Đánh giá hoạt động tín dụng đối với hộ nghèo tại ngân hàng chính sách xã hội huyện phù ninh tỉnh phú thọ

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH CAO THỊ HIỀN ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH Xà HỘI HUYỆN PHÙ NINH - TỈNH PHÚ THỌ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2014 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH CAO THỊ HIỀN ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH Xà HỘI HUYỆN PHÙ NINH - TỈNH PHÚ THỌ Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS Phạm Thái Quốc THÁI NGUYÊN - 2014 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng, cơng trình nghiên cứu Khoa học riêng không trùng lặp với cơng trình nghiên cứu Khoa học tác giả khác Các số liệu kết nghiên cứu Luận văn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm trước Hội đồng đánh giá luận văn trường Đại học Kinh tế Quản trị Kinh doanh, Đại học Thái Ngun cơng trình kết nghiên cứu Phú Thọ, tháng năm 2014 Tác giả luận văn Cao Thị Hiền Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ii LỜI CẢM ƠN Trong thời gian nghiên cứu hoàn thành luận văn nhận quan tâm, giúp đỡ tập thể cá nhân quan Trước hết xin gửi lời cảm ơn chân thành tới PGS.TS Phạm Thái Quốc, Thầy giáo tận tình giúp đỡ kiến thức phương pháp làm việc, chỉnh sửa trình thực Luận văn Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới gia đình tơi, bạn bè tơi, người thường xuyên hỏi thăm, động viên thực Luận văn Có kết nghiên cứu tơi nhận ý kiến đóng góp thầy cô giáo trường Đại học Kinh tế Quản trị Kinh doanh, Đại học Thái Nguyên, tận tình cung cấp thơng tin Phịng, Ban, Ngành, Đoàn thể hộ nghèo vay vốn huyện Phù Ninh Tôi xin ghi nhận giúp đỡ Mặc dù có nhiều nỗ lực, Luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót Vì vậy, tơi mong nhận dẫn, góp ý quý thầy, cô giáo tất bạn bè Phú Thọ, ngày 01 tháng năm 2014 Tác giả luận văn Cao Thị Hiền Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC BẢNG viii DANH MỤC HÌNH x MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu đề tài Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài Những đóng góp luận văn Kết cấu Luận Văn Chƣơng CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ CƠ SỞ THỰC TIỄN VỀ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH Xà HỘI CẤP HUYỆN 1.1 Những vấn đề lý luận tín dụng vấn đề nghèo đói 1.1.1 Những vấn đề tín dụng 1.1.2 Những vấn đề nghèo đói …………………………………… 1.2 Đặc điểm nội dung tín dụng hộ nghèo 11 1.2.1 Vai trị vốn tín dụng hộ nghèo 12 1.2.2 Đặc điểm hoạt động tín dụng hộ nghèo 13 1.2.3 Nhân tố ảnh hưởng 13 1.3 Ngân hàng CSXH hoạt động tín dụng cho hộ nghèo Việt Nam 15 1.3.1 Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam 15 1.3.2 Kết tín dụng cho vay hộ nghèo NH CSXH 19 1.4 Một số học kinh nghiệm rút từ nghiên cứu lý luận thực tiễn hoạt động tín dụng cho hộ nghèo 20 Chƣơng PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 22 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 22 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iv 2.2 Phương pháp