công tác tổ chức Đại hội thành viên hàng năm, hội nghị tổ thành viên, hội thảo … nhằm trang bị thêm kiến thức sử dụng vốn cho phát triển sản xuất kinh doanh, đầu tư dự án, hạch toán kinh tế… thành viên đem lại hiệu cao - Quan tâm giữ thành viên khách hàng truyền thống quan hệ tín dụng với QTDND sở, thực tốt sách lãi suất ưu đãi thành viên TV vay vốn với số tiền lớn Qũy cần có sách giảm lãi suất phù hợp cho TV - Thường xuyên đánh giá phân loại lựa chọn thành viên tốt để áp dụng sách biện pháp phù hợp Cho vay tương xứng với khả tài chính, khả quản lý thànhviên - Thực tốt sách thành viên tạo nên mối quan hệ gần gũi QTDND sở thành viên khách hàng Tạo điều kiện QTDND sở nắm bắt nhu cầu thành viên vay vốn, mục đích sử dụng vốn, khả tài để có biện pháp thích ứng kịp thời, đồng thời phát khó khăn thành viên để tìm giải pháp giúp đỡ hỗ trợ nhằm hạn chế rủi ro cơng tác tín dụng - Thường xuyên phải tổ chức hội nghị tư vấn, gửi thông báo, thư ngỏ tới TV việc thực văn quy phạm pháp luật Nhà nước ban hành Qua để thảo gỡ khó khăn khai thác tốt thuận lợi đem lại lợi ích hài hịa chia sẻ Qũy TV Đặc biệt việc thực Thông tư 04/2015/TT-NHNN hoạt động QTDND tạo nhiều hành lang pháp lý việc góp vốn thường niên, tỷ lệ số tiền gửi TV vào Qũy, điều kiện TV Qũy…  Thứ hai, đa dạng hoá phƣơng thức cho vay Hiện nhu cầu vốn địa phương đa dạng như: nhu cầu vốn cho phát triển sản xuất kinh doanh, dịch vụ, nhu cầu phục vụ đời sồng, đầu tư có tính chất mùa vụ, đầu tư dự án làng nghề, đánh bắt thủy hải sản nên nhu cầu vốn thành GVHD: TS-Nguyễn Đăng Tuệ 105 HV: Hồ Thế Cường Các giải pháp nâng cao kết tín dụng Quỹ tín dụng nhân dân Phường Nghi Hải viên đa dạng Nên việc đa dạng hố phương thức, loại hình cho vay thành viên phản ảnh thực trạng phát triển kinh tế địa phương Điều địi hỏi nghiên cứu, nắm bắt kịp thời nhu cầu vốn thành viên, vào tính chất dự án, phương án vay phù hợp với thời gian sử dụng vốn, số vốn cho vay, phương thức cho vay như: cho vay lần, hạn mức tín dụng; cho vay trả góp… nhằm phát huy hiệu sử dụng vốn Thực tế QTDND phường Nghi Hải chưa thực đa dạng hố hình thức, phương thức cho vay thành viên nhiều nguyên nhân: trình độ cán cịn hạn chế, quy mơ nguồn vốn nhỏ, cịn khó khăn, chưa chủ động việc cân đối sử dụng vốn…Hiện QTDND Phường Nghi Hải áp dụng sản phẩm cho vay tín dụng đơn điệu, chủ yếu cho vay ngắn hạn với phương thức cho vay lần thành viên để phục vụ cho nhu cầu hoạt động SXKD Do đặc điểm tình hình kinh tế Phường Nghi Hải, thành viên có nhu cầu vay vốn với nhiều hình thức đa dang điều kiện kinh tế thị trường phát triển, sản xuất kinh doanh dịch vụ phát triển nên việc cung ứng sử dụng vốn cần phải linh hoạt đa dạng Trước hết QTDND phường Nghi Hải cần mở thêm số hình thức cho vay tín dụng thành viên:  Cho vay theo hạn mức tín dụng: phương thức áp dụng với thành viên có nhu cầu vay vốn thường xuyên, kinh doanh ổn định, theo Qũy thành viên xác định thoả thuận hạn mức tín dụng trì thời hạn định theo chu kỳ sản xuất kinh doanh Trong phạm vi hạn mức tín dụng, thời hạn hiệu lực