(Luận văn thạc sĩ) địa vị pháp lý của ngân hàng nước ngoài theo pháp luật của một số nước trên thế giới

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT NGUYỄN THỊ THU TRANG ĐỊA VỊ PHÁP LÝ CỦA NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI THEO PHÁP LUẬT CỦA MỘT SỐ NƯỚC TRÊN THẾ GIỚI LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC Hà Nội – 2015 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT NGUYỄN THỊ THU TRANG ĐỊA VỊ PHÁP LÝ CỦA NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI THEO PHÁP LUẬT CỦA MỘT SỐ NƯỚC TRÊN THẾ GIỚI Chuyên ngành : Luật quốc tế Mã số : 60 38 60 LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC Người hướng dẫn khoa học: TS Bùi Xuân Nhự Hà Nội – 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các kết nêu Luận văn chưa công bố cơng trình khác Các số liệu, ví dụ trích dẫn Luận văn đảm bảo tính xác, tin cậy trung thực Tơi hồn thành tất mơn học tốn tất nghĩa vụ tài theo quy định Khoa Luật Đại học Quốc gia Hà Nội Vậy viết Lời cam đoan đề nghị Khoa Luật xem xét để tơi bảo vệ Luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn! NGƯỜI CAM ĐOAN NGUYỄN THỊ THU TRANG MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục chữ viết tắt 1.1 MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ ĐỊA VỊ PHÁP LÝ CỦA NGÂN HÀNG NƯỚC NGỒI Khái niệm ngân hàng nước ngồi địa vị pháp lý ngân hàng 5 nước 1.1.1 Khái niệm ngân hàng nước ngồi ngân hàng có vốn đầu tư nước 1.1.2 Địa vị pháp lý ngân hàng nước 10 1.2 Cơ sở pháp lý xây dựng địa vị pháp lý ngân hàng nước 14 1.2.1 Các nguyên tắc thương mại quốc tế 15 1.2.1.1 Nguyên tắc không phân biệt đối xử 15 1.2.1.2 Nguyên tắc tự hóa thương mại (mở cửa thị trường) 17 1.2.1.3 Nguyên tắc minh bạch hóa 18 1.2.1.4 Nguyên tắc khác 18 1.2.2 Sự tham gia Việt Nam điều ước quốc tế lĩnh vực tài 19 ngân hàng 23 2.1 CHƯƠNG 2: ĐỊA VỊ PHÁP LÝ CỦA NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI THEO PHÁP LUẬT MỘT SỐ NƯỚC TRÊN THẾ GIỚI Địa vị pháp lý ngân hàng nước theo pháp luật Trung Quốc 23 2.1.1 Khái quát trình cải cách hệ ngân hàng Trung Quốc 23 2.1.2 Một số quy định địa vị pháp lý ngân hàng nước 25 Trung Quốc 2.1.3 Một số cam kết hội nhập Trung Quốc lĩnh vực ngân hàng 32 2.1.4 Một số thuận lợi thách thức ngân hàng Trung Quốc sau 37 mở cửa hoàn toàn 2.2 Địa vị pháp lý Ngân hàng nước theo pháp luật Mỹ 38 2.2.1 Tổng quan pháp luật điều chỉnh ngân hàng Mỹ 39 2.2.2 Một số quy định địa vị pháp lý ngân hàng nước theo 41 pháp luật Mỹ 2.3 Pháp luật Việt Nam địa vị pháp lý ngân hàng nước 46 2.3.1 Nguồn điều chỉnh hoạt động ngân hàng nước 46 2.3.2 Quy định pháp luật địa vị pháp lý ngân hàng nước 47 Việt Nam 2.3.2.1 Hình thức diện thương mại 47 2.3.2.2 Điều kiện cấp giấy phép hoạt động 50 2.3.2.3 Trình tự thủ tục cấp phép thành lập, hoạt động ngân hàng 56 nước 2.3.2.4 Điều kiện hoạt động 58 2.3.2.5 Chấm dứt hoạt động, giải thể 60 2.3.2.6 Hoạt động mua lại sáp nhập ngân hàng thương mại Việt Nam 61 2.3.3 Những cam kết Việt Nam lĩnh vực dịch vụ tài ngân 62 hàng theo Hiệp định thương mại Việt Nam – Hoa Kỳ (BTA) 2.3.3.1 Các chế độ đối xử theo Hiệp định thương mại Việt Nam – Hoa 62 Kỳ (BTA) 2.3.3.2 Các cam kết Việt Nam dịch vụ tài ngân hàng theo Hiệp 65 định thương mại Việt Nam – Hoa Kỳ 2.3.4 Hiệp định chung thương mại dịch vụ (GATS) Tổ chức 70 thương mại giới (WTO) 2.3.4.1 Cam kết cụ thể Việt Nam với WTO lĩnh vực Ngân hàng 71 2.3.4.2 Cam kết sách thương mại dịch vụ liên quan đến ngân hàng 74 2.3.4.3 Nghĩa vụ quyền lợi ngân hàng sau Việt Nam gia 75 nhập WTO 2.3.5 Đàm phán Đối tác Xuyên Thái Bình Dương (TPP) thách thức 77 Việt Nam tham gia TPP 79 3.1 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUY ĐỊNH PHÁP LUẬT VIỆT NAM VỀ ĐỊA VỊ PHÁP LÝ CỦA NGÂN HÀNG NƯỚC NGỒI TẠI VIỆT NAM Sự cần thiết hồn thiện pháp luật ngân hàng nước Việt Nam 3.2 Định hướng pháp luật ngân hàng nước Việt Nam 80 79 3.3 Giải pháp hoàn thiện quy định pháp luật ngân hàng nước 84 Việt Nam 3.3.1 Về cấp phép thành lập hoạt động 84 3.3.2 Về hoạt động ngân hàng nước Việt Nam 85 3.3.3 Quy định mua bán, sáp nhập ngân hàng 86 3.3.4 Hoàn thiện quy định cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng 87 Việt Nam 3.3.5 Giám sát hoạt động ngân hàng nước Việt Nam 87 KẾT LUẬN 92 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 93 PHỤ LỤC SỐ 01 98 PHỤ LỤC SỐ 02 99 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TỪ TIẾNG ANH TIẾNG VIỆT AFTA ASEAN Free Trade Area Hiệp định khung thành lập phát triển khu vực mậu dịch tự Đông Nam Á BCC Business Cooperation Contract Hợp đồng hợp tác kinh doanh BOT Build Operate Transfer Hợp đồng xây dựng - kinh doanh chuyển giao BT Build Transfer Hợp đồng xây dựng - chuyển giao BTA US-VietNam Bilateral Trade Agreement Hiệp định thương mại Việt Nam – Hoa Kỳ FED Federal Reserve System Ngân hàng Dự trữ liên bang Mỹ GATS Genaral Agreement on Trade in Services Hiệp định chung thương mại dịch vụ GATT Genaral Agreement of Tariffs and Trade Hiệp định chung thuế quan mậu dịch IMF International Monetary Fund Quỹ tiền tệ quốc tế OCC Office of the Comptroller of Currency Văn phịng Kiểm sốt tiền tệ, quan thuộc Bộ Tài Mỹ OPEC Organization of Petroleum Exporting Countries Tổ chức nước xuất dầu lửa OECD Organization for Economic Cooperation and Development Tổ chức Hợp tác Phát triển Kinh tế WB World bank Ngân hàng giới WTO World Trade Organization Tổ chức thương mại Thế giới MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Thực tế kinh nghiệm quốc tế cho thấy hệ thống tài – ngân hàng cạnh tranh mở cửa hệ thống hỗ trợ hiệu cho phát triển tăng trưởng kinh tế Do vậy, nước phát triển nói chung Việt Nam nói riêng mong muốn hội nhập quốc tế, phát triển cải cách hệ thống ngân hàng nhằm tạo môi trường kinh doanh tốt kinh tế phát triển Hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng thể thông qua: Mức độ sở hữu nước ngân hàng nước; thị phần dịch vụ ngân hàng ngân hàng nước ngồi…Sự diện ngân hàng nước ngồi có vị trí quan trọng hệ thống tài quốc gia ngân hàng nước ngồi có tiềm lực tài mạnh, kênh truyền dẫn cơng nghệ ngân hàng đại, có kinh nghiệm quản trị tiên tiến bổ sung nguồn tài khơng nhỏ cho thị trường tài Trong xu hướng tồn cầu hóa, việc ngân hàng nước phát triển mạng lưới hoạt động quốc gia sở thơng qua việc thành lập văn phịng đại diện, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, liên doanh với ngân hàng quốc gia sở hay việc thành lập ngân hàng 100% vốn nước quốc gia sở để mở rộng thị trường, nâng cao cạnh tranh xu hướng tất yếu Để xây dựng kinh tế nói chung lĩnh vực tài ngân hàng nói riêng hội nhập bền mạnh, vấn đề đặt quốc gia cần có mơi trường pháp lý lành mạnh, rõ ràng đảm bảo khuôn khổ pháp lý cho hoạt ngân hàng nước ngân hàng nước ngồi phù hợp với tình hình kinh tế - xã hội, đồng thời phải phù hợp với điều ước quốc tế mà quốc gia (song phương, đa phương) ký kết, gia nhập thông thệ quốc tế lĩnh vực ngân hàng Cùng với xu hướng hội nhập, Việt Nam tham gia ký kết số hiệp định thương mại dịch vụ (bao gồm lĩnh vực tài ngân hàng) như: Hiệp định thương mại Việt Nam – Hoa Kỳ ngày 13/7/2000, Hiệp định chung thương mại dịch vụ (GATS), Hiệp định khung thiết lập khu vực đầu tư ASEAN (AIA – năm 1988), Hiệp định khung ASEAN dịch vụ… trình tham gia đàm phán Hiệp định thương mại xuyên Thái Bình Dương (Trans-Pacific Strategic Economic Parnership Agreement - viết tắt TPP); Hiệp định thương mại tự Việt Nam-châu Âu (EVFTA) … Hiện nay, diện hoạt động ngân hàng nước Việt Nam ngày gia tăng (tính đến năm 2011, có ngân hàng thương mại liên doanh, ngân hàng thương mại 100% vốn nước 48 chi nhánh ngân hàng nước hoạt động Việt Nam – Theo Phụ lục số 01) Nhằm đáp ứng cam kết quốc tế Việt Nam lĩnh vực dịch vụ tài ngân hàng, Nhà nước ban hành số văn điều chỉnh hoạt động loại hình ngân hàng Tuy nhiên, nước ta, pháp luật quốc gia điều chỉnh địa vị pháp lý ngân hàng nước chưa thực hoàn thiện Vì vậy, việc nghiên cứu cách sâu sắc có hệ thống pháp luật điều chỉnh địa vị pháp lý ngân hàng nước theo pháp luật số nước giới pháp luật Việt Nam, từ góp phần hồn thiện quy định pháp luật ngân hàng Việt Nam, thúc đẩy phát triển thị trường tài tiền tệ phát triển hợp tác quốc tế quan trọng Xuất phát từ thực tế đó, đề tài “Địa vị pháp lý ngân hàng nước theo pháp luật số