Quản lý hoạt động tín dụng đối với nguồn vốn ODA tại ngân hàng phát triển chi nhánh tỉnh lào cai

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH ĐỖ THANH TÙNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI NGUỒN VỐN ODA TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN - CHI NHÁNH TỈNH LÀO CAI LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN – 2020 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH ĐỖ THANH TÙNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI NGUỒN VỐN ODA TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN - CHI NHÁNH TỈNH LÀO CAI NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ Mã số: 8.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Người hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Thị Nhung THÁI NGUYÊN - 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn thạc sĩ tơi nghiên cứu thực Các thơng tin, số liệu sử dụng Luận văn hoàn tồn xác có nguồn gốc rõ ràng Học viên Đỗ Thanh Tùng ii LỜI CẢM ƠN Trước hết với tình cảm chân thành lịng biết ơn sâu sắc, xin gửi lời cảm ơn đến TS Nguyễn Thị Nhung - người trực tiếp hướng dẫn giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu, Phòng Đào tạo, Khoa trường Đại học Kinh tế Quản trị Kinh doanh - Đại học Thái Nguyên tạo điều kiện giúp đỡ tơi mặt q trình học tập hồn thành luận văn Tơi xin trân trọng cảm ơn đồng chí lãnh đạo ngân hàng phát triển Lào Cai đồng nghiệp giúp đỡ, cung cấp số liệu liên quan đến mục đích nghiên cứu luận văn Và cuối xin chân thành cảm ơn bạn bè, đồng nghiệp gia đình giúp đỡ tơi suốt q trình học tập nghiên cứu thực Luận văn tốt nghiệp Học viên Đỗ Thanh Tùng iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG BIỂU vii DANH MỤC HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ ix MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục đích nghiên cứu .2 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa luận văn .3 Kết cấu luận văn .4 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI NGUỒN VỐN ODA TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN 1.1 Cơ sở lý luận quản lý hoạt động tín dụng nguồn vốn ODA ngân hàng phát triển .5 1.1.1 Khái quát Ngân hàng phát triển 1.1.2 Khái niệm phương thức tài trợ, cho vay lại nguồn vốn ODA tổ chức tín dụng .10 1.1.3 Quy trình quản lý tín dụng nguồn vốn ODA 23 1.1.4 Các nhân thình quản lý rủi ro việc lựa chọn cách thức tổ chức quản lý, nhận biết, đo lường, kiểm soátt 30 1.2 Cơ sở thực tiễn quản lý hoạt động tín dụng nguồn vốn ODA 34 1.2.1 Kinh nghiệm quản lý hoạt động tín dụng nguồn vốn ODA số ngân hàng 34 1.2.2 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng Phát triển - Chi nhánh tỉnh Lào Cai 38 CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 40 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 40 iv 2.2 Phương pháp nghiên cứu 40 2.2.1 Phương pháp thu thập thông tin 40 2.2.2 Phương pháp xử lý thông tin 42 2.2.3 Phương pháp phân tích thơng tin 42 2.2.4 Hệ thống tiêu nghiên cứu 43 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI NGUỒN VỐN ODA TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN LÀO CAI 49 3.1 Khái quát Ngân hàng Phát triển - Chi nhánh tỉnh Lào Cai 49 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Phát triển - Chi nhánh tỉnh Lào Cai 49 3.1.2 Cơ cấu tổ chức quản lý Ngân