hạn mức tín dụng, lần rút vốn vay, thành viên QTDND sở nơi cho vay lập giấy nhận nợ kèm theo chứng từ phù hợp với mục đích sử dụng vốn hợp đồng tín dụng  Cho vay trả góp: vay vốn, QTDND sở thành viên xác định thoả thuận số lãi vốn vay phải trả cộng với số nợ gốc chia để trả nợ theo nhiều kỳ hạn thời hạn cho vay Thực hình thức tạo điều kiện cho thành viên vay vốn mua sắm phục vụ nhu cầu đời sống như: Mua sắm ô tô, xe máy, du lịch, đám cưới, mua sắm nối thất gia đính … Căn vào nguồn thu nhập, lực tài chủ yếu tiền lương thành viên để phân thành GVHD: TS-Nguyễn Đăng Tuệ 106 HV: Hồ Thế Cường Các giải pháp nâng cao kết tín dụng Quỹ tín dụng nhân dân Phường Nghi Hải nhiều kỳ hạn trả nợ Hình thức thuận lợi chủ động sử dụng vốn trả nợ thành viên  Cho vay hợp vốn: hình thức cấp tín dụng thơng qua việc tham gia tài trợ vốn QTD với TCTD khác, có tổ chức tín dụng đứng làm đầu mối Với hình thức cho vay này, nhu cầu vốn TV tăng, cần nguồn vốn lớn để đầu tư vào hoạt động SXKD, quy mô VTC QTD chưa đáp ứng, tránh tình trạng TV phải vay NHTM, QTD tham gia vốn với NHHT-CN Nghệ an thực việc cho vay hợp vốn đáp ứng vốn TV, thông qua NHHT làm đầu mối QTD thực việc giám sát vốn vay, thu nợ TV  Cho vay tín chấp CBCNV chức: Đối tượng điều kiện cho vay công chức (theo nghị định 06/2010/NĐ-CP ngày 25/01/2010 Chính phủ ban hành) CBNV sau gọi (Khách hàng) công tác quan nhà nước, tổ chức trị xã hội, trường học, bệnh viện địa hoạt động QTDND Phường Nghi Hải Trên địa bàn phường Nghi Hải có nhiều đối tượng tham gia vào hình thức cho vay CBCNV chức Đảng ủy, UBND Phường Nghi Hải, CBNV HTX Chế biến KD tổng hợp DV Sông Lam, Công an Phường Nghi Hải, CBNV trạm y tế, CBNV, giáo viên trường mầm non, cấp 1, cấp phường Nghi Hải, Bộ đội biên phòng, CBNV bảo đảm Hàng Hải….nếu khai thác tốt đối tượng quy mơ cấp tín dụng Qũy nâng lên  Cho vay hƣu trí: sản phẩm tín dụng dành cho Khách hàng Cá nhân hưởng lương hưu hàng tháng nhằm hỗ trợ nguồn tài linh hoạt, giúp Khách hàng chủ động tài nhu cầu tiêu dùng cá nhân gia đình Áp dụng hình thức cho vay người hướng lương hưu có hộ khấu thường trú địa bàn hoạt động Qũy, góp vốn tham gia vào TV Qũy Đây hình thức cho vay mẻ QTDND phường Nghi Hải để phụ vụ cho nhu cầu tiêu dùng cá nhân Khách hàng  Kết mong đợi giải pháp: GVHD: TS-Nguyễn Đăng Tuệ 107 HV: Hồ Thế Cường Các giải pháp nâng cao kết tín dụng Quỹ tín dụng nhân dân Phường Nghi Hải Thực tốt giải pháp giúp cho hoạt động Qũy ngày nâng cao hình ảnh, vị thể Quỹ Xây dựng mối quan hệ lâu dài, gắn bó đem lại lịng tin trung thành thành viên Qũy Giúp cho Qũy trì TV vốn có đồng thời tạo cho Qũy có thêm nhiều thành viên tham gia Tăng quy mộ hoạt động Qũy với nhiều sản phẩm hình thức cho vay đa dạng, phong phú đáp ứng nhu cầu vốn TV, làm tăng tổng dư nợ cho quỹ 3.2.3 Giải pháp mở rộng địa bàn hoạt động nâng cao chất lƣợng hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân Phƣờng Nghi Hải  Cơ sở giải pháp Như phân tích trình bày chương 2, tốc độ tăng trưởng tín dụng Qũy cịn thấp so với QTD địa bàn tỉnh, mức độ trung