nước giới” tác giả lựa chọn làm đề tài nghiên cứu luận văn thạc sĩ Tình hình nghiên cứu Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế nay, quy định hoạt động ngân hàng nước nội dung quan điều chỉnh văn pháp luật như: Luật Tổ chức tín dụng năm 2010; Luật đầu tư 2005 văn hướng dẫn thi hành; Luật thương mại 2005; Luât doanh nghiệp 2005; Nghị định số 22/2006/NĐ-CP ngày 28/2/2006 Chính Phủ tổ chức hoạt động chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngồi, văn phịng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi Việt Nam; Thơng tư số 40/2011/TTNHNN ngày 15/12/2011 Ngân hàng nhà nước việc cấp giấy phép tổ chức hoạt động ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, văn phịng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng Việt Nam; Thơng tư số 34/2011/TT-NHNN ngày 28/10/2011 trình tự, thủ tục thu hồi giấy phép lý tài sản tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, trình tự, thủ tục thu hồi giấy phép văn phịng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng Việt Nam; Thông tư số 44/2011/TT-NHNN ngày 29/12/2011 Quy định hệ thống kiểm soát nội kiểm tốn nội tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi; Thơng tư số 04/2010/TT-NHNN ngày 11/02/2010 cuả Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định việc sáp nhập, hợp mua lại tổ chức tín dụng; Thơng tư 05/2013/TT-BTC Bộ Tài việc hướng dẫn chế độ tài tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi; Thông tư 21/2014/TT-NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hướng dẫn phạm vi hoạt động ngoại hối, điều kiện, trình tự, thủ tục chấp thuận hoạt động ngoại hối tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi; Thơng tư 19/2014/TT-NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hướng dẫn quản lý ngoại hối hoạt động đầu tư trực tiếp nước vào Việt Nam … Trên số tạp chí website tác giả đề cầp đến vấn đề liên quan đến hoạt động ngân hàng nước như: “Hoạt động ngân hàng nước Việt Nam” tác giả Văn Thanh đăng Cổng thông tin điện tử Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ngày 23/12/2009; “Sân chơi cho ngân hàng thương mại Việt Nam hội nhập” tác giả ThS Trịnh Thanh Huyền đăng cổng thông tin điện tử Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam; “Hội nhập mở cửa lĩnh vực ngân hàng” tác giả Nguyệt Anh đăng cổng thông tin điện tử Ngân hàng nhà nước Việt Nam; “Năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại Việt Nam điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế” tác giả Nguyễn Thanh Phong đăng tải trang thongtinphapluatdansu.edu.vn ngày 10/4/2010; “Ngân hàng nước Việt Nam: Âm thầm, liệt cạnh tranh” tác giả Trường Giang đăng tin cổng tin báo lao động;… Tuy nhiên, viết mang tíng chất phản ánh việc, bước đầu phân tích, bình luận số vấn đề liên quan đến tổ chức hoạt ngân hàng nước bối cảnh kinh tế, thị trường tài – tiền tệ Việt Nam giai đoạn Các viết nhìn chung dừng lại việc đề cập thơng tin việc ngân hàng nước ngồi đầu tư hoạt động Việt Nam mà chưa có viết hoạt động ngân hàng, lại không quy đĩnh rõ trụ sở phù hợp Vì vậy, xét duyệt hồ sơ xem xét điều kiện phụ thuộc nhiều vào ý chí chủ quan quan xét duyệt Thứ hai, để vào hoạt động, ngân hàng 100% vốn nước ngoài, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, cấp phép Ngân hàng nhà nước cịn phải có Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh Việc đạt chấp thuận hai quan vào hoạt động gây khó khăn, vướng mắc định ngân hàng thủ tục hành Việt Nam phức tạp, nhiều thủ tục Do đó, nên để hoạt động cấp phép hoạt động cần giao cho quan quản lý lĩnh vực ngân hàng Ngân hàng nhà nước để đơn giản hóa thủ tục Thứ ba, bổ sung yêu cầu hệ thống phòng, chống rửa tiền phù hợp ngân hàng nước thực xin cấp phép thành lập hoạt động Việt Nam Như phân tích trên, Mỹ, Trung Quốc số quốc gia phát triển giới đưa vấn đề xem xét hệ thống, quy định phòng, chống rửa tiền ngân hàng nước trước định cấp phép thành lập, họat động đất nước Điều này, nhằm đảm bảo cho thị trường tài chính, hệ thống ngân hàng phát triển sạch, bền mạnh phù hợp với xu hướng chung giới vấn đề phòng, chống rửa tiền 3.3.2 Về hoạt động ngân hàng nước Việt Nam Cần sửa đổi, bổ sung quy định phạm vi hoạt động ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngoài, chi nhánh ngân hàng nước ngồi để đảm bảo bình đẳng, quyền tự kinh doanh chủ thể tham gia hoạt động ngân hàng Như phân tích, số quy định pháp luật ngân hàng nước ta bộc lộ phân biệt đối xử ngân hàng 100% vốn nước ngoài, chi nhánh ngân hàng nước so với ngân hàng nước Điều khơng tạo sân chơi bình đẳng cho chủ thể Theo cam kết gia nhập WTO (GATS), ngân hàng nước vào Việt Nam hưởng chế độ đãi ngộ quốc gia Vì vậy, để đảm bảo thực cam kết này, nhà nước cần bảo hộ cạnh tranh cách hợp pháp bình đẳng, đảm bảo bình đẳng loại hình ngân hàng nước ngân hàng có vốn đầu tư nước ngồi 85 3.3.3 Quy định mua bán, sáp nhập ngân hàng Những quy định pháp luật hành đề cập đến hoạt động mua lại sáp nhập doanh nghiệp khái niệm chưa chuẩn hóa, khơng thống Mỗi luật điều chỉnh hoạt động mua lại sáp nhập từ góc độ khác Luật Doanh nghiệp quy định mua lại sáp nhập hình thức tổ chức lại doanh nghiệp, Luật Đầu tư quy định hình thức đầu tư trực tiếp, Luật Chứng khốn quy định hình thức đầu tư gián tiếp, Luật Cạnh tranh quy định hình thức tập trung kinh tế thuộc nhóm hành vi hạn chế cạnh tranh… Các quy định dừng lại việc xác lập mặt hình thức hoạt động mua lại sáp nhập doanh nghiệp, đó, mua lại sáp nhập doanh nghiệp giao dịch thương mại, tài chính, địi hỏi phải có quy định cụ thể kiểm tốn, định giá, tư vấn, môi giới, cung cấp thông tin, bảo mật, chuyển giao xác lập sở hữu, chuyển dịch tư cách pháp nhân, cổ phần, cổ phiếu, nghĩa vụ tài chính, người lao động, thương hiệu, chế giải tranh chấp Thêm vào đó, quan nhà nước chưa thống hoạt động mua lại sáp nhập ngân hàng đầu tư trực tiếp hay gián tiếp, điều kiện để chuyển hoá từ đầu tư trực tiếp thành đầu tư gián tiếp ngược lại Nếu quan nhìn nhận mua lại sáp nhập góc độ riêng khơng thể xây dựng chế, sách thống nhằm tạo môi trường thuận lợi cho hoạt động Vì vậy, cần đưa xây dựng giải pháp hoàn thiện pháp luật mua lại sáp nhập ngân hàng thương mại Việt Nam, cụ thể: Hình thành cơng ty tư vấn mua lại sáp nhập doanh nghiệp có chuyên gia tư vấn mua lại sáp nhập Việt Nam cách chuyên nghiệp, cung cấp dịch vụ mua lại sáp nhập doanh nghiệp với khâu dự báo, tìm kiếm, thăm dị đối tác, thẩm định đầy đủ nội dung pháp lý, tài chính; thiết lập hợp đồng mua lại sáp nhập trường hợp, yêu cầu cụ thể; thủ tục với quan nhà nước có thẩm quyền sau mua lại sáp nhập; vấn đề cần giải sau mua lại sáp nhập doanh nghiệp Để cung cấp dịch vụ mua lại sáp nhập, mua lại sáp nhập ngân hàng đòi hỏi công ty tư vấn, chuyên gia tư vấn 86 mua lại sáp nhập phải công ty, chuyên gia hàng đầu tài chính, ngân hàng pháp luật, có kinh nghiệm thực tế Để đảm bảo tính quán quy định pháp luật tạo điều kiện dễ dàng cho tổ chức, cá nhân nước tham gia vào hoạt động mua lại sáp nhập doanh nghiệp tạo điều kiện quản lý thuận tiện quan nhà nước có thẩm quyền, cần sửa đổi sử dụng thống quy định khái niệm mua lại sáp nhập doanh nghiệp Ngoài ra, cần xem xét để bổ sung quy định pháp luật mua lại sáp nhập ngân hàng Việt Nam niêm yết nước ngồi; tổ chức tín dụng nước nhà đầu tư nước tham gia mua vốn hai ngân hàng Việt Nam trở lên 3.3.4 Hoàn thiện quy định cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng Việt Nam Việc hoàn thiện quy định cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng có ý nghĩa vơ quan phát triển hệ thống ngân hàng nói riêng tài tiền tệ, kinh tế nói chung Bên cạnh đó, cần xác định rõ ranh giới cạnh tranh hợp tác để có định hướng sách pháp luật phù hợp Trong q trình thực cam kết quốc tế trình liên kết, sáp nhập chắn xảy Vấn đề phát sinh trường hợp ngân hàng nước vừa có chi nhánh, vừa mua cổ phần ngân hàng việc cho phép ngân hàng 100% vốn nước thành lập Việt nam tạo ngân hàng có ba hình thức diện Đó quan hệ chi nhánh, quan hệ ngân hàng mua cổ phần ngân hàng hay nhiều ngân hàng quan hệ ngân hàng 100% vốn nước Vậy, mối quạ hệ ngân hàng vấn đề cạnh tranh cần phải quy định rõ Trên thực tế, xem xét kinh nghiệm cuả nước giới để quy định phù hợp vấn đề 3.3.5 Giám sát hoạt động ngân hàng nước Việt Nam - Ban hành đồng