Hoàn thiện công tác quản lý nợ tại ngân hàng phát triển chi nhánh bắc giang

PHÍ QUANG CƯỜNG BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ HÀ NỘI QUẢN TRỊ KINH DOANH LUẬN VĂN THẠC SỸ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH HOÀN THIỆN CÔNG TÁC QUẢN LÝ NỢ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN - CHI NHÁNH BẮC GIANG PHÍ QUANG CƯỜNG 2018 - 2020 Hà Nội - 2020 i BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SỸ HỒN THIỆN CƠNG TÁC QUẢN LÝ NỢ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN – CHI NHÁNH BẮC GIANG PHÍ QUANG CƯỜNG CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ SỐ: 8340101 PGS TS TỪ QUANG PHƯƠNG HÀ NỘI - 2020 ii LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng mình, khơng có chép y nguyên từ luận văn hay đề tài khác, tham khảo trích dẫn đầy đủ Tơi xin chịu hồn tồn trách nhiệm lời cam đoan Ngày tháng năm 2020 Học viên thực Phí Quang Cường iii LỜI CẢM ƠN Sau thời gian học tập, nghiên cứu tài liệu điều tra thu thập thông tin, đến ý tưởng luận văn tốt nghiệp cao học với đề tài: “Hồn thiện cơng tác quản lý nợ tại ngân hàng Phát triển – Chi nhánh Bắc Giang” thực thành cơng Có kết nhờ cơng ơn to lớn tồn thể q thầy cơ, gia đình bạn bè đồng nghiệp nhiệt tình giúp đỡ tơi q trình thực đề tài Đặc biệt, xin chân thành gửi lời cám ơn sâu sắc đến PGS.TS Từ Quang Phương, người dìu dắt hướng dẫn tơi từ bước làm đề cương hoàn thành luận văn Cao học Đồng thời người động viên giúp đỡ nhiều việc thu thập số liệu, phân tích, xử lý tốt liệu Hà Nội, ngày tháng năm 2020 tác giả luận văn Phí Quang Cường iv MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN iii LỜI CẢM ƠN iv MỤC LỤC v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, HÌNH VẼ viii MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ NỢ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN 1.1 Tổng quan Ngân hàng phát triển .9 1.1.1 Lịch sử phát triển mục đích hoạt động Ngân hàng phát triển 1.1.2 Lý đời khái niệm Ngân hàng phát triển 1.1.3 Đặc điểm Ngân hàng phát triển .11 1.1.4.Các hoạt động Ngân hàng Phát triển 12 1.2 Lý luận quản lý nợ ngân hàng phát triển 15 1.2.1 Khái niệm nợ .15 1.1.2 Phân loại nợ 16 1.3 Hoạt động quản lý nợ chi nhánh Ngân hàng phát triển 20 1.3.1 Khái niệm mục tiêu quản lý nợ ngân hàng 20 1.3.2 Bộ máy quản lý nợ Ngân hàng phát triển 25 1.3.3 Nội dung quản lý nợ chi nhánh Ngân hàng phát triển 26 1.3.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến khả quản lý nợ ngân hàng 38 1.4 Bài học kinh nghiệm ngân hàng nước quản lý nợ 40 1.4.1 Kinh nghiệm Chi nhánh Ngân hàng phát triển Nghệ An 40 1.4.2 Bài học kinh nghiệm cho Chi nhánh Ngân hàng phát triển tỉnh Bắc Giang 42 CHƯƠNG PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG QUẢN LÝ NỢ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN-CHI NHÁNH BẮC GIANG GIAI ĐOẠN 2017-2019 44 2.1.Tổng quan Ngân hàng phát triển – Chi nhánh Bắc Giang .44 2.1.1 Khái quát tổ chức Ngân hàng phát triển – Chi nhánh Bắc Giang .44 2.1.2 Khái quát kết kinh doanh Ngân hàng