hàng Phát triển - Chi nhánh tỉnh Lào Cai 49 3.1.3 Đánh giá tổng quan tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Phát triển - Chi nhánh tỉnh Lào Cai từ năm 2017 đến 2019 52 3.2 Thực trạng Quản lý hoạt động tín dụng nguồn vốn ODA Ngân hàng Phát triển - Chi nhánh tỉnh Lào Cai 58 3.2.1 Thực trạng hoạt động tín dụng nguồn vốn ODA Ngân hàng Phát triển - Chi nhánh tỉnh Lào Cai 58 3.2.2 Thực trạng quản lý tín dụng nguồn vốn ODA Ngân hàng Phát triển - Chi nhánh tỉnh Lào Cai 63 3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác Quản lý hoạt động tín dụng nguồn vốn ODA Ngân hàng Phát triển - Chi nhánh tỉnh Lào Cai 83 3.3.1 Các nhân tố chủ quan 83 3.3.2 Các nhân tố khách quan 85 3.4 Đánh giá thực trạng quản lý hoạt động tín dụng Ngân hàng Phát triển - Chi nhánh tỉnh Lào Cai 86 3.4.1 Những kết đạt 86 3.4.2 Những tồn hạn chế .89 3.4.3 Nguyên nhân 90 v CHƯƠNG 4: ĐỀ XUẤT MỘT SỐ GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI NGUỒN VỐN ODA TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN - CHI NHÁNH TỈNH LÀO CAI 92 4.1 Định hướng hồn thiện cơng tác Quản lý hoạt động tín dụng nguồn vốn ODA Ngân hàng Phát triển - Chi nhánh tỉnh Lào Cai 92 4.1.1 Định hướng 92 4.1.2 Mục tiêu 92 4.2 Một số giải pháp hồn thiện cơng tác quản lý tín dụng Ngân hàng Phát triển – Chi nhánh tỉnh Lào Cai 92 4.2.1 Xây dựng mơ hình quản lý rủi ro hiệu hoạt động cho vay lại vốn ODA 93 4.2.2 Đào tạo phát triển đội ngũ nhân đáp ứng nhu cầu ngày cao ngân hàng 93 4.2.3 Xây dựng thực chương trình tư vấn, hỡ trợ khách hàng 94 4.2.4 Đầu tư đổi công nghệ theo hướng đại đáp ứng ngày cao yêu cầu ngân hàng ngành 95 4.2.5 Giải pháp quản lý nhà nước quản lý rủi ro tín dụng nguồn vốn ODA 95 4.3 Kiến nghị 96 4.3.1 Kiến nghị với Bộ Tài .96 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng phát triển Việt Nam .96 KẾT LUẬN 98 TÀI LIỆU THAM KHẢO 100 PHỤ LỤC 01 103 vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Diễn giải Từ viết tắt Cán tín dụng CBTD Chi nhánh Ngân hàng phát triển CN NHPT Doanh nghiệp DN Ngân hàng Hợp tác Quốc tế Nhật Bản JBIC Cơ quan hợp tác phát triển Nhật Bản JICA Khách hàng KH Ngân hàng sách NHCS Ngân hàng nhà nước NHNN Ngân hàng thương mại NHTM 10 Nguồn vốn đầu tư phát triển xã hội ODA 11 Tổ chức tín dụng TCTD 12 Tín dụng TD 13 Tín dụng đầu tư TDĐT 14 Tín dụng xuất TDXK 15 Rủi ro tín dụng RRTD 16 Xã hội chủ nghĩa XHCN vii DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 3.1 Tình hình huy động vốn Ngân hàng Phát triển - Chi nhánh tỉnh Lào Cai 53 Bảng 3.2 Tình hình thu nợ, cho vay tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển - Chi nhánh tỉnh Lào Cai 54 Bảng 3.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Phát triển - Chi nhánh tỉnh Lào Cai 57 Bảng 3.4 Danh sách chương trình, dự án ODA Ngân hàng Phát triển Chi nhánh tỉnh Lào Cai giai đoạn 2017 - 2019 59 Bảng 3.5: Doanh số cho vay lại vốn ODA Ngân hàng Phát triển - Chi nhánh tỉnh Lào Cai giai đoạn 2017-2019 60 Bảng 3.6: Doanh số thu nợ doanh số thu lãi vốn ODA Ngân hàng Phát triển - Chi nhánh tỉnh Lào Cai giai đoạn 2017-2019 61 Bảng 3.7: Hệ số rủi ro tín dụng hoạt động cho vay lại vốn ODA Ngân hàng Phát triển - Chi nhánh tỉnh Lào Cai giai đoạn 2017-2019 63 Bảng 3.8: Kết công tác thẩm định duyệt vay Ngân hàng Phát triển Chi nhánh tỉnh Lào Cai giai đoạn 2017 – 2019 66 Bảng 3.9: Kết khảo sát công tác thẩm định duyệt vay nguồn vốn ODA Ngân hàng Phát triển - Chi nhánh tỉnh Lào Cai 66 Bảng 3.10 Tình hình giải ngân dự án vay vốn ODA 74 Bảng 3.11 Cơng tác kiểm sốt chi nguồn vốn ODA giai đoạn 20172019 Ngân hàng Phát triển - Chi nhánh tỉnh Lào Cai 74 Bảng 3.12: Kết khảo sát cơng tác kiểm sốt chi, quản lý giải ngân Chi nhánh NHPT tỉnh Lào Cai 75 Bảng 3.13: Kết công tác kiểm tra việc cho vay lại nguồn vốn ODA Ngân hàng Phát triển - Chi nhánh tỉnh Lào Cai giai đoạn 2017 – 2019 77 viii Bảng 3.14: Kết khảo sát công tác kiểm tra việc cho vay lại nguồn vốn ODA Ngân hàng Phát triển - Chi nhánh tỉnh Lào Cai 77 Bảng 3.15 Doanh số thu nợ thu nợ lãi, phí vốn ODA Ngân hàng Phát triển - Chi nhánh tỉnh Lào Cai 78 Bảng 3.16: Một số tiêu trích lập dự phịng rủi ro tín dụng nguồn vốn ODA Ngân hàng Phát triển - Chi nhánh tỉnh Lào Cai giai đoạn 2017 – 2019 79 Bảng 3.17: Kết khảo sát chế mơ hình quản lý RRTD nguồn vốn ODA tại Ngân hàng Phát triển - Chi nhánh tỉnh Lào Cai 83 92 CHƯƠNG 4: ĐỀ XUẤT MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CƠNG TÁC QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI NGUỒN VỐN ODA TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN - CHI NHÁNH TỈNH LÀO CAI 4.1 Định hướng hoàn thiện cơng tác Quản lý hoạt động tín dụng nguồn vốn ODA Ngân hàng Phát triển - Chi nhánh tỉnh Lào Cai 4.1.1 Định hướng Chi nhánh Ngân hàng Phát triển - Chi nhánh tỉnh Lào Cai có vai trị quan trọng việc thực thi sách phát triển kinh tế xã hội Nhà nước Định hướng chiến lược phát triển Ngân hàng Phát triển - Chi nhánh tỉnh Lào Cai trở thành ngân hàng sách Chính phủ hoạt động khơng mục tiêu lợi nhuận theo hướng bền vững hiệu quả; đảm bảo đủ lực để thực sách tín dụng đầu tư, tín dụng xuất Nhà nước; góp phần thực chiến lược kế hoạch phát triển kinh tế xã hội đất nước thời kỳ Phát triển Ngân hàng Phát triển - Chi nhánh tỉnh Lào Cai trở thành công cụ hữu hiệu Chính phủ thực sách hỗ trợ phát triển, hoạt động chuyên nghiệp đại 4.1.2 Mục tiêu Hoàn thiện cơ chế sách tổ chức hoạt động cho vay lại vốn ODA Ngân hàng Phát triển - Chi nhánh tỉnh Lào Cai Hoàn thành tái cấu tổ chức máy quản trị nguồn nhân lực, tăng vốn điều lệ, đạt tiêu chí chủ yếu theo hướng an toàn tăng trưởng bền vững phù hợp với thông lệ ngân hàng, giảm bao cấp từ NSNN hướng tới cắt bao cấp từ NSNN 4.2 Một số giải pháp hồn thiện cơng tác quản lý tín dụng Ngân hàng Phát triển – Chi nhánh tỉnh Lào Cai ODA nguồn vốn quan trọng có ý nghĩa chiến lược phát triển kinh tế xã hội quốc gia Tuy nhiên, số lượng vốn giải ngân ODA tăng đồng nghĩa tăng khoản nợ đến hạn phải trả tiềm ẩn 93 nguy không trả nợ tăng khơng có chiến lược phân bổ sử dụng nguồn ODA thích hợp Để phát huy tối đa hiệu nguồn vốn ODA, giảm thiểu gánh nặng trả nợ cho Ngân sách Nhà nước, định hướng sử dụng nguồn vốn nên đồng bộ, phù hợp với định hướng cho vay từ nguồn vốn tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước thực thông qua Ngân hàng Phát triển - Chi nhánh tỉnh Lào Cai 4.2.1 Xây dựng mô hình quản lý rủi ro hiệu hoạt động cho vay lại vốn ODA Theo đánh giá nay, ngân hàng chưa xây dựng mơ hình quản lý rủi ro hợp lý hiệu quả, cũng nguyên nhân chủ yếu tồn quản lý rủi ro ngân hàng Từ thực tế đó, việc cấp bách xây dựng mơ hình quản lý rủi ro cần thiết Để thực điều