THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 2.1 SƠ LƯỢC VỀ SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 2.1.1 Quá trình thành lập phát triển Sở giao dịch Sở giao dịch Ngân hàng ĐT&PT VN thành lập ngày 28/3/1991 theo định số 76 QĐ/TCCB Tổng giám đốc Ngân hàng ĐT&PT VN Là chi nhánh đặc biệt thực nghiệm thành cơng mơ hình đơn vị trực tiếp kinh doanh Hội sở chính, thực thi có hiệu nhiệm vụ chiến lược BIDV Hiện nay, SGD có trụ sở tòa tháp A - Vincom, số 191 Bà Triệu Hà Nội Cho tới nay, SGD trải qua 18 năm hoạt động phát triển, đạt nhiều bước tiến vượt bậc, cụ thể: - Trong bốn năm (1991-1994), nhiều bước chập chững, nhiên SGD hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ cấp phát vốn ngân sách cho dự án đầu tư Bộ, Ngành với số vốn cấp phát hàng trăm tỷ đồng Theo Sở giao dịch phát huy vai trò kiểm tra, giám sát sử dụng vốn ngân sách chủ đầu tư, thực phương châm cấp phát địa chỉ, đối tượng, với thiết kế khối lượng thi cơng, góp phần tiết kiệm chống lãng phí xây dựng - Giai đoạn 1996-2000: Thực đầy đủ nhiệm vụ ngân hàng thương mại, phục vụ đông đảo khách hàng thuộc tầng lớp kinh tế dân cư SGD chuyển hướng mạnh mẽ sang hoạt động kinh doanh, hạch toán kinh tế chủ động, tự trang trải SGD đạt kết quan trọng, xác lập vị thế, trở thành địa quen thuộc, tin cậy khách hàng đến gửi tiền SGD cịn thử nghiệm thành cơng sản phẩm huy động vốn dài hạn BIDV thông qua đợt phát hành trái phiếu, kỳ phiếu SGD biết đến đơn vị chuyên tài trợ vốn cho dự án lớn, trọng điểm Nhà nước cung cấp dịch vụ ngân hàng chất lượng cao toán nước, toán quốc tế - Đến tháng 3/2001- Kỷ niệm 10 năm thành lập, SGD đạt quy mô tổng tài sản 7.828 tỷ đồng, huy động 6.441 tỷ đồng, dư nợ cho vay 4.179 tỷ đồng, thu phí dịch vụ hàng chục tỷ đồng cấu dịch vụ chiếm 16,72% lợi nhuận trước thuế - Từ 2001-2005: SGD thực tách nâng cấp mở chi nhánh cấp I địa bàn Hà Nội là: chi nhánh Bắc Hà Nội năm 2002, chi nhánh Hà Thành năm 2003, chi nhánh Đông Đô năm 2004 chi nhánh Quang Trung năm 2005 Cơ cấu lại Sở giao dịch theo mơ hình phục vụ giao dịch cửa thuận lợi cho khách hàng quản lý thơng tin, tốn trực tuyến SGD có 15 phịng nghiệp vụ, 15 điểm giao dịch với gần 300 cán nhân viên - Tính đến năm 2008, nguồn vốn huy động đạt 28.919 tỷ đồng Nguồn vốn huy động liên tục tăng trưởng qua năm, có kết vượt bậc kết hợp việc nâng cao ứng dụng công nghệ, không ngừng phát triển sản phẩm, tiện ích, phong cách giao dịch văn minh nhân viên NH - Với phương châm hoạt động “Hiệu kinh doanh khách hàng mục tiêu hoạt động ngân hàng”, SGD tự hào với kết đạt qua 18 năm, phục vụ phát triển kinh tế đất nước với đông đảo tầng lớp dân cư với chất lượng không ngừng nâng cao 2.1.2 Mơ hình tổ chức Sở giao dịch Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam Đến nay, SGD có 17 phịng nghiệp vụ phịng giao dịch Các phòng nghiệp vụ SGD xếp theo khối vào chức nhiệm vụ phòng theo sơ đồ sau: Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức SGD 2.1.3 Giám đốc Sở giao dịch qua thời kỳ - Ông Võ Xuân Phúc-Phó Tổng giám đốc Ngân hàng ĐT&PT VN kiêm Giám đốc Sở giao dịch (3/1991-10/1996) - Ông Vũ Quốc Sáu-Phó Tổng giám đốc Ngân hàng ĐT&PT VN kiêm Giám đốc Sở giao dịch (11/1996-3/1997) Hiện Chủ tịch HĐQT Ngân hàng ĐT&PT VN BAN GIÁM ĐỐC KHỐI TÍN DỤNG - Ông Lê Đào Nguyên-Giám đốc Sở giao dịch (4/1997-6/2001) Hiện Phó Tổng giám đốc Ngân hàng ĐT&PT VN - Ông Lê Văn Lộc-Giám đốc Sở giao dịch (7/2001-10/2002) Hiện Phó Tổng giám đốc Ngân hàng ĐT&PT VN - Ông Nguyễn Khắc Thân-Giám đốc Sở giao dịch (11/2002- /2005) Hiện Phó Tổng giám đốc Ngân hàng ĐT&PT VN - Bà Lê Thị Kim Khuyên-Giám đốc Sở giao dịch (từ 5/2005) 2.1.4 Phân tích kết hoạt động kinh doanh ba năm gần Với động nhạy bén, Ban giám đốc SGD nhận định khó khăn, thách thức trình hoạt động, kịp thời đưa biện pháp, sách đắn giúp SGD ln hồn thành tốt nhiệm vụ Hội sở giao cho, thực hoạt động kinh doanh có hiệu quả, SGD đơn vị dẫn đầu hệ thống BIDV Kết hoạt động kinh doanh SGD thể qua mảng hoạt động SGD sau: 2.1.4.1 Tình hình hoạt động huy động vốn Trong năm qua, thị trường huy động vốn diễn biến phức tạp thay đổi liên tục giá vàng, giá dầu việc thay đổi lãi suất Fed Mặt khác, tổ chức tín dụng đưa nhiều sản phẩm huy động vốn đa dạng với lãi suất hấp dẫn, tạo cạnh tranh mạnh mẽ Trước tình hình đó, SGD cố gắng giữ vững tăng trưởng nguồn vốn huy động Tổng nguồn vốn huy động tính