Hoạt động tín dụng đối với hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Thanh Thủy Tỉnh Phú Thọ (LV thạc sĩ)

Hoạt động tín dụng đối với hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Thanh Thủy Tỉnh Phú Thọ (LV thạc sĩ)Hoạt động tín dụng đối với hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Thanh Thủy Tỉnh Phú Thọ (LV thạc sĩ)Hoạt động tín dụng đối với hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Thanh Thủy Tỉnh Phú Thọ (LV thạc sĩ)Hoạt động tín dụng đối với hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Thanh Thủy Tỉnh Phú Thọ (LV thạc sĩ)Hoạt động tín dụng đối với hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Thanh Thủy Tỉnh Phú Thọ (LV thạc sĩ)Hoạt động tín dụng đối với hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Thanh Thủy Tỉnh Phú Thọ (LV thạc sĩ)Hoạt động tín dụng đối với hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Thanh Thủy Tỉnh Phú Thọ (LV thạc sĩ)Hoạt động tín dụng đối với hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Thanh Thủy Tỉnh Phú Thọ (LV thạc sĩ)Hoạt động tín dụng đối với hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Thanh Thủy Tỉnh Phú Thọ (LV thạc sĩ)Hoạt động tín dụng đối với hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Thanh Thủy Tỉnh Phú Thọ (LV thạc sĩ)Hoạt động tín dụng đối với hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Thanh Thủy Tỉnh Phú Thọ (LV thạc sĩ)Hoạt động tín dụng đối với hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Thanh Thủy Tỉnh Phú Thọ (LV thạc sĩ)

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH HÀ THỊ THANH HƯƠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN THANH THỦY - TỈNH PHÚ THỌ LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Chuyên ngành: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2016 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www lrc.tnu.edu.vn ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH HÀ THỊ THANH HƯƠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN THANH THỦY - TỈNH PHÚ THỌ Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số:60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS.PHẠM THÁI QUỐC THÁI NGUYÊN - 2016 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www lrc.tnu.edu.vn i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng Các số liệu hình ảnh luận văn hoàn toàn trung thực chưa công bố công trình khoa học khác Tôi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn cám ơn thông tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Thái Nguyên, tháng năm 2016 Tác giả Hà Thị Thanh Hương Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www lrc.tnu.edu.vn ii LỜI CẢM ƠN Trong trình thực đề tài “Hoạt động tín dụng hộ nghèo Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Thanh Thủy -Tỉnh Phú Thọ”, nhận hướng dẫn giúp đỡ, động viên nhiều cá nhân tập thể; xin trân trọng bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc Ban giám hiệu nhà trường, phòng quản lý sau đại học Trường Đại học kinh tế Quản trị kinh doanh- Đại học Thái Nguyên thầy giáo hướng dẫn PGS-TS Phạm Thái Quốc - người định hướng, bảo, dìu dắt trình học tập nghiên cứu đề tài Tôi xin trân trọng cảm ơn tất thầy, cô giáo Khoa Sau đại học tất thầy cô giáo trường Đại học kinh tế Quản trị kinh doanh - Đại học Thái Nguyên giúp đỡ trình học tập hoàn thành luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn Ngân hàng CSXH tỉnh Phú Thọ, Ngân hàng