Bài viết đề cập những nội dung mới mang tính đột phá về các biện pháp bảo đảm nghĩa vụ dân sự (Mục 3 Chương XV, phần thứ 3 của Bộ luật Dân sự năm 2015). Các quy định này, nhìn một cách tổng thể , đã có sự thay đổi theo hướng gần sát hơn với thông lệ quốc tế. Nội dung tác giả đề cập đến các biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự dưới góc độ là đối tượng của hoạt động đăng ký giao dịch bảo đảm.
Số tháng 1/2017 - Năm thứ Mười Hai NHỮNG ĐIỂM MỚI CỦA CÁC BIỆN PHÁP BẢO ĐẢM THỰC HIỆN NGHĨA VỤ THEO BỘ LUẬT DÂN SỰ NĂM 2015 Huỳnh Nữ Khuê Các1 Tóm tắt: Bài viết đề cập nội dung mang tính đột phá biện pháp bảo đảm nghĩa vụ dân (Mục Chương XV, phần thứ Bộ luật Dân năm 2015) Các quy định này, nhìn cách tổng thể , có thay đổi theo hướng gần sát với thông lệ quốc tế Nội dung tác giả đề cập đến biện pháp bảo đảm thực nghĩa vụ dân góc độ đối tượng hoạt động đăng ký giao dịch bảo đảm Từ khóa: Biện pháp bảo đảm nghĩa vụ dân sự; Giao dịch bảo đảm; Đăng ký giao dịch bảo đảm Nhận bài: 28/10/2016; Hoàn thành biên tập:25/11/2016; Duyệt đăng: 20/12/2016 The new location of the measures to ensure the implementation of its obligations under the Civil Code 2015 Abstract: The article mentions the new content breakthrough on Measures to ensure the civil obligations (Section 3, Chapter XV, section of the Civil Code 2015) These regulations, looked a whole, there was a change in the direction of much closer to the international rules Content authors mention of measures to ensure the implementation of civil obligations in view of the subject of the registration of security transactions Keywords: Measures to Ensure the Civil Obligations; Security Transactions; Registration of Security Transactions Received: Oct 28th, 2016; Editingcompleted: Nov 25th, 2016; Accepted for publication: Dec 20 th, 2016 Tham khảo pháp luật số quốc gia giới, khái niệm giao dịch bảo đảm (secured transactions) áp dụng quan hệ nhận bảo đảm động sản Tuy nhiên, khái niệm lại có tính khái qt cao xét tiêu chí nhất, mục đích xác lập giao dịch Theo đó, giao dịch, khơng kể tên gọi, hình thức thể gì, quyền phát sinh từ giao dịch nào, nhằm mục đích xác lập lợi ích bảo đảm (secured interest) động sản gọi giao dịch bảo đảm “Tất biện pháp bảo đảm điều chỉnh hệ thống đơn thống Giao dịch bảo đảm tất giao dịch, hình thức nào, xác lập quyền lợi bảo đảm tài sản thông qua hợp đồng”2 Với phương thức xác định vậy, khái niệm giao dịch bảo đảm bao quát biện pháp bảo đảm đối vật truyền thống theo hệ thống luật thành văn cầm cố, chấp giao dịch có tính chất tương tự thỏa thuận bán hàng có bảo lưu quyền sở hữu, cho thuê động sản dài hạn, quyền ưu tiên theo luật định theo phán Tồ án… Nói cách khác, giao dịch liên quan đến động sản thừa nhận giao dịch bảo đảm áp dụng quy định pháp luật giao dịch bảo đảm