GIẢI PHÁP MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN TẠI NHNO VÀ PTNT HOÀN KIẾM

GIẢI PHÁP MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN TẠI NHNO VÀ PTNT HOÀN KIẾM 3.1. ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG - DÀI HẠN TẠI NHNO & PTNT HOÀN KIẾM TRONG NHỮNG NĂM TỚI. Để tạo môi trường giúp các doanh nghiệp tăng cường cơ sở vật chất kỹ thuật, đổi mới công nghệ, phát huy năng lực cạnh tranh theo định hướng công nghiệp hoá và hiện đại hoá của Đất nước, để thực hiện một trong những mục tiêu phương hướng mà Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam đã đề ra. Tăng cường khối lượng đầu tư trung - dài hạn chiếm 25% - 30% tổng dư nợ. NHNo & PTNT Hoàn Kiếm rất cần thiết phải đẩy mạnh công tác cho vay trung - dài hạn. Chiến lược này cũng dựa trên quan điểm “Đầu tư chiều sâu cho doanh nghiệp là đầu tư cho tương lai của Ngân hàng”. Ngân hàng sẽ chú trọng mở rộng cho vay trung - dài hạn trên địa bàn mình nhất là giúp các doanh nghiệp quốc doanh địa phương phát triển để đảm bảo vai trò chủ đạo cho vay đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh sản xuất kinh doanh có hiệu quả và mở rộng quan hệ tín dụng với các chủ thể có vị trí và ưu thế chiến lược trong thị trường. Định hướng hoạt động tín dụng của Ngân hàng thể hiện qua nội dung sau: - Trước hết NHNo & PTNT Hoàn Kiếm sẽ lựa chọn dự án vay vốn phù hợp với chiến lược phát triển kinh tế xã hội của Đất nước, của các ngành kinh tế, các vùng và kế hoạch phát triển tổng thể của từng doanh nghiệp có quan hệ với Ngân hàng. - Khi xét duyệt các dự án đầu tư, NHNo & PTNT Hoàn Kiếm trước hết lấy tiền chi hiệu quả và có khả năng thực thi của từng dự án cụ thể các trung tâm trọng điểm. Trong lúc nguồn vốn tín dụng còn có hạn chế, NHNo & PTNT Hoàn Kiếm sẽ ưu tiên giành cho các dự án đầu tư theo chiều sâu nhằm giúp các doanh nghiệp khai thác tối đa năng lực sẵn có, đồng thời đầu tư vào một số dự án có qui mô vừa và nhỏ nhất là các dự án đầu tư tạo lập doanh nghiệp mới theo luật định để có thể giải quyết việc làm cho người lao động nhất là những lao động trẻ có trình độ, tay nghề. Đặc biệt NHNo & PTNT Hoàn Kiếm sẽ tập trung một số vốn cho các dự án thuộc các vùng kinh tế, các ngành kinh tế trọng điểm, kinh tế mũi nhọn trong đó khuyến khích các dự án công nghiệp và chế biến lâm thổ sản mà có công nghệ tiên tiến hiện đại ít ô nhiễm môi trường, tạo sản phẩm tiêu dùng trong nước từng bước xuất khẩu. 3.2. CÁC GIẢI PHÁP MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG - DÀI HẠN TẠI NHNO & PTNT HOÀN KIẾM. 3.2.1. Các giải pháp mở rộng. 3.2.1.1. Đa dạng hoá cơ cấu, loại hình cho vay trung - dài hạn. Muốn phát triển và thu hút được khách hàng, Ngân hàng phải đa dạng hoá các loại hình cho vay: đa dạng về kỳ hạn, lãi suất cho vay, về loại tiền cung ứng, tạo ra nhiều sản phẩm mới, độc đáo hấp dẫn người vay về giá cả và giá trị sử dụng. Vì vậy, chiến lược sản phẩm của NHNo & PTNT Hoàn Kiếm