tới năm 31/12/2008 đạt 28.919 tỷ đồng, tăng 13.615 tỷ đồng (89%) so với năm 2007 Con số cho thấy mức tăng trưởng mạnh Sở giao dịch BIDV - Cơ cấu vốn theo thành phần kinh tế: Bảng 2.1: Cơ cấu vốn huy động theo thành phần kinh tế Đơn vị: tỷ đồng Năm Chỉ tiêu Huy động vốn Tiền gửi dân cư Tiền gửi tổ chức Nguồn huy động khác 2006 2007 2008 10.110 2.791 7.284 34 15.304 2.491 12.760 53 28.919 2.355 26.485 78 Tỷ lệ tăng trưởng (%) 2007/2006 2008/2007 51% 89% (11)% (5)% 75% 108% 54% 47% (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh Sở giao dịch năm 2006-2008) Nguồn vốn tiền gửi dân cư: 2.355 tỷ đồng, giảm 36 tỷ đồng (5%) so với năm 2007, chiếm 8,1% tổng nguồn vốn huy động Giảm 436 tỷ đồng (16%) so với năm 2006 Nguyên nhân xu hướng chuyển dịch nguồn tiền gửi dân cư từ khu vực NHTM Nhà nước sang NHTM cổ phần năm gần Đây tín hiệu khơng tốt việc huy động vốn SGD nguồn vốn từ dân cư nguồn huy động quan trọng ngân hàng Nguồn vốn huy động từ tổ chức: 26.485 tỷ đồng, tăng 13.725 tỷ đồng (tăng 108%) so với năm 2007; chiếm 92% tổng nguồn vốn Có thể giải thích SGD thực tốt công tác thu hút thêm nhiều doanh nghiệp tổ chức mở tài khoản ngân hàng để toán tiền lương cho cán công nhân viên thực dịch vụ toán ngân hàng Mức tăng trưởng nguồn vốn 2008 so với 2007 cao 2007 so với 2006 Tuy nhiên cấu nguồn vốn chưa hợp lý, vốn dân cư chiếm tỷ trọng thấp; tiền gửi tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng lớn tập trung vào số khách hàng nên tính ổn định chưa cao - Cơ cấu vốn theo thời gian: Bảng 2.2: Cơ cấu vốn huy động theo thời gian Năm Chỉ tiêu Huy động vốn NV không kỳ hạn 2006 2007 2008 10.110 1.645 15.340 3.768 28.919 7.953 Tỷ lệ tăng trưởng(%) 2007/2006 2008/2007 51% 89% 129% 111% NV có kỳ hạn 8.465 11.572 20966 37% 81% Đơn vị: tỷ đồng (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh Sở giao dịch năm 2006-2008) Nguồn vốn không kỳ hạn: 7.953 tỷ đồng, tăng 4.185 tỷ đồng (tăng 111%) so với năm 2007; chiếm tỷ trọng 27,5% tạo điều kiện giảm chi phí đầu vào, tăng cường lực tài chính, cịn thấp mức tăng trưởng năm 2007 so với năm 2006 129% Đạt kết năm 2008 SGD mở rộng đa dạng hố hình thức huy động vốn Nguồn vốn có kỳ hạn: 20.966 tỷ đồng, tăng 9.394 tỷ đồng (tăng 81%) so với năm 2007; chiếm tỷ trọng 72,5% tổng nguồn vốn Tăng 12.501 tỷ đồng (tăng 148%) so với năm 2006 Tạo lập nguồn vốn ổn định tự cân đối nguồn vốn để đầu tư cho vay dự án - Các nguồn huy động khác: Năm 2008 huy động từ nguồn khác đạt 78,235 tỷ đồng, tăng 47% so với năm 2007 (huy động 53,335 tỷ đồng) Tỷ trọng nguồn không cao phản ánh SGD trọng, số vốn huy động năm sau cao năm trước 2.1.4.2 Tình hình hoạt động tín dụng Hoạt động tín dụng bám sát mục tiêu: chủ động tăng trưởng, gắn tăng trưởng với kiểm sốt chất lượng, đảm bảo an tồn phát triển dịch vụ nguyên tắc chấp hành nghiêm chỉnh giới hạn tín dụng Hội sở phê duyệt Dư nợ cho vay SGD nhìn chung tăng qua năm Đến năm 2008, tổng dư nợ cho vay SGD đạt 5.807 tỷ đồng, tăng trưởng 14% so với năm 2007 Nguyên nhân SGD đẩy mạnh quan hệ hợp tác lĩnh vực tín dụng với số khách hàng lớn như: Tổng công ty xây dựng Hà Nội, Tổng công ty lắp máy…, đồng thời mở rộng quan hệ tín dụng với khách hàng, doanh nghiệp Công ty viễn thông điện lực, công ty sữa Hà Nội… - Cơ cấu cho vay theo kỳ hạn: Bảng 2.3: Cơ cấu cho vay theo kỳ hạn Năm Chỉ tiêu 2006 2007 2008 Tỷ lệ tăng trưởng(%) 2007/2006 2008/2007 Tín dụng Cho vay ngắn hạn Cho vay trung-dài hạn 5.001 1.960 3.041 5.099 2.059 3.040 5.807 2.915 2.892 2% 5% (1)% 14% 42% (5)% Đơn vị: tỷ đồng (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh Sở giao dịch năm 2006-2008) Nhằm giảm bớt rủi ro hoạt động cho vay, SGD quan tâm tới việc mở rộng cho vay ngắn hạn thơng qua việc đưa nhiều hình thức cho vay ngắn hạn như: cho vay tài trợ XNK, cho vay tiêu dùng, cho vay tài trợ tài sản lưu động…Do cho vay ngắn hạn năm 2008 đạt 2.915 tỷ đồng, tăng 856 tỷ đồng (42%) so với năm 2007, năm 2007 tăng trưởng 5% so với năm 2006 Tỷ trọng chiếm 50,1% tổng nguồn tín dụng Cho vay trung-dài hạn 2.892 tỷ đồng, giảm 148 tỷ đồng (5%) so với năm 2007, mức giảm mạnh so với mức giảm năm 2007 so với 2006 Tỷ trọng nguồn cho vay trung-dài hạn chiếm 49,9% tổng tín dụng Ta thấy quy mô cho vay trung-dài hạn SGD giảm dần qua năm chủ trương SGD giảm bớt khoản cho vay trung-dài hạn không hiệu nằm nâng cao chất lượng tín dụng phù hợp với cấu