bình Trong thị trường cho vay Qũy hoạt động địa bàn Phường Nghi Hải, nên việc mở rộng địa bàn công việc cần thiết để quỹ tăng mạng lưới hoạt động  Nội dung giải pháp Với vị trí địa lý năm phía đơng nam Thị xã Cửa lị, phía bắc giáp bãi biển song Ngư Cửa Hội, phía đơng giáp biển Đơng, phía nam giáp xã Nghi Xn, Huyện Nghi Lộc, phía Tây giáp Phường Nghi Hịa, TX Cửa Lị Trước theo quy định NHNN QTDND sở hoạt động phạm vi xã, phường, đến vào khả năng, chất lượng hoạt động QTDND sở, Ngân hàng Nhà nước cấp phép cho quỹ có đủ điều kiện để mở rộng địa bàn hoạt động sang xã liền kề phạm vi địa giới hành quận, huyện Đây sở để quỹ mở rộng quy mơ địa bàn hoạt động Phường Nghi Hịa Phường Nghi Hịa có vị trí giáp ranh với phường Nghi hải, trước kinh tế phường chủ yếu nông nghiệp, từ năm thành lập Thị xã, thực chuyển dịch cấu ngành nghề từ nông nghiệp sang hoạt động thương mại dịch vụ, xuất lao động, xây dựng… năm qua Phường Nghi Hòa thay đổi mặt, đời sống nhân dân ngày tăng lên, sở hạ tầng, đường sá bê tơng hóa, khang trang, đẹp Đặc biệt có đại lộ Vinh – Cửa Lị dài 5km chạy qua GVHD: TS-Nguyễn Đăng Tuệ 108 HV: Hồ Thế Cường Các giải pháp nâng cao kết tín dụng Quỹ tín dụng nhân dân Phường Nghi Hải nên năm gần phường Nghi Hòa phát triển hoạt động kinh doanh Bất động sản Với vị trí phía bắc giáp bãi biển song Ngư Cửa Hội, có đường bờ biền kéo dài dọc theo đại lộ Bình Minh TX Cửa Lị với gần 100 ki ốt kinh doanh nhà hàng ăn uống dịch vụ du lịch, hàng năm đưa cho phường Nghi Hòa doanh thu hàng trăm tỷ đồng từ hoạt động KD Hiện phường có 16 khối dân cư với nhiều tuyến đường giao thuận lợi cho dân cư phát triển dịch vụ, nghành nghề kinh tế, bên cạnh số phận dân cư thuộc hộ phường Nghi Hải nằm địa phận hành Phường Nghi Hòa quản lý Về hoạt động lĩnh vưc tài ngân hàng, phường Nghi Hịa có Ngân hàng Chính sách xã hội đặt phịng giao dịch Với tình hình đặc điểm kinh tế xã hội Phường Nghi Hòa nêu trên, điều kiện cần thiết cho QTDND Phường Nghi Hải mở rộng hoạt động sang địa bàn Đây nhiệm vụ mang tính chiến lược QTDND phường Nghi Hải Để thực nhiệm vụ Qũy cần phải chủ trọng vấn đề sau:  Thứ nhất, HĐQT, BĐH, BKS QTDND Phường Nghi Hải phải chủ động, linh hoạt, nhạy bén công tác Quản trị điều hành Xây dựng đội ngũ cán quản lý, cán chuyên mơn phải có kinh nghiệm, đào tạo qua trường lớp qua thực tế, có đủ trình độ, lực tâm huyết, nhiệt tình với cơng việc, đáp ứng nhu cầu quản lý QTDND  Thứ hai, Qũy phải có lực tài chính, khả khai thác nguồn vốn tốt, q trình hoạt động có bước tăng trưởng hàng năm kể số lượng chất lượng hoạt động  Thứ ba, địa bàn mở rộng phải khảo sát, đánh giá, Ngân hàng Nhà nước cấp phép hoạt động  Thứ năm, đặc biệt phải đồng tình, ủng hộ, thống cao cấp uỷ Đảng, quyền phường Nghi Hòa GVHD: TS-Nguyễn Đăng Tuệ 109 HV: Hồ Thế Cường Các giải pháp nâng cao kết tín dụng Quỹ tín dụng nhân dân Phường Nghi Hải Thực tế hoạt động Ngân hàng nói chung hệ thống QTDND nói riêng, việc mở rộng nâng cao chất lượng hoạt động hai mặt vấn đề, có quan hệ chặt chẽ với nhau, QTDND phường Nghi Hải phải