Một số giải pháp và kiến nghị nhằm ngăn ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Đống Đa

Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại CN NHCT Đống Đa Một số giải pháp và kiến nghị nhằm ngăn ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Chi nhánh Ngân hàng Công Thơng Đống Đa 3.1. Định hớng hoạt động của Chi nhánh NHCT Đống Đa trong thời gian tới 3.1.1. Dự báo các yếu tố tác động đến hoạt động tín dụng của Chi nhánh Hoạt động tín dụng là một trong những hoạt động chịu ảnh hởng từ môi trờng bên ngoài nhiều nhất. Vì vậy, công tác dự báo các yếu tố tác động của môi trờng sẽ giúp Chi nhánh NHCT Đống Đa chủ động hơn và hd hiệu quả hơn. Một số dự báo của Chi nhánh về những vấn đề mà hoạt động của Ngân hàng sẽ phải đối mặt trong thời gian tới nh sau: Nguy cơ sản xuất trong nớc chịu sự cạnh tranh lớn Trong khoảng 2 hay 3 năm sắp tới, nớc ta thực hiện ra nhập tổ chức WTO. Khi đó, các doanh nghiệp trong nớc sẽ bình đẳng với các doanh nghiệp nớc ngoài, nguy cơ sụt giảm xuất khẩu của các doanh nghiệp xuất khẩu trong nớc là rất lớn, thể hiện rõ nhất là việc chủng loại hàng hoá của chúng ta rất giống so với Trung Quốc, trong khi giá cả của chúng ta thờng cao hơn. Ngoài ra, xuất khẩu có nguy cơ tăng trởng chậm lại và sụt giảm do sự đi xuống của nền kinh tế thế giới, ảnh hởng của sự kiện chính trị, khủng bố, bệnh dịch Môi trờng kinh tế xã hội ổn định Chỉ tiêu Chính phủ đề ra trong năm 2005 tốc độ tăng trởng GDP phải đạt tốc độ 8,5%, đó là chỉ tiêu phù hợp với tình hình phát triển kinh tế đất nớc, nớc ta là một trong những nớc có nền kinh tế phát triển và tình hình chính trị xã hội ổn định nhất trong khu vực. Đây là một trong những yếu tố hấp dẫn đối với các nhà đầu t nớc ngoài. Quá trình hội nhập kinh tế quốc tế đang có rất 1 Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại CN NHCT Đống Đa nhiều thuận lợi, đợc sự ủng hộ của nhiều quốc gia trên thế giới, đó là trở thành thành viên của AFTA, hiệp định thơng mại Việt _ Mỹ có hiệu lực sẽ mở ra cho chúng ta nhiều cơ hội phát triển hơn nữa. Bộ luật Doanh nghiệp sửa đổi sẽ tạo ra cơ chế thoáng cho hoạt động của các doanh nghiệp, đặc biẹt là các doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Đây là cơ hội cho Chi nhánh NHCT Đống Đa mở rộng đối tợng cho vay, tăng trởng tổng d nợ. Chính sách u tiên đẩy mạnh xuất khấu của Chính phủ . Ngày 10.9.2001, Chính phủ đã ban hành quy chế tín dụng hỗ trợ xuất khẩu QĐ 133/2001-TTg, Chính phủ đã giảm thuế xuất khẩu, hỗ trợ lãi suất sau đầu tDo đó, đa số các doanh nghiệp xuất nhập khẩu của Ngân hàng nh thuỷ sản, sản xuất chế biến đều nằm trong danh mục vay vốn đợc u đãi. Nhng bản thân Chi nhánh cũng phải đối với sự chuyển dời vốn vay sang Quỹ hỗ trợ và phát triển, nguy cơ giảm bớt phần thị trờng rất cao. Nhu cầu vốn của nền kinh tế rất cao Do xu hớng hội nhập kinh tế quốc tế trong tơng lai, nên Chi nhánh NHCT Đống Đa sẽ có rất nhiều cơ hội để cho vay, với các ngành kinh tế mũi nhọn nh giao thông vận tải, điện, viễn thôngđang triển khai những dự án lớn và rất cẩn sự hỗ trợ của cả ngành ngân hàng. Khu vực kinh tế t nhân sẽ là khu vực kinh tế phát triển năng động nhất trong nền kinh tế, nhu cầu vốn rất lớn để phát triển sản xuất. Mức độ cạnh tranh