THỰC TRẠNG CỦA VẤN ĐỀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TƯ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG VP BANK CHI NHÁNH DÃ TƯỢNG - HOÀN KIẾM - HÀ NỘI TỪ NĂM 2006 ĐẾN NAY

THỰC TRẠNG CỦA VẤN ĐỀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TƯ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG VP BANK CHI NHÁNH DÃ TƯỢNG - HOÀN KIẾM - HÀ NỘI TỪ NĂM 2006 ĐẾN NAY 2.1.Khái quát về Ngân hàng VPBANK chi nhánh Hà Nội 2.1.1. Cơ cấu tổ chức của ngân hàng VP BANK chi nhánh Dã Tượng-Hoàn Kiếm-Hà Nội Ngân hàng thương mại cổ phần các doanh nghiệp ngoài quốc doanh Việt Nam (Tên viết tắt tiếng Việt-Ngân hàng ngoài quốc doanh) thành lập theo giấy phép hoạt động số 0042/NH_CP của thống đốc ngân hàng nhà nước Việt Nam cấp ngày 12-8-1993 với thời gian hoạt động là 99 năm. Nó chính thức đi vào hoạt động vào ngày 4-9-1993 Ngân hàng VPbank chi nhánh số 4 Dã tượng là chi nhánh cấp I lớn nhất trong tất cả các chi nhánh của ngân hàng. Chi nhánh năm ở số 4- Dã Tượng-Hoàn Kiếm- Hà Nội,Vốn là hội sở cũ của ngân hàng VPBANK. Năm 2004 ngân hàng bắt đầu chuyển hội sở về tòa nhà số 8 Lý Thái Tổ, thì ngân hàng trở thành chi nhánh cấp I với tên gọi là:”Chi nhánh HÀ NỘI”. Ngân hàng Chi Nhánh Hà Nội sau khi tách thành chi nhánh thì việc hoạt động của ngân hàng trở nên suôn sẻ hơn. Hội sở được đặt tại vị trí thuận lợi, là trung tâm của thành phố Hà Nội, cạnh hồ Gươm, nợi cò thể giao lưu với các đối tác làm ăn khác, có dân cư đông đúc. Với sự nỗ lực không ngừng của Hội Đồng quản trị, Ban kiểm soát, Ban cố vấn, Ban điều hành và toàn thể nhân viên VP BANK đã và đang từng bước khắc phục những khó khăn, khôi phục lòng tin nợi khách hàng, nâng cao uy tín trên thị trường. Với một hướng đi đúng đắn, liên tục trong những năm gần đây, lợi nhuận của ngân hàng VP BANK tăng lên đáng kể. Để đạt được kết quả đó là một sự cố gắng rất lớn của toàn thể cán bộ công nhân viên của tất cả các vị trí từ bộ phận tín dụng, đến bộ phân kế toán, phòng giao dịch …đã tạo nên kết quả bất ngờ. Cơ cấu tổ chức của ngân hàng VP Bank chi nhánh Hà Nội Ngân hàng VP Bank chi nhánh Dã Tượng nằm ở khu vực có nền kinh tế đông đúc nhiều doanh nghiệp lớn và nhỏ có nhu cầu vay vốn phục vụ cho nhu cầu sản xuất kinh doanh của mình, đặc biệt là doanh nghiệp tư nhân, một lực lượng khách hàng đông đảo và đang phát triển, tiềm năng là nguồn khách hàng chính của ngân hàng VP Bank trong thời gian tới. Địa bàn thành phố Hà Nội là một vùng đất năng động phát triển, là trung tâm kinh tế chính trị của cả nước. Đó là một điều kiện rất thuận lợi cho ngân hàng VP BANK tìm kiếm nguồn khách hàng lớn và có tiềm năng chính là các doanh nghiệp tư nhân đang phát triển mạnh mẽ, đa dạng và đang có nhu cầu vốn lớn. Ban Giám Đốc Phòng Hành chính nhân sự Phòng kho Quỹ Phòng phục vụ khách hàng doanh nghiệp Phòng phục vụ khách hàng cá nhân Phòng giao dịch ngân quỹ Phòng kinh doanh đối ngoại Phòng kế toán tài chính Phòng kinh doanh đối nội Hiện nay ngân hàng VP BANK chi nhánh Dã