THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN HÀ NỘI

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN HÀ NỘI I VÀI NÉT VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN HÀ NỘI: Sơ lược lịch sử Ngân hàng Đầu tư Phát triển: Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội goi tắc Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Nội có trụ sở 4B Lê Thánh Tơng quận Hồn Kiếm - Hà Nội, thành lập từ ngày 27/5/1957 với tên gọi ban đầu Ngân hàng kiến thiết Hà Nội, nằm hệ thống Ngân hàng kiến thiết Việt Nam, trực thuộc Bộ Tài Nhiệm vụ Ngân hàng thời kỳ nhận vốn từ ngân sách Nhà nước để tiến hành cấp phát cho vay lĩnh vực xây dựng Năm 1982, Ngân hàng đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Hà Nội nằm hệ thống Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Việt Nam Tháng 5/1990, Hội đồng Nhà nước ban hành Pháp lệnh Ngân hàng là: Pháp lệnh Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Pháp lệnh Ngân hàng, Hợp tác xã tín dụng Cơng ty Tài nhằm mục đích hồn thiện hệ thống Ngân hàng cho thích ứng với chế thị trường Hai pháp lệnh có hiệu lực từ ngày 01/10/1990 Theo hệ thống Ngân hàng bao gồm cấp: - Ngân hàng Trung ương Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Các Ngân hàng Thương mại, Ngân hàng Đầu tư & Phát triển, Công ty Tài Hợp tác xã tín dụng -1- Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Theo quy định Pháp lệnh, Việt Nam thành lập Ngân hàng Đầu tư Phát triển quốc doanh Ngày 14/11/1991, Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng ban hành Quyết định số 401 việc thành lập “Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam” Có trụ sở đóng 194 - Trần Quang Khải - Hà Nội Vốn điều lệ 200 tỷ đồng Có Chi nhánh trực thuộc tỉnh, thành phần, đặc khu trực thuộc Trung ương Từ đầu năm 1995, toàn vốn cấp phát phận cán bàn giao sang Cục Đầutư phát triển, trực thuộc Bộ Tài Như vậy, từ ngày thành lập 01/01/1995 Ngân hàng Đầu tư phát triển Hà Nội không hoàn toàn Ngân hàng Thương mại mà kiểu Ngân hàng quốc doanh có nhiệm vụ nhận vốn từ ngân sách Nhà nước tiến hành cấp phát cho vay lĩnh vực đầu tư xây dựng Từ sau ngày 01/01/1995 Chi nhánh Ngân hàng ĐT & PT Hà Nội phép huy động nguồn vốn ngắn hạn, trung dài hạn từ thành phần kinh tế NHTM để tiến hành hoạt động cho vay ngắn, trung dài hạn tổ chức, thành phần kinh tế dân cư Hiện nay, Chi nhánh Ngân hàng ĐT & PT Hà Nội hoạt động Ngân hàng thương mại kinh doanh đa tổng hợp, lĩnh vực chủ yếu phục vụ đầu tư phát triển khách hàng truyền thống đơn vị xây lắp Những thuận lợi khó khăn Ngân hàng 2.1 Những thuận lợi: Ngân hàng có thuận lợi bản: -2- Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 - Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam triển khai kịp thời hệ thống chế thông tin, quy định cụ thể nhằm tạo điều kiện cho việc chuyển đổi hoạt động toàn hệ thống - Bước vào hoạt động NHTM, Ngân hàng tranh thủ kế thừa, học hỏi kinh nghiệm rút từ thành công, thất bại Ngân hàng khác - Nằm địa bàn sơi động Quận Hồn Kiếm - quận trung tâm kinh tế, thương mại Thủ - Ngân hàng có điều kiện thuận lợi để phát triển hoạt động, nghiệp vụ kinh doanh, loại hình dịch vụ cách đa dạng Mặt khác, nguồn huy động từ tiền gửi khách hàng, tiền gửi tổ chức tín dụng tiết kiệm từ dân cư phong phú giúp cho Ngân hàng có khả đáp ứng tốt nhu cầu doanh nghiệp - Ngân hàng với sách khách hàng đổi tìm thêm khách hàng mới, mở rộng quan hệ với tổ chức tín dụng khác trì đội ngũ khách hàng truyền thống từ nhiều năm Đây yếu tố thuận lợi công tác huy động sử dụng nguồn ngân hàng - Ngoài Chi nhánh cịn ln nhận đạo, giúp đỡ có hiệu kịp thời từ Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, Thành uỷ, UBND thành phố, Ngân hàng Nhà nước Hà nội; đồn kết trí từ ban lãnh đạo đến cán cơng nhân viên, có đội ngũ cán lâu năm, nhiều kinh nghiệm cơng tác tín dụng ĐTPT - Qua năm chuyển sang hoạt động kinh doanh nghiệp vụ kinh tế đối ngoại bước đầu đem lại hiệu tốt, góp phần mở rộng khách hàng Khả quản trị điều hành kinh doanh ban lãnh đạo nâng lên bậc Sự đổi sở vật chất kỹ thuật công nghệ đại giúp -3- Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Ngân hàng ĐT & PT Hà Nội đứng vững tiếp tục lớn mạnh hoạt