liên tục thường xuyên nâng cao chất lượng hoạt động tồn phát triển chế thị trường Mặt khác chất lượng hoạt động tốt, gây uy tín, lịng tin thành viên khách hàng, nhân dân tin tưởng ủng hộ, QTDND sở ngày thu hút nhiều khách hàng thành viên tham gia Để đáp ứng điều cần phải mở rộng quy mơ, mở rộng địa bàn hoạt động  Kết mong đợi giải pháp: Nếu làm tốt công tác mở rộng sang địa bàn hoạt động Phường Nghi Hòa, hoạt động Qũy khả quan, cụ thể: - Tăng quy mô hoạt động Qũy - Đảm bảo cho Qũy có thêm nguồn vốn huy động khu vực - Tăng số lượng Thành viên tham gia - Đáp ứng nhu cầu vay vốn bà nhân dân địa bàn này, qua tăng dư nợ cho vay 3.2.4 Giải pháp nâng cao chất lƣợng phát triển nguồn nhân lực QTDND Phƣờng Nghi Hải  Cơ sở giải pháp Trong hoạt động QTDND vai trò đội ngũ cán có ý nghĩa quan trọng Khơng giống với hoạt động kinh doanh khác, hoạt động QTDND với đối tượng kinh doanh chủ yếu tiền tệ, lĩnh vực nhạy cảm nhiều rủi ro Hơn hoạt động QTDND sở với đặc thù riêng, quy mơ chất lượng hoạt động cịn nhiều hạn chế, tập trung chủ yếu địa bàn nông nghiệp, nơng thơn nên khó có khả thu hút đối tượng tốt nghiệp đại học, cao đẳng chuyên ngành vào làm việc Một thực tế hữu QTDND phường Nghi Hải nay, hầu hết CBVN vào làm việc khơng qua hình thức tuyển dụng nên CB làm việc Qũy chủ yếu em mang tính kế thừa, cịn nặng tình làng nghĩa xóm, cơng lao đóng góp ưu tiên em người thân CB làm việc Qũy, em lãnh đạo địa phương… Có CB trình độ chun mơn tốt nghiệp trình độ trung cấp GVHD: TS-Nguyễn Đăng Tuệ 110 HV: Hồ Thế Cường Các giải pháp nâng cao kết tín dụng Quỹ tín dụng nhân dân Phường Nghi Hải tiếp tục học liên thông lên trường cao đẳng, đại học Đặc biệt CB phận giao dịch CB làm cơng tác cho vay q trình làm việc bộc lộ tồn tại, hạn chế Đó kỹ làm việc, tư vấn, chăm sóc khách hàng, chưa thực linh hoạt, mềm mỏng, khéo léo Trong công tác cho vay chưa trọng đến khâu thẩm định, kiểm tra, giám sát vốn vay TV Vì địi hỏi Qũy cần khắc phục thời gian sớm nhất, điều ảnh hưởng lớn đến chất lượng nguồn nhân lực Qũy, qua ảnh hưởng tới cơng tác làm nghiệp vụ huy động vốn cho vay  Nội dung giải pháp Để nâng cao chất lượng phát triển nguồn nhân lực cho Qũy, đáp ứng yêu cầu đặt cần tập trung số vấn đề sau: * Thứ nhất, đổi chế tuyển dụng, thu hút người có lực, có trình độ vào làm việc Qũy Vì điều kiện kinh doanh xu phát triển hệ thống QTDND thời kỳ hội nhập, cần thiết phải đổi công tác tuyển dụng nhân lực Qũy Tuyển dụng phải đảm bảo nhân lực có trí tuệ, thể lực, có tiềm có đạo đức phẩm chất tốt Muốn Qũy phải có sách tuyển dụng khoa học, mang tính thực tiễn, tính đặc thù ngành, địa phương Những công việc chủ yếu cần quan tâm: - Trước hết cần xác định nguồn nhân lực tuyển dụng vào làm việc Qũy từ nguồn nào, đặc điểm nguồn sao? Nguồn chủ yếu phải kể đến thị trường lao động, muốn đề cập đến sinh viên tốt nghiệp trường Đại học, cao đẳng chuyên ngành tài ngân hàng, kinh tế, kế toán luật - Do đặc thù riêng nên Qũy cần có sách ưu tiên, đãi ngộ để thu hút CB có lực, trình độ có phẩm chất tốt vào làm việc Qũy - Xác định