Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 26 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Thông tin cơ bản
Định dạng
Số trang
26
Dung lượng
47,64 KB
Nội dung
TỔNGQUANVỀCHOVAYTRUNGVÀDÀIHẠNĐỐIVỚIDOANHNGHIỆPNGOÀIQUỐCDOANHTẠINGÂNHÀNGTHƯƠNGMẠI 1.1. Tổngquanvềchovaytrungvàdàihạn của NHTM 1.1.1. Khái niệm chovaytrungvàdàihạnChovay là “một hình thức cấp tín dụng, theo đó tổ chức tín dụng giao cho khách hàng sử dụng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời gian nhất định theo thoả thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi” 1 . Nghiệp vụ chovay có thể phân loại theo nhiều tiêu thức khác nhau: căn cứ vào tài sản thế chấp, căn cứ vào hạn mức tín dụng, căn cứ vào mục đích sử dụng vốn vay, căn cứ vào thời gian vay. Theo tiêu thức thời gian vay, chovay được chia ra thành: chovayngắnhạn (cho vay theo đặc điểm tuần hoàn và luân chuyển của vốn) thường để bổ sung chocho vốn lưu động của khách hàng; ngược lại chovaytrungvàdàihạn là để bổ sung chotài sản cố định của người đi vay nhằm phát triển sản xuất theo chiều rộng và chiều sâu. Chovaytrungvàdàihạn của ngânhàng là các khoản chovay có thời hạn trên 01 năm nhưng không dài hơn thời gian sử dụng còn lại của tài sản hình thành bằng vốn vay. Việc phân định cụ thể thời gian của chovaytrunghạnvàdàihạn tuỳ thuộc vào quy định của mỗi quốc gia. Ở Việt Nam, theo “Quy chế chovay của tổ chức tín dụng đốivới khách hàng” 2 thì: “Cho vaytrunghạn là các khoản vay có 1 Điều 3, quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN 2 Điều 8, quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN thời hạnchovay từ trên 12 tháng đến 60 tháng; Chovaydàihạn là các khoản chovay có thời hạnchovay từ trên 60 tháng trở lên”. 1.1.2. Vai trò của chovaytrungvàdàihạn 1.1.2.1. Vai trò của chovaytrungvàdàihạnđốivới NHTM Mang lại lợi nhuận cao hơn chovayngắnhạn Trong các loại tài sản của ngânhàng thì khoản mục chovay bao giờ cũng chiếm tỷ trọng cao nhất (thường là 70%) và là khoản mục mang lại thu nhập chủ yếu chongân hàng. Trong tổng thể các hoạt động cung cấp dịch vụ của NHTM thì chỉ có lãi suất thu được từ chovay mới bù đắp nổi các chi phí tiền gửi, chi phí dự trữ, chi phí kinh doanhvàquản lý, chi phí thuế và các chi phí rủi ro đầu tư… Hoạt động chovaytrungvàdàihạn tuy chiếm tỷ trọng nhỏ do tính rủi ro cao nhưng cũng chính tính rủi ro của những khoản chovay này lại đem lại lợi nhuận cao hơn các khoản chovayngắnhạn của NHTM. Thu nhập từ tiền chovay biểu hiện dưới dạng lãi tiền vay phụ thuộc chủ yếu vào thời hạn món vay. Thời hạnchovay càng dài thì lãi suất càng cao và do đó thu nhập của ngânhàng càng lớn. Do đó, ngânhàng nào càng mở rộng chovaytrungvàdàihạn thì càng có cơ hội kiếm lời nhiều hơn. Mở rộng thị phần cho NHTM Nguồn huy động vốn trungvàdàihạn – cơ sở để phát triển chovaytrungvàdàihạn của NHTM là nguồn khan hiếm và đắt đỏ do đó khả năng mở rộng tín dụng trungvàdàihạn thể hiện tiềm lực về vốn của ngânhàng góp phần làm tăng uy tín của ngân hàng. Đó là cơ sở để tạo lòng tin cho các khách hàng hiện tạivà khách hàng tương lai. Hơn thế nữa, phát triển