MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM KẾT HỢP CON NGƯỜI TẠI PHÒNG BẢO HIỂM KHU VỰC 6

MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM KẾT HỢP CON NGƯỜI TẠI PHÒNG BẢO HIỂM KHU VỰC - CHI NHÁNH BẢO MINH HÀ NỘI I PHƯƠNG HƯỚNG PHÁT TRIỂN TRONG NĂM 2004 CỦA CÔNG TY BẢO MINH Để hoạch định hướng đắn, đòi hỏi lãnh đạo quan, doanh nghiệp phải có sở đáng tin cậy, sở tạo dựng nên từ việc phân tích trạng đến dự đoán xu hướng xảy Đối với doanh nghiệp kinh doanh cơng việc có ảnh hưởng lớn đến sống cịn thân có tác động đến lĩnh vực mà doanh nghiệp kinh doanh Với ngành bảo hiểm, điều có liên quan đến hàng loạt vấn đề khác như: Ngân hàng, tài vấn đề xã hội khác: việc làm, đảm bảo xã hội Đặc biệt với Bảo Minh doanh nghiệp nhà nước xếp hạng đặc biệt mà cụ thể Bảo Minh Hà Nội với phòng ban hoạt động địa bàn thủ (Trong có văn phịng khu vực 6) khơng bó hẹp tầm vi mơ mà cịn xét tầm vĩ mơ Trong năm vừa qua, hoạt động bảo hiểm nói chung bảo hiểm người nói riêng khẳng định tính thiết thực, ưu việt Tuy nhiên, kinh doanh việc thăng trầm điều không tránh khỏi Từ năm 2001 đến năm 2003 giai đoạn đánh dấu thêm bước phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam vốn giai đoạn đầu phát triển Đây năm bắt đầu thực việc thi hành luật kinh doanh bảo hiểm thị trường bảo hiểm Việt Nam chịu nhiều tác động ảnh hưởng thị trường toàn cầu Năm 2002, mục tiêu tăng trưởng kinh tế tiêu GDP tăng 7% - 7.3%, giá trị sản xuất công nghiệp tăng 14%, nông nghiệp tăng 4.2%, kim ngạch xuất nhập tăng 10% - 13%, tổng vốn đầu tư toàn xã hội chiếm 32% GDP Đây năm thứ thực kế hoạch năm phát triển kinh tế xã hội năm Luật kinh doanh bảo hiểm văn pháp quy hướng dẫn vào thực cách đồng hồn chỉnh Bên cạnh đó, Hiệp định thương mại Việt Mỹ thức có hiệu lực, thị trường bảo hiểm bước sang thời kỳ xu hội nhập có lộ trình để phát triển Nền kinh tế giới thị trường bảo hiểm toàn cầu giai đoạn gay go, cố gắng vượt qua thời kỳ khó khăn nghiêm trọng Những thuận lợi hội đồng thời thách thức cạnh tranh khó khăn đan xen tác động lớn tới doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam, doanh nghiệp Nhà nước cần tăng cường lực cạnh tranh để giữ vai trị chủ đạo Tình trạng báo hiệu hoạt động kinh doanh bảo hiểm thị trường bảo hiểm Việt Nam ngày sôi động hơn, số doanh nghiệp xuất Sản phẩm cung cấp ngày đa dạng, cạnh tranh đưa tới khách hàng phục vụ tận tình nhằm góp phần tạo lập mơi trường đầu tư hấp dẫn hoàn hảo, phục vụ phát triển kinh tế, xã hội Xuất phát từ nhận thức đó, cơng ty Bảo Minh đề phương hướng chung, quán triệt tới Chi nhánh, phòng khu vực: Chủ trương: Chuyển hẳn sang quản lý theo hiệu kinh doanh, tăng cường chất lượng dịch vụ phục vụ khách hàng Biện pháp thực hiện: - Giữ vững việc giao định mức lương theo hiệu - Thực đánh giá đơn vị, đánh giá cán hàng năm - Nâng cao chất lượng hoạt động phịng thuộc văn phịng chính, thành lập phịng thị trường quản lý đại lý - Thực luân chuyển bồi dưỡng cán kế cận - Hoàn thành chương trình phần mềm kế tốn SAP phát triển phần mềm khác - Tiếp tục hoàn chỉnh chương trình giáo án chuẩn bị cho việc xây dựng sở vật chất Trung tâm bồi dưỡng nghiệp vụ - Đẩy mạnh công tác chuyển Bảo Minh thành Công ty cổ phần bảo hiểm vốn nhà nước chủ yếu Với phòng bảo hiểm khu vực 6, thành viên tiên tiến Bảo Minh Hà Nội, phương