động kinh doanh Sự đời Luật Ngân hàng tạo thuận lợi môi trường pháp lý cho hoạt động ngân hàng thương mại 2.2 Những khó khăn: Bên cạnh thuận lợi Ngân hàng gặp số khó khăn sau: Tuy Ngân hàng đời sớm (cách 41 năm) tời đầu năm 1995 Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Nội thực chuyển hẳn sang kinh doanh theo chế thị trường Trong trình chuyển đổi này, Ngân hàng vấp phải khó khăn định Cụ thể: - Từ 01/01/1995 Ngân hàng phải tiến hành chuyển toàn nguồn vốn ngân sách cấp trả Tổng cục đầu tư phát triển trực thuộc Bộ tài Nguồn vốn anỳ, theo số liệu Bảng cân đối nguồn sử dụng nguồn cuối năm 1994 Chi nhánh khoản 900 tỷ Điều gây hẫng hụt ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng - Mơ hình tổ chức phục vụ cho chế kinh doanh chưa phù hợp Việc xếp phòng ban cán chưa hợp lý - Đội ngũ cán Ngân hàng có bề dày kinh nghiệm lĩnh vực XDCB chuyển sang chế kinh doanh NHTM tỏ lúng túng, chưa nhanh nhạy chưa thực hồ vào phong cách quản lý kinh doanh Điều gây chế gò bó trước Ngân hàng tiến hành hoạt động kinh doanh mơi trường có tính cạnh tranh lớn với gần 80 Ngân hàng tổ chức tín dụng nước nước ngồi, lãi suất thay đổi liên tục theo chiều -4- Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 hướng hạ Các hoạt động dịch vụ Ngân hàng Chi nhánh chưa phát triển mạnh, chưa đa dạng nhiệm vụ cho vay ĐTPT theo KHNN không Ngân hàng Đầu tư Phát triển đảm nhiệm mà Tổng cục ĐTPT thực hiện, tạo cạnh tranh Mặt khác, ngh Chi nhánh chưa phát triển mạnh, chưa đa dạng nhiệm vụ cho vay ĐTPT theo KHNN không Ngân hàng Đầu tư Phát triển đảm nhiệm mà Tổng cục ĐTPT thực hiện, tạo cạnh tranh Mặt khác, Ngân hàng có thua thiệt bước vào chế chậm so với đối thủ khác địa bạn có nhiều kinh nghiệm kinh doanh chiến lược thu hút khách hàng đầy hiệu đội ngũ cán Ngân hàng Đầu tư Phát triển chưa nhanh nhậy hoạt động chế thị trường - Ngồi khó khăn riêng đặc thù Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Nội, khủng hoảng tiền tệ châu tác động không nhỏ tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng doanh nghiệp Vốn đầu tư nước giảm, đồng tiền nội địa có giá, nhu cầu vốn đầu tư cho nghiệp cơng nghiệp hố lớn việc khai táhc nguồn vốn cho vay trung, dài hạn vấn đề nan giải Ngân hàng muốn huy động lãi suất thấp phải 12%/1năm doanh nghiệp vay vốn không muốn chấp nhận lãi suất cao Mặt khác người gửi tiền có xu hướng gửi ngắn hạn năm trở xuống cón người vay lại muốn kỳ hạn dài Đó mâu thuẫn khó khắc phục II HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN TRONG THỜI GIAN QUA Khái quát tình hình hoạt động vốn Ngân hàng qua giai đoạn: 1.1 Giai đoạn trước có Pháp lệnh Ngân hàng (24/5/1990) -5- Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Một nghiệp vụ Ngân hàng Đầu tư xây dựng Hà Nội ban hành tháng 10 năm 1988 “Huy động khai thác nguồn vốn nhàn rỗi biện pháp kinh tế động, có hiệu tốn xây dựng bản” Như mặt văn bản, thị giai đoạn công tác huy động vốn đề cập nghiệp vụ quan trọng Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Hà Nội Tuy nhiện, thực tế việc huy độn vốn bó hẹp tiền gửi tổ chức kinh tế quốc doanh Công tác huy động vốn chưa thực thi với ý nghĩa 1.2 Giai đoạn từ năm 1990 31/12/1994: Theo báo cáo tổng kết Ngân hàng năm 1992 yếu bật Ngân hàng thụ động chờ vốn ngân sách, cấp chuyển để cấp phát cho vay đầu tư theo kế hoạch cấp chủ quản Uỷ ban kế hoạch Nhà nước thơng báo Do có nguồn vốn ngân sách cấp nên Ngân hàng chưa thực động, nhạy bén tìm nhiều hình thức biện pháp thu hút nguồn vốn dân mạnh dạn sử dụng vốn ngoại tệ cho vay, để tìm kiếm loại dịch vụ Ngân hàng thông qua nghiên cứu tiếp cận thị trường cách có kế hoạch Được đạo trực tiếp Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam, Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Nội làm thí điểm phát hành kỳ phiếu đảm bảo giá trị theo giá vàng (năm 1992) nhằm huy động vốn nhàn rỗi dân để bổ sung nguồn vốn cho vay doanh nghiệp có tiềm phát triển xếp thiếu vốn Điều gây niềm tin khách hàng nhân dân Hà Nội, đặt móng để Ngân hàng làm quen, tiếp cận dần thị trường vốn vào năm tới Tuy nhiều lý giá cả, tâm lý, thực trạng kinh tế bước đầu vào chế thị trường chi phối nên chủ trương chưa tiến hành liên tục -6- Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Với tỷ đồng huy động bao gồm kỳ phiếu đảm bảo giá trị theo giá vàng USD, đợt phát hành kỳ phiếu có tác dụng tốt việc tạo nguồn vốn Trong năm 1994, với Chi nhánh khác hệ thống Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Nội tham gia phát hành trái phiếu Ngân hàng Đầu tư Phát triển (cả VND USD) nhằm mục đích huy động vốn trung dài hạn vay đầu tư nhà máy xi măng, nhà máy gạch địa phương số dự án khác Đến 31/12/1994, Ngân hàng có chuyển hướng mạnh mẽ huy động vốn So với mức vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Trung ương hỗ trợ cho vay 15 tỷ đồng, số vốn mà Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Nội tìm kiếm để phục vụ nhu cầu hoạt động năm 1994 Thủ đô 122 tỷ, gấp lần Nếu năm 1990 tỷ trọng vốn ngân sách chiếm 80,9% tổng số vốn năm 1994 tỷ trọng vốn ngân sách 59,1% tổng số vốn 1.3 Giai đoạn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Nội bắt đầu hoạt động Ngân hàng thương mại từ 01/01/1995 đến nay: Đây giai đoạn Ngân hàng thực thực chế với tinh thần đầu tư phát triển chủ yếu kinh doanh theo chế Ngân hàng thương mại Trong ngày đầu chuyển sang hoạt động theo chế mới, lượng vốn lớn (903.717 triệu đồng) bàn giao sang Cục Đầu tư phát triển Hà Nội, Chi nhánh Hà Nội trải qua thời kỳ đầy thử thách Trong khoảng tuần với tình trạng thiếu vốn nguy khách trơng thấy, Ban Giám đốc Chi nhánh kịp thời động viên tồn thể cán cơng nhân viên tìm nguồn vốn - liều thuốc đặc trị cắt sốt thiếu vốn Với kết Chi nhánh Hà Nội tự tin, bước vững lên -7- Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Bằng biện pháp, sách cụ thể nguồn vốn Chi nhánh ngày gia tăng với khối lượng năm sau cao năm trước Sau bàn giao nguồn vốn tín dụng từ ngân sách sang Tổng cục Đầu tư phát triển, tổng nguồn vốn Chi nhánh Hà Nội đến 31/12/1995 đạt 880.663 triệu đồng tăng 254.624 triệu so với kỳ năm trước (đã loại trừ phần vốn ngân sách) Nếu tính từ năm 1995 đến năm 1998 tổng nguồn vốn tăng lên 1.069.837 triệu đồng tăng gấp 2,2 lần Ta thấy rõ tình hình biến động nguồn vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển qua năm đặc biệt tốc độ huy động vốn năm 1998 có tiến đặc biệt năm có nhiều biến động phức tạp -8- Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 BẢNG 1: BIẾN ĐỘNG NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN HÀ NỘI TỪ NĂM 1994 - 1999 Đơn vị : triệu đồng, ngoại tệ quy đổi Chỉ tiêu I Nguồn huy động từ TCKT dân cư Tài khoản tiền gửi Tiết kiệm Kỳ phiếu Trái phiếu II Vốn vay Vay NHĐTW Vay TCTC TCTD khác III Nguồn khác IV Nguồn ngân sách cấp Tổng nguồn So sánh tổng nguồn qua năm Số tuyệt đối Số tương đối (%) 1994 Dư cuối Tỷ 181.839 149.821 14.281 1.106 16.631 419.402 419.395 24.798 903.717 1.529.756 trọng 11.9 9.8 0.9 0.1 1.1 27.4 24.7 1.6 59.1 100 1995 Dư cuối Tỷ 1996 Dư cuối Tỷ 1997 Dư cuối Tỷ trọng 41.5 567.713 trọng 51.7 722.535 trọng 54.9 230.047 107.767 27.890 166 481.213 420.306 60.907 33.580 26.1 12.2 3.2 310.572 206.842 50.299 28.3 18.8 4.6 299.221 190.018 233.296 22.8 14.4 17.7 54.6 47.7 6.9 3.8 488.057 488.050 41.678 44.5 44.5 548.896 461.893 87.003 43.697 880.663 100 1.097.448 100 1.315.128 -649.093 58 216.785 125 217.680 120 365.870 -9- 3.8 1998 Dư cuối Tỷ 1999 Dư cuối Tỷ 1.277.440 trọng 65.5 41.7 35.1 6.6 3.3 420.500 480.420 261.420 115.100 645.520 550.520 95.000 27.540 21.6 24.6 13.4 5.9 33.1 28.2 4.9 1.4 548.219 798.863 24.866 221.458 511.076 427.069 52.109 25.41 37.03 1.15 10.26 23.69 19.79 3.89 2.41 100 1.950.500 100 2.157.096 100 635.372 148 1.593.406 206.596 111 trọng 73.86 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Qua bảng ta thấy: + Nguồn vốn Ngân hàng ngày tăng Từ ngày Ngân hàng chuyển sang hoạt động Ngân hàng thương mại nguồn vốn ngân sách cấp khơng cịn Do Ngân hàng buộc phải tăng nguồn vốn huy động nhằm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng + Nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế dân cư có nhịp độ tăng trưởng lành mạnh chiếm tỷ trọng ngày lớn Điều cho thấy Ngân hàng có nhiều biện pháp sách nhằm khơi tăng nguồn vốn nhàn rỗi tổ chức kinh tế dân cư Đây nguồn vốn có tính chất chiến lược sách huy động vốn Ngân hàng Chính sách huy động vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Nội thể biến đổi mặt cấu nguồn vốn: Tạo cấu vốn mới: Cơ cấu cân đối vốn chỗ, tỷ trọng vốn vay lớn tổng nguồn vốn vốn huy động từ tổ chức kinh tế dân cư có xu hướng ngày tăng, ngược lại tỷ trọng vốn vay Ngân hàng Đầu tư Phát triển Trung ương tổng nguồn ngày giảm Năm 1994, nguồn vốn Chi nhánh huy động từ tổ chức kinh tế dân cư chiếm có 11,9 % tổng nguồn, lại vốn vay vốn ngân sách cấp Từ năm 1995, Chi nhánh phải tự lo phần nguồn vốn, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Trung ương hỗ trợ phần Nhờ biện pháp tích cực khai thác nguồn đến riêng tín dụng ngắn hạn, Chi nhánh tự bảo đảm cân đối vốn 100%, đáp ứng phần nhu cầu vốn trung dài hạn, Chi nhánh hỗ trợ Chi nhánh bạn hệ thống thông qua việc điều chuyển vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Trung ương - 10 - Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 BẢNG : CƠ CẤU NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TỪ CÁC TỔ CHỨC KINH TẾ TỪ CUỐI NĂM 1994 - 1999 Đơn vị : Triệu đồng, ngoại tệ quy đổi Thời điểm Chỉ tiêu Tổng cộng Tiền gửi có kỳ hạn Tiền gửi ko kỳ hạn Cơ cấu Tiền gửi có kỳ hạn Tiền gửi ko kỳ hạn So sánh kỳ a Số tuyệt đối - Tiền gửi có kỳ hạn - Tiền gửi ko kỳ hạn Dư cuối Dư cuối Dư cuối Dư cuối 1994 1995 1996 1997 149.821 230.047 310.572 299.221 30.327 111.343 114.667 101.984 119.494 112.704 195.905 197.237 20.20 % 79.80% Dư cuối 1998 420.221 159.789 260.711 Dư cuối 1999 548.219 169.576 378.643 51.00% 49.00% 36.90% 63.10% 34.10% 65.90% 38.00% 62.00% 30.93% 69.07% 80.226 87.016 -6.790 80.525 -2.676 83.201 -11.351 -12.683 1.332 121.279 57.805 63.474 127.669 9.787 117.932 Qua bảng cho thấy nguồn tiền gửi TCKT, tiền gửi không kỳ hạn chiếm tỷ trọng lớn tăng qua năm Về phía Ngân hàng, nguồn tài nguyên rẻ (lãi suất huy động 0,45% đến 0,5%/tháng) có biến động lớn Ngân hàng sử dụng có hiệu nguồn vốn ln bổ sung, điều hồ theo tỷ lệ phù hợp Nguồn tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng nhỏ nhiều Chi nhánh cần phải có biện pháp để thu hút loại tiền gửi có kỳ hạn nguồn ổn định để sử dụng cho vay trung dài hạn Hầu tiền gửi TCKT doanh nghiệp quốc doanh Đầu năm1995, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Nội mở tài khoản tiền gửi cá nhân để thu hút tiền gửi dân chúng, giúp người dân tiếp cận làm quen dần với tập qn tốn khơng dùng tiền mặt, - 17 - Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 phần lớn khách hàng cán công nhân viên ngành Ngân hàng (204 tài khoản) khách hàng ngồi ngành Nhưng đến năm 1997 có 427 tài khoản cá nhân mở hoạt động đến năm 1999 số 627 tài khoản với số dư bình qn 2,7 tỷ đồng Đó thành cơng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Nội hoạt động kinh doanh dịch vụ ngày khách hàng tín nhiệm Nhưng nói chung tốc độ phát triển loại hình cịn chậm Mặc dù Ngân hàng áp dụng lãi suất cao (0,45%) cao lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn (0,3%) Đây tình hình chung việc mở hoạt động tài khoản cá nhân Việt Nam mà ta bước vận động Không phải dân ta thiếu tiền mà nguyên nhân chủ yếu họ chưa quen, chưa thấy thuận lợi việc toán chuyển khoản 2.1.2 Tiền gửi tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu: Nguồn tiền gửi thường chiếm tỷ trọng lớn, ổn định tổng nguồn nguồn phát sinh chi phí chủ yếu Ngân hàng thương mại.Sự biến động nguồn vốn phụ thuộc chặt chẽ vào cấu, thu nhập dân cư, tỷ lệ lạm phát, tình hình lãi suất (lãi suất tiền gửi tiết kiệm nguồn khác kỳ phiếu, tín phiếu kho bạc ) yếu tố tâm lý, xã hội Chuyển sang chế hạch toán kinh doanh, nguồn tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Nội đặc biệt quan tâm Nếu suốt năm 1994 nguồn huy động tiết kiệm Ngân hàng có hình thức tiết kiệm xây dựng nhà (bao gồm VNĐ USD) bước sang năm 1995, Ngân hàng trọng áp dụng phong phú hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm với kỳ hạn khác - 18 - Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn giữ mức khơng đáng kể có lãi suất thấp nên người dân gửi, có nhu cầu dùng tiền thường xun mở tài khoản cá nhân ưu việt mà mức lãi lại cao tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn (0,45%/ tháng so với 0,3%/tháng) gửi tiết kiệm có kỳ hạn cần rút trước