cần tập trung vào số nội dung mang tính cụ thể sau: - Xây dựng quy trình từ dự báo, nhận dạng, phân tích đến xử lý rủi ro cách khoa học - Nhanh chóng thành lập Ban quản lý rủi ro thuộc Hội sở Phịng quản lý rủi ro thuộc Chi nhánh toàn hệ thống Hiện hệ thống chưa có phận chuyên trách quản lý rủi ro - Nhất thiết phải tách độc lập hai phận nghiệp vụ thẩm định tín dụng Tình trạng hai phận nghiệp vụ chồng chéo, trùng lắp vậy, suất lao động thấp chất lượng công việc không đảm bảo - Bên cạnh tính độc lập tương đối đề xuất trên, trình hoạt động ngân hàng cần tạo chế thích hợp để phận ngân hàng hỗ trợ cho cách chặt chẽ hiệu 4.2.2 Đào tạo phát triển đội ngũ nhân đáp ứng nhu cầu ngày cao ngân hàng Thực sách cử đào tạo khơng quy nước, theo chuyên môn đảm nhận lực lượng lao động tham gia 94 công tác quản trị Trong q trình đào tạo, ngân hàng có sách hỡ trợ phù hợp chi phí khóa đào tạo thực việc bố trí cơng việc thích hợp Sau khóa đào tạo, vào kết văn chứng chỉ, cần có chương trình khen thưởng vật chất đủ mức để khuyến khích nhân Khuyến khích đào tạo nước chuyên ngành, chuyên môn nghiệp vụ lực lượng làm việc nhiều năm ngân hàng có sách khuyến khích hỡ trợ phù hợp Bắt buộc tham gia khóa đào tạo khơng quy nước khuyến khích họ thực tu nghiệp nước ngồi nhân khơng chuyên ngành, chuyên môn Trường hợp cũng cần có sách khuyến khích phù hợp bố trí cơng việc kinh phí hỡ trợ Định kỳ tổ chức khóa, lớp tập huấn cập nhật kiến thức ngắn hạn nhằm trang bị cho nhân kiến thức, vấn đề, thay đổi sách chuyên môn nghiệp vụ Lực lượng giảng viên, báo cáo viên khóa đào tạo ban lãnh đạo ngân hàng mời chuyên gia đầu ngành lĩnh vực có liên quan 4.2.3 Xây dựng thực chương trình tư vấn, hỡ trợ khách hàng Trong hoạt động tín dụng nói chung cho vay lại ODA nói riêng, tư vấn trợ giúp cho khách hàng sử dụng có hiệu khoản vốn vay ngân hàng số hoạt động dịch vụ ngày quan tâm nhằm bảo toàn vốn cho vay tránh rủi ro tổn thất Do vậy, cần thực giải pháp mang tính đồng giải pháp khác Nghiên cứu thành lập phận chuyên tư vấn hỗ trợ khách hàng vay vốn ODA Bộ phận thành lập với đội ngũ nhân đa dạng chuyên môn quản trị tài chính, quản trị vận hành dự án tư vấn kỹ thuật, nhằm đủ trình độ lực để hỡ trợ khách hàng trình: trước, sau giải ngân nguồn vốn vay Bộ phận cần phải kết hợp với phận khác ngân hàng kiểm tra, giám sát dự án đầu tư 95 4.2.4 Đầu tư đổi công nghệ theo hướng đại đáp ứng ngày cao yêu cầu ngân hàng ngành Đối với trình hoạt động ngân hàng, hệ thống cơng nghệ trình độ đại giữ vị trí quan trọng việc tạo kết nói chung quản lý rủi ro nói riêng Cơng nghệ trình độ cơng nghệ ngày thể vai trị quan trọng ngân hàng thơng qua việc tác động chúng đến hoạt động sản xuất kinh doanh mặt như: suất lao động, chất lượng dịch vụ, tính bảo mật, cập nhật, kiểm soát hệ thống tốc độ xử lý nghiệp vụ Quan trọng nữa, cơng nghệ có vai trị đặc biệt quan trọng ngân hàng có quy mô lớn, nhiều giao dịch quốc tế Ngân hàng Phát triển - Chi nhánh tỉnh Lào Cai 4.2.5 Giải pháp quản lý nhà nước quản lý rủi ro tín dụng nguồn vốn ODA Kiến nghị với Chính phủ quyền địa phương xây dựng sách phát triển kinh tế xã hội ổn định, phù hợp với thực trạng kinh tế nước Chính phủ tạo lập mơi trường trị ổn định, khơng có biến động gây ảnh hưởng lớn đến kinh tế, từ giúp cho kinh tế nói chung ngành ngân hàng nói riêng tránh cú