trong thời gian tới cần hướng tới thực hiện các nội dung sau: Luôn hoàn thiện đổi mới các hình thức cho vay: đầu tư phù hợp với quá trình biến đổi nhu cầu sản xuất và tiêu dùng của người vay cũng như của nền kinh tế, tạo ra sự tiện lợi cho khách hàng. Ngoài hình thức cho vay theo dự án thông thường, Ngân hàng có thể nghiên cứu để phát triển các loại hình cho vay sau: Đồng tài trợ: là hình thức cho vay của một nhóm tổ chức tín dụng (từ hai tổ chức tín dụng trở lên) cho một dự án, do một tổ chức tín dụng làm đầu mối phối hợp các bên tài trợ để thực hiện, nhằm nâng cao năng lực và hiệu quả trong hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp và tổ chức tín dụng. Tạo điều kiện phân tán rủi ro, tăng khả năng kinh doanh, tăng chất lượng tín dụng của tổ chức tín dụng. Như vậy, hình thức cho vay đồng tài trợ này sẽ không chỉ phát huy được thế mạnh của Ngân hàng, cho phép Ngân hàng tham gia vào các món vay lớn, giúp Ngân hàng phân tán rủi ro mà bên cạnh đó Ngân hàng còn có thể học hỏi kinh nghiệm từ các Ngân hàng khác. Để có thể phát triển được nghiệp vụ này, Ngân hàng cần tăng cường liên kết với các Ngân hàng khác. Nhất là trong giai đoạn hiện nay, các tổ chức tín dụng Việt Nam phải hoạt động trong môi trường khó cạnh tranh với các chi nhánh Ngân hàng nước ngoài về cả vốn, công nghệ và cách tổ chức công việc. Do vậy, NHNo & PTNT Hoàn Kiếm nếu dựa vào chủ trương, kế hoạch phát triển kinh tế xã hội của từng địa phương, liên kết với các NHTM khác để xây dựng các phương án đầu tư vốn sẽ chủ động được nguồn vốn tín dụng, cho vay đúng mục đích, chủ động trong việc thẩm định đồng thời quản lý được rủi ro của mình. NHNo & PTNT Hoàn Kiếm cũng không chỉ cần liên kết với các NHTM quốc doanh mà còn cần phải liên kết cả với các Ngân hàng nước ngoài, các Ngân hàng liên doanh. các chi nhánh Ngân hàng nước ngoài có tiềm lực sức mạnh vệ vốn nhưng do quy định của NHNN khả năng cho vay bằng đồng Việt Nam của các Ngân hàng này rất hạn chế. Do vậy, NHNo & PTNT Hoàn Kiếm có thể liên kết với các Ngân hàng nước ngoài trong việc cho vay bằng nội tệ hay làm trung gian, đại lý cho các Ngân hàng nước ngoài. Sự liên kết này không chỉ giúp Ngân hàng mở rộng tín dụng mà còn giúp nâng cao chất lượng, hiệu quả món vay, tạo điều kiện mở rộng hoạt động tín dụng. Bên cạnh đó trong quá trình liên kết thực hiện cho vay, Ngân hàng và đội ngũ cán bộ tín dụng cũng học hỏi được kinh nghiệm, cách thức thẩm định đánh giá dự án, phương pháp quản lý và điều hành . Điều này sẽ giúp Ngân hàng nâng cao năng lực của mình trong hoạt động quả trị Ngân hàng nói chung và hiệu qủa hoạt động cho vay trung - dài hạn nói riêng. Cho vay tiêu dùng: Cho vay xây dựng nhà ở là một hình thức tín dụng trung - dài hạn nhằm mục đích cho vay tiền xây dựng đối với những cá nhân, những cặp vợ chồng trẻ có công ăn việc làm và thu nhập ổn định, có nhu cầu về nhà ở nhưng chưa đủ tiền xây nhà hoặc mua nhà. Đây là hình thức tuy còn mới mẻ ở