PHƯƠNG HƯỚNG KẾ HOẠCH KINH DOANH CỦA TECHCOMBANK TRONG NĂM 2008

PHƯƠNG HƯỚNG KẾ HOẠCH KINH DOANH CỦA TECHCOMBANK TRONG NĂM 2008 I- Các định hướng kinh doanh chủ đạo toàn hệ thống 2008 Tiếp tục đẩy mạnh phát triển sở khách hàng cá nhân dịch vụ ngân hàng bán lẻ đa dạng - Tập trung ưu tiên triển khai chương trình Marketing, bán phát triển sản phẩm thẻ, đặc biệt thẻ ghi nợ nội địa ghi nợ quốc tế, phát hành lũy kế 300000 thẻ loại phát hành tối thiểu 50000 thẻ Visa/F@stAccess debit Khai thác làm chủ hệ thống chuyển mạch quản lý thẻ để khai thác tối đa tính hệ thống, phát triển sản phẩm liên quan đến thẻ.Hoàn thiện hệ thống mở kết nối với tổ chức thẻ quốc tế Master Phấn đầu xây dựng kế hoạch đạt doanh thu loại phí dịch vụ liên quan đến thẻ đạt tối thiểu 10 tỷ đồng năm 2008 - Đẩy mạnh hoạt động dịch vụ tín dụng tiêu dùng với trọng tâm sản phẩm thâu chi cá nhân thẻ ghi nợ, tài trợ ơtơ trả góp (Auto loan), sản phẩm cho vay trả góp mua sản phẩm điện tử, nội thất, thiết bị tiêu dùng lâu bền với giá trị lướn tín dụng kinh doanh cá thể thẻ tín dụng quốc tế - Các phận giao dịch bán lẻ toàn hệ thống tập trung phát triển bán sản phẩm tiết kiệm gắn với tài khoản Tiết kiệm đa năng, tiết kiệm trả lãi hàng tháng, tiết kiệm điện tử…Nghiên cứu đơn giản hóa tối đa thủ tục gửi tiết kiệm Phát triển mạnh sản phẩm tiết kiệm liên quan đến tài khoản tảng công nghệ, mức độ tự động hóa cao nhằm đến đối tượng khách hàng thể nhân nhằm tận dụng ưu công nghệ để thu hút, mở rộng khách hàng sở vốn huy động dân cư - Hoàn thiện máy phòng Cho vay nhà Hội sở, phát triển mạnh mẽ nhóm sản phẩm cho vay nhà (morgaged loan) “ nhà mới”, “ gia đình trẻ”…,sản phẩm tín dụng chủ đạo lâu dài Techcombank, theo hướng tiêu chuẩn hóa, đại trà chứng khốn hóa nhằm tạo thu dịch vụ Liên kết chặt chẽ với hoạt động khác: tư vấn, bảo hiểm, tiết kiệm, toán Tập trung phát triển cho vay nhà thơng qua phịng giao dịch dịa bàn lớn (HCM, Hà nội, Hải phòng, Đà Nẵng, Đồng Nai) - Nhanh chóng hồn thiện hệ thống xếp hạng khách hàng thể nhân khách hàng Thẻ tín dụng Khách hàng tín dụng tiêu dùng làm tiền đề kiểm soát rủi ro hiệu quả, đồng thời tăng số lượng khách hàng thẩm định cách đại trà, tạo sở cho hoạt động phát hành thẻ tín dụng, thấu chi sản phẩm tín dụng tiêu dùng - Xác định hệ thống Phịng giao dịch kênh phân phối bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng cá nhân Phát triển sản phẩm ngân hàng doanh nghiệp, trọng bán chéo sản phẩm dịch vụ với trọng tâm: - Phát triển tín dụng cách có chọn lọc, tập trung củng cố khách hàng truyền thống, đánh giá, thẩm định kỹ khách hàng Tập trung vào khách hàng mục tiêu doanh nghiệp vừa nhỏ, có kinh nghiệm lĩnh vực kinh doanh, đội ngũ quản lý có kinh nghiệm; đặc biệt trọng đến doanh nghiệp có chiến lược phát triển rõ ràng, có lực điều hành quản lý, có báo cáo tài minh bạch kiểm tốn có thương hiệu tốt Ưu tiên mở rộng hoạt động thu hút khách hàng khu công nghiệp, khu chế xuất, khách hàng có hoạt động tốn xuất nhập - Cung cấp tín dụng đơi với việc bán chéo sản phẩm bán lẻ, sản phẩm đầu