trên thị trờng tài chính tiền tệ diễn ra gay gắt Hiện tại, các NHTM đang cạnh tranh gay gắt trong lĩnh vực tín dụng, một thị trờng đầy tiềm năng với trên 80 triệu dân, tỷ lệ nghèo đói vẫn còn cao, do vậy nhu cầu vốn phát triển sản xuất rất lớn. Sắp tới, sau khi Hiệp định th- ơng mại Việt Mỹ hiệu lực, đấy là lúc các ngân hàng nớc ngoài sẽ tham gia thị trờng tài chính ở Việt Nam, hàng rào bảo hộ đối với các ngân hàng trong nớc bị xoá bỏ. Chi nhánh Ngân hàng Công Thơng Đống Đa cũng nh các ngân hàng 2 Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại CN NHCT Đống Đa khác sẽ phải đối mặt với các đối thủ cạnh tranh hơn chúng ta về mọi mặt nh về vốn, trình độ quản trị, kinh nghiệm trong cạnh tranh quốc tế, chất lợng của sản phẩm dịch vụ, phong cách kinh doanh chuyên nghiệpNhững ngân hàng vẫn còn lợi thế là theo Hiệp định thơng mại Việt Mỹ, các NHTM Hoa Kỳ trong 8 năm đầu không đợc huy động tiền gửi VND của các pháp nhân VIệt Nam mà các Chi nhánh không có quan hệ tín dụng ở một tỷ lệ tối thiểu nhất định so với vốn pháp định, cụ thể trong 8 năm là 50%, 100%, 250%, 400%, 600%, 700%, 900% và đén năm thứ 8 là đối xử quốc gia đầy đủ. Yêu cầu trong khoảng thời gian 8 năm này Chi nhánh NHCT Đống Đa cần phải nâng cao năng lực tài chính, tỷ lệ an toàn vốn tồi thiểu, nguồn vốn huy động và tăng trởng d nợ an toàn hiệu quả. Tóm lại, trong thời gian tới hoạt động tín dụng của Chi nhánh NHCT Đống Đa sẽ chịu nhiều tác động, nó chứa đựng nhiều cơ hội phát triển cũng nh rủi ro, thách thức. 3.1.2. Định hớng hoạt động tín dụng của Chi nhánh NHCT Đống Đa trong thời gian sắp tới Mục tiêu của Chi nhánh NHCT Đống Đa trong năm 2005 là phải bám sát mục tiêu phát triển của hệ thống Ngân hàng Công Thơng, có sự vận dụng sáng tạo vào tình hình và khả năng phát triển của Ngân hàng. Mục tiêu chính của hệ thống Ngân hàng Công Thơng trong thời gian sắp tới là triển khai thực hiện đề án tái cơ cấu, đây là một đề án mang tính tổng hợp, khắc phục những tồn tại, yếu kém đề ra định hớng phát triển trong từng giai đoạn cụ thể. Chi nhánh NHCT Đống Đa sẽ triển khai các nhiệm vụ công tác sau đây: * Triển khai đề án tái cơ cấu Ngân hàng Công Thơng Giai đoạn đầu tiên từ năm 2002 đến năm 2007 cần phải triển khai đợc những công việc nh sau: 3 Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại CN NHCT Đống Đa - Đổi mới cơ cấu tổ chức và phơng thức quản lý theo hớng nâng cao tính chủ động, linh hoạt, thống nhất của từng bộ phận, đảm bảo tính kỷ cơng trong công tác quản trị điều hành, thiết lập và nâng cao thiết chế dới sự quản lý của Uỷ ban quản lý nơ và phòng ngừa rủi ro. - Đổi mới phơng thức kiểm soát nội bộ, đảm bảo tính độc lập, là cánh tay phải của cán bộ lãnh đạo trong hoạt động kiểm tra, giám sát. - Xây dựng nền móng cho việc phát triển và mở rộng một số loại hình dịch vụ mới, đa dạng hoá danh mục sản phẩm * Đẩy mạnh công tác huy động vốn Để thích nghi với môi trờng cạnh tranh, Ngân hàng tiếp tục thực hiện đa dạng hoá danh mục các sản phẩm huy động vốn nh trả lãi trớc, có dự thởng, có khuyến mại, bổ sung các loại kỳ hạn, áp dụng lãi suất linh hoạt nhằm mở rộng quy mô nguồn vốn, đặc biệt là VND. Bên cạnh đó, chú trọng mở rộng và nâng cấp mạng lới chi nhánh, các phòng giao dịch tại các