Thực tiễn giải quyết tranh chấp phát sinh trong hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại ở Việt Nam

- Luận văn nghiên cứu và phân tích, làm rõ một số vấn đề lý luận về tranh chấp và giải quyết phát sinh trong hoạt động cho vay của NHTM, đặc biệt phân tích rõ những ưu [r]

Thực tiễn giải tranh chấp phát sinh hoạt động cho vay ngân hàng thương mại

Việt Nam Nguyễn Thị Hải Lý

Khoa Luật

Luận văn Thạc sĩ ngành: Luật kinh tế; Mã số: 60 38 50 Người hướng dẫn: TS Nguyễn Văn Tuyến

Năm bảo vệ: 2014

Keywords Ngân hàng thương mại; Luật kinh tế; Pháp luật Việt Nam; Hoạt động cho

vay

Content

1 Lý chọn đề tài

Ngày nay, công đổi diễn mạnh mẽ lĩnh vực đời sống xã hội Qua 20 năm đổi theo định hướng xã hội chủ nghĩa, đất nước ta đạt nhiều thành tựu đáng kể Cùng với phát triển chung kinh tế, lĩnh vực tài ngân hàng phát triển tương đối động để dần thích nghi với mơi trường hội nhập kinh tế quốc tế Có thể thấy rằng, kinh tế mở cửa kéo theo nhu cầu cần nguồn vốn để sản xuất, mua bán, trao đổi, lưu thơng hàng hố nhu cầu dịch vụ, tiêu dùng tăng mạnh Nắm bắt điều đó, ngân hàng thương mại (NHTM) đưa khoản cho vay với nhiều đối tượng khách hàng khác trở thành kênh cấp vốn thiếu để thúc đẩy phát triển kinh tế và nâng cao chất lượng sống cho người dân xã hội Trong hoạt động ngân hàng cho vay hoạt động truyền thống mang lại nguồn thu chủ yếu cho ngân hàng hoạt động tiềm ẩn rủi ro vô lớn, dễ dàng nhận thấy rằng, mối quan hệ bên cấp vốn bên nhận cấp vốn ln ln chứa đựng tranh chấp phát sinh, hoạt động cho vay ngân hàng nhiều khả xảy tranh chấp lớn bất chấp khung pháp lý có hồn chỉnh đến đâu, lúc bên tuân thủ pháp luật nghiêm chỉnh, sai lệch nhỏ điều chỉnh lãi suất, thời gian trả nợ… dẫn đến tranh chấp Trong trường hợp đó, việc giải tranh chấp đâu? thực quan nào? để đảm bảo quyền lợi ích hợp pháp cho bên tranh chấp vấn đề cần thiết cấp bách giai đoạn nước ta

ngân hàng nói chung NHTM nói riêng đạt kết định Tuy nhiên, việc giải tranh chấp đặt nhiều vấn đề cần tiếp tục nghiên cứu nhằm hoàn thiện pháp luật nội dung pháp luật tố tụng thực tiễn giải tranh chấp lĩnh vực cịn gặp phải khó khăn định

Do vậy, tác giả lựa chọn nghiên cứu vấn đề “Thực tiễn giải tranh chấp phát

sinh hoạt động cho vay ngân hàng thương mại Việt Nam” làm đề tài luận văn

thạc sĩ

2 Tình hình nghiên cứu đề tài

Giải tranh chấp phát sinh hoạt động cho vay NHTM vấn đề không nhận quan tâm giới kinh doanh mà vấn đề quan tâm nhà khoa học pháp lý nhằm tạo dựng chế giải tranh chấp lĩnh vực ngân hàng hiệu quả, góp phần tạo môi trường thuận lợi, thúc đẩy cho hoạt động ngân hàng phát triển

Trong thời gian qua, có nhiều cơng trình nghiên cứu nước liên quan đến vấn đề cấp độ khác nhau, chẳng hạn như:

- “Thương lượng, hòa giải - lựa chọn biện pháp giải tranh chấp kinh doanh” PGS.TS Trần Đình Hảo;

- “Tranh chấp hợp đồng phương thức giải tranh chấp hợp đồng” TS Phan Chí Hiếu;

- “Các phương thức giải tranh chấp chủ yếu Việt Nam lĩnh vực kinh tế đầu tư nước ngoài” TS Hoàng Phước Hiệp;

- “Về chế giải tranh chấp kinh tế nước ta giai đoạn nay” TS Phạm Hữu Nghị;

Ngồi ra, có số khóa luận tốt nghiệp cử nhân luật bước đầu nghiên cứu vấn đề này, nhiên, nhận thấy chưa có cơng trình nghiên cứu, viết đề cập trực tiếp đến vấn đề thực tiễn giải tranh chấp phát sinh hoạt động cho vay NHTM Việt Nam Vì vậy, cho đề tài nghiên cứu cấp độ luận văn thạc sĩ luật học đáp ứng yêu cầu tính mới, tính thời giai đoạn Việt Nam

3 Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu đề tài

Mục đích nghiên cứu tổng quát đề tài thông qua việc phân tích thực tiễn giải tranh chấp phát sinh hoạt động cho vay NHTM, đề xuất giải pháp hoàn thiện pháp luật giải tranh chấp nói chung giải tranh chấp phát sinh từ hoạt động cho vay NHTM nói riêng Việt Nam

Để đạt mục tiêu này, tác giả luận văn phải thực nhiệm vụ sau:

- Làm rõ số vấn đề lý luận tranh chấp giải phát sinh hoạt động cho vay NHTM;

- Phân tích, đánh giá thực tiễn giải tranh chấp phát sinh hoạt động cho vay NHTM Việt Nam phương thức giải tranh chấp khoảng 10 năm trở lại đây; từ khó khăn, vướng mắc chủ yếu phát sinh trình áp dụng pháp luật để giải tranh chấp hoạt động cho vay NHTM;

- Đề xuất giải pháp hiệu để nâng cao chất lượng giải tranh chấp phát sinh hoạt động cho vay NHTM Việt Nam

4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài

Đối tượng nghiên cứu đề tài xác định quan điểm, tư tưởng, học thuyết pháp lý tranh chấp giải tranh chấp; quy định pháp luật giải tranh chấp phát sinh hoạt động cho vay NHTM; vụ việc thực tiễn giải tranh chấp phát sinh hoạt động cho vay NHTM

tiễn giải tranh chấp phát sinh hoạt động cho vay NHTM khoảng thời gian 10 năm trở lại

5 Phương pháp nghiên cứu đề tài

Để hoàn thành mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu mà đề tài đặt ra, luận văn sử dụng phối hợp nhiều phương pháp nghiên cứu có tính phổ qt khoa học xã hội như: phương pháp phân tích, tổng hợp; phương pháp diễn dịch quy nạp; phương pháp thống kê, khảo sát; phương pháp so sánh, đối chiếu; phương pháp tiếp cận lịch sử số phương pháp nghiên cứu khác khoa học xã hội

Nhóm phương pháp phân tích, tổng hợp, diễn dịch uy nạp sử dụng chủ yếu để giải vấn đề lý luận liên quan đến tranh chấp giải tranh chấp phát sinh hoạt động cho vay NHTM

Nhóm phương pháp thống kê, khảo sát; so sánh đối chiếu; phương pháp tiếp cận lịch sử… sử dụng để giải vấn đề liên quan đến thực tiễn giải tranh chấp phát sinh hoạt động cho vay NHTM

6 Tính đóng góp đề tài

Là cơng trình nghiên cứu độc lập góc độ luật kinh tế, luận văn phân tích cách tương đối toàn diện vấn đề lý luận thực tiễn giải tranh chấp phát sinh hoạt động cho vay NHTM Những điểm sau đóng góp luận văn:

- Luận văn nghiên cứu phân tích, làm rõ số vấn đề lý luận tranh chấp giải phát sinh hoạt động cho vay NHTM, đặc biệt phân tích rõ ưu điểm, nhược điểm phương thức giải tranh chấp, để tùy trường hợp NHTM khách hàng lựa chọn phương thức để giải mâu thuẫn bên;

- Luận văn phân tích, đánh giá thực tiễn giải tranh chấp phát sinh hoạt động cho vay NHTM Việt Nam phương thức giải tranh chấp; từ khó khăn, vướng mắc chủ yếu phát sinh trình áp dụng pháp luật để giải tranh chấp hoạt động cho vay NHTM; dự báo xu hướng số tranh chấp phát sinh hoạt động cho vay NHTM năm tới

- Trên sở phân tích, đánh giá vấn đề lý luận thực tiễn, Luận văn đề xuất số giải pháp bản, hiệu để nâng cao chất lượng giải tranh chấp phát sinh hoạt động cho vay NHTM Việt Nam

Với kết mà luận văn đạt được, hy vọng đóng góp phần nhỏ vào việc nâng cao chất lượng, hiệu hoạt động giải tranh chấp phát sinh hoạt động cho vay NHTM Việt Nam Ngồi ra, luận văn dùng làm tài liệu tham khảo cho việc nghiên cứu, xây dựng hoàn thiện pháp luật giải tranh chấp phát sinh hoạt động cho vay NHTM Luận văn sử dụng làm tài liệu tham khảo cho Thẩm phán, Hội thẩm nhân dân, Trọng tài viên trình giải tranh chấp; cho tổ chức tín dụng, ngân hàng thương mại, doanh nghiệp…Luận văn dùng làm tài liệu tham khảo để nghiên cứu, giảng dạy học tập hệ thống trường đại học chuyên luật không chuyên

7 Kết cấu luận văn

Ngoài phần mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo, kết cấu luận văn gồm hai chương sau:

Chương 1: Cơ sở lý luận sở pháp lý việc giải tranh chấp phát sinh hoạt động cho vay ngân hàng thương mại

References

CÁC VĂN BẢN PHÁP LUẬT CỦA NHÀ NƯỚC

1 Chính phủ (1999), Nghị định 165/1999/NĐ-CP ngày 19/11/1999 giao dịch bảo đảm Chính phủ (1999), Nghị định 178/1999/NĐ-CP ngày 19/12/1999 bảo đảm tiền vay

của tổ chức tín dụng

3 Chính phủ (2000), Nghị định số 08/2000/NĐ-CP ngày 10/3/2000 đăng ký giao dịch bảo đảm

4 Chính phủ (2002), Nghị định 85/NĐ-CP ngày 25/10/2002 sửa đổi bổ sung Nghị định 178/1999/NĐ-CP ngày 19/12/1999 bảo đảm tiền vay tổ chức tín dụng

5 Chính phủ (2006), Nghị định số 163/2006/NĐ-CP giao dịch bảo đảm

6 Hội đồng thẩm phán Toà án nhân tối cao (2003), Nghị 04/2003/NQ – HĐTP ngày 27/5/2003 Hội đồng thẩm phán Toà án nhân tối cao hướng dẫn số quy định pháp luật việc giải vụ án kinh tế

7 Hội đồng thẩm phán Toà án nhân tối cao (2005), Nghị 01/2005/NĐ - HĐTP ngày 31/3/2005 Hội đồng thẩm phán Toà án nhân tối cao hướng dân thi hành số quy định phần thứ nhất” Những quy định chung” Bộ luật tố tụng dân 2004 Ngân hàng Nhà nước, Bộ Tư pháp, Bộ Cơng an, Bộ Tài (2001), Thơng tư số

03/2001/TTLT/NHNN- BTP – BCA – TCĐC 23/4/2001 Ngân hàng Nhà nước, Bộ Tư pháp, Bộ Cơng an, Bộ Tài hướng dẫn xử lý tài sản bảo đảm tiền vay để thu hồi nợ cho tổ chức tín dụng