để điều chỉnh, giao dịch hướng tới việc xác lập “lợi ích bảo đảm”3 Điều đồng nghĩa, loại hình giao dịch bảo đảm với tư cách đối tượng hoạt động đăng ký theo quy định pháp luật nước khơng bị “bó hẹp” khái niệm giao dịch bảo đảm nước ta Trung tâm Đăng ký giao dịch, tài sản Tp Hồ Chí Minh Xuan Thao Nguyen (2016), Kinh nghiệm quốc tế việc soạn thảo hợp đồng tín dụng hợp đồng bảo đảm, Tài liệu Hội thảo Soạn thảo hợp đồng tín dụng hợp đồng bảo đảm, Bộ Tư pháp- IFC, tr.14 Hồ Quang Huy (2010), Đăng ký cung cấp thông tin giao dịch bảo đảm Việt Nam - Thực trạng giải pháp”, đề tài nghiên cứu cấp sở Cục đăng ký quốc gia giao dịch bảo đảm, tr.41 61 HỌC VIỆN TƯ PHÁP Để khắc phục điều này, Bộ luật Dân năm 2015 không đề cập khái niệm giao dịch bảo đảm theo hướng liệt kê biện pháp bảo đảm Bộ luật Dân năm 2005 mà tiếp cận chúng góc độ đối tượng hoạt động “đăng ký biện pháp bảo đảm”4, là: Cầm cố, chấp, đặt cọc, ký cược, ký quỹ, bảo lưu quyền sở hữu, bảo lãnh, tín chấp, cầm giữ tài sản5 Ngồi bảy biện pháp Bộ luật Dân năm 2005, Bộ luật Dân năm 2015 có bổ sung thêm hai biện pháp bảo đảm bảo lưu quyền sở hữu cầm giữ tài sản, biện pháp bảo đảm mà thực tế tồn chưa Bộ luật Dân năm 2005 xem biện pháp bảo đảm, đồng thời có số thay đổi chất biện pháp bảo đảm chấp tài sản người thứ ba6, cầm cố tài sản hay bảo lãnh tài sản Trong nội dung phần biện pháp bảo đảm theo Bộ luật Dân năm 2015 có thêm thuật ngữ “mới” xét theo hình thức thể hiện, thuật ngữ “hiệu lực đối kháng với người thứ ba” Thuật ngữ xét chất không mới, thể khác thuật ngữ “giá trị pháp lý người thứ ba” quy định khoản Điều 323 Bộ luật Dân năm 2005 Việc sử dụng cụm từ “hiệu lực đối kháng” thay cho “giá trị pháp lý” giúp cho quy định xác khoa học Bởi lẽ, giao kết, thỏa thuận dân sự, bao gồm thỏa thuận bảo đảm thực nghĩa vụ dân hợp pháp có giá trị pháp lý người thứ ba phải tất chủ thể khác tôn trọng7, không phụ thuộc vào việc cam kết, thỏa thuận hay khơng đăng ký Việc đăng ký trường hợp có ý nghĩa phương thức pháp lý công bố công khai quyền bảo đảm tài sản bên nhận bảo đảm, để đối kháng với người thứ ba trường hợp có nhiều lợi ích thiết lập lên tài sản Nghĩa là, biện pháp bảo đảm đăng ký người thứ ba có lợi ích đối kháng với bên nhận bảo đảm biện pháp bảo đảm đăng ký phải tôn trọng quyền bảo đảm tài sản bên nhận bảo đảm, có hai quyền quan trọng quyền truy địi tài sản bảo đảm quyền toán trước (khoản Điều 297 Bộ luật Dân năm 2015) Theo đó, trường hợp có nhiều chủ thể có lợi ích “đối kháng” tài sản bảo đảm đăng ký xác định lợi ích chủ thể ưu tiên bảo vệ trước dựa nguyên tắc quy định Điều 308 Bộ luật Dân năm 2015 Nghĩa là, việc đăng ký có ý nghĩa việc phân định thứ tự ưu tiên bảo vệ lợi ích bảo đảm trường hợp có đối kháng lợi ích, hay nói cách khác có nhiều lợi ích đối kháng xác lập lên tài sản bảo đảm, điều