nghiên cứu 22 2.2.1 Phương pháp thống kế kinh tế 22 2.2.2 Phương pháp thu thập tài liệu 23 2.2.3 Phương pháp xử lý tổng hợp số liệu 25 2.2.4 Phương pháp phân tích tài liệu 25 2.2.5 Phương pháp hỏi ý kiến chuyên gia 25 2.3 Các tiêu chủ yếu sử dụng nghiên cứu 26 Chƣơng HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO Ở NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH Xà HỘI HUYỆN PHÙ NINH - TỈNH PHÚ THỌ 27 3.1 Khái quát huyện Phù Ninh - tỉnh Phú Thọ 27 3.1.1 Vị trí địa lý địa hình 27 3.1.2 Thời tiết khí hậu 27 3.1.3 Đất đai tình hình sử dụng đất đai 27 3.1.4 Đặc điểm kinh tế xã hội 28 3.1.5 Những thuận lợi khó khăn hoạt động tín dụng cho hộ nghèo huyện Phù Ninh 35 3.2 Tình hình nghèo đói đặc điểm hộ nghèo 37 3.2.1 Đặc điểm hộ nghèo điều tra 39 3.2.2 Tình hình nhân lao động 41 3.2.3 Tình hình đất đai hộ điều tra 41 3.2.4 Tình hình tài sản hộ nghèo điều tra 41 3.2.5 Tình hình tham gia chức đồn hội 42 3.2.6 Tình hình thu nhập hộ điều tra 42 3.3 Thực trạng hoạt động tín dụng hộ nghèo NH CSXH địa bàn huyện Phù Ninh 43 3.3.1 Phương pháp cho vay 43 3.3.2 Mục đích cho vay 46 3.3.3 Mức vốn cho vay số hộ vay vốn năm 48 3.3.4 Lãi suất cho vay 50 3.3.5 Thời hạn cho vay 50 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ v 3.3.6 Kết cho vay vốn NH CSXH hộ nghèo huyện Phù Ninh 53 3.3.7 Kết sử dụng vốn vay 61 3.3.8 Những hỗ trợ cần thiết kết hợp với việc cho vay Ngân hàng CSXH để nâng cao hiệu sử dụng vốn vay 64 3.4 Đánh giá hoạt động tín dụng cho hộ nghèo NHCSXH địa bàn huyện Phù Ninh 64 3.4.1 Đánh giá phù hợp phương pháp cho vay 65 3.4.2 Đánh giá mức độ đáp ứng nhu cầu số hộ vay 66 3.4.3 Đánh giá mức độ đáp ứng mức vốn cho vay 67 3.4.4 Đánh giá phù hợp thời hạn cho vay 71 3.4.5 Đánh giá lãi suất cho vay 72 3.4.6 Đánh giá mục đích sử dụng vốn vay 73 3.4.7 Đánh giá hỗ trợ sau vay vốn 74 3.4.8 Đánh giá tác động vốn tín dụng hộ nghèo huyện Phù Ninh 76 3.4.9 Đánh giá chung hoạt động tín dụng hộ nghèo NH CSXH địa bàn huyện Phù Ninh 81 Chƣơng GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO Ở NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH Xà HỘI HUYỆN PHÙ NINH - TỈNH PHÚ THỌ 90 4.1 Mục tiêu phát triển kinh tế xã hội giảm nghèo huyện Phù Ninh 90 4.2 Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng hộ nghèo Ngân hàng CSXH huyện Phù Ninh Tỉnh Phú Thọ 90 4.3 Một số giải pháp chủ yếu 93 4.3.1 Kiểm soát chặt chẽ thủ tục cho vay 93 4.3.2 Cần phân loại hộ nghèo để đáp ứng nhu cầu vay vốn hộ 94 4.3.3 Nâng mức vốn cho vay hộ nghèo 95 4.3.4 Duy trì ổn định lãi suất ưu đãi 96 4.3.5 Gắn thời hạn cho vay với mục đích vay 96 4.3.6 Đáp ứng nhu cầu vốn vay kịp thời, thời vụ, chu kỳ kinh doanh hộ nghèo 96 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vi 4.3.7 Kiểm sốt chặt chẽ q trình sử dụng vốn vay hộ 96 4.3.8 Tăng cường hỗ trợ Ngân hàng tổ chức khác 97 4.3.9 Các biện pháp khác 97 4.4 Một số kiến nghị 98 4.4.1 Đối với Nhà nước 98 4.4.2 Đối với NH CSXH 98 4.4.3 Đối với UBND huyện Phù Ninh 99 4.4.4 Đối với hộ nghèo vay vốn 99 KẾT LUẬN 100 TÀI LIỆU THAM KHẢO 