CSXH huyện Thanh Thủy, Phòng Thống kê, Phòng Lao động - Thương binh Xã hội huyện Thanh Thủy - tỉnh Phú Thọ cung cấp số liệu khách quan, tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ trình nghiên cứu thực đề tài Cuối với lòng biết ơn sâu sắc tới gia đình, bạn bè giúp đỡ nhiều vật chất tinh thần để thân hoàn thành chương trình học tập đề tài nghiên cứu Thái Nguyên, tháng năm 2016 Tác giả Hà Thị Thanh Hương Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www lrc.tnu.edu.vn iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết việc nghiên cứu đề tài Mục tiêu nghiên cứu 3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa khoa học luận văn Bố cục luận văn Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO, TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1 Cơ sở lý luận 1.1.1 Những vấn đề nghèo đói 1.1.2 Những vấn đề tín dụng 10 1.1.3 Đặc điểm tín dụng hộ nghèo 13 1.1.4 Hoạt động tín dụng hộ nghèo NHCSXH 14 1.1.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng hộ nghèo 21 1.2 Cơ sở thực tiễn hoạt động cho vay tín dung hộ nghèo số NHCSXH 23 1.2.1.Kinh nghiệm NHCSXH huyện Tân Sơn, tỉnh Phú Thọ 23 1.2.2 Kinh nghiệm NHCSXH huyện Cẩm Khê tỉnh Phú Thọ 24 1.2.3 Một số học kinh nghiệm cho NHCSXH huyện Thanh Thủy 25 Chương 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 27 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 27 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www lrc.tnu.edu.vn iv 2.2 Phương pháp nghiên cứu 27 2.2.1 Phương pháp thống kế kinh tế 27 2.2.2 Phương pháp thu thập tài liệu 28 Đối với tài liệu thứ cấp: 28 Đối với tài liệu sơ cấp: 28 2.2.3 Phương pháp tổng hợp so sánh số liệu 30 2.2.4 Phương pháp phân tích tài liệu 30 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 31 Chương 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN THANH THỦY - TỈNH PHÚ THỌ 33 3.1 Khái quát Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Thanh Thủy, tỉnh Phú Thọ 33 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển 33 3.1.2 Cơ cấu tổ chức máy 33 3.1.3 Chức năng, nhiệm vụ 36 3.2 Thực trạng hoạt động tín dụng hộ nghèo ngân hàng CSXH địa bàn huyện Thanh Thủy 37 3.2.1 Tổng quan kinh tế - xã hội huyện Thanh Thủy thực trạng hộ nghèo điều tra huyện Thanh Thủy 37 3.2.2.Thực trạng hoạt động tín dụng hộ nghèo ngân hàng CSXH địa bàn huyện Thanh Thủy 48 3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng hộ nghèo 65 3.3.1 Các nhân tố khách quan 65 3.3.2 Các nhân tố chủ quan 66 3.4 Đánh giá chung hoạt động tín dụng hộ nghèo NH CSXH địa bàn huyện Thanh Thủy 68 3.4.1 Những kết đạt 68 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www lrc.tnu.edu.vn v 3.4.2 Hạn chế nguyên nhân 69 Chương 4: CÁC GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CSXH HUYỆN THANH THỦY- TỈNH PHÚ THỌ 74 4.1 Phương hướng, mục tiêu ngân hàng sách xã hội huyện Thanh Thủy, tỉnh Phú Thọ 74 4.1.1 Phương hướng NH CSXH huyện Thanh Thủy đến năm 2020 74 4.1.2 Mục tiêu 74 4.2 Các giải pháp chủ yếu 76 4.2.1 Kiểm soát chặt chẽ thủ tục cho vay trình sử dụng vốn hộ vay 76 4.2.2 Đáp ứng nhu cầu vốn vay kịp thời; gắn thời hạn cho vay với mục đích vay 77 4.2.3 Tăng cường vai trò lãnh đạo cấp ủy, quyền; phối kết hợp chặt chẽ ban ngành, đoàn thể 78 4.2.4 Ứng dụng công nghệ thông tin vào công tác quản lý hồ sơ, sổ sách vốn vay 78 4.2.5 Tăng cường hỗ trợ Ngân hàng, tổ chức khác nhằm trang bị cho hộ cách thức làm ăn, cách sử dụng vốn vay, kỹ thuật sản xuất, thông tin thị trường, hỗ trợ giá rủi ro 79 4.2.6 Cần nêu cao vai trò Ban đại diện Hội đồng quản trị cấp 80 4.2.7 Một số giải pháp khác 81 4.3 Những kiến nghị, đề xuất 82 KẾT LUẬN 84 TÀI LIỆU THAM KHẢO 85 PHỤ LỤC 87 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www lrc.tnu.edu.vn vi DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Diễn giải BTB Bắc Trung Bộ CNH - HĐH Công nghiệp hoá - đại hoá CSXH Chính sách xã hội CTMTQG Chương trình mục tiêu quốc gia CVHN Cho vay hộ nghèo ĐB Đông Bắc ĐBSH Đồng sông hồng DHNTB Duyên hải Nam Trung Bộ ĐNB Đông Nam Bộ DS Dân số ĐSCL Đồng sông Cửu Long ĐTN Đoàn Thanh niên GTTLSX Giá trị tư liệu sản xuất HCCB Hội Cựu chiến binh HHLPN Hội liên hiệp Phụ nữ HND Hội Nông dân HSSV Học sinh sinh viên HTX Hợp tác xã LĐ - TB - XH Lao động - Thương binh - Xã hội NH CSXH Ngân hàng Chính sách Xã hội NH NN&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NS&VS Nước vệ sinh TLSX Tư liệu sản xuất TSTD Tài sản tiêu dùng VNĐ Việt Nam đồng (Tiền Việt Nam) XĐGN Xóa đói giảm nghèo Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www lrc.tnu.edu.vn vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1.1: Các nguyên nhân nghèo chung nước chia theo vùng Bảng 3.1: Kết điều tra, rà soát hộ nghèo huyện Thanh Thủy cuối năm 2014 39 Bảng 3.2 Thông tin chung hộ nghèo điều tra 41 Bảng 3.3: Nguồn vốn năm 2012-2014 48 Bảng 3.4: Doanh số cho vay năm 2012-2014 51 Bảng 3.5: Doanh số thu nợ năm 2012 - 2014 52 Bảng 3.6: Tổng hợp dư nợ năm 2012, 2013, 2014 53 Bảng 3.7: Lãi suất cho vay đánh giá hộ nghèo lãi suất cho vay ưu đãi 62 Bảng 3.8: Thời hạn cho vay đánh giá hộ nghèo 63 Bảng 3.9 Mức độ đáp ứng nhu cầu vay vốn hộ nghèo ngân hàng CSXH huyện Thanh Thủy 64 Bảng 3.10 Kết đáp ứng nhu cầu vay vốn hộ nghèo 65 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www lrc.tnu.edu.vn MỞ ĐẦU Tính cấp thiết việc nghiên cứu đề tài Sau gần 30 năm đổi mới, đất nước ta đạt thành tựu to lớn, có ý nghĩa lịch sử đường xây dựng chủ nghĩa xã hội bảo vệ Tổ quốc xã hội chủ nghĩa Đất nước khỏi khủng hoảng kinh tế- xã hội tình trạng phát triển, trở thành nước phát triển có thu nhập trung bình, đẩy mạnh công nghiệp hóa, đại hóa hội nhập quốc tế Kinh tế tăng trưởng khá, kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa bước hình thành, phát triển Chính trị xã hội ổn định; quốc phòng, an ninh tăng cường Văn hóa - xã hội có bước phát triển; mặt đất nước đời sống nhân dân có nhiều thay đổi Dân chủ xã hội chủ nghĩa phát huy ngày mở rộng Đại đoàn kết toàn dân tộc củng cố tăng cường Công tác xây dựng Đảng, xây dựng Nhà nước pháp quyền hệ thống trị đẩy mạnh Sức mạnh mặt đất nước nâng lên; độc lập chủ quyền, thống nhất, toàn vẹn lãnh thổ chế độ xã hội chủ nghĩa giữ vững Quan hệ đối ngoại ngày mở rộng vào chiều sâu; vị uy tín Việt Nam trường quốc tế nâng cao Có thành tựu quan trọng Đảng ta có quan điểm, đường lối đạo đắn tất lĩnh vực đời sống xã hội Với xuất phát điểm nước nông nghiệp, lạc hậu, phát triển, Đảng ta xác định " Xóa đói, giảm nghèo" nhiệm vụ trọng điểm trình phát triển kinh tế - xã hội đất nước Thanh Thủy huyện nông, nằm phía Tây Nam tỉnh Phú Thọ, có diện tích tự nhiên 125,1 km2, dân số 76.895 người, 15 đơn vị hành Thuộc lưu vực sông Đà, quần thể văn hóa Hùng Vương, với 25 di tích lịch sử văn hóa, cách mạng xếp hạng cấp tỉnh, cấp quốc gia, với địa hình đa dạng, thiên nhiên ban tặng nguồn tài nguyên nước khoáng nóng quý thức dậy tiềm