phát triển – Chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2017 – 2019 47 2.2 Thực trạng nợ vay Ngân hàng phát triển – Chi nhánh Bắc Giang 48 2.2.1 Phân tích theo sản phẩm vay 49 2.2.2 Phân tích theo kỳ hạn vay .50 v 2.2.3 Phân tích theo nhóm nợ 51 2.2.4 Phân tích theo tài sản bảo đảm .53 2.3.Thực trạng quản lý nợ Ngân hàng phát triển – Chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2017 – 2019 54 2.3.1 Thực trạng máy quản lý cho vay Ngân hàng phát triển – Chi nhánh Bắc Giang .54 2.3.2 Thực trạng xây dựng kế hoạch cho vay Ngân hàng phát triển – Chi nhánh Bắc Giang .56 2.3.3 Thực trạng tổ chức thực kế hoạch nợ 61 2.3.4 Thực trạng kiểm soát hoạt động cho vay, giảm thiểu nợ xấu Ngân hàng Phát triển – Chi nhánh Bắc Giang 70 2.4 Đánh giá hoạt động quản lý nợ Ngân hàng phát triển – Chi nhánh Bắc Giang 73 2.4.1 Điểm mạnh 74 2.4.2 Điểm yếu 75 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế .77 CHƯƠNG PHƯƠNG HƯỚNG KINH DOANH VÀ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC QUẢN LÝ NỢ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN – CHI NHÁNH BẮC GIANG .83 3.1 Định hướng quan điểm quản lý nợ Ngân hàng phát triển – Chi nhánh Bắc Giang 83 3.1.1 Định hướng cho vay Ngân hàng phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Giang .83 3.1.2 Quan điểm tăng cường quản lý nợ Ngân hàng phát triển – Chi nhánh Bắc Giang 84 3.2 Giải pháp tăng cường công tác quản lý nợ Ngân hàng phát triển – Chi nhánh Bắc Giang 86 3.2.1 Giải pháp hoàn thiện kế hoạch cho vay 87 3.2.2 Hoàn thiện tổ chức thực kế hoạch cho vay khách hàng cá nhân 89 3.2.3 Hoàn thiện kiểm soát hoạt động cho vay khách hàng cá nhân .96 3.3.Một số kiến nghị 99 3.3.1.Kiến nghị với Ngân hàng phát triển Việt Nam 99 3.3.2 Kiến nghị với quan quản lý nhà nước .101 KẾT LUẬN .104 TÀI LIỆU THAM KHẢO .105 vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT CBTD Cán tín dụng CRM Cán chăm sóc khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHNN Ngân hàng nhà nước NHPT Ngân hàng phát triển NHTM Ngân hàng thương mại NSNN Ngân sách Nhà nước QLKH Quản lý khách hàng VDB Ngân hàng phát triển Việt Nam vii DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, HÌNH VẼ Danh mục bảng Bảng 2.1 Một số tiêu hoạt động Chi nhánh NHPT Bắc Giang giai đoạn 2017 – 2019 .48 Bảng 2.2 Dư nợ cho vay theo sản phẩm NHPT Chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2017 – 2019 .49 Bảng 2.3 Dư nợ cho vay NHPT Chi nhánh Bắc Giang theo kỳ hạn vay giai đoạn 2017 – 2019 .50 Bảng 2.4 Dư nợ cho vay NHPT Chi nhánh Bắc Giang theo nhóm nợ giai đoạn 2017 – 2019 .52 Bảng 2.5 Dư nợ cho vay NHPT Chi nhánh Bắc Giang theo TSBĐ giai đoạn 2017 – 2019 54 Bảng 2.6 Chỉ tiêu cho vay hàng năm NHPT giao cho chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2017 – 2019 57 Bảng 2.7 Một số tiêu kế hoạch năm nợ Chi nhánh NHPT Bắc Giang giai đoạn 2017 – tháng 3/2019 .59 Bảng 2.8 Đánh giá cán nhân viên công tác lập kế hoạch nợ NHPT chi nhánh Bắc Giang 60 Bảng 2.9 Tình hình số lượng CBTD NHPT chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2017 – 2019 61 Bảng 2.10 Đánh giá khách hàng mức độ đa dạng sản phẩm dịch vụ NHPT chi nhánh Bắc Giang 67 Bảng 2.11 Lương CBTD cho vay NHPT chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2017 – 2019 .68 Bảng 2.12 Kết điều tra ý kiến khách hàng sách cho vay chi nhánh NHPT Bắc Giang 69 Bảng 2.13 Đánh giá cán nhân viên thực kế hoạch cho vay NHPT chi nhánh Bắc Giang 70 Bảng 2.14 Đánh giá cán nhân viên kiểm soát cho vay NHPT chi nhánh Bắc Giang 73 viii Danh mục hình vẽ Hình 2.1 Tổ chức máy Ngân hàng phát triển – Chi nhánh Bắc Giang .45 Hình 2.2 Mơ hình quản lý nợ NHPT Chi nhánh Bắc Giang .55 Hình 2.3 Quy trình nợ NHPT chi nhánh Bắc Giang 63 ix MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hoạt động tín dụng ngân hàng có quan hệ mật thiết với kinh tế - xã hội hoạt động mang lại phần lớn thu nhập, đồng thời hoạt động có nhiều rủi ro cho ngân hàng Trong điều kiện kinh doanh thuận lợi, hệ thống ngân hàng hoạt động môi trường lành mạnh, thông suốt, sách quản lý rủi ro tín dụng hợp lý mang lại hiệu tích cực hoạt động kinh doanh, giúp ngân hàng chiếm giữ thị phần, tăng vị cạnh tranh vừa tiền đề đảm bảo cung cấp dịng vốn tín dụng cho kinh tế Tuy nhiên, ngân hàng Việt Nam hoạt động điều kiện, bối cảnh chung kinh tế không thuận lơi, môi trường pháp lý liên quan đến lĩnh vực ngân hàng chưa hoàn thiện, mức độ cạnh tranh ngày gay gắt, trình độ khả quản trị rủi ro (QTRR) số ngân hàng nhiều hạn chế việc tăng trưởng tín dụng nhanh thời gian vừa qua làm cho hoạt động kinh doanh gặp khơng khó khăn, biểu rõ tình trạng gia tăng nợ xấu Tình trạng nợ tác động tiêu cực đến việc lưu thơng dịng vốn tín dụng vào kinh tế, ảnh hưởng nghiêm trọng tới tình hình an tồn hiệu kinh doanh ngân hàng Theo nhận định chuyên gia lĩnh vực tài – ngân hàng để giải vấn đề nợ khơng trách nhiệm riêng ngành ngân hàng tự riêng ngân hàng chủ động tự giải mà đỏi hỏi hậu thuẫn, chung tay góp sức mạnh mẽ hệ thống trị, tham gia ngành, cấp có liên quan đặc biệt phải có gairi pháp mang tính tổng thể, thời gian đủ dài, tập trung nguồn tài đủ lớn… Riêng Ngân hàng Phát triển (VDB) – Chi nhánh Bắc Giang, mục tiêu hoạt động chiến lược kinh doanh theo định hướng VDB Trong hoạt động tín dung năm qua Chi nhánh thực tốt sách tín dụng phục vụ phát triển tất lĩnh vực, mơ hình kinh tế đặc thù địa phương Với chiến lược mang lại cho Chi nhánh đạt nhiều tiêu quan trọng hoạt 3.3.2 Kiến nghị với quan quản lý nhà nước 3.3.2.1 Kiến nghị với phủ Chính phủ cần đạo Bộ ngành liên quan việc đơn giản hóa thủ tục hành chính, giúp người dân dễ dàng tiếp cận nguồn vốn Đặc biệt, giảm thiểu thủ tục hành chính, rút ngắn thời gian cấp mới/chuyển nhượng quyền sử dụng đất tài sản gắn liền đất Đồng thời, đạo công tác quy hoạch, hạn chế quy hoạch treo nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho cá nhân có nhu cầu vay vốn việc chấp tài sản đảm bảo, đồng thời góp phần đảm bảo an tồn tín dụng cho Ngân hàng Việc chấp tài sản nói chung chấp quyền sử dụng đất tài sản gắn liền đất nói riêng