nguồn vốn huy SGD - Cơ cấu khoản cho vay trung-dài hạn: Bảng 2.4: Cơ cấu khoản cho vay trung-dài hạn Năm Chỉ tiêu Cho vay TDHTM Cho vay ĐTT Cho vay KHNN Cho vay ủy thác, ODA Tổng cộng 2006 2007 2008 623 1.894 256 266 3.041 1.095 1.512 161 271 3.040 1.035 1.584 18 253 2.892 Tỷ lệ tăng trưởng(%) 2007/2006 2008/2007 76% (6)% (20)% 5% (37)% (88)% 2% (7)% (1)% (5)% Đơn vị: Tỷ đồng (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh Sở giao dịch năm 2006-2008) Đối với cho vay trung-dài hạn thương mại, năm 2007 có bước nhảy vọt, đạt 1.095 tỷ đồng, tăng 76% so với năm 2006, tới năm 2008 lại có chững lại, đạt 1.035 tỷ đồng, giảm 60 tỷ đồng (tức 6%) so với năm 2007 Điều giải thích SGD có sàng lọc kỹ việc chọn doanh nghiệp vay, đảm bảo doanh nghiệp làm ăn hiệu nâng cao chất lượng tín dụng cho ngân hàng Nguồn chiếm tỷ trọng lớn cho vay trung-dài hạn cho vay đồng tài trợ, năm 2008 chiếm 55% tổng lượng cho vay Năm 2008 có mức tăng trở lại sau có mức giảm đáng kể năm 2007 so với năm 2006 Cho vay đồng tài trợ năm 2008 đạt 1.584 tỷ đồng Điều báo hiệu thời gian tới SGD mở rộng hoạt động này, hình thức cho vay tương đối hiệu với ngân hàng nhằm giảm bớt rủi ro cho vay (san sẻ rủi ro nhà đồng tài trợ) Dư nợ cho vay theo kế hoạch Nhà nước giảm dần chiếm tỷ trọng ngày nhỏ tổng cấu cho vay trung-dài hạn Năm 2008 đạt 18 tỷ đồng, giảm 143 tỷ đồng (88%) so với năm 2007, tỷ trọng chiếm chưa đến 1% Điều thể chủ động SGD việc lựa chọn dự án định cho vay, tăng an tồn tín dụng cho SGD Cho vay ủy thác, ODA năm 2008 có giảm so với năm 2007 không đáng kể (7%), hoạt động cho vay năm qua dao động xung quanh mốc cố định, cho thấy SGD chưa có động thái để thay đổi hình thức cho vay 2.1.4.3 Một số tiêu khác Ngoài hoạt động huy động vốn tín dụng, hoạt động dịch vụ mảng SGD trọng Tình hình hoạt động dịch vụ, đồng thời kết lợi nhuận trước thuế tổng tài sản SGD năm gần thể qua bảng sau: Bảng 2.5: Một số tiêu khác Năm Chỉ tiêu Thu dịch vụ ròng Lợi nhuận trước thuế Tổng tài sản 2006 2007 2008 49,512 184,858 14.141 76,850 321,000 17.999 115,000 428,000 30.125 Tỷ lệ tăng trưởng(%) 2007/2006 2008/2007 55% 50% 74% 33% 27% 67% Đơn vị: Tỷ đồng (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh Sở giao dịch năm 2006-2008) Trong năm gần hoạt động dịch vụ trọng, thể qua mức tăng lớn qua năm 2007 2008 Cả hai năm có mức tăng trưởng tương đối 50%, năm 2008 thu từ dịch vụ ròng đạt 115 tỷ đồng, tăng 38,15 tỷ đồng so với năm 2007 Có tăng trưởng ổn định SGD thu hút nhiều đơn vị mở tài khoản toán qua SGD, thực trả lương qua tài khoản cho nhiều doanh nghiệp, mở rộng mạng lưới máy ATM máy POS (Point of sale) nên thu hút khách hàng sử dụng thẻ, đặc biệt tăng thu từ hoạt động toán, bảo lãnh, kinh doanh ngoại tệ Tổng quan nhìn lại, giai đoạn vừa qua tình hình kinh tế giới có nhiều biến động khó khăn, lợi nhuận tổng tài sản Sở giao dịch tăng trưởng tốt Lợi nhuận trước thuế năm 2008 428 tỷ đồng, tăng 107(33%) so với năm 2007 Tổng tài sản đạt 30.125 tỷ đồng, tăng trưởng mạnh với mức 67% cho thấy qui mô ngày lớn SGD vai trị BIDV nói riêng ngành ngân hàng Việt Nam nói chung 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU TẠI SGD NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM SGD sớm nắm bắt nhu cầu vốn tài trợ cho hoạt động XNK doanh nghiệp vai trò quan trọng hoạt động XNK kinh tế trình hội nhập Vì vậy, với tư cách đơn vị kinh doanh Hội sở chính, thực thử nghiệm sản phẩm tồn hệ thống BIDV, SGD triển khai thành cơng bắt đầu mở rộng hoạt động cho vay XNK 2.2.1 Những quy định chung hoạt động cho vay XNK SGD Nhằm thực việc mở rộng hoạt động cho vay XNK có hiệu quả, SGD ln thực theo quy định Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam quy định Ngân hàng Nhà nước hoạt động cho vay nói chung cho vay XNK nói riêng 2.2.1.1 Đối tượng cho vay SGD thực cho vay tất khách hàng có nhu cầu vay vốn tài trợ cho hoạt động XNK hàng hóa khơng thuộc danh mục hàng hóa bị Nhà nước cấm xuất-nhập thỏa mãn điều kiện cho vay SGD Tuy nhiên, để phục vụ cho cơng cơng nghiệp hóa - đại hóa đất nước phát triển kinh tế nông nghiệp nông thôn, SGD ưu tiên cho vay nhằm tài trợ cho hoạt động nhập máy móc thiết bị đại, sản phẩm thiết yếu phục vụ cho sản xuất đời sống mà nước chưa sản xuất chưa sản xuất đủ, cho vay hỗ trợ xuất nông sản… SGD hạn chế cho vay nhập mặt hàng xa xỉ thuốc lá, rượu bia… Ngồi SGD cịn trọng