tư, phái sinh dịch vụ ngân hàng khác, nhằm đa dạng hóa nguồn thu Tăng cường nguồn thu phí từ việc cấp, gia hạn, hạn mức tín dụng, phí thu xếp tài - Nghiên cứu cải tiến để đẩy mạnh phát triển sản phẩm thấu chi doanh nghiệp, thử nghiệp mở rộng đối tượng cung cấp sản phẩm hình thức tín chấp - Nghiên cứu phát triển bước hoàn thiện sản phẩm, dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp điện tử (telebank, internet banking…) Tiếp tục phát triển sản phẩm nguồn vốn giao dịch tiền tệ đa dạng (các sản phẩm ngoại hối FX, MM, kinh doanh vàng…), nghiên cứu sản phẩm tiền gửi gắn liền với đầu tư cho khách hàng doanh nghiệp - Đẩy mạnh cung cấp sản phẩm tư vấn, công cụ quản trị rủi ro cho doanh nghiệp, sản phẩm phái sinh phòng ngừa rủi ro tỷ giá, rủi ro swap, futures, forward - Kết hợp với đối tác việc hợp tác dịch vụ Logistic, kho bãi, vận chuyển, bảo quản hàng hóa, bảo đảm an tồn cho hoạt động tín dụng ngân hàng đồng thời tạo giá trị gia tăng cho khách hàng - Đóng gói sản phẩm chuẩn hóa cho doanh nghiệp vừa nhỏ, đặt mục tiêu cán tín dụng chi nhánh địa phương quản lý 50 khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ - Tập trung việc Marketing, tiếp thị khách hàng Doanh nghiệp lớn, cung cấp sản phẩm dịch vụ đặc thù cho khách hàng lớn có nhu cầu đặc biệt, tạo khác biệt chất lượng dịch vụ khả phục vụ khách hàng Techcombank - Xác định chi nhánh địa phương kênh phân phối bán chủ yếu nhóm khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Hội sở (thông qua sở giao dịch) chi nhánh vùng phía Nam giao nhiệm vụ tập trung phân phối bán sản phẩm dịch vụ phục vụ nhóm khách hàng doanh nghiệp lớn (các tập đoàn kinh doanh lớn nhà nước khu vực tư nhân, nhóm cơng ty nước ngồi có quy mơ lớn…) dự án đầu tư lớn 3 Tiếp tục thực chiến lược phát triển mạng lưới vùng ưu tiên theo chiến lược đề - Hồn thiện mơ hình phong giao dịch thị (TSO) với hình ảnh trung tâm dịch vụ tài bán lẻ quy tụ loại hình dịch vụ cung cấp lĩnh vực tài như: ngân hàng, bảo hiểm, đầu tư…Các phịng giao dịch tổ chức thành mạng lưới việc bán sản phẩm, dịch vụ ngân hàng cá nhân (Personal banking) Techcombank.Các phòng giao dịch đánh giá tính hiệu dựa tiêu thức phát triển sở khách hàng cá nhân sản phẩm bán lẻ, đánh giá riêng so với Chi nhánh Tiếp tục định hướng phủ dầy Phòng giao dịch 02 thành phố lớn (Hà nội TP HCM) - Các chi nhánh địa phương định hướng tập trung vào khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ theo chiến lược mục tiêu chọn Đội ngũ cán chi nhánh người bán hàng chuyên nghiệp, am hiểu sản phẩm dịch vụ ngân hàng, có khả marketing tiếp thị khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng.Các chi nhánh địa phương cần hỗ trợ bán hàng từ chuyên gia cao cấp Hội sở chi nhánh vùng - Các chi nhánh vùng với vai trò trung tâm hỗ trợ xử lý hoạt động nghiệp vụ vùng tập trung xây dựng nguồn lực với chuyên gia nhiều kinh nghiệm lĩnh vực tín dụng, tốn quốc tế, sản phẩm dịch vụ ngân hàng…Chi nhánh vùng đầu mối đáng giá, tiếp xúc Marketing khách hàng doanh nghiệp lớn, thẩm định dự án cho vay