nước ta nhưng lại rất phổ biến trên thế giới. Hiện nay do sự phát triển nhanh chóng của dân số, nhu cầu về nhà ở của dân cư đặc biệt là các cặp vợ chồng trên địa bàn Hà Nội là rất lớn nhưng để có thể đủ tiền mua một căn hộ ngay cả khi có một thu nhập ổn định họ phải tiết kiệm trong một thơì gian khá dài từ 5 đến 10 năm. Đây chính là nguồn khách hàng tiềm năng rất lớn của Ngân hàng. Ngân hàng có thể tiến hành cho vay dưới hình thức vay trả góp hàng năm tuỳ vào mức thu nhập của người dân. Qua đó, vừa đảm bảo khả năng mở rộng tín dụng của Ngân hàng vừa tạo điều kiện cho người dân có cơ hội ổn định chỗ ở, nâng cao mức sống . Bên cạnh việc cho vay để xây dựng, cải tạo hoặc mua nhà Ngân hàng có thể tiến hành cấp tín dụng trung - dài hạn cho người dân đáp ứng nhu cầu mua sắm các đồ dùng cao cấp như: máy giặt, ti vi, xe máy…dựa trên mức ổn định của thu nhập , Ngân hàng có thể tiến hành cho vay trả góp, cho vay bằng tài sản theo nhu cầu của người dân qua đó nâng dần mức sống của người dân và tạo điều kiện mở rộng hoạt động tín dụng của Ngân hàng. Hay Ngân hàng có thể cho một số doanh nghiệp, cá nhân vay để mua sắm các phương tiện vận chuyển như xe máy, ô tô. Cho vay hình thức này Ngân hàng có thể đảm bảo khoản vay của mình không gặp rủi ro nếu Ngân hàng thoả thuận được với khách hàng mua bảo hiểm cho tài sản được hình thành từ vốn vay Ngân hàng. Mảng tín dụng này có đặc điểm: dư nợ của mỗi món vay nhỏ nhưng lại rất an toàn và giúp Ngân hàng có thể chia nhỏ được tổng nguồn vốn tín dụng và đầu tư vào hình thức tài sản khác nhau, giúp phân tán rủi ro, tăng khả năng cho vay, khả năng cạnh tranh. Tín dụng thuê mua: Trong nền kinh tế thị trường nhu cầu vay vốn để cải tạo, đổi mới trang thiết bị sản xuất của các doanh nghiệp là rất lớn, tuy nhiên có những doanh nghiệp không đủ điều kiện vay vốn Ngân hàng. Tín dụng thuê mua là một hình thức khắc phục được những hạn chế đó. Ở đây Ngân hàng với vai trò người trung gian, có quan hệ rộng rãi và có uy tín sẽ đứng ra mua tài sản, rồi cho khách hàng có nhu cầu về tài sản đó thuê. Với loại hình tín dụng này, máy móc thiết bị phù hợp với yêu cầu sử dụng của người thuê nên các doanh nghiệp nắm được chất lượng sản phẩm làm ra, khả năng tiêu thụ sản phẩm, do đó xác suất rủi ro rất nhỏ. Ưu điểm nổi bật nhất của tín dụng thuê mua là các doanh nghiệp có thể đổi mới trang thiết bị, máy móc hiện đại mà không cần đến tài sản thế chấp và số vốn lớn. Hơn nữa là máy móc thiết bị phù hợp với yêu cầu sử dụng của người thuê nên các doanh nghiệp phát huy được tính sáng tạo và bảo đảm chất lượng sản phẩm làm ra, khả năng tiêu thụ nhanh nên sản xuất kinh doanh có hiệu quả, đảm bảo khả năng hoàn trả nợ vay của Ngân hàng, hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng tăng lên. Tuy nhiên, mặc dù đã được đề cập đến vài năm nay nhưng các Ngân hàng nói chung và NHNo & PTNT Hoàn Kiếm nói riêng vẫn còn tồn taị một khó khăn là các cán bộ Ngân hàng chưa thực