văn quy phạm pháp luật liên quan đến hoạt động tra, giám sát ngân hàng Để hoạt thiện khung pháp lý cho hoạt động tra giám sát ngân hàng, nên xem xét ban hành Luật giám sát an toàn hoạt động ngân hàng 87 Ban hành Luật giám sát an toàn hoạt động ngân hàng yêu cầu cấp thiết nhằm tạo sở pháp lý cho hoạt động tra, giám sát ngân hàng sở rủi ro ngân hàng, đảm bảo tính đặc thù tra, giám sát chuyên ngành Luật giám sát an tồn hoạt động ngân hàng khơng xác định vị trí pháp lý rõ ràng Cơ quan tra, giám sát ngân hàng mà nêu rõ mơ hình tổ chức, chức năng, nhiệm vụ, chế thông tin báo cáo, quy chế cấp phép ngân hàng, chế xử lý biện pháp áp dụng ngân hàng, đặc biệt chế trao đổi thông tin quan giám sát với tổ chức nước nước ngồi - Cần nghiên cứu quy trình, chuẩn mực quốc tế (Bộ nguyên tắc Basel số đó) để hoạt động giám sát thực chốt chặn an toàn cho kinh tế Bộ nguyên tắc Basel giám sát ngân hàng bao hàm số nhóm nội dung chủ yếu sau:  Các Nguyên tắc thuộc cụm chủ đề điều kiện tiên cho việc giám sát ngân hàng hiệu quả: cụm chủ đề thể nguyên tắc Nguyên tắc điều kiện hệ thống giám sát nghiệp vụ ngân hàng có hiệu là: i) phải có khung pháp lý phù hợp; ii) phân định mục tiêu, nguồn lực trách nhiệm rõ ràng quan giám sát; iii) quy định chia sẻ bảo mật thông tin  Các nguyên tắc thuộc cụm chủ đề cấp phép cấu: bao gồm từ nguyên tắc đến nguyên tắc 5, với nội dung chính: i) xác định rõ ràng hoạt động tổ chức tài phép làm chịu giám sát; ii) quyền đưa tiêu chí bác bỏ đơn xin thành lập không đạt yêu cầu quan cấp phép; iii) quyền rà soát từ chối đề xuất việc chuyển quyền sở hữu quyền kiểm soát ngân hàng cho bên khác;  Các nguyên tắc thuộc cụm chủ đề quy định yêu cầu thận trọng: cụm chủ đề bao gồm từ nguyên tắc số đến số 15 Nội dung nhóm ngun 88 tắc đưa chuẩn mực mà chuyên gia giám sát nghiệp vụ ngân hàng làm thiết phải biết xử lý hoạt động ví dụ như: u cầu an tồn vốn cho ngân hàng, xác định rõ khu vực vốn ngân hàng chịu rủi ro; đánh giá sách, thực tiễn hoạt động, thủ tục cho vay vốn, đầu tư, việc kiểm soát vốn vay hồ sơ đầu tư ngân hàng đó; đánh giá chất lượng tài sản tính thích hợp điều khoản chống thất quĩ dự trữ thất thoát khoản vay;  Các nguyên tắc thuộc cụm chủ đề giám sát nghiệp vụ ngân hàng nay: bao gồm từ nguyên tắc số 16 đến nguyên tắc số 20 Nhóm nguyên tắc quy định yêu cầu hệ thống giám sát nghiệp vụ ngân hàng hiệu bao gồm hình thức giám sát từ xa giám sát chỗ Cơ quan giám sát cần thường xuyên liên hệ với Ban giám đốc ngân hàng để hiểu rõ hoạt động NH, xây dựng phương pháp phân tích báo cáo thống kê có biện pháp thẩm định độc lập thông tin giám sát thông qua kiểm tra chỗ;  Nguyên tắc thuộc cụm chủ đề u cầu thơng tin: chủ đề có nguyên tắc số 21 cán giám sát phải biết ngân hàng có hệ thống lưu trữ tài liệu phù hợp cho phép chuyên gia giám sát tiếp cận thấy tình hình tài thực tế ngân hàng;  Nguyên tắc thuộc cụm chủ đề quyền hạn hợp pháp chuyên gia giám sát: cụm chủ đề có nguyên tắc số 22 biện pháp giám sát bắt buộc để đưa hành động can thiệp kịp thời ngân hàng không đáp ứng yêu cầu (ví dụ tỷ lệ an tồn vốn tối thiểu khơng đảm bảo, lực quản trị điều hành yếu ) Trong trường hợp khẩn cấp, hoạt động can thiệp bao gồm việc thu hồi giấy phép đề nghị thu hồi giấy phép hoạt động;  Các nguyên tắc thuộc cụm chủ đề nghiệp vụ ngân hàng xuyên biên giới: cụm chủ đề bao gồm từ nguyên tắc số 23 đến nguyên tắc số 25 với nội dung hướng dẫn giám sát nghiệp vụ giao dịch ngân hàng quốc tế, yêu cầu ngân hàng nước hoạt động theo tiêu chuẩn cao tiêu chuẩn ngân hàng nước thiết lập quan hệ hệ thống trao đổi thông tin với chuyên gia giám sát khác, đặc biệt vớichuyên gia giám sát nước sở [41] 89 Việt Nam thành viên Hiệp ước Basel Việt Nam nước áp dụng khuôn khổ Basel việc giám sát hoạt động ngân hàng Những nguyên tắc Ủy ban Basel ngày phát triển rộng rãi nhiều nước giới đưa vào nguyên tắc cốt lõi công tác giam sát - Cần đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ mà ngân hàng thực hiện, sản phẩm, dịch vụ mà ngân hàng thực theo quy định pháp luật nghèo nàn mang tính truyền thống Trên giới, dịch vụ ngân hàng phát triển, mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng Các ngân hàng cố gắng phát triển kinh doanh đa năng, không đơn thực nghiệp vụ truyền thống trước nhận tiền gửi, cấp tín dụn, trung gian tốn Luật tổ chức tín dụng 2010 điều chỉnh hoạt động ngân hàng thương mại Luật tổ chức tín dụng 2004 theo hướng quy định cụ thể, bổ sung thêm môt số hoạt động Tại Điều 98 luật tổ chức tín dụng 2010 quy định hoat động ngân hàng thương mại với nhiều hoạt động cụ thể: Nhận tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm loại tiền gửi khác Phát hành chứng tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu để huy động vốn nước nước ngồi Cấp tín dụng hình thức sau đây: a) Cho vay; b) Chiết khấu, tái chiết khấu cơng cụ chuyển nhượng giấy tờ có giá khác; c) Bảo lãnh ngân hàng; d) Phát hành thẻ tín dụng; đ) Bao tốn nước; bao toán quốc tế ngân hàng phép thực tốn quốc tế; e) Các hình thức cấp tín dụng khác sau Ngân hàng Nhà nước chấp thuận 90 Mở tài khoản toán cho khách hàng Cung ứng phương tiện toán Cung ứng dịch vụ toán sau đây: a) Thực dịch vụ toán nước bao gồm séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, thư tín dụng, thẻ ngân hàng, dịch vụ thu hộ chi hộ; b) Thực dịch vụ toán quốc tế dịch vụ toán khác sau Ngân hàng Nhà nước chấp thuận Nhìn chung, hoạt động ngân hàng sửa đổi theo hướng chi tiết, cụ thể đa dạng Tuy nhiên, dịch mang tính truyền thống Các dịch vụ ngân hàng đại vấn đề ngân hàng trực tuyế, dịch vụ SMS banking, Internet Banking chưa Luật quan tâm, điều chỉnh Vì vậy, để tạo sở phát lý cho hoạt động dịch vụ đại, pháp luật cần bổ sung quy định điều chỉnh vấn đề để làm tang khả cạnh tranh tổ chức tín dụng, đồng thời tạo mơi trường kinh doanh bình đẳng nhà đầu tư nước KẾT LUẬN CHƯƠNG Trong chương này, sở nội dung nghiên cứu, phân tích Chương 2, Luận văn đưa số nhận xét pháp luật Việt Nam bất cập trình áp dụng pháp luật Việt Nam địa vị pháp lý ngân hàng nước Trên sở đó, luận văn đưa số kiến nghị góp phần hồn thiện quy định pháp luật Việt Nam địa vị pháp lý ngân hàng nước 91 KẾT LUẬN Trong phạm vi nghiên cứu đề tài “Địa vị pháp lý ngân hàng nước theo pháp luật số nước giới”, tác giả nghiên cứu vấn đề sau đây: Thứ nhất: Luận văn nghiên cứu vấn đề lý luận địa vị pháp lý ngân hàng nước ngoài, điều ước quốc tế mà Việt Nam tham gia ký kết lĩnh vực ngân hàng cần thiết phải điều chỉnh pháp luật ngân hàng nước điều kiện hội nhập Thứ hai: Luận văn nghiên cứu, phân tích, so sánh quy định pháp luật số nước giới (Trung Quốc, Mỹ) pháp luật Việt Nam địa vị pháp lý ngân hàng nước ngoài, nhằm mục đích rút kinh nghiệm cho Việt Nam việc định hướng hoàn thiện quy định ngân hàng nước Thứ ba: Luận văn đưa định hướng số kiến nghị nhằm hoàn thiện hệ thống pháp luật ngân hàng nói chung quy định ngân hàng nước ngồi nói riêng đảm bảo sở pháp lý cho hoạt động ngân hàng nước Việt Nam, đồng thời phù hợp, bắt nhịp chung với xu hướng giới hoạt động tổ chức tín dụng nước Với mục tiêu cụ thể nêu trên, luận văn hoàn thành mục tiêu nghiên cứu đề Tuy nhiên, đề tài phức tạp, lại có phạm vi nghiên cứu sâu, với hạn chế thời gian trình độ nên khơng thể tránh khỏi thiếu sót Tác giả mong nhận đóng góp ý kiến thầy cơ, đồng nghiệp để cơng trình hồn thiện 92 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Ngơ Hồng Anh (2008), “Nguồn pháp luật điều chỉnh hoạt động ngân hàng hội nhập kinh tế quốc tế”, Tạp chí nghề luật số năm 2008 Bộ tài (2013), Thơng tư 05/2013/TT-BTC Bộ Tài việc hướng dẫn chế độ tài tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, Hà Nội Chính Phủ (2006), Nghị định số 22/2006/NĐ-CP ngày 28/2/2006 tổ chức hoạt động chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngồi, văn phịng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi Việt Nam, Hà Nội Chính Phủ (2006), Nghị định 141/2006/NĐ-CP ban hành Danh mục mức vốn pháp định tổ chức tín dụng văn sửa đổi, bổ sung, Hà Nội Chính Phủ (2007), Nghị định 01/2014/NĐ-CP Chính phủ việc nhà đầu tư nước ngồi mua cổ phần tổ chức tín dụng Việt Nam, Hà Nội Chính Phủ (2011), Nghị định 10/2011/NĐ-CP Chính phủ việc sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 141/2006/NĐ-CP ngày 22/11/2006 ban hành