Giải pháp nâng cao hoạt động cho vay hộ nghèo góp phần thực hiện xóa đói giảm nghèo của ngân hàng chính sách xã hội huyện Thanh Trì.

Gần hai thập kỷ, kể từ sau khi Đảng Cộng sản Việt Nam khởi xướng và lãnh đạo công cuộc đổi mới với một quy mô tổng thể và toàn diện trên toàn Quốc; dưới tác động của quy luật kinh tế khách quan trong cơ chế thị trường.Việt Nam đã đạt được những thành tựu quan trọng về kinh tế, xã hội, ngoại giao... Nhưng một nghịch lý vẫn luôn đeo đẳng thế giới văn minh của chúng ta hiện nay .Đó là, trong khi các nền kinh tế siêu cường vẫn liên tục phát triển với tốc độ cao thì đói – nghèo vẫn là vấn đề nhức nhối của toàn cầu. Gắn liền với thực hiện mục tiêu “ Xây dựng đất nước : Dân giàu, nước mạnh , xã hội công bằng, dân chủ , văn minh” Tại Hội nghị thượng đỉnh về Phát triển bền vững, xoá đói giảm nghèo là một trong số tám Mục tiêu Thiên niên kỷ đã được Đảng và Nhà nước xác định sẽ được thực hiện đến trước năm 2015:“Tập trung nỗ lực để xoá đói, giảm nghèo, đẩy mạnh thực hiện tiến bộ và công bằng xã hội”.Ở Việt Nam, tỷ lệ nghèo đói vẫn còn khá cao, tỷ lệ này tập trung chủ yếu ở khu vực nông thôn, hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp.Đa số họ là những người có trình độ tay nghề thấp, ít khả năng tiếp cận các nguồn lực trong sản xuất (vốn, kỹ thuật, công nghệ...), thị trường tiêu thụ sản phẩm gặp nhiều khó khăn do điều kiện địa lý và chất lượng sản phẩm kém, chủng loại sản phẩm nghèo nàn.Ngoài ra, những người nông dân nghèo thường không có điều kiện tiếp cận với hệ thống thông tin, khó có khả năng chuyển đổi việc làm sang các ngành phi nông nghiệp…Có rất nhiều nguyên nhân dẫn đến hiện tượng nghèo đói trên cả nước ta.Trong đó, thiếu vốn sản xuất kinh doanh là nguyên nhân rất cơ bản và muôn thủa.Tình trạng này không chỉ diễn ra với khu vực nông thôn mà nó còn vấn đề rất nhức nhối cần phải giải quyết ở các huyện ngoài thành Hà Nội .HuyệnThanh Trì là cửa ngõ phía Nam của thủ đô,với diên tích lớn, tỷ lệ hộ nghèo chiếm 3.71% .Trong đó, số hộ nghèo hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp chiếm tỷ trọng cao.Để từng bước thu hẹp khoảng cách giàu nghèo, Nhà nước đã có nhiều cơ chế, chính sách trợ giúp đỡ người nghèo trên nhiều phương diện.Trong đó chính sách tín dụng ưu đãi với người nghèo, có tác dụng hỗ trợ tài chính tích cực, hiệu quả hơn bất kỳ hình thức hỗ trợ tài chính nào khác trong công cuộc xóa đói giảm nghèo.Chính vì vậy sự ra đời của Ngân hàng chính sách xã hội Việt Nam có ý nghĩa rất lớn to lớn. Tiền thân là Ngân hàng phục vụ người nghèo , được Thủ Tướng Chính Phủ ký quyết định thành lập ngày 4 tháng 10 năm 2002 và thời gian hoạt động là 99 năm bắt đầu từ 1 tháng 1 năm 2003 .Với tôn chỉ: “ Hoạt động không vì mục đích lợi nhuận ”.NHCSXH đã thiết lập một kênh tín dụng giúp người nghèo có vốn sản xuất , tạo thêm công ăn việc làm , tăng thu nhập, cải thiện đời sống vật chất dân cư, từng bước giúp họ thoát khỏi vòng luẩn quẩn đói nghèo.