cấu nhân lực cần tuyển dụng cách hợp lý, có nghĩa cần bố trí CB người, việc, vào vị trí, cán tín dụng, kế toán hay ngân quỹ …để tuyển dụng phù hợp với nhu cầu công tác, với quan tâm lựa chọn chuyên ngành đào tạo GVHD: TS-Nguyễn Đăng Tuệ 111 HV: Hồ Thế Cường Các giải pháp nâng cao kết tín dụng Quỹ tín dụng nhân dân Phường Nghi Hải * Thứ hai, đào tạo nguồn nhân lực, bước chuẩn hoá cán QTDND Hàng năm Qũy cần phải CB tham gia học tập khóa đào tạo ngắn hạn Hiệp hội QTDND tổ chức, cử CB tập huấn thông tư, nghị định, văn Quy phạm pháp luật NHNN triển khai Qũy phải tạo điều kiện thuận lợi có sách đãi ngộ CB học tập, nghiên cứu để nâng cao trình độ chun mơn, lực học lên Đại học, cao học Qua để tạo động lực cho CBNV làm việc gắn bó lâu dài với Qũy Trong thời đại ngày để có chỗ đứng thị trường tạo khả cạnh tranh, quảng bá hình ảnh, việc đạo tạo nguồn nhân lực Qũy cần phải chủ trọng đến nội dung sau: Đào tạo CB Qũy phải có bổ trợ kiến thức thị trường, kinh tế xã hội, đào tạo trình độ tin học chuyên ngành, kỹ mềm cần thiết, kiến thức Marketing khâu phục vụ, giao tiếp khách hàng… ,nâng cao trình độ nhận thức, tư sáng tạo, linh hoạt, động xứ lý công việc, đem lại hiệu cao Đào tạo CB địi hỏi phải có kiến thức lĩnh vực tài – ngân hàng, cần nắm vững tài doanh nghiệp, thẩm định dự án đầu tư, phương án SXKD Đào tạo CB địi hỏi phải có tư cách đạo đức nghề nghiệp: Việc thẩm định định cho vay đề chứa đựng nhận định mang tính chủ quan CBTD, CBTD có trình độ, lực kinh nghiệm lại thiếu tư cách đạo đức kết cho vay bị bóp méo, sai lệch chắn ảnh hướng đến chất lượng tín dụng, chứa đựng nhiều rủi ro * Thứ ba, cần thực đánh giá, phân loại cán Qũy, bố trí xếp lại cơng việc cán theo chuyên môn nghiệp vụ phù hợp với lực, sở trường nhân viên Qua xếp Qũy có chiến lược quy hoạch đào tạo, đào tạo lại đội ngũ cán phù hợp với tình hình thực tế nhu cầu cán quản lý giai đoạn địa bàn hoạt động * Thứ tƣ, cần có chế độ thưởng phạt xứng đáng đội ngũ làm công tác quản lý cán chun mơn Qũy, gắn lợi ích cán với hiệu hoạt động Qũy, khuyến khích, động viên kịp thời cán quản lý, chun mơn giỏi làm việc có hiệu Đồng thời xử lý nghiêm minh trường hợp gây thất thoát GVHD: TS-Nguyễn Đăng Tuệ 112 HV: Hồ Thế Cường Các giải pháp nâng cao kết tín dụng Quỹ tín dụng nhân dân Phường Nghi Hải vốn, rủi ro tín dụng, cán có biểu suy thối đạo đức gây lòng tin thành viên khách hàng, ảnh hưởng đến uy tín ngành, hệ thống QTDND nói chung, QTDND phường Nghi Hải  Kết mong đợi giải pháp Thực tốt giải pháp giúp Qũy đạt kết sau: + Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực + Nâng cao chất lượng quy trình cho vay đặc biệt công tác thẩm định lực khách hàng + Giúp cho cán nhân viên bồi dưỡng, nâng cao kiến thức kỹ công tác tiếp xũ, giao dịch với khách háng + Nâng cao dịch vụ chăm sóc khách hàng, phục vụ KH cách tốt nhất, chuyên nghiệp nhất, tạo lòng tin TV, KH đem lại Qũy có nguồn nhân lực thật chuyên nghiệp, đáp ứng ngày cào cao thờ đại 3.3 Một số kiến nghị, đề xuất 3.3.1.Kiến nghị Ngân hàng Hợp tác chi nhánh Nghệ An - Ngân