sốc biến động bất ngờ từ mơi trường kinh doanh Kiến nghị với Chính phủ cần xúc tiến mạnh mẽ hoạt động ngoại giao với nhà tài trợ quốc tế để tăng lượng vốn ODA cam kết dành cho Việt Nam, mở rộng định hướng việc sử dụng ODA cho dự án trực tiếp sinh lời cho vay theo chế thương mại dự án bán bn tín dụng Việc quan trọng đảm bảo khả trả nợ đất nước lâu dài Tiến hành xây dựng sách tổng thể quản lý, giám sát vay trả nợ nước hoạch định mối tương quan chặt chẽ với sách mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội tầm vĩ mô vi mô, việc quản lý vay trả nợ nước phải tính đến tiêu nợ nước 96 như: khả hấp thụ vốn vay nước (tổng số nợ nước ngoài/GDP), tiêu khả vay thêm năm, tiêu khả hoàn trả nợ (tổng nghĩa vụ trả nợ/thu nhập xuất khẩu) 4.3 Kiến nghị 4.3.1 Kiến nghị với Bộ Tài Đảm bảo tính đồng bộ, quán, rõ ràng, đơn giản minh bạch hệ thống pháp lý liên quan đến quản lý sử dụng ODA Hiện tại, nguồn vốn ODA quản lý sử dụng theo quy định Nghị định số văn luật, luật có liên quan Luật Đầu tư, Luật Đấu thầu, Luật Xây dựng, Luật Ngân sách Nhà nước Để tăng cường quản lý, giám sát vốn ODA, cần phải rà soát quy định văn pháp quy hành Ban hành thông tư hướng dẫn thật cụ thể để thực tốt nghị định phủ quản lý vay, trả nợ nước ngồi, hồn chỉnh hình thành quỹ tích luỹ trả nợ nước ngồi nhằm tạo nguồn trả nợ cho phủ, đảm bảo trả nợ hạn, không rơi vào chồng chất khơng có khả tốn Đề nghị NHPT kiến nghị Bộ tài sửa đổi văn quy định cho thống theo hướng đơn giản hóa thủ tục hành Chủ đầu tư chịu trách nhiệm hồ sơ Chủ đầu tư cung cấp 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng phát triển Việt Nam Hồn thiện sách tín dụng sách tín dụng kim nam cho cán tín dụng nhà quản lý việc định cho vay Một sách tín dụng rõ ràng cụ thể giúp cho cán nhân viên tín dụng biết họ cần phải làm bước tiến hành khoản cho vay Tiếp tục hồn thiện chế, sách tín dụng, đầu tư, bảo đảm tiền vay, ngoại hối, huy động vốn, kế toán toán,… đảm bảo phù hợp với thơng lệ quốc tế, đa dạng hóa hình thức hỗ trợ để đáp ứng nhu cầu đa dạng nhà đầu tư, chuyển dần từ ưu đãi lãi suất sang ưu đãi điều kiện hỗ trợ, mức hỗ trợ, thời hạn hỗ trợ… 97 Xây dựng văn quy phạm pháp luật văn hướng dẫn có liên quan để tăng cường tính pháp lý, tạo tính đồng bộ, quán hồn chỉnh hệ thống sách pháp luật Nhà nước Quy định cụ thể chặt chẽ trách nhiệm chủ đầu tư việc hoàn trả nợ vay Trong bối cảnh Việt Nam áp dụng kinh tế thị trường để thúc đẩy mục tiêu phát triển kinh tế xã hội việc đưa quy định chung chung khơng có quy định chế tài cụ thể ràng buộc trách nhiệm chủ đầu tư (nhất đối tượng chây ì, chiếm dụng vốn chấp nhận mức lãi suất phạt thấp nhiều so với lãi suất thị trường) quy định nêu chưa đủ để ràng buộc trách nhiệm chủ đầu tư trả nợ vay Sửa đổi quy định bảo đảm tiền vay, ràng buộc trách nhiệm chủ đầu tư hạn chế rủi ro tín dụng Các tổ chức cho vay không mong muốn việc thu hồi nợ vay từ việc bán tài sản bảo đảm Xây dựng hoàn thiện chế quản lý chương trình tín dụng ODA có mục tiêu để Ngân hàng Phát triển - Chi nhánh tỉnh Lào Cai có sở thực Nâng cao cách toàn diện lực quản lý nguồn vốn ODA để đáp ứng yêu cầu ngày cao thông qua việc thường xuyên đào tạo, tập huấn nghiệp vụ, nâng cao nhận thức công tác quản lý nguồn vốn Cùng với cải cách thủ tục hành chính, kỹ quản trị ngân hàng, đại hố cơng nghệ thơng tin