chovaytrungvàdàihạn còn được coi là một vũ khí cạnh tranh lợi hại. Bởi lẽ, doanhnghiệp được vay vốn trungvàdàihạn họ sẽ có điều kiện để đầu tư đổi mới công nghệ, máy móc thiết bị mở rộng sản xuất, … do đó sẽ nảy sinh nhu cầu cần vốn lưu động. Bên cạnh việc mở rộng sản xuất kinh doanh thì nhu cầu về thanh toán, bảo lãnh, tư vấn, … cũng từ đó mà phát triển. Trong trường hợp đó, ngânhàng mà doanhnghiệp đã vay nợ trungvàdàihạn sẽ là địa chỉ đầu tiên mà doanhnghiệp tìm tới cho các nhu cầu về vốn, cũng như các dịch vụ ngânhàng khác phát sinh trong quá trình sản xuất kinh doanh. Góp phần nâng cao chất lượng các khoản chovay của NHTM Một khi đã đồng ý chovayvà ký kết hợp đồng tín dụng trungvàdàihạnvới khách hàng nghĩa là NHTM đó đã xác định sẽ tạo lập quan hệ lâu dàivới khách hàng đó. Quan hệ lâu dài không chỉ giới hạn trong khoảng thời gian dài của một khoản vay mà là nhiều khoản vay khác nữa sau đó. Hơn thế nữa, thì việc phát triển chovaytrungvàdàihạn còn góp phần đảm phát triển các khoản chovayngắnhạnvà các dịch vụ khác của ngânhàng . Mối quan hệ này được tạo lập dựa trên quá trình thẩm định kỹ càng khách hàng do đó sẽ đảm bảo tính an toàn cho những khoản vay. Như vậy thông qua chovaytrungvàdàihạn NHTM tạo sự gắn bó với khách hàng, tạo ra nhóm khách hàngtrung thành của NHTM, là cơ sở nâng cao chất lượng tín dụng vàhạn chế rủi ro tín dụng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Như vậy, một mặt thì do nhu cầu khách quan của nền kinh tế, mặt khác để đạt được mục tiêu phát triển cho chính mình thì đốivới các NHTM chovaytrungvàdàihạn luôn là mảng kinh doanh đầy tiềm năng. 1.1.2.2. Đốivới nền kinh tế Chovaytrungvàdàihạn của NHTM góp phần giảm gánh nặng chongân sách Nhà nước cũng như nâng cao hiệu quả sử dụng vốn. Nó là công cụ tài trợ cho các ngành kinh tế kém phát triển và ngành kinh tế mũi nhọn. Thông qua hệ thống ngân hàng, Nhà nước tài trợ cho các ngành kinh tế kém phát triển bằng việc chovay ưu đãivới lãi suất thấp, thời gian dài, mức vốn lớn. Bên cạnh đó Nhà nước còn có thể tài trợ cho những ngành kinh tế mũi nhọn - các ngành này phát triển sẽ tạo cơ sở cho các ngành kinh tế khác phát triển theo. Bên cạnh đó, khi chovay thì một trong những yêu cầu đầu tiên mà ngânhàng đặt ra là phải đảm bảo được tính an toàn. Chính vì vậy mà ngânhàng luôn có các biện pháp kiểm tra, giám sát chặt chẽ trước, trong và sau khi chovayđốivới mọi dự án. Và cũng không giống như nguồn vốn cấp phát từ ngân sách Nhà nước, nguồn vốn từ ngânhàng được cấp dựa trên nguyên tắc có hoàn trả cả gốc lẫn lãi, vì vậy người đi vay sẽ phải đảm bảo thực hiện đúng tiến độ, sử dụng vốn sao cho có hiệu quả nhất. Đây chính là điểm ưu việt của nguồn vốn vaytrungvàdàihạn của NHTM so với nguồn từ ngân sách Nhà nước. Trong điều kiện kinh tế nước ta hiện nay, nguồn vốn trungvàdàihạn là một nhân tố quan trọng thúc đẩy chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng CNH-HĐH. Thêm vào đó, nó là công cụ đòn bẩy thúc đẩy mạnh mẽ phát triển kinh tế hàng hoá, hình thành và góp phần ổn định nền kinh tế thị trường. Tuy nhiên, thị trường tài chính – tiền