Tín dụng cho xóa đói giảm nghèo của ngân hàng chính sách xã hội tại huyện yên lập tỉnh phú thọ

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH –––––––––––––––––––––––––––– NGUYỄN MẠNH HÙNG TÍN DỤNG CHO XỐ ĐĨI GIẢM NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TẠI HUYỆN YÊN LẬP, TỈNH PHÚ THỌ Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN HỮU TRI THÁI NGUYÊN - 2013 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn i LỜI CAM ĐOAN Luận văn thạc sĩ khoa học ngành Quản lý kinh tế với đề tài “Tín dụng cho xố đói giảm nghèo Ngân hàng sách xã hội huyện Yên Lập tỉnh Phú Thọ” tác giả viết dƣới hƣớng dẫn PGS.TS Nguyễn Hữu Tri Luận văn đƣợc viết sở vận dụng lý luận chung Ngân hàng hàng sách xã hội, thực trạng tín dụng Ngân hàng sách xã hội huyên Yên Lập tỉnh Phú Thọ để đƣa Giải pháp kiến nghị hộ nghèo đối tƣợng sách địa bàn huyện Khi viết luận văn này, tác giả có tham khảo kế thừa số tài liệu tham khảo nƣớc Tác giả cam đoan khơng có chép ngun văn từ luận văn hay nhờ ngƣời khác viết Tác giả xin hoàn toàn chịu trách nhiệm cam đoan chấp nhận hình thức kỷ luật theo quy định Trƣờng Kinh tế Quản trị kinh doanh Trƣờng Đại học Thái Nguyên Tác giả Nguyễn Mạnh Hùng Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành q trình nghiên cứu hồn thiện luận văn này, lời xin chân thành cảm ơn sâu xắc PGS-TS Nguyễn Hữu Tri ngƣời hƣớng dẫn tơi suốt q trình nghiên cứu để tơi hồn thiện luận văn Ngồi tơi xin trân thành cảm ơn Thầy, Cô trƣờng Đại hoc Kinh tế quản trị kinh doanh dóng góp ý kiến quý báu cho luận văn Nhân dịp xin cảm ơn ban lãnh đạo Ngân hàng sách xã hội huyện Yên Lập, tỉnh Phú Thọ tạo điều kiện cho suốt thời gian nghiên cứu Tôi xin cảm ơn tới gia đình, bạn bè đồng nghiệp giúp đỡ ủng hộ suốt thời gian học tập nghiên cứu Tác giả Nguyễn Mạnh Hùng Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn iii MỤC LỤC Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Mục lục iii Danh mục chữ viết tắt vii Danh mục bảng viii Danh mục hình viii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục đích yêu cầu 3 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu Ý nghĩa thực tiễn Nội dung luận văn Chƣơng 1: QUAN ĐIỂM CỦA ĐẢNG VÀ NHÀ NƢỚC VỀ XÓA ĐÓI GIẢM NGHÈO VÀ VAI TRỊ CỦA TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH CHO XĨA ĐĨI GIẢM NGHÈO 1.1 Quan điểm Đảng Nhà nƣớc chích sách xóa đói giảm nghèo 1.1.1 Nghèo đói tiêu chí xác định nghèo 1.1.1.1 Khái niệm nghèo đói 1.1.1.2 Tiêu chí đói nghèo 1.1.2 Nguyên nhân nghèo đói cần thiết hỗ trợ cho ngƣời nghèo 1.1.2.1 Nhóm nguyên nhân thân ngƣời nghèo 1.1.2.2 Nhóm ngun nhân mơi trƣờng tự nhiên xã hội 11 1.1.2.3 Đặc tính ngƣời nghèo Việt nam 16 1.1.2.4 Sự cần thiết phải hỗ trợ ngƣời nghèo 16 1.1.3 Quan điểm Đảng nhà nƣớc sách xóa đói giảm nghèo 19 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn iv 1.1.4 Vai trị tín dụng sách cho xóa đói giảm nghèo 23 1.1.4.1 Khái niệm đặc trƣng tín dụng sách 23 1.1.4.2 Vai trị tín dụng sách cho xóa đói giảm nghèo 27 1.1.5 Nhân tố ảnh hƣởng đến tín dụng sách cho xóa đói giảm nghèo 30 1.1.5.1 Điều kiện tự nhiên 30 1.1.5.2 Điều kiện xã hội 30 1.1.5.3 Điều kiện kinh tế 31 1.1.5.4 Chính sách Nhà nƣớc 32 1.1.5.5 Bản thân hộ nghèo 32 1.1.6 Kinh nhiệm số nƣớc XĐGN học Việt Nam 33 KẾT LUẬN CHƢƠNG 38 Chƣơng 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 39 2.1 Đặc điểm địa bàn nghiên cứu 39 2.2 Phƣơng pháp nghiên cứu 40 2.2.1 Các câu hỏi đặt mà đề tài cần giải 40 2.2.2 Phƣơng pháp nghiên cứu 40 2.2.2.1 Phƣơng pháp thu thập, tổng hợp thông tin 41 2.2.2.2 Phƣơng pháp thống kế mô tả 42 2.2.2.3 Phƣơng pháp so sánh 43 2.2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 44 2.2.3.1 Chỉ tiêu phản ánh nguồn lực đầu vào 44 2.3.2 Các tiêu phản ánh kết đầu (chỉ tiêu đánh giá hoạt động) 45 Chƣơng 3: THỰC TRẠNG TÍN DỤNG CHO XỐ ĐĨI GIẢM NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TẠI HUYỆN YÊN LẬP 47 3.1 Thực trạng nghèo đói huyện Yên Lập, tỉnh Phú Thọ 47 3.1.1 Thực trạng nghèo đói 47 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn v 3.1.2 Về lao động việc làm 54 3.2 Khái quát NHCSXH huyện Yên lập, Phú Thọ 54 3.3 Hoạt động tín dụng sách NHCSXH huyện Yên Lập 57 3.3.1 Về nguồn vốn 57 3.3.2 Về sử dụng nguồn vốn 58 3.3.2.1 Công tác cho vay, thu nợ, dƣ nợ 58 3.3.2.2 Tình nợ xấu, nợ bị xâm tiêu rủi ro tín dụng 68 3.4 