quy định Bộ Luật dân sự, Luật đất đai, Luật Nhà ở, Luật công chứng…và văn hướng dẫn liên quan Trong thời gian qua nhìn chung thủ tục chấp, đăng ký giao dịch đảm bảo thực an toàn, đảm bảo Tuy nhiên thời gian xử lý giao kết thường kéo dài từ 3-5 ngày làm việc, nguyên nhân thủ tục hành rườm rà, kênh tương tác chủ yếu làm việc trực tiếp, số lượng, quy mơ phịngđăng ký đất đai thiếu so với nhu cầu người dân, doanh nghiệp Chính phủ cần đạo ngành liên quan đơn giản hóa thủ tục hành q trình đăng ký giao dịch đảm bảo, tăng cường kênh làm tiếp nhận hồ sơ, làm việc với người dân, có kế hoạch mở rộng quy mơ phịng đăng ký đất đai nhằm đáp ứng tốt nhu cầu chấp tài sản ngày tăng 3.3.2.2 Kiến nghị với quyền địa phương Chính quyền địa phương cần hỗ trợ việc xử lý khoản nợ xấu, thu hồi nợ Tránh tư bảo hộ người dân địa phương, cản trở NHPT hoạt động thu hồi tài sản Tòa án cần phát huy vai trò việc giải doanh chấp, giảm thời gian thụ lý, đảm bảo doanh chấp cần có can thiệp quan thi hành án cần xử lý nhanh lý chóng Hồn thiện quy định pháp lý liên quan đến đảm bảo tiền vay, hướng tới viêc Ngân hàng thực đầy đủ quy định chấp, cầm cố tài sản đảm bảo cho vay xử lý nợ, Ngân hàng quyền lý tài sản đảm bảo để thu nợ, khắc phục khó khăn thu hồi vốn vay 101 3.3.2.3 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Thứ nhất, chống cạnh tranh không lành mạnh NHNN cần nghiêm minh việc xử lý chi nhánh NHPT không chấp hành khung lãi suất theo đạo thời kỳ Xây dựng chế quản lý, kiểm tra, giám sát, hạn chế cạnh tranh không lành mạnh chi nhánh NHPT Xây dựng máy tiếp nhận, xử lý thông tin phản ánh sai phạm, thông tin hoạt động cạnh tranh không lành mạnh chi nhánh NHPT từ tổ chức, cá nhân vay vốn Thanh lý tra hoạt động NHPT, thực chế giám sát từ xa, ban hành quy mục chuẩn hành vi cạnh tranh khơng lành mạnh từngTCTD, hình thức sử phạt hành vi vi phạm sát với thực tiễn thông lệ quốc tế Tăng cường nâng cao chất lượng hoạt độngcủa lý tra nhà nước để phát hiện, cánh cáo, chấn chỉnh xử lý kịp thời tượng cạnh tranh không lành mạnh Yêu cầu NHPT rà soát, bổ sung chế nghiệp vụ cho vay theo hướng chặt chẽ, an tồn, đề cao chất lượng cấp tín dụng, đồng thời tăng cường kiểm soát nội để nâng cao chất lượng tín dụng, khắc phục sai phạm, giảm thiểu rủi ro Phát huy vai trò hiệp hội NHPT việc góp phần chống tượng cạnh tranh khơng lành mạnh Hiệp hội phát bảo vệ cạnh tranh lành mạnh hội viên, phổ biến pháp luật hình thành quyền lợi chung chi nhánh NHPT cạnh tranh lành mạnh như: tổ chức đồng tài trợ, hịa giải bất đồng lợi ích hội viên Thứ hai, hồn thiện xếp hạng tín dụng CIC NHNN cần hồn thiện cổng thơng tin tín dụng CIC, kiểm sốt chất lượng thơng tin tín dụng, cập nhật thơng tin đầy đủ, kịp thời, có sách giảm thiểu phí khai thác sử dụng thơng tin CIC cho chi nhánh NHPT CIC cần định hướng mở rộng hoạt động xếp hạng tín dụng, tăng độ bao phủ xếp hạng tín dụng kinh tế, hướng đến 100% đối tượng vay vốn xếp hạng CIC nhằm đáp ứng tốt nhu cầu TCTD, góp phần giảm thiểu rủi ro cho vay, kiểm soát nợ xấu, đồng thời