sự nắm vững hiểu rõ về máy móc công nghệ cần thiết nên cũng là một trong các yếu tố làm cản trở sự phát triển loại hình tín dụng này. Vì vậy, điều kiện cần thiết là Ngân hàng phải tiến hành thành lập phòng chuyên môn, đào tạo lại cán bộ trong lĩnh vực này, thuê các chuyên gia có kinh nghiệm về khoa học công nghệ. Trước mắt nên mở rộng phát triển các loại hình tín dụng trung - dài hạn như: cho vay đầu tư mở rộng chiều sâu hoạt động sản xuất kinh doanh, đầu tư tài sản cố định, nhập khẩu máy móc, thiết bị, đầu tư góp vốn mua cổ phần hoặc liên doanh các dự án trọng điểm, tài trợ các dự án đầu tư dài hạn, bảo lãnh vay trả chậm nước ngoài, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh tiền ứng trước, cho vay đồng tài trợ, cho vay xây dựng nhà ở. Tiếp theo mở rộng cho vay, đầu tư không chỉ trong phạm vi cải tiến kỹ thuật, mở rộng sản xuất kinh doanh mà còn cho vay, đầu tư xây dựng cơ bản mới để thành lập doanh nghiệp vừa và nhỏ ở một số ngành được chính phủ ưu tiên phát triển như: điện tử tin học, công nghệ chế biến, cơ khí chế tạo, hoá chất và công nghệ vật liệu xây dựng. Những ngành công nghiệp cơ khí chế tạo, điện tử, tin học, hoá chất, công nghiệp vật liệu xây dựng là những ngành đang có xu hướng phát triển mạnh lại được Nhà nước khuyến khích nên có nhiều doanh nghiệp mới được thành lập trong những ngành này. Những ngành trên có đặc điểm là khối lượng vốn đầu tư không lớn, tốc độ quay vòng vốn nhanh, lợi nhuận cao, do vậy, Ngân hàng có thể mở rộng tín dụng trung - dài hạn nhờ việc cho vay vốn xây dựng và phát triển trong các lĩnh vực nói trên. 3.2.1.2. Thực hiện tốt chính sách khách hàng tích cực tìm kiếm khách hàng lớn. Chiến lược khách hàng là nhiệm vụ hàng đầu của mỗi Ngân hàng: Chiến lược khách hàng là rất quan trọng, trên địa bàn thành phố Hà Nội có hơn 60 NHTM và tổ chức tín dụng hoạt động kinh doanh dịch vụ tiền tệ trong đó có 3 Ngân hàng liên doanh, 12 chi nhánh Ngân hàng nước ngoài và 221 văn phòng đại diện, 6 Ngân hàng cổ phần và 9 chi nhánh Ngân hàng cổ phần phần tất yếu sẽ có sự cạnh tranh gay gắt và phân chia khách hàng. Khách hàng là yếu tố quan trong nhất đảm bảo cho thành công và phát triển của Ngân hàng. Vì vậy chiến lược khách hàng cần được xây dựng trên quan điểm hợp tác kinh doanh ngày càng sâu rộng với các nhà sản xuất kinh doanh trên cơ sở lợi ích kinh tế trước mắt để có quan hệ ngày càng chặt chẽ hơn với các khách hàng nhất là các khách hàng truyền thống. Đội ngũ cán bộ có trình độ: Phải có một đội ngũ cán bộ trực tiếp giao tiếp với khách hàng giỏi về nghiệp vụ, tận tuỵ với công việc, lịch sự, vui vẻ khi giao tiếp với khách hàng. Khi giải quyết công việc cần khẩn trương nhanh chóng nhưng vẫn đảm bảo tính chính xác, kịp thời. Phải có sự khiêm nhường tôn trọng, bình đẳng trong giao tiếp với khách hàng để xoá đi khoảng cách "ngại" giữa khách hàng và Ngân hàng luôn luôn làm cho khách hàng vừa lòng ngay cả khi họ không đạt được mục tiêu của