102 PHỤ LỤC 105 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vii DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT BTB CNH - HĐH CTMTQG CVHN DHNTB DS ĐB ĐBSH ĐNB ĐSCL ĐTN GTTLSX HCCB HND HPN HSSV HTX LĐ - TB - XH NS&VSMTNT NH CSXH NH NN&PTNT NHNN NHTM QTDDND TB TLSX TM-DV TN TT TTCN TTGDTX THCS THPT UBND XĐGN Bắc Trung Bộ Cơng nghiệp hố - đại hố Chương trình mục tiêu quốc gia Cho vay hộ nghèo Duyên hải Nam Trung Bộ Dân số Đông Bắc Đồng sông hồng Đông Nam Bộ Đồng sơng Cửu Long Đồn Thanh niên Giá trị tư liệu sản xuất Hội Cựu chiến binh Hội Nông dân Hội Phụ nữ Học sinh sinh viên Hợp tác xã Lao động - Thương binh - Xã hội Nước vệ sinh môi trường nông thôn Ngân hàng Chính sách Xã hội Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại Quỹ tín dụng nhân dân Tây bắc Tư liệu sản xuất Thương mại dịch vụ Tây nguyên Thị trấn Tiểu thủ công nghiệp Trung tâm giáo dục thường xuyên Trung học sở Trung học phổ thông Uỷ ban nhân dân Xố đói giảm nghèo Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ viii DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1: Nguyên nhân nghèo chung nước chia theo vùng 11 Bảng 3.1: Hiện trạng sử dụng đất huyện Phù Ninh giai đoạn 2011 - 2013 28 Bảng 3.2: Tình hình biến động dân số lao động huyện Phù Ninh từ năm 2011 - 2013 30 Bảng 3.3: Kết sản xuất kinh doanh huyện Phù Ninh từ năm 2011-2013 33 Bảng 3.4: Tỷ lệ hộ nghèo huyện Phù Ninh 38 Bảng 3.5: Thông tin chung hộ nghèo điều tra 40 Bảng 3.6: Mức vốn cho vay hộ nghèo Ngân hàng CSXH thời kỳ 2009 - 2013 49 Bảng 3.7: Số hộ vay vốn năm thời kỳ 2009-2013 50 Bảng 3.8: Thời hạn cho vay theo chương trình, mục đích cho vay 52 Bảng 3.9: Tình hình cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác theo thời hạn tín dụng Phịng giao dịch NHCSXH Huyện Phù Ninh giai đoạn từ năm 2009 - 2013 54 Bảng 3.10: Dư nợ chương trình ủy thác qua tổ chức trị - xã hội NHCSXH huyện Phù Ninh từ năm 2009-2013 55 Bảng 3.11: Bảng tổng hợp dư nợ cho vay hộ nghèo đối tượng sách qua 10 năm hoạt động từ năm (2003-2012) 57 Bảng 3.12: Dư nợ chương trình cho vay hộ nghèo tổng dư nợ NHCSXH huyện Phù Ninh 59 Bảng 3.13: Doanh số cho vay hộ nghèo tổng doanh số cho vay NHCSXH huyện Phù Ninh từ năm 2009-2013 60 Bảng 3.14: Tình hình dư nợ cho vay hộ nghèo giai đoạn năm 2009 - 2013 61 Bảng 3.15: Doanh số thu nợ cho vay hộ nghèo đối tượng sách giai đoạn năm 2009 - 2013 62 Bảng 3.16: Nợ hạn cho vay hộ nghèo đối tượng sách giai đoạn năm 2009-2013 63 Bảng 3.17: Đánh giá hộ nghèo thủ tục cho vay 66 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 100 KẾT LUẬN Ngân Hàng CSXH tổ chức tín dụng Nhà nước, hoạt động mục tiêu XĐGN, phát triển kinh tế xã hội, khơng mục tiêu lợi nhuận Muốn XĐGN nhanh bền vững vấn đề quan trọng nâng cao hiệu tín dụng hộ nghèo Ngân Hàng CSXH Trong thời gian qua Ngân Hàng CSXH huyện Phù Ninh bám sát chủ trương, định hướng Huyện uỷ UBND huyện phát triển kinh tế - xã hội, thực chương trình mục tiêu XĐGN Xố đói giảm nghèo nhiệm vụ trọng tâm, đặt lên hàng đầu chủ trương, sách Đàng Nhà nước Qua 10 năm thực