Thực trạng TDNH đối với các DNVVN tại Techcombank

Thực trạng TDNH đối với các DNVVN tại Techcombank. 2.1. Khái quát chung về Techcombank. 2.1.1. Quá trình hình thành và PT. + Ngày 27/09/1993 NH TMCP Kỹ Thơng Việt Nam - Techcombank đợc thành lập với số vốn điều lệ là 20 tỷ đồng, nhằm mục trở thành một trung gian tài chính hiệu quả, nối liền những nhà tiết kiệm với những nhà đầu t đang cần vốn để KD, PT KT trong thời kỳ mở cửa. Trụ sở chính ban đầu đợc đặt tại số 24 Lý Thờng Kiệt. + Vào năm 1995 vốn điều lệ đợc lên 51,495 tỷ đồng. Gắn liền với sự kiện đó là việc thành lập chi nhánh Techcombank Hồ Chí Minh, khởi đầu cho quá trình PT nhanh chóng của Techcombank tại các đô thị lớn. + Vào năm 1996 Chi nhánh Techcombank Thăng Long cùng phòng giao dịch Nguyễn Chí Thanh đợc thành lập tại Hà Nội, đồng thời phòng giao dịch Thắng Lợi trực thuộc chi nhánh Techcombank hồ Chí Minh cũng đợc chính thức khai tr- ơng. Vốn điều lệ tiếp tục đợc tăng lên 70 tỷ đồng. + Vào năm 1998 Trụ sở chính đợc chuyển sang toà nhà Techcombank 15 Đào Duy Từ, Hà Nội. Với việc thành lập chi nhánh Techcombank Đà Nẵng, mạng lới giao dịch đã phủ khắp Bắc Trung Nam. + Vào năm 1999 Techcombank tăng vốn điều lệ lên 80,02 tỷ đồng; đồng thời khai trơng phòng giao dịch số 3 tại phố Khâm Thiên, Hà Nội. + Vào năm 2000 Mạng lới tiếp tục đợc mở rộng với phòng giao dịch Thái Hà. + Vào năm 2001 Vốn điều lệ tăng lên 102,345 tỷ đồng. Ký kết hợp đồng với nhà cung cấp phần mềm hệ thống NH đầu tiên trên thế giới Temenos Holding NV, về việc triển khai hệ thống phần mềm NH GLOBUS cho toàn hệ thống Techcombank nhằm đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu của KH. + Vào năm 2002 Thành lập liên tiếp chi nhánh Chơng Dơng và chi nhánh Hoàn Kiếm tại Hà Nội, chi nhánh Hải Phòng, chi nhánh Thanh Khê tại Đà Nẵng, chi nhánh Tân Bình tại Thành Phố hồ Chí Minh. Techcombank tự tin là NH cổ phần có mạng lới giao dịch rộng nhất tại Hà Nội. Mạng lới bao gồm Hội sở chính và 9 chi nhánh cùng 4 phòng giao dịch tại các thành phố lớn trong cả nớc. Vốn điều lệ tăng lên 104,435 tỷ đồng. Chuẩn bị phát hành cổ phiếu mới để tăng vốn điều lệ Techcombank lên 202 tỷ đồng, Techcombank khẳng định vai trò của một trong những NH Thơng mại Cổ phần hàng đầu Việt Nam. 2.1.2. Hệ thống tổ chức của Techcombank. + Cơ cấu cổ đông và đại hội cổ đông Hiện có 4 DN quốc doanh là cổ đông của Techcombank chiếm 6,6% vốn pháp định và hơn 150 thể nhân chiếm 93,4% vốn pháp định. Đại hội cổ đông là cơ quan quyền lực cao nhất của Techcombank có quyền quyết định về chiến lợc PT của NH và bầu ra các cơ quan quản lý: Hội đồng quản trị và Ban kiểm soát. Đại hội cổ đông tiến hành định kỳ hàng năm và có thể tổ chức bất thờng giữa hai kỳ đại hội thờng niên. + Hội đồng quản trị. Hội đồng quản trị của Techcombank đợc đại hội cổ đông bầu ra gồm 8 thành viên. Thờng trực Hội đồng quản trị gồm Chủ tịch, Phó Chủ tịch thứ nhất, hai phó chủ tịch và thành viên thờng trực. Hội đồng quản trị đại diện cho các cổ đông để điều hành hoạt động của NH mà trong đó chức năng quan trọng