mình. Đây là điểm mạnh của NHNo & PTNT Hoàn Kiếm mà Ngân hàng cần phát huy hơn nữa. Ngân hàng phải tìm hiểu nhu cầu khách hàng và cung cấp cho khách hàng nhiều sản phẩm mới, thuận tiện cho hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Ngân hàng cần phải là người đồng hành sát cách với doanh nghiệp trong hoạt động sản xuất kinh doanh để kịp thời hỗ trợ doanh nghiệp lúc khó khăn: có thể linh hoạt bổ sung thêm vốn hoặc gia hạn nợ khi cần thiết hoặc tư vấn cho khách hàng kế hoạch chiến lược kinh doanh, duy trì tốt mối quan hệ với khách hàng truyền thống và luôn chú trọng tìm kiếm thị trường đầu tư mới trên địa bàn. Tiến hành phân loại khách hàng theo nhiều tiêu thức: *Phân loại theo ngành, thành phần kinh tế: để qua đó có thể xem xét đầu tư vào ngành nào có lợi nhuận, dễ thu hồi vốn, phù hợp với đường lối chính sách của Đảng và Nhà nước, hướng phát triển của thành phố. Các khách hàng có thể chia thành 2 nhóm. Nhóm 1: Các khách hàng là các doanh nghiệp Nhà nước. Nhóm 2 : Các khách hàng là các doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Nhìn chung theo cách này thì Ngân hàng sẽ đánh giá các doanh nghiệp thuộc nhóm 1 cao hơn, có mức độ rủi ro thấp hơn các doanh nghiệp thuộc nhóm 2, đặc biệt trong giai đoạn hiện nay. Tuy nhiên cách phân loại này quá chung chung nên chỉ được xem như một tiêu thức mang tính bổ sung. * Phân loại theo tình hình tài chính, vay trả sòng phẳng: để có đối sách thích hợp, chọn lọc khách hàng, ưu tiên những khách hàng có tình hình tài chính lành mạnh, trả nợ kịp thời. Các chỉ tiêu được sử dụng chủ yếu để cho điểm, đánh giá từ đó phân loại xếp hạng khách hàng là các chỉ tiêu về thực trạng hoạt động kinh doanh, vòng quay vốn nhanh, khả năng thanh toán, sức mạnh tài chính, mức lợi nhuận, quỹ phát triển, tình hình công nợ . Tầm quan trọng của từng chỉ tiêu như thế nào là do Ngân hàng đặt ra và điều chỉnh cho thích hợp với từng thời kỳ. Cùng với các chỉ tiêu này, sự nghiên cứu về vấn đề sản phẩm, vị thế sản phẩm của doanh nghiệp trên thị trường,sự ổn định của thị trường đầu vào đầu ra, tương lai phát triển của doanh nghiệp, của sản phẩm, các yếu tố về công nghệ và nhân sự cũng là các yếu tố đặc biệt quan trọng cần được xem xét tới khi phân loại khách hàng. Nhìn chung, các khách hàng có thể được nhận làm 4 loại như sau: Doanh nghiệp loại A: là các doanh nghiệp mạnh có uy tín và sức mạnh trên thị trường, có tình hình tài chính ổn định, khả năng thanh toán cao. Trong giai đoạn hiện nay, các doanh nghiệp này thường là các Tổng công ty Nhà nước hay một số doanh nghiệp lớn có uy tín. Ngân hàng cần đặt ra các biện pháp chính sách nhằm tiếp cận, thu hút, lôi kéo các khách hàng này. Ngân hàng có thể cho đối tượng này hưởng nhiều dịch vụ tiện ích. Doanh nghiệp loại B: là các doanh nghiệp không được xếp vào loại A nhưng vẫn là các doanh nghiệp có tình hình tài chính tương đối ổn định, thị trường tiêu thụ sản phẩm tốt hoặc có nhiều triển vọng hứa