kiện để giao dịch bảo đảm có giá trị pháp lý người thứ ba8 Quy định thời điểm phát sinh hiệu lực đối kháng người thứ ba Bộ luật Dân năm 2015 có nhiều điểm khác biệt Trước đây, hiệu lực đối kháng người thứ ba (giá trị pháp lý người thứ ba) phát sinh có đăng ký giao dịch bảo đảm tính từ thời điểm đăng ký (khoản điều 323 Bộ luật Dân năm 2005) Đến Bộ luật Dân năm 2015 hiệu lực đối kháng người thứ ba phát sinh hai trường hợp, “các biện pháp bảo đảm đăng ký” “bên bảo đảm nắm giữ chiếm giữ tài sản”, tùy theo quy định biện pháp bảo đảm mà hiệu lực đối kháng người thứ ba áp dụng khác thời điểm cụ thể Việc Bộ luật Dân năm 2015 Khoản Điều 297 Bộ luật Dân năm 2015 Phần thứ 3, Chương XV, Mục 3, tiểu mục Luật không quy định biện pháp thực tế tổ chức tín dụng ký hợp đồng chấp tài sản người thứ ba trường hợp người thứ ba bảo lãnh cho bên vay tài sản Khoản Điều Bộ luật Dân năm 2015 Nguyễn Quang Hương Trà (2016), Một số điểm chế định bảo đảm thực nghĩa vụ Bộ luật dân 2015 62 Số tháng 1/2017 - Năm thứ Mười Hai quy định hiệu lực đối kháng người thứ ba theo hướng rộng hơn, khơng gói gọn biện pháp đăng ký giao dịch bảo đảm Bộ luật Dân năm 2005 tiệm cận tốt với quy định Ủy ban Luật Thương mại quốc tế Liên Hiệp quốc (UNCITRAL) Theo hướng dẫn lập pháp giao dịch bảo đảm UNCITRAL năm 2007 hiệu lực đối kháng bên thứ ba xác định nhiều cách như: Đăng ký giao dịch bảo đảm, chiếm hữu số loại tài sản (hàng hóa, chứng từ quyền sở hữu); kiểm sốt số loại tài sản (như cổ phiếu, trái phiếu) hay phương thức tự động (không cần làm gì) số loại giao dịch bảo đảm đặc thù số loại tài sản định (bán trả chậm, trả dần có bảo lưu quyền sở hữu)9 Về biện pháp cầm cố tài sản: Bộ luật Dân năm 2015 quy định khái niệm biện pháp cầm cố Điều 309 không khác nhiều câu chữ so với quy định Điều 326 Bộ luật dân 2005 Theo quy định Bộ luật dân 2005 “Cầm cố tài sản việc bên (sau gọi bên cầm cố) giao tài sản thuộc quyền sở hữu cho bên (sau gọi bên nhận cầm cố) để bảo đảm thực nghĩa vụ dân sự” Còn Bộ luật Dân năm 2015 quy định “Cầm cố tài sản việc bên (sau gọi bên cầm cố) giao tài sản thuộc quyền sở hữu cho bên (sau gọi bên nhận cầm cố) để bảo đảm thực nghĩa vụ” Việc bỏ cụm từ “dân sự” có ý nghĩa rằng, việc bảo đảm thực nghĩa vụ biện pháp cầm cố không giới hạn nghĩa vụ dân mà mở rộng nghĩa vụ khác bên tham gia giao dịch kinh tế, thương mại… Về hiệu lực hợp đồng cầm cố: khoản Điều 310 Bộ luật Dân năm 2015 quy định: “Hợp đồng cầm cố tài sản có hiệu lực từ thời điểm giao kết”, quy định hoàn toàn khác với so quy định hiệu lực cầm cố Bộ luật Dân năm 2005 Bộ luật Dân năm 2005 quy định hợp đồng cầm cố tài sản, “Cầm cố tài sản có hiệu lực kể từ thời điểm chuyển giao tài sản cho bên nhận cầm cố”10 Trước đây, điểm để phân biệt khác hợp đồng cầm cố hợp đồng chấp thời điểm chuyển giao tài sản, nhiên đến thời