giúp cho quan quản lý nhà nước thực sách vĩ mô, ổn định hệ thống ngân hàng 102 Nghiên cứu cho áp dụng chuyển đổi Trung tâm sang hình thức cơng ty cổ phần có vốn góp NHPT Cơng ty xếp hạng tín dụng độc lập Việt Nam, có thu hút chuyển giao cơng nghệ học tập kinh nghiệm công ty xếp hạng tín dụng giới Tổng kết chương Trong chương 3, tác giả kết phân tích, đánh giá thực trạng quản lý cho vay Chi nhánh NHPT Bắc Giang để đề xuất giải pháp kiến nghị tăng cường quản lý nợ vay Chi nhánh Ở phần đầu chương 3, tác giả trình bày định hướng hoạt động cho vay quan điểm NHPT việc cho vay chi nhánh NHPT Bắc Giang Tác giả đề xuất nhóm giải pháp nhằm tăng cường quản lý cho vay Chi nhánh NHPT Bắc Giang: hoàn thiện lập kế hoạch cho vay; hoàn thiện tổ chức thực kế hoạch cho vay; hồn thiện kiểm sốt hoạt động cho vay Tác giả đề xuất kiến nghị với NHPT Việt Nam, kiến nghị với quyền địa phương kiến nghị với NHNN Việt Nam, nhằm tạo điều kiện để Chi nhánh NHPT Bắc Giang tăng cường quản lý cho vay Chi nhánh 103 KẾT LUẬN NHPT Bắc Giang chi nhánh có tốc độ tăng trưởng cao lành mạnh hệ thống NHPT Với tốc độ phát triển kinh tế dự báo mức hấp dẫn tỉnh Bắc Giang năm tới đây, vấn đề mở rộng sư diện chuyên nghiệp hóa hoạt động kinh doanh Chi nhánh Bắc Giang yêu cầu vô cấp thiết, đặc biệt vấn đề quản lý cho vay Luận văn nghiên cứu, hệ thống hoá vấn đề lý luận cho vay, quản lý hoạt động cho vay NHPT Trên sở đó, luận văn thực phân tích khách quan thực trạng quản lý hoạt động cho vay NHPT Bắc Giang Phân tích, đánh giá tình hình quản lý hoạt động cho vay Chi nhánh này, kết đạt hạn chế công tác quản lý hoạt động cho vay với mảng khách hàng này; từ đưa giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng quản lý hoạt động cho vay NHPT Bắc Giang, hạn chế tối đa rủi ro phát sinh nợ xấu cho Ngân hàng Với đườnglối đắn NHNN, Chính phủ, với nỗ lực đổi mục tiêu, định hướng, chiến lược rõ ràng với đầu tư công nghệ, đào tạo nhân viên khoa học có sở tin thời gian tới NHPT nói chung NHPT Bắc Giang nói riêng tăng cường hoạt động quản lý cho vay đối tượng, thu hút nhiều tin dùng sản phẩm dịch vụ tạo thêm nhiều lợi nhuận cho Chi nhánh tồn hệ thống NHPT, góp phần đưa NHPT phát triển trở thành ngân hàng đầu Việt Nam định hướng vào cho vay sách 104 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng Việt Báo Diễn đàn doanh nghiệp, Bắc Giang : Doanh nghiệp độnglực quan trọngcủa cải cách, https://enternews.vn/index.php/dien-bien-doanh-nghiep-la-dongluc-quan-trong-cua-cai-cach-143457.html, truy cập ngày 01/06/2019 Chính phủ (1999), Nghị định 43/1999/Nđ-CP tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước ban hành ngày 29/6/1999 Chính phủ (2004), Nghị định 106/2004/Nđ-CP tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước ban hành ngày 1/4/2004 Chính phủ (2006), Nghị định 151/2006/Nđ-CP tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước ban hành ngày 20/12/2006 Chính phủ (2011), Nghị định 75/2011/Nđ-CP tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước ban hành ngày 1/8/2011 Chính