Hoàn thiện chính sách tín dụng đối với sinh viên việt nam nghiên cứu trường hợp các trường đại học thành viên tại đại học quốc gia hà nội

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN MAI HƯƠNG HỒN THIỆN CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI SINH VIÊN VIỆT NAM - NGHIÊN CỨU TRƯỜNG HỢP CÁC TRƯỜNG ĐẠI HỌC THÀNH VIÊN TẠI ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI LUẬN ÁN TIẾN SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội - 2020 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN MAI HƯƠNG HỒN THIỆN CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI SINH VIÊN VIỆT NAM - NGHIÊN CỨU TRƯỜNG HỢP CÁC TRƯỜNG ĐẠI HỌC THÀNH VIÊN TẠI ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 9340201.01 LUẬN ÁN TIẾN SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS LÊ TRUNG THÀNH TS TRẦN THỊ VÂN ANH Hà Nội - 2020 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan luận án “Hồn thiện sách tín dụng sinh viên Việt Nam - Nghiên cứu trường hợp trường đại học thành viên Đại học Quốc gia Hà Nội” kết nghiên cứu độc lập cá nhân tôi, chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu người khác Việc sử dụng kết quả, trích dẫn tài liệu người khác đảm bảo theo quy định Các nội dung trích dẫn tham khảo tài liệu, sách báo, thông tin đăng tải ấn phẩm, tạp chí website theo danh mục tham khảo luận án Tác giả luận án MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG BIỂU ii DANH MỤC HÌNH VẼ iv DANH MỤC SƠ ĐỒ v MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG SINH VIÊN 1.1 Tổng quan nghiên cứu 1.1.1 Tổng quan nghiên cứu sách tín dụng sinh viên 1.1.2 Tổng quan nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn sinh viên 1.1.3 Tổng quan nghiên cứu hoàn thiện sách tín dụng sinh viên có tham gia ngân hàng thương mại .16 1.1.4 Đánh giá tổng quan công trình nghiên cứu có liên quan 17 1.2 Cơ sở lý luận sách tín dụng sinh viên 20 1.2.1 Cơ sở lý luận tín dụng sinh viên 20 1.2.2 Tổng quan sách tín dụng sinh viên 26 1.2.3 Đánh giá sách tín dụng sinh viên 31 1.3 Kinh nghiệm thực sách tín dụng sinh viên .42 1.3.1 Kinh nghiệm triển khai tín dụng sinh viên số nước giới 42 1.3.2 So sánh tín dụng sinh viên Việt Nam với số quốc gia giới 45 1.3.3 Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam việc thực hiện và hoàn thiện sách tín dụng sinh viên 47 TIỂU KẾT CHƯƠNG 49 CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .51 2.1 Phương pháp luận, phương pháp thu thập số liệu 51 2.2 Quy trình nghiên cứu, mơ hình nghiên cứu 53 2.2.1 Quy trình nghiên cứu .53 2.2.2 Mơ hình nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến định vay vốn sinh viên .54 TIỂU KẾT CHƯƠNG 60 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI SINH VIÊN Ở VIỆT NAM .61 3.1 Nội dung chương trình tín dụng sinh viên Việt Nam .61 3.1.1 Đặc điểm chương trình tín dụng sinh viên Việt Nam 61 3.1.2 Tổng quan đơn vị triển khai chương trình tín dụng sinh viên Việt Nam – Ngân hàng sách xã hội 67 3.1.3 Dư nợ chương trình Tín dụng sinh viên qua năm .71 3.2 Thực trạng sách tín dụng sinh viên Việt Nam 71 3.2.1 Thực trạng hiệu lực sách tín dụng sinh viên Việt Nam 71 3.2.2 Thực trạng hiệu sách tín dụng sinh viên Việt Nam .78 3.2.3 Thực trạng tính bền vững sách tín dụng sinh viên Việt Nam 84 3.3 Đánh giá thực trạng sách tín dụng sinh viên Việt Nam 91 3.3.1 Những thành tựu đạt .91 3.3.2 Những hạn chế, bất cập sách tín dụng sinh viên Việt Nam 92 3.3.3 Nguyên nhân hạn chế 93 3.4 Kết nghiên cứu định vay vốn tín dụng sinh viên 101 3.4.1 Thống kê mô tả mẫu nghiên cứu 101 3.4.2 Kết kiểm định thang đo 104 3.4.3 Kết kiểm định giả thuyết nghiên cứu 107 3.5 Thực trạng tín dụng sinh viên với tham gia ngân hàng thương mại Việt Nam .112 3.5.1 Các trường đại học Việt Nam và nhu cầu mở rộng Tín dụng sinh viên 112 3.5.2 Các ngân hàng thương mại Việt Nam và mức độ sẵn sàng mở rộng tín dụng sinh viên .114 TIỂU KẾT CHƯƠNG 119 CHƯƠNG GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI SINH VIÊN VIỆT NAM .120 4.1 Quan điểm mục tiêu hồn thiện sách tín dụng sinh viên Việt Nam .120 4.1.1 Quan điểm hoàn thiện sách tín dụng sinh viên Việt Nam120 4.1.2 Mục tiêu hoàn thiện sách tín dụng sinh viên Việt Nam 123 4.2 Giải pháp hồn thiện sách tín dụng sinh viên Việt Nam 124 4.2.1 Giải pháp nâng cao tính hiệu lực, hiệu và bền vững sách tín dụng sinh viên 124 4.2.2 Giải pháp hoàn thiện tín dụng sinh viên với tham gia ngân hàng thương mại .135 4.3 Một số đề xuất, kiến nghị .144 TIỂU KẾT CHƯƠNG 148 KẾT LUẬN .149 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 150 DANH MỤC CÁC CƠNG TRÌNH KHOA HỌC ĐÃ CƠNG BỐ LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI LUẬN ÁN 158 PHỤ LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Viết tắt STT Giải thích CBTD Cán tín dụng ĐHQGHN Đại học Quốc gia Hà Nội GDĐH Giáo dục đại học GDĐT Giáo dục đào tạo HSSV Học sinh sinh viên HCKK Hồn cảnh khó khăn NHCSXH Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại 10 NCS Nghiên cứu sinh 11 NSNN Ngân sách nhà nước 12 TDSV Tín dụng sinh viên 13 Tổ TK&VV Tổ tiết kiệm vay vốn 14 UBND Ủy ban nhân dân 15 XĐGN Xóa đói giảm nghèo i DANH MỤC BẢNG BIỂU STT Bảng Nội dung Bảng 1.1 Bảng 1.2 Bảng 2.1 Bảng 3.1 Bảng 3.2 Tình hình dư nợ chương trình tín dụng sinh viên 71 Bảng 3.3 Khảo sát sinh viên khơng vay vốn Tín dụng sinh viên 72 Bảng 3.4 Tình hình dư nợ, số sinh viên còn dư nợ 73 Bảng 3.6 Bảng 3.7 10 Bảng 3.8 11 Bảng 3.9 Tóm tắt số nghiên cứu có liên quan So sánh tín dụng theo Chương trình 157 với tín dụng sinh viên quốc gia giới Diễn giải biến mơ hình nghiên cứu Tình hình dư nợ chương trình tín dụng Ngân hàng sách xã hội Tỷ lệ sinh viên thuộc diện hộ nghèo/cận nghèo khơng vay vốn Tín dụng sinh viên Thu nhập bình qn mỡi tháng khu vực thành thị theo trình độ đào tạo người lao động Số tiền NSNN cấp bù chênh lệch lãi suất chi phí quản lý mỡi sinh viên tốt nghiệp Thu nhập bình qn mỗi tháng khu vực thành thị theo tuổi người lao động giai đoạn 2013-2017 Trang 19 46 58 70 77 80 81 82 Chênh lệch tiền thuế thu nhập cá nhân giữa người 45 12 Bảng 3.10 tuổi có bằng đại học người 45 tuổi thuộc hệ đào tạo 83 khác Lợi ích ước tính mỡi sinh viên vay vốn thời gian hồn 13 Bảng 3.11 14 Bảng 3.12 Tỷ lệ sinh viên vay vốn tốt nghiệp hạn 85 15 Bảng 3.13 Tình hình việc làm HSSV vay vốn 87 chi phí cấp bù cho NSNN ii 84 Thống kê kết khảo sát theo tình hình việc làm sau tốt 16 Bảng 3.14 17 Bảng 3.15 Tỷ lệ dư nợ số HSSV vay vốn số lượng CBTD 89 18 Bảng 3.16 Tỷ lệ nợ hạn tỷ lệ thu hồi nợ hạn 90 19 Bảng 3.17 Tỷ lệ nợ khoanh tỷ lệ thu hồi nợ khoanh 91 20 Bảng 3.18 Thống kê mẫu khảo sát 102 21 Bảng 3.19 Cronbach's Alpha thang đo nghiên cứu 104 22 Bảng 3.20 Kiểm định KMO and Barlett's Test 106 23 Bảng 3.21 Ma trận nhân tố xoay EFA 107 24 Bảng 3.22 Ma trận hệ số tương quan 108 25 Bảng 3.23 26 Bảng 3.24 27 Bảng 3.25 28 Bảng 3.26 Chi phí cá nhân - lợi ích GDĐH Việt Nam 118 29 Bảng 4.1 Đề xuất mức cho vay tối đa (thời gian học từ 36-48 tháng) 137 30 Bảng 4.2 Hỗ trợ hồn hỡ trợ lãi suất 138 31 Bảng 4.3 32 Bảng 4.4 33 Bảng 4.5 34 Bảng 4.6 nghiệp Hệ số hồi quy nhân tố ảnh hưởng tới định vay vốn Tín dụng sinh viên Kiểm định ANOVA hời quy nhân tố ảnh hưởng tới định vay vốn Tín dụng sinh viên Cho vay sinh viên số ngân hàng thương mại Việt Nam Giải thích sơ đờ hoạt động Quỹ tín dụng sinh viên tín dụng sinh viên NHTM Giả định phân bổ tỷ lệ cho vay Ước tính quy mơ quỹ tín dụng sinh viên với thời gian đào tạo đại học 40 tháng Quy mô quỹ TDSV số tiêu theo thời gian đào tạo iii 88 109 110 116 140 141 142 143 DANH MỤC HÌNH VẼ TT Hình Hình 1.1 Hình 2.1 Nội dung Mơ hình đánh giá sách ESCAP Mơ hình nghiên cứu đề xuất yếu tố ảnh hưởng đến định vay vốn tín dụng sinh viên iv Trang 34 57 ...ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN MAI HƯƠNG HỒN THIỆN CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI SINH VIÊN VIỆT NAM - NGHIÊN CỨU TRƯỜNG HỢP CÁC TRƯỜNG ĐẠI HỌC THÀNH VIÊN TẠI ĐẠI HỌC QUỐC... thiện sách tín dụng sinh viên Từ những lý đó, nghiên cứu sinh lựa chọn đề tài “Hồn thiện sách tín dụng sinh viên Việt Nam - Nghiên cứu trường hợp trường đại học thành viên Đại học Quốc gia Hà. .. “Hồn thiện sách tín dụng sinh viên Việt Nam - Nghiên cứu trường hợp trường đại học thành viên Đại học Quốc gia Hà Nội? ?? kết nghiên cứu độc lập cá nhân tôi, chưa công bố cơng trình nghiên cứu người