Tượng tính đến thời điểm hiện tại có nhân viên, trong đó trên 85 % là đại học và trên đại học.Mặc dù là chi nhánh nhưng ngân hàng VP Bank vẫn luôn được xem là hội sở của ngân hàng vì thế vẫn có nhưng khách hàng truyền thống đến xin vay vốn và tìm kiếm các dịch vụ của ngân hàng. Chi nhánh Dã Tượng luôn nâng cao chất lượng đào tạo cho nhân viên tín dụng và nâng cao chất lượng của các sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng đã có và sẽ có. Giá trị cốt lõi +Định hướng khách hàng là trung tâm của mọi hoạt động +Sự kết hợp hài hòa lợi ích khách hàng nhân viên +Cổ đông và cộng đồng là sợi chỉ xuyên suốt mọi hoạt động +Xây dựng văn hóa ngân hàng theo phương châm tạo dựng một tập thể đoàn kết, Tượng trợ, văn minh, không ngừng học hỏi để hoàn thiện bản thân, luôn luôn trao đổi thông tin để cùng tiến bộ +Công nghệ tiên tiến và quản trị thông tin có khoa học là cơ sở để tăng tốc và duy trì sức mạnh +Đội ngũ nhân viên luôn minh bạch và có tin thần trách nhiệm,luôn thể hiện tính chuyên nghiệp và sáng tạo là cơ sở cho thành công của ngân hàng chi nhánh Dã Tượng Bảng: Một số chỉ tiêu chính của ngân hàng VP BANK chi nhánh Dã Tượng CHỈ TIÊU 2005 2006 2007 1.Vốn điều lệ 309 750 1500 2.Tổng tài sản 6.92 10.221 12.500 3.Tiền gửi dân cư 3.178 5.628 8.597 4.Dư nợ cho vay 3.014 5.031 8.203 5.Số chi nhánh,PGD 30 46 86 6.Số CB CNV 782 1326 2600 7Lợi nhuận 76.2 156 156.084 8.Nợ xấu 0.75% 0.58% 0.41% Phạm vi và nội dung hoạt động của VPBANK -Ngân hàng VP Bank là ngân hàng hoạt đông kinh doanh đa năng,trong đó khách hàng quan trọng nhất là các doanh nghiệp tư nhân. Bởi vì doanh nghiệp tư nhân có số lượng lớn, nhu cầu vay vốn nhiều cần thiết cho quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh. Hiện tại thì ngân hàng có tất cả các chi nhánh tại các tỉnh thành trong cả nước và các thành phố lớn, những nợi có dân cư đông đúc, kinh tế phát triển… Nội dung hoạt động chủ yếu của ngân hàng chi nhánh Dã Tượng – Hoàn Kiếm- Hà Nội là: - Tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư và phát triển các tổ chức trong nước -Thực hiện kinh doanh ngoại tệ,thanh toán quốc tế, huy động các nguồn vốn từ nước ngoài, làm các dịch vụ thanh toán quốc tế khác. - Thực hiện dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng -Thực hiện nghiệp vụ thuê mua, hùn vốn liên doanh.mua cổ phần theo pháp luật hiện hành -Nhận tiền gửi có kì hạn và không kì hạn bằng đồng VND và ngoại tệ của đơn vị, tổ chức kinh tế cá nhân trong và ngoài nước. -Vay vốn ngân hàng nhà nước và các tổ chức tín dụng khác Với tất cả những lĩnh vực hoạt động của ngân hàng VPBANK,VPBANK thực sự là một ngân hàng đa năng, đa dịch vụ, phạm vi hoạt động rộng rãi, có thể thu hút vốn đầu tư từ mọi tổ chức, cá nhân, thu hút được nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư để đáp ứng một nhu cầu tín dụng cho nền kinh tế, thúc đẩy nền kinh tế phát triển, tăng thu ngân sách cho nhà nước 2.2. Thực trạng vấn đề nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng VP BANK chi nhánh Dã Tượng 2.2.1.Thực trạng của hoạt động marketing và phát triển sản phẩm tại chi nhánh ngân hàng VP BANK chi nhánh Dã Tượng – Hoàn Kiếm – Hà Nội - Nghiên cứu và phát triển sản phẩm mới Trong năm 2005, 2006 ngân hàng VP BANK Chi nhánh Dã T ượng đã triển khai nhiều sản phẩm đáp ứng thị hiếu khách hàng. Đó là những sản phẩm tièn gửi dự thưởng nhiều phần thương có giá trị: “Tiền gửi VND bù trừ trượt giá USD”. Đầu năm 2006 thì ngân hàng đã đưa ra sản phẩm huy động vốn tiết kiệm VND đảm bảo bằng USD. Trong năm 2006 thì ngân hàng VP BANK chi nhánh Dã Tượng đã thực hiện thí điểm cho vay tiền mua hộ chung cư thế chấp băng căn hộ mua. Ngoài ra ngân hàng sau khi nghiên cứu các dự thảo quy trình quy chế cần thiết thì ngân hàng VP BANK chi nhánh Dã Tượng nâng cao chất lượng và phân phối thẻ ngân hàng trên nhiều địa điểm của Hà Nội. Hiện nay trung tâm thể ngân hàng đang chuẩn bị các điều kiện để có thể phát hành thẻ mang thương hiệu VP BANK trong thời gian quý 3/2006. VP Bank chi nhánh Dã Tượng đã triển khai các dịch vụ mới trong các dịch vụ kinh doanh tiền tệ, như tham gia vào thị trương mở, thực hiên chiết khấu ngân hàng, tái cấp vốn ngân hàng nhà nước, mua bán giấy tờ có giá với các ngân hàng thương mại và các công ty chứng khoán khác - Đổi mới công nghệ ngân hàng Từ giữa năm 2003 VP BANK chi nhánh đã kí hợp đồng triển khai chương trình phần mềm mới mang tên là B2K Advance, năm 2004 thì hoàn thành. Các nghiệp vụ ngân hàng được triển khai trên nền tin học hiện đại giúp nâng cao tiến độ phục vụ ngân hàng VP BANK chi nhánh Dã T ượng góp phần tốt hơn cho công tác quản lý, điều hành của ban lãnh đạo đồng thời phục vụ tốt hơn cho công tác kiểm soát phòng ngừa rủi ro. Năm 2005 ngân hàng VP BANK chi nhánh D ã T ượng đã tìm hiểu, mời một số đối tác tham gia cung cấp gói thầu CORE BANKING cho VP BANK. Vào tháng 2/2006, VP Bank chính thức kí hợp đồng với công nghệ đối tác tin học TEMENOS thụy sĩ để tiếp nhận công nghệ tin học mới. Hiện tại dư án được hội đồng quả trị đàn rất quan tâm và chỉ đạo sát sao hi vọng trong năm 2008-2009 công nghệ này sẽ mang lại hiệu quả tốt đẹp. Dự kiến đến tháng 3/2008 thì sẽ triển khai ra tất cả các chi nhánh. Với công nghệ mới này thì hi vọng trong những năm tới ngân hàng VP Bank Chi nhánh Dã T ượng sê thu được nhiều kết quả bất ngờ vì khả năng xử lý nhanh chóng làm giảm nhiều chi phí cho công tác thẩm định. - Xây dựng thương hiệu Trong năm 2005-2006 thì ngân hàng VP Bank Chi nhánh Dã Tượng tăng cường tài trợ cho nhiều chương trình, dự án nhằm đánh bóng thương hiệu của mình. Tổng giám đốc đã quyết định thành lập một tổ có chức năng xây dựng và quản trị thương hiệu thuộc phòng tổng hợp và quản lý chi nhánh. Các hoạt động tuyên truyền, quảng cáo vẫn được tiến hành thường xuyên thông qua công ty có chức năng có quan hệ cộng đồng P/R chuyên nghiệp. Trong năm 2007 thì ngân hàng VP BANK cũng đã thực hiện việc đăng kí thương hiệu để tránh sự tranh chấp thương hiệu có thể phát sinh trong