trung, dài hạn…Với nguồn lực đầu tư đủ mạnh, chi nhánh vùng phải có khả tư vấn cấu trúc sản phẩm cao cấp , theo yêu cầu cho khách hàng doanh nghiệp lớn Khi cần chi nhánh vùng có hỗ trợ đầy đủ sản phẩm phận chức Hội sở 4 Tập trung phát triển nguồn lực nhằm chuẩn bị cho bước phát triển lớn năm 2008 với trọng tâm; - Rà soát lại khả năng, phẩm chất Trưởng phòng giao dịch, đòi hỏi tiêu chuẩn bổ nhiệm Trưởng phịng giao dịch trưởng nhóm bán hàng (Sale manager), có khả với nhân viên đẩy mạnh hoạt động ngân hàng cá nhân điểm bán hàng Có khả tư khơng ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ, hình ảnh điểm giao dịch Các cán phịng Giao dịch phải có hiểu biết sâu sắc sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ - Phát triển kỹ cho cán khách hàng Chi nhánh địa phương tập trung vào khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, gồm kỹ bán hàng, kỹ thuyết trình, đàm phán - Xây dựng quy trình tuyển chọn cán có kinh nghiệm từ chi nhánh địa phương để tập trung nguồn lực cho đội ngũ cán nghiệp vụ, cán khách hàng chi nhánh vùng Hội sở, đặc biệt cán Phòng Thẩm định Hội sở Chi nhánh Hồ Chí Minh, phòng tiếp thị khách hàng Doanh nghiệp lớn - Chú trọng công tác đào tạo quy hoạch nguồn cán chỗ, áp dụng toàn hệ thống cách có hiệu quy chế “ Luân chuyển cán bộ” kết hợp với chế độ đãi ngộ cạnh tranh để đáp ứng nhu cầu tăng trưởng mở rộng mạng lưới năm 2008 Tập trung tuyển nội đào tạo 40-50 cán quản lý phòng giao dịch phòng kinh doanh, nghiệp vụ Tuyển từ nội bên tiến hành đào tạo đồng từ 15-20 cán cấp chi nhánh Tập trung xây dựng, củng cố nâng cao chất lượng hoạt động với nhiệm vụ ưu tiên hàng đầu: - Lên chương trình cải thiện chất lượng dịch vụ cán giao dịch khách hàng đặc biệt kế toán giao dịch Trong quy định chi tiết thái độ giao dịch viên khách hàng, trách nhiệm kiểm soát viên việc giám sát thái độ Teller, quy định chế tài giao dịch viên, kiểm soát viên, giám đốc chi nhánh phát có thái độ khơng với khách hàng Thuê đơn vị kiểm tra giám sát việc thực nội dung nâng cao chất lượng dịch vụ - Tăng cường chất lượng phân tích kiểm sốt rủi ro tín dụng Phấn đầu giảm tỷ lệ nợ xấu loại 3-5 cán tín dụng (theo Account officer hệ thống), để đưa tiêu chí thành sở đánh giá hiệu cơng tác cán tín dụng Triển khai đồng hệ thống thẩm định kiểm sốt rủi ro tín dụng thơng qua củng cố phịng thẩm định tín dụng phía Bắc phía Nam trực thuộc khối khách hàng doanh nghiệp, tăng cường đội ngũ chuyên gia tín dụng phân tích cao cấp - Tập trung tổ chức triển khai đồng hoạt động hệ thống quản trị rủi ro thơng qua phịng Quản trị rủi ro phịng kiểm soát nội bộ, pháp chế kiếm soát tuẩn thủ, KTTC tập trung triển khai hoạt động kiểm sốt rủi ro tín dụng, rủi ro thị trường bước đầu xây dựng hệ thống kiểm soát rủi ro hoạt động - Tập trung hoàn thiện triển khai Hệ thống điều chuyển vốn nội làm tiền đề cho hệ thống thông tin quản lý (MIS), nhằm đo lường đánh giá kết hoạt động tất chi nhánh, phòng ban Hội sở đến cá nhân toàn hệ thống Xây dựng thực việc đo lường đánh giá hiệu sản phẩm dịch vụ, tiến tới phân loại