tồn hệ thống Ngân hàng phát triển Việt Nam cũng cần áp dụng đồng giải pháp đề nhằm nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng đầu tư cách hiệu 98 KẾT LUẬN Những dự án tài cho vay lại vốn ODA thuộc quản lý Ngân hàng Phát triển - Chi nhánh tỉnh Lào Cai thật mang lại hiệu đầu tư cao Các dự án lượng nông thôn, dự án thủy điện, dự án cải thiện môi trường thực mang lại nguồn vốn cần thiết cho phát triển bền vững Việt Nam Thực trạng quản lý tín dụng nguồn vốn ODA Ngân hàng Phát triển - Chi nhánh tỉnh Lào Cai giai đoạn 2017 – 2019 thể số liệu: 100% dự án đăng ký thẩm định duyệt vay kỹ chi nhánh lựa chọn dự án có tính khả thi cao, đáp ứng đầy đủ yêu cầu quy trình thẩm định Điều cho thấy công tác thẩm định duyệt vay đc CN thực tốt; năm 2017, số vốn giải ngân thực tế đạt 52% so với kế hoạch giao, năm 2018 đạt 67%, năm 2019 đạt 68%; cơng tác kiểm sốt chi, quản lý giải ngân chi nhánh thực theo quy trình, theo dõi, đối chiếu khoản ghi thu, ghi chi thông báo để đôn đốc chủ đầu tư ký nhận nợ kịp thời, xác Tuy nhiên, cơng tác quản lý tín dụng nguồn vốn ODA Ngân hàng Phát triển - Chi nhánh tỉnh Lào Cai cịn có số hạn chế như: khả thu hút vốn PDA chưa cao, công tác thẩm định, kiểm tra giám sát xử lý rủi ro chưa tốt khâu tổ chức quản lý cho vay lại vốn ODA Ngân hàng Phát triển - Chi nhánh tỉnh Lào Cai số bất cập; lực chuyên môn số cán thực cho vay lại vốn ODA chưa đáp ứng yêu cầu; hạ tầng công nghệ thông tin yếu Do vậy, tác giá đưa số giải pháp nhằn hồn thiện cơng tác quản lý tín dụng nguồn vốn ODA Ngân hàng Phát triển - Chi nhánh tỉnh Lào Cai sau: - Xây dựng mơ hình quản lý rủi ro hiệu hoạt động cho vay lại vốn ODA 99 - Đào tạo phát triển đội ngũ nhân đáp ứng nhu cầu ngày cao ngân hàng - Xây dựng thực chương trình tư vấn, hỡ trợ khách hàng - Đầu tư đổi công nghệ theo hướng đại đáp ứng ngày cao yêu cầu ngân hàng ngành 100 TÀI LIỆU THAM KHẢO A Tài liệu tiếng Việt Bộ Kế hoạch Đầu tư (2016), Thông tư 12/2016/TT-BKHĐT quản lý sử dụng vốn ODA vốn vay ưu đãi, ngày 08/6/2016 Bộ Tài (2016), Thơng tư số 111/2016/TT-BTC hướng dẫn chế quản lý tài chương trình, dự án ODA, ngày 30/6/2016 Bộ Tài (2016), Hướng dẫn thực chế quản lý tài Ngân hàng Phát triển Việt Nam, ban hành theo Thông tư số 67/2016/TT-BTC, ngày 30/6/2016 Bộ Tài (2017), Quy trình cho vay lại từ nguồn vốn vay nước ngồi Chính phủ, http://www.mof.gov.vn/webcenter/ (truy cập ngày 01/11/2017) Chính phủ (2015), “Điều lệ tổ chức hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam”, ban hành theo Quyết định 1515/QĐ-TTg, ngày 03/09/2015 Thủ tướng Chính phủ Chính phủ (2018), “Định hướng thu hút, quản lý sử dụng nguồn vốn ODA vốn vay ưu đãi nhà tài trợ nước ngồi giai đoạn 2018 2020, tầm nhìn 2021-2025", ban hành theo Quyết định 1489/QĐ-TTg, ngày 06/11/2018 Chính phủ (2016), Nghị định số 16/2016/NĐ-CP ngày 16 tháng năm 2016 quản lý sử dụng vốn hỗ trợ phát triển thức (ODA) vốn vay ưu đãi nhà tài trợ nước ngoài, Hà Nội Chính Phủ (2018), Nghị định số 97/2018/NĐ-CP ngày 30 tháng năm 2018 cho vay lại vốn vay ODA, vay ưu đãi nước ngồi, Hà Nội Chính Phủ (2018), Nghị định số 132/2018/NĐ-CP ngày 01 tháng 10 năm 2018, sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định 16/1016/NĐ-CP quản lý sử dụng vốn ODA vốn vay ưu đãi nước ngoài, Hà Nội 10 Đặng Vũ Hùng (2013), Quản lý rủi ro cho vay lại