Danh mục mức vốn pháp định tổ chức tín dụng, Hà Nội Chính phủ (2012), Nghị định 57/2012/NĐ-CP ngày 20/7/2012 việc chế độ tài tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Hà Nội Nguyễn Bá Diến Hoàng Ngọc Giao (2002), Về việc thực thi Hiệp định thương mại Việt Nam – Hoa Kỳ, Nhà xuất trị quốc gia Hiệp định thương mại Việt Nam – Hoa kỳ 10 Hiệp định chung thương mại dịch vụ (GATS) 11 Hiệp định thương mại tự nước ASEAN 12 Hiệp ước Basel 1988 (Basel I) 93 13 Hiệp ước Basel 1999 (Basel II) 14 Khoa luật- Đại học Quốc gia Hà Nội (2005), Giáo trình luật thương mại quốc tế 15 Khoa luật-Đại học Quốc gia Hà Nội (2005), Giáo trình Tư pháp quốc 16 Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2008), Quyết định 13/2008/QĐ-NHNN Ngân hàng Nhà nước việc ban hành Quy định mạng lưới hoạt động Ngân hàng thương mại, Hà Nội 17 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2010), Thông tư số 04/2010/TT-NHNN ngày 11/02/2010 quy định việc sáp nhập, hợp mua lại tổ chức tín dụng, Hà Nội 18 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2011), Thông tư số 40/2011/TT-NHNN ngày 15/12/2011 việc cấp giấy phép tổ chức hoạt động ngân hàng thương mai, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, văn phịng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng Việt Nam, Hà Nội 19 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2011), Thông tư số 44/2011/TT-NHNN ngày 29/12/2011 Quy định hệ thống kiểm soát nội kiểm toán nội tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Hà Nội 20 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2011), Thông tư số 34/2011/TT-NHNN ngày 28/10/2011 trình tự, thủ tục thu hồi giấy phép lý tài sản tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, trình tự, thủ tục thu hồi giấy phép văn phịng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng Việt Nam, Hà Nội 21 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2014), Thông tư 21/2014/TT-NHNN hướng dẫn phạm vi hoạt động ngoại hối, điều kiện, trình tự, thủ tục chấp thuận hoạt động ngoại hối tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Hà Nội 22 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2014), Thông tư 19/2014/TT-NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hướng dẫn quản lý ngoại hối hoạt động đầu tư trực tiếp nước vào Việt Nam, Hà Nội 94 23 Nguyễn Minh Phong (2009), “Quan hệ tài – ngân hàng bảo hiểm Việt Nam – Hoa Kỳ ”, tạp chí Nghiên cứu lập pháp số 149-tháng-6-2009 ngày 20/06/2009 24 Quốc hội (2012), Luật Phòng, chống rửa tiền, Hà Nội 25 Quốc hội (2010), Luật Ngân hàng nhà nước Việt Nam 2010, Hà Nội 26 Quốc hội (2010), Luật Tổ chức tín dụng năm 2010, Hà Nội 27 Quốc hội (2005), Luật thương mại 2005, Hà Nội 28 Quốc hội (2005), Luật doanh nghiệp 2005, Hà Nội 29 Quốc hội (2005), Luật đầu tư 2005 văn hướng dẫn thi hành, Hà Nội 30 Thủ tướng Chính Phủ (2006), Quyết định số 112/2006/QĐ-TTg ngày 24/5/2006 việc triển khai đề án phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam đến năm 2010 định hướng đến năm 2020, Hà Nội 31 Nguyễn Thanh Tùng (2010), “Đôi nét ngân hàng trung ương hợp chủng quốc Hoa Kỳ”, Tạp chí Thị trường tài tiền tệ số 18 (315) tháng 9/2010 32 Mai Trinh (2010), “ Ngân hàng nước : đủ lực cạnh tranh”, Thời báo ngân hàng, 148, tr.8 33 Trường Đại học Luật Hà Nội (2010), Giáo trình Luật Quốc tế 34 Trường Đại học Luật Hà Nội (2010), Giáo trình Luật đầu tư 35 Trường Đại học Luật Hà Nội (2007), Giáo trình quan hệ kinh tế quốc tế 36 Trường Đại học Luật Hà Nội (2007), Giáo trình Luật ngân hàng Việt Nam 37 Ủy ban thường vụ quốc hội (2002), Pháp lệnh số 41/2002/PL-UBTVQH ngày 25/2/2002 đối xử tối huệ quốc đối xử quốc gia thương mại quốc tế, Hà Nội 38 Viện nghiên cứu quản lý kinh tế trung ương (2006), “Ngân hàng tài Trung Quốc” 39 www.trungtamwto.vn (2010), “ Tác động Hội nhập Kinh tế Quốc tế Nền kinh tế sau ba năm Việt Nam gia nhập WTO, 95 40 www.vietstock.vn/2010/11/hoi-nhap-va-mo-cua-trong-linh-vuc-ngan-hang-757171425.htm (2010), “Hội nhập mở cửa lĩnh vực ngân hàng”, Nguyệt Anh 41 www.vietnamplus.vn/Home/My-siet-chat-hoat-dong-cua-ngan-hang-nuocngoai/201212/173879.vnplus (2012), “Mỹ siết hoạt động ngân hàng nước ngoài”, TTXVN 42 www.sbv.gov.vn/portal/faces/vi/vifm/vifpages(2012), “Danh sách ngân hàng 100% vốn nước chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam” 43 www.vneconomy.vn/20080909100545527P0C6/ngan-hang-ngoai-thoi-ky-moibat-dau.htm (2008), “Ngân hàng ngoại: thời kỳ bắt đầu”, Minh Đức 44 www.vietinbank.vn/web/home/vn/research/09/nctd090224.html, “Sân chơi cho ngân hàng thương mại Việt Nam hội nhập”, Trịnh Thanh Huyền 45 www.toaan.gov.vn/portal/page/portal/tandtc/Baiviet?p_page_id=1754190&p_ca teid=1751909&article_details=1&item_id=13774873 (2011), “Một số ý kiến cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng Việt Nam”, Viên Thế Giang 46 www.div.org.vn/Bulletin/VN/2006/1/NLinhNam.doc, “Nguyên tắc Basel giám sát ngân hàng cần thiết áp dụng Basel công tác giám sát Việt Nam”, Nguyễn Lĩnh Nam 47 www.vnbaorg.info/?option=com_content&view=article&id=1566&catid=43&It emid=90 (2011), “Quá trình cải cách hệ thống ngân hàng Trung Quốc”, Văn Thanh 48 www.hvnh.edu.vn/magazine/509/2043, “Thách thức phát triển bền vững hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam”, Kiều Hữu Thiện 49 www.luathoc.cafeluat.com/showthread.php/19178-Trung-Quoc-mot-kinhnghiem-thanh-cong-cho-cac-thanh-vien-moi-gia-nhap-WTO, “Trung Quốc - kinh nghiệm thành công cho thành viên gia nhập WTO”, Tạp chí nghề luật (2007, số 95) 96 50 www.thuongmai.vn/tin-tuc/tai-chinh/171-ngan-hang/28468-them-mot-nganhang-nuoc-ngoai-mo-chi-nhanh-tai-viet-nam.html, “Thêm ngân hàng nước mở chi nhánh Việt Nam”, Doanh nhân 51 www.baomoi.com/Loi-di-nao-cho-cac-NHTM-trong-hoi-nhap/126/2574331.epi (2009), “Lối cho ngân hàng thương mại hội nhập”, Ngọc Vân Tiếng Anh 52 Michael Joseph Fuchs (2002), “Building trust developeing the Russian financial sector”, The World Bank Wasington, D.C 53 Biran Metcalfe (2008), “Foreign Bank in China June 2008”, PricewaterhouseCoopers 54 PricewaterhouseCoopers (2012), “Foreign banks in China” 55 PricewaterhouseCoopers (2007-2008), “Regulation guide for foregin banks in the united state” 56 Simpson Thacher (Memorandum - December 19,2012), “New regulatory framework for Foreign bank with U.S Operations” 57 State Council, “Regulations of the People’s Republic of China onAdministration of Foreign-funded Banks”, Decree of the State Council of the People’s Republic of China No.478 58 State Council, “New Rules on Foreign-funded Banks” 97 PHỤ LỤC SỐ 01 [48] Số lượng loại hình ngân hàng có vốn nước ngồi hoạt động Việt Nam tính đến năm 2011 Loại hình tổ chức tín dụng 1997 2006 2007 2008 2010 2011 Ngân hàng thương mại Liên doanh 5 5 5 Chi nhánh ngân hàng nước 23 34 41 45 48 48 Ngân hàng 100% vốn nước 0 5 98 PHỤ LỤC SỐ 02 [42] DANH SÁCH NGÂN HÀNG 100% VỐN NƯỚC NGỒI TẠI VIỆT NAM TÍNH ĐẾN 31/12/2012 STT Tên ngân Địa hàng Ngày cấp giấy Vốn điều lệ/ vốn phép cấp (Tỷ đồng) HSBC 235 Đồng phường Bến Khởi, 235/GP-NHNN Nghé, ngày 08/9/2008 3.000 quận 1, TP.Hồ Chí Minh Standard Tồ nhà Kengnam, lô 236/GP-NHNN Chartered E6, khu đô thị ngày 08/9/2008 3.000 Cầu Giấy, xã mễ Trì, huyện từ Liêm, Hà Nội Shinhan 100 Nguyễn Thị Minh 341/GP-NHGP VietNam Khai, Phương 6, Quận ngày 29/12/2008 7.547,1 3, HCM ANZ Tòa nhà Suncity, 13 268/GP-NHNN Hai Bà Trưng, Hà Nội 3.000 ngày 9/10/2008 Hong Phòng 1203 Sài Gịn 342/GP-NHNN Leong Trade center , 37 Tơn ngày 29/12/2008 Đức Thắng, Quận 1, HCM 99 3.000 ... quốc tế lĩnh vực tài 19 ngân hàng 23 2.1 CHƯƠNG 2: ĐỊA VỊ PHÁP LÝ CỦA NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI THEO PHÁP LUẬT MỘT SỐ NƯỚC TRÊN THẾ GIỚI Địa vị pháp lý ngân hàng nước theo pháp luật Trung Quốc 23 2.1.1... SỞ LÝ LUẬN VỀ ĐỊA VỊ PHÁP LÝ CỦA NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI Khái niệm ngân hàng nước địa vị pháp lý ngân hàng 5 nước 1.1.1 Khái niệm ngân hàng nước ngồi ngân hàng có vốn đầu tư nước 1.1.2 Địa vị pháp. .. pháp hoàn thiện quy định pháp luật Việt Nam địa vị pháp lý ngân hàng nước CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ ĐỊA VỊ PHÁP LÝ CỦA NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI 1.1 Khái niệm ngân hàng nước địa vị pháp lý ngân hàng