đánh giá hiệu giao dịch nhóm khách hàng 6 Tiếp tục hồn thiện triển khai dự án đại hóa ngân hàng, chương trình hợp tác với đối tác phát triển kinh doanh với trọng tâm ưu tiên: - Khai thác tối ưu hệ thống SWITCHING Quản lý thẻ CMS, triển khai mạng POS/ATM cách đồng - Tiếp tục hoàn thiện nâng cấp T24 triển khai module treasury, Al in One account Multibook năm 2008 Nghiên cứu để sớm mua đưa vào hoạt động phần mềm CRM, quản trị rủi ro năm 2008 Xây dựng phương án tổ chức lại mạng lưới LAN địa bàn mạng WAN cách hợp lý nhằm tiết kiệm đầu tư thiết bị đầu cuối kiểm soát an ninh bảo mật thơng tin tốt - Hồn thiện đề án mạng, an ninh dự phòng liệu với cấu trúc lại mạng xúc tiến giai đoạn hệ thống an ninh dự phòng liệu - Tập trung xây dựng hồn thiện chương trình Marketing truyền thơng tổng hợp kết hợp với chương trình truyền thông nội sản phẩm nhằm tạo nên sức bật việc truyền bá đặc tính ưu việt, khác biệt sản phẩm chủ đạo Techcombank lĩnh vực thẻ tính dụng tiêu dùng - Củng cố hoạt động Trung tâm dịch vụ khách hàng theo hướng đầu mối xử lý khiếu nại phản ánh khách hàng, đầu mối việc tổ chức cung cấp thông tin cho khách hàng, đầu mối nghiên cứu lượng khách hàng thông qua hệ thống liệu khách hàng đầu mối để giới thiệu bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng trực tiếp qua hệ thống phương tiện điện tử (điện thoại, thông tin di động, internet, Email…) - Phối hợp với đơn vị nội đối tác bên để hoàn thiện phát triển thêm dịch vụ toán thẻ tốn hóa đơn (điện thoại, điện nước…), dịch vụ SMS Payment Đẩy mạnh khai thác tồn diện chương trình hợp tác liên kết tiếp thị: với nhà cung cấp dịch vụ, siêu thị kênh phân phối dịch vụ lớn khác nhằm tăng khả kết nối bán sản phẩm bán lẻ đa dạng - Xây dựng sản phẩm, dịch vụ Private banking, quản lý tài sản liên kết với công ty quan lý quỹ, cơng ty chứng khốn nhằm hướng tới khách hàng cá nhân có thu nhập cao nhà đầu tư chuyên nghiệp II- Các tiêu xây dựng kế hoạch 2008 Các mục tiêu chung toàn hệ thống: - Tổng tài sản tăng 50% so với năm 2007 đạt 27 nghìn tỷ Trong đó, vốn huy động dân cư đạt 11000 tỷ tổ chức kinh tế đạt 5000 tỷ (tăng 70%); - Vốn tự có năm 2008 đạt 2400 tỷ (tăng 40%); - Phát hành thêm 200000 thẻ, đưa số lũy kế thẻ lên 300000 thẻ tối thiểu 50000 thẻ Visa/F@stAccess Debit, lắp đặt thêm 100 ATM 1500 POS - Chênh lệch lãi suất đầu vào-đầu (NIM) tối thiểu 3.5%; lợi nhuận lao đọng tăng 5% so với năm 2007 - Thu nhập dịch vụ 180 tỷ (tăng 50%); tỷ lệ thu nhập dịch vụ/thu nhập hoạt động 20% năm 2008 - Dư nợ cho vay 15000 tỷ đồng (tăng 50%) dư nợ cho vay dân cư chiếm 33% đạt 5000 tỷ Nợ loại 3-5 đạt 3% tổng dư nợ.Nợ loại 8% tổng dư nợ - Lãi gộp trước thuế đạt 480 tỷ (tăng 40%) với cổ tức trì mức 18% Kế hoạch phát triển nâng cao chất lượng tín dụng 2.1 Phát triển tín dụng Kế hoạch phát triển dư nợ lập theo định hướng sau: - Tổng dư nợ đến thời điểm 31/12/2008 tăng tối thiểu 50% so với cuối năm 2006 - Tỷ trọng dư nợ bán lẻ/ tổng dư nợ chiếm từ 33% đến 40% (tùy theo đặc thù chi nhánh) - Các phòng giao dịch lập kế hoạch dư nợ cho vay doanh