nhất là xác định cơ cấu tổ chức của NH, bổ nhiệm các vị trí lãnh đạo trong NH, đồng thời đề ra các chiến lợc KD cho mỗi giai đoạn, mỗi kỳ. Hội đồng quản trị là cơ quan quyết định các vấn đề thuộc thẩm quyền giữa hai kỳ đại hội cổ đông thờng niên. Để thực hiện chức năng của mình, Hội đồng quản trị cũng uỷ quyền cho các uỷ ban do Hội đồng quản trị lập ra và Ban điều hành trong việc đề ra các quy định cụ thể cũng nh điều hành việc thực thi các Đại hội cổ đông Hội đồng Quản trị Ban Tổng Giám đốc Hội đồng TD Uỷ ban Quản lý TS Nợ - Có Khối hỗ trợ điều hành tổng hợpKhối nghiệp vụ, hỗ trợ KD PT SP mớiKhối giao dịch, tiếp thị KH Các chi nhánh Ban kiểm soát Uỷ ban kiểm soát rủi ro chiến lợc PT NH. Với định kỳ họp hàng tháng hoặc đột xuất khi cần xem xét các vấn đề mang tính chính sách hoạt động của NH. Hội đồng có thể nắm vững mọi diễn biến về hoạt động cảu NH, Techcombank thông qua các báo cáo của uỷ ban cũng nh của Ban điều hành. Sơ đồ tổ chức của Techcombank + Ban kiểm soát. Ban kiểm soát của Techcombank đợc Đại hội cổ đông bầu ra với nhiệm vụ giám sát các hoạt động KD của NH, của Hội đồng quản trị nhằm đảm bảo các hoạt động của Hội đồng quản trị, nhằm đảm bảo các hoạt động của Hội đồng quản trị nói riêng và cả NH nói chung tuân thủ các chính sách của Nhà nớc và các đờng lối do Đại hội cổ đông đã thông qua. + Ban điều hành. Ban điều hành của Techcombank do Hội đồng quản trị lập ra trên cơ sở sự phê duyệt về nhân sự của Thống đốc NH Nhà nớc. Với những thành viên xuất sắc do Hội đồng quản trị chọn lựa, Ban điều hành thực hiện nhiệm vụ điều hành hoạt động KD hàng ngày của Techcombank cũng nh công tác triển khai các kế hoạch chiến lợc do Hội đồng quản trị đề ra. + Hội đồng TD. Hội đồng TD của Techcombank là một uỷ ban do Hội đồng quản trị lập ra thông qua việc lựa chọn các chuyên viên, các cán bộ có trình độ chuyên môn tốt trong hoạt động TD. Hội đồng TD thực hiện chức năng tham mu cho Hội đồng quản trị và Ban điều hành trong việc xem xét các khoản TD lớn, các khoản TD tiềm ẩn nhiều rủi ro cũng nh các chính sách của NH trong hoạt động TD + Uỷ ban quản lý tài sản nợ, tài sản có(ALCO). Uỷ ban quản lý tài sản nợ, tìa sản có của Techcombank đợc thành lập theo quyết định của Hội đồng quản trị nhằm tham mu cho Hội đồng quản trị và Ban điều hành về các chính sách huy động vốn, chính sách về giá dịch vụ đầu vào, đầu ra của Techcombank cũng nh các chính sách về quản lý rủi ro + Uỷ ban kiểm soát rủi ro. Uỷ ban kiểm soát rủi ro do Hội đồng quản trị lập ra để xác định các chủ trơng, chính sách cơ bản cũng nh các giới hạn rủi ro chủ yếu trên cơ sở đề xuất của Ban điều hành và các uỷ ban, cơ cấu điều hành rủi ro của NH(ALCO, Hội đồng TD, Phòng quản lý TD, Phòng kế hoạch tổng hợp và quản trị rủi ro, và Phòng kiểm soát nội bộ). Các chính sách quản trị rủi ro đợc lập ra trên nguyên tắc tối thiểu hoá và kiểm soát rủi ro thay và loại trừ rủi ro. Các loại hình rủi ro cơ bản trong chính sách quản lý rủi ro của Hội đồng quản trị gồm : Rủi ro TD, rủi ro thị trờng và rủi ro về khai thác. 2.1.3. Các