vào hoạt động cho vay vốn lưu động doanh nghiệp muốn mở rộng sản xuất Trong điều kiện đất nước mở cửa hội nhập nay, số lượng doanh nghiệp sản xuất phục vụ xuất lớn Vì sách cho vay SGD phần đáp ứng nhu cầu vốn - nhu cầu quan trọng doanh nghiệp muốn mở rộng sản xuất 2.2.1.2 Hình thức cho vay xuất nhập Hiện nay, 98% dư nợ cho vay XNK SGD khoản cho vay ngắn hạn để tài trợ vốn lưu động cho doanh nghiệp XNK, lại cho vay doanh nghiệp để thực dự án nhập máy móc thiết bị xếp vào cho vay đầu tư dự án Như vậy, hoạt động cho vay XNK theo cách phân loại SGD bao gồm hình thức cho vay XNK ngắn hạn SGD triển khai hình thức cho vay XNK sau: - Cho vay nhà nhập khẩu: Cho vay đảm bảo lô hàng nhập khẩu: loại vay dùng để tài trợ cho việc nhập nguyên liệu thô hàng hóa khác Các khoản cho vay chấp lơ hàng địi hỏi hàng hóa phải đặt quản lý SGD SGD quyền định hàng hóa trường hợp khách hàng khơng trả nợ Loại cho vay chấp lô hàng áp dụng hàng hóa dễ tiêu thụ BIDV sử dụng - Cho vay nhà xuất khẩu: Cho vay trước giao hàng (cho vay chuẩn bị hàng xuất khẩu): loại hình dùng để tài trợ cho nhà xuất trước giao hàng, để nhà xuất mua hàng hóa nước nhập nguyên liệu chế biến hàng xuất Lô hàng cần đảm bảo chắn toán từ vốn doanh nghiệp khách hàng khác hay quan khác cho vay Cho vay sau giao hàng (ứng trước tiền hàng): ngân hàng thực ứng trước tiền hàng cho nhà xuất thông qua chiết khấu chứng từ hàng xuất Các hình thức chiết khấu chứng từ hàng xuất: chiết khấu có thời hạn chiết khấu vô thời hạn 2.2.2 Thực trạng hoạt động cho vay xuất nhập SGD Trong năm vừa qua, với hệ thống BIDV nói chung, SGD có nhiều thành cơng tích cực hoạt động kinh doanh, tiếp tục khẳng định vị trí trình phát huy nguồn nội lực, thu hút nguồn ngoại lực góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội địa bàn Thủ đô Hà Nội Dù thời gian qua tình hình thị trường nước giới biến động phức tạp, nhờ nỗ lực cán nhân viên, SGD trì kết tốt hoạt động cho vay XNK năm vừa qua, thể thông qua số tiêu sau: 2.2.2.1 Doanh số cho vay xuất nhập Với mạnh NHTM nhà nước có uy tín lớn thị trường nước quốc tế, BIDV nói chung SGD nói riêng phát triển mạnh hoạt động cho vay tài trợ XNK Đặc biệt năm gần đây, nhờ có biện pháp cải tiến, nâng cao chất lượng dịch vụ tạo điều kiện cho SGD thu hút thêm khách hàng, mở rộng hoạt động cho vay XNK Điều thể rõ qua doanh số cho vay XNK SGD ba năm gần đây: Bảng 2.6: Doanh số cho vay XNK Đơn vị: Tỷ đồng Năm Chỉ tiêu Doanh số cho vay XNK Doanh số cho vay chung Tỷ trọng 2006 2007 2008 1187,697 4750,715 25% 1472,429 5354,287 27,5% 1895,129 6213,538 30,5% Tỷ lệ tăng trưởng(%) 2007/2006 24% 13% 2008/2007 29% 16% (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh Sở giao dịch năm 2006-2008) Biểu đồ 2.1: Doanh số cho vay XNK Đơn vị: Tỷ đồng (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh Sở giao dịch năm 2006-2008) Dựa vào bảng số liệu biểu đồ trên, ta thấy rõ xu hướng tăng lên doanh số cho vay XNK nói riêng doanh số cho vay chung SGD nói chung Năm 2008, doanh số cho vay XNK đạt 1895,129 tỷ đồng, tăng trưởng so với năm 2007 422,7 tỷ đồng (29%) Nếu so với năm 2006, năm 2007 tăng trưởng mức 24% Có thể nói số ấn tượng, cho thấy mức tăng trưởng cao ổn định hoạt động cho vay XNK SGD ba năm qua Có kết nhu cầu vay vốn phục vụ cho hoạt động XNK doanh nghiệp ngày tăng Theo số liệu thống kê, năm 2008, tổng kim ngạch XNK đạt 140 tỷ USD, tăng 28,9% so với năm 2007, kéo theo mức tăng trưởng tương ứng hoạt động cho vay XNK SGD Đáng nói vào tháng cuối năm 2008, hoạt động XNK bắt đầu chịu tác động khủng hoảng suy thối kinh tế tồn cầu, đặc biệt hoạt động xuất khẩu, mức tăng trưởng ấn tượng Năm 2006 ghi nhận kiện Việt Nam thức gia nhập Tổ chức thương mại giới WTO, kéo theo kết khả quan XNK năm 2007 2008 Năm 2008 chứng kiến tần suất thấy điều chỉnh thuế xuất nhập nhiều mặt hàng như: nông sản, đồ gỗ, xăng dầu, gas, tơ…Xuất có chuyển động mở rộng thị trường, trước khó khăn thị trường truyền thống Mỹ, EU, Nhật Bản…, hoạt động xuất nhiều doanh nghiệp chủ động đẩy mạnh sang khai thác mở rộng thị trường mới, thâm nhập trước Tất sách có tác dụng lớn việc phát triển hoạt động XNK Việt Nam, kéo theo nhu cầu cho vay tài trợ XNK SGD tăng Xét tỷ trọng doanh số cho vay XNK so với doanh số cho vay chung, ta thấy tỷ trọng tăng dần qua năm, từ 25% năm 2006 tới 30,5% năm 2008 Đây kết cố gắng SGD việc giảm bớt khoản cho vay