tệ, nhất là thị trường vốn chưa phát triển thì toàn bộ áp lực về vốn trungvàdàihạn đang dồn lên vai các ngân hàng. 1.1.3. Đặc điểm của chovay trung, dàihạn của NHTM 1.1.3.1. Mục đích chovay “Bên chovaycho bên vayvay vốn trunghạnvàdàihạn để đầu tư cho các dự án xây dựng mới, mở rộng, cải tạo, khôi phục, đổi mới kỹ thuật, ứng dụng khoa học và công nghệ nhằm mục tiêu lợi nhuận, phù hợp với chính sách phát triển kinh tế - xã hội và pháp luật của Nhà nước” 3 Chovaytrungvàdàihạn của NHTM nhằm tài trợ vốn cho việc hình thành tài sản cố định của khách hàng. Cụ thể là: Chovaytrunghạn là loại chovay vốn được sử dụng để tài trợ chotài sản cố định như phương tiện vận tải, một số cây trồng vật nuôi, trang thiết bị chóng bị hao 3 Điều 4, quyết định 367/1995/QĐ-NHNN mòn; cải tiến đổi mới kỹ thuật và sản phẩm; mở rộng sản xuất kinh doanh; xây dựng các dự án có quy mô nhỏ và có thời gian thu hồi vốn nhanh… Chovaydàihạn là loại chovay được sử dụng tài trợ cho công trình xây dựng và cải tạo như nhà, cầu đường, máy móc thiết bị có giá trị lớn, thường có thời gian sử dụng lâu dài. 1.1.3.2. Đối tượng chovayChovaytrungvàdàihạn của NHTM xác định đối tượng cho vay: “ Là các chi phí cấu thành trong tổng mức đầu tư của dự án đầu tư xây dựng mới, mở rộng, cải tạo, khôi phục, đổi mới kỹ thuật, ứng dụng khoa học và công nghệ, bao gồm: giá trị vật tư, máy móc, thiết bị, công nghệ chuyển giao, sáng chế và phát minh; chi phí nhân công; giá thuê và chuyển nhượng đất đai; giá thuê mua các tài sản khác trong khuôn khổ Luật định; chi phí mua bảo hiểm tài sản thuộc dự án đầu tư; chi phí khác” 4 1.1.3.3. Nguồn hình thành nguồn vốn trungvàdàihạn của NHTM Tín dụng trung, dàihạn hình thành từ 5 nguồn: vốn chủ sở hữu; vốn huy động dàihạn (trái phiếu, tiền gửi dài hạn); huy động ngắn hạn; vay nước ngoài; vốn nhận uỷ thác và vốn tài trợ để chovay theo chương trình hoặc dự án đầu tư của Nhà nước, của tổ chức kinh tế - tài chính - tín dụng - xã hội ở trong vàngoài nước Vốn chủ sở hữu hình thành do vốn góp hay do tích luỹ được trong quá trình kinh doanh có vai trò rất quan trọng. Nó góp phần xác định quy mô và cơ cấu của ngân hàng, tăng khả năng mở rộng chovayvà đầu tư, đặc biệt là trungvàdài hạn. Số vốn này thuộc về sở hữu của NHTM nên dùng để chovaytrungvàdàihạn là khá an toàn. Tuy nhiên vốn chủ sở hữu lại chiếm tỷ trọng nhỏ, thường chỉ từ 5% đến 7% nên không dễ dàng mở rộng cho vay. Nguồn hình thành từ hoạt động phát hành trái phiếu của ngânhàngvà huy động tiền gửi dàihạn của khách hàng: Nguồn từ phát hành trái phiếu không có tính 4 Điều 8, quyết định 367/1995/QĐ-NHNN thường xuyên và cũng chỉ chiếm từ 4% đến 6,7% lượng vốn mà NHTM huy động được. Còn nguồn từ tiền gửi dàihạn của khách hàngtạingânhàng thì còn hạn chế về cả khối lượng và thời gian gửi. Hơn nữa lãi mà ngânhàng phải trả cho tiền huy động dàihạn lại cao hơn khi huy động ngắn hạn. Do đó nguồn này được xem là khan hiếm và đắt đỏ. Nguồn do huy động ngắnhạn chiếm tới 70% tổng lượng vốn huy động của NHTM do đó có thể xem đây là một nguồn dồi dào. Vàvới công cụ chuyển hoán kỳ hạn thì nguồn ngắnhạn có