GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BAO THANH TOÁN TẠI NHNo&PTNT TÂY HÀ NỘI

GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BAO THANH TOÁN TẠI NHNo&PTNT TÂY HÀ NỘI Phương thức toán L/C đảm bảo an toàn cho nhà xuất môi trường kinh doanh cạnh tranh nay, nhà nhập ưa chuộng phương thức T/T trả chậm thủ tục L/C phức tạp Chính vậy, để tăng lợi cạnh tranh, nhà xuất phải thay đổi phương thức tốn thuận lợi cho nhà nhập (T/T trả chậm, D/A …) Do dịch vụ bao tốn đời nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho doanh nghiệp trở nên phổ biến giới 3.1.Định hướng phát triển dịch vụ bao toán xuất NHNo&PTNT Tây Hà Nội thời gian tới 3.1.1.Định hướng phát triển chung Chiến lược phát triển NHNo&PTNT Việt Nam phải tập trung xây dựng NHNo&PTNT Việt Nam thành tập đồn tài Mục tiêu ngân hàng năm tới phải thực nội dung theo tiến độ Đề án tái cấu lại Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam giai đoạn 2001-2010 Chính phủ phê duyệt, chuẩn bị điều kiện để thực cổ phần hoá vào năm 2009; Tiếp tục trì tốc độ tăng trưởng mức hợp lý, đảm bảo cân đối, an toàn khả sinh lời; đáp ứng yêu cầu chuyển dịch cấu sản xuất nông nghiệp, nông thôn, mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng đủ lực cạnh tranh; tập trung đầu tư, đào tạo nguồn nhân lực, đổi công nghệ ngân hàng theo hướng đại hoá, đủ lực cạnh tranh hội nhập Nâng cao lực tài phát triển giá trị thương hiệu sở đẩy mạnh kết hợp với văn hoá doanh nghiệp Về hoạt động huy động vốn, NHNo&PTNT Tây Hà Nội phấn đấu tăng tổng nguồn vốn từ 25-28%/năm, tổng dư nợ từ 20-25 %/năm, tỷ trọng tín dụng trung dài hạn tối đa chiếm 45 % tổng dư nợ sở cân đối nguồn vốn cho phép; nợ hạn % tổng dư nợ; lợi nhuận tối thiểu tăng 10% Cùng với định hướng chung hệ thống ngân hàng NHNo&PTNT Việt Nam, năm tiếp theo, NHNo&PTNT Tây Hà Nội tiếp tục thực định hướng kinh doanh lựa chọn, điều chỉnh chiến lược kinh doanh phù hợp với xu phát triển kinh tế, đảm bảo tăng trưởng vững Chi nhánh tiếp tục mở rộng quy mô gắn với nâng cao chất lượng, hiệu kinh doanh, đa dạng hình thức huy động vốn, bước nâng cao tỷ trọng nguồn vốn có tính ổn định, có mức lãi suất đầu vào hợp lý, thực cho vay có chọn lọc phạm vi khả kiểm sốt Trong tình hình cạnh tranh ngân hàng nay, chi nhánh tích cực đào tạo, nâng cao trình độ cán để tạo ưu cạnh tranh, đảm bảo ổn định việc làm, thu nhập nâng cao đời sống cán bộ, nhân viên toàn chi nhánh Để định hướng vào chi tiết cụ thể hơn, NHNo&PTNT Tây Hà Nội đưa mục tiêu cụ thể phương diện sau: Về huy động vốn: Nâng dần tỷ trọng nguồn vốn huy động từ dân cư, - nguồn vốn trung dài hạn, tiến tới tự cân đối cách vững nguồn vốn để đầu tư - Về công tác cho vay: bước chuyển đổi cấu đầu tư, đối tượng đầu tư, tập trung cho vay hộ kinh doanh doanh nghiệp vừa nhỏ - Công tác đào tạo: trọng công tác đào tạo đào tạo lại cán bộ, không ngừng nâng cao trình độ nghiệp vụ để đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh - Từng bước hoàn thiện cách cơ sở vật chất cho Chi nhánh 3.1.2.