điểm có hiệu lực Bộ luật Dân 2015 phân biệt khơng cịn nữa, hiệu lực hợp đồng cầm cố giống với hiệu lực hợp đồng chấp, phát sinh từ thời điểm giao kết hợp đồng Về hiệu lực đối kháng người thứ ba biện pháp bảo đảm cầm cố tài sản theo quy định Bộ luật Dân 2015 có thay đổi, theo “cầm cố tài sản có hiệu lực đối kháng với người thứ ba kể từ thời điểm bên nhận cầm cố nắm giữ tài sản cầm cố”11 Quy định hoàn toàn khác so với quy định Bộ luật Dân 2005, trước đây, để phát sinh hiệu lực đối kháng, bên phải đăng ký giao dịch bảo đảm Đến ngày 01/01/2017 trường hợp cầm cố tài sản, bên nhận cầm cố không cần phải đăng ký mà đương nhiên phát sinh hiệu lực đối kháng người thứ ba kể từ thời điểm người nhận cầm cố nắm giữ tài sản cầm cố Trong Bộ luật Dân 2015 lần đề cập đến thuật ngữ “cầm cố bất động sản” Trước đây, tài sản bất động sản, quy định pháp luật dùng biện pháp chấp, chất biện pháp cầm cố cầm giữ, chiếm giữ tài sản, phải có chuyển giao tài sản thực tế cho bên nhận bảo đảm Các bất động sản cụ thể quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà, quyền sở hữu cơng trình đất… chuyển giao mặt giấy tờ chứng minh quyền Xuân Thảo Nguyễn (2015), Bình luận IFC dự thảo Bộ luật dân sửa đổi: chế định biện pháp bảo đảm thực nghĩa vụ, tài liệu hội thảo lấy ý kiến biện pháp bảo đảm thực nghĩa vụ Bộ luật dân sửa đổi, tr.3 10 Xem: Điều 328 Bộ luật Dân năm 2005 11 Khoản Điều 310 Bộ luật Dân 2015 63 HỌC VIỆN TƯ PHÁP sở hữu tài sản, khơng phải chuyển giao mặt vật lý tài sản, nên có trường hợp cầm cố tài sản bất động sản Tuy nhiên, Bộ luật Dân năm 2015 tiếp cận việc bảo đảm tài sản bất động sản biện pháp cầm cố cách tiếp cận Và để quy định vào thực tế cần có nhiều văn luật chuyên ngành, văn luật điều chỉnh, quy định cụ thể để phù hợp với quy định Bộ luật Dân Đối với trường hợp cầm cố tài sản bất động sản, hiệu lực đối kháng với người thứ ba không giống trường hợp cầm cố tài sản thông thường, đương nhiên có hiệu lực kể từ thời điểm bên nhận cầm cố nắm giữ tài sản, mà để có hiệu lực đối kháng với người thứ ba, cầm cố bất động sản phải đăng ký giao dịch bảo đảm12 Về biện pháp chấp tài sản: Theo quy định từ điều 317 đến điều 334 Bộ luật Dân dự 2015, biện pháp chấp tài sản nhìn góc độ đối tượng hoạt động đăng ký không khác nhiều so với Bộ luật Dân 2005 Theo quy định Điều 342 Bộ luật dân năm 2005 “thế chấp tài sản việc bên (sau gọi bên chấp) dùng tài sản thuộc sở hữu để bảo đảm thực nghĩa vụ dân bên (sau gọi bên nhận chấp) không chuyển giao tài sản cho bên nhận chấp” Bộ luật Dân năm 2015 có cách tiếp cận tương tự, đảo cụm từ “không chuyển giao tài sản” lên trước cụm từ “bên (bên nhận chấp)” bỏ từ “dân sự” sau cụm từ “thực nghĩa vụ”, “Thế chấp tài sản việc bên (sau gọi bên chấp) dùng tài sản thuộc sở hữu để bảo đảm thực nghĩa vụ không giao tài sản cho bên (sau