hoạt động của Techcombank Huy động vốn Đối với một NH thơng mại, hoạt động huy động vốn là hoạt động cơ bản và có vai trò quan trọng hàng đầu. Thiếu vốn khiến NH không thể PT đợc. Các biện pháp huy động vốn liên tục đợc đẩy mạnh tại Techcombank. Các chi nhánh mới đ- ợc thành lập, hiện nay Techcombank có 14 điểm giao dịch trên địa bàn Hà Nội, các SP mới đợc tung ra nh Tiết kiệm Phát lộc, Tiết kiệm Định kỳ vì tơng lai cùng với những hoạt động marketing mới đã đem lại cho NH sự thành công trong hoạt động huy động vốn. Biểu đồ trên cho thấy Techcombank đã thành công nh thế nào trong việc huy động vốn trong những năm gần đây. Tổng vốn huy động tăng trởng với tốc độ cao, năm 2000 tổng vốn đạt 1379 tỷ đồng, đến 31/12/2002, tổng vốn huy động của Techcombank đạt 2735 tỷ đồng, tăng 22,8% và vợt 14% kế hoạch năm. Trong những năm qua, Techcombank đã có nhiều cố gắng bổ sung hệ thống các SP huy động vốn từ dân c. Một số SP huy động mới đã đợc PT để đáp ứng nhu cầu tiết kiệm đa dạng của KH. Những SP này tuy mới mẻ nhng đã thành công ở mức nhất định. Tiết kiệm Phát lộc là một ví dụ điển hình. Phải nói rằng những tháng cuối năm 2002 là thời gian mà thị trờng NH có nhiều biến động, hầu hết các NH ngay cả những NH đợc coi là mạnh cũng lâm vào tình trạng thiếu vốn. Tiết kiệm Phát lộc đợc Techcombank sử dụng để thực hiện huy động trong thời gian này. Với lãi suất hấp dẫn cộng với nhiều đặc tính SP phù hợp với nhu cầu của ngời dân, chỉ sau hai tháng triển khai, SP này đã thu hút đợc 87 tỷ đồng tiền gửi. Huy động vốn từ dân c chiếm tỷ lệ khá cao trong cơ cấu NV của Techcombank, trung bình chiếm 38% tổng huy động (so với 23.5% đối với huy động vốn từ các tổ chức KT). Đây là nguồn quan trọng đối với NH. Techcombank thấy rằng NV trong dân còn rất lớn, nhất là các thành phố lớn, còn bị bỏ ngỏ đối với các NH quốc doanh, vì thế cần phải đẩy mạnh khai thác từ nguồn này. Nh vậy, với mức tăng trởng NV nh hiện nay, Techcombank có thể thực hiện các hoạt động KD một cách chủ động, đáp ứng tốt nhu cầu TD và thanh toán đối với KH của mình. Tuy nhiên, Techcombank cần triển khai những biện pháp để thu hút thêm NV từ các tổ chức KT. Đây không chỉ là nguồn cung cấp vốn cho NH mà còn là đầu mối để NH có thể cung cấp các dịch vụ khác cho các tổ chức này. Dịch vụ Bên cạnh các SP truyền thống, các hoạt động dịch vụ NH đóng vai trò quan trọng đối với sự PT của Techcombank, nổi bật là các dịch vụ thanh toán và bảo lãnh. Trong những năm qua, mặc dù chịu ảnh hởng của tình hình khan hiếm ngoại tệ và tỷ giá tăng liên tục song hoạt động thanh toán quốc tế vẫn đạt kết quả tốt. Tổng doanh số thanh toán quốc tế năm 2000 đạt 147,6 triệu USD qui đổi, tăng 1,9 lần so với năm 1999. Năm 2001, con số này là 301 triệu USD, doanh thu từ thanh toán quốc tế tăng 1,9 lần so với năm 2000 và đạt 7,5 tỷ đồng. Bên cạnh hoạt động thanh toán quốc tế, bảo lãnh cũng là một điểm mạnh của Techcombank. Riêng năm 2001, hoạt động bảo lãnh đạt doanh số trên 256 tỷ đồng, tăng 82% so với năm 2000, mang lại 1,4 tỷ đồng doanh thu, tăng gấp 2,3 lần