Định hướng phát triển bao toán Là ngân hàng hoạt động lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn – lĩnh vực chiếm phần đông dân số nước ta đó, trọng trách hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam việc hỗ trợ phát triển ngành vô quan trọng Từ năm 2006 giải pháp mang tính đột phá cách làm mói NHNo&PTNT VN (Agribank) thực khởi sắc Đến cuối năm 2007, tổng tài sản đạt 325.802 tỷ đồng tương đương với 20 tỷ USD gấp gần 220 lần so với ngày đầu thành lập Tổng dư nợ cho vay kinh tế đạt 242.102 tỷ đồng cho vay nơng nghiệp nông thôn chiếm 70% với 10 triệu hộ gia đình, cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa chiếm 36% với gần vạn doanh nghiệp dư nợ Tổng nguồn vốn 295.048 tỷ đồng gần hoàn toàn vốn huy động Năm 2008 năm ghi dấu chặng đường 20 năm xây dựng trưởng thành Agribank năm có tính định tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế theo chủ trương Đảng, Chính phủ Trong chiến lược phát triển mình, Agribank trở thành Tập đồn tài đa nghành, đa sở hữu, hoạt động đa lĩnh vực Trong q trình đó, khơng ngừng phát triển, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ tài chính, đặc biệt sản phẩm đáp ứng nhu cầu tín dụng để mở rộng sản xuất kinh doanh cho doanh nghiệp xuất nhiệm vụ cần thiết Bởi vậy, NHNo&PTNT Việt Nam nói chung, NHNo&PTNT Tây Hà Nội nói riêng có nghiên cứu, chuẩn bị điều kiện tiền đề để sớm triển khai hoạt động bao toán Đây nghiệp vụ phù hợp với mơ hình chức ngân hàng, mặt đáp ứng nhu cầu phát triển tập đồn tài mạnh, đa ngành, đa sở hữu mục tiêu đề ra, mặt khác góp phần nâng cao sức cạnh tranh ngân hàng q trình hội nhập tài nước quốc tế 3.2 Giải pháp 3.2.1.Đào tạo, nâng cao chuyên môn cho đội ngũ cán dịch vụ bao tốn xuất Theo phân tích ngun nhân phần thực trạng hoạt động NHNo&PTNT Tây Hà Nội, điểm yếu đội ngũ cán ngân hàng chưa có kiến thức sâu bao tốn xuất Vì vậy, ngân hàng cần phải trọng đến công tác đào tạo để kịp thời bổ sung kiến thức cho cán Đầu tiên cần phải phổ biến, đào tạo cho cán ngân hàng dịch vụ Thông qua việc tổ chức lớp nói chuyện chuyên đề, mời chuyên gia sang để tập huấn cho đội ngũ cán NHNo&PTNT Tây Hà Nội cần tận dụng mối quan hệ hữu hảo với ngân hàng lớn thực nghiệp vụ thành công, mời chuyên gia họ sang giới thiệu đào tạo loại hình dịch vụ Ngân hàng cần tham gia hội thảo hoạt động bao toán tổ chức Việt Nam để mở rộng thêm hiểu biết dịch vụ Chi phí cho việc đào tạo ban đầu tương đối cao, hiệu lại lớn Chỉ có hiểu biết dịch vụ cách sâu sắc, cán ngân hàng thực tốt đưa lời tư vấn giúp ích cho khách hàng, làm cho dịch vụ bao toán xuất dần trở nên quen thuộc với doanh nghiệp Ngoài việc đào tạo trực tiếp, lãnh đạo cán ngân hàng cần tìm hiểu, tra cứu thơng tin dịch vụ bao tốn nói chung bao tốn xuất nói riêng để nâng cao kiến thức, học hỏi thêm nhiều kinh nghiệm Có nhiều kênh thơng tin để tham khảo qua báo chí, qua sách báo nước ngồi qua mạng Internet – kênh thông tin tiện lợi bổ ích Một số trang Web bao toán như: - www.factors-chain.com (Hiệp hội bao toán quốc tế FCI) - www.ifgroup.com (International Factors Group) - www.factorscan.com - www.factorhelp.com nhiều trang web hữu ích khác 3.2.2.Xây dựng quy trình thực phù hợp Hoạt động bao tốn xuất cịn mẻ với cán ngân hàng nên việc xây dựng quy trình thực phù hợp, chặt chẽ, đồng quan trọng Cán ngân hàng vào quy trình để thực dịch vụ cách đắn, hạn chế tối đa rủi ro cho ngân hàng Khi xây dựng quy trình