hẹn, doanh nghiệp có ban lãnh đạo có trình độ, có tầm nhìn, có khả năng và doanh nghiệp có tiềm năng phát triển trong tương lai. Đối tượng khách hàng này mới thực sự là nhóm đối tượng quan trọng để Ngân hàng đầu tư, điều này không chỉ đơn thuần là quan hệ vay mượn trong hiện tại mà còn có thể là các bạn hàng lớn trung thành, là các quan hệ làm ăn lớn lâu dài trong tương lai. Do đó Ngân hàng có thể mạnh dạn đầu tư đổi mới công nghệ, đầu tư vốn tạo điều kiện giúp các doanh nghiệp này phát triển. Doanh nghiệp loại C: là các doanh nghiệp đang ở trong tình trạng căng thẳng về tài chính, sự bất ổn về sản phẩm tiêu thụ như sản phẩm đã bão hoà hay không có khả năng cạnh tranh. Đối với doanh nghiệp này, Ngân hàng cần hết sức thận trọng và thẩm định kỹ càng trước khi cho vay, nếu cho vay cần xác định rõ trách nhiệm cuả doanh nghiệp và tài sản đảm báo khoản vay. Doanh nghiệp loại D: là doanh nghiệp đang đứng trên bờ vực của sự phá sản, doanh nghiệp không còn phương hướng phát triển. Đối với các doanh nghiệp này không nên cho vay vốn. Trên cơ sở phân loại khách hàng như trên, NHNo & PTNT Hoàn Kiếm cần lập một chiến lược với các chính sách khách hàng đầy đủ và cụ thể trong đó đề ra các chính sách với từng loại khách hàng. Tuy nhiên nhìn chung chính sách khách hàng vẫn phải tạo sự thu hút về lợi ích có sự quan tâm đối với mọi đối tượng khách hàng theo chủ trương đường lối của Nhà nước và phù hợp với định hướng phát triển của Ngân hàng. Xây dựng và thực hiện chiến lựoc khách hàng là một vấn đề rất quan trong quyết định sự mở rộng hay thu hẹp hoạt động tín dụng và nâng cao chất lượng tín dụng của một Ngân hàng. 3.2.1.3. Cải tiến quy trình cho vay. Cải tiến quy trình cho vay để tránh sự phiền hà rắc rối, mất thời gian nhằm thu hút khách hàng đến với Ngân hàng. Việc cải tiến quy trình cho vay không có nghĩa là rút ngắn, bỏ bớt, loại bỏ bước nào trong quy trình mà là rút ngắn thời gian trong mỗi bước nhưng vẫn phải đảm bảo chất lượng thực hiện mỗi bước. Cụ thể như sau: Bước1: Rút ngắn thời gian thực hiện tới mức tối thiểu. Để làm được điều này thì ngay khi khách hàng đến đặt vấn đề xin vay vốn, cán bộ tín dụng đã phải hướng dẫn tỉ mỉ cụ thể, rõ ràng tất cả các thủ tục, điều kiện tín dụng hồ sơ xin vay, tránh tình trạng bắt khách hàng phải đi lại nhiều lần sửa đổi bổ sung hồ sơ gây phiền toái. Tuy nhiên, cán bộ tín dụng chỉ hướng dẫn chứ không được làm thay khách hàng. Bước 2: Rút ngắn thời gian thu nhập thông tin đồng thời nâng cao chất lượng thông tin. hiệu quả của công tác tín dụng phụ thuộc rất lớn vào chất lượng thông tin. thông tin là cơ sở để Ngân hàng tính toán hiệu quả kinh tế của dự án xin vay. Bước 3: Nâng cao năng lực thẩm định để có thể rút ngắn thời gian thẩm định. Bước 4: Nếu quyết định cho vay cần thực hiện giải ngân nhanh chóng. 