Đánh giá hoạt động chƣơng trình tín dụng sách 68 3.4.1 Đánh giá hoạt động thông qua hiệu đầu tƣ 68 3.4.2 Hiệu phía Ngân hàng 69 3.4.3 Hiệu phía hộ nghèo đối tƣợng sách 70 3.4.4 Hiệu kinh tế xã hội 72 3.5 Những khó khăn, tồn nguyên nhân 75 3.5.1 Những khó khăn, tồn 75 3.5.2 Nguyên nhân 77 3.5.3 Bài học kinh nghiệm 78 KẾT LUẬN CHƢƠNG 80 Chƣơng 4: MỤC TIÊU VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CHO XỐ ĐĨI GIẢM NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TẠI HUYỆN YÊN LẬP 81 4.1 Mục tiêu chƣơng trình xố đói giảm nghèo huyện Yên lập giai đoạn (201 - 2015) 81 4.1.1 Mục tiêu tổng quát 81 4.1.2 Mục tiêu cụ thể 81 4.1.3 Mục tiêu hoạt động NHCSXH huyện Yên lập giai đoạn 2011 - 2015 82 4.2 Các nhóm giải pháp nâng cao hoạt động tín dụng cho xóa đói giảm nghèo NHCSXH huyện Yên Lập 83 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn vi 4.2.1 Giải pháp thực chƣơng trình xố đói giảm nghèo việc làm gắn với chƣơng trình 135, xây dựng nơng thôn 83 4.2.2 Giải pháp phía Ngân hàng 84 4.2.2.1 Củng cố chất lƣợng hoạt động tổ Tổ tiết kiệm vay vốn 84 4.2.2.2 Nâng cao chất lƣợng, hiệu hoạt động tổ giao dịch lƣu động cấp xã để công khai hố, xã hội hố sách tín dụng ƣu đãi 86 4.2.2.3 Điểm giao dịch xã 86 4.2.2.4 Đẩy mạnh tín dụng ủy thác qua tổ chức trị - xã hội 87 4.3 Đề xuất, kiến nghị 88 4.3.1 Đối với Chính Phủ 88 4.3.2 Đối với Bộ tài chính, Bộ kế hoạch đầu tƣ, Bộ lao động thƣơng binh xã hội, Ngân hàng nhà nƣớc 89 4.3.3 Đối với NHCSXH Việt Nam 89 4.3.4 Đối với UBND cấp tỉnh, huyện, xã 89 4.3.5 Đối với Ban đại diện hội đồng quản trị NHCSXH cấp 90 4.3.6 Đối với tổ chức trị xã hội cấp nhận uỷ thác tín dụng 91 4.4 Bài học kinh nghiệm cho huyện Yên lập, tỉnh Phú thọ 91 KẾT LUẬN 93 TÀI LIỆU THAM KHẢO 95 Phụ lục 97 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn vii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT GDP : Tổng sản phẩm nƣớc HĐND : Hội đồng nhân dân HSSV : Học sinh sinh viên LĐ-TB&XH : Lao động thƣơng binh xã hội NHCSXH : Ngân hàng sách xã NHNo&PTNT : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHTM : Ngân hàng thƣơng mại PPP : Đo lƣờng sức mua tƣơng đối đồng tiền quốc gia UBND : Uỷ ban nhân dân XHCN : Xã hội chủ nghĩa XĐGN : Xố đói giảm nghèo WB : Ngân hàng quốc tế Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn viii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 3.1 Phân loại thổ nhƣỡng huyện Yên Lập 48 Bảng 3.2 Hiện trạng sử dụng đất năm 2010 huyện Yên Lập 49 Bảng 3.3 Nguyên nhân nghèo đói hộ gia đình năm 2010 huyện Yên Lập 52 Bảng 3.4 Tăng trƣởng nguồn vốn NHCSXH qua năm từ 2008-2012 57 Bảng 3.5 Tăng trƣởng Dƣ nợ NHCSXH qua năm 2008-2012 58 Bảng 3.6 Dƣ nợ ủy thác NHCSXH qua cá tổ chức trị xã hội đến 31/12/2012 60 Bảng 3.7 Chƣơng trình cho vay hộ nghèo giai đoạn (2008-2012) 60 Bảng 3.8 Chƣơng trình cho vay sản xuất kinh doanh vùng khó khăn giai đoạn (2008 - 2012) 61 Bảng 3.9 Chƣơng trình cho vay Giải việc làm giai đoạn (2008 - 2012) 62 Bảng 3.10 Chƣơng trình cho vay HSSV có hồn cảnh khó khăn giai đoạn (2008 - 2012) 63 Bảng 3.11 Chƣơng trình cho vay làm nhà theo Quyết định 167 NHCSXH giai đoạn (2008 - 2012) 64 Bảng 3.12 Chƣơng trình cho vay Phát triển sản xuất đồng bào dân tộc thiểu số đặc biệt khó khăn giai đoạn (2008 - 2012) 65 Bảng 3.13 Chƣơng trình cho vay thƣơng nhân vùng khó khăn giai đoạn (2008 - 2012) 66 Bảng 3.14 Chƣơng trình cho vay đối tƣợng sách lao động có thời hạn nƣớc giai đoạn (2008 - 2012) 67 DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 3.1: Mơ hình hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Yên Lập 56 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Đói nghèo vấn đề xã hội mang tính tồn cầu Những năm gần đây, nhờ có sách đổi mới, kinh tế nƣớc ta tăng trƣởng nhanh, đại phận đời sống nhân dân đƣợc tăng lên cách rõ rệt Song phận không nhỏ dân cƣ, đặc biệt dân cƣ vùng cao, vùng xâu vùng xa…đang chịu cảnh nghèo đói, chƣa đảm bảo đƣợc điều kiện tối thiểu sống Sự phân hóa giàu nghèo diễn mạnh, vấn đề xã hội cần đƣợc quan tâm Chính lẽ chƣơng trình xóa đói giảm nghèo giải pháp quan trọng mang ý nghĩa chất chiến lƣợc phát triển kinh tế xã hội nƣớc ta Xố đói giảm nghèo nhiệm vụ quan trọng Đảng Nhà nƣớc ta năm qua giai đoạn tới Sau hai mƣơi năm đổi mới, Việt Nam đạt đƣợc nhiều thành tựu lĩnh vực Tuy nhiên phải đƣơng đầu với nhiều thách