LỜI MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu : Gần hai thập kỷ, kể từ sau khi Đảng Cộng sản Việt Nam khởi xướng và lãnh đạo công cuộc đổi mới với một quy mô tổng thể và toàn diện trên toàn Quốc; dưới tác động của quy luật kinh tế khách quan trong cơ chế thị trường.Việt Nam đã đạt được những thành tựu quan trọng về kinh tế, xã hội, ngoại giao Nhưng một nghịch lý vẫn luôn đeo đẳng thế giới văn minh của chúng ta hiện nay .Đó là, trong khi các nền kinh tế siêu cường vẫn liên tục phát triển với tốc độ cao thì đói – nghèo vẫn là vấn đề nhức nhối của toàn cầu. Gắn liền với thực hiện mục tiêu “ Xây dựng đất nước : Dân giàu, nước mạnh , xã hội công bằng, dân chủ , văn minh” Tại Hội nghị thượng đỉnh về Phát triển bền vững, xoá đói giảm nghèo là một trong số tám Mục tiêu Thiên niên kỷ đã được Đảng và Nhà nước xác định sẽ được thực hiện đến trước năm 2015:“Tập trung nỗ lực để xoá đói, giảm nghèo, đẩy mạnh thực hiện tiến bộ và công bằng xã hội”.Ở Việt Nam, tỷ lệ nghèo đói vẫn còn khá cao, tỷ lệ này tập trung chủ yếu ở khu vực nông thôn, hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp.Đa số họ là những người có trình độ tay nghề thấp, ít khả năng tiếp cận các nguồn lực trong sản xuất (vốn, kỹ thuật, công nghệ ), thị trường tiêu thụ sản phẩm gặp nhiều khó khăn do điều kiện địa lý và chất lượng sản phẩm kém, chủng loại sản phẩm nghèo nàn.Ngoài ra, những người nông dân nghèo thường không có điều kiện tiếp cận với hệ thống thông tin, khó có khả năng chuyển đổi việc làm sang các ngành phi nông nghiệp…Có rất nhiều nguyên nhân dẫn đến hiện tượng nghèo đói trên cả nước ta.Trong đó, thiếu vốn sản xuất kinh doanh là nguyên nhân rất cơ bản và muôn thủa.Tình trạng này không chỉ diễn ra với khu vực nông thôn mà nó còn vấn đề rất nhức nhối cần phải giải quyết ở các huyện ngoài thành Hà Nội .HuyệnThanh Trì là cửa ngõ phía Nam của thủ đô,với diên tích lớn, tỷ lệ hộ nghèo chiếm 3.71% .Trong đó, số hộ nghèo hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp chiếm tỷ trọng cao.Để từng bước thu hẹp khoảng cách giàu - nghèo, Nhà nước đã có nhiều cơ chế, chính sách trợ giúp đỡ người nghèo trên nhiều phương diện.Trong đó chính sách tín dụng ưu 1 đãi với người nghèo, có tác dụng hỗ trợ tài chính tích cực, hiệu quả hơn bất kỳ hình thức hỗ trợ tài chính nào khác trong công cuộc xóa đói giảm nghèo.Chính vì vậy sự ra đời của Ngân hàng chính sách xã hội Việt Nam có ý nghĩa rất lớn to lớn. Tiền thân là Ngân hàng phục vụ người nghèo , được Thủ Tướng Chính Phủ ký quyết định thành lập ngày 4 tháng 10 năm 2002 và thời gian hoạt động là 99 năm bắt đầu từ 1 tháng 1 năm 2003 .Với tôn chỉ: “ Hoạt động không vì mục đích lợi nhuận ”.NHCSXH đã thiết lập một kênh tín dụng giúp người nghèo có vốn sản xuất , tạo thêm công ăn việc làm , tăng thu nhập, cải thiện đời sống vật chất dân cư, từng bước giúp họ thoát khỏi vòng luẩn quẩn đói nghèo. Với tư cách là cánh tay kéo dài, NHCSXH huyện Thanh Trì được thành lập vào ngày 10 tháng 5 năm 2003 theo quyết định số 678/QĐ-HĐQT của hội đồng quản trị NHCSXH Việt Nam .Qua 4 năm hoạt động, bên cạnh những tác động tích cực mà NHCSXH huyện mang lại, còn tồn tại rất nhiều hạn chế trong hoạt động cho vay hộ nghèo như : việc đáp ứng nhu cầu vay vốn chưa kịp thời, công tác kiểm tra giám sát , đôn đốc hoạt động của các tổ tiết kiệm và vay vốn chưa thường xuyên…Trong bối cảnh nền kinh tế thế giới có nhiều biến động như hiện nay thì sức ép lên người nghèo rất lớn.Vậy làm sao để khắc phục những hạn chế trong hoạt động cho vay hộ nghèo đang là vấn đề cấp bách đặt ra trong thực tiễn hiện nay.Qua quá trình thực tâp tại NHCSXH huyện Thanh Trì và tìm hiểu tình hình đói nghèo của huyện nhà , em đã quyết định lựa chọn đề tài : “Giải pháp nâng cao hoạt động cho vay hộ nghèo góp phần thực hiện xóa đói giảm nghèo của ngân hàng chính sách xã hội huyện Thanh Trì” làm chuyên đề tốt nghiệp của mình. 2.Mục đích nghiên cứu của chuyên đề: − Hệ thống hóa các vấn đề lý luận cơ bản về đói-nghèo, vai trò của cho vay hộ nghèo trong công cuộc xóa đói giảm nghèo;hoạt động cho vay hộ nghèo của NHCSXH . − Phân tích hoạt động cho vay hộ nghèo tại NHCSXH huyện Thanh Trì ;Qua đó đánh giá kết quả đạt được và những mặt còn tồn tại trong công tác cho vay hộ nghèo góp phần thực hiện xóa đói giảm nghèo. 