vốn ODA 101 Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Luận án tiến sĩ, Học viện Tài chính, Hà Nội 11 Hà Thị Hạnh (2004), Giải pháp hồn thiện mơ hình tổ chức chế hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội, Luận án Tiến sỹ 12 Học viện Ngân hàng, 2001, Tín dụng ngân hàng, Nhà xuất Thống kê 13 Nguyễn Cảnh Hiệp (2013), Quản lý rủi ro tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Luận án tiến sĩ Học viện tài chính, Hà Nội 14 Nguyễn Minh Kiều, 2009; Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng; Nhà xuất Tài chính, Hà Nội 15 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2016, 2017, 2018, Tạp chí ngân hàng, Hà Nội 16 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2013, thông tư số 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 Thống đốc NHNN tỷ lệ an toàn hoạt động tín dụng 17 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2014, văn số 22/VBHN-NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ngày 04 tháng 06 năm 2014 phân loại nợ sử dụng dự phòng để thiết lập rủi ro hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng 18 Ngơ Ngọc Bửu (1997), Một số vấn đề pháp lý trình quản lý thực dự án có vốn ODA, Tạp chí Kinh tế phát triển, 1997(10) 19 Nguyễn Tuấn Anh, 2012, Quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam, Luận án Tiến sỹ, Trường Đại học Kinh tế quốc dân Hà Nội 20 Ngân hàng Phát triển, Báo cáo thường niên hàng năm, Tạp chí ngân hàng 21 Ngân hàng Phát triển Chi nhánh tỉnh Lào Cai, 2016, 2017, 2018; Báo cáo tổng kết 22 Phan Thị Cúc, 2008 Giáo trình tín dụng ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất Thống kê 102 23 Trần Thị Xuân Hương, 2009 Các giải pháp nâng cao hiệu tín dụng ngân hàng phát triển Việt Nam tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế Đại học Ngoại thương, Hà Nội 24 Thủ tướng phủ, số 369/QĐ-TTg, Quyết định Phê duyệt chiến lược phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam đến năm 2020 tầm nhìn đến năm 2030 25 UNDP (2001), Tổng quan viện trợ phát triển thức Việt Nam, Hà Nội B Tài liệu Tiếng Anh 26 ADFIAP (2009), Aid instability as a measure of uncertainty and the positive impact of aid on growth, Journal of Development Studies 27 Akrani (2002), Operational Risk Management in Banks, Harvard Business Press, 1st edition 28 Joel Bessis (2004), Operational Risk Management in Banks, Harvard Business Press, 1st edition 29 Mekong Institute,2016, The positive impact of aid on growth, Journal of Development Studies 30 Mohamed Ariff (1998), APEC & Development Co-operation, Institute of Southeast Asian Studies, 1998 31 R Lensink and O Morrissey (2000), Aid instability as a measure of uncertainty and the positive impact of aid on growth, Journal of Development Studies, 36(3), pp.31-49 92 32 Rogerio Sobreira (2008), Operational Risk Management in Banks, Harvard Business Press 33 The World Bank (2005,2016,2017), The World Bank Annual Report 103 PHỤ LỤC 01 PHIẾU ĐIỀU TRA ĐÁNH GIÁ CÔNG TÁC QUẢN LÝ TÍN DỤNG NGUỒN VỐN ODA TẠI CHI NHÁNH NHPT TỈNH LÀO CAI (Dành cho khách hàng Chi nhánh NHPT tỉnh Lào Cai) Quý khách hàng hoàn thành phiếu khảo sát sau Những ý kiến quý khách hàng góp phần làm nên thành cơng cho nghiên cứu Thông tin sử dụng nhằm mục đích nghiên cứu tổng hợp liệu Xin chân thành cảm ơn! PHẦN 1: THÔNG TIN