hạn hưởng lãi tiết kiệm không kỳ hạn Xét mặt giá trị tỷ trọng, tiền gửi tiết kiệm tăng nhanh tổng nguồn vốn Ngân hàng tổng nguồn huy động từ dân cư Năm 1995, số dư tiền gửi tiết kiệm 107.767 triệu đồng chiếm 79,34% tổng nguồn huy động từ dân cư đến năm 1996 đạt 206.842 triệu đồng chiếm 80,44% Sang năm 1997, số dư tiền gửi tiết kiệm giảm xuống 190.018 triệu đồng năm Chi nhánh phát hành nhiều loại kỳ phiếu với lãi suất hấp dẫn lãi suất tiền gửi tiết kiệm nên phần lớn tiền gửi tiết kiệm dân cư chuyển sang mua kỳ phiếu Năm 1999 số dư tiền gửi tiết kiệm 789.863% triệu đồng chiếm tỷ trọng 37,03% năm Chi nhánh phát hành kỳ phiếu trái phiếu với mức lãi suất cao lãi suất huy động tiết kiệm Trong cấu tiền gửi tiết kiệm phần lớn tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn chủ yếu loại có kỳ hạn tháng tháng, loại năm 13 tháng chiếm tỷ trọng nhỏ Trong cấu loại tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi tiết kiệm ngoại tệ (USD) hình thức mẻ, năm 1995 có - 19 - Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 BẢNG 5: CƠ CẤU LOẠI TIỀN GỬI TIẾT KIỆM Đơn vị : triệu đồng, ngoại tệ quy đổi Thời gian Khoản mục 31-12-94 Số tiền Tỷ trọng 31-12-95 Số tiền Tỷ trọng (%) 31-12-96 Số tiền Tỷ trọng (%) Tổng nguồn 14.281 107.767 VNĐ 14.281 100 106.027 98.4 USD 1.740 1.6 Biến động vốn huy động so với kỳ trước (%) VNĐ 742.4 USD 31-12-97 Số tiền Tỷ t (%) 206.842 194.662 12.180 94.1 5.9 (% 190.018 141.782 48.236 183.6 100 Qua bảng cho ta thấy số lượng tiền gửi ngoại tệ có tăng năm sau lớn năm trước, đặc biệt năm 1999 Đó có ảnh hưởng tỷ giá đồng la Mỹ so với nội tệ Nhưng chiếm tỷ trọng nhỏ so với tiết kiệm đồng Việt Nam, đánh giá phần thành công đất nước ta việc quản lý ngoại hối kinh tế khu vực có khủng hoảng Tuy nhiên, đứng phía Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Nội cần trọng mở rộng loại này, tạo điều kiện để hoà đồng mức lãi suất cho doanh nghiệp vay vốn tiền đề để tự cân đối nguồn ngoại tệ, cho vay doanh nghiệp xuất nhập khẩu, mở rộng sách khách hàng Trong số dư tiền gửi tiết kiệm bao gồm số dư tiền gửi tiết kiệm xây dựng nhà Nhưng chiếm tỷ trọng nhỏ không đáng kể Chi nhánh phát hành loại thời gian ngắn (năm 1994), sau số dư giảm dần quy chế vay trả loại hình cứng nhắc, không phù hợp 2.1.3 Kỳ phiếu Ngân hàng - 21 - 72.8 396 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Huy động kỳ phiếu hình thức huy động vốn linh hoạt nhằm giải nhu cầu tức thời Ngân hàng vào tình hình nhu cầu vốn thời điểm định đưa hình thức huy động Ngân hàng Đầu tư Phát triển phát hành kỳ phiếu có mục đích VNĐ, ngoại tệ (USD) kỳ phiếu đảm bảo theo giá trị vàng với nhiều thời hạn khác nhau: tháng, tháng,12 tháng, 13 tháng có phương thức trả lãi khác trả lãi trước (Nếu muốn tăng sức hấp dẫn kỳ phiếu) trả lãi sau với gốc Do lãi suất kỳ phiếu luôn cao hẳn so với lãi suất tiền gửi tiết kiệm sử dụng hình thức tạo điều kiện cho Chi nhánh có nguồn vốn tương đối ổn định phù hợp nhu cầu vốn giai đoạn, phù hợp với chiến lược sử dụng vốn Chi nhánh đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế Vì nguồn huy động kỳ phiếu thường biến động bất thường Chi nhánh phát hành kỳ phiếu theo đợt có kỳ hạn khác Năm 1994, Ngân hàng phát hành hai đợt kỳ phiếu vào tháng tháng mà loại bảo đảm vàng USD, số dư đến 31/12/1994 1.106 triệu đồng Ngày 6/3/1995 Ngân hàng phát hành hai loại kỳ phiếu: loại kỳ phiếu USD kỳ phiếu VNĐ, kết thu 12.615 triệu Trong kỳ phiếu VNĐ 10.858 triệu đồng chiếm 86,07% Trong tháng Ngân hàng Đầu tư Phát triển phát hành loại kỳ phiếu USD loại VNĐ nâng số dư đến ngày 31/12/1995 27.890 triệu đồng Trong VNĐ 22.620 triệu đồng chiếm 81% USD 5.270 triệu đồng (quy đổi VNĐ) chiếm 19% Do kỳ phiếu đảm bảo vàng không phát hành nên số dư không đáng kể Tại thời điểm 31/12/1994 số dư kỳ phiếu có 1.106 - 23 - Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 triệu đồng, đến 31/12/1995 tăng lên 27.870 triệu đồng, năm 1996, 1997, 1998, 1999 tiếp tục tăng Ngân hàng liên tiếp phát hành đợt kỳ phiếu gối tiếp với kỳ hạn tháng, tháng, năm lãi suất cao lãi suất tiết kiệm kỳ hạn nên hết kỳ hạn người gửi lại tiếp tục chuyển đổi số sang kỳ hạn Năm 1998, tăng 112,1% so với năm 1997 tăng 519,8% so