cần vào quy trình chung tình hình hoạt động liên quan mật thiết tín dụng, tốn quốc tế, kinh doanh ngoại hối,…để có quy trình thống Đồng thời, quy trình phải đảm bảo yêu cầu thuận tiện cho khách hàng, tiết kiệm thời gian giao dịch mà đáp ứng địi hỏi mức độ an tồn tín dụng cho ngân hàng Ngân hàng nên tham khảo số quy trình tổ chức uy tín thực thành cơng 3.2.3.Marketing dịch vụ bao tốn xuất NHNo&PTNT Tây Hà Nội Ngay từ đầu, ngân hàng cần tăng cường việc tổ chức Marketing lĩnh vực bao toán biện pháp xây dựng chiến lược sản phẩm, có hình thức quảng cáo, tiếp thị…hợp lý Một số biện pháp Marketing Ngân hàng thường gặp để phổ biến tiện ích bao toán đến với khách hàng in tờ rơi quảng cáo sản phẩm, phát phần quà lưu niệm có tin thơng tin bao tốn xuất khẩu, tham gia hội chợ dịch vụ ngân hàng – tài chính… Đầu tiên, ngân hàng nên hướng vào khách hàng truyền thống, người có thời gian quan hệ lâu dài với NHNo&PTNT Tây Hà Nội tạo uy tín định với ngân hàng Bởi với đối tượng này, ngân hàng giảm nhiều gánh nặng thẩm định, hạn chế rủi ro Một đối tượng khách hàng mục tiêu mà ngân hàng nên nhắm đến doanh nghiệp vừa nhỏ đamg tham gia hoạt động xuất Việt Nam Đối tượng tạo thị trường tiềm cho dịch vụ bao toán xuất Tuy vậy, ngân hàng cần xem xét kỹ đối tác, nhà nhập nước ngoài, thị trường nước nhập Song song với việc đó, sách lãi suất mức phí linh hoạt hợp lý nhân tố quan trọng hấp dẫn khách hàng đến với dịch vụ NHNo&PTNT Tây Hà Nội Theo kinh nghiệm số ngân hàng khác triển khai dịch vụ này, NHNo&PTNT Tây Hà Nội nên đưa mức lãi suất chung cho dịch vụ bao toán, lãi bao gồm lãi thơng thường phí Như khách hàng khơng cịn cảm thấy phải trả q nhiều thứ phí phực tạp đặc thù bao toán xuất dịch vụ phức tạp, liên quan đến hoạt động ngoại thương nên lãi suất phải trả cho khoản ứng trước, khách hàng phải trả thêm nhiều loại phí khác Chính điều làm chi phí sử dụng dịch vụ tăng lên, gây tâm lý e ngại doanh nghiệp Trong thời gian đầu tung dịch vụ, ngân hàng nên có hình thức khuyến ưu đãi để thu hút khách hàng Việc làm ảnh hưởng đến lợi nhuận trước mắt ngân hàng góp phần tạo hấp dẫn cho hoạt động bao toán xuất ngân hàng Bao toán xuất chưa trở nên gần gũi với doanh nghiệp, NHNo&PTNT Tây Hà Nội nên tận dụng hội để quảng bá sản phẩm Đồng thời không quên để lại ấn tượng cho khách hàng tính chuyên nghiệp, chất lượng dịch vụ tốt, tiện lợi… từ đầu Có tạo lịng tin khách hàng để họ tiếp tục sử dụng dịch vụ 3.3.Kiến nghị 3.3.1.Kiến nghị Hội sở NHNo&PTNT Việt Nam Để tạo điều kiện thuận lợi cho chi nhánh phát triển dịch vụ bao toán xuất khẩu, Hội sở cần phải thực trước, rút kinh nghiệm để chi nhánh thực hiệu Căn vào quy định Nhà nước, Hội sở cần có nghiên cứu chi tiết để đưa văn hướng dẫn cho chi nhánh thực Các văn nên tập trung vào hướng dẫn xây dựng quy trình vấn đề liên quan đảm bảo an toàn hoạt động NHNo&PTNT Việt Nam cần không ngừng củng cố mối quan hệ chặt chẽ với ngân hàng đại lý tiếp tục mở rộng mạng lưới Các ngân hàng đại lý đóng vai trị quan trọng việc thẩm định nhà nhập khẩu, xem xét khả toán tình hình nước nhập để có đánh giá đắn việc cấp tín dụng Nhằm có giúp đỡ hỗ trợ, NHNo&PTNT Việt Nam nên tham gia vào tổ chức bao toán quốc tế (FCI) mà NHNo&PTNT Việt Nam thành