3.2.1.4. Mở rộng tín dụng ngoài quốc doanh. Qua nghiên cứu công tác tín dụng tại NHNo & PTNT Hoàn Kiếm ta thấy khối kinh tế ngoài quốc doanh chiếm một phần khiêm tốn trong cơ cấu cho vay trung - dài hạn tại Ngân hàng và cũng đã tìm hiểu nguyên nhân của tình trạng đó. Sự thu hẹp trong quan hệ tín dụng với khối này ngoài nguyên nhân khách quan từ phía doanh nghiệp còn có nguyên nhân từ chủ động của chính Ngân hàng. Vì vậy để mở rộng tín dụng trung - dài hạn đối với thành phần kinh tế ngoài quốc doanh trước tiên Ngân hàng phải tự mình tháo bỏ các rào cản cách ly do Ngân hàng dựng lên. Trong những năm qua do đặt mục tiêu an toàn vốn cao, Ngân hàng đã quá thận trong khi cho vay khối này, thực hiện theo đúng nguyên tắc và không giành một sự linh hoạt như đã giành cho khối kinh tế quốc doanh. Kết quả là có rất ít doanh nghiệp có thể vượt rào cản của Ngân hàng thoả mãn tất cả các điều kiện để được vay vốn. Thực ra trong tình trạng kinh doanh Ngân hàng gặp quá nhiều rủi ro thì đây là một giải pháp tình thế của Ngân hàng. Sẽ là không thích hợp nếu Ngân hàng vẫn còn tiếp tục duy trì giải pháp này. Trong thời gian tới, điều mà Ngân hàng quan tâm nhất không phải chỉ là sự an toàn mà là việc phải làm thế nào để nâng cao mức dư nợ trung - dài hạn. Trên thực tế, nhu cầu tín dụng trung - dài hạn của khối kinh tế ngoài quốc doanh rất lớn vì do tính chất của mình, nguồn vốn tự có của các doanh nghiệp thuộc khối này thường hạn chế. Vì vậy một trong những giải pháp để nâng cao mức dư nợ trung - dài hạn là Ngân hàng nên mở rộng cho vay trung - dài hạn đối với thành phần kinh tế ngoài quốc doanh. [...]... và nâng cao hoạt động tín dụng trung - dài hạn tại NHNo & PTNT Hoàn Kiếm bao gồm: - Giải pháp mở rộng tín dụng trung - dài hạn - Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung - dài hạn - Kiến nghị với chính phủ, các bộ ngành và NHNN một số vấn đề có liên quan đến việc mở rộng và nâng cao chất lượng tín dụng trung - dài hạn tại các NHTM Đây là một đề tài có nhiều vấn đề phức tạp nên những giải pháp và. .. dụng trung – dài hạn Khẳng định vai trò quan trọng của công tác tín dụn trung - dài hạn tại NHTM trong việc chuyển dịch cơ cấu kinh tế phục vụ công cuộc công nghiệp hoá và hiện đại hoá 2 Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng trung – dài hạn tại NHNo & PTNT Hoàn Kiếm Từ đó rút ra những vấn đề còn tồn tại và hạn chế hoạt động tín dụng trung – dài hạn tại NHNo & PTNT Hoàn Kiếm 3 Đưa ra một số giải pháp. .. cho tín dụng trung - dài hạn có cơ hội được mở rộng và nâng cao chất lượng KẾT LUẬN Hoạt động tín dụng là một trong những hoạt động kinh doanh tiền tệ của Ngân hàng Muốn tồn tại và đứng vững trong cơ chế thị trường, Ngân hàng cần phải đảm bảo được hoạt động của mình cả về quy mô và chất lượng Mở rộng và nâng cao chất lượng tín dụng trung - dài hạn không chỉ là mong muốn của riêng NHNo & PTNT Hoàn Kiếm. .. Các giải pháp nâng cao chất lượng Mặc dù chúng ta rất nôn nóng tín dụng trung - dài hạn nhưng không vì thế mà bỏ qua vấn đề chất lượng Quy mô và chất lượng tín dụng phải gắn liền với nhau mới đạt hiệu quả