với năm 1996, san năm 1999 lại giảm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Nội huy động kỳ phiếu VNĐ thu kết khả quan, điều giải thích sau: - Ngân hàng áp dụng nhiều loại kỳ hạn, có kỳ hạn tháng, tháng giúp cho người dân bớt lo ngại tác động lạm phát - Lãi suất cao - Bản tệ nguồn vốn tiềm tàng dân chúng, lượng ngoại tệ (USD) lại khan Hơn lãi suất kỳ phiếu VNĐ cao lãi suất kỳ phiếu USD 2.1.4 Trái phiếu Ngân hàng: Từ 06/10/1994 đến 20/10/1994 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam phát hành trái phiếu Ngân hàng đầu tư phạm vi toàn quốc Tổng mệnh giá 100 tỷ VNĐ triệu USD Trái phiếu phát hành đợt nhằm mục đích huy động vốn vay đầu tư nhà máy xi măng địa phương, nhà máy gạch số dự án đầu tư khác Trái phiếu phát hành VNĐ USD Trái phiếu phát hành VNĐ có loại thời hạn năm, năm năm, USD với thời hạn năm có loại trái phiếu: + Có ghi tên người mua - 25 - Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 + Không ghi tên người mua Loại không ghi tên người mua chuyển nhượng, mua bán tự nước Loại có ghi tên người mua: người mua có yêu cẩu thay đổi quyền sở hữu Ngân hàng Đầu tư Phát triển xác nhận cho chuyển nhượng dễ dàng Người mua quyền lựa chọn mua nhiều loại trái phiếu: Cả USD VNĐ, nhiều loại mệnh giá khác với số lượng không hạn chế Lãi suất : Ngân hàng Đầu tư Phát triển ưu tiên trả lãi trước năm sau bán trái phiếu với lãi suất 21% năm cho loại VNĐ, có thời hạn năm, năm năm Do trả lãi trước năm nên người mua trái phiếu tính thực chất hưởng năm 26,6% năm Tiền lãi từ năm thứ trở loại thời hạn năm trả lãi năm theo lãi suất điều chỉnh năm vào mặt lãi suất chung thị trường Điều chưa hấp dẫn người mua lãi suất năm đầu cho loại trái phiếu kỳ hạn dài khác lại lãi suất Mặt khác, lãi suất năm sau lại chưa biết, người ta thường mua loại kỳ hạn năm mà Lãi suất trái phiếu USD 6% năm trả lần với gốc trái phiếu ngày toán gốc trái phiếu Với tổng số vốn cần huy động 100 tỷ VNĐ dự kiến phát hành tháng, sau ngày toàn hệ thống Ngân hàng Đầu tư - 27 - Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Phát triển bán 95 ty4 VNĐ Một “mua bán” thành công đạt kỷ lục thời gian số lượng Riêng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Nội đợt phát hành thu 16.631 VNĐ Nguyên nhân thành công việc Ngân hàng Đầu tư Phát triển áp dụng mức lãi suất cao hẳn so với lãi suất hình thức huy động vốn hành Các phương thức toán lãi: Trả trước, trả lãi theo định kỳ tháng năm trở thành yếu tố kích thích quan trọng Năm 1999, Ngân hàng Đầu tư Phát triển lại tiếp tục phát hành trái phiếu VNĐ USD với kỳ hạn 1, 3, năm, số dư đến 31/12/1999 tương đương 221.458 triệu đồng Tuy nhiên, vào hiệu kinh tế mối liên hệ với tỷ lệ lãi suất mà Ngân hàng thực với doanh nghiệp quốc doanh kết việc phát hành trái phiếu nói hạn chế Chỉ tiêu trái phiếu dài hạn chưa đạt Mặc dù Ngân hàng thông báo việc áp dụng kỳ hạn trái phiếu dài lãi suất cao, hầu hết trái phiếu bán có kỳ hạn năm, thực trạng nguyên nhân khách quan sau: - Nền kinh tế chưa phát triển, suất lao động cịn thấp, thu nhập dân cư chưa cao nên tích luỹ kinh tế nói chung dân cư, doanh nghiệp nói riêng cịn hạn hẹp Dôi thừa vốn không nghiều tạm thời nên khó đầu tư dài hạn - Thị trường chứng khốn chưa phát triển, mua trái phiếu dài hạn người mua sử dụng vốn linh hoạt - Tình trạng lạm phát huy bị hạn chế, kinh tế - xã hội thoát khỏi khủng hoảng song chưa thật vững - 29 - Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 2.2 Các nguồn vay: 2.2.1 Vay Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam: - 31 - Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 BẢNG : CƠ CẤU SỬ DỤNG NGUỒN VỐN VAY Đơn vị : triệu đồng, ngoại tệ quy đổi Thời gian Chỉ tiêu Nguồn vốn 31-12-94 Số tiền (%) 31-12-95 Số tiền (%) 31-12-96 Số tiền (%) 31-12-97 Số tiền (%) 31-12-98 Số tiền (%) 31-12-99 Số tiền (%) 419.395 420.306 87.34 488.050 461.893 84.15 550.520 85.28 427.007 82.55 60.907 12.66 87.003 15.85 95.000 14.72 84.069 16.45 481.213 100 488.057 548.896 100 645.520 100 511.076 100 100 100 vay NHĐT&PT VN Nguồn vốn vay TCTC& TCTD khác Tổng cộng 419.402 100 - 32 - 100 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Qua số liệu bảng ta thấy nguồn vốn