chiến lược xố đói giảm nghèo, Việt Nam nói chung, tỉnh Phú Thọ nói riêng có huyện Phù Ninh đạt thành tựu to lớn việc xoá đói giảm nghèo Yếu tố tín dụng đóng vai trị quan trọng chiến lược xố đói giảm nghèo, hoạt động Ngân hàng CSXH then chốt, tác động tích cực việc tạo cơng ăn việc làm tăng thu nhập, điều khẳng định bình diện quốc tế Việt Nam Việc tăng cường hoạt động tín dụng cho hộ nghèo vay vốn với lãi suất ưu đãi cách để giúp họ phát triển kinh tế hộ, tăng thu nhập bước thoát nghèo Bên cạnh kết đạt hộ nghèo cịn nhiều khó khăn cần phải khắc phục để nâng cao hiệu loại hình tín dụng đặc biệt Đây nhiệm vụ riêng Ngân hàng CSXH mà nhiệm vụ chung toàn dân, tổ chức quyền địa phương trước hết thân hộ nghèo Hoạt động tín dụng hộ nghèo đối tượng sách khác Ngân hàng CSXH huyện Phù Ninh đạt nhiều kết tốt việc đáp ứng yêu cầu vay vốn hộ nghèo, góp phần cải thiện đời sống cho hộ nghèo địa bàn huyện Phù Ninh Do ú, tỡm gii phỏp cho hoạt động tín dụng ®èi víi hộ nghèo mang tính cấp thiết có ý nghĩa quan trọng không cho NHCSXH huyện Phï Ninh mà tỉnh Phú Thọ Luận văn “Đánh giá hoạt động tín dụng hộ nghèo Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Phù Ninh - Tỉnh Phú Thọ” sử dụng phương pháp nghiên cứu thích hợp hoàn thành nội dung chủ yếu sau: 101 Thứ nhất: Hệ thống hóa vấn đề lý luận đói nghèo, tín dụng hộ nghèo, cần thiết phải XĐGN, tiêu tính tốn hiệu tín dụng rút s cn thit khỏch quan, phi trọng công tác tớn dng i vi h nghốo Th hai: Phõn tớch, ỏnh giỏ hoạt động cho vay ®èi víi hộ nghèo NHCSXH huyện Phï Ninh, đồng thời, tồn nguyên nhân viÖc cho vay hộ nghèo huyện Phï Ninh Thứ ba: Trên sở mục tiêu hoạt động NHCSXH huyện Phï Ninh; luận văn đưa số giải pháp kiến nghị víi Nhµ N-íc, NHCSXH Việt Nam, với cấp ủy Đảng quyền cấp huyện Phù Ninh nhm gúp phn nõng cao tớn dụng hộ nghèo; Mặc dù có nhiều cố gắng, song điều kiện thời gian khả cịn hạn chế nên đề tài khơng tránh khỏi thiếu sót, mong góp ý nhà khoa học người quan tâm đến đề tài, để luận văn hoàn thiện Xin trân thành cảm ơn! 102 TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo Tổng kết kết hoạt động PGD NHCSXH Huyện Phù Ninh từ năm 2009 - 2013 Bộ Kế hoạch Đầu tư (2005), “Việt Nam, tăng trưởng giảm nghèo” Báo cáo thường niên,Việt Nam Bộ Kế hoạch Đầu tư (2005), “Lồng ghép chiến lược tồn diện tăng trưởng xố đói giảm nghèo vào kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội”, Việt Nam Nguyễn Thành Cai (2000), Những giải pháp nâng cao hiệu đầu tư vốn tín dụng tài trợ Nhà nước tỉnh Thừa Thiên Huế, Đề tài khoa học cấp ngành, Kho bạc Nhà nước Thừa Thiên Huế Lê Thúc Dục, Nguyễn Thắng, Hoàng Thị Thanh Hương (2005), “Các yếu tố đằng sau tỷ lệ nghèo tỉnh, đâu yếu tố thực quan trọng”, Tạp chí Nghiên cứu Kinh tế, (số 322) Kim Thị Dung (2005), “Tín dụng nơng nghiệp nông thôn: thực trạng số đề xuất”, Tạp chí Nghiên cứu Kinh tế, (số 330) Kim Thị Dung (2005), “Vai trị quỹ tín dụng nhân dân sở kinh tế nơng thơn”, Tạp chí Nông nghiệp & phát triển nông thôn, (số 24) Hà Quang Đào (2004), “Nhìn lại chế điều hành lãi suất thời gian