thức Công ty cán nhân viên phịng qn triệt Những nghiệp vụ truyền thống có tỷ trọng doanh thu cao như: bảo hiểm kết hợp người, bảo hiểm học sinh, bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba… tập trung ý nhằm trì phát triển Bên cạnh đó, phịng cố gắng nhằm mở thêm nghiệp vụ khác như: bảo hiểm du lịch, bảo hiểm cháy nổ, bảo hiểm hàng hoá vận chuyển nội địa, bảo hiểm xây dựng lắp đặt… II THUẬN LỢI VÀ KHĨ KHĂN CỦA PHỊNG BẢO HIỂM KHU VỰC - CHI NHÁNH BẢO MINH HÀ NỘI Thuận lợi Từ năm 2000 đến kinh tế Việt Nam bắt đầu tăng trưởng trở lại đạt nhiều thành tựu đáng kể Đời sống người dân ổn định nâng cao làm xuất nhu cầu cần bảo hiểm - nhu cầu có khả đáp ứng người dân Cùng với phát triển, mở rộng thị trường bảo hiểm Việt Nam, thị phần Bảo Minh tăng trưởng ổn định từ năm 1995 đến Năm 1995: 15.54%, năm 1996: 20.28%, năm 1997: 21.15%, năm 1998: 24%, năm 1999: 24.5%, năm 2000: 25.1%, năm 2001: 25.9%, năm 2002: 28.08% Trong trình hợp tác mở rộng hoạt động kinh doanh Bảo Minh liên doanh bảo hiểm hai lĩnh vực nhân thọ, phi nhân thọ đầu tư tài Đây điều kiện thuận lợi cho văn phòng đại diện dễ dàng có uy tín việc khai thác thị trường bảo hiểm * Đối với nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp người:  Với gần 80 triệu dân, Việt Nam nước đông dân thứ 13 giới, với cấu dân số trẻ, nguồn lao động dồi dào, mạnh nguồn lực, góp phần thúc đẩy tăng trưởng nước Thu nhập bình quân đầu người/năm 400 USD với tốc độ tăng trưởng GDP hàng năm khoảng 6.8% hứa hẹn nhiều khởi sắc Với điều kiện thị trường tiềm dồi bảo hiểm người phi nhân thọ nhanh chóng Bảo Minh triển khai, tổng phí thu từ nghiệp vụ tăng lên rõ rệt  Do hỗ trợ Bộ Tài tỷ lệ chi bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp người (phạm vi bảo hiểm C - trợ cấp nằm viện phẫu thuật) Bảo Minh trường hợp nằm viện Tây y: 0.5% số tiền bảo hiểm/ngày, trường hợp nằm viện Đông y: 0.2% số tiền bảo hiểm/ngày, số ngày nằm viện tối đa năm bảo hiểm 60 ngày Đây điểm thuận lợi hẳn so với Bảo Việt (tỷ lệ chi trả Bảo Việt trường hợp nằm viện Tây y là: 10 ngày đầu: 0.3%/ngày, 10 ngày sau: 0.2%/ngày, 40 ngày cuối: 0.15%/ngày so với số tiền bảo hiểm; trường hợp nằm viện Đơng y chi trả 0.1% số tiền bảo hiểm /ngày) Khó khăn- tồn Sự đời ngày nhiều Công ty bảo hiểm liên doanh 100% vốn nước làm thị trường bảo hiểm bị chia sẻ nhỏ Hiện có 16 Cơng ty hoạt động kinh doanh bảo hiểm Việt Nam, gồm Công ty bảo hiểm Nhà nước (trong có Cơng ty tái bảo hiểm), Cơng ty bảo hiểm nước ngồi, Cơng ty bảo hiểm liên doanh Bên cạnh Cơng ty Bảo Việt đời hoạt động chục năm qua nên họ có uy tín lớn thị trường có lượng khách đơng đảo, quen thuộc Bảo Việt khơng ngừng mở rộng văn phịng đại diện, mạng lưới đại lý cộng tác viên chuyên nghiệp giàu kinh nghiệm Vì Bảo Minh phải chịu sức cạnh tranh lớn thị trường bảo hiểm Trước năm 2001 chưa có luật kinh doanh bảo hiểm Bảo Minh doanh nghiệp bảo hiểm khác khó triển khai nghiệp vụ bảo hiểm Về phía người tham gia bảo hiểm: nhận thức người dân vai trò tác dụng bảo hiểm chưa cao nghiệp vụ triển khai số quan, doanh nghiệp Một phần lợi ích sản phẩm bảo hiểm chưa bộc lộ họ tham gia Vì thị tường bảo hiểm người phi nhân thọ lớn khai thác phần nhỏ Do quy tắc bảo hiểm Công ty loại trừ nhều bệnh đặc biệt như: ung thư u loại, cao hay hạ huyết áp,tim mạch, viêm loét