hàng hợp tác chi nhánh Nghệ An cần tăng cường liên kết hệ thống QTDND sở địa bà khơng cơng tác điều hồ vốn NHHT xã với QTDND sở mà NHHT cần chăm sóc thành viên QTDND sở như: Tư vấn nghiệp vụ kinh doanh, tin học dịch vụ ngân hàng khác - Với chức đầu mối hệ thống, NHHT chi nhánh Nghệ An cần phải hỗ trợ cho QTDND địa bàn từ nguồn vốn dự án với lãi suất thấp, kỳ hạn cho vay dài để bổ sung nguồn vốn trung hạn, dài hạn cho QTDND sở thực cho vay thành viên với nguồn vốn dự án - NHHT chi nhánh Nghệ An cần phải tư vấn, hỗ trợ, đào tạo nghiệp vụ tín dụng cho QTDND sở, giúp cho cán QTDND trang bị kiến thức, kỹ nghiệp vụ quy trình cho vay, kỹ thẩm định khách hàng, quản lý rủi ro hoạt động tín dụng giúp cho QTDND sở hoạt động phát triển cách an toàn, hiệu GVHD: TS-Nguyễn Đăng Tuệ 113 HV: Hồ Thế Cường Các giải pháp nâng cao kết tín dụng Quỹ tín dụng nhân dân Phường Nghi Hải 3.3.2 Kiến nghị cấp quyền - Đề nghị UBND TX Cửa Lò tăng cường tiến độ cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cho bà nhân dân, giúp nhân dân tiếp cận vốn vay Qũy - Đề nghị UBND TX Cửa Lò, Văn phòng đăng ký Quyền sử dụng đất TX Cửa Lò tăng mức đăng ký giao dịch đảm bảo lên lần tuần thay lần trước - Đề nghị UBND TX Cửa Lò, năm tổ chức hội nghị giao ban QTDND địa bàn Thị xã để thực thị 05/CT-NHNN ngày 5/8/2014 thống đốc NHNN Việt Nam giải pháp nâng cao chất lượng đảm bảo an tồn hoạt động tổ chức tín dụng hợp tác, thị số 57/TW Bộ trị củng cố, chẩn chỉnh phát triển hệ thống QTDND - Đề nghị chi cục Thuế TX Cửa lò thường xuyên tuyên truyền sách pháp luật Thuế để Qũy làm tốt việc thực nghĩa vụ Nhà nước - UBND Phường Nghi Hải cần tạo điều kiện hỗ trợ, phối hợp với ban, nghành giúp đỡ Qũy việc xử lý thu hồi nợ hạn - UBND Phường Nghi Hải cần quan tâm tun truyền mơ hình kinh hoạt động QTDND sở đến bà nhân dân, hiểu rõ mơ hình kinh tế hợp tác hợp lịng dân GVHD: TS-Nguyễn Đăng Tuệ 114 HV: Hồ Thế Cường Các giải pháp nâng cao kết tín dụng Quỹ tín dụng nhân dân Phường Nghi Hải TIỂU KẾT CHƢƠNG Từ việc nghiên cứu thực trạng kết hoạt động tín dụng QTDND sở phường Nghi Hải thời gian qua, để tiếp tục trì phát huy kết đạt được, đồng thời khắc phục tồn tại, hạn chế cần có giải pháp nhằm nâng cao kết tín dụng QTDND sở phường Nghi Hải thời gian tới Một số giải pháp mà Quỹ áp dụng là: Đẩy mạnh cơng tác huy động vốn; Thực tốt sách thành viên, đa dạng hóa phương thức cho vay; giải pháp mở rộng địa bàn hoạt động nâng cao chất lượng hoạt động QTDND Phường Nghi Hải; Giải pháp nâng cao chất lượng phát triển nhân lực QTDND Phường Nghi Hải Để thực giải pháp trên, việc tự thân Quỹ tín dụng áp dụng giải pháp vào thực tiễn Quỹ cần kiến nghị quan quyền hỗ trợ thực như: kiến nghị cấp quyền UBND phường Nghi Hải, UBND TX Cửa Lò, kiến nghị Ngân hàng Hợp tác xã Chi nhánh Nghệ An để QTDND sở phường Nghi Hải hoạt động ngày an toàn, hiệu thời gian tới GVHD: TS-Nguyễn Đăng Tuệ 115 HV: Hồ Thế Cường Các giải pháp nâng cao kết tín dụng Quỹ tín dụng nhân dân Phường Nghi Hải KẾT LUẬN Trong tình hình nay, việc nâng cao kết hoạt động tín