qua - giải pháp thời gian tới”, Tạp chí Nghiên cứu Kinh tế, (số 310) Nguyễn Thị Hằng (2002), Vấn đề xố đói giảm nghèo nước ta nay, NXB Chính trị Quốc gia, Hà Nội 10 Thu Hường (2012), Cẩm Khê nỗ lực giảm nghèo, Báo Phú Thọ 11 Nguyễn Văn Lâm (2004), “Nghèo đói phát triển với giảI pháp vốn cho người nghèo”, Tạp chí Nghiên cứu Kinh tế, (số 309) 12 Ngân hàng CSXH (2012), Báo cáo tổng kết hoạt động 10 năm Ngân hàng CSXH tỉnh Phú Thọ 13 Đỗ Tất Ngọc (2006), Tín dụng ngân hàng kinh tế hộ Việt Nam, NXB Lao động, Hà Nội 103 14 Phòng Giao dịch Ngân hàng CSXH huyện Phù Ninh (2012), Báo cáo tổng kết hoạt động 10 năm, huyện Phù Ninh 15 Phòng LĐ-TB-XH huyện Phù Ninh (2012), Báo cáo kết điều tra xác định hộ nghèo giai đoạn 2009-2012, huyện Phù NInh 16 Phòng Thống kê (2009 - 2012), Niên giám thống kê năm 2009 - 2012, huyện Phù Ninh - Tỉnh Phú Thọ 17 Quốc Phong (2009), Khi “chuẩn nghèo” nâng cấp, Báo Thanh niên (số 189) 18 Trang Trần (2011), Hiệp lực xoá nghèo huyện Tân Sơn, Báo Phú Thọ 19 UBND huyện Phù Ninh (2012), Báo cáo tình hình sử dụng đất đai quy hoạch việc sử dụng đất thời kỳ 2009 - 2012, huyện Phù Ninh 20 UBND (2012), Báo cáo phân tích dân số biến động dân số thời kỳ 209 2012, huyện Phù Ninh 21 UBND (2012), Báo cáo tình hình thực chương trình mục tiêu quốc gia xố đói giảm nghèo việc làm giai đoạn2009-2012, huyện Phù Ninh tỉnh Phú Thọ 22 UBND (2012), Chiến lược xoá đói giảm nghèo giai đoạn 2009-2012, huyện Phù Ninh 23 (Nguồn: “Vai trị quỹ tín dụng nhân dân sở kinh tế nơng thơn”, Tạp chí Nơng nghiệp & phát triển nông thôn, (số 24) 24 Uỷ ban kinh tế khu vực Châu Á Thái Bình Dương (ESCAP) năm 1993 đưa định nghĩa: “Nghèo đói tình trạng phận dân cư khơng hưởng thoả mãn nhu cầu người xã hội thừa nhận tuỳ theo trình độ phát triển kinh tế - xã hội phong tục tập quán địa phương” (Nguồn Bộ LĐ - TB - XH (1994), “Báo cáo tổng thuật Hội nghị giảm nghèo khu vực Châu Á - Thái Bình Dương Bangkok”, Việt Nam) 25 Tại hội nghị thượng đỉnh Quốc tế tín đụng vi mơ nhận định “Nghèo đói nỗi xúc thời đại” đưa khái niệm chung nghèo đói sau: Người nghèo đói người có mức sống nằm chuẩn mực nghèo đói quốc gia kể từ lên (Nguồn Bộ LĐ - TB - XH (1994), “Báo cáo tổng thuật Hội nghị giảm nghèo khu vực Châu Á - Thái Bình Dương Bangkok”, Việt Nam) 104 26 Website: http://vbsp.org.vn/ ● http://nhcsxh.chinhphu.vsn/Doi-thoaiHoi-dap-chinh-sach/De-Chuong-trinhtin-dung-HSSV-dat-hieu-qua-cao/6905.vgp http://www.kinhtenongthon.com.vn/Story/kinhtethitruong/dndn/2011/3/27409.html 105 PHỤ LỤC Hộp 1: Một số ý kiến cán địa phƣơng phƣơng pháp cho vay NH CSXH Hình thức cho vay khơng chấp thơng qua tổ chức đồn hội địa phương hình thức tín dụng phù hợp với đối tượng hộ nghèo Riêng địa phương chúng tôi, việc cho vay góp phần tích cực việc xố đói giảm nghèo, nhiều hộ tiếp cận với nguồn vốn tín dụng hơn, họ khơng cịn thấy e ngại, khó khăn nghĩ tiếp cận với vốn tín dụng Về thủ tục giấy tờ quy trình cho vay cải tiến nhiều Bây bà hộ nghèo cần bình xét đồn hội, có nhu cầu thật vay vốn Mọi hoạt động giao dịch vay cán đại diện đoàn hội