2 − Đề xuất giải pháp tác động tác động trực tiếp, gián tiếp và một số kiến nghị với các cấp , bộ ngành nhằm nâng cao hoạt động cho vay hộ nghèo tại NHCSXH huyện Thanh Trì. 3.Đối tượng và phạm vi nghiên cứu : − Đối tượng nghiên cứu :Những vấn đề lý thuyết và thực tiễn hoạt động cho vay hộ nghèo góp phần thực hiện xóa đói giảm nghèo của ngân hàng chính sách xã hội huyện Thanh Trì − Phạm vi nghiên cứu :Hoạt động cho vay hộ nghèo của NHCSXH huyện Thanh Trì từ năm 2004 đến nay. 4.Phương pháp nghiên cứu : Vận dụng phương pháp nghiên cứu duy vận biện chứng và duy vật lịch sử ,kết hợp so sánh số liệu giữa các năm ;dựa trên lý luận phân tích , đánh giá thực tiễn tình hình hoạt động cho vay hộ nghèo của NHCSXH huyện Thanh Trì .Từ đó thấy được sự chuyển biến trong hoạt động, đồng thời rút ra một số kinh nghiệm và đề xuất giải pháp nâng cao hoạt động cho vay hộ nghèo. 5.Bố cục của chuyên đề : Nội dung chính của chuyên đề có 3 chương , ngoài ra còn có phần mở đầu , mục lục , danh mục tài liệu tham khảo, ký hiệu viết tắt : Chương 1: Cơ sở lý luận về hoạt động cho vay hộ nghèo trong nông nghiệp-nông thôn Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay hộ nghèo góp phần thực hiện xóa đói giảm nghèo của NHCSXH huyện Thanh Trì Chương 3: Giải pháp nâng cao hoạt động cho vay hộ nghèo góp phần thực hiện xóa đói giảm nghèo của ngân hàng chính sách xã hội huyện Thanh Trì. Em xin chân thành cảm ơn sự hướng dẫn tận tâm của Thạc sĩ Võ Thị Hòa Loan ,cùng các cán bộ Ngân hàng chính sách xã hội huyện Thanh Trì đã giúp đỡ em trong thời gian thực tập tại ngân hàng. 3 CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TRONG NÔNG NGHIỆP NÔNG THÔN 1.1.NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ ĐÓI NGHÈO. 1.1.1. Thế nào là đói nghèo. 1.1.1.1.Các khái niệm về đói nghèo : Đói nghèo luôn luôn tồn tại như một tất yếu tự nhiên trong mọi xã hội cả ở nơi có trình độ phát triển kinh tế đã đạt đến mức độ cao như các nước tư bản phát triển.Hay ở các quốc gia đang phát triển như Việt Nam,nghèo đói là hiện tượng phổ biến.Mặc dù phát triển là thách thức cấp bách và nhờ có phát triển mới có thể tạo ra những cơ hội tăng trưởng kinh tế,tuy nhiên hiện nay thế giới vẫn còn tỷ lệ đáng kể dân số sống trong tình trạng đói nghèo.Nó không chỉ thuần túy là vấn đề kinh tế,mà nó là vấn đề đa phương diện.Có nghĩa rằng,đói nghèo là sự phản ánh tình trạng thiếu ăn,thiếu ở,thiếu mặc,thiếu phương tiện sản xuất,thiếu thông tin,thiếu khả năng tiếp cận với các nguồn lực Nhìn chung,không có một khái niệm thống nhất nào về đói nghèo. Tại Việt Nam, Nhà Nước ta thừa nhận định nghĩa chung về đói nghèo do tổ chức ESCAP đưa ra tại Hội nghị chống đói nghèo khu vực Châu Á–Thái Bình Dương họp tại Thái Lan vào tháng 9 /1993 : “ Đói nghèo là tình trạng một bộ phận dân cư không được hưởng và thỏa mãn các nhu cầu cơ bản cảu con người mà những nhu cầu này đã được xã hội thừa nhận tùy theo trình độ phát triển