dày, viêm đa khớp mãn tính, viêm xoang… bệnh phổ biến người dân mắc phải nay, mà phạm vi bảo hiểm bị thu hẹp III MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP Trước bối cảnh thị trường bảo hiểm nay, bên cạnh việc đặt phương châm Mục tiêu hoạt động việc thực thi phương châm, mục tiêu vấn đề quan trọng, cốt lõi cần giải Từ phân tích thực trạng ưu điểm kết hợp người phòng bảo hiểm khu vực giai đoạn 1999 - 2003, với mong muốn xây dựng hoàn thiện nghiệp vụ em xin mạnh dạn có số kiến nghị giải pháp sau: Kiến nghị 1.1 Về phía Nhà nước - Nghiệp vụ bảo hiểm người nghiệp vụ bảo hiểm khác (bảo hiểm tài sản, bảo hiểm trách nhiệm) đời triển khai suốt thời gian dài song thực tế việc điều chỉnh hoạt động kinh doanh cịn nhiều điểm chưa hồn thiện Thị trường bảo hiểm Việt Nam ngày sôi động đời du nhập nhiều Công ty bảo hiểm khác Đó vừa yếu tố động lực thúc đẩy thị trường bảo hiểm song đặt thách thức đặc biệt với doanh nghiệp bảo hiểm Nhà nước trước độc quyền Cạnh tranh giành giật thị trường trở nên khốc liệt địi hỏi phải có can thiệp Nhà nước nhằm tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh Công ty bảo hiểm - Tính đến thời điểm có “Luật kinh doanh bảo hiểm” đời dần vào thực tiễn hoạt động, nhiều văn hướng dẫn thi hành chậm phát hành nội dung chưa cụ thể, dẫn đến kẽ hở cho việc lợi dụng số Công ty khác Do vậy, Nhà nước cần sớm ban hành văn pháp quy có liên quan đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm - Mặc dù Bộ tài ban hành bảng tỷ lệ thương tật phê duyệt biểu phí bảo hiểm kết hợp người, song với tình hình mà môi trường không thuận lợi cho sức khoẻ người, nhiều bệnh xuất hiện, số lượng bệnh hiểm nghèo thường tăng lên, nên Bộ bổ xung thêm điều khoản văn pháp lý điều chỉnh hoạt động kinh doanh bảo hiểm này, giúp cơng tác bảo hiểm thực thi việc mở rộng phạm vi bảo hiểm, thúc đẩy hoạt động đầu tư vào lĩnh vực khác nhau… nhằm tăng số vốn điều lệ, nâng cao hiệu kinh doanh Cơng ty 1.2 Về phía doanh nghiệp Công ty cần đánh giá cán sở lực làm việc để đưa sách, nhiệm vụ sát thực, phù hợp Cần xem xét cách thận trọng phân cấp quản lý việc theo dõi quản lý phân cấp này, giảm thiểu khâu trung gian không cần thiết giao tiêu cụ thể cho phòng cán lãnh đạo phòng tiếp tục vào khả điều kiện người để giao tiêu doanh thu phù hợp Với cán có nhiều thành tích, nên có sách khen thưởng, đãi ngộ nhăm khuyến khích động viên họ Với cán chưa thực giỏi cần có bổ xung kiến thức nghề nghiệp kịp thời Công ty nên thường xuyên mở khoá đào tạo lại cho cán bảo hiểm, đặc biệt xu hướng cạnh tranh, hội nhập nay, việc nâng cao trình độ ngoại ngữ khả giao tiếp người bảo hiểm cần thiết Song song với công việc nâng cao chất lượng nhân sự, Công ty nên đầu tư áp dụng công nghệ hoạt động kinh doanh bảo hiểm để theo kịp với phát triển thị trường khu vực Một số giải pháp 2.1 Đối với khâu khai thác Như nêu trên, hoạt động khai thác đóng vai trò quan trọng việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm Trong điều kiện giảm chi khó khăn việc tăng doanh thu cách tăng số lượng người tham gia bảo hiểm giải pháp hữu hiệu Để thu hút số lượng lớn khách hàng tham gia bảo hiểm, hoạt động tuyên truyền quảng cáo Công ty thiếu Tuy nhiên, thời gian vừa qua, hoạt động tuyên truyền quảng cáo thông qua phương tiện thông tin đại chúng qua tài trợ cho hoạt động xã hội mà Công ty áp dụng chưa mang lại kết cao việc khai thác nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp người Trong phương tiện quảng cáo hữu hiệu phải kể đến tác dụng vơ tuyến truyền hình mạng internet Quảng cáo qua Tivi cần chọn thời điểm thích hợp, chương trình mà người xem ưa thích Với mạng internet, việc truy cập nên đảm bảo tính thuận tiện, dễ dàng, người sử dụng mạng nhanh chóng tiếp cận truy cập vào địa giới thiệu sản phẩm, Cơng ty Ngồi Công ty nên sử dụng phương tiện quảng cáo khác như: in panơ, áp phích đặt cửa ngõ vào thành phố, địa điểm dễ nhìn, dễ thấy với hiệu thống có sức hấp dẫn cao Do nhận thức người dân bảo hiểm kết hợp người chưa cao đơn vị muốn tham gia nghiệp vụ bảo hiểm họ có lựa chọn cán bảo hiểm nên bám sát khách hàng, thuyết phục họ tham gia Ngồi chào phí gửi đến cho đơn vị đó, cán bảo hiểm nên có phân tích rủi ro mà đơn vị dễ gặp phải Có người tham gia bảo hiểm nhận thấy rõ lợi ích nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp người họ cảm thấy nhà bảo hiểm quan tâm đến quyền lợi họ Hiện Công ty bảo hiểm triển khai nghiệp vụ doanh nghiệp, quan chưa triển khai rộng rãi tới người dân hộ gia đình Đây tiềm lớn thị trường bảo hiểm người phi nhân thọ, Bảo Minh nên mở rộng đối tượng bảo hiểm tới hộ gia đình Từ làm tăng thị phần tăng doanh thu bảo hiểm cho Cơng ty Bên cạnh phịng, Cơng ty nên tăng cường mở rộng mối quan hệ với tổ chức, quan, doanh nghiệp cấp… thị trường tiềm lớn phịng, Cơng ty đồng thời tranh thủ ủng hộ từ phía cơng tác khai thác bảo hiểm 2.2 Đối với khâu giám định Thời gian vừa qua Bảo Minh có đổi đáng kể cơng tác giám định Việc giám định có phân cấp Theo phân cấp Công ty, phịng bảo hiểm khu vực có giám định viên thực việc giám định tổn thất có rủi ro xảy với người bảo hiểm Khi rủi ro xảy chứa đựng yếu tố phức tạp cán giám định chun mơn Cơng ty cử xuống phối hợp cán phòng nhằm tiến hành tốt công tác Giám định khâu có liên quan trực tiếp đến số tiền chi trả bồi thường, cần phải ý đến khâu Thực tế cho thấy công tác đơi cịn gặp phải sai lầm định gây thiệt hại cho Cơng ty Vì vậy, để thực tốt cơng tác địi hỏi giám định viên phải giỏi nghiệp vụ khả giao tiếp ý thức trách nhiệm tính cơng minh cơng việc, khơng làm tổn hại đến lợi ích người bảo hiểm Công ty Để công tác giám định đạt chất lượng cao địi hỏi nhân viên giám định ngồi tháo vát, trình độ nghiệp vụ cịn cần phải có kiến thức định lĩnh vực y học, luật pháp… có khả tổng quát nội dung văn pháp lý… theo trật tự định để dễ dàng vận dụng, giải nhanh gọn thủ tục giấy tờ cho khách hàng 2.3 Đối với khâu bồi thường Bảo hiểm coi sản phẩm dịch vụ đặc biệt lời hứa nhà bảo hiểm người tham gia, trừu tượng Sản phẩm bảo hiểm thể tác dụng người tham gia nhận khoản bồi thường trường hợp họ gặp rủi ro Do Cơng ty, phịng ln phải ý đến cơng tác bồi thường để giữ chữ tín với khách hàng, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng tham gia xác kịp thời khiến họ thấy bảo hiểm thực người bạn tin cậy ln bên cạnh giúp đỡ họ lúc khó khăn nhất, từ tuyên truyền cho bạn bè, người thân tham gia Tiếp tục cải tiến quy trình khâu giám định bồi thường để giảm bớt thủ tục hành gây phiền hà cho khách hàng, tạo thơng thống nhanh chóng việc bồi thường Việc làm tiết kiệm nhiều thời gian cho cán phịng, Cơng ty Để