9 Quốc hội (2003), Luật Ngân hàng nhà nước sửa đổi, bổ sung 10 Quốc hội (2004), Bộ luật tố tụng dân

11 Quốc hội (2004), Luật Các tổ chức tín dụng sửa đổi, bổ sung 12 Quốc hội (2005), Luật Giao dịch điện tử

13 Quốc hội (2005), Luật Đất đai 14 Quốc hội (2005), Luật Đầu tư 15 Quốc hội (2005), Luật Hàng hải 16 Quốc hội (2005), Bộ luật dân 17 Quốc hội (2006), Luật Công chứng

18 Quốc hội (2010), Luật Trọng tài thương mại

19 Thống đốc ngân hàng Nhà nước (2001), Quyết định 1627/2001/QĐ - NHNN ngày 31/12/2001 việc ban hành quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng 20 Thống đốc ngân hàng Nhà nước (2005), Quyết định số 127/2005/ QĐ - NHNN ngày

b3/2/2005 củ Thống đốc ngân hàng nhà nước việc sửa đổi, bổ sung số điều Quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng ban hành kèm theo Quyết định 1627/2001/QĐ - NHNN ngày 31/12/2001 việc ban hành quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng

21 Thống đốc ngân hàng Nhà nước (2007), Chỉ thị 03/2007/CT–NHNN Thống đốc ngân hàng Nhà nước kiểm sốt quy mơ, chất lượng tín dụng cho vay, đầu tư chứng khoán nhằm kiểm soát lạm phát, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế

22 Ủy ban thường vụ Quốc hội (2003), Pháp lệnh trọng tài thượng mại

SÁCH, GIÁO TRÌNH CHUYÊN KHẢO

23 Đại học quốc gia Hà Nội – khoa luật (2006), Các biện pháp bảo đảm tiền vay tài sản

của tổ chức tín dụng, Nhà xuất tư pháp, Hà Nội

24 Nguyễn Ngọc Điện (2001), Một số suy nghĩ bảo đảm thực nghĩa vụ luật

25 Phan Thị Thu Hà (2006), Rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại Nhà nước Việt

Nam – cách tiếp cận từ tính chất sở hữu, Tạp chí ngân hàng, (24), tr 15 -18

26 Hiệp định thương mại Việt Nam - Hoa Kỳ năm (2000), Nhà xuất Chính trị quốc gia 27 Phan Văn Lãng (2007), Bàn thêm động sản hay bất động sản, tài sản chuyển

giao hay chuyển giao chuyển giao hợp đồng cầm cố, chấp, Tạp chí

ngân hàng, (2)

28 Phan Văn Lãng (2007), Công chứng bảo đảm hình thành tương lai – ngân

hàng gặp khó, Tạp chí ngân hàng, (19)