kinh tế-xã hội và phong tục tập quán địa phương”. Mặc dù hiện nay , nước ta về cơ bản đã xóa được đói nhưng vẫn là một trong những nước nghèo trên thế giới .Theo số liệu thống kê, năm 2007 , nước ta có khoảng 14.75% hộ nghèo giảm 0.72 % so với năm 2006.Trong đó, tỷ lệ hộ nghèo tập trung chủ yếu ở vùng Tây Bắc, Tây Nguyên, Bắc Trung Bộ.Thời gian tới,công cuộc XĐGN sẽ đòi hỏi nhiều nỗ lực hơn từ phía Chính Phủ, xã hội,cộng đồng và bản thân hộ nghèo,đồng thời các tác động của quá trình toàn cầu hóa và hội nhập , bên cạnh các thời cơ thuận lợi cũng xuất hiện nhiều thách thức mới đối với công 4 cuộc XĐGN .Chính và vậy , Chính phủ cần có cách tiếp cận và hội nhập với chuẩn nghèo của Quốc tế.Dựa trên chuẩn nghèo người ta sẽ đánh giá được“nghèo tuyệt đối”và “nghèo tương đối” và thế nào là hộ nghèo Nghèo tuyệt đối là khái niệm nhằm biểu thị sự thiếu hụt so với một mức sống ( những nhu cầu tối thiếu ).Nghèo tuyệt đối thường được tính tóan trên nhu cầu dinh dưỡng và một số hàng hóa khác . Nghèo tương đối : được xem xét trong tương quan xã hội mà đôi khi chúng ta tập trung vào phần dân số nghèo nhất (1/5 hay 2/5);nghèo tương đối là sự thiếu hụt so với mức sống hiện thời .Hay nói cách khác ,nghèo tương đối là vị trí của một số người hoặc một số hộ gia đình so với thu nhập bình quân của một nước nơi hộ đó sinh sống. Hộ nghèo:là những hộ có thu nhập bình quân đầu người dưới ngưỡng nghèo.Vậy là,tiêu chí chủ yếu để xác định hộ nghèo là thu nhập bình quân đầu người . 1.1.1.2. Tiêu chí xác định hộ nghèo . Tiêu chí chính(gần đúng ) được sử dụng thường xuyên nhất để xác định hộ nghèo là thu nhập bình quân đầu người ( hay tiêu dùng).Thu nhập bình quân đầu người này lại phải dựa vào chuẩn nghèo của từng vùng từng khu vực, từng quốc gia được ban hành trong các giai đoạn cụ thể.Sở dĩ như vậy vì :mỗi vùng , mỗi khu vực, mỗi một quốc gia có đặc điểm kinh tế-xã hội khác nhau, tốc độ phát triển cũng không thể giống nhau.Hơn nữa, khi tình hình kinh tế có sự biến động , giá cả không ổn định thì chuẩn nghèo cũng thay đổi cho phù hợp.Trong giai đoạn 2006-2010,Thủ tướng Chính Phủ ký Quyết Định ban hành chuẩn nghèo cho hai khu vực thành thị và nông thôn như sau: Bảng 1.1:Chuẩn nghèo áp dụng giai đoạn 2006-2010 Đơn vị : 1000đ/người/tháng Chỉ tiêu Nông thôn Thành thị 1.Lương thực-Thực phẩm 137 114 2. Thu nhập bình quân 200 260 (Nguồn: Bộ Lao động –Thương binh và xã hội ) 5 Như vậy, theo chuẩn nghèo mới áp dụng:Hộ gia đình ở nông thôn có mức thu nhập bình quân dưới 200.000đồng /người /tháng (2.4 triệu đồng / người / năm ) được coi là hộ nghèo .Ở khu vực thành thị, những hộ có mức thu nhập bình quân dưới 260.000 đồng/người/tháng(dưới 3.12 triệu đồng/người/ năm) được coi là hộ nghèo . Riêng đối với Hà Nội ,UBND Thành phố ban hành QĐ6673-UB về chuẩn nghèo giai đoạn 2006-2010 : - Thành thị: thu nhập bình quân dưới 350.000 đ/ người/tháng là hộ nghèo.Hộ cận nghèo có thu nhập trong khoảng 350.000đ-500.000đ/người/ tháng - Nông thôn: chuẩn nghèo áp dụng là 270.000 đ/người/tháng.Hộ có thu nhập bình quân từ 270.000đ – 400.000 đ/ người / tháng thì được xếp trong danh sách hộ cận nghèo. Ngoài tiêu chí thu nhập bình quân đầu người /tháng , nước ta còn sử dụng một số chỉ tiêu phụ để xác dịnh hộ nghèo : nhà ở, ăn mặc,trình độ dân trí,dịch vụ y tế,bảo hiểm xã hội, tiếp cận với thông tin … 1.1.2. Đặc trưng của hộ nghèo . Qua tìm hiểu , nghiên cứu các