so với năm 2000. Cơ cấu KH sử dụng dịch vụ của Techcombank cũng đã có chuyển biến theo hớng ngày càng đa dạng, trong đó các KH là các DNVVN, các công ty cổ phần đóng góp tới 65% doanh số thanh toán của Techcombank. Giao dịch trên thị trờng liên NH Techcombank luôn coi trọng hoạt động đầu t trên thị trờng liên NH và hoạt động này đang đợc Techcombank duy trì tốt, đặc biệt là giải quyết đầu ra bằng ngoại tệ trong điều kiện hoạt động TD bằng ngoại tệ đang gặp khó khăn. Trong thời gian qua, mặc dù đã rất cố gắng trong việc cho vay bằng ngoại tệ song Techcombank vẫn cha thực sự thành công. Vì thế Techcombank coi thị trờng liên NH là một trong những nơi giải quyết lợng vốn huy động bằng ngoại tệ của mình. Tính đến cuối năm 2001, lợng vốn đầu t trên thị trờng liên NH và trái phiếu do các NH phát hành đã mang lại cho Techcombank 33,1 tỷ đồng doanh thu, tăng hơn 2 lần so với năm 2001. Doanh số giao dịch tiền gửi có kỳ hạn lên đến 7170 tỷ đồng, tăng 54,5% so với năm 2000, trong đó 76% là ngoại tệ nên trong những tháng cuối năm lãi suất ngoại tệ giảm mạnh đã ảnh hởng đến kết quả KD của Techcombank. Kết quả KD của Techcombank Chỉ tiêu (tỷ VND) Năm 2000 Năm 2001 Năm 2002 Tổng tài sản 1496 2388 4097 Vốn điều lệ và các quĩ 88,1 109,0 104,435 Tổng doanh thu hoạt động 80,19 149,03 225 Lợi nhuân trớc thuế và trích dự phòng rủi ro TD5,84 17,5 52 Với nỗ lực trong nhiều năm, cộng với một chiến lợc KD rõ ràng, Techcombank đã thu đợc kết quả tốt trong những năm qua, thể hiện ở tốc độ tăng trởng nhanh. Các con số cũng cho thấy Techcombank đang đi đúng hớng và thực hiện tốt những cam kết của mình với cổ đông là tạo ra giá trị gia tăng cho vốn đầu t. Năm 2000 2001 2002 Lợi nhuận hoạt động/Tài sản có(%) 0,5 0,39 0,73 Lợi nhuận hoạt động/Vốn chủ sở hữu(%) 6,21 6,62 16,00 Với những kết quả đạt đợc, đặc biệt là tốc độ tăng trởng cao, Techcombank đang thể hiện tiềm năng PT lớn với sức cạnh tranh cao. 2.2.Thực trạng về TDNH đối với các DNVVN tại Techcombank. 2.2.1.Nguồn vốn. 2.2.1.1.Tổng NV huy động: Techcombank có NV tăng trởng mạnh và liên tục trong nhiều năm liền. Tính đến cuối năm 2002, tổng NV huy động đợc của Techcombank đạt 2735 tỷ VNĐ, tăng 22,5% so với năm 2001. Do ảnh hởng của cuộc khủng hoảng tài chính trong khu vực, nên NV huy động đợc của Techcombank cũng không tăng trởng đợc bao nhiêu trong những năm có khủng hoảng, chỉ có riêng năm 1998 là tăng mạnh đạt 529 tỷ VNĐ tăng 55,6% so với năm 1997. Năm 1999 NV huy động đợc tăng ít, khoảng 8% so với năm 1998. Trong vòng 8 năm tuy chịu ảnh hởng của cuộc khủng hoảng tài chính trong khu vực nhng NV mà Techcombank huy động đợc cũng tăng trởng mạnh, từ năm 1995 đến 2002 NV huy động của Techcombank tăng hơn 18 lần. Điều này cho thấy sự PT rất mạnh mẽ của Techcombank trong những năm gần đây, đảm bảo cho NH có đợc NV đủ lớn để đáp ứng nhu cầu của KH, đặc biệt là nhu cầu vốn cung cấp cho hoạt động TD. Riêng năm 2001 NV huy động tăng gần 1000 tỷ VNĐ. Ta sẽ thấy rõ hơn mức tăng trởng NV huy động đợc của Techcombank qua thời gian, từ 1995 đến 2002 