thể dùng để chovaytrungvàdài hạn. Tuy nhiên NHNN cũng quy định một tỷ lệ tối đa cho việc chuyển hoán này nhằm hạn chế rủi ro trong hoạt động chovay của NHTM. Vay nợ nước ngoài: việc vay nợ nước ngoài để có nguồn vốn chovaytrungvàdàihạn phổ biến ở các ngânhàng trên Thế giới. Nguồn này có khối lượng lớn, lãi suất phù hợp, chất lượng vốn cao nhưng đốivới các nước đang phát triển như nước ta do trình độ quản lý còn thấp nên hiệu quả sử dụng vốn không cao sẽ dễ dẫn tới tình trạng không trả được nợ. Nguồn vốn nhận uỷ thác và vốn tài trợ để chovay theo chương trình hoặc dự án đầu tư là nguồn chỉ có tính chất thời điểm. Tóm lại, nguồn vốn chovaytrungvàdàihạn của các NHTM hiện nay còn rất hạn hẹp. Nguồn vốn hạn hẹp dẫn tới khả năng chovaytrungvàdàihạn của các ngânhàng là không đáng kể, hạn chế mở rộng quan hệ của ngânhàngvới khách hàng. 1.1.3.4. Lãi suất khoản vay Theo cấu trúc rủi ro lãi suất thì “thời hạn càng dài thì lãi suất càng cao”. Nguyên nhân là, thời hạnchovay chính là thời gian sử dụng vốn nên thời hạn càng dài giá trị sử dụng càng lớn thì lãi suất càng cao. Hơn nữa, thời gian càng dài thì xác suất để món vay gặp rủi ro càng lớn. Đó là lý do mà NHTM định ra mức lãi suất của các khoản chovaytrungvàdàihạnthường cao hơn lãi suất chovayngắn hạn, không những để bù đắp cho chi phí của việc huy động vốn dàihạn mà còn nhằm mục đích bù lại những thiệt hại có thể xẩy ra. Đó là chưa kể đến việc ngânhàng sẽ mất cơ hội sử dụng khoản chovay một cách linh hoạt trong khoảng thời gian dài của một hợp đồng tín dụng. Mức lãi suất chovay do NHTM và khách hàng thoả thuận phù hợp với quy định của NHNN 5 . Lãi suất áp dụng ở đây có thể là cố định suốt thời hạnvay vốn (gọi là lãi suất cố định), cũng có thể là lãi suất biến đổi tuỳ thuộc sự biến động của thị trường (gọi là lãi suất thả nổi). Tuy nhiên với các khoản chovay có thời gian là trungvàdàihạn thì NHTM thường áp dụng lãi suất thả nổi nhằm đảm bảo cả hai mục tiêu là an toàn và sinh lợi. 1.1.3.7. Chovaytrungvàdàihạn có tính rủi ro cao So với các khoản chovayngắnhạnvới thời gian dưới 01 năm thì chovaytrungvàdàihạn là hoạt động có tính rủi ro cao. Tính chất rủi ro của các khoản chovaytrungvàdàihạn cao xuất phát từ đặc điểm về thời hạnchovaydàivà quy mô chovay lớn của chúng. “Thời hạnchovay được TCTD và khách hàng thoả thuận căn cứ vào chu kỳ sản xuất kinh doanh, thời gian thu hồi vốn của phương án, dự án đầu tư, khả năng trả nợ của khách hàngvà nguồn vốn chovay của TCTD. Đốivới các pháp nhân Việt Nam và nước ngoài, thời hạnchovay không quá thời gian hoạt động còn lại theo quyết định thành lập hoặc theo giấy phép hoạt động tại Việt Nam” 6 . Do mục đích của các khoản vay như đã trình bày thì thời gian để khách hàng có thể hoàn vốn là rất dài đồng thời khối lượng vốn vay lại rất lớn. Trong thời gian đó nhiều biến động không mong muốn có thể xảy ra như khách hàng làm ăn thua lỗ, dự án không được hoàn thành, lãi suất thị trường tăng cao trong khi lãi suất chovay đã được cố định từ trước trong hợp đồng tín dụng, … đều có thể gây thiệt hại trực tiếp hoặc gián tiếp cho hoạt động của NHTM. 