đặc trưng của hộ nghèo được khái quát như sau: Thứ nhất,Hộ nghèo chủ yếu là hộ nông dân,làm việc trong lĩnh vực nông nghiệp thuần túy , các hoạt động phi nông nghiệp rất hạn chế . Nên hộ luôn đối mặt với nguy cơ tổn thương gây ra bởi tính thời vụ trong sản xuất, bởi những biến động bất thường của điều kiện tự nhiên : thiên tai, dịch bệnh ,tăng giá Ngoài ra, do thiếu thông tin quy hoặch phát triển của địa phương nên rất nhiều hộ nghèo trở thành vô gia cư, phải sống tạm bợ ở những nơi không đảm bảo về an ninh Thứ hai, Dễ nhận thấy rằng hộ nghèo là những hộ thường thiếu hoặc không có việc làm ổn định .Nguyên nhân của việc thiếu việc làm xuất phát từ hoàn cảnh khách quan hoặc chủ quan , do hộ nghèo thiếu sức lao động , do không có cơ hội tiếp cận với việc làm Từ đó dẫn đến hộ không có thu nhập. Thứ ba,xuất phát từ trình độ học vấn thấp dẫn đến kỹ năng lao động cũng như khả năng tiếp cận với thông tin của hộ nghèo bị hạn hẹp.Do đó, phần lớn hộ nghèo 6 bị lệ thuộc vào các tầng lớp khác trong xã hội, họ không chủ động được trong việc sử dụng nguồn lực tài nguyên cũng như nguồn lưc của thị trường.Ở thành thị , yêu cầu về trình độ học vấn đối với người lao động cao hơn so với ở nông thôn ;và một số hộ nghèo không co hộ khẩu nên khả năng tìm được việc làm ổn định rất khó khăn . Thứ tư,hộ nghèo thường sinh nhiều con ,đông con gắn liền với các chi phí tăng lên do nhu cầu học hành, bệnh tật nhiều hơn trong khi số lao động trong gia đình lại ít. Thứ năm,những hộ nghèo thuộc dân tộc thiểu số phải gánh chịu nhiều bất lợi về địa lý và xã hội. Thứ sáu,một nghịch lý hiện nay là rất nhiều hộ nông dân nghèo ở nông thôn và vùng ngoại thành các thành phố lại rơi vào tình trạng không có đất.Nguyên nhân là do không có đủ thu nhập để chi trả trong hoàn cảnh khó khăn nên hộ đã bán,cầm cố, cho thuê đất.Những hộ nghèo còn ít đất thì thiếu vốn ,thiếu tư liệu sản xuất , thiếu kinh nghiệm nên cũng thường xuyên ở trong tình trạng thiếu thốn. Trên cơ sở nắm vững các đặc trưng của hộ nghèo ,cần tìm hiểu những nguyên nhân nào đã dẫn đến nghèo đói để có biện pháp giải quyết hợp lý. 1.1.3. Nguyên nhân của đói nghèo tại Việt Nam. Đói nghèo và phân hóa giàu nghèo là hậu quả của một chuỗi các nguyên nhân,bao gồm các nguyên nhân khách quan và nguyên nhân chủ quan như sau: 1.1.3.1. Nguyên nhân khách quan : −Nguyên nhân từ môi trường kinh tế -xã hội :Trước thời kỳ đổi mới , nước ta xuất phát điểm là nền kinh tế lạc hậu, kém phát triển .Mặc dù sau đổi mới nền kinh tế có nhiều khởi sắc nhưng còn nhiều hạn chế .Năm 2007 nước ta có mật độ dân số 257người /km2, tốc độ tăng dân cao thứ 104 trên thế giới .Dân số đông, tốc độ tăng dân cao tạo áp lực công ăn việc làm lớn.Đặc biệt số lao động thiếu việc làm ở khu vực nông nghiệp nông thôn còn nhiều, tình trạng nông nhàn còn khá phổ biến .Đây chính là yếu tố tiềm ẩn dẫn đến đói nghèo.Để giải quyết vấn đề này khôngcó giải pháp nào khả thi hơn là tạo thêm công ăn việc làm, giảm tỷ lệ thất nghiệp. 7 Đối với nước ta, khi nền kinh tế thị trường có sự quản lý của Nhà nước theo định hướng XHCN ra đời ; kéo theo nó là sự hình thành thị trường lao động.