theo biểu đồ ở trên. 2.2.1.2.Cơ cấu NV theo nguồn huy động: Bảng 02 : Cơ cấu NV của Techcombank Đơn vị : Tỷ đồng; ngàn USD Chỉ tiêu Năm 2001 Năm 2002 So sánh(%) VNĐ USD QĐ VNĐ USD QĐ VNĐ USD QĐ Vốn điều lệ và các quỹ 110 0 110 140 0 140 27,3 0 27,3 Tiền gửi thanh toán 454 4,5 468 510 7 565 12,3 55 20 Huy động từ các TCTD 600 14 888 1025 30 1579 71 114 78 Tiền gửi tiết kiệm 398 34 880 693 50 1398 74 47 59 Tiền gửi khác 87 4 140 69 8 175 - 21 100 25 Vay 1160 20 1430 1590 40 2115 37 100 48 Tổng cộng 2809 81 3916 4027 135 5972 43 66,7 52,6 (Nguồn : Báo cáo kết quả KD của Techcombank) + Vốn điều lệ và các quỹ : NV này chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng tài sản của Techcombank, chiếm khoảng 4% tổng tài sản. Điều này dẫn đến tính an toàn trong hoạt động của Techcombank cha đợc cao, NH phải đối mặt với nhiều rủi ro trong hoạt động TD của mình. Tỷ lệ này thấp gây ảnh hởng không nhỏ đến khả năng mở rộng TD của NH. Tuy nhiên, ta có thể thấy mức độ tăng trởng của vốn điều lệ cũng khá cao, năm 2002 tăng 27,3% so với năm 2001. So với cả hệ thống NHTM ở Việt Nam hiện nay thì tỷ lệ này vẫn không phải ở mức đáng lo ngại. + Vốn huy động : Đây là một nguồn có tỷ trọng ngày càng lớn trong tổng NV( Bao gồm: tiền gửi thanh toán; huy động từ các tổ chức TD; tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi khác) của Techcombank. Năm 2001 NV huy động chiếm 61% tổng NV. Đến năm 2002 tỷ lệ này đã tăng lên 62,25% tổng NV. Trong đó, NV huy động từ các TCTD vẫn chiếm tỷ trọng lớn nhất khoảng 22,68% năm 2001 và 26,44% năm 2002. - Nguồn tiền gửi thanh toán : Đây là NV có tỷ trọng tơng đối trong các NV của NH, tuy nhiên mức độ tăng trởng của nguồn này qua 2 năm là không nhiều khoảng 20%. - Nguồn huy động từ các TCTD : Trong nhiều năm liền NV này chiếm tỷ trọng lớn nhất trong các nguồn huy động của Techcombank, đạt khoảng 37,4% tổng NV huy động đợc vào năm 2001và tăng lên 42,5% vào năm 2002. Trong nguồn này thì, nguồn huy động bằng ngoại tệ cũng chiếm tỷ trọng khá lớn khoảng 50% và có tốc độ tăng trởng lớn nhất qua 2 năm đạt khoảng 114%. - Nguồn tiền gửi tiết kiệm : Nguồn này có tỷ trọng không lớn trong tổng các nguồn huy động của NH. Tuy nhiên mức tăng trởng qua 2 năm của nó cũng vào loại lớn nhất khoảng 59%. - Nguồn vay : Bao gồm vay NHNN và vay các TCTD khác, đây là nguồn có tỷ trọng lớn nhất trong tổng NV của Techcombank. 2.2.1.3.Cơ cấu NV theo thời hạn Bảng 03 : Cơ cấu NV của Techcombank theo thời hạn Chỉ tiêu 1999 2000 2001 2002 TG không kỳ hạn 47 219 328 378 TG có kỳ hạn 524 1160 1962 2357 Tổng 571 1379 2290 2735 (Nguồn : Báo cáo kết quả KD của Techcombank) Từ bảng trên ta thấy cơ cấu vốn của Techcombank theo thời hạn là có sự khác biệt lớn giữa tiền gửi không kỳ hạn với tiền gửi có kỳ hạn. Năm 1999 tiền gửi không kỳ hạn chiếm một tỷ trọng nhỏ trong tổng NV chỉ đạt khoảng 47 tỷ đồng chiếm 8,23%; trong khi đó thì tiền gửi có kỳ hạn đạt 524 tỷ đồng chiếm 91,77%. Sang đến năm 2000 tiền gửi không kỳ hạn có sự tăng trởng rất lớn so với năm 1999 tỷ lệ tăng trởng khoảng 