29 Nguyễn Ngọc Khánh (2007), Chế định hợp đồng Bộ luật dân Việt Nam, Nhà xuất tư pháp, Hà Nội

30 Ngân hàng nhà nước Việt Nam – Tổ chức hợp tác kỹ thuật Đức (2003), Pháp luật

ngân hàng Trung ương ngân hàng thương mại số nước, nhà xuất giới,

Hà Nội

31 Đoàn Thái Sơn (2007), Bất cập pháp luật bảo vệ quyền chủ nợ tổ chức tín

dụng, Tạp chí ngân hàng, (10), tr.17 – 19

32 Chu Văn Thái (2007), Bàn quyền chủ nợ ngân hàng thương mại, Tạp chí ngân hàng, (6)

33 Trần Thu Thuỷ (2003), Chế định bảo đảm hợp đồng tín dụng ngân hàng – thực trạng

giải pháp, Trường Đại học Luật Hà Nội, Hà Nội

34 Tòa án nhân dân tối cao (2009), Sổ tay thẩm phán, tr 29 - 33

35 Tòa Kinh tế - Tòa án nhân dân tối cao, Báo cáo công tác xét xử năm 2012

36 Trung tâm trọng tài quốc tế Việt Nam (2002): 50 Phán trọng tài quốc tế

37 Trường Đại học Luật Hà Nội (2005), Giáo trình luật ngân hàng Việt Nam, Nhà xuất công an nhân dân, Hà Nội

38 Trường Đại học quốc gia Hà Nội – Khoa Luật (2005), Giáo trình Luật ngân hàng Việt

Nam, Nhà xuất Đại học quốc gia Hà Nội, Hà Nội

39 Trường Đại học Luật Hà Nội (2005), Giáo trình luật ngân hàng Việt Nam, Nhà xuất công an nhân dân, Hà Nội

40 Đinh Trung Tụng (2005), Bình luận nội dung Bộ luật dân 2005, Nhà xuất tư pháp, Hà Nội

41 Viện nghiên cứu khoa học pháp lý – Bộ Tư pháp (1998), “Chống giao kết trục lợi

trong kinh doanh”, Cơng ty in tài chính, Hà Nội

BÀI BÁO VÀ CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO KHÁC

42 Cổng thông tin điện tử Tòa án nhân dân tối cao, số liệu thống kê từ năm 2006 - 2013 43 Cổng thông tin điện tử Bộ Tư pháp (2013), “Danh sách Trung tâm trọng tài Việt

Nam”, ngày 13/08/2013

44 Cổng thơng tin điện tử Tài (2013), “Tình hình nợ xấu ngân hàng nửa đầu năm 2013”, ngày 07/10/2013

45 Cổng thông tin điện tử Tiền phong (2013), “Bố trí vào đâu cho hợp lý”, ngày 8/12/2013

46 Cổng thông tin điện tử Danti (2013), “7 ngân hàng tranh chấp kho cà phê”, ngày 15/12/2013

47 Cổng thông tin điện tử Dantri, ngày 15/12/2013

48 Cổng thông tin điện tử Đầu tư chứng khốn (2014), “Chú trọng khâu hịa giải”, ngày 27/01/2014

50 Cổng thông tin điện tử Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2014), “Tỷ lệ nợ xấu hệ thống ngân hàng Việt Nam không cao đánh giá Moody’s”, ngày 21/02/2014 51 Cổng thông tin điện tử Trung tâm Trọng tài Quốc tế Thái Bình Dương (2014), “Luật

trọng tài: Công cụ giải tranh chấp thương mại”, ngày 8/6/2014

52 Diệu Trang, “Nâng cao vai trò tro ̣ng tài thương ma ̣i ta ̣i Vi ệt Nam”, Cổng thông tin điện tử Trung tâm Trọng tài quốc tế Thái Bình Dương, ngày 06/5/2014

53 Hà Phương (2014), “Những điểm Luật Trọng tài thương mại”, Cổng thông tin điện tử Bộ Tư pháp

54 Lưu Hương Ly (2013), “Hòa giải thương mại phát triển phương thức hòa giải thương mại Việt Nam”, Cổng thơng tin điện tử Tịa án nhân dân tối cao

55 Mai Hoa, “Tranh chấp nhiều, Trọng tài kinh tế ế ẩm”, Cổng thông tin điện tử Pháp luật Việt Nam

56 Minh Đức (2008), “Chốt lại biến động lãi suất”, Thời báo kinh tế Việt Nam, ngày 20/5/2008

57 Phước Hà (2007), “Xếp hạng môi trường kinh doanh: Việt Nam lên điểm”, Cổng thông tin điện tử Vietnam, ngày 27/9/2007

58 Qui tắc trọng tài UNCITRAL 1976

59 Song Linh (2006), “Hàng triệu hợp đồng có nguy đổ vỡ”, Cổng thông tin điện tử VNExpress, ngày 17/10/2006