ở đây có mức độ cạnh tranh việc làm rất cao, và đương nhiên yêu cầu đối với lao động cũng cao.Trong khi đó, lao động hộ nông dân được qua đào tạo chỉ chiếm một tỷ lệ khiêm tốn, không có khả năng cạnh tranh Khi năng suất lao động thấp thì thu nhập và nghèo đói lại tiếp diễn nghèo đói. Không những thế,ở nông thôn vẫn tồn tại nhiều hủ tục tập quán lạc hậu không chỉ chiếm dụng chi phí mà còn cản trở việc tiếp thu cái mới, cái văn minh . − Nguyên nhân do hậu quả của chiến tranh: chiến tranh đã đi qua nhưng hậu quả mà nó để lại cho Việt Nam thì vẫn còn đó, hàng triệu hộ gia đình đang ngày ngày phải chống chịu với bệnh tật (chất độc màu da cam, bom mìn ) nghèo đói. −Nguyên nhân do cơ sở hạ tầng được cải thiện chậm :Nhìn chung , cơ sở hạ tầng nông thôn và ngoại thành các thành phố thấp kém hơn so với thành thị, khả năng tiếp cận với tiến bộ khoa học kỹ thuật và hệ thống thông tin thấp .Nhiều cơ sở hạ tầng đã xuống cấp nghiêm trọng ,nhưng nguồn ngân sách chờ cấp từ trên xuống còn chậm giải ngân nên không đáp ứng nhu cầu sản xuất , phần lớn ở những vùng như vậy thì tình trạng thiếu thốn triền miên năm nay qua năm khác. −Nguyên nhân do điều kiện tự nhiên: ở nước ta có đến 54.6 % dân số hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp ( 2007) .Những bất biến của điều kiện tự nhiên như mất mùa , thiên tai, dịch bệnh… đều có tác động bất lợi tới sản xuất nông nghiệp, tới thu nhập của hộ nông dân Để hạn chế những tác động tiêu cực của điều kiện tự nhiên đòi hỏi chúng ta phải làm tốt công tác dự báo , hỗ trợ nông dân trong tình huống bất khả kháng . 1.1.3.2.Nguyên nhân chủ quan: −Nguyên nhân do thiếu vốn , không có vốn sản xuất, thiếu các yếu tố cơ bản để tham gia sản xuất.Vốn,kỹ thuật, kiến thức làm ăn là chìa khóa để người nghèo vượt khỏi ngưỡng nghèo .Theo điều tra xã hội học về nguyên nhân nghèo đói của các hộ nông dân ở nước ta cho thấy có gần 70% số hộ được điều tra nghèo xuất phát từ thiếu vốn .Do không có đủ vốn đáp ứng nhu cấu sản xuất kinh doanh nhiều 8 hộ rơi vào vòng luẩn quẩn,làm không đủ ăn phải đi làm thuê,vay nặng lãi , bán lúa non mong đảm bảo cuộc sống tối thiểu hàng ngày nhưng nguy cơ nghèo đói vẫn đe dọa họ Sơ đồ 1.1: Vòng luẩn quẩn của đói nghèo (Nguồn : Giáo trình kinh tế phát triển) Ta thấy rằng, tăng vốn chính là cách hữu hiệu để tăng khả năng đầu tư, từ đó năng suất lao động được tăng lên .Khi thu nhập của hộ tăng lên thì kéo theo đó tỷ lệ tiết kiệm cũng sẽ tăng lên .Như vậy là tăng thu nhập chính là điều kiện tiên quyết để xóa bỏ vòng luẩn quẩn đói nghèo. −Bản thân hộ nghèo có trình độ dân trí thấp lại không tích cực học hỏi Nguyên nhân này phổ biến trong khu vực nông nghiệp nông thôn,do thiếu kiến thức làm ăn nên họ chậm đổi mới tư duy làm ăn , bảo thủ với phương pháp sản xuất truyền thống kém hiệu quả .Thiếu kiến thức và kỹ thuật làm ăn là một lực cản lớn hạn chế tăng thu nhập và cải thiện đời sống của hộ nông dân. −Nguyên nhân gặp phải sự cố bật thường: bệnh tật, hỏa hoạn , tai nạn… Thông thường nghèo đói và bệnh tật luôn tỷ lệ thuận với nhau.Nghèo nàn đói rách làm cho sức khỏe suy giảm , ngược lại sức khỏe yếu , thiếu sức lao động thương dẫn đến khó khăn trong cuộc sống và tất yếu nghèo đói sẽ diễn ra Khi cái nghèo thống trị thì hộ nông dân nghèo chỉ có thể mong đợi vào sự giúp đõ của bảo trợ xã hội và những tấm lòng hảo tâm. −Phần lớn hộ nghèo là hộ đông con nhưng đất đai canh tác lại ít.Hàng năm tỷ lệ sinh ở vùng nông thôn miền núi vẫn tăng vọt mặc dù đã có cuộc vận động sinh đẻ có kế hoặch .Sinh hiều dẫn đến người thamgia lao động thì ít mà người ăn theo lại 9 Thiếu vốn Thiếu khả năng đầu tư Tiết kiệm thấp Thu nhập thấp Năng suất lao