viên tổ chức Việc trở thành thành viên tổ chức giúp cho hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam có lợi ích thiết thực truyền đạt kinh nghiệm, hiểu biết dịch vụ thị trường giới, có hỗ trợ hệ thống ngân hàng đại lý tổ chức 65 quốc gia, có hội đào tạo cho cán quản lý nhân viên, chuẩn hóa quy trình thực hiện, xảy xung đột ngân hàng đại lý với có trung gian giải quyết… Tuy nhiên điều kiện để tham gia vào tổ chức địi hỏi ngân hàng phải có vốn tối thiểu triệu USD, có chất lượng quản lý tốt, nộp phí thành viên,…Nhìn chung, NHNo&PTNT Việt Nam đạt điều kiện Nếu thành công việc gia nhập tổ chức này, việc phát triển bao toán xuất NHNo&PTNT Việt Nam hỗ trợ nhiều đạt hiệu cao 3.3.2.Kiến nghị ngân hàng Nhà nước Việt Nam Trước cam kết phải mở cửa gia nhập WTO nước ta, Ngân hàng Nhà nước cần phải tích cực việc hồn thiện hệ thống pháp lý liên quan đến thương mại, ngân hàng, tài chính, tín dụng,…tạo hành lang pháp lý đầy đủ cho ngân hàng thực hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động bao tốn xuất nói riêng Ngân hàng Nhà nước nên xem xét việc thành lập Hiệp hội bao toán với tham gia ngân hàng tổ chức tín dụng thực dịch vụ Đây việc làm cần thiết có nhiều ngân hàng Việt Nam phát triển dịch vụ Và giới, nước có hiệp hội riêng cho tổ chức bao toán Hiệp hội thành lập với mục đích cung cấp thơng tin, hỗ trợ công nghệ, định hướng hoạt động cho phù hợp với tình hình xuất 3.3.3.Kiến nghị phủ thành lập Tổ chức Bảo hiểm tín dụng xuất Hiện kinh tế Việt Nam hội nhập sâu rộng vào kinh tế giới, nhu cầu mở rộng thị trường xuất doanh nghiệp tất yếu phải cạnh tranh khốc liệt với doanh nghiệp nước Do vậy, nhu cầu hình thức bảo hiểm tín dụng xuất cần thiết cho doanh nghiệp tổ chức tín dụng Bảo hiểm tín dụng xuất tạo nhiều hội cho doanh nghiệp việc tiếp cận nguồn vốn tín dụng, phát triển mặt hàng thị trường xuất khẩu, yên tâm thâm nhập thị trường xuất nhiều rủi ro Bảo hiểm tín dụng xuất dịch vụ bảo vệ bồi thường cho người xuất họ cấp tín dụng thương mại (bán trả chậm) bảo vệ bồi thường cho ngân hàng ngân hàng cho vay trung - dài hạn Phạm vi bảo hiểm bao gồm khiếu nại tổn thất khơng tốn khoản phải thu, phát sinh từ hoạt động buôn bán khoản cho vay trung - dài hạn lý trị, thương mại Nó triển khai nhằm cải thiện cán cân toán, tạo thêm việc làm, phát triển kỹ tài người xuất khẩu, nâng cao nhận thức ngân hàng tín dụng xuất khẩu, hỗ trợ hoạt động xuất lợi ích quốc gia tăng cường hoạt động hối đối nhờ có hỗ trợ khoản đầu tư nước Theo kinh nghiệm nước bạn Trung Quốc, bảo hiểm tín dụng xuất chịu điều chỉnh quan trực thuộc phủ quản lý, đồng thời hoạt động ngân hàng giao dịch chứng khoán giống mơ hình phần lớn nước thuộc EU Hiện nay, Bộ Cơng Thương Bộ Tài có kế hoạch trình đề án cho Chính phủ việc thành lập tổ chức chuyên cung cấp sản phẩm bảo hiểm tín dụng cho DN với mục tiêu phi lợi nhuận giới có xu hướng thay tốn L/C (tín dụng thư) tín dụng mở, rủi ro tín dụng DN xuất VN ngày cao Muốn xuất VN phát triển mạnh, khơng phải có đầu mối thay DN đứng chịu trách nhiệm trước Chính phủ việc biến động tỉ giá hối đoái, rủi ro toán ngoại thương, Chính phủ cụ thể Bộ Tài nên tiếp tục cử chuyên gia khảo sát số quốc gia có thị trường bảo hiểm tín dụng