thức lớn Trong có vấn đề nghèo đói phân hóa giàu nghèo diễn sâu sắc với khoảng cách ngày giãn rộng Hàng năm, nƣớc ta có triệu ngƣời đến tuổi lao động cần việc làm, đồng thời có số lao động dơi dƣ xếp lại tổ chức quan công quyền, doanh nghiệp Nhà nƣớc, đội xuất ngũ, học sinh tốt nghiệp trƣờng chuyên nghiệp, dạy nghề, … Mặt khác, dân số nƣớc ta gần 80% lao động nông nghiệp, kỹ thuật canh tác lạc hậu, ruộng đất manh mún, suất thấp…Một phận dân cƣ sống mức nghèo đói vùng sâu, vùng xa, vùng đồng bào dân tộc thiểu số Các đối tƣợng khó tiếp cận với vốn tín dụng Ngân hàng thƣơng mại họ khơng có điều kiện tài sản bảo đảm nợ vay, chƣa quen với vốn tín dụng để phát triển sản xuất Do vậy, xóa đói giảm nghèo Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 84 Thứ năm, đào tạo nghề cho lao động nông thôn, cho ngƣời nghèo, đặc biệt niên nông thôn, dân tộc nghèo để tạo việc làm chỗ giới thiệu việc làm nông lâm trƣờng, doanh nghiệp, xuất lao động Xem xuất lao động giải pháp quan trọng chƣơng trình giảm nghèo 4.2.2 Giải pháp phía Ngân hàng 4.2.2.1 Củng cố chất lượng hoạt động tổ Tổ tiết kiệm vay vốn Tổ Tổ tiết kiệm vay vốn đƣợc xác định mắc xích quan trọng hệ thống NHCSXH góp phần phát huy hiệu hoạt động NHCSXH Cụ thể: - Quán triệt chấn chỉnh hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn theo nội dung định số 783/QĐ-HĐQT ngày 29/7/2003 hội đồng quản trị NHCSXH: Tổ tổ tiết kiệm vay vốn bao gồm tổ viên đối tƣợng thụ hƣởng sách cƣ trú địa bàn dân cƣ phạm vi cấp thôn, tổ chức trị - xã hội quyền địa phƣơng đứng thành lập - Tổ tiết kiệm vay vốn thực nhiệm vụ tác nghiệp số khâu quy trình cho vay, cụ thể: + Nhận đơn xin vay vốn ngƣời vay, tổ chức họp bình xét cơng khai danh sách trình UBND xã phê duyệt + Gửi hồ sơ đƣợc UBND xã phê duyệt lên ngân hàng nơi phục vụ để phê duyệt + Khi có thơng báo giải ngân ngân hàng, thông báo cho ngƣời vay đến địa điểm giao dịch Ngân hàng để nhận tiền vay, trả nợ, trả lãi đến hạn tổ trƣởng tổ tổ tiết kiệm vay vốn trực tiếp nộp số lãi thu đƣợc kỳ cho Ngân hàng (nếu đƣợc ủy nhiệm thu lãi, có ghi hợp đồng ủy thác ký với tổ) - Thƣờng xuyên kiểm tra, giám sát tổ viên vay vốn sử dụng vốn vay mục đích xin vay Phát kịp thời khoản nợ sử dụng sai mục đích, nợ bị rủi ro bất khả kháng để thông báo cho cán Ngân hàng buổi giao ban hàng tháng để lập biên xử lý theo quy định Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 85 - Tổ tiết kiệm vay vốn tổ thực nhiều chƣơng trình cho vay NHCSXH nhƣ: cho vay hộ nghèo, cho vay HSSV, cho vay nƣớc vệ sinh mơi trƣờng số chƣơng trình tín dụng khác… - Thƣờng vụ hội đoàn thể cấp xã (chủ tịch, phó chủ tịch, ủy viên thƣờng vụ) khơng đƣợc kiêm nhiệm tham gia ban quản lý tổ, tổ trƣởng tổ Tổ tiết kiệm vay vốn Phải tách bạch đƣợc chức quản lý khỏi chức điều hành tác nghiệp tổ tiết kiệm vay vốn - Thƣờng vụ tổ chức hội cấp xã không đƣợc định chi hội trƣởng cấp thơn tổ trƣởng, việc bình xét ban quản lý tổ, tổ trƣởng tổ Tiết kiệm vay vốn phải tổ viên bình chọn bầu cấp quyền sở chấp nhận - Ngân hàng chấn chỉnh, củng cố xếp lại tổ Tổ tiết kiệm vay vốn theo thôn để thực cho vay với số lƣợng tổ viên nên có từ đến 60 ngƣời, tổ Tổ tiết kiệm vay vốn phải có số lƣợng tổ viên nhƣ có thu nhập từ tiền hoa hồng NHCSXH trả họ gắn bó với hoạt động tổ nhiều hơn, trừ số nơi vùng sâu vùng xa có số hộ bản, bn ít, cách xa Việc xếp tổ chức lại tổ Tổ tiết kiệm vay vốn đồng thời việc phải tổ chức bầu chọn tổ trƣởng, ban quản lý tổ, để tổ thực đƣợc nhiệm vụ Ngân hàng phối hợp với tổ chức hội cấp xã hƣớng dẫn tổ Tổ tiết kiệm vay vốn chọn ngƣời có đủ lực, uy tín đứng làm tổ trƣởng Tiền phí dịch vụ hoa hồng NHCSXH trả cho tổ Tổ tiết kiệm vay vốn thu nhập thuộc toàn quyền sử dụng tổ, ngồi việc sử dụng cho chi phí sinh hoạt chung tổ phấn lớn (80-90%) dùng để bồi dƣỡng cho ban quản lý tổ - Để củng cố nâng cao chất lƣợng hoạt động tổ Tổ tiết kiệm vay vốn cần thực thêm số giải pháp sau: Thƣờng xuyên tổ chức tập huấn trực tiếp cho Ban quản lý tổ Tổ tiết kiệm vay vốn theo hình thức “ Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 86 cầm tay, việc” họp giao ban định kỳ nhƣ q trình hồn thiện hồ sơ cho vay tổ, tình kiểm tra sử dụng vốn, in nội dung quy định chức quyền hạn trách nhiệm Ban quản lý tổ Tiết kiệm vay vốn trang bìa cuối sổ sách cung cấp cho tổ: Sổ theo dõi cho vay - thu nợ - thu lãi thành