năng, lợi to lớn nghiệp phát triển kinh tế-xã hội Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www lrc.tnu.edu.vn 78 Hiện thời hạn cho vay tương đối phù hợp hộ nghèo, tùy theo ngành nghề sản xuất kinh doanh, đối tượng đầu tư…tạo điều kiện cho hộ phát triển sản xuất Tuy nhiên, để tránh hộ nghèo tái nghèo Ngân hàng CSXH nên gia hạn cho vay lưu vụ hộ nghèo có nhu cầu, làm vay tránh tình trạng hộ nghèo phải bán đối tượng đầu tư trâu bò, lợn gà để trả cho ngân hàng phương án sản xuất phát triển, mặt khác giúp Ngân hàng tránh phải thực cho vay lại dẫn đến tốn sức lực tiền bạc công tác in ấn giấy tờ 4.2.3 Tăng cường vai trò lãnh đạo cấp ủy, quyền; phối kết hợp chặt chẽ ban ngành, đoàn thể Các cấp ủy, chínhquyền đạo ngân hàng sách phối kết hợp với tổ chức trị xã hội nhận ủy thác, Tổ trưởng Tổ TK&VV thực tuyên truyền, quán triệt cho người dân hiểu quyền lợi, nghĩa vụ trước, sau vay vốn, để họ không tư tưởng trông chờ ỷ lại, có trách nhiệm sử dụng vốn mục đích, thực hành tiết kiệm thực nghĩa vụ hoàn trả vốn vay thời hạn, trả lãi theo định kỳ hàng tháng Tổ chức tuyên truyền hình thức: Tổ trưởng, cấp Hội đoàn thể tuyên truyền họp sinh hoạt Tổ TK&VV, sinh hoạt Hội đoàn thể; Trưởng khu tuyên truyền họp khu dân cư Phải phổ biến, quán triệt cho đối tượng thụ hưởng hiểu vốn NHCSXH vốn vay, sử dụng kỳ hạn định đến hạn phải trả Trước xin vay vốn phải suy nghĩ, tính toán xây dựng phương án sử dụng vốn khả thi có khả quản lý, sử dụng vốn vay vay vốn NHCSXH 4.2.4 Ứng dụng công nghệ thông tin vào công tác quản lý hồ sơ, sổ sách vốn vay Trong năm gần đây, công nghệ thông tin ứng dụng lĩnh vực ngày thể rõ vai trò đắc lực Do vậy, để nâng cao hiệu công tác quản lý hồ sơ, sổ sách vốn vay 79 hoạt động tín dụng ngân hàng sách xã hội việc ứng dụng công nghệ thông tin cần thiết Hiện hầu hết tỉnh, huyện, thành thị nước thực ứng dụng công nghệ thông tin việc quản lý hồ sơ, sổ sách vốn vay đem lại hiệu cao Nhưng hệ thống xã, thị trấn; tổ chức trị xã hội tổ tiết kiệm vay vốn chưa có máy tính chưa ứng dụng công nghệ thông tin, để khắc phục tồn việc quản lý đối tượng vay vốn vốn vay cần trang bị máy móc, thiết bị tin học, phần mềm quản lý chuyên dùng phần mềm tín dụng cho hệ thống cấp xã cấp tổ đồng thời đôi với việc trang bị máy móc, thiết bị cần phải tập huấn cho đội ngũ cán làm công tác chuyên môn, kiến thức Trong thời gian tới, cần đầu tư sở vật chất, nâng cao trình độ tin học cho đơn vị huyện để phục vụ công tác quản lý vốn vay ngày có hiệu quả, đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ 4.2.5 Tăng cường hỗ trợ Ngân hàng, tổ chức khác nhằm trang bị cho hộ cách thức làm ăn, cách sử dụng vốn vay, kỹ thuật sản xuất, thông tin thị trường, hỗ trợ giá rủi ro - Việc sử dụng vốn vay không mục đích vay phổ biến, nên hiệu vốn vay không đạt được, hộ nghèo rơi vào tình trạng nghèo hơn, trở thành nợ gia tăng tỷ lệ nợ hạn hộ nghèo Về phía Ngân hàng không thu hồi nợ, ảnh hưởng tới hoạt động Vậy cần phải có biện pháp kiểm soát chặt chẽ trình sử dụng vốn hộ thông qua tổ chức trị xã hội, trực tiếp định kỳ tiến hành kiểm tra có biện pháp xử lý kịp thời - Đẩy mạnh chương trình khuyến nông, trợ giúp kiến thức khoa học kỹ thuật, xây dựng kế hoạch phương án sản xuất kinh doanh, thông tin thị trường, giải khâu tiêu thụ, chế biến nông sản phẩm cho hộ nông dân nói chung hộ nghèo nói riêng Tốt nên thực miễn phí 80 chương trình này, phí thấp; bên cạnh cần làm cho hộ nghèo biết rõ việc nâng