vay Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chiếm tỷ trọng lớn Năm 1999 chiếm 19,79% tổng nguồn vốn Chi nhánh Nhưng qua hoạt động kinh doanh Ngân hàng theo chế mới, nhờ vào nguồn tự lo mà nguồn vốn vay Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam giảm đáng kể, đánh dấu bước thành công ban đầu Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Tại thời điểm 31/12/1995 tổng mức vay vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 420.306 triệu đồng, chiếm 47,7% tổng nguồn, thời điểm 31/12/1999 427.007 triệu đồng, chiếm 19,79% (số tuyệt đối lớn lại chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn nguồn vốn huy động Chi nhánh tăng trưởng mức độ cao) Một mặt Ngân hàng Đầu tư Phát triển khơng ngừng hồn thiện cấu tổ chức, hoạt động kinh doanh để dần hoàn thiện theo chế mới, kinh doanh đa tổng hợp, để đạt nguồn vốn tự huy động tối đa Xu hướng vận động vốn vay Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam giảm dần, thay vào có phàn nguồn vay tổ chức tài chính, tín dụng khác Điều nói lên chi nhánh Hà Nội bước đầu có tính chủ động tìm kiếm nguồn từ tổ chức tài tín dụng khác, khơng hồn tồn trơng chờ vào nguồn cho vay Ngân hàng cấp chi nhánh xác định nguồn vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam quan trọng giai đoạn nay, góp phần vào việc giải nhu cầu vốn phát sinh cần đáp ứng kịp thời, nhu cầu vốn đầu tư trung dài hạn mà chi nhánh chưa tự đáp ứng đủ 2.2.2 Vay tổ chức tài tín dụng khác: - 33 - Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Những năm trở trước, Ngân hàng hoạt động theo chế cũ, nguồn vốn Ngân hàng không trọng lượng vốn không đáng kể, mà chủ yếu vay Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Hoạt động theo chế mới, Ngân hàng quan hệ với tổ chức tài tín dụng ngồi hệ thống để huy động vốn, quan bảo hiểm, kinh tế phát triển ngành bảo hiểm phát triển mở rộng, nên nguồn vốn nhà rỗi quan bảo hiểm lớn Đây nguồn mà Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Nội quan tâm Chính xác định vậy, mà tỷ trọng nguồn vốn vay tổ chức tài chính, tín dụng khác tăng đáng kể Tại thời điểm 31/12/1994, tỷ trọng nguồn vốn vay tổ chức chiếm tỷ lệ không đáng kể tổng nguồn vốn, thời điểm 31/12/1999 nguồn tăng lên 4,9% tổng nguồn vốn chi nhánh chiêma 16,45% số vốn vay Ngân hàng Đầu tư Phát triển Trung ương tổ chức tài tín dụng khác Tuy nhiên, nguồn mang tính chất thời loại vay thường chịu mức lãi suất cao nên hiệu kinh doanh III NHỮNG THÀNH TỰU VÀ HẠN CHẾ TRONG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN HÀ NỘI Những kết đạt được: Khác với Ngân hàng thương mại khác địa bàn, Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Nội cịn thực nhiệm vụ trị Ngân hàng Đầu tư Phát triển cho vay đầu tư phát triển theo kế hoạch định hướng Nhà nước Phát huy mạnh lĩnh vực cho vay đầu tư xây dựng bản, với tâm cao, động tìm vốn cho đầu tư phát triển với tồn ngành, - 34 - Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 nhánh góp phần vào nghiệp cơng nghiệp hố, đại hố đất nước nói chung, thủ Hà Nội nói riêng Vốn vay Chi nhánh góp phần đưa nhiều dự án địa bàn vào sản xuất, đem lại hiệu quả, tăng sản lượng, sản phẩm góp phần tạo thêm lực sản xuất cho thành phố, tạo công ăn việc làm, tăng thu nhập cho người lao động Một số dự án tiêu biểu: Cơng trình cán ép hợp kim nhơm, cơng trình sản xuất dây dẫn nhà máy khí Trần Phú, cơng trình mở rộng quy mô Công ty điện tử Giảng Võ Chi nhánh góp phần chuyển dịch cấu kinh tế Thủ “Coi trọng sản xuất sản phẩm khí chế tạo mà Hà Nội mạnh, tăng cường sản xuất hàng tiêu dùng, hàng xuất khẩu, đầu tư công nghiệp phục vụ nông nghiệp, du lịch, dịch vụ thương mại” Nét bật hoạt động Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Nội năm 1998 vừa phát triển nghiệp vụ kinh doanh đa Ngân hàng thương mại, vừa phát triển vị Ngân hàng đầu tư Phát triển lĩnh vực đầu tư trung, dài hạn theo kế hoạch Nhà nước Bằng nhạy bén công tác tiếp thị, đổi phong cách giao dịch, mở rộng mạng lưới cách hợp lý đẩy mạnh công tác tuyên truyền, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Nội thu hút nguồn tiền gửi lớn dcân cư, tổ chức kinh tế Cơ cấu tiền gửi có bước chuyển biến tích cực theo hướng vừa tăng vững vừa có lợi cho