5 Điều 11 quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN 6 Điều 10 Quyết định 1627/QĐ-NHNN Tính rủi ro của các khoản chovaytrungvàdàihạn còn thể hiện ở chỗ đây là những tài sản kém thanh khoản, khó có thể chuyển nhượng hay thế chấp được. Do đó một khi ngânhàng đã đồng ý chovay thì đồng nghĩa với việc phải chấp nhận sự rủi ro trong suốt thời hạn tín dụng cam kết trên hợp đồng. Thêm vào đó, việc chuyển hoán kỳ hạn nguồn ngắnhạn để chovaytrungvàdàihạn của NHTM cũng được cảnh báo là tiềm ẩn nhiều rủi ro. Theo quyết định 457/2005/QĐ-NHNN về các tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động của tổ chức tín dụng do NHNN ban hành, các NHTM được phép dùng tối đa 40% tổng nguồn vốn ngắnhạn của mình để sử dụng chovaytrungvàdài hạn. Tỷ lệ tối đa nguồn vốn ngắnhạn được sử dụng chovaytrungvàdàihạn 7 : Giá trị nguồn vốn ngắnhạn dùng chovaytrungvàdàihạn Tn = Dư nợ chovaydàihạn Sở dĩ phải quy định tỷ lệ chuyển hoán này bởi vì đặc trưng hoạt động của NHTM là dùng tiền huy động được để cho vay. Vốn huy động không kỳ hạn có thể bị khách hàng rút ra bất cứ lúc nào; vốn huy động dưới 01 năm nếu dùng quá nhiều để chovaytrungvàdàihạn thì khi đáo hạn khách hàng đến rút tiền ngânhàng sẽ không thể chi trả. Việc chuyển hoán kỳ hạn nguồn ngắn để chovaytrungvàdàihạn nếu vượt quá mức an toàn do các NHTM mải chạy theo lợi nhuận sẽ dẫn đến khả năng mất cân đối vốn hoạt động hằng ngày. Vàquan trọng hơn là trong điều kiện kinh tế thế giới đang thiếu ổn định, chovaytrungvàdàihạn nhiều dễ gặp rủi ro trong tương lai. Tóm lại, các đặc điểm của khoản chovaytrungvàdàihạn như quy mô món vay, thời hạncho vay, cũng như mục đích sử dụng của khoản vay đều cho thấy tính 7 Nghiệp vụ ngânhàng (Trường ĐH Kinh tế TPHCM – NXB Thống kê 2005 chất rủi ro của tín dụng trungvàdàihạnđốivới hoạt động kinh doanh của NHTM. Đây là nguyên nhân vì sao tỷ trọng tín dụng ngắnhạntại các NHTM thường cao hơn tín dụng trungvàdài hạn. Tuy rủi ro cao song lợi nhuận nó đem lại chongânhàng (như đã phân tích ở phần vai trò của chovaytrungvàdài hạn) lại rất hứa hẹn nếu không xảy ra các tình huống ngoài dự đoán của ngân hàng. Như vậy vấn đề đặt ra không phải là hạn chế chovaytrungvàdàihạn để giảm rủi ro mà phải biết tìm ra các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động chovaytrungvàdàihạn để tìm hướng giải quyết hợp lý sao cho vừa đảm bảo được tính an toàn vừa nâng cao lợi nhuận 1.2. Khái quát về DNNQD tại Việt Nam Hoàn cảnh kinh tế, chính trị, xã hội mỗi nước khác nhau sẽ tạo nên những đặc điểm không thể giống nhau của khối kinh tế ngoàiquốc doanh. Tại Việt Nam thì khối DNNQD mới chỉ được Đảng chính thức công nhận như một thành phần kinh tế tất yếu khách quan từ năm 1986. Tuy nhiên, để đảm bảo việc bám sát tình hình thực tế của Việt Nam cũng như có đầy đủ các số liệu nhằm làm rõ các vấn đề nêu ra thì trong giới hạn của chuyên đề này, em xin được tập trung tìm hiểu riêng về DNNQD tại Việt Nam. 1.2.1. Khái niệm DNNQD Sách Quản trị doanhnghiệp 8 đã đưa ra một khái niệm được xem là đầy đủ nhất về DNNQD. Theo đó thì: “DNNQD là các doanhnghiệp vốn trong