cao trình độ, kiến thức mang lại lợi ích cho họ Vốn tín dụng thực có hiệu người nghèo họ kết hợp với nâng cao trình độ dân trí chuyển giao kiến thức làm ăn, tiến kỹ thuật 4.2.6 Cần nêu cao vai trò Ban đại diện Hội đồng quản trị cấp - Giám đốc NHCSXH huyện cần làm tốt công tác tham mưu cho Ban đại diện HĐQT việc: + Duy trì họp định kỳ, nội dung họp cần bám sát Nghị HĐQT, Ban đại diện HĐQT nhiệm vụ NHCSXH địa bàn; Trong họp phải đánh giá công việc làm được, chưa làm được; Đánh giá tình hình kiểm tra giám sát thành viên HĐQT; sau họp phải có Nghị quyết, kết luận cụ thể để thông báo đến thành viên Ban đại diện HĐQT NHCSXH để thực + Quán triệt phân công thành viên tổ chức kiểm tra, giám sát kế hoạch đề - Giám đốc NHCSXH huyện cần làm tốt công tác tham mưu cho Trưởng Ban đại diện HĐQT để kịp thời tham mưu tiếp cho Chủ tịch UBND việc: + Bổ sung vốn vay từ nguồn Ngân sách địa phương: Chủ động trích phần từ nguồn tăng thu, tiết kiệm chi ngân sách địa phương hàng năm để chuyển cho NHCSXH địa bàn để tăng cường nguồn vốn cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác + Kiện toàn kịp thời thành viên Ban đại diện HĐQT đủ, thành phần theo quy định có thay đổi nhân + Tổ chức thực Đề án, phương án củng cố nâng cao chất lượng tín dụng chi nhánh, Phòng giao dịch có nợ hạn từ 2% trở lên đạo thành viên Ban đại diện HĐQT, tổ chức trị - xã hội UBND cấp việc xử lý nợ hạn, nợ bị chiếm dụng, vay ké 81 + Thường xuyên rà soát, bổ sung danh sách hộ nghèo, cận nghèo theo tiêu chí quy định để đảm bảo cho hộ nghèo, hộ cận nghèo vay vốn từ NHCSXH, đồng thời tạo điều kiện thuận lợi cho việc triển khai kế hoạch tín dụng NHCSXH - Ngoài ra, cần thực tốt công việc sau: + Xây dựng kế hoạch hoạt động Ban đại diện từ đầu năm, nội dung kế hoạch hoạt động, lịch họp, phân công đạo Hội đoàn thể, lịch kiểm tra, sơ kết, tổng kết + Lồng ghép chương trình phát triển kinh tế xã hội địa phương với chương trình tín dụng ưu đãi NHCSXH để nâng cao hiệu sử dụng vốn + Tăng cường việc đạo điều hành quyền cấp tổ chức Hội đoàn thể để làm tốt hoạt động ủy thác + Thực nghiêm túc kế hoạch kiểm tra, giám sát chìa khóa để phát sai sót để có biện pháp xử lý, chấn chỉnh kịp thời Chỉ đạo sát việc xử lý nợ xấu, kiên thu hồi nợ hộ chây ỳ 4.2.7 Một số giải pháp khác - Tăng cường công tác tuyên truyền, đào tạo cho cán tổ chức trị xã hội, cán Ban giảm nghèo để họ hiểu rõ nghiệp vụ ủy thác, thực hiệu hoạt động tín dụng sách địa phương - Chú trọng làm tốt công tác tham mưu đặc biệt tham mưu việc phân bổ vốn điều chuyển vốn huyện xã chủ động điều chuyển ủy quyền phân bổ - Cần chủ động xây dựng mối quan hệ tốt với cấp ủy quyền địa phương để tranh thủ nguồn vốn địa phương tranh thủ đạo cấp ủy, quyền địa phương tổ chức Hội, đoàn thể nhận ủy thác - Nâng cao ý thức, trách nhiệm trình độ cán Ngân hàng CSXH nhằm giáo dục đào tạo nhằm nâng cao tinh thần trách nhiệm tận tâm với dân, để rút ngắn thời gian thẩm định vay vốn tư vấn tích cực cho hộ nông dân 82 - Củng cố tổ chức đoàn thể khu dân cư, tổ chức tập huấn nghiệp vụ tín dụng cho họ, giúp họ trở thành đại lý thực tin cậy Ngân hàng; nâng cao lực chuyên môn đạo đức nghề nghệp cho cán tín dụng - Cần gắn kết tín dụng với tiết kiệm Tín dụng tiết kiệm có quan hệ chặt chẽ với Tín dụng sử dụng vào khoản đầu tư hoản trả tương lai Ngược lại, tiết kiệm nhằm tích luỹ tài sản hôm để đầu tư tương lai Việc gắn kết tín dụng với tiết kiệm nhằm giúp hộ nghèo dẫn tạo thu nhập cho