giúp đỡ, đến nhận tiền vay cán tín dụng giải ngân đến tận nơi Tuy nhiên, nhận nhiều ý kiến phản ánh từ số hộ nghèo cần vốn vay không vay bình xét Về điều này, chúng tơi có ý kiến đạo tới đoàn hội thật cơng bằng, cơng khai q trình triển khai vốn Chủ tịch UBND xã Gia Thanh Về nhận thấy việc cho vay vốn hộ nghèo NH CSXH tạo điều kiện nhiều hộ vay Thủ tục giấy tờ đơn giản, nhanh chóng việc cho vay lại phụ thuộc nhiều vào phân bổ nguồn vốn cho vay NH CSXH Việc phân bổ nguồn vốn đợt không quy định rõ cho vay với mục đích nên việc rà sốt, tập hợp hộ có nhu cầu vay theo mục đích khó khăn Nguồn vốn lại phân bổ tới đoàn hội để triển khai, khó để bình xét theo nhu cầu vay hộ mục đích cụ thể, nên dẫn đến tượng cào mức vốn vay Mặt khác, việc phân bổ nguồn vốn ảnh hưởng tới mức vôn vay hộ, số hộ bình xét vay nhiều mức vốn vay thấp, điều tất nhiên số hộ cần vốn vay lại đông 106 Việc phân bổ tiêu cho địa phương chưa vào tình hình cụ thể, nhu cầu thực dẫn đến tình trạng địa phương cần nhiều vốn vay lại thiếu, địa phương cần lại thừa vốn nên việc cho vay tràn lan, không đối tượng, khơng mục đích nhiều Chủ tịch UBND TT Phong Châu Chúng tơi gặp nhiều khó khăn việc triển khai bình xét hộ vay vốn Thành viên Hội Nông dân đơng, số vốn phân bổ hạn chế nên việc bình xét chưa đáp ứng nhu cầu nguyện vọng bà Đôi chúng tơi cịn gặp phải tình cảnh nghi ngờ, cho thiên vị Mặt khác, có nhiều hộ thuộc diện nghèo thực khơng vay vốn chúng tơi xét thấy họ khó có khả trả nợ Nếu hộ khơng trả nợ chúng tơi phải chịu trách nhiệm với Ngân hàng họ uỷ thác, tin tưởng vào chúng tơi Về phía Ngân hàng họ dồng tình lắng nghe ý kiến chúng tôi, họ không muốn cho hộ vay rủi ro cao Chủ tịch Hội Nông dân xã Gia Thanh Hộp 2: Cho vay khơng đối tƣợng Cũng có tình trạng hộ thuộc diện nghèo xét vay vốn, khổ nỗi vốn vay có giới hạn số hộ có nhu cầu vay lại đơng nên khó tránh khỏi khơng cơng xét duyệt Có nhiều hộ có khả nể nang thân tình nên đơi lúc phải chiếu cố Bà Ngơ Thị Th - chủ tịch HPN xã Gia Thanh Khi trực tiếp xem hồ sơ vay vốn theo chương trình cho vay hộ nghèo số địa phương, tơi phát có nhiều cán lãnh đạo địa phương, cán hội vay vốn thuộc chương trình Cụ thể là, biên họp triển khai bình xét có chữ ký xác nhận cán liên quan danh sách hộ nghèo hộ nghèo vay vốn có tên chữ ký họ Hộp 3: Lãi suất cho vay ƣu đãi Trong năm vừa qua, lãi suất cho vay Ngân hàng CSXH chương trình vay nói chung, chương trình “cho vay hộ nghèo” nói riêng thể 107 tính ưu đãi, quan tâm đặc biệt Nhà nước cơng tác xố đói giảm nghèo Mức lãi suất 50% so với lãi suất thương mại làm giảm bớt áp lực cho hộ nghèo vay vốn, số hộ nghèo vay vốn tăng lên nhanh chóng, nhu cầu lượng vốn vay tăng Tuy nhiên, với mức lãi suất làm nảy sinh tiêu cực có nhiều đối tượng khơng thuộc đối tượng vay vốn tìm đủ cách để tiếp cận với nguồn vốn Bà Trần Thị Hông V - CTHND TT Phong Châu Hộp 4: Một số dẫn chứng tác động vốn tín dụng hộ nghèo Hộ ơng Nguyễn Văn Nga Địa chỉ: Thôn 4, xã Gia Thanh, huyện Phù Ninh, Tỉnh Phú Thọ Số lao động: 1, số nhân khẩu: Trình độ văn hố: Hai bố mẹ có