viên ban quản lý tổ Tổ tiết kiệm vay vốn để tạo điều kiện thuận lợi quan hệ giao dịch với ngân hàng nhƣ đảm bảo an toàn khâu quản lý vốn vay, tổ trƣởng phải lƣu giấy tờ theo quy định, dùng biên lai thu lãi trả lại cho hộ vay Yêu cầu cán tín dụng phu trách địa bàn phải nắm rõ địa chỉ, thân nhân hồn cảnh gia đình thành viên Ban quản lý tổ Tổ tiết kiệm vay vốn để tạo điều kiện thuận lợi giao dịch vớ Ngân hàng nhƣ đảm bảo an toàn khâu quản lý vốn vay 4.2.2.2 Nâng cao chất lượng, hiệu hoạt động tổ giao dịch lưu động cấp xã để cơng khai hố, xã hội hố sách tín dụng ưu đãi - Tranh thủ đạo Trƣởng ban đại diện cấp việc bố trí địa điểm lịch giao dịch lƣu động trụ sở UBND xã, thị trấn - Ban hành văn đạo chi tiết cụ thể quán triệt tới cán Ngân hàng để làm sở triển khai thực sở văn đạo Ngân hàng sách xã hội, đặc biệt lƣu ý tới việc nghiêm túc trì lịch giao dịch cố định hàng tháng việc công khai nội dung thông tin UBND phƣờng, xã 4.2.2.3 Điểm giao dịch xã Để tạo điều kiện thuận lợi cho ngƣời dân giao dịch với NHCSXH, giao dịch khách hàng với NHCSXH đƣợc thực điểm giao dịch ngân hàng đặt xã Đến 31/12/2012, NHCSXH Yên Lập có 17/17 điểm giao dịch xã Các điểm giao dịch đƣợc bố trí chủ yếu hội trƣờng UBND xã Phía ngồi treo biển điểm giao dịch (có quy định Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 87 ngày, giao dịch), thơng báo sách tín dụng, lãi suất, danh sách dƣ nợ chƣơng trình tín dụng, hịm thƣ góp ý, bên có nội quy giao dịch Tuy nhiên, để có điều kiện phục vụ khách hàng cách tốt nhất, thời gian tới NHCSXH huyện Yên lập tiếp tục hoàn thiện điểm giao dịch xã, theo hƣớng: - Đối với xã có diện tích lớn, số hộ nhiều có điểm giao dịch, điểm giao dịch xã đƣờng quốc lộ, tỉnh lộ phải có biển dẫn, để tạo điều kiện thuận lợi cho ngƣời dân lần đầu đến làm việc điểm giao dịch Mọi hoạt động nhƣ: Giải ngân, thu lãi, thu gốc, trả hoa hồng, phí ủy thác, thù lao cho cán cấp xã thực điểm giao dịch Mọi sách cho vay hộ nghèo đối tƣợng sách khác, phải đƣợc công khai kịp thời điểm giao dịch - Đối NHCSXH cấp huyện phải tăng số cán từ 10- 15 ngƣời nhƣ nay, lên 15- 20 ngƣời/ huyện 4.2.2.4 Đẩy mạnh tín dụng ủy thác qua tổ chức trị - xã hội - Do đặc điểm đối tƣợng phục vụ NHCSXH hộ nghèo đối tƣợng sách khác nằm khắp miền đất nƣớc, miền núi, vùng sâu, vùng xa, vùng đồng bào dân tộc thiểu số Để tạo điều kiện tiết giảm chi phí cho ngƣời vay, NHCSXH thực phát tiền vay trực tiếp đến hộ nghèo đối tƣợng sách khác xã Do biên chế cán nhằm tiết giảm chi phí nên NHCSXH thực chế uỷ thác phần qua tổ chức trị xã hội (HND, HPN, HCCB, ĐTN) Có 09 cơng đoạn quy trình tín dụng NHCSXH uỷ thác 06 cơng đoạn, từ việc tuyên truyền sách Chính Phủ đến ngƣời dân, hƣớng dẫn thành lập tổ vay vốn họp để bình xét hộ đƣợc vay vốn, thơng báo kết cho vay đến ngƣời vay; kiểm tra giám sát đôn đốc ngƣời vay trả nợ, phối hợp với NHCSXH để xử lý rủi ro, thực thu lãi, tổ chức tập huấn cho cán hội ban quản lý tổ vay vốn Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 88 - Trong thời gian qua công tác uỷ thác cho vay thông qua tổ chức hội NHCSXH huyên Yên Lập số tồn Do đó, để tiếp tục trì đẩy mạnh phƣơng thức cho vay ủy thác phần qua tổ chức trị xã hội thời gian tới, cần thực tốt số việc sau đây: + Duy trì thƣờng xuyên lịch giao ban NHCSXH với lãnh đạo tổ chức hội nhận ủy thác theo định kỳ (tại cấp tỉnh 01 quý/lần, cấp huyện 02 tháng/lần) + Về nội dung giao ban: Các tổ chức hội có báo cáo đánh giá kết hoạt động uỷ thác tổ chức quý, rút việc làm tốt tồn tại, nguyên nhân từ đề giải pháp khắc phục, đồng thời đề nhiệm vụ thời gian tới NHCSXH có báo cáo tổng hợp tình hình giải ngân, thu lãi, thu gốc, trả tiền hoa hồng phí uỷ thác Đồng thời, cung cấp cho tổ chức nhận uỷ thác văn nghiệp vụ liên quan đến hoạt động cho vay NHCSXH + Ngoài ra, hàng tháng NHCSXH tổ chức hội cấp thƣờng xuyên trao đổi thơng tin cho tình hình cho vay, thu nợ, nợ hạn tăng cƣờng công tác kiểm tra, giám sát tổ chức nhận ủy thác + Tổ chức hội cấp tỉnh thƣờng xuyên đạo tổ chức hội cấp huyện, xã thực tốt 06 khâu đƣợc NHCSXH uỷ thác, không thu khoản phí hộ vay vốn 4.3 Đề xuất, kiến nghị 4.3.1 Đối với Chính Phủ - Có chế cho phép NHCSXH đƣợc vay vốn lãi suất thấp từ tổ chức tài thuộc sở hữu Nhà nƣớc, nhằm tận dụng phần nhỏ nguồn vốn kết dƣ ngân sách hàng năm, vốn dự trữ bảo hiểm, dự trữ toán chi trả kinh tế quốc