thân họ nâng cao chất lượng sống - Chú trọng công tác thi đua, khen thưởng: Thường xuyên phát động phong trào thi đua toàn đơn vị để thúc đẩy tinh thần hăng say làm việc toàn thể cán bộ, công nhân viên hoàn thành tốt nhiệm vụ 4.3 Những kiến nghị, đề xuất - Tăng cường vai trò lãnh đạo Đảng, quản lý Nhà nước việc khuyến khích làm giàu, đẩy mạnh xoá đói, giảm nghèo, hạn chế phân hoá giàu nghèo Tập trung triển khai đồng chương trình xoá đói, giảm nghèo ; bảo đảm tính bền vững kể trước mắt lâu dài tổng thể phát triển kinh tế - xã hội đất nước - Phát huy tối đa nội lực, sức mạnh khối đại đoàn kết toàn dân tộc xoá đói, giảm nghèo hạn chế phân hoá giàu nghèo Việt Nam trở thành nước có thu nhập trung bình đặt thách thức mới, nguồn hỗ trợ giới cho nước nghèo không còn, rơi vào “bẫy trung bình” ảnh hưởng đến tốc độ phát triển khả xoá đói, giảm nghèo đất nước Do đó, nguồn lực để chi cho việc xoá đói, giảm nghèo chủ yếu phụ thuộc vào nội lực, từ sức mạnh nhân dân, sức mạnh đất nước Việc phát huy nội lực, tranh thủ, phát huy tối đa nguồn lực cá nhân cộng đồng vô quan trọng cần quan tâm nhằm nâng cao chất lượng hiệu công tác xoá đói, giảm nghèo, hạn chế phân hoá giàu nghèo điều kiện 83 - Tiếp tục tăng cường nguồn vốn ưu đãi cho xoá đói giảm nghèo thông qua việc tăng nguồn vốn từ Ngân sách Nhà nước; cải thiện tốt môi trường đầu tư nhằm thu hút vốn tài trợ tổ chức, cá nhân, doanh nghiệp - Tiếp tục đạo hệ thống tổ chức tín dụng để đơn giản hoá thủ tục cho vay, tăng thời hạn cho vay, nới nỏng điều kiện vay giảm lãi suất đến mức thấp - Trích kinh phí trang bị điều kiện sở vật chất trang bị máy tính phần mềm ứng dụng công nghệ thông tin cho tổ chức trị xã hội sở tổ vay vốn 84 KẾT LUẬN Công xoá đói giảm nghèo nhiệm vụ trọng tâm, đặt lên hàng đầu chủ trương, sách Đảng Nhà nước NHCSXH tổ chức tín dụng Nhà nước, hoạt động mục tiêu XĐGN, phát triển kinh tế xã hội, không mục tiêu lợi nhuận Muốn XĐGN nhanh bền vững vấn đề quan trọng nâng cao hiệu tín dụng hộ nghèo NHCSXH Những năm qua, công tác xóa đói giảm nghèo Việt Nam nói chung, tỉnh Phú Thọ nói riêng có huyện Thanh Thủy đạt thành tựu to lớn việc xoá đói giảm nghèo Tuy đạt kết vậy, hoạt động tín dụng hộ nghèo Ngân hàng CSXH số hạn chế có ảnh hưởng không nhỏ đến thay đổi thu nhập hộ nghèo như: thu nhập hộ thấp, khả tái nghèo lớn; cho vay không đối tượng; việc bình xét hộ vay vốn chưa thật công bằng; thẩm định hộ vay chưa sát sao; mức vốn vay/hộ thấp, hộ phải vay bổ sung; kiểm tra giám sát không thường xuyên; số hộ sử dụng vốn sai mục đích cao; hỗ trợ hộ sau vay vốn chưa quan tâm; chế điều hành chưa đồng bộ, công tác phối hợp, tuyên truyền chưa sâu, rộng; chưa có phần mềm quản lý vốn vay xã, thị trấn, tổ chức hội tổ vay vốn… Qua phân tích đánh giá chất lượng, hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng CSXH địa bàn huyện Thanh Thủy, số giải pháp tác giả nêu nhằm nâng cao hiệu cho vay vốn hộ nghèo địa bàn Khi thực giải pháp số vấn đề hạn chế công tác tín dụng loại bỏ đồng thời tạo công ăn việc làm, tăng thu nhập cho người vay vốn, qua vấn đề an sinh xã hội bảo đảm Tôi tin tưởng rằng, thực giải pháp đề cập số hộ nghèo huyện Thanh Thủy giảm nhanh Kinh tế - xã hội huyện Thanh Thủy - tỉnh Phú Thọ có bước phát triển đáng kể năm tới 85 TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo trị BCH Đảng huyện Cẩm Khê lần thứ XXVI, trình Đại hội Đảng huyện lần thứ XXVII, nhiệm kỳ 2015-2020 Báo cáo trị BCH Đảng huyện Thanh