hạn chế tối đa hiểu lầm nghi ngờ người bảo hiểm khiếu nại không cần thiết, để xác định số tiền bồi thường cần liệt kê đầy đủ hồ sơ trả tiền bảo hiểm Trong q trình tốn tiền bảo hiểm cho khách hàng, cán bồi thường cần giữ thái độ nhiệt tình hồ nhã với khách hàng để họ hiểu Công ty bên họ, thực muốn bù đắp mát mà họ gặp phải, gợi ý để họ tiếp tục tái tục hợp đồng Là khâu trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp người đòi hỏi cơng tác bồi thường phải có liên kết chặt chẽ với công tác khác, đặc biệt khâu giám định nhằm đảm bảo tính xác, nhanh chóng việc chi trả đồng thời phát trường hợp gian lận, trục lợi bảo hiểm, hạn chế thất tài cho Cơng ty KẾT LUẬN Nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp người Công ty Bảo Minh triển khai từ năm 1994 Cho đến nhiều nghiệp vụ bảo hiểm người đời bảo hiểm kết hợp người giữ chỗ đứng thị phần Doanh thu nghiệp vụ thường xuyên tăng trưởng qua năm chiếm tỷ trọng nhỏ tổng doanh thu phòng Sau gần 10 năm triển khai, bảo hiểm kết hợp người mang lại kết to lớn mặt kinh tế mặt xã hội, xứng đáng chỗ dựa tin cậy người dân việc tài trợ rủi ro Những thành công mà nghiệp vụ đem lại chứng tỏ tính ưu việt việc kết hợp điều khoản, quy tắc bảo hiểm riêng lẻ (bảo hiểm sinh mạng cá nhân, bảo hiểm tai nạn người 24/24, bảo hiểm trợ cấp nằm viện - phẫu thuật) Giảm thiểu trùng lặp (hay hạn chế) tham gia đồng thời (hoặc riêng lẻ) đơn bảo hiểm cho người tham gia, giúp Công ty tiết kiệm nhiều khoản chi phí nhằm nâng cao hiệu cho hoạt động kinh doanh Có thành cơng đó, ngồi nỗ lực cán nhân viên chi nhánh, phải kể đến quan tâm, giúp đỡ cấp lãnh đạo đồng tình hưởng ứng đông đảo tầng lớp nhân dân Thủ đô Tuy nhiên, tỷ lệ người dân tham gia nghiệp vụ tổng dân số địa bàn chưa cao để khai thác hết tiềm nghiệp vụ văn phòng cần tiến hành thường xuyên biện pháp cần thiết để nghiệp vụ kết hợp người tiếp tục phát triển, trở thành mạnh cơng ty, ưu phịng Thời gian thực tập phòng bảo hiểm khu vực - Chi nhánh Bảo Minh Hà Nội không dài giúp ích cho em nhiều Nó giúp em có thêm kiến thức thức thực tế hoạt động kinh doanh bảo hiểm vốn liên quan đến ngành học dựa sở vấn đề lý luận chung bảo hiểm để có nhìn đắn, đầy đủ loại hình bảo hiểm người nói chung bảo hiểm kết hợp người nói riêng Từ mạnh dạn đề xuất ý kiến thân nhằm góp phần thúc đẩy phát triển nghiệp vụ phòng bảo hiểm khu vực - Chi nhánh Bảo Minh Hà Nội Cuối em xin chân thành cảm ơn giáo: Nguyễn Thị Chính, cán phòng bảo hiểm khu vực 6, Chi nhánh Bảo Minh Hà Nội giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề thực tập tốt nghiệp Hà Nội, tháng năm 2004 Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thị Hằng Liễu ... doanh nghiệp bảo hiểm khác khó triển khai nghiệp vụ bảo hiểm Về phía người tham gia bảo hiểm: nhận thức người dân vai trò tác dụng bảo hiểm chưa cao nghiệp vụ triển khai số quan, doanh nghiệp Một. .. trường hợp gian lận, trục lợi bảo hiểm, hạn chế thất tài cho Công ty KẾT LUẬN Nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp người Công ty Bảo Minh triển khai từ năm 1994 Cho đến nhiều nghiệp vụ bảo hiểm người đời bảo. .. cần giải Từ phân tích thực trạng ưu điểm kết hợp người phòng bảo hiểm khu vực giai đoạn 1999 - 2003, với mong muốn xây dựng hoàn thiện nghiệp vụ em xin mạnh dạn có số kiến nghị giải pháp sau: Kiến