DOANH NGHIỆP (dùng cho việc thống kê phân loại, tác giả đảm bảo tính bảo mật thơng tin doanh nghiệp) Tên doanh nghiệp: Địa chỉ: Ngành nghề kinh doanh: Ngân hàng giao dịch: Chi nhánh NHPT tỉnh Lào Cai PHẦN 2: ĐÁNH GIÁ CƠNG TÁC QUẢN LÝ TÍN DỤNG NGUỒN VỐN ODA TẠI CHI NHÁNH NHPT TỈNH LÀO CAI Quý Doanh nghiệp cho đánh giá công tác quản lý tín dụng nguồn vốn ODA ngân hàng liệt kê (Anh/chị đánh dấu [x] vào ô trống lựa chọn) Điểm Ý nghĩa Kém Yếu Trung bình Tốt Rất tốt TT I Tiêu chí Về cơng tác thẩm định duyệt vay Công tác thu thập xử lý thông tin phù hợp Quy trình hướng dẫn thẩm định cơng khai, minh bạch Điểm 104 TT Tiêu chí Kiểm tra giám sát thẩm định xác II Về cơng tác kiểm tra Cơng tác thu thập xử lý thông tin phù hợp Quy trình hướng dẫn kiểm tra minh bạch Kết kiểm tra xác II Về chế mơ hình quản lý RRTD PP đo lường RRTD sử dụng phù hợp Cách thức tổ chức quản lý RRTD sử dụng hợp lý Cơng tác kiểm sốt rủi ro tiến hành thường xuyên, xác Điểm 105 PHỤ LỤC 02 PHIẾU ĐIỀU TRA ĐÁNH GIÁ CƠNG TÁC QUẢN LÝ TÍN DỤNG NGUỒN VỐN ODA TẠI CHI NHÁNH NHPT TỈNH LÀO CAI (Dành cho cán quản lý Ngân hàng) Anh/chị hoàn thành phiếu khảo sát sau Những ý kiến Anh/chị góp phần làm nên thành cơng cho nghiên cứu Thông tin sử dụng nhằm mục đích nghiên cứu tổng hợp liệu Xin chân thành cảm ơn! PHẦN 1: THÔNG TIN CÁ NHÂN (dùng cho việc thống kê phân loại, tác giả đảm bảo tính bảo mật thơng tin cá nhân q vị) Họ tên: Giới tính: Đơn vị công tác: Thâm niên Chuyên ngành đào tạo: 6: Chức vụ: PHẦN 2: KHẢO SÁT VỀ CÔNG TÁC QUẢN LÝ TÍN DỤNG NGUỒN VỐN ODA TẠI NGÂN HÀNG Anh/Chị cho đánh giá công tác quản lý rủi ro tín dụng nguồn vốn ODA ngân hàng liệt kê (Anh/chị đánh dấu [x] vào ô trống lựa chọn) 1.1 Anh/Chị có đào tạo, bổ sung tăng cường lực quản lý tín dụng Chi nhánh Ngân hàng Phát triển - Chi nhánh tỉnh Lào Cai nơi mình công tác không? Định kỳ tháng/lần Định kỳ năm/lần Định kỳ năm/lần 106 1.2 Theo Anh/Chị việc kiểm soát sau vay nhắc nhở, giám sát khách hàng thực tuân thủ điều kiện phê duyệt khoản vay có thiết thực khơng? Có Vì việc giúp quản lý tốt rủi ro tín dụng khách hàng Khơng Vì việc gây nhiều thời gian, ảnh hưởng đến công việc sau vay 1.3 Trong trình kiểm sốt sau vay, Anh/Chị nhận thấy khách hàng có dấu hiệu rủi ro nguồn thu nhập đảm bảo khả trả nợ Anh/Chị có thực giải ngân khơng? Có, thực ghi nhận dấu hiệu rủi ro, không xử lý, khách hàng đủ khả trả nợ Không, báo cáo lên lãnh đạo cấp phận có liên quan để phân tích tìm biện pháp phù hợp với khách hàng Anh/Chị có ý kiến khác để quản lý tín dụng nguồn vốn ODA cho Ngân hàng?…………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Xin chân thành cảm ơn! ... QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI NGUỒN VỐN ODA TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN 1.1 Cơ sở lý luận quản lý hoạt động tín dụng nguồn vốn ODA ngân hàng phát triển 1.1.1 Khái quát Ngân hàng phát triển. .. TÁC QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI NGUỒN VỐN ODA TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN - CHI NHÁNH TỈNH LÀO CAI 92 4.1 Định hướng hoàn thiện cơng tác Quản lý hoạt động tín dụng nguồn vốn ODA Ngân hàng. .. trạng hoạt động tín dụng nguồn vốn ODA Ngân hàng Phát triển - Chi nhánh tỉnh Lào Cai 58 3.2.2 Thực trạng quản lý tín dụng nguồn vốn ODA Ngân hàng Phát triển - Chi nhánh tỉnh Lào Cai