dân Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 89 - Đề nghị tiếp tục trì số dƣ tiền gửi NHCSXH 2% số dƣ nguồn vốn huy động đồng Việt Nam thời điểm 31/12 năm trƣớc NHTM, tổ chức tín dụng Nhà nƣớc Nên mở rộng đến tất tổ chức tín dụng tài Ngân hàng, không phân biệt thành phần kinh tế hoạt động lãnh thổ Việt Nam không tổ chức tín dụng Nhà nƣớc nhƣ quy định hành, coi trách nhiệm tổ chức tài tín dụng cơng xóa đói giảm nghèo 4.3.2 Đối với Bộ tài chính, Bộ kế hoạch đầu tư, Bộ lao động thương binh xã hội, Ngân hàng nhà nước - Có chế cho NHCSXH vay lại nguồn vốn có lãi suất thấp, dài hạn từ tổ chức tài quốc tế đầu tƣ cho chƣơng trình giảm nghèo, chƣơng trình hỗ trợ tái cấu lại kinh tế nông nghiệp, phát triển nơng thơn nơng dân, chƣơng trình tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ để lập quỹ cho vay quay vòng - Xem xét phê duyệt chế khốn tài cho NHCSXH theo hƣớng nâng cao dần quyền tự chủ, tự chịu trách nhiệm, ổn định lâu dài 4.3.3 Đối với NHCSXH Việt Nam - Có chƣơng trình cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ, trang trạng nơi giải việc làm cho nhiều lao động phổ thông - Lập dự án vùng theo quy mơ tồn xã, có từ 150- 200 hộ chia thành nhiều tổ, tổ khoảng 40 ngƣời, với dƣ nợ 2- 2,5 tỷ đồng/dự án Dự án tiểu vùng lập theo xóm 02- 03 xóm liền kề, quy mơ từ 80- 100 hộ, dƣ nợ 1,62 tỷ đồng/dự án, thời gian cho vay vào chu kỳ sản xuất kinh doanh đối tƣợng vay để xác định 4.3.4 Đối với UBND cấp tỉnh, huyện, xã - Đề nghị cấp ủy Đảng, quyền địa phƣơng cấp tiếp tục quan tâm tạo điều kiện để NHCSXH hoạt động có hiệu Tiếp tục đạo thực Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 90 Chỉ thị số 09/2004/CT-TTg, ngày 16/3/2004 Thủ Tƣớng Chính phủ việc nâng cao lực hiệu hoạt động NHCSXH Đề nghị UBND tỉnh Phú Thọ đạo sở Tài Chính, trích đủ nguồn vốn từ ngân sách địa phƣơng hàng năm theo kết luận số 277/TB-TU ngày 23/8/2011 thƣờng trực tỉnh ủy công văn số 3565/UBND-TH2 UBND tỉnh Phú Thọ, nghị số 100/NQ-HĐND, Hội đồng nhân dân tỉnh Hàng năm, UBND huyện tiếp tục trích ngân sách địa phƣơng để làm nguồn vốn cho vay hộ nghèo, trang bị thêm máy móc, phƣơng tiện làm việc cho NHCSXH huyện Yên Lập - Tăng cƣờng công tác kiểm tra, giám sát hoạt động cho vay NHCSXH, để đồng vốn Ngân hàng đầu tƣ đối tƣợng, hộ vay sử dụng mục đích có hiệu cao Ngăn chặn, xử lý kịp thời tình trạng chây ý nhũng hộ có điều kiện nhƣng có tình không trả cho Ngân hàng đến hạn - Thƣờng xuyên mở lớp tập huấn chuyển giao kỹ thuật sản xuất kinh doanh, để hộ nghèo đối tƣợng sách khác tham gia học tập 4.3.5 Đối với Ban đại diện hội đồng quản trị NHCSXH cấp - Nâng cao chất lƣợng hoạt động Ban đại diện hội đồng quản trị NHCSXH cấp, coi trọng công tác kiểm tra, giám sát hoạt động Giám sát việc chấp hành chế độ, sách, pháp luật Nhà nƣớc, thể lệ, chế độ ngành, văn đạo Hội đồng quản trị NHCSXH, Ban đại diện hội đồng quản trị NHCSXH cấp tỉnh cấp huyện Từ chế đến mức thấp sai phạm rủi ro hoạt động tín dụng sách, ngăn ngừa tƣợng tiêu cực xảy - Tổ chức họp Ban đại diện hội đồng quản trị NHCSXH cấp theo định kỳ hàng quý để triển khai Nghị Hội đồng quản trị NHCSXH, Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 91 có giải pháp đạo kịp thời hoạt động NHCSXH huyện Hàng năm, có hình thức thƣởng, mức thƣởng cụ thể hộ nghèo vay vốn điển hình vƣơn lên nghèo, tổ trƣởng tổ Tổ tiết kiệm vay vốn hồn thành xuất sắc cơng tác cho vay Cán hội cấp thực tốt nhiệm vụ ủy thác cho vay, Ban xóa đói giảm nghèo cấp xã… để động viên cá nhân, tổ chức hội thực tốt chƣơng trình tín dụng ƣu đãi 4.3.6 Đối với tổ chức trị xã hội cấp nhận uỷ thác tín dụng - Tăng cƣờng công tác tuyên truyền cho hội viên hiểu rõ sách tín dụng ƣu đãi Nhà nƣớc, hỗ trợ theo phƣơng thức tín dụng vốn cấp phát, nâng cao ý thức trách nhiệm hoàn trả nợ gốc lãi cho Ngân hàng - Chỉ đạo cấp hội thuộc hệ thống thực tốt cơng tác “Báo cáo kết hoạt động tín dụng ủy thác cho vay hộ nghèo” theo định kỳ tháng, quý, năm - Có chƣơng trình kiểm tra giám sát tổ chức trị xã hội cấp sở việc thực hợp đồng dịch vụ ủy thác Làm tốt công tác đào tạo nghề nghiệp, phƣơng thức lồng ghép tổng hợp thông tin ngành dọc, sơ kết, tổng kết phong trào để động viên kịp thời gƣơng ngƣời tốt việc tốt có giải pháp đạo đủ mạnh, giáo dục răn đe việc làm cố ý xâm tiêu vốn tín dụng sách 4.4 Bài học kinh nghiệm cho huyện Yên lập, tỉnh Phú Thọ Thứ nhất, nguồn vốn hàng năm UBND huyện phải tăng thu tiết kiệm chi để chuyển vốn sang cho ngân hàng CSXH cho vay hộ nghèo đối tƣợng sách khác, thƣờng xuyên phải đƣợc nêu thành nghị Hội đồng nhân dân huyện Thứ hai, thành lập Tổ vay vốn: Quy mô Tổ nên từ 10- 70 thành viên, thành viên có điều kiện kinh tế nhƣ nhau, làng xóm, Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 92 thành viên vào Tổ tự nguyện, hoạt động có quy chế rõ ràng Các Tổ viên đóng góp tiền tiết kiệm hàng tháng theo quy định số tiền ngày nộp, số tiền gửi vào NHCSXH địa bàn Thứ ba, UBND huyện đạo điều tra hộ nghèo, hộ cận nghèo theo tiêu chi Bộ LĐTB&XH, khu dân cƣ, không áp đặt tỉ lệ hộ nghèo từ xuống để từ có số hộ nghèo xác phục vụ cho việc hoạch định sách cách hiệu Thứ tư, Đƣa Chủ tịch UBND xã vào thành viên Ban đại diện hội đồng quản trị ngân hàng sách xã hội huyện Thứ năm, hoạt động ngân hàng phải công khai, minh bạch, tự nguyện hộ nghèo Thủ tục đơn giản, phục vụ ngân hàng “điểm giao dịch ” UBND xã, thị trấn Biên chê phòng giao dịch huyên nên tăng từ 15-20 cán để đảm bảo hiệu cơng việc tốt Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 93 KẾT LUẬN Xóa đói giảm nghèo chủ trƣơng sách xã hội mang tính nhân văn sâu sắc Việc giải vấn đề nghèo đói nhƣ chiến lƣợc phát triển kinh tế xã hội Quan điểm quán Đảng Nhà nƣớc ta tăng trƣởng kinh tế phải tiến hành đồng thời với tiến công xã hội Song song với tăng trƣởng kinh tế phải trọng tập trung cho giảm nghèo Việc thực chƣơng trình mục tiêu quốc gia xố đói giảm nghèo việc làm năm qua thể tâm Đảng Chính phủ chiến chống nghèo đói Thành tựu xố đói giảm nghèo năm qua tạo đƣợc hình ảnh, vị tốt đẹp nƣớc ta trƣờng quốc tế, đƣợc giới coi điểm sáng xố đói giảm nghèo Việc thành lập NHCSXH thể chủ trƣơng đắn Đảng Nhà nƣớc ta, hợp với lòng dân đặc biệt ngƣời nghèo đối tƣợng sách khác vùng sâu, vùng xa, vùng đồng bào dân tộc, tạo điều kiện để họ tiếp cận với chƣơng trình tín dụng ƣu đãi, giúp họ có vốn sản xuất kinh doanh tăng thu nhập, cải thiện sống Diện mạo đói nghèo huyện, thị, vùng sâu vùng xa đƣợc cải thiện đáng kể, nâng cao chất lƣợng sống ngƣời dân xã nghèo, xã đặc biệt khó khăn, vùng đồng bào dân tộc Chính đời, tồn phát triển NHCSXH để tạo lập kênh tín dụng sách tất yếu khách quan thể rõ chất ƣu việt chế độ ta, xây dựng xã hội, XHCN công bằng, dân chủ, văn minh Với quan tâm Chính phủ, cấp ủy, quyền địa phƣơng, quan ban ngành nỗ lực phấn đấu mình, NHCSXH huyện Yên Lập tiếp tục khắc phục khó khăn, hồn thành nhiệm vụ đƣợc giao, góp phần xứng đáng vào thành cơng chung chƣơng trình quốc gia xóa đói giảm nghèo, ổn định xã hội nƣớc nói chung huyện Yên Lập nói riêng Qua nghiên cứu lý luận khoa học kết hợp với thực tiễn, luận văn Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 94 nêu đƣợc số vấn đề: Hệ thống hóa lý luận tín dụng sách, vai trị, hiệu tín dụng sách kinh tế, Quan điểm Đảng, Chính phủ xóa đói giảm nghèo giải việc làm, chủ trƣơng thành lập NHCSXH làm cơng cụ để thực xóa đói giảm nghèo Luận văn nêu khái quát tình hình kinh tế - xã hội nhƣ thực trạng nghèo đói huyện Yên Lập, phân tích thực trạng chƣơng trình tín dụng sách thực NHCSXH huyện Yên Lập Đánh giá hiệu đạt đƣợc, nêu lên đƣợc tồn năm qua, từ rút học kinh nghiệm trình thực chƣơng trình tín dụng sách Trên sở định hƣớng hoạt động NHCSXH Việt Nam, đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hoạt động chƣơng trình tín dụng sách cơng tác xóa đói giảm nghèo huyện Yên Lập thời gian tới Từ kết nghiên cứu đƣợc nêu luận văn, tác giả mong muốn góp thêm ý kiến để nâng cao hiệu chƣơng trình tín dụng sách, góp phần thực thành cơng Chƣơng trình giảm nghèo giai đoạn 2011 - 2015 huyện Yên Lập thời gian Trong q trình hồn thành luận văn mình, tơi đƣợc giúp đỡ, bảo tận tình PGS-TS Nguyễn Hữu Tri, Ngân hàng sách xã hội huyện Yên Lập tỉnh Phú Thọ bạn bè đồng nghiệp Mặc dù tác giả cố gắng nghiên cứu tài liệu, đƣợc hƣớng dẫn thầy cô, đƣợc quan tâm Ban lãnh đạo đơn vị, góp ý ngƣời có kinh nghiệm làm việc lâu năm Ngân hàng, thực tiễn công tác thời gian qua nổ lực thân để hoàn thành luận văn Nhƣng thời gian, khả hạn chế nên luận văn cịn nhiều thiếu sót Tác giả mong muốn nhận đƣợc bảo, đóng góp ý kiến, thơng cảm thầy cô, Ban lãnh đạo đơn vị bạn đồng nghiệp cho luận văn Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 95 TÀI LIỆU THAM KHẢO