trung tâm kinh tế và khu vực đông dân c của quận Đống Đa * Nâng cao chất lợng hoạt động tín dụng, tiếp tục đẩy mạnh tăng tr- ởng tín dụng Chi nhánh sẽ chủ dộng tìm những khách hàng, những dự án lớn, khả thi, không phân biệt loại hình sở hữu. Bên cạnh đó, bám sát vào các dự án lớn, các chơng trình kinh tế trọng điểm, các tổng công ty có vai trò quan trọngđẩy mạnh cho vay nhằm đẩy manh tốc độ tăng trởng tín dụng, phục vụ tốt hơn sự nghiệp phát triển kinh tế của đất nớc. Nâng cao chất lợng tín dụng, cải tiến phơng pháp quản lý rủi ro tín dụng, duy trì tỷ lệ nợ quá hạn dới mức của ngành, hoàn thiện hệ thồng phân loại các khoản vay. 4 Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại CN NHCT Đống Đa Tăng năng lực tài chính bằng các phơng án ngoài vốn ngân sách của Nhà nớc, gắn với đẩy nhanh công tác xử lý xấu theo nguyên tắc kiên trì và quyết liệt. Đẩy nhanh hoạt động ngân hàng bán buôn, hoạt động đại lý uỷ thác, thuê mua tài chính, các dịch vụ t vấnthông qua thị trờng chứng khoán tạo thêm vốn phục vụ cho đầu t phát triển. * Thực hiện tốt công tác chăm sóc khách hàng Tiếp tục duy trì và củng cố mối quan hệ với khách hàng truyền thồng, đặc biệt là những khách hàng chiến lợc trong mục tiêu phát triển của Chi nhánh trong từng thời kỳ. Đó là các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực xuất nhập khẩu, thơng mại dịch vụ và xây dựng. Triển khai thành cồng dự án Hiện đại hoá ngân hàng, phát triển các ứng dụng đồng bộ với dự án Hiện đại hoá tăng tiện ích sản phẩm, dịch vụ cho khách hàng và nâng cao hiệu quả, hiệu suất hoạt động cho ngân hàng. * Phát triển nguồn nhân lực Xây dựng chiến lợc đào tạo dài hạn, có chiều sâu, nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển của ngân hàng trong thời kỳ mới. Hoàn thiện hơn nữa chế độ lơng bổng, kiến nghị với cơ quan cấp trên có cơ chế giá tiền lơng thích hợp nhằm khuyến khích cán bộ công nhân viên phát huy tính sáng tạo, tinh thần trách nhiệm, gắn bó với công việc Những chỉ tiêu kinh doanh cơ bản của Chi nhánh năm 2005 - Nguồn vốn huy động : 3.620 tỷ đồng - Tổng d nợ : 2.200 tỷ đồng - Doanh thu dịch vụ Ngân hàng : 6 tỷ đồng - Lợi nhuận hạch toán : 85 tỷ đồng (cha trích dự phòng) 3.2. Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Chi nhánh NHCT Đống Đa 5 Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại CN NHCT Đống Đa Rủi ro tín dụng là loại rủi ro có tác động mạnh nhất và nguy hiểm nhất đến hoạt động kinh doanh của NHTM cũng nh sự ổn định của nền kinh tế ở Việt Nam , trong bối cảnh tình hình cạnh tranh khắc nghiệt theo sự tiến triển của Hiệp định thơng mại Việt_Mỹ. Những tồn tại trong chất lợng tín dụng của Chi nhánh NHCT Đống Đa nh tình hình nợ quá hạn, nợ khó đòi, VTC quá thấp để có thể phòng chống rủi ro, cơ cấu đầu t quá tập trung, nguồn vốn hoạt động mất cân đối cần đợc giải quyết, điều chỉnh kịp thời, hợp lý. Có rất nhiều giải pháp để ngăn ngừa, khắc phục và xử lý rủi ro, song trong phạm vi của chuyên đề này, em xin chỉ nêu các biện pháp thực sự cần thiết với ngân hàng. 3.2.1. Xử lý nợ tồn đọng Số nợ xấu hiện đang vẫn ở trong mức tiêu chuẩn của hệ thồng Ngân hàng Công Thơng, nhng nó vẫn làm xấu đi bảng tổng kết tài sản, giảm uy tín của ngân hàng mà còn gây ra những khó khăn trong