xuất phát triển mạnh, để giúp Chính phủ hoàn tất đề án phát triển thị trường bảo hiểm tín dụng Việt Nam, cịn Bộ Tài thành lập cơng ty bảo hiểm tín dụng xuất Bên cạnh đó, Chính phủ Việt Nam nên có định chế riêng bảo hiểm tín dụng xuất khẩu, song hành với hỗ trợ để doanh nghiệp mua bảo hiểm tín dụng xuất Ta học hỏi kinh nghiệm nước bạn chương trình thành cơng Chính phủ Singapore trợ cấp phần phí bảo hiểm tín dụng xuất cho doanh nghiệp vừa nhỏ 3.3.3.Kiến nghị doanh nghiệp xuất Việt Nam Các doanh nghiệp xuất Việt Nam cần chủ động việc tìm hiểu, nắm bắt dịch vụ tiện ích bao tốn xuất Các doanh nghiệp khơng nên đắn đo lý chi phí dịch vụ cao Thực chất dịch vụ trọn gói tiện ích với nhà xuất khẩu, chi phí cao gồm chi phí nhiều dịch vụ tổng hợp lại Các doanh nghiệp nên tạo uy tín với ngân hàng việc vay trả hạn đủ Có ngân hàng sẵn sàng cung ứng vốn dịch vụ hỗ trợ cho doanh nghiệp Tuy nhiên, doanh nghiệp nên đa dạng hóa thị trường, khơng nên q phụ thuộc vào thị trường loại ngoại tệ Doanh nghiệp cần tìm thêm thị trường mới, tiềm năng, ổn định, có hiệu với phương án xuất chất lượng cao KẾT LUẬN Hướng tới mục tiêu đa dạng hóa sản phẩm nhằm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng mục tiêu ngân hàng thương mại nói chung NHNo&PTNT Tây Hà Nội nói riêng Hơn nữa, hưởng ứng định hướng xuất Chính phủ Việt Nam hỗ trợ doanh nghiệp Việt Nam xuất nước ngồi cịn trách nhiệm đơn vị Dù có nhiều sản phẩm dịch vụ phục vụ khối khách hàng doanh nghiệp, đặc biệt khối doanh nghiệp xuất song chưa đáp ứng nhiều mặt nhu cầu đa dạng doanh nghiệp Nhận thấy bao toán xuất dịch vụ với nhiều lợi ích tạo nên xu hướng giới, đề tài xin đưa số đề xuất nhằm phát triển dịch vụ NHNo & PTNT Tây Hà Nội: Về giải pháp: Ngân hàng cần tiến hành đào tạo, bồi dưỡng thêm kiến thức bao toán xuất cho đội ngũ cán bộ; đưa quy trình thực bao toán xuất phù hợp; xây dựng chiến lược marketing cụ thể hợp lý việc quảng bá đưa dịch vụ vào thực hiệu Về kiến nghị: Hội sở NHNo & PTNT Việt Nam cần có bước tiên phong việc phát triển dịch vụ này, song song phải có kế hoạch cụ thể chuẩn bị để gia nhập tổ chức bao toán quốc tế; ngân hàng Nhà nước cần hoàn thiện chế sách liên quan đến bao tốn sớm thông qua đề án thành lập tổ chức bảo hiểm tín dụng xuất Với giải pháp kiến nghị bên liên quan, hy vọng đề tài góp phần đưa dịch vụ bao toán xuất vào thực NHNo & PTNT Tây Hà Nội, tạo dịch vụ tiện ích hỗ trợ đắc lực cho phát triển doanh nghiệp xuất Việt Nam, nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng giai đoạn tài phát triển với nhiều ngân hàng nước ngồi tham gia vào thị trường nước  ... dẫn khách hàng đến với dịch vụ NHNo&PTNT Tây Hà Nội Theo kinh nghiệm số ngân hàng khác triển khai dịch vụ này, NHNo&PTNT Tây Hà Nội nên đưa mức lãi suất chung cho dịch vụ bao toán, lãi bao gồm... xuất nhằm phát triển dịch vụ NHNo & PTNT Tây Hà Nội: Về giải pháp: Ngân hàng cần tiến hành đào tạo, bồi dưỡng thêm kiến thức bao toán xuất cho đội ngũ cán bộ; đưa quy trình thực bao toán xuất... dịch vụ bao toán xuất vào thực NHNo & PTNT Tây Hà Nội, tạo dịch vụ tiện ích hỗ trợ đắc lực cho phát triển doanh nghiệp xuất Việt Nam, nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng giai đoạn tài phát triển