nghiệp (trừ số phòng giao dịch theo định hướng nâng cấp lên chi nhánh ) 2.2 Chất lượng tín dụng Năm 2008 việc đánh giá chất lượng tín dụng dựa tiêu chính: - Tỷ lệ nợ từ loại 3-5 phát sinh từ 1/1/2003 chiếm 3% tổng dư nợ (đã trừ đồng tài trợ) - Tỷ lệ nợ loại chiếm 7-8% tổng dư nợ Việc xây dựng tiêu chất lượng tín dụng phải gắn liền với tiêu phát triển tín dụng phân định chi tiết theo tiêu chí tiêu phát triển dư nợ Trong tiêu dư nợ hạn, yêu cầu chi nhánh lưu ý tỷ lệ nợ hạn không thu lãi coi không thu lãi tỷ lệ nợ q hạn có khả khơng thu hồi 2.3 Kế hoạch huy động vốn: - Tiền gửi TCKT tăng 60-70% so với năm 2007 - Huy động tiết kiệm dân cư: tăng tối thiểu 60% so với năm 2006 2.4 Kế hoạch phát triển dịch vụ: Căn chiến lược phát triển Techcombank tới 2010, dịch vụ phi tín dụng đẩy mạnh sở tận thu loại phí hợp lý, sản phẩm đa dạng, hàm lượng công nghệ cao, phấn đấu thu nhập dịch vụ đạt 20% tổng thu nhập hoạt động năm 2008 Do vậy, năm 2008 kế hoạch phát triển dịch vụ tập trung theo định hướng sau: - Tổng thu nhập dịch vụ tăng tối thiểu 50% so với năm 2007, nhóm thu phí dịch vụ chính: Thu dịch vụ nước (trong dịch vụ chuyển tiền, dịch vụ gắn liền với tín dụng trọng tâm…): tăng tối thiểu 40% Thu dịch vụ toán quốc tế: tăng tối thiểu 50% Thu dịch vụ thẻ tăng tối thiểu 300% Nhóm dịch vụ giao dịch thị trường tiền tệ hàng hóa tăng tối thiểu 40% 2.5 Lợi nhuận gộp sau dự phòng Chỉ tiêu lợi nhuận gộp xác định chi nhánh sở tổng hợp tiêu doanh thu, kế hoạch chi phí năm kế hoạch xác định chi tiết theo tháng, phải đảm bảo lợi nhuận gộp sau dự phòng: - Tăng tối thiểu 35% so với năm 2007, chi nhánh phịng giao dịch có thời gian hoạt động năm - Tăng tối thiểu 50% chi nhánh, phịng giao dịch có thời gian hoạt động năm - Tăng tối thiểu 80% chi nhánh phòng giao dịch có thời gian hoạt động năm 2.6 Kế hoạch phát triển khách hàng - Mức tăng trưởng tài khoản cá nhân, tài khoản thẻ, tài khoản tiết kiệm, tỷ lệ tài khoản động… - Mức tăng trưởng bán chéo, tỷ lệ sử dụng nhiều sản phẩm KẾT LUẬN Tuy thời gian thực tập chưa nhiều, qua bốn tuần, em có hiểu biết tổng quan đời, cấu tổ chức hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam, tiếp xúc với công việc thực tế Ngân hàng Đây kiến thức bổ ích hỗ trợ nhiều cho em trình làm chuyên đề tốt nghiệp công tác sau Một lần em xin chân thành cảm ơn hướng dẫn nhiệt tình cô giáo: Th.S Trần Thị Mai Hoa anh chị phòng Thẩm định Ngân hàng Techcombank giúp đỡ em hoàn thành báo cáo  ... 20% tổng thu nhập hoạt động năm 2008 Do vậy, năm 2008 kế hoạch phát triển dịch vụ tập trung theo định hướng sau: - Tổng thu nhập dịch vụ tăng tối thiểu 50% so với năm 2007, nhóm thu phí dịch... chi nhánh sở tổng hợp tiêu doanh thu, kế hoạch chi phí năm kế hoạch xác định chi tiết theo tháng, phải đảm bảo lợi nhuận gộp sau dự phòng: - Tăng tối thiểu 35% so với năm 2007, chi nhánh phòng... khách hàng Tập trung vào khách hàng mục tiêu doanh nghiệp vừa nhỏ, có kinh nghiệm lĩnh vực kinh doanh, đội ngũ quản lý có kinh nghiệm; đặc biệt trọng đến doanh nghiệp có chiến lược phát triển rõ