trình độ văn hố lớp 4/10, người gái bị bệnh tâm thần Tình trạng kinh tế: Hộ nghèo, nhà cấp ông bà trước để lại, nhà khơng có tài sản phục vụ cho sinh hoạt sản xuất Hộ ông Nguyễn Văn Nga hộ nông, ông làm sào ruộng (2.000 m2), chăn nuôi lợn thịt phụ thêm Thu nhập gia đình hàng năm khoảng triệu đồng Đầu năm 2009, ông vay triệu đồng từ NH CSXH, gia đình ơng định ding số tiền vay để nuôi lợn nái, không tiếp tục nuôI lợn thịt Số tiền triệu ông ding để mua lợn nái, số tiền lại ông dùng vào việc để mua thức ăn cho lợn Kết mang lại: Sau tháng, gia đình ơng bán đàn lợn gồm với số tiền 12 triệu đồng Số tiền thu từ việc chăn nuôi cộng với khoản thu nhập khác từ cấy lúa, làm th mùa vụ giúp gia đình ơng đỡ khó khăn đI nhiều Hiện nay, gia đình ông không thuộc diện diện nghèo Điều tra Hộ bà Chu Thị Hạnh Gia Thanh vay 10 triệu đồng vốn vay hộ nghèo năm 2010 dùng để mua bê Sau năm chăn nuôi bán 15 triệu đồng, đưa thu nhập gia đình từ triệu đồng/năm lên 15 triệu đồng/năm (Tài liệu báo cáo tổng kết 10 năm Ngân hàng CSXH Phù Ninh) 108 Hộ ông Trần Văn Xuân (TT Phong Châu) vay triệu đồng vốn vay hộ nghèo 10 triệu đồng từ NH CSXH để chăn nuôi lợn, gà vịt rau màu đưa thu nhập gia đình ơng từ triệu đồng lên 20 triệu đồng/năm (tài liệu báo cáo tổng kết 10 năm Ngân hàng CSXH Phù Ninh) Hộ bà Đặng Thị Dung (TT Phong Châu) vay 10 triệu đồng vốn vay hộ nghèo để chăn nuôi lợn siêu nạc, đưa thu nhập gia đình từ 6,5 triệu đồng/năm lên 14 triệu đồng/năm (tài liệu báo cáo tổng kết 10 năm Ngân hàng CSXH Phù Ninh) 109 PHIẾU CÂU HỎI ĐIỀU TRA HỘ NGHÈO Ngày vấn: Nơi vấn: Người vấn: A Thông tin chung ngƣời đƣợc vấn: 1, Họ tên: ………………… tuổi: …, giới tính: Nam: Nữ: 2, Địa thường trú: ……………………………………………………… 3, Trình độ văn hố: …………………… B Thơng tin chung hộ gia đình Khu vực định cư: Xã: ……………………huyện Nguồn thu nhập chính: Chăn ni: Trồng trọt: Kinh doanh: Khác: Tổng số nhân hộ: …………………người Số lao động hộ: ……………… người Diện tích đất đai hộ năm 2009 Chỉ tiêu Tổng số m2 Giao khốn Trong Đấu Th thầu mƣớn a Nhà tạp vườn b Đất trồng hàng năm c Đất trồng lâu năm, ăn qủa d Đất mặt nước, ao hồ e Đất khác Tổng diện tích Tình hình trang bị tư liệu sản xuất TT Tên tài sản Trâu bò Lợn Cày bừa Xe bị Bình bơm thuốc sâu Máy tuốt Khác Tổng giá trị Đánh dấu X Số lƣợng (cái) Giá trị (1000 đ) 110 Tình hình trang bị tư liệu tiêu dùng Tên tài sản TT Ti vi màu Ti vi đen trắng Đầu vi deo Radio Điện thoại Xe máy Xe đạp Bàn tiếp khách Quạt điện 10 Giường tủ 11 Nồi cơm điện 12 Tài sản khác Đánh dấu X Số lƣợng Giá trị (cái) (1000 đ) Tổng giá trị C Tình hình đầu tƣ vay vốn hộ Gia đình ơng bà có phải thành viên nhóm tín dụng khơng? Có:  Khơng:  Nếu có ơng (bà) tham gia nhóm tín dụng nào? Quỹ tín dụng nhân dân:  Hội cựu chiến binh:  Hội nơng dân:  Đồn niên:  Hội phụ nữ:  Khác (ghi rõ):  Ơng (bà) có vay vốn tín dụng khơng? Có:  Khơng:  111 Nếu có, ơng (bà) vay vốn từ nguồn sau đây? Tổ chức tín dụng Có/khơng Nếu có (khơng) sao? Ghi Ngân hàng NN&PTNT Ngân hàng Chính sách Quỹ tín dụng nhân dân Bạn bè, người thân Khác Ghi chú: Nếu hộ có (khơng) vay