gọi bên nhận chấp)” Về hiệu lực hợp đồng chấp hiệu lực đối kháng người thứ ba trường hợp chấp tài sản giữ nguyên quy định Bộ luật Dân năm 2005 Trong Bộ luật 12 Dân năm 2015 có quy định xử lý tài sản quyền sử dụng đất có tài sản gắn liền với đất ngược lại Trước đây, Bộ luật Dân năm 2005 chưa đề cập đến trường hợp này, thực tế xảy nhiều trường hợp bên chấp tài sản chấp quyền sử dụng đất mà không chấp tài sản gắn liền với đất ngược lại Vì đặc tính tự nhiên vốn có tài sản nên thực tế đất tài sản gắn liền với đất thường thể thống trạng tình trạng pháp lý Trên sở kế thừa quy định khoản 19 Điều Nghị định số 11/2012/NĐ-CP ngày 22/02/2012 Chính phủ sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 Chính phủ giao dịch bảo đảm trường hợp xử lý tài sản trên, khoản Điều 325 Bộ luật Dân năm 2015 quy định: “Trường hợp chấp quyền sử dụng đất mà không chấp tài sản gắn liền với đất người sử dụng đất đồng thời chủ sở hữu tài sản gắn liền với đất tài sản xử lý bao gồm tài sản gắn liền với đất, trừ trường hợp có thỏa thuận khác” “Trường hợp chấp tài sản gắn liền với đất mà không chấp quyền sử dụng đất chủ sở hữu tài sản gắn liền với đất đồng thời người sử dụng đất tài sản xử lý bao gồm quyền sử dụng đất, trừ trường hợp có thỏa thuận khác” (khoản Điều 326 Bộ luật dân 2015) Quy định giúp tháo gỡ vướng mắc xử lý tài sản bảo đảm quyền sử dụng đất khơng có tài sản gắn liền với đất ngược lại, phải có chế xử lý đồng thời trường hợp chấp quyền sử dụng đất mà không chấp tài sản gắn liền với đất chấp tài sản gắn liền với đất mà không chấp quyền sử dụng đất giúp giải triệt để tình trạng khó khăn việc xử lý tài sản bảo đảm, đặc biệt vấn đề chuyển quyền sở hữu tài sản chấp cho bên mua Về trường hợp bên nhận tài sản bảo đảm ký hợp đồng “thế chấp tài sản người thứ ba”, theo quy định pháp luật hành, Đoạn thứ khoản Điều 310 Bộ luật Dân năm 2015 Bộ Tư pháp (2010), Cần nhìn nhận chất hợp đồng chấp quyền sử dụng đất để bảo đảm nghĩa vụ người thứ ba 13 64 Số tháng 1/2017 - Năm thứ Mười Hai khơng có biện pháp bảo đảm chấp tài sản người thứ ba mà có biện pháp chấp tài sản bảo lãnh Vì vậy, bên ký hợp đồng hình thức hợp đồng chấp tài sản người thứ ba bị Tịa án tun vơ hiệu13 Xét hình thức, bảo lãnh biện pháp bảo đảm mang tính “đối nhân”, nghĩa bên nhận bảo lãnh cam kết thực nghĩa vụ thay cho bên bảo lãnh, việc “người thứ ba (say gọi bên bảo lãnh) cam kết với bên có quyền (sau gọi bên nhận bảo lãnh) thực nghĩa vụ thay cho bên có nghĩa vụ (sau gọi bên bảo lãnh), đến thời hạn mà bên bảo lãnh không thực thực không nghĩa vụ.14”, quy định điều 369 Bộ luật Dân năm 2005 lại quy định “Trong trường hợp đến hạn thực nghĩa vụ thay cho bên bảo lãnh, mà bên bảo lãnh không thực thực không nghĩa vụ bên bảo lãnh phải đưa tài sản thuộc sở hữu để tốn cho bên nhận bảo lãnh” Vậy xét cho