động thấp nhiều do đó thu nhập bình quân thấp , đời sống khó khăn lại càng khó khăn hơn.Mặc khác , diện tích đất canh tác có hạn, hệ số sử dụng đất thấp , sản lượng thu hoặch bình quân có xu hướng giảm , điều tất yếu sẽ dẫn đến đói nghèo . −Nguyên nhân do lười lao động, mắc các tệ nạn xã hội:Bên cạnh những mặt tích cực mà kinh tế thị trường mang lại cũng phải kể đến những tiêu cực như: nghiện hút, cờ bạc , rượu chè… ngày càng gia tăng .Tình trạng thương mại hóa tràn lan xâm nhập vào lĩnh vực y tế , văn hóa, giáo dục làm cho đời sống xã hội có nhièu biểu hiện xuống cấp, đạo đức xa sút , tâm lý hưởng thụ tăng lên…vì vậy , nếu họ xuất thân trong gia đình nghèo khó thì khó khăn càng tăng lên .Đó chính là con đường của sự bần cùng đói nghèo. 1.1.3.3. Nguyên nhân do cơ chế chính sách. Trong những năm qua, công cuộc XĐGN của Việt Nam đã đạt được những bước tiến đáng kể song nghèo đói vẫn còn tồn tại trên cả diện rộng và bề sâu.Một trong những nguyên nhân của sự tồn tại đói nghèo là do cơ chế chính sách tác động.Cơ cấu đầu tư chưa hợp lý,tỷ lệ đầu tư cho nông nghiệp và nông thôn còn thấp,chủ yếu tập trung cho thuỷ lợi,các trục công nghiệp chính, chú trọng nhiều vào đầu tư thay thế nhập khẩu, nhiều chính sách trợ cấp không đúng đối tượng làm ảnh hưởng xấu đến sự hình thành thị trường nông thôn, vùng sâu vùng xa.Cải cách doanh nghiệp Nhà nước làm mất đi gần 800.000 việc làm trong giai đoạn đầu cải cách, gây khó khăn cho đời sống của những công nhân mất việc,nhiều người không tìm được việc làm mới và rơi vào cảnh nghèo đói.Vì vậy,Nhà nước ta cần phải xây dựng hệ thống chính sách đồng bộ khuyến khích người dân phát triển sản xuất. 1.1.4.Mục tiêu xóa đói giảm nghèo của Việt Nam XĐGN là một trong “ngũ giác mục tiêu”của nước ta Cuối năm 2005, Việt Nam có khoảng 3,9 triệu hộ nghèo, đến cuối năm 2006, số hộ nghèo đã giảm 3%.Cuối năm 2007, cả nước có 14.75 % hộ nghèo.Việt Nam đã được cộng đồng quốc tế đánh giá là một trong những nước giảm tỷ lệ nghèo đói tốt nhất thế 10 [...]... hưởng thụ công bằng các dịch vụ xã hội cơ bản,để họ có thể tự giúp mình thoát khỏi cảnh nghèo đói Một trong những nguồn lực giúp người nghèo tự thoát khỏi cảnh nghèo đói chính là vốn vay ưu đãi 1.2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO GÓP PHẦN THỰC HIỆN XÓA ĐÓI GIẢM NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.2.1 Ngân hàng chính sách xã hội Việt Nam được xếp vào một trong những nước nghèo trên thế giới Đảng và Nhà... không thực hiện hoạt động huy động vốn Mặc dù hoạt động cho vay của NHCSXH không nhằm mục tiêu lợi nhuận nhưng việc duy trì hoạt động của ngân hàng một cách bền vững để cung cấp vốn dài lâu cho hộ nghèo là mục tiêu cần chú trọng của ngân hàng. Mục tiêu có đạt được hay không phụ thuộc chủ yếu vào chính sách cho vay hộ nghèo của ngân hàng. Chính sách đó được cụ thể hóa như sau:  Mục đích cho vay hộ nghèo của. .. được nâng cao, không thể thực hiện tốt chương trình mục tiêu Quốc gia về XĐGN mà Chính phủ đã đề ra  Chính sách cho vay của ngân hàng Chính sách cho vay hộ nghèo bao gồm các yếu tố giới hạn cho vay đối với một hộ nghèo. Chính sách cho vay hộ nghèo được thiết kế phù hợp với khả năng tài chính của ngân hàng , không làm sáo trộn thị trường tín dụng trên địa bàn, đảm bảo sự phù hợp giữa hoạt động cho vay hộ. .. 