466%, tuy nhiên so với nguồn tiền gửi có kỳ hạn thì đây vẫn là nguồn có tỷ trọng nhỏ chỉ bằng 0,189 lần ( 219 so với 1160 tỷ đồng) và chiếm 18,88% trong tổng NV. Năm 2001 nguồn tiền gửi không kỳ hạn tuy có đạt đợc mức tăng trởng đáng kể khoảng 50% so với năm 2000 nhng tỷ trọng của nguồn tiền này vẫn chiếm một khối lợng nhỏ trong tổng NV đạt 328 tỷ đồng chiếm khoảng 14,32%. Vào năm 2002 thì tỷ trọng nguồn tiền gửi không kỳ hạn có xu hớng giảm đi, tuy về lợng thì có sự tăng lên 378 tỷ đồng so với 328 tỷ đồng nhng về cơ cấu thì lại giảm đi chỉ chiếm khoảng 13,82% trong tổng NV. Nhìn chung, qua một vài năm gần đây cơ cấu NV của Techcombank không có sự chuyển biến nhiều, NV huy động có kỳ hạn vẫn chiếm tỷ trọng chủ yếu trong tổng NV, điều này tạo cho NH có đợc sự chủ động trong việc sử dụng NV này dùng để cho vay và có những biện pháp phù hợp để nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của mình. NH chủ động dùng những nguồn có thời hạn dài để cho vay các khoản có cần nhiều thời gian. Việc sử dụng hợp lý NV để cung ứng vốn cho nhu cầu của các đối tợng KH là điều rất quan trọng đối với mọi NH. 2.2.2.Hoạt động TD. Cuộc khủng hoảng tài chính năm 1997 đã gây ảnh hởng lớn đến KT trong khu vực. Việt Nam không nằm ngoài tác động đó. Không chỉ các DN bị thiệt hại nặng nề mà các NHTM cũng bị giảm sút trong KD. Sức hấp thụ vốn của nền KT yếu, d nợ TD tăng tăng trởng chậm. Mặc dù đứng trớc tình hình đó nhng năm 1998, hoạt động TD của Techcombank vẫn đợc cải thiện trên nhiều mặt nh quy trình thẩm định quyết định đầu t, cơ chế kiểm tra, kiểm soát . nên Techcombank vẫn tìm đợc những hợp đồng TD có nhiều triển vọng, đặc biệt là các đối tợng KH là DNVVN, [...]... thuận lợi : Techcombank là một NH thơng mại cổ phần hàng đầu ở Việt Nam Hoạt động của Techcombank đã trải qua 10 năm, có uy tín trên thị trờng hiện nay, có mối quan hệ rộng khắp với các DN, đặc biệt là đối với các DNVVN Và số lợng lớn các DNVVN đã mở tài khoản tại Techcombank Đây là một thuận lợi đáng kể, bởi nh vậy NH đã nắm đợc các thông tin cơ bản về các DNVVN, làm cơ sở để tiến hành các hoạt động... 2.3.Đánh giá CL TDNH đối với các DNVVN : 2.3.1.Những thành tựu đã đạt đợc : Vốn TDNH của NH đã phục vụ kịp thời các nhu cầu SXKD của các đơn vị KT, nhất là các DNVVN Góp phần hỗ trợ các DN hoàn thành các mục tiêu kế hoạch SXKD, góp phần vào tốc độ tăng trởng cao của nền KT nớc ta Hoạt động TD tăng trởng nhanh, bám sát chủ trơng KT lớn của Nhà nớc, cũng nh các chủ trơng của Techcombank, TDNH vẫn chiếm một... so với năm 2001, đạt 3254 tỷ đồng; doanh số thu nợ đạt 2698 tỷ đồng, tăng 61% so với năm 2001; doanh số d nợ đạt 1630 tỷ, tăng 67,5% so với năm 2001 2.2.3 .TDNH cho các DNVVN : Là một NH Thơng Mại cổ phần, vốn điều lệ còn nhỏ, cùng với thời gian hoạt động cha đợc nhiều, cho nên KH của Techcombank chủ yếu là các DN ngoài quốc doanh, trong đó thì DNVVN là đối tợng KH luôn có mối quan hệ thờng xuyên với. .. ngắn hạn đối với DNNN có xu thế giảm dần, cho vay đối với các thành phần KT tăng dần, trong đó chủ yếu là các