nước, mà nguồn vốn thuộc sở hữu tập thể, tư nhân một người hay một nhóm người hoặc có sở hữu Nhà nước nhưng chiếm từ 50% vốn điều lệ trở xuống. DNNQD bao gồm: _ Các hợp tác xã (trừ hợp tác xã nông, lâm nghiệp, thuỷ sản) _ Doanhnghiệp tư nhân 8 Quản trị doanhnghiệp (Nguyễn Hải Sản – NXB Thống kê) _ Công ty hợp danh _ Công ty trách nhiệm hữu hạn tư nhân (kể cả công ty trách nhiệm hữu hạn có vốn Nhà nước từ 50% trở xuống) _ Các công ty cổ phần tư nhân _ Các công ty cổ phần có vốn Nhà nước từ 50% vốn điều lệ trở xuống” 1.2.2. Đặc điểm của DNNQD tại Việt Nam 1.2.2.1. Quy mô nhỏ Khu vực DNNQD với 96% số doanhnghiệp có quy mô vừa và nhỏ (có vốn đăng ký kinh doanh dưới 10 tỷ đồng, có số lao động thường xuyên làm việc dưới 300 người). Các DNNQD bình quân chỉ có 40 lao động, 7 tỷ đồng vốn. Trong khi đó với DNQD, con số này là 421 lao động và 167 tỷ đồng vốn. Vớidoanhnghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, con số tương ứng là 299 lao động, 152 tỷ đồng vốn 9 . Quy mô nhỏ, năng lực tài chính thấp làm doanhnghiệp chỉ có thể tiến hành sản xuất kinh doanh manh mún, nhỏ lẻ. DNNQD rất cần vốn để mở rộng sản xuất kinh doanh nhưng đốivới họ thì muốn thu hút thêm vốn đầu tư cũng khó khăn vì không có đủ uy tín trên thị trường vàvớingân hàng. Do đó “khát vốn” hiện vẫn đang là vấn đề cấp thiết đốivới khối DNNQD. 1.2.2.2. Kỹ thuật, công nghệ sản xuất lạc hậu Các DNNQD bị giới hạn trong các ngành nghề nhỏ lẻ đòi hỏi ít vốn, thời gian thu hồi vốn nhanh và lao động giản đơn. Các doanhnghiệp sản xuất sản phẩm xuất khẩu cũng chủ yếu là hàng nông sản, may mặc, thủ công mỹ nghệ, … là những ngành nghề chủ yếu sử dụng lao động thủ công. Vốn ít đã khiến các DNNQD ít có khả năng trang bị công nghệ tiên tiến, với mức đầu tư trung bình chotài sản cố định trên một lao động chỉ có 43 triệu đồng so với 137 triệu đồng đốivới 9 Niên giám Thống kê năm 2007 (NXB Thống kê) [...]... cho vay, tỷ lệ tối đa nguồn ngắnhạn được sử dụng chovaytrungvàdài hạn, …) đều ảnh hưởng tích cực tới sự phát triển nghiệp vụ này tại các NHTM 1.3.1.4 Nhu cầu vốn trungvàdàihạn của DNNQD Nhu cầu vốn trungvàdàihạn của DNNQD cao hay thấp cũng ảnh hưởng tới sự phát triển chovaytrungvàdàihạn của NHTM Ngay cả khi cung về vốn trungvàdàihạn của ngânhàngdồi dào mà cầu vốn trungvàdài hạn. .. chính xác vềdoanhnghiệp mà mình cho vay, hạn chế được rủi ro tín dụng Như vậy, với những ưu điểm kể trên có thể khẳng định rằng vốn vaytrungvàdàihạn từ NHTM là trợ thủ đắc lực cho DNNQD thoả mãn các cơ hội kinh doanh của mình 1.2.4.3 Tình hình hoạt động vaytrungvàdàihạn của NHTM với DNNQD hiện nay Trong một thời gian dài các NHTM không chovaydài hạn, thậm chí cũng không chovaytrunghạn NHTM... nhánh tại hầu hết các tỉnh, thành phố Hơn nữa, thế mạnh của là tài trợ cho các Doanhnghiệp trong lĩnh vực công nghiệpvàthươngnghiệp – đây cũng là lĩnh vực hoạt động chính của các doanhnghiệp vừa và nhỏ hiện nay 1.2.4 Cho vaytrungvàdàihạn của NHTM đốivới DNNQD 1.2.4.1 Nguồn huy động vốn trungvàdàihạn của DNNQD hiện nay Vốn trungvàdàihạn dành cho đầu tư mở rộng sản xuất theo chiều rộng và. .. tuân