3: Quy trình cho vay Hộ nghèo Tổ tiết kiệm và vay vô vốn NHCSXH Ban xóa đói giảm nghèo UBND xã Cho vay ủy thác Trong phương thức cho vay ủy thác NHCSXH chuyển vốn tới hộ nghèo thông qua các tổ chức chính trị - xã hội Phương thức cho vay qua uỷ thác mang lại hiệu quả cao, tiết kiệm do: Các tổ chức chính trị - xã hội có nhiều lợi thế hơn so với NHCSXH vì sẵn có mạng lưới hoạt động khắp các xã, phường,... đầu tư mà ngân hàng áp dụng mức cho vay tối đa như sau: Hộ nghèo sản xuất kinh doanh , mức cho vay tối đa là 30 triệu đồng /hộ 20 Hộ nghèo đầu tư cho sửa chữa nhà ở, mức cho vay tối đa áp dụng là 3 triệu đồng /hộ Hộ nghèo đầu tư cho xây dựng công trình nước sạch áp dụng mức cho vay tối đa là 8 triệu đồng Hộ nghèo đầu tư cho con em học hành các cấp học  Lãi suất cho vay Lãi suất cho vay hộ nghèo được... hoạt động ở 16 tỉnh với 130 ngàn hộ gia đình nghèo và rất nghèo từ miền núi phía bắc Sơn La - Điện Biên Phủ, tới Bà Rịa, Long An) Ảnh hưởng của Phương pháp Grameen tới hoạt động của Ngân hàng Nông nghiệp và Ngân hàng chính sách tại Việt nam cũng rõ nét thông qua việc các Ngân hàng này đã sử dụng phương pháp cho vay theo nhóm và thu dần lãi, gốc 32 CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO GÓP PHẦN... vay 24 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay hộ nghèo 1.2.4.1.Các nhân tố thuộc về ngân hàng chính sách xã hội  Mô hình tổ chức của ngân hàng Mô hình tổ chức quản lý của NHCSXH là mô hình có sự tham gia của các cơ quan quản lý Nhà nước, các tổ chức chính trị xã hội từ TW đến địa phương.Điều hành tác nghiệp do NHCSXH đảm nhiệm từ khâu giải ngân, cho vay, thu nợ, thu lãi có mạng lưới hoạt. .. cho vay hộ nghèo và hoạt động cho vay của các NHTM Chính sách cho vay hợp lý sẽ tác động tốt tới chất lượng hoạt động cho vay và phải bảo đảm các yêu cầu sau: 25 - Chính sách cho vay hộ nghèo phải đáp ứng đúng nhu cầu về sự hỗ trợ Thực tế có những hộ nghèo chỉ cần hỗ trợ đủ vốn theo đúng lãi suất thị trường, nhưng cũng có những hộ nghèo cần được hỗ trợ vốn với lãi suất ưu đãi, có những hộ cần được... xấu đến hoạt động sản xuất kinh doanh của hộ nghèo, đồng nghĩa với tác động xấu đến hiệu quả vốn vay và khả năng thu hồi vốn của ngân hàng  Môi trường pháp lý Môi trường pháp lý là nền tảng để mọi hoạt động kinh doanh diễn ra an toàn Môi trường pháp lý đồng bộ và hoàn thiện là điều kiện đảm bảo cho hoạt động của hệ thống ngân hàng nói chung Đặc biệt, trong hoạt động cho vay ưu đãi với người nghèo, ... là 0.6% Thực tế , phần lớn hộ nghèo không quan tâm lắm đến sự biến động lãi suất Cái mà họ cần là ngân hàng có cung ứng vốn đúng lúc và đúng mức hay không  Phương thức cho vay Rút kinh nghiệm từ hạn chế trong hoạt động của Ngân hàng phục vụ người nghèo: “ Vốn treo người nghèo nhịn đói ” NHCSXH đã thực hiện các phương thức cho vay sau để đưa vốn đến tận tay hộ nghèo Cho vay trực tiếp: Cho vay trực . thực tiễn hoạt động cho vay hộ nghèo góp phần thực hiện xóa đói giảm nghèo của ngân hàng chính sách xã hội huyện Thanh Trì − Phạm vi nghiên cứu :Hoạt động cho vay hộ nghèo của NHCSXH huyện Thanh. lựa chọn đề tài : Giải pháp nâng cao hoạt động cho vay hộ nghèo góp phần thực hiện xóa đói giảm nghèo của ngân hàng chính sách xã hội huyện Thanh Trì làm chuyên đề tốt nghiệp của mình. 2.Mục. về hoạt động cho vay hộ nghèo trong nông nghiệp-nông thôn Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay hộ nghèo góp phần thực hiện xóa đói giảm nghèo của NHCSXH huyện Thanh Trì Chương 3: Giải pháp nâng