Luật Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam - Luật số 46/2010/QH12 năm 2011 Luật Tổ chức tín dụng – Luật số 47/2010/QH12 năm 2011 Báo cáo tổng kết hoạt động năm 2007, 2008, 2009; 2010; 2011; 2012; báo cáo tổng kết NHCSXH huyện Yên Lập (nguồn lƣu trữ NHCSXH huyện Yên Lập) Báo cáo đánh giá tình hình thực kế hoạch kinh tế – xã hội năm , 2009; 2010; 2011; 2012 phƣơng hƣơng, nhiệm vụ kế hoạch phát triển KT-XH năm UBND huyện Yên Lập (Nguồn lƣu trữ UBND huyện Yên Lập) Báo cáo đánh giá kết thực Chƣơng trình giảm nghèo việc làm giai đoạn 2006-2010 Chƣơng trình giảm nghèo giai đoạn 2011-2015, ủy ban nhân dân tỉnh Phú Thọ (Nguồn lƣu trữ UBND tỉnh Phú Thọ) Bộ Lao động - Thƣơng binh Xã hội (2006), Tài liệu tập huấn cán xóa đói giảm nghèo cấp xã, Nxb Lao động – xã hội, Hà Nội Bộ Lao động - Thƣơng binh Xã hội (2006), Những định hướng chiến lược chương trình mục tiêu quốc gia giảm nghèo, Nxb Lao động – xã hội, Hà Nội Phòng thống kê huyện Yên Lập, Niên giám thống kê tỉnh Phú Thọ năm 2007, 2008, 2009, 2010 Hồ Diệu (2000), Tín dụng ngân hàng, Nxb Thống kê, TP Hồ Chí Minh 10 Hồ Diệu (2002), Quản trị ngân hàng, Nxb Thống kê, TP Hồ Chí Minh 11 Chủ biên: PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn (2005), Tiền tệ ngân hàng, Nxb Thống kê, TP Hồ Chí Minh 12 Đảng Cộng sản Việt Nam (2006), Văn kiện Đại hội đại biểu toàn quốc lần thứ X, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 96 13 Đảng tỉnh Phú Thọ (2006), Văn kiện Đại hội đại biểu tỉnh Đảng tỉnh Phú Thọ lần thứ X lƣu trữ Ban tuyên giáo tỉnh ủy Phú Thọ 14 Luật ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam – Luật tổ chức tín dụng (2004), Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội 15 Chủ nhiệm đề tài:TS Đỗ Quế Lƣợng (2001), Đề tài nghiên cứu khoa học: Thực trạng giải pháp tín dụng ngân hàng hỗ trợ cho cơng xóa đói giảm nghèo (Mã số : KNH 2000), Hà nội 16 Ngân hàng sách xã hội (2003,2006), Hệ thống văn pháp quy, tập I, II, III, IV Lƣu hành nội bộ, Hà Nội 17 Ngân hàng sách xã hội (2004), Cẩm nang sách nghiệp vụ tín dụng hộ nghèo, Nxb Nông nghiệp, Hà Nội 18 Ngân hàng sách xã hội (2006), Tài liệu hội nghị triển khai nhiệm vụ năm 2009 19 Ngân hàng sách xã hội (2007), Tài liệu hội nghị triển khai nhiệm vụ năm 2010 20 Nghị định số 78/12002/NĐ-CP ngày 4/10/2002 Chính Phủ tín dụng ngƣời nghèo đối tƣợng sách khác 21 Chủ biên: TS.Tơ Kim Ngọc (2004), Giáo trình lý thuyết tiền tệ ngân hàng, Nxb Thống kê 22 Rajesh Chakrrabarti: Kinh nghiệm Ấn Độ tài vi mơ - thành tựu thách thức tín dụng vi mơ nước- Phịng Hợp tác quốc tế - năm 2003 NHCSXH Việt Nam 23 Quy chế Tổ chức hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn (ban hành kèm theo định số 783/QĐ-HĐQT ngày 29/7/2003 Hội đồng quản trị Ngân hàng sách xã hội) 24 Văn nghiệp vụ NHCSXH năm 2010 25 Website NCSXH Việt Nam Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 97 Phụ lục Bảng 3.6: Cơ cấu lao động việc làm huyện giai đoạn 2006 - 2010 Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Tỷ lệ Số lao lao động Tổng động loại dân số qua 49,5% trừ 5% đào tạo Tỷ lệ Số lao lao động Tổng động loại dân số qua 49,5% trừ 5% đào tạo Tỷ lệ Số lao lao động Tổng động loại dân số qua 49,5% trừ 5% đào tạo Tỷ lệ Số lao lao động động loại qua 49,5% trừ 5% đào tạo 49,5% Tỷ lệ Số lao lao động Tổng động loại dân số qua trừ 5% đào tạo Mỹ lung 4944 2447 2325 6.7 5021 2485 2361 7.1 5096 2523 2396 7.7 5151 2550 2422 86 4334 2145 2038 9.7 Mỹ Lƣơng 5397 2672 2538 6.7 5492 2719 2583 7.1 5557 2751 2613 7.7 5611 2777 2639 86 5464 2705 2569 9.7 Lƣơng sơn 8018 3969 3770 7.8 8123 4021 3820 8.2 8215 4066 3863 8.8 8330 4123 3917 97 7976 3948 3751 10.8 Xuân An 2786 1379 1310 6.7 2808 1390 1320 7.1 2842 1407 1336 7.7 2877 1424 1353 86 2999 1485 1410 9.7 Xuân Viên 3586 1775 1686 6.5 3596 1780 1691 6.9 3645 1804 1714 7.5 3697 1830 1739 84 3866 1914 1818 9.5 Xuân Thủy 4186 2072 1968 6.5 4217 2087 1983 6.9 4261 2109 2004 7.5 4341 2149 2041 84 4283 2120 2014 9.5 Hƣng Long 4457 2191 2082 8.0 4422 2189 2079 8.4 4490 2223 2111 9.0 4528 2241 2129 99 4416 2186 2077 11.0 Nga Hoàng 1292 640 608 5.7 1301 644 612 6.1 1305 646 614 6.7 1316 651 619 76 1289 638 606 8.7 Trung Sơn 4816 2384 2256 4.5 4857 2404 2284 4.9 4940 2445 2323 5.5 5004 2477 2353 64 4787 2370 2251 7.5 10 Thƣợng Long 5099 2524 2398 6.5 5145 2547 2419 6.9 5196 2572 2443 