thủ khi chovay là “chỉ được phép chovaytrungvàdàihạn khi ngânhàng thực có nguồn vốn trungvàdàihạn Do đó quy mô của nguồn huy động 16 Nguồn: website của NHCTVN(www.icb.com.vn) trungdàihạn là một yếu tố quan trọng ảnh hưởng tới sự phát triển cho vaytrungvàdàihạn của ngânhàng Bên cạnh đó các nguồn ngắnhạn nếu có tính ổn định cao (tức là người gửi tiền không rút tiền trước hạn vì bất... dụng để cho vaytrungvàdàihạn trong một giới hạn nhất định mà vẫn đảm bảo an toàn 1.3.2.3 Công tác dự báo rủi ro và giám sát, xử lý các tình huống khi cho vaytrungvàdàihạnChovaytrungvàdàihạn là nghiệp vụ chứa đựng đầy rủi ro cho bất cứ ngânhàng nào Do đó công tác dự báo và dự phòng rủi ro nếu làm tốt sẽ hạn chế tối đa những tổn thất có thể xảy ra Công tác dự báo bao gồm dự báo về nguồn... hình thức cho vaytrungvàdàihạn vẫn là quan trọng và khả thi nhất Không làm ảnh hưởng tới quyền kiểm soát của doanhnghiệp Việc vay nợ trungvàdàihạn từ NHTM giúp chủ doanhnghiệp có thể kiểm soát toàn bộ hoạt động của doanhnghiệp mình Các doanhnghiệp ưa huy động vốn vay nhằm tránh phát hành cổ phiếu - hình thức huy động vốn sẽ dẫn đến sự phân chia quyền lợi kiểm soát đốivớidoanhnghiệp Tài... Tài sản cố định nói chung của doanhnghiệp được tài trợ bằng cách tăng vốn cổ phần vàvay nợ dàihạn Tuy nhiên việc sử dụng vốn vaytrungvàdàihạn tỏ ra có nhiều ưu điểm hơn việc doanhnghiệp phát hành thêm cổ phiếu Ưu thế của vốn vaytrungvàdàihạn so với việc phát hành cổ phiếu thể hiện qua 3 mặt như sau: Thứ nhất, mức lãi suất phải trả cho khoản vaytrungvàdàihạnthường nhỏ hơn tỷ lệ lợi tức... cấp; chênh lệch về lãi suất giữa gửi tiền dàihạnvàngắnhạn chưa đủ sức hấp dẫn người gửi tiền; những cơn sốt của thị trường bất động sản đã thu hút một lượng lớn vốn đầu tư dàihạn vào bất động sản Trong các nguồn huy động của NHTM dùng chovaytrungvàdàihạn thì phù hợp về kỳ hạn nhất và đảm bảo an toàn cho hoạt động của ngânhàng nhất phải kể đến là nguồn huy động trungvàdàihạn Nguyên tắc... được hoàn trả lại chongânhàng nhanh chóng Hơn nữa doanhnghiệpvay vốn trungvàdàihạn có thể chủ động điều chỉnh kỳ hạn nợ Tức là khi không còn cần vốn nữa họ có thể trả nợ sớm thời hạn tín dụng đã ký kết với NHTM Việc trả nợ vaytrungvàdàihạn cũng được ấn định theo sự phân chia ổn định và hợp lý được doanhnghiệpvà NHTM thoả thuận cụ thể trong hợp đồng vì vậy mà các doanhnghiệp có thể chủ... hoạt động chovaytrungvàdàihạn của ngânhàng 1.3.2.2 Quy mô, kỳ hạnvà tính ổn định của nguồn NHTM là các trung gian tài chính trong nền kinh tế thực hiện “đi vay để chovay Do đó nguồn vốn huy động được có dồi dào và bền vững thì mới đảm bảo hoạt động chovay được tiến hành thuận lợi và an toàn Quy mô và cơ cấu nguồn vốn quyết định việc ngânhàng lựa chọn các hình thức đầu tư vàchovay Hiện nay, . TỔNG QUAN VỀ CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NGOÀI QUỐC DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Tổng quan về cho vay trung và dài hạn của. khoản cho vay trung và dài hạn cao xuất phát từ đặc điểm về thời hạn cho vay dài và quy mô cho vay lớn của chúng. “Thời hạn cho vay được TCTD và khách hàng