hoạt động của ngân hàng khi phải cạnh tranh với các chi nhánh ngân hàng nớc ngoài trong tơng lai. * Xin trợ cấp từ Ngân hàng nhà nớc Đối với số nợ của Ngân hàng nhà nớc và nợ không có TSĐB Chi nhánh NHCT Đống Đa cần làm việc với Bộ tài chính và Ngân hàng nhà nớc để tìm cách giải quyết sớm. Cách tốt nhất là Bộ tài chính, Ngân hàng nhà nớc, Ngân hàng Công thơng Việt Nam cấp nguồn cho Chi nhánh để xoá nợ, nếu không Chính phủ có thể cho phép ngân hàng tiếp tục hạch toán nợ vào chi phí hoạt động. Hoặc đòi hỏi Chi nhánh phải tiếp tục nỗ lực cao để hoạt động kinh doanh có lãi, để có thể rút ngắn thời gian thu hồi nợ để có thể hạch toán vào chi phí mà vẫn có thể duy trì đợc lợi nhuận. * Thu nợ trực tiếp từ khách hàng. Đây là biện pháp cơ bản để giải quyết tận gốc các khoản nợ tồn đọng, tuy nhiên biện pháp này chỉ có hiệu quả đối với các doanh nghiệp còn hoạt 6 Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại CN NHCT Đống Đa động và còn khả năng trả nợ. Cách nhanh chóng nhất để thu hồi nợ vay là Chi nhánh miễn giảm một phần nợ lãi cho khách hàng và động viên doanh nghiệp bán bớt một phần tài sản không cần thiết để trả nợ. Cách thứ hai, ngân hàng thay đổi lại kế hoạch trả nợ cho doanh nghiệp, cùng doanh nghiệp xem xét lại kế hoạch kinh doanh, dùng biện pháp mềm mỏng hỗ trợ doanh nghiệp khôi phục lạ hoạt động sản xuất kinh doanh để có thể trả nợ cho ngân hàng đồng thời hạ bớt lãi suất, giảm chi phí dịch vụ. Chi nhánh NHCT Đống Đa cần phối hợp với doanh nghiệp để tìm ra nguyên nhân dẫn đến khó khăn của doanh nghiệp, từ đó có hớng khai thác thích hợp, chẳng hạn doanh nghiệp gặp khó khăn trên thị trờng đầu ra, cần có các biện pháp cắt giảm chi phí , giải phóng hàng tồn kho, cải tiến mẫu mã, chất lợng sản phẩm, thay đổi phơng thức bán hàng Doanh nghiệp gặp khó khăn do vốn bị chiếm dụng quá nhiều thì cần phải tháo gỡ từ các khách hàng mua chịu của doanh nghiệpNguyên nhân dẫn đến rủi ro cho doanh nghiệp rất nhiều bởi vậy, cách thức giải quyết vấn đề của từng doanh nghiệp cũng phải khác nhau. * Thu hồi nợ từ việc xử lý tài sản Hiện nay thị trờng bất động sản đang có chiều hớng có lợi cho ngân hàng, bên cạnh đó thông t liên tịch số 03/2001/TTLT-NHNN-BTP-BTC-BCA- TCĐC cũng đã tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng trong việc xử lý TSĐB để thu hồi nợ vay, bởi vây ngân hàng nên đẩy nhanh công tác phát mại tài sản, mặc dù giá bán cha thể bù đắp đợc tổn thất do khoản nợ gây ra, nhng nhanh thu hồi vốn, tránh trờng hợp tài sản bị xuống cấp, h hỏng, lấn chiếm * Nhờ đến sự can thiệp của pháp luật để thu hồi nợ Đây là cách thức cuối cùng mà bản thân ngân hàng không muốn, song là cơ quan kinh doanh Chi nhánh NHCT Đống Đa cần kiên quyết khởi kiện ra toà án đối với các con nợ không có thiện chí hợp tác với ngân hàng để có thể nhanh chóng thu hồi nợ. 7 Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại CN NHCT Đống Đa * Tăng cờng tích luỹ dự phòng rủi ro Trong điều kiện bán TSĐB và thu hồi nợ của khách hàng còn nhiều khó khăn nh hiện nay thì quỹ dự phòng rủi ro là nguồn quan trọng để xử lý nợ tồn đọng. Hiện nay, ở Chi nhánh, quỹ dự phòng đợc thiết lập dựa trên kết quả kinh doanh của năm tài chính cho phép, do vậy ngân hàng hoạt động ngày càng hiệu