Thủy, lần thứ XXIV trình Đại hội Đảng huyện lần thứ XXV, nhiệm kỳ 2015-2020 Báo cáo trị BCH Đảng huyện Tân Sơn lần thứ XX, trình Đại hội Đảng huyện lần thứ XXI, nhiệm kỳ 2015-2020 Báo cáo kết rà soát, bình xét, xác định hộ nghèo, cận nghèo năm 2014 Ban đạo giảm nghèo huyện Thanh Thủy Báo cáo tổng kết hoạt động ủy thác năm 2014 Huyện Cẩm Khể Huyện Tân Sơn Trang Trần (2011), Hiệp lực xoá nghèo huyện Tân Sơn, Báo Phú Thọ Thu Hường (2012), Cẩm Khê nỗ lực giảm nghèo, Báo Phú Thọ Chỉ thị số 40-CT/TW Ngày 22/11/2014 Ban Bí thư Trung ương tăng cường lãnh đạo Đảng tín dụng sách xã hội Ngân hàng sách (2013), Báo cáo tổng kết hoạt động thường niên năm 2013, Ngân hàng sách xã hội Việt Nam 10 Ngân hàng sách (2013,2014,2015), Báo cáo tổng kết hoạt động năm 2013,2014 2015 Ngân hàng sách xã hội Tỉnh Phú Thọ 11 Ngân hàng sách (2014), Báo cáo tổng kết hoạt động thường niên năm 2013, Ngân hàng sách xã hội Việt Nam 12 Ngân hàng sách xã hội - Chuyên đề đào tạo: Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng ngân hàng sách xã hội 13 Nguyễn Bích Thêm, “Nâng cao hiệu sử dụng vốn tín dụng cho hộ nông dân thành phố Cẩm Phả, tỉnh Quảng Ninh” luận văn thạc sỹ kinh tế - Trường Đại học Kinh tế & Quản trị kinh doanh 14 Nguyễn Thành An, “Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng hộ nghèo ngân hàng sách xã hội tỉnh Nghệ An” luận văn thạc sỹ kinh tế - Trường Đại học Kinh tế Quốc dân 86 15 Nguyễn Thị Mai Sao, “ Nâng cao hiệu cho vay hộ nghèo ngân hàng sách xã hộ tỉnh Lạng Sơn” luận văn thạc sỹ kinh tế - Trường Đại học Kinh tế & Quản trị kinh doanh 16 Phòng giao dịch Ngân hàng sách (2013,2014,2015), Báo cáo tổng kết hoạt động năm 2013, 2014 2015 Ngân hàng sách xã hội huyện Thanh Thủy 17 Phòng LĐ-TB- XH (2013,2014,2015), Báo cáo kết hộ nghèo năm 2013,2014 2015 huyện Thanh Thủy 18 Quan điểm Đảng, nhà nước xóa đói, giảm nghèo giai đoạn Đại tá, ThS Đặng Văn Thi Nguồn: Viện Khoa học xã hội nhân văn Quân - Bộ quốc phòng 19 UBND (2014), Báo cáo tình hình kinh tế xã hội năm 2014, huyện Thanh Thủy, tỉnh Phú Thọ 20 UBND (2014), Báo cáo tổng kết năm thực chương trình giải việc làm giai đoạn 2009-2014 sơ kết năm thực chương trình giảm nghèo giai đoạn 2011-2015 21 Văn kiện Đại hội toàn quốc lần thứ VIII đến lần thứ XI Đảng 87 PHỤ LỤC PHIẾU CÂU HỎI ĐIỀU TRA HỘ NGHÈO Ngày vấn: ………………………………………………… Nơi vấn: ………………………………………………… Người vấn: ……………………………………………… A Thông tin chung người vấn: 1, Họ tên: ………………… tuổi: …, giới tính: Nam: Nữ: 2, Địa thường trú: ………………………………………………………… 3, Trình độ văn hoá: …………………………………………………… B Thông tin chung hộ gia đình Khu vực định cư: Xã: ……………………huyện ………… Nguồn thu nhập chính: Chăn nuôi: Trồng trọt: Kinh doanh: Khác: Tổng số nhân hộ: …………………người Số lao động hộ: ……………… người Diện tích đất đai hộ năm 2014 Chỉ tiêu a Nhà tạp vườn b Đất trồng hàng năm c Đất trồng lâu năm, ăn qủa d Đất mặt nước, ao hồ e Đất khác Tổng diện tích Trong Tổng số m2 Giao Đấu Thuê khoán thầu mướn 88 Tình hình trang bị tư liệu sản xuất Tên tài sản TT Trâu bò Lợn Cày bừa Xe bò Bình bơm thuốc sâu Máy tuốt Khác Số lượng Giá trị (cái) (1000 đ) Đánh dấu Số lượng Giá trị X (cái) (1000 đ) Đánh dấu X Tổng giá trị Tình hình trang bị tư liệu tiêu dùng TT Tên tài sản Ti vi màu Ti vi đen trắng Đầu vi deo Radio Điện thoại Xe máy Xe đạp Bàn tiếp khách Quạt điện 10 Giường tủ 11 Nồi cơm điện 12 Tài sản khác Tổng giá trị 89 C Tình hình đầu tư vay vốn hộ Gia đình ông bà có phải thành viên nhóm