không hiệu lĩnh vực xây lắp thực đa dạng hóa sản phẩm, đưa nhiều hình thức cho vay an toàn hiệu cho vay XNK Mặt khác tỷ trọng cho vay XNK tăng yêu cầu kinh tế hộp nhập, lưu thông nước nhiều nên nhu cầu vay vốn tài trợ cho XNK tăng lên, cho vay XNK trở thành thị trường đầy tiềm phát triển Tuy tỷ trọng cho vay XNK chưa cao chủ yếu đối tượng cho vay SGD doanh nghiệp xây lắp, chưa cân xứng với nhu cầu thị trường Vì vậy, thời gian tới, SGD cần phải tiếp tục cố gắng để gia tăng doanh số cho vay XNK SGD, từ nâng tỷ trọng cho vay XNK doanh số cho vay chung SGD 2.2.2.2 Doanh số thu nợ xuất nhập Doanh số thu nợ phản ánh số nợ mà Ngân hàng thu từ khoản cho vay trước khoảng thời gian định, thường năm Doanh số thu nợ chung doanh số thu nợ XNK SGD thể qua bảng số liệu đây: Bảng 2.7: Doanh số thu nợ XNK Đơn vị: Tỷ đồng Năm Chỉ tiêu Doanh số thu nợ XNK Doanh số thu nợ chung Tỷ trọng 2006 2007 2008 1026,155 4275,644 1340,221 5255,768 1514,099 5505,814 24% 25,5% Tỷ lệ tăng trưởng(%) 27,5% 2007/2006 31% 23% 2008/2007 13% 5% (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh Sở giao dịch năm 2006-2008) Doanh số thu nợ chung SGD năm 2008 đạt 6213,538 tỷ đồng, doanh số thu nợ XNK chiếm 24%, đạt 1895,129 tỷ đồng Thu nợ XNK năm 2008 có mức tăng so với năm 2007, so với mức tăng năm 2007 lại thấp (13% soi với 37%).Có thể giải thích điều năm 2007, SGD có nhiều biện pháp quản lý, theo dõi tình hình sản xuất kinh doanh doanh nghiệp vay vốn, dẫn tới khả thu hồi nợ năm tăng cao Mặt khác, tỷ trọng thu nợ XNK thu nợ chung tăng qua năm, cho thấy hoạt động cho vay XNK an toàn có chất lượng số hình thức cho vay khác chiếm vị trí quan trọng hoạt động tín dụng SGD Bảng 2.8: Doanh số thu nợ XNK Doanh số cho vay XNK Đơn vị: Tỷ đồng Năm Chỉ tiêu 2006 2007 2008 Doanh số thu nợ XNK Giá trị 1026,155 Tỷ lệ 86% Giá trị 1340,221 Tỷ lệ 91% Giá trị 1514,099 Tỷ lệ 80% Doanh số cho vay XNK 1187,679 100% 1472,429 100% 1895,129 100% (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh Sở giao dịch năm 2006-2008) Tỷ lệ Thu hồi nợ XNK/Doanh số cho vay XNK năm gần cao, đạt 80% Đây kết việc SGD sàng lọc, cho doanh nghiệp làm ăn hiệu quả, có phương án sản xuất kinh doanh tốt vay vốn, khả thu hồi nợ cao 2.2.2.3 Dư nợ tín dụng xuất nhập Sự tăng nhanh doanh số cho vay XNK năm qua kéo theo tăng nhanh dư nợ cho vay XNK Bảng 2.9: Dư nợ tín dụng XNK Năm 2006 Chỉ tiêu Dư nợ tín dụng 1250,188 XNK Dư nợ tín dụng 5000,753 chung Tỷ trọng 25% Tăng trưởng 2007 2008 1382,396 2007/2006 Giá trị % 2008/2007 Giá trị % 1763,427 132,208 11% 381,030 28% 5099,321 5807,045 98,568 2% 707,724 14% 27% 30% Đơn vị: Tỷ đồng (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh Sở giao dịch năm 2006-2008) Biểu đồ 2.2: Dư nợ tín dụng XNK Đơn vị: Tỷ đồng (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh Sở giao dịch năm 2006-2008) Bảng số liệu biểu đồ cho thấy dư nợ tín dụng XNK SGD tăng liên tục qua năm Năm 2007, dư nợ tín dụng XNK đạt 1382,396 tỷ đồng, tăng 132,208 (11%) so với năm 2006, năm 2008 đạt 1763,427 tỷ đồng, tăng 381,03 tỷ đồng (28%) so với 2007 So với tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng chung hoạt động cho vay XNK có bước nhảy vọt Năm 2007, 2008 dư nợ tín dụng chung tăng trưởng 2% 14%, số dư nợ tín dụng XNK 11% 28% Nó cho ta thấy SGD trọng vào mảng cho vay XNK, hứa hẹn thời gian tới phát triển Dư nợ cho vay XNK tăng nhanh phản ánh nỗ lực SGD việc thực công tác marketing cho hoạt động cho vay XNK Trong thời gian qua, SGD thực tốt công tác phân loại khách hàng (khách hàng thường xuyên khách hàng không thường xun) có sách thích hợp nhóm khách hàng SGD ln cố gắng trì mối quan hệ tốt, có nhiều ưu đãi với khách hàng tại, đặc biệt khách hàng thường xuyên khách hàng VIP Đồng thời, SGD thực nhiều biện pháp nhằm thu hút thêm nhiều khách hàng mới, có khách hàng lớn Tổng công ty xăng dầu Việt Nam, Công ty dệt may Hà Nội… Ngồi BIDV cịn kịp thời số công văn hướng dẫn cụ thể việc cấp tín dụng sở quan trọng giúp SGD mạnh dạn mở rộng hoạt động cho vay XNK, góp phần quan trọng việc gia tăng dư nợ cho vay XNK Sự đóng góp lớn hoạt động cho vay XNK vào hoạt động tín dụng chung SGD thể rõ qua tỷ trọng hoạt động thời gian qua Tỷ trọng Dư nợ tín dụng XNK/Dư nợ tín dụng chung tăng từ 25% năm 2006 đến 30% năm 2008 Có số này, nói trên, kết việc SGD cố gắng giảm bớt khoản cho vay khơng hiệu quả, ví dụ lĩnh vực