quả thì nguồn tài chính trích dự phòng ngày càng nhiều. Muốn vậy, ngân hàng cần phải phân bổ vốn nhiều hơn nữa vào các hoạt động kinh doanh có mức sinh lời cao nh tín dụng, góp vốn liên doanh mua cổ phần, kinh doanh ngoại tệ, đông thời tận thu những khoản lãi cho vay cha thu đợc. Với các khoản nợ đã xử lý bằng quỹ dự phòng, ngân hàng cần có kế hoạch theo dõi, tiếp tục thu hồi nợ nếu có thể làm tăng nguồn thu cho ngân hàng. 3.2.2. Tăng cờng vốn tự có Trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng, vốn tự có đợc coi là nền tảng, tấm đệm để phòng chống rủi ro. Hiện tại, VTC tại Chi nhánh NHCT Đống Đa vẫn còn nhỏ không chỉ gây khó khăn cho ngân hàng trong việc cho vay dự án có giá trị lớn mà còn khiến cho ngân hàng không thể đạt đợc tiêu chuẩn về tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu (hệ số Cook của ngân hàng hiện nay chỉ đạt khoảng 5-6% so với yêu cầu tối thiểu là 8%). Về nguyên tắc, VTC phải đ- ợc bổ sung dần dần từ lợi nhuận song nếu áp dụng phơng pháp đó sẽ phải mất nhiều thời gian ngân hàng mới tăng đợc VTC để đạt đợc mức vốn tối thiểu theo chuẩn mực quốc tế. Để có thể tăng VTC kịp thời, ngân hàng cần phải kết hợp với biện pháp tăng VTC từ nguồn lợi nhuận hàng năm và các biện pháp sau: - Phát hành trái phiếu vốn dài hạn - Đề nghị Chính phủ cho phép ngân hàng để lại một phần thu nhập trớc thuế để tăng vốn hoặc đợc khoán mức đóng góp ngân sách cố định. 8 Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại CN NHCT Đống Đa - Đề nghị Ngân hàng Công Thơng Việt Nam xem xét cân đối lại vốn cho Chi nhánh NHCT Đống Đa. 3.2.3. Đa dạng hoá các danh mục đầu t tín dụng Hoạt động tín dụng tại Chi nhánh NHCT Đống Đa phát triển cha tơng ứng với khả năng huy động vốn của ngân hàng, vẫn còn tập trung, thiếu định hớng. Để khắc phục tình trạng này, Chi nhánh NHCT Đống Đa cần phải xây dựng một danh mục tín dụng cụ thể, trong đó phân bổ các chỉ tiêu tín dụng cho từng cán bộ tín dụng. Nhằm nâng cao tôc độ tăng trởng tín dụng. Cần có sự đầu t vào công tác nghiên cứu, phát triển sản phẩm nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu của từng đối tợng khách hàng. Nên có sự mở rộng cho vay những lĩnh vực khác, không nên tập trung quá vào đối tợng doanh nghiệp quốc doanh, trong khi đó khu vực kinh tế t nhân đang phát triển mạnh mẽ, với các ngành nghề nh sản xuất hàng thủ công mỹ nghệ xuất khẩu, công nghiệp dệt may, da giầy Để thực hiện đa đạng hoá danh mục cho vay ngân hàng cần phải có chính sách khách hàng linh hoạt, mềm dẻo, phục vụ khách hàng tốt ở tất cả các loại hình dịch vụ, phải có chiến lợc phát triển thơng hiệu chiều sâu. 3.2.4. Chú trọng phát triển nguồn lực Một cán bộ tín dụng giỏi cần phải có các phẩm chất sau: kiến thức chuyên sâu về nghiệp vụ, có t cách đạo đức tốt, khả năng giao tiếp tốt. Ngoài ra, cán bộ tín dụng cần phải có sự am hiểu các kiến thức về thị trờng, pháp luật, trực giác nhạy bén. Hiện nay tại Chi nhánh NHCT Đống Đa, việc thẩm định đợc thực hiện bởi cán bộ tín dụng và tổ thẩm định, không có sự tham gia của các chuyên gia hay tổ chức t vấn nhất là trong các dự án lớn. Do đó cần phải có chính sách đạo tạo nâng cao hơn nữa trình độ của cán bộ tín dụng, nhất là thẩm định về phơng diện kỹ thuật công nghệ. 9 Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại CN NHCT Đống Đa Đồng thời, Chi nhánh cần phải có chính sách tuyển dụng cẩn thận, chính xác, việc tuyển dụng cán bộ tín dụng phải cs tiêu chuẩn riêng so với các nghiệp vụ khác trong đó coi trọng các yếu tố nh trình độ chuyên môn, kiến thức về luật pháp, thị trờng, có đạo đức nghề nghiệp tốtNhững cán bộ có triển vọng cần đợc cử đi học thêm về quản lý để giúp cho Chi nhánh NHCT Đống Đa phát triển bền vững trong tơng lai. 3.2.5. Thẩm định tốt trớc khi cho vay * Nâng cao chất lợng thông tin phục vụ cho công tác thẩm định Mục tiêu của thẩm định tín dụng là tìm kiếm những tình huống có thể gây rủi ro cho ngân hàng, đồng thời đánh giá khả năng xử lý rủi ro của ngân hàng, đồng thời dự kiến những biện pháp phòng ngừa và hạn chế những thiệt hại có thể xảy ra. Mặt khác phân tích tín dụng giúp cho ngân hàng kiểm tra tính chính xác của các thông tin do khách hàng cung cấp từ đó nhận định đúng về thái độ khách hàng. Thẩm định dự án trớc khi cho vay là giải pháp tôt nhất có thể loại trừ tận gôc rủi ro. Khó khăn lớn nhất trong quá trình thẩm định ở Chi nhánh NHCT Đống Đa là thiếu thông tin. Do đó Chi nhánh cần phải có biện pháp thu thập và lu trữ thông tin hiệu quả, đồng thời phải có sự kết hợp với các cơ quan ban ngành địa phơng để có biện pháp xác lập nguồn gốc và tính xác thực của thông tin thu thập đợc. * Thẩm định tính hiệu quả và khả thi của dự án Khi phân tích các chỉ tiêu tài chính ngoài chỉ tiêu NPV, IRR, ngân hàng cần phải chú trọng đến việc phân tích độ nhạy cảm của các chỉ tiêu hiệu quả. Chỉ tiêu này không chỉ giúp các nhà thẩm định xác định đợc giới hạn biến động của các biến số sao cho dự án có lãi và còn xác định trong dự án nhân tố nào ảnh hởng quan trọng nhất đến chỉ tiêu hiệu quả để kiểm soát chặt chẽ sự biến động của nhân tố đó trong quá trình cho vay. Việc thẩm định một cách kỹ 10 [...]... tài: Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Chi nhánh NHCT Đống Đa Đề tài đã giải quyết những vấn đề sau: Chơng 1, trình bày những vấn đề một cách khái quát về bản chất của hoạt động tín dụng và rủi ro tín dụng Chơng 2, trình bày thực trạng rủi ro tín dụng tại Chi nhánh NHCT Đống Đa và công tác hạn chế rủi ro tại Chi nhánh trong thời gian qua Chơng 3, trình bày những giải pháp để hạn chế rủi. .. toán và tuân thủ đúng quy chế của NHNN và luật pháp 3.2.8 Thiết lập hệ thống kiểm soát và quản lý rủi ro tín dụng Ngân hàng cần nâng cao kỹ năng quản lý rủi ro bằng cách xây dựng các module quản lý rủi ro Tiến hành trên cơ sở phân loại rủi ro theo thứ tự: rủi ro 12 Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại CN NHCT Đống Đa tín dụng, rủi ro lãi suất, rủi ro hối đoái, rủi ro thanh khoản và các... phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại CN NHCT Đống Đa Kết luận Trên đây là những giải pháp nhắm nâng cao công tác quản trị rủi ro tín dụng tại Chi nhánh NHCT Đống Đa Với nhận thức, hoạt động tín dụng luôn chứa đựng nhiều rủi ro, ảnh hởng mạnh đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng, do đó việc nghiên cứu cơ chế phát sinh rủi ro và tìm hiểu các biện pháp hạn chế rủi ro là rất cần thiết và có tính... hiện và ngăn ngừa rủi ro tín dụng, Chi nhánh NHCT Đống Đa cần phải nâng