Tượng lài. Nhờ vậy việc đẩy mạnh công tác quảng cáo giới thiệu về hình ảnh của VP BANK đã thu hút được đông đảo khách hàng quan tâm. Niềm tin của khách hàng dành cho ngân hàng VP BANK cũng được tăng lên nhiều. Vấn đề về việc củng cố văn hóa doanh nghiệp cũng được ngân hàng đặc biệt quan tâm. Phương châm kinh doanh của ngân hàng VP BANK chi nhánh Dã Tượng là: + Lợi ích khách hàng là trên hết + Lợi ích của người lào động trong ngân hàng được quan tâm + Lợi ích cổ đông được chú trọng Thái độ làm Việc của nhân viên toàn hệ thống + Gắng hết sức mình để làm việc + Đối với bất kì ai cũng phải tôn trọng và lễ phép + Trang phục gọn gàng, đẹp mắt, sạch sẽ, thái độ tận tình chu đáo + Làm việc phải trung thực Trong năm qua ngân hàng VP BANK chi nhánh Dã Tượng thực hiện cho một số chương trình lớn, đó là chương trình “ Khởi nghiệp” trên đài truyền hình VTV3, đài truyền hình Việt Nam và chương trình những mốc son Thăng Long” Trên Đài truyền hình Hà Nội, Chương trình Tài trợ sinh viên trẻ cho sinh viên học viện ngân hàng…Các hoạt động này góp phần đưa hình ảnh của ngân hàng nhanh chóng đến với công chúng hơn. - Công tác xã hội VP BANK là ngân hàng các doanh nghiệp ngoài quốc doanh duy trì nghiêm túc các hoạt động đoàn thể (Chi bộ Đảng, Công đoàn, Đoàn thanh niên…) Các tổ chức này trong những năm qua đã luôn duy trì đều đặn nghiêm túc, thực sự phát huy hiệu quả trong vai trò hỗ trợ các công tác quản trị các mặt hoạt động, đặc biệt là quản trị nhân sự ngân hàng. Trong năm, VP BANK đã tham gia nhiều cuộc thi thể thao, văn nghệ do các tổ chức công đoàn, đoàn thanh niên địa phương và chuyên nghành ngân hàng tổ chức và đạt được nhiều giải thưởng có giá trị 2.2.2.Hoạt động quản lý dư nợ và thu nợ đ ối với doanh nghiệp tư nhân Vốn tín dụng của VP BANK tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp tư nhân có vốn để sản xuất kinh doanh có hiệu quả, tạo công ăn việc làm cho phần đông người lào động chưa có công ăn việc làm, hạn chế các tệ nạn trong xã hội. Trong thời gian qua thì hoạt động cho vay với doanh nghiệp tư nhân đã mang lại nguồn thu đáng kể cho ngân hàng VP Bank, việc nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp tư nhân là cơ sở cho ngân hàng VP BANK mở rộng các dịch vụ kinh doanh hiện đại, nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng trong thị trường tài chính. Thông qua hoạt động kinh doanh tín dụng đối với doanh nghiệp tư nhân trong thời gian qua đã làm cho dư nợ và doanh số cho vay của ngân hàng trong những năm gần đây tăng lên cả về tương đối và tuyệt đối, nó không những tăng hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng mà còn thể hiện sự thành đạt của ngân hàng. Thông qua hoạt động tín dụng của ngân hàng đối với các doanh nghiệp tư nhân đã rèn luyện cán bộ ngân hàng và có thêm nhiều kinh nghiệm về quản lý điều hành, chống lại những tiêu cực để ngân hàng có thể đứng vững trên thị trường tài chính. Nguồn vốn tín dụng trung và dài hạn của VP bank là nguồn vốn bổ sung nguồn vốn