dụng đóng vai trị quan trọng, ảnh hưởng trực tiếp đến kết kinh doanh an toàn vốn của hệ thống QTDND Bởi người vay vốn sử dụng vốn vay mục địch, có kết đồng nghĩa với việc chất lượng cho vay QTDND đảm bảo Khi QTDND thu hồi đầy đủ gốc lãi vay hạn Ngược lại người vay vốn sử dụng vốn vay kết thấp không hiệu quả, nguy rủi ro cao Điều ảnh hưởng tới kết tín dụng QTD, nợ hạn có nguy gia tăng Khi nợ hạn gia tăng đồng nghĩa với việc trích lập dự phịng rủi ro cao làm tăng chi phí hoạt động QTD, làm giảm chất lượng tín dụng ảnh hưởng đến kết hoạt động Qũy Chính việc nâng cao kết tín dụng nội dung quan trọng kế hoạch kinh doanh QTDND phường Nghi Hải Qua thời gian công tác QTDND Phường Nghi Hải, song với kiến thức nhà trường trang bị với cố gắng thân giúp đỡ nhiệt tình đồng nghiệp QTDND Phường Nghi Hải, em hoàn thành đề tài “ Các giải pháp nâng cao kết tín dụng QTDND Phường Nghi Hải” Em xin chân thành cám ơn sâu sắc tới thầy giáo-TS Nguyễn Đăng Tuệ tập thể cán nhân viên QTDND Phường Nghi Hải giúp em hoàn thành đề tài Do thời gian có hạn trình độ lực cịn hạn chế nên đề tài khơng tránh khỏi thiếu sót định Rất mong quý thầy, cô Viện Sau đại học Bách khoa Hà Nội bảo, giúp đỡ hướng dẫn cho em hoàn thiện tốt đề tài Trân trọng! Nghi Hải, ngày 10 tháng 03 năm 2017 Học viên HỒ THẾ CƢỜNG GVHD: TS-Nguyễn Đăng Tuệ 116 HV: Hồ Thế Cường Các giải pháp nâng cao kết tín dụng Quỹ tín dụng nhân dân Phường Nghi Hải DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] TS Tô Kim Ngọc, Lý thuyết Tiền tệ - Ngân hàng (2004), NXB Thống kê, Hà Nội [2] PGS TS Nguyễn Thị Mùi (2008), Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Hà Nội [3] PGS.TS Lê Văn Tề (2010), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất thống kê; [4] TS Trần Quang Khánh (2014), Hồn thiện mơ hình tổ chức tín dụng hợp tác xã Việt Nam – Bài học từ mơ hình ngân hàng hợp tác xã Cộng hòa Liên bang Đức, Hiệp hội Qũy tín dụng nhân dân Việt Nam [5] TS Trần Quang Khánh (2010), Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương – 15 năm xây dựng phát triển, Hiệp hội Qũy tín dụng nhân dân ViệtNam [6] TS Nguyễn Minh Kiều (2006), Giáo trình tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng, Nhà xuất Tài [7] TS Nguyễn Minh Kiều, năm 2009, Nghiệp vụ ngân hàng, nhà xuất Thống kê [8] TS Trần Quang Khánh (Vụ tổ chức tín dụng hợp tác), năm 2003, Mơ hình tổ chức hoạt động QTD Nhân dân, NHNN Việt Nam xuất [9] TS Tô Kim Ngọc, năm 2003, Những vấn đề Tiền tệ-Tín dụng-Nhân dân Quỹ Tín Dụng Nhân Dân, nhà xuất Học viện ngân hàng [10] Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam (2010), Luật số 47/2010/QH12, Luật tổ chức tíndụng [11] Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam (2012), Luật số 23/2012/QH13, Luật Hợp Tác Xã [12] Bộ Chính trị (2000), Chỉ thị số 57/CT-TW, củng cố, hoàn thiện phát triển hệ thống QTDND [13] Chính phủ (1993), Quyết định 390/QĐ-TTg việc "Triển khai đề án thí điểm thành lập QTDND" GVHD: TS-Nguyễn Đăng Tuệ 117 HV: Hồ Thế Cường Các giải pháp nâng cao kết tín dụng Quỹ tín dụng nhân