kinh doanh Tổng số nguồn vốn huy động 2.157.096 triệu đồng tiền gửi tiết kiệm dân cư chiếm 48,45%, tiền gửi tổ chức kinh doanh chiếm 25,41% Thời gian vừa qua bị biến động tỷ giá, nhiều khách hàng rút VNĐ gửi lại vào ngoại tệ nên nguồn vốn huy động tăng Nguồn ngoại tệ gần tiếp tục tăng trưởng, so với năm 1998, cuối năm 1999 đạt 157,07% Đây cố gắng - 35 - Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 chi nhánh để tạo lập nguồn vốn ngoại tệ dồi để đầu tư cho doanh nghiệp nhập vật tư, nguyên liệu đáp ứng cho yêu cầu sản xuất kinh doanh Công tác huy động vốn vấn đề quan tâm đặc biệt Năm qua, để huy động nguồn vốn trung dài hạn, Chức phát hành trái phiếu 221.458 triệu đồng loại năm trở lên chiếm khoảng 40% Số huy động vịng khơng đầy tháng, tốc độ nhanh, phản ánh niềm tin nhân dân Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Nội Nhờ thành tích huy động vốn mặt số lượng lẫn cấu nguồn vốn ngày phù hợp mà tổng dư nợ cho vay kinh tế chi nhanh đến cuối năm 1999 đạt 1.460 tỷ đồng, tăng 17% so với năm 1998 tăng 5% so với kế hoạch Trong đó: - Dư nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng 51% - Dư nợ trung dài hạn chiếm tỷ trọng 49% Năm 1999, chi nhánh tiếp tục phát triển nghiệp vụ kinh doanh mua bán ngoại tệ để hỗ trợ vốn cho hoạt động toán quốc tế nhu cầu mua bán ngoại tệ khách hàng Chi nhánh thực tốt nhiệm vụ kế hoạch đầu tư phát triển địa bàn Thủ Những mặt cịn hạn chế: Những thành công bước đầu công tác huy động vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Nội thật đáng trân trọng Tuy nhiên, nói trên, công tác huy động vốn hoạt động cịn nhiều khó khăn bước đường kinh doanh mình, Ngân hàng vừa làm vừa học hỏi để khơng ngừng bổ sung hồn thiện nó, không tránh khỏi khiếm khuyết, tồn Một số hạn chế thể trình hoạt động Ngân hàng, số hạn chế chung toàn hệ thống với nguyên nhân chủ quan nguyên nhân khách quan 2.1 Chiến lược khách hàng: - 36 - Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Nội ý thức sách khách hàng quan trọng, có ý thức thu hút khách hàng có tiền gửi tiềm chưa thực có biện pháp khai thực hữu hiệu điều kiện kinh tế thị trường đầy tính cạnh tranh Vì với khách hàng truyền thống có quan hệ lâu đời, chi nhánh chưa thu hút 100% doanh số hoạt động tiền gửi chi nhánh Qua khảo sát thực tế nhiều khách hàng truyền thống chi nhánh có tiền gửi nhiều Ngân hàng khác Tiền gửi khách hàng bị phân tán Nguồn huy động rẻ Ngân hàng bị san sẻ cho Ngân hàng bạn Thể theo “báo cáo điều tra khách hàng”, Chi nhánh đầunăm 1998 khối khách hàng truyền thống 48.462 triệu đồng hoạt động tiền gửi họ năm 1997 (kể ngoại tệ quy đổi) Chi nhánh Hà Nội chiếm 57.578 triệu (chiếm 77,5%) 2.2 Chi nhánh chưa huy động đủ nguồn vốn trung, dài hạn: Vấn đề huy động vốn trung dài hạn vấn đề khó khăn hệ thống Ngân hàng nước ta Trong thời gian qua, chi nhánh có gắng trọng đến huy động nguồn trung, dài hạn thực tế chưa huy động đủ nhu cầu loại vốn Ngân hàng phát hành trái phiếu thói quen dân nên Ngân hàng huy động loại có kỳ hạn năm chủ yếu Chi nhánh chưa xây dựng chiến lược dài hạn khai thác vốn nặng nề giải pháp tạm thời, không ổn định, nguồn trung, dài hạn Đa số dự án trung, dài hạn mà chi nhánh cho vay nguồn vay Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Ngân hàng Đầu tư Phát triển xác định Ngân hàng chuyên sâu lĩnh vực đầu tư phát triển, cần phải bước khắc phục đưa chiến lược thích hợp để huy động nguồn vốn trung, dài hạn trước mắt tương lai Có lẽ yếu tố địi hỏi phải có phối hợp ngành, cấp khắc phục - 37 - ... NHỮNG THÀNH TỰU VÀ HẠN CHẾ TRONG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN HÀ NỘI Những kết đạt được: Khác với Ngân hàng thương mại khác địa bàn, Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát. .. nguồn vay Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Kết cho thấy nỗ lực vượt bậc Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Nội công tác huy động vốn Trong tổng nguồn vốn huy động nguồn huy động VNĐ chi? ??m tỷ trọng... trực tiếp Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam, Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Nội làm thí điểm phát hành kỳ phiếu đảm bảo giá trị theo giá vàng (năm 1992) nhằm huy động vốn nhàn rỗi