cao chất lợng của công tác kiểm soát nội bộ Công tác 13 Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại CN NHCT Đống Đa kiểm soát nội bộ giúp cho ngân hàng phát hiện ra các dấu hiệu phát sinh trong từng nghiệp vụ riêng lẻ Đồng thời, dự báo những rủi ro có thể xảy ra trong tơng lai, giúp ban lãnh đạo quản lý tốt các rủi ro trong... phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại CN NHCT Đống Đa Danh mục tài liệu tham khảo 1 Lý rhuyết tiền tệ ngân hàng và thị trờng tài chính _ Frederic S.Miskin 2 Tạp chí Ngân hàng 3 Tạp chí thị trờng tài chính tiền tệ 4 Báo cáo tông kết hoạt động kinh doanh của Chi nhánh NHCT Đống Đa năm 2002, 2003, 2004 5 Quản trị rủi ro _ Học viện Ngân hàng 6 Tín dụng Ngân hàng _ Học viện Ngân hàng 20 Giải pháp phòng ngừa. .. quản lý tín dụng tốt hơn 17 Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại CN NHCT Đống Đa - Chi nhánh NHCT Đống Đa nên quan tâm hơn nữa tình hình hoạt động của tổ quản lý rủi ro, để có thể điều chỉnh các khoản nợ vay có vấn đề, không để các khoản cho vay này trở nên quá hạn - Yêu cầu các phòng ban bao gồm phòng kế toán, phòng khách hàng, phòng thông tin tín dụng hỗ trợ phòng tín dụng trong việc... pháp chủ động để điều tiết, hạn chế rủi ro, tuỳ thuộc vào mức độ rủi ro, các biện pháp này phải hiệu quả, hạn chế đựoc chi phí Bớc 4: Giám sát rủi ro Ngân hàng cần phải kiểm tra thờng xuyên để phát hiện sớm rủi ro, tính hiệu quả của hoạt động điều tiết rủi ro 3.2.9 Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng góp phần hạn chế rủi ro Việc hiện đại hoá công nghệ là hết sức cần thiết trong hoạt động thẩm định bởi nó... thờng công tác quản lý rủi ro bao gồm bốn bớc Bớc1: Xác định rủi ro Ngân hàng cần phải biết trong hoạt động kinh doanh của mình tiềm ản những rủi ro gì, khả năng kiểm soát của ngân hàng nh thế nào Bớc 2: Định lợng rủi ro Ngân hàng cần phải tính toán mức rủi ro thành những con số cụ thể thông qua sử dụng các mô hình toán học Bớc 3: Điều tiết rủi ro Ngân hàng cần phải có biện pháp chủ động để điều tiết, hạn. .. chi nhánh của cơ quan đăng ký giao dịch bảo đảm theo nghị định 165/NĐ-CP và nghị định 08/NĐ-CP 3.3.3 Kiến nghị của Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam 15 Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại CN NHCT Đống Đa - Sớm ban hành các văn bản hớng dẫn thực hiện Nghị định số 85/2002/NĐ-CP về sửa đổi bổ sung Nghị định số 179/1999/NĐ-CP của Chính phủ ngày 29/12/1999 về bảo đảm tiền vay của các tổ chức tín dụng. .. thờng trong hoạt động của doanh nghiệp và lí giải những hiện tợng đó Muốn làm đợc điều đó, Chi nhánh NHCT Đống Đa cần phải có chính sách đào tạo cán bộ sau khi 11 Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại CN NHCT Đống Đa tuyển dụng, lựa chọn những cán bộ có năng lực vào bộ phận xử lý rủi ro Thờng xuyên tổ chức những buổi giới thiệu kinh nghiệm của những cán bộ điển hình trong ngân hàng hay . Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại CN NHCT Đống Đa Một số giải pháp và kiến nghị nhằm ngăn ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Chi nhánh. động tín dụng và rủi ro tín dụng Chơng 2, trình bày thực trạng rủi ro tín dụng tại Chi nhánh NHCT Đống Đa và công tác hạn chế rủi ro tại Chi nhánh trong