DNVVN, góp phần làm dịch chuyển cơ cấu KT của đất nớc Nguyên nhân đạt đợc kết quả trên: Đợc Đảng, Chính phủ ban hành kịp thời các chủ trơng chính sách, tháo gỡ các khó khăn cho nền KT, đợc thống đốc NHNN, Tổng giám đốc Techcombank chỉ đạo cụ thể bằng các văn bản Chỉ thị hớng dẫn sát thực tế... không + Tiền vay phát ra có thực sự đợc dùng để hỗ trợ hoạt động SXKD hay không Do thực hiện tốt các công tác kiểm tra trên nên NH đã thực hiện tốt công tác TDNH đối với các DNVVN trong thời gian qua - Luôn suy nghĩ về chiến lợc KH và tiếp thị thông qua công tác tổ chức, phân tích xếp loại DN, mở các hội nghị KH để tuyên truyền các chủ trơng, cơ chế phục vụ của ngành, xác định các tiêu chuẩn để quyết định... các năm Lợi nhuận hoạt động của Techcombank cũng tăng mạnh qua các năm, tuy nhiên ta có thể thấy đợc lãi thu đợc từ hoạt động cho vay các DNVVN qua các năm có tỷ trọng rất lớn so với lợi nhuận hoạt động và tỷ trọng này tăng rất mạnh từ năm 2000 đạt 36,82% tăng lên 54,52% vào năm 2002 Nó cho thấy tầm quan trọng của hoạt động TD đối với các DNVVN là có ý nghĩa rất lớn đối với hoạt động của NH, hoạt động... Trong đó riêng d nợ ngắn hạn đối với các công ty TNHH chiếm 89,5% tổng d nợ của thành phần này, đạt 378 tỷ đồng Sang năm 2002 d nợ đối với các Công ty TNHH tăng lên 784 tỷ đồng, tăng 85,7% so với năm 2001; chiếm 33,62% tổng d nợ của các thành phần KT Trong đó d nợ ngắn hạn chiếm 87,8% tổng d nợ, đạt 688 tỷ đồng, tăng 82% so với năm 2001 Nhìn chung với tốc độ PT nh hiện nay của các Công ty TNHH, và sự tăng... một số lợng lớn các công ty liên doanh với nớc ngoài cũng có nhu cầu vay vốn NH Techcombank đã có mối quan hệ với những đối tợng này, tuy nhiên vẫn còn nhiều hạn chế trong hoạt động của NH với nhóm KH này Nhng nhìn chung tốc độ tăng trởng TD đối với các Công ty cổ phần, liên doanh trong một vài năm gần đây khá cao Và tỷ trọng TD cấp cho các DN này ngày càng lớn, trong đó chủ yếu là TDNH Năm 2001, mức... mức d nợ đối với KH d Luật các TCTD quy định - Trong cơ chế cho vay do NHNN ban hành không có sự phân biệt đối xử giữa các thành phần KT nhng trên thực tế các quy định về cho vay nh đảm bảo tiền vay lại là những cản trở đối với khu vực KT t nhân khi tiếp cận NV NH Nghị định về đảm bảo tiền vay quy định KH khi vay vốn NH phải có tài sản thế chấp có nguồn gốc xác định Tài sản thế chấp của các DNVVN hiện... đạt 2150 tỷ đồng, tăng 50% so với d nợ năm 2001 Nhìn chung trong những năm gần đây, tốc độ tăng trởng trong hoạt động TD của Techcombank đạt mức cao nhất trong các NHTM ở Việt Nam Để đạt đợc mức tăng trởng cao nh vậy là do Techcombank đã thành công trong việc chuyển dịch cơ cấu TD theo hớng tăng tỷ trọng cho vay đối với các DN ngoài quốc doanh, đặc biệt là đối với các DNVVN Để thấy rõ hơn điều này . Thực trạng TDNH đối với các DNVVN tại Techcombank. 2.1. Khái quát chung về Techcombank. 2.1.1. Quá trình hình thành. hiện nay, có mối quan hệ rộng khắp với các DN, đặc biệt là đối với các DNVVN. Và số lợng lớn các DNVVN đã mở tài khoản tại Techcombank. Đây là một thuận lợi