tín dụng không? Có: Không: Nếu có ông (bà) tham gia nhóm tín dụng nào? Quỹ tín dụng nhân dân: Hội cựu chiến binh: Hội nông dân: Đoàn niên: Hội phụ nữ: Khác (ghi rõ): Ông (bà) có vay vốn tín dụng không? Có: Không: Nếu có, ông (bà) vay vốn từ nguồn sau đây? Tổ chức tín dụng Có/không Nếu có (không) sao? Ghi Ngân hàng NN&PTNT Ngân hàng Chính sách Quỹ tín dụng nhân dân Bạn bè, người thân Khác Ghi chú: Nếu hộ có (không) vay vốn ghi rõ lý do, có thể: (1) Nhu cầu vay (5) Thủ tục vay (2) Thời hạn vay (6) Thông tin nguồn vốn (3) Đáp ứng điều kiện vay (7) Lý khác (ghi rõ) (4) Lãi suất 5, Thông tin cụ thể tình hình vay vốn hộ nghèo Nguồn vay Ngân hàng NN&PTNT Ngân hàng CSXH Quỹ tín dụng nhân dân Bạn bè, người thân Khác Số tiền yêu cầu vay (1000 đồng) Số tiền thực Thời hạn tế vay vay (tháng) (1000 đồng) Lãi suất vay (%/tháng) 90 6.Thời gian vay vốn ông bà Dưới năm: Từ - năm: Trên năm: Mục đích sử dụng vốn ông (bà)? Trồng trọt: Tiêu dùng: Chăn nuôi: Trản nợ: Phát triển ngành nghề TTCN: Mục đích khác (ghi rõ): Kinh doanh buôn bán: Ai người quản lý (quyết định sử dụng) vốn vay gia đình? Chồng: Vợ: Con cái: Hiện tổng số tiền nợ gia đình: ……………… (1000 đồng) Trong đó: Nợ hạn: …………………………… (1000 đồng) Lý nợ hạn: ……………………………………………… D Ý kiến hộ điều tra Nếu ông (bà) vay vốn ngân hàng Chính sách Xã hội, xin ông bà cho ý kiến vấn đề tiếp cận tín dụng ngân hàng này: Mức cho vay? Rất thấp: Thấp: Bình thường: Cao: Rất cao: Lãi suất vay? Rất thấp: Thấp: Bình thường: Cao: Rất cao: Thời hạn cho vay? Rất ngắn: Ngắn: Bình thường: Dài: Rất dài: Các vấn đề liên quan vay vốn? Chỉ tiêu Thủ tục, giấy tờ, quy trình vay Thiết lập mối quan hệ để vay Điều kiện vay Thái độ nhân viên ngân hàng Rất Rất Khó Bình Thuận khó thuận khăn thường lợi khăn lợi 91 Chính sách hỗ trợ ngân hàng sau vay vốn? Rất Không không Bình Hiệu hiệu hiệu thường quả Chỉ tiêu Rất hiệu Tư vấn quản lý vốn vay Tư vấn lập kế hoạch kinh doanh Hỗ trợ lãi suất Giám sát trình sử dụng vốn Khác (ghi rõ) E Kết việc vay vốn tín dụng ngân hàng Chính sách Xã hội Kết thu nhập gia đình ông (bà) năm qua? Chỉ tiêu Năm Năm Năm 2012 2013 2014 Ghi Tổng thu nhập (1000 đồng) Dưới 400.000/người/tháng Từ 400.000 - 600.000 đ/người/tháng Trên 600.000 đ/người/tháng 2.Kể từ vay vốn, xin ông (bà) cho biết cảm nhận mặt sau đây: Rất không thay đổi Chỉ tiêu Không thay đổi Thu nhập hộ Tạo công ăn việc làm Tạo sở vật chất H Nguyện vọng hộ điều tra Ông (bà) có nhu cầu vay vốn thời gian tới không? Có: Không: Thay đổi Thay đổi nhiều 92 Nhu cầu vay vốn thời gian tới: ……………….…… (1000 đồng) Ông bà vay nhằm mục đích gì? Trồng trọt: Tiêu dùng: Chăn nuôi: Trả nợ: Phát triển ngành nghề TTCN: Mục đích khác (ghi rõ): Kinh doanh buôn bán: Xin ông bà cho biết khó khăn gia đình, đặc biệt việc vay vốn để phục vụ sản xuất kinh doanh đề xuất (nếu có) ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… - ... TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN THANH THỦY - TỈNH PHÚ THỌ 33 3.1 Khái quát Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Thanh Thủy, tỉnh Phú Thọ ... THIỆN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CSXH HUYỆN THANH THỦY- TỈNH PHÚ THỌ 74 4.1 Phương hướng, mục tiêu ngân hàng sách xã hội huyện Thanh Thủy, tỉnh Phú Thọ ... đói giảm nghèo nước nói chung, tỉnh Phú Thọ huyện Thanh Thủy nói riêng, tiến hành nghiên cứu đề tài: Hoạt động tín dụng hộ nghèo Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Thanh Thủy -Tỉnh Phú Thọ làm