thiếu hụt cho nhu cầu vốn dài hạn của hoạt động sản xuất kinh doanh của nhằm đầu tư dài hạn cố định của doanh nghiệp tư nhân như mua máy móc thiết bị, dây chuyền sản xuất…Ngân hàng VP BANK đã tài trợ vốn dài hạn cho doanh nghiệp tư nhân, trình độ công nghệ kĩ thuật của DNTN được nâng cao, cải tiến được nhiều dây chuyền sản xuất mới. Tình hình quản lý nợ và thu nợ của ngân hàng VP BANK đã có những bước tiến khá quan trọng. Việc quản lý nợ được coi trọng và nghiêm túc hơn giảm thiểu được nhiều rủi ro khi cho khách hàng vay. Nhân viên ngân hàng được đào tạo chuyên môn chuyên nghiệp có kinh nghiệm trong việc quản lý và thu nợ cho ngân hàng. Công tác đào tạo và rèn luyện cho cán bộ nhân viên được chú trọng. -Về việc quản lý tín dụng : Ngân hàng đã có những chuẩn mực đánh giá khách quan năng lực hoạt động kinh doanh của khách hàng, cũng như hiệu quả của các dự án đầu tư, do đó quyết định cho vay chưa đảm bảo tính khách quan. - Việc chấp hành cơ chế quy trình tín dụng được coi trọng, nó không còn là hình thức đối với khách hàng và cán bộ tín dụng mà nó còn là trách nhiệm và tinh thần người cán bộ tín dụng. Việc đưa ra các quy định chính sách ngày càng sát với thực tế. Tuy nhiên trong quá trình xét duyệt và phán quyết vốn cho vay cũng như quá trình kiểm tra trước, trong và sau khi cho vay còn sao lãng, chưa thật sự đi sâu. Hạn mức cho vay chưa phù hợp với năng lực tài chinh của doanh nghiệp, và nhu cầu thực tế của doanh nghiệp. Có một số doanh nghiệp vay rồi nhưng lượng vốn quá it để có thể thực hiện mục đích kinh doanh của mình, cũng như thời hạn cho vay chưa phù hợp với dự án kinh doanh, phương án đầu tư trả nợ trước hạn và đi tìm ngân hàng khác. Vì vậy quá trình xem xét quyết định cho vay cần phải linh hoạt hơn - Thủ tục cho vay của ngân hàng VP BANK đã mềm mong hơn trước, linh hoạt hơn. Số lượng nhân viên đông hơn nên đã tránh được tinh trạng một nhân viên phải làm quá tải. Thời gian xét duyệt cho vay của ngân hàng được rút ngắn nên hạn chế rất nhiều việc làm nhỡ việc làm ăn kinh doanh của khách hàng doanh nghiệp -Về chất lượng tín dụng thì trong những năm gần đây, tỷ trọng nợ quá hạn có tỷ lệ rất nhỏ, giảm mạnh so với mấy năm trước. DOANH SỐ CHO VAY -THU NỢ ĐỐI VỚI DNTN TẠI NGÂN HÀNG VP BANK CHI NHÁNH DÃ T ƯỢNG BIỂU ĐỒ : DOANH SỐ CHO VAY -THU NỢ ĐỐI VỚI DNTN TẠI NGÂN HÀNG VP BANK CHI NHÁNH DÃ T ƯỢNG Chỉ tiêu 2005 2006 2007 Số tiền % Số tiền % Số tiền % 1.Doanh thu cho vay 5625.125 56.3 11250.25 112.6 25875.5 8 258.9 8 2.Doanh số nợ 5543.01 100 5012.55 100 22145.1 100 Ngắn hạn 5166.085 93.2 4766.935 95.1 20860.6 8 94.2 Trung dài hạn 376.9247 6.8 245.615 4.9 1284.41 6 5.8 . THỰC TRẠNG CỦA VẤN ĐỀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TƯ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG VP BANK CHI NHÁNH DÃ TƯỢNG - HOÀN KIẾM - HÀ NỘI TỪ NĂM 2006. 2006 ĐẾN NAY 2.1.Khái quát về Ngân hàng VPBANK chi nhánh Hà Nội 2.1.1. Cơ cấu tổ chức của ngân hàng VP BANK chi nhánh Dã Tư ng -Hoàn Kiếm- Hà Nội Ngân hàng