cùng, chất biện pháp bão lãnh luôn tài sản Bởi lẽ, để bảo đảm cho nghĩa vụ tài sản, đương nhiên phải dùng biện pháp bảo đảm có giá trị tài sản Khi bên chấp nhận biện pháp bảo lãnh bên thứ ba để bảo đảm cho nghĩa vụ họ nhìn vào tài sản bên nhận bảo lãnh với ước lượng chắn khả bên bảo lãnh phải dùng phần tài sản để thực nghĩa vụ bảo lãnh có phát sinh Để tránh quan điểm chưa đồng thời gian qua việc dùng tài sản người thứ ba để bảo đảm thực nghĩa vụ thể hình thức biện pháp bảo đảm nào, bảo lãnh hay chấp tài sản người thứ ba Bộ luật Dân năm 2015 có quy định cụ thể trường hợp khoản Điều 336 : “Các bên thỏa thuận sử dụng biện pháp bảo đảm tài sản để bảo đảm thực nghĩa vụ bảo lãnh” Như vậy, biện pháp bảo lãnh theo quy định Bộ luật Dân năm 2015 khơng cịn đơn biện pháp mang tính đối nhân mà tùy vào trường hợp cụ thể, có bảo lãnh mang tính chất “đối nhân” bảo lãnh mang tính chất “đối vật” Về bảo lưu quyền sở hữu cầm giữ tài sản, hai biện pháp “mới” quy định Mục Các biện pháp bảo đảm, thực tế biện pháp quy định Bộ luật Dân năm 2005 phần khác Bảo lưu quyền sở hữu ghi nhận hình thức mua trả chậm, trả dần khoản Điều 461 Bộ luật Dân 2005 Đến Bộ luật Dân năm 2015, bảo lưu quyền sở hữu hợp đồng mua bán tiếp cận với tư cách biện pháp bảo đảm thực nghĩa vụ Cách tiếp cận Bộ luật Dân năm 2015 phù hợp với chất “bảo đảm thực nghĩa vụ” biện pháp bảo lưu quyền sở hữu Nó cho thấy tiệm cận gần với thông lệ quốc tế biện pháp bảo đảm Bộ luật Dân năm 2015 Bảo lưu quyền sở hữu phát sinh hiệu lực đối kháng người thứ ba kể từ thời điểm đăng ký15 Còn “cầm giữ tài sản” quy định Điều 416 Mục chương XVII phần thứ ba Bộ luật Dân năm 2005 Đây loại hợp đồng song vụ, chất biện pháp để bảo đảm quyền bên cầm giữ phép chiếm giữ tài sản bên có nghĩa vụ nhằm buộc bên có nghĩa vụ phải thực nghĩa vụ hợp đồng Bộ luật Dân 2015 tiếp thu toàn nội dung Bộ luật Dân năm 2015 chất cầm giữ tài sản, “chuyển” biện pháp đến Mục Các biện pháp bảo đảm, quy định giữ nguyên Đồng thời quy định hiệu lực đối kháng người thứ ba phát sinh “kể từ thời điểm bên cầm giữ chiếm giữ tài sản16” (Xem tiếp trang 70) 14 Điều 361 Bộ luật Dân năm 2005 Khoản điều 331 Bộ luật Dân năm 2015 16 Khoản Điều 347 Bộ luật Dân năm 2015 15 65 ... 461 Bộ luật Dân 2005 Đến Bộ luật Dân năm 2015, bảo lưu quyền sở hữu hợp đồng mua bán tiếp cận với tư cách biện pháp bảo đảm thực nghĩa vụ Cách tiếp cận Bộ luật Dân năm 2015 phù hợp với chất ? ?bảo. .. hai biện pháp bảo đảm bảo lưu quyền sở hữu cầm giữ tài sản, biện pháp bảo đảm mà thực tế tồn chưa Bộ luật Dân năm 2005 xem biện pháp bảo đảm, đồng thời có số thay đổi chất biện pháp bảo đảm chấp... có nghĩa vụ nhằm buộc bên có nghĩa vụ phải thực nghĩa vụ hợp đồng Bộ luật Dân 2015 tiếp thu toàn nội dung Bộ luật Dân năm 2015 chất cầm giữ tài sản, “chuyển” biện pháp đến Mục Các biện pháp bảo