TỔNG QUAN VỀ NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM XÂY DỰNG - LẮP ĐẶT

TỔNG QUAN VỀ NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM XÂY DỰNG - LẮP ĐẶT 1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt . 1.1.1. Đặc điểm của ngành xây dựng – lắp đặt và vai trò của ngành xây dựng trong nền kinh tế quốc dân. 1.1.1.1. Đặc điểm của ngành xây dựng – lắp đặt. Ngày nay nhờ sự tiến bộ của ngành khoa học khảo cổ người ta có thể tìm thấy phế tích của những ngôi nhà, những tác phẩm nghệ thuật hoặc dấu tích của nền văn minh xưa kia, điều đó chứng tỏ ngành xây dựng đã có từ rất lâu