dân Phường Nghi Hải [14] Chính phủ (2000), Quyết định số 135/2000/QĐ-TTg, việc phê duyệt Đề án củng cố, hoàn thiện phát triển hệ thống QTDND [15] Chính phủ (2001), Nghị định số 48/2001/NĐ-CP, tổ chức hoạt động Quỹ tín dụng nhândân [16] Chính phủ (2012 ), Quyết định số 254/QĐ-TTg, Phê duyệt đề án “Cơ cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng giai đoạn2011-2015” [17] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2005), Quyết định số 493/2005/QĐ- NHNN, Ban hành Quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tíndụng [18] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2012), Thông tư số 31/2012/TT-NHNN, Quy định Ngân hàng Hợp tác xã [19] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2010), Thông tư số 13/2010/TT-NHNN, việc Quy định tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động tổ chức tín dụng [20] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2003), Các văn quy phạm pháp luật hoạt động ngân hàng, nhà xuất Công an nhân dân [21] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2015), Thông tư số 32/2015/TT-NHNN, Quy định giới hạn, bảo đảm tỷ lên an toàn hoạt động QTDND [22] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2001), Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN, ban hành quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng [23] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2015), Thông tư số 04/2015/TT-NHNN, Quy định Qũy tín dụng nhân dân [24] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2012), Thông tư số 31/2012/TT-NHNN, Quy định Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam [25] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2014), Thông tư số 03/2014/TT-NHNN, Quy định Quỹ bảo đảm an toàn hệ thống QTDND [26] Hiệp hội QTDND Việt Nam (2013), Tài liệu đào tạo nghiệp vụ Qũy tín dụng nhân dân 1,2,3 GVHD: TS-Nguyễn Đăng Tuệ 118 HV: Hồ Thế Cường Các giải pháp nâng cao kết tín dụng Quỹ tín dụng nhân dân Phường Nghi Hải [27] Quỹ tín dụng nhân dân phường Nghi Hải (2014,2015,2016), Báo cáo tốn năm 2014,2015,2016 [28] Quỹ tín dụng nhân dân sở phường Nghi Hải (2014), Báo cáo nhiệm kỳ 2014 2019 [29] Quỹ tín dụng nhân dân sở phường Nghi Hải (2015,2016), Báo cáo thường niên năm 2015,2016 [30] Qũy tín dụng nhân dân Phường Nghi Hải (2014), Điều lệ, quy chế hoạt động nhiệm kỳ 2014-2019 GVHD: TS-Nguyễn Đăng Tuệ 119 HV: Hồ Thế Cường ... động tín dụng Qũy tín dụng nhân dân; Chương 2: Thực trạng kết tín dụng Qũy tín dụng nhân dân Phường Nghi Hải; Chương 3: Giải pháp nâng cao kết tín dụng Qũy tín dụng nhân dân Phường Nghi Hải GVHD:... Các giải pháp nâng cao kết tín dụng Quỹ tín dụng nhân dân Phường Nghi Hải LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn: ? ?Các giải pháp nâng cao kết tín dụng Qũy tín dụng nhân dân Phƣờng Nghi Hải? ?? kết. .. HV: Hồ Thế Cường Các giải pháp nâng cao kết tín dụng Quỹ tín dụng nhân dân Phường Nghi Hải Chƣơng 2: THỰC TRẠNG KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI QŨY TÍN DỤNG NHÂN DÂN PHƢỜNG NGHI HẢI 2.1 Khái quát