phủ (2013), Thơng tư 02/2013/TT-NHNN quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích dự phòng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi Chính phủ (2016), Thơng tư 39/2016/TT-NHNN quy định hoạt động cho vay tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước khách hàng Chu Ngọc Anh lý (2017), Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh ng Bí, Đại học Kinh tế quốc dân Các tài liệu nội bộ: a Báo cáo tài Ngân hàng phát triển Việt Nam năm 2017 – 2019; b Báo cáo thường niên Ngân hàng phát triển Việt Nam năm 2017 – 2019; c Báo cáo tổng kết hoạt động Ngân hàng phát triển Việt Nam – Bắc Giang năm 2017 – 2019; d Khẩu vị rủi ro năm 2017 – 2019; e Quy trình cho vay; f Quy trình quản lý khoản vay; 105 g Quy trình xử lý nợ năm 2017 – 2019; 10 Đỗ Thị Lưu (2016), Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thái Bình 11 Nguyễn Thị Thu Hằng (2008), Hạn chế rủi ro tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu, Đại học Ngân hàng TP.HCM 12 Nguyễn Văn Thiệu (2012), Các biện pháp quản trị rủi ro tín dụng Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn tỉnh Hịa Bình, Đại học Bách Khoa 13 Phí Quang Chiến (2017), Nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Giang, Đại học Mở Hà Nội 14 Quốc hội (2010), Luật tổ chức tín dụng 15 Tổng cục thống kê tỉnh Bắc Giang , http://www.dienbien.gov.vn, truy cập ngày 01/06/2019 16 Trần Hoàng Tuấn (2012), Giảm thiểu rủi ro tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn – Chi nhánh Đồng Tháp, Đại học Tài – Marketing 17 Trần Văn Ba (2012), Quản lý nợ xấu Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Tài, Đại học Đà Nẵng 18 Trương Thị Hoài Linh (2011), Nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng Phát triển, Luận án tiến sĩ – Đại học Kinh tế quốc dân Tài liệu tiếng Anh 19 Cassy gleason, Akua Soadwa (2008), Survey of retail bank services in New York, New York 20 Frederick Winslow Taylor (1911), The principles of Scientific Management, New York & London 21 Henry Fayol (1916), Industrial Management &general Management, France 22 Tiwari, Rajnish, Rajnish & Buse, Stephan (2013), The german bankingsector: Competition, consolidation & contentment, germany 23 IDF-ADFIAP (2001), Principles and practice of Development Banks, Vol.1, ADFIAP 106 ... 1: Lý luận chung quản lý nợ Ngân hàng phát triển Chương 2: Thực trạng quản lý nợ Ngân hàng phát triển – Chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2017 – 2019 Chương 3: Giải pháp quản lý nợ Ngân hàng phát triển. .. PHÁP TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC QUẢN LÝ NỢ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN – CHI NHÁNH BẮC GIANG .83 3.1 Định hướng quan điểm quản lý nợ Ngân hàng phát triển – Chi nhánh Bắc Giang 83... nhánh Ngân hàng phát triển Nghệ An 40 1.4.2 Bài học kinh nghiệm cho Chi nhánh Ngân hàng phát triển tỉnh Bắc Giang 42 CHƯƠNG PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG QUẢN LÝ NỢ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN -CHI NHÁNH BẮC