vốn ghi rõ lý do, có thể: (1) Nhu cầu vay (5) Thủ tục vay (2) Thời hạn vay (6) Thông tin nguồn vốn (3) Đáp ứng điều kiện vay (7) Lý khác (ghi rõ) (4) Lãi suất Thông tin cụ thể tình hình vay vốn hộ nghèo Số tiền yêu Nguồn vay cầu đƣợc vay (1000 Số tiền thực tế đƣợc vay (1000 đồng) Thời hạn vay (tháng) đồng) Ngân hàng NN&PTNT Ngân hàng CSXH Quỹ tín dụng nhân dân Bạn bè, người thân Khác 6.Thời gian vay vốn ông bà Dưới năm: Từ - năm: Mục đích sử dụng vốn ơng (bà)? Trồng trọt: Tiêu dùng: Trên năm: Lãi suất vay (%/tháng) 112 Chăn nuôi: Trản nợ: Phát triển ngành nghề TTCN: Mục đích khác (ghi rõ): Kinh doanh bn bán: Ai người quản lý (quyết định sử dụng) vốn vay gia đình? Chồng: Vợ: Con cái: Hiện tổng số tiền cịn nợ gia đình: (1000 đồng) Trong đó: Nợ hạn: (1000 đồng) Lý nợ hạn: D Ý kiến hộ điều tra Nếu ông (bà) vay vốn ngân hàng Chính sách Xã hội, xin ông bà cho ý kiến vấn đề tiếp cận tín dụng ngân hàng này: Mức cho vay? Rất thấp: Thấp: Bình thường: Cao: Rất cao: Thấp: Bình thường: Cao: Rất cao: Dài: Rất dài: Lãi suất vay? Rất thấp: Thời hạn cho vay? Rất ngắn: Ngắn: Bình thường: Các vấn đề liên quan vay vốn? Rất Chỉ tiêu khó khăn Thủ tục, giấy tờ, quy trình vay Thiết lập mối quan hệ để vay Điều kiện vay Thái độ nhân viên ngân hàng Khó Bình Thuận khăn thƣờng lợi Rất thuận lợi 113 Chính sách hỗ trợ ngân hàng sau vay vốn? Rất khơng hiệu Chỉ tiêu Khơng hiệu Bình thƣờng Rất hiệu Hiệu Tư vấn quản lý vốn vay Tư vấn lập kế hoạch kinh doanh Hỗ trợ lãi suất Giám sát trình sử dụng vốn Khác (ghi rõ) E Kết việc vay vốn tín dụng ngân hàng Chính sách Xã hội Kết thu nhập gia đình ơng (bà) năm qua? Chỉ tiêu Tổng thu nhập (1000 đồng) Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Ghi 2.Kể từ vay vốn, xin ông (bà) cho biết cảm nhận mặt sau đây: Rất khơng thay đổi Chỉ tiêu Không thay đổi Thay đổi Thu nhập hộ Tạo công ăn việc làm Tạo sở vật chất H Nguyện vọng hộ điều tra Ơng (bà) có nhu cầu vay vốn thời gian tới khơng? Có: Khơng: Nhu cầu vay vốn thời gian tới: ……………….…….(1000 đồng) Ơng bà vay nhằm mục đích gì? Trồng trọt: Tiêu dùng: Chăn nuôi: Trả nợ: Phát triển ngành nghề TTCN: Mục đích khác (ghi rõ): Kinh doanh bn bán: Thay đổi nhiều 114 Xin ông bà cho biết khó khăn gia đình, đặc biệt việc vay vốn để phục vụ sản xuất kinh doanh đề xuất (nếu có) Xin chân thành cám ơn! Kính chúc q ơng/bà sức khoẻ hạnh phúc! ... tiễn Tín dụng hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội cấp huyện Chƣơng 2: Phương pháp nghiên cứu; Chƣơng 3: Hoạt động Tín dụng hộ nghèo Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Phù Ninh - tỉnh Phú Thọ Chƣơng... tín dụng hộ nghèo ngân hàng sách xã hội huyện Phù Ninh Tỉnh Phú Thọ 2- Thực trạng hoạt động tín dụng hộ nghèo ngân hàng CSXH huyện Phù Ninh thời gian nào? 3- Chất lượng tín dụng hộ nghèo đánh nào?... Chƣơng HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO Ở NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH Xà HỘI HUYỆN PHÙ NINH - TỈNH PHÚ THỌ 3.1 Khái quát huyện Phù Ninh - tỉnh Phú Thọ 3.1.1 Vị trí địa lý địa hình Phù Ninh huyện miền