7.5 5263 2605 2475 84 5164 2556 2428 9.5 11 TT Yên Lập 6471 3203 3043 10.0 6552 3243 3081 10.4 6695 3314 3148 11.0 6809 3370 3202 119 6699 3316 3150 13.0 12 Đồng Thịnh 5978 2959 2811 8.2 5978 2959 2811 8.6 6046 2993 2843 9.2 6156 3047 2895 101 6174 3056 2903 11.2 13 Phúc Khánh 6213 3075 2922 7.0 6263 3100 2945 7.4 6312 3124 2968 8.0 6401 3168 3010 89 6082 3011 2860 10.0 14 Ngọc Lập 5818 2880 2736 7.5 5883 2912 2766 7.9 5944 2942 2795 8.5 6034 2987 2837 94 5879 2910 2765 10.5 15 Ngọc Đồng 3151 1560 1482 6.7 3198 1583 1504 7.1 3178 1573 1494 7.7 3232 1600 1520 86 3345 1656 1573 9.7 16 Minh Hòa 3285 1626 1545 7.0 3324 1645 1563 7.4 3356 1661 1578 8.0 3405 1685 1601 89 3351 1659 1576 10.0 17 Đồng Lạc 4798 2375 2256 7.0 4834 2393 2273 7.4 4865 2408 2288 8.0 4926 2438 2316 89 4744 2348 2231 10.0 80265 39731 37745 7.0 81014 40102 38097 7.4 81943 40562 38534 8.0 83081 41125 39069 89 80852 40022 38021 10.0 Stt Tổng dân số Số lao động Số lao động Số lao động Nguồn : Phòng lao động thương binh xã hội huyện năm 2006-20010 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn Số lao động 97 Tổng Đơn vị Số lao động 98 Bảng 3.7: Tỷ lệ lao động qua đào tạo giai đoạn 2006-2010 huyện Yên Lập Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 49,5% Tỷ lệ Số lao lao động Tổng động loại dân số qua trừ 5% đào tạo Tỷ lệ Số lao lao động Tổng động loại dân số qua 49,5% trừ 5% đào tạo Tỷ lệ Số lao lao động Tổng động loại dân số qua 49,5% trừ 5% đào tạo Tỷ lệ Số lao lao động Tổng động loại dân số qua 49,5% trừ 5% đào tạo Tỷ lệ Số lao lao động động loại qua 49,5% trừ 5% đào tạo Năm 2006 Stt Đơn vị Tổng dân số Số lao động Số lao động Số lao động Số lao động Số lao động Mỹ lung 4944 2447 2325 6.7 5021 2485 2361 7.1 5096 2523 2396 7.7 5151 2550 2422 86 4334 2145 2038 Mỹ Lƣơng 5397 2672 2538 6.7 5492 2719 2583 7.1 5557 2751 2613 7.7 5611 2777 2639 86 5464 2705 2569 9.7 Lƣơng sơn 8018 3969 3770 7.8 8123 4021 3820 8.2 8215 4066 3863 8.8 8330 4123 3917 97 7976 3948 3751 10.8 Xuân An 2786 1379 1310 6.7 2808 1390 1320 7.1 2842 1407 1336 7.7 2877 1424 1353 86 2999 1485 1410 9.7 Xuân Viên 3586 1775 1686 6.5 3596 1780 1691 6.9 3645 1804 1714 7.5 3697 1830 1739 84 3866 1914 1818 9.5 Xuân Thủy 4186 2072 1968 6.5 4217 2087 1983 6.9 4261 2109 2004 7.5 4341 2149 2041 84 4283 2120 2014 9.5 Hƣng Long 4457 2191 2082 8.0 4422 2189 2079 8.4 4490 2223 2111 9.0 4528 2241 2129 99 4416 2186 2077 11.0 Nga Hoàng 1292 640 608 5.7 1301 644 612 6.1 1305 646 614 6.7 1316 651 619 76 1289 638 606 8.7 Trung Sơn 4816 2384 2256 4.5 4857 2404 2284 4.9 4940 2445 2323 5.5 5004 2477 2353 64 4787 2370 2251 7.5 10 Thƣợng Long 5099 2524 2398 6.5 5145 2547 2419 6.9 5196 2572 2443 7.5 5263 2605 2475 84 5164 2556 2428 9.5 11 TT Yên Lập 6471 3203 3043 10.0 6552 3243 3081 10.4 6695 3314 3148 11.0 6809 3370 3202 119 6699 3316 3150 13.0 12 Đồng Thịnh 5978 2959 2811 8.2 5978 2959 2811 8.6 6046 2993 2843 9.2 6156 3047 2895 101 6174 3056 2903 11.2 13 Phúc Khánh 6213 3075 2922 7.0 6263 3100 2945 7.4 6312 3124 2968 8.0 6401 3168 3010 89 6082 3011 2860 10.0 14 Ngọc Lập 5818 2880 2736 7.5 5883 2912 2766 7.9 5944 2942 2795 8.5 6034 2987 2837 94 5879 2910 2765 10.5 15 Ngọc Đồng 3151 1560 1482 6.7 3198 1583 1504 7.1 3178 1573 1494 7.7 3232 1600 1520 86 3345 1656 1573 9.7 16 Minh Hòa 3285 1626 1545 7.0 3324 1645 1563 7.4 3356 1661 1578 8.0 3405 1685 1601 89 3351 1659 1576 10.0 17 Đồng Lạc 4798 2375 2256 7.0 4834 2393 2273 7.4 4865 2408 2288 8.0 4926 2438 2316 89 4744 2348 2231 10.0 80265 39731 37745 7.0 81014 40102 38097 7.4 81943 40562 38534 8.0 83081 41125 39069 89 80852 40022 38021 10.0 Nguồn : Phòng lao động thương binh xã hội huyện năm 2006-2010 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 98 Tổng 9.7 ... nước xóa đói giảm nghèo vai trị tín dụng sách cho xóa đói giảm nghèo Chương : Phương pháp nghiên cứu Chương 3: Thực trạng tín dụng cho xóa đói giảm nghèo Ngân hàng sách xã hội huyện Yên Lập Chương... TRẠNG TÍN DỤNG CHO XỐ ĐĨI GIẢM NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TẠI HUYỆN YÊN LẬP 47 3.1 Thực trạng nghèo đói huyện Yên Lập, tỉnh Phú Thọ 47 3.1.1 Thực trạng nghèo đói ... nhà nƣớc xóa đói giảm nghèo vai trị tín dụng cho xóa đói giảm nghèo Phân tích ngun nhân đói nghèo tín dụng sách cho xóa đói giảm nghèo Qua nghiên cứu rút số kết luận sau đây: Tín dụng sách với