mong muốn Các giải pháp để nâng cao chất lượng nhu sau: 3.2.2.1 Nâng cao năng lực chuyên môn hoá của cán bộ tín dụng Để có một khoản tín dụng có chất lượng thì yếu tố đầu tiên thuộc về người cán bộ tín. .. chung và cũng là mong muốn của Đảng và nhà nước ta hiện nay Với suy nghĩ đó em đã chọn đề tài Giải pháp mở rộng và nâng cao chất lượng tín dụng trung - dài hạn tại NHNo & PTNT Hoàn Kiếm để phần nào đáp ứng mong muốn này Trên cơ sở vận dụng các phương pháp nghiên cứu luận văn đã thực hiện được những nhiệm vụ sau: 1 Hệ thống hoá những vấn đề lý luận cơ bản về hoạt động tín dụng Ngân hàng, đặc biệt là tín. .. NHNo & PTNT Hoàn Kiếm, ta thấy rằng Ngân hàng thiếu vốn trung - dài hạn cho hoạt động tín dụng, số vốn trung dài hạn mà Ngân hàng sử dụng một phần là số vốn huy động ngắn hạn chuyển sang Điều gì xảy ra khi đột nhiên NHNN hạ thấp tỷ lệ vốn ngắn hạn được phép chuyển sang cho vay trung - dài hạn hay số khách hàng đến vay trung - dài hạn tăng lên Mặt khác giải pháp trên cũng không phải là giải pháp an toàn... đề xuất trong chuyên đề này chỉ là một đóng góp như trong tổng thể các biện pháp nhằm phát triển công tác tín dụng trung - dài hạn tại NHNo & PTNT Hoàn Kiếm nói riêng và NHTM nói chung Em xin trân trọng cảm ơn sự hướng dẫn tận tình của Tiến sĩ Tô Ngọc Hưng, và sự giúp đỡ của các cô, chú, anh, chị ở chi nhánh NHNo & PTNT Hoàn Kiếm ... ngũ cán bộ thẩm định phỉa được chuyên môn hoá cao. Căn cứ vào năng lực sở trường, kinh nghiệm của từng cán bộ tín dụng để thực hiện phân công công việc một cách hợp lý.Việc chuyên môn hoá như vậy đã tạo điều kiện cho cán bộ tín dụng hiểu biết sâu sắc, nâng cao chất lượng và độ tin cậy của thông tin tín dụng, làm cơ sở xây dựng mối quan hệ khách hàng lâu dài, đồng thời tạo cơ hội sâu sát hơn trong việc... cứ vào năng lực, sở trường và kinh nghiệm của từng cán bộ tín dụng hay nhóm cán bộ tín dụng để phân công thực hiện cho vay đối với một loại khách hàng nhất định Để tạo điều kiện cho cán bộ tín dụng có thể hiểu biết khách hàng một cách sâu sắc, việc thay đổi cán bộ tín dụng phụ trách cho vay vốn khách hàng trong quá trình sắp xếp phân công lại nhaan viên cũng cần đặc biệt hạn chế 3.2.2.2 Nâng cao chất. .. vay tín chấp với điều kiện phải giám sát quá trình sử dụng vốn vay một cách chặt chẽ, còn đối với các doanh nghiệp thế chấp cần phải có biện pháp kiểm tra tính hợp pháp của tài sản thế chấp và giá trị của chúng Với khách hàng cần phải thẩm định kỹ tư cách và năng lực của họ để đảm bảo an toàn vốn vay 3.2.1.5 Tăng cường huy động nguồn vốn trung - dài hạn Qua nghiên cứu thực tiễn hoạt động tại NHNo & PTNT . GIẢI PHÁP MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN TẠI NHNO VÀ PTNT HOÀN KIẾM 3.1. ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG - DÀI HẠN TẠI NHNO. khẩu. 3.2. CÁC GIẢI PHÁP MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG - DÀI HẠN TẠI NHNO & PTNT HOÀN KIẾM. 3.2.1. Các giải pháp mở rộng. 3.2.1.1. Đa