xây lắp, tập trung vào hình thức cho vay hiệu hơn, có cho vay tài trợ XNK Bảng 2.10: Dư nợ tín dụng XNK Tổng nguồn vốn huy động Đơn vị: Tỷ đồng Năm Chỉ tiêu 2006 2007 2008 Dư nợ tín dụng XNK Giá trị 1250,188 Giá trị 1382,396 %TT 11% Giá trị 1763,427 Tỷ lệ 28% Tổng nguồn huy động 10110,926 15304,462 51% 28919,460 89% 12% 9% Tỷ trọng 6% (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh Sở giao dịch năm 2006-2008) Ta thấy tổng nguồn vốn huy động năm qua tăng cao, nhiên tỷ lệ Dư nợ tín dụng XNK/Tổng nguồn vốn huy động lại giảm dần qua năm Điều cho thấy nguồn vốn bị ứ đọng nhiều, hoạt động cho vay chưa tương xứng với tốc độ huy động vốn Nó mở khả mở rộng loại hình tín dụng XNK nói riêng, tín dụng nói chung SGD Cho vay XNK vốn loại hình tín dụng từ trước tới có chất lượng an tồn, đồng thời có nhiều tiềm tương lai Vì SGD cần phải cố gắng phát huy ưu điểm trên, tiếp tục nâng cao tỷ trọng tín dụng XNK tổng nguồn vốn huy động NH 2.2.2.4 Nợ hạn Nợ hạn tiêu quan trọng phản ánh chất lượng tín dụng NH BIDV nói chung SGD nói riêng thực nghiêm túc việc phân loại nợ trích lập dự phịng rủi ro, đạt kết khả quan Bảng 2.11: Nợ hạn XNK Đơn vị: Triệu đồng Năm Chỉ tiêu 2006 2007 2008 Nợ hạn Nợ hạn XNK Nợ q hạn khó địi Nợ q hạn XNK khó địi 750 918 87 150 229 68 Tỷ lệ tăng trưởng(%) 2007/2006 22% 2008/2007 -91% 53% -70% (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh Sở giao dịch năm 2006-2008) Như ta thấy, mặc vay XNK sản phẩm SGD, năm gần khơng có nợ q hạn tín dụng XNK SGD Có kết nỗ lực SGD việc rà soát kiểm tra khách hàng vay vốn, thực biện pháp kiểm sốt rủi ro, đơn đốc khách hàng trả nợ Số liệu cho ta thấy chất lượng khoản cho vay XNK SGD tốt, phản ánh chất lượng việc mở rộng hoạt động cho vay XNK SGD, mở rộng quy mô đảm bảo chất lượng vay Tuy nhiên, để trì kết SGD cần tiếp tục thực nhiều biện pháp để đảm bảo việc thu nợ có hiệu Mặt khác, nhìn vào tình hình nợ hạn chung SGD, năm 2007 tỉ lệ nợ hạn nợ q hạn khó địi tăng, đến năm 2008 giảm đáng kể, 87 triệu đồng 68 triệu đồng Đây tín hiệu đáng mừng, cho thấy thời gian tới tình hình nợ hạn cải thiện 2.2.2.5 Nợ xấu Bên cạnh nợ hạn, nợ xấu tiêu phản ánh chất lượng khoản cho vay Mặc dù số ấn tượng nợ hạn, nhiên tình hình nợ xấu XNK SGD đạt số kết sau: Bảng 2.12: Nợ xấu XNK Đơn vị: Tỷ đồng Năm Chỉ tiêu Nợ xấu (nhóm 3, 4, 5) Nợ xấu XNK Tỷ trọng Dư nợ tín dụng XNK Nợ xấu XNK/Dư nợ tín dụng XNK 2006 2007 2008 Giá trị 100,015 Giá trị 119,834 %TT 20% Giá trị 136,369 Tỷ lệ 16% 1,2 1,498 25% 1,881 26% 1,2% 1,25% 1250,188 1382,396 0,1% 0,11% 1,38% 11% 1763,427 28% 0,11% (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh Sở giao dịch năm 2006-2008) Nợ xấu XNK năm 2008 khoảng 1,881 tỷ đồng, chiếm 1,38% so với nợ xấu toàn SGD, điều phù hợp với hoạt động cho vay XNK mà đề cập, loại hình tín dụng an tồn có chất lượng, nợ q hạn gần khơng có Tuy tỷ trọng thấp, có xu hướng tăng lên qua năm, từ 1,2% năm 2006 đến 1,38% năm 2008 Với số khác tỷ trọng không đáng kể, nhiên số nợ xấu, phản ánh rủi ro khoản cho vay, mức tăng đáng kể Năm 2008 mức nợ xấu XNK tăng 383 triệu đồng (26%) so với năm 2007 Có thể giải thích điều SGD có nhiều biện pháp kiểm soát khoản cho vay, mức tăng trưởng Doanh số cho vay XNK Dư nợ tín dụng XNK nhanh, dẫn tới nợ xấu gia tăng điều khơng thể tránh khỏi SGD cần có biện pháp khắc phục ngay, tránh để nợ xấu tăng cao, dễ dẫn đến nợ hạn nợ khó địi 2.2.2.6 Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng XNK Nhờ biện pháp kịp thời, có hiệu SGD hoạt động cho vay XNK nên đạt kết nêu trên, góp phần đóng góp vào lợi nhuận chung SGD: Bảng 2.13: Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng XNK Đơn vị: Tỷ đồng Năm Tăng trưởng 2006 2007 2008 42,006 48,953 60,974 6,947 17% 12,02 25% 150,023 152,98 174,211 2,957 2% 21,232 14% 28% 32% 35% Thu dịch vụ ròng 49,512 76,850 115 27,338 55% 38,15 50% Lợi nhuận trước thuế 184,858 321 428 136,142 74% 107 33% Chỉ tiêu Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng XNK Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng Tỷ trọng 2007/2006 Giá trị % 2008/2007 Giá trị % (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh Sở giao dịch năm 2006-2008) Năm 2008, lợi nhuận từ hoạt động cho vay XNK đạt gần 61 tỷ đồng, so với năm 2007 tăng 12,02 tỷ đồng, tức 25% Năm 2007 tăng trưởng so với năm 2006, mức tăng thấp hơn, có 6,947 tỷ đồng (17%) Con số tiếp tục phản ánh phát triển mặt hoạt động tín dụng tài trợ XNK, cịn khẳng định đóng góp quan trọng SGD Điều thể qua tỷ trọng lớn lợi nhuận từ tín dụng XNK so với lợi nhuận từ tín dụng chung lợi nhuận sau thuế Năm 2008, tỷ trọng lợi nhuận thu từ hoạt động cho vay XNK so với lợi nhuận thu từ hoạt động cho vay chung đạt số 35%, tăng 3% so với năm 2007 7% so với năm 2006 Bên cạnh việc đóng góp chung vào lợi nhuận SGD, hoạt động cho vay XNK có vai trị thúc đẩy nguồn thu từ hoạt động dịch vụ rịng Ngồi việc cung cấp dịch vụ cho nhà xuất nhập nhờ thu, nhờ chi, thư tín dụng L/C… hoạt động cho vay XNK kéo theo tăng mạnh hoạt động kinh doanh tiền tệ Nguyên nhân điều kiện để SGD cấp tín dụng cho doanh nghiệp XNK họ phải có tài khoản SGD, đồng thời có sách ưu đãi doanh nghiệp cam kết bán lại nguồn ngoại tệ cho SGD Chính vậy, nguồn thu ngoại tệ SGD dồi dào, góp phần lớn hoạt động kinh doanh tiền tệ nói riêng thu từ dịch vụ rịng nói chung Trong năm liên tiếp 2007 2008, mức tăng trưởng thu từ dịch vụ ròng đạt 50%, số phần phản ánh đóng góp hoạt động cho vay XNK SGD 2.2.3 Đánh giá hoạt động cho vay xuất nhập SGD 2.2.3.1 Những kết đạt Trong bối cánh hoạt động tiền tệ NH nói chung SGD nói riêng gặp nhiều khó khăn, rủi ro cịn tiềm ẩn, tất cán làm cơng tác tín dụng phải chấn chỉnh hoạt động, vào kỷ cương tuân thủ chặt chẽ theo quy định cho vay Với phương châm cho vay an toàn, hiệu hạn chế đến mức thấp rủi ro phát sinh nhằm bước nâng cao chất lượng tín dụng, việc thẩm định, phê duyệt cho vay bước cải tiến đáp ứng nhu cầu khách hàng, trách nhiệm cán tín dụng nâng cao Do hoạt động tín dụng tài trợ XNK SGD đạt số kết định, góp phần quan trọng vào kết hoạt động kinh doanh chung SGD, thể số mặt sau: Thứ nhất, đứng trước cạnh tranh gay gắt lãi suất giành giật khách hàng NH hoạt động địa bàn Thủ đô, SGD quan tâm đặc biệt tới công tác khách hang Số lượng khách hàng cấp tín dụng XNK ngày tăng Đây kết nỗ lực SGD thực hoạt động marketing cho vay XNK Cán tín dụng trực tiếp tiếp xúc, đặt quan hệ với khách hàng tiền bên cạnh việc trì mối quan hệ than thiết với khách hàng Đội ngũ cán NH có thái độ phục vụ tận tình, chu đáo, trình độ chun mơn cao góp phần thu hút thêm khách hàng đến vay vốn SGD Thứ hai, cấu khách hàng điều chỉnh cách hợp lý thông qua việc mở rộng đối tượng cho vay XNK Theo đó, tỷ trọng cho vay doanh nghiệp ngồi quốc doanh có xu hướng tăng lên rõ rệt, tỷ trọng cho doanh nghiệp Nhà nước vay giảm Tính tới hết năm 2008, tỷ trọng dư nợ doanh nghiệp Nhà nước tổng dư nợ tín dụng tồn SGD khoảng 64%, doanh nghiệp quốc doanh 29%, lại 7% dư nợ thành phần khác Con số năm 2007 tương ứng 72%, 26% 2% Sự thay đổi cấu hoàn toàn phù hợp với chủ trương Đảng Nhà nước định hướng phát triển BIDV Thứ ba, doanh số dư nợ tín dụng tài trợ XNK tăng liên tục qua năm, ngày chiếm tỷ trọng cao tổng tín dụng chung SGD Đây kết từ việc số lượng khách hàng cấp tín dụng XNK SGD ngày tăng, thêm vào giá trị khoản vay lớn so với trước Thứ tư, sau gần hai năm tiên phong việc triển khai hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ, trích lập dự phòng rủi ro theo Điều Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN, SGD nói riêng BIDV nói chung đạt kết khả quan, đặc biệt chất lượng khoản vay XNK Đến nay, khoản tín dụng tài trợ XNK SGD gần khơng có nợ q hạn, tỷ lệ nợ xấu mức thấp tiếp tục có xu hướng giảm Điều cho thấy hiệu việc mở rộng hoạt động cho vay XNK SGD, quy mô lẫn chất lượng Thứ năm, hoạt động cho vay XNK có tác động tích cực việc thúc đẩy hoạt động toán quốc tế kinh doanh tiền tệ SGD Điều thể qua doanh số lợi nhuận thu từ hoạt động SGD, đặc biệt hoạt động dịch vụ Sự đóng góp hoạt động cho vay XNK tới SGD, tới BIDV góp phần giúp cho BIDV Tạp chí Asianmoney xếp hạng “Ngân hàng cung cấp dịch vụ kinh doanh ngoại tệ tốt Việt Nam” năm 2007 Thứ sáu, SGD xuất sắc hoàn thành hoàn thành vượt mức tiến độ, kế hoạch đề năm cho hoạt động tín dụng tài trợ XNK, đặc biệt tiêu chất lượng hiệu hoạt động 2.2.3.2 Những mặt tồn nguyên nhân a) Những mặt tồn tại: Mặc dù hoạt động tín dụng XNK SGD đạt nhiều kết lạc quan trên, bên cạnh lên số mặt hạn chế cần khắc phục, cụ thể: Thứ nhất, SGD chưa khai thác hết tiềm khách hàng, số doanh nghiệp cần vay vốn tài trợ XNK lớn, nhiên SGD thực cho vay với khách hàng truyền thống, khách hàng tiềm lớn số khách hàng mới, cịn bỏ ngỏ số lượng lớn doanh nghiệp khác có tiềm năng, điều kiện chưa thể tiếp cận với nguồn vốn SGD Thứ hai, tỷ trọng dư nợ cho vay XNK tổng nguồn vốn huy động SGD thấp, lại có xu hướng giảm dần qua năm, từ 12% năm 2006 xuống 6% năm 2008 Đây loại hình cho vay tương đối hiệu quả, có thời gian thu hồi vốn nhanh có tác dụng kích thích hoạt động dịch vụ khác NH Vì thời gian tới SGD cần nỗ lực để mở rộng cho vay XNK, tránh để vốn huy động bị ứ đọng, gây thất thu cho NH Thứ ba, cấu cho vay XNK điều chỉnh hợp lý hơn, tỷ trọng cho vay doanh nghiệp Nhà nước cao (64% năm 2008), mảng doanh nghiệp quốc doanh chưa ý mức (năm 2008 tăng 3% so với năm 2007) Đành cho vay doanh nghiệp Nhà nước có rủi ro thấp so với doanh nghiệp quốc doanh, nhiên thời gian gần đây, doanh nghiệp ngồi quốc doanh làm ăn có hiệu quả, đặc biệt doanh nghiệp liên doanh, doanh nghiệp 100% vốn nước ngồi nhóm khách hàng SGD cần mạnh dạn tiếp cận, tin tưởng vào họ tiềm nhóm khách hàng lớn Thứ tư, hình thức tín dụng tài trợ XNK cịn đơn điệu, làm giảm tính hấp dẫn khách hàng Hy vọng thời gian tới, SGD mạnh dạn đa dạng hóa, phát triển thêm số loại hình cho vay XNK để phù hợp với xu hội nhập quốc tế nhu cầu doanh nghiệp b)Nguyên nhân: Những mặt hạn chế hoạt động cho vay XNK SGD cho nguyên nhân sau: * Nguyên nhân chủ quan: Thứ nhất, lĩnh vực hoạt động truyền thống BIDV đầu tư xây dựng bản, tín dụng tài trợ xuất nhập hoạt động thực năm trở lại Do vậy, thị phần toán quốc tế SGD địa bàn nhỏ bé Thứ hai, sở liệu NH khách hàng thị trường cịn thiếu, khơng thường xun cập nhật nên gây khó khăn cho NH việc thẩm định, đưa định cho vay kiểm tra, giám sát khoản cho vay Thứ ba, thời gian gần đây, công tác Marketing tín dụng XNK SGD quan tâm hiệu chưa cao Hoạt động Marketing nhắm vào số khách hàng lớn, truyền thống, số lượng doanh nghiệp vừa nhỏ có nhu cầu vay vốn lớn lại chưa quan tâm mức Điều dẫn đến tình trạng số lượng khách hàng tới SGD cịn ít, cấu cho vay XNK chưa hợp lý *Nguyên nhân khách quan: Thứ nhất, SGD nói riêng NH nói chung tồn quốc cần hành lang pháp lý hoàn chỉnh, đồng cho hoạt động cho vay XNK Tuy Nhà nước, Chính phủ điều chỉnh sách cho phù hợp với tình hình Nhưng tần suất điều chỉnh lớn, khiến cho NH khách hàng không kịp nắm bắt, điều chỉnh cho phù hợp Bên cạnh quy chế tác động tới NH khách hàng cách không quán, tạo thuận lợi cho NH, lại gây cản trở cho doanh nghiệp, tạo thuận lợi cho doanh nghiệp gây khó khăn cho NH Cả hai tình dẫn đến tình cảnh NH doanh nghiệp đáp ứng nhu cầu nhau, NH ứ đọng vốn khơng cho vay được, cịn doanh nghiệp lại khơng thể tiếp cận nguồn vốn đó… Thứ hai, vị trí địa lý SGD nằm địa bàn Hà Nội, nay, doanh nghiệp xuất có nhu cầu vay vốn lại thường nằm khu CN, khu chế xuất xa trung tâm…Điều làm cho khả tiếp cận nguồn vốn doanh nghiệp thấp, với SGD nói riêng BIDV nói chung việc mở rộng hoạt động tín dụng XNK trở nên khó khăn Thứ ba, nguyên nhân nằm doanh nghiệp Hiện Việt Nam, phần lớn doanh nghiệp doanh nghiệp vừa nhỏ, vốn tự có nhỏ Bên cạnh đó, phương án kinh doanh nhiều doanh nghiệp trình lên SGD xin vay vốn không hợp lý, dẫn tới SGD dù muốn khơng thể cấp tín dụng cho doanh nghiệp Hơn nữa, chuyển sang hoạt động theo chế thị trường, kiến thức doanh nghiệp hoạt động tín dụng, hợp đồng thương mại cịn hạn chế gây bất lợi cho NH Ngồi số doanh nghiệp cịn khơng thực cam kết vay vốn không mua bảo hiểm tài sản, sử dụng vốn sai mục đích Thứ tư, cạnh tranh NHTM ngày gay gắt trở ngại đáng kể việc SGD phát triển hoạt động cho vay tài trợ XNK Hiện nay, SGD phải cạnh tranh với số NH vốn mạnh hoạt động cho vay XNK Ngân hàng cổ phần Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank) Ngân hàng Thương mại Cổ phần xuất nhập (Eximbank)… Vì thời gian tới SGD phải nỗ lực nhiều mong mở rộng hoạt động cho vay XNK  ... mức 67% cho thấy qui mô ngày lớn SGD vai trị BIDV nói riêng ngành ngân hàng Việt Nam nói chung 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY XUẤT NHẬP KHẨU TẠI SGD NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM SGD... quy định Ngân hàng Nhà nước hoạt động cho vay nói chung cho vay XNK nói riêng 2.2.1.1 Đối tư? ??ng cho vay SGD thực cho vay tất khách hàng có nhu cầu vay vốn tài trợ cho hoạt động XNK hàng hóa... vào cho vay đầu tư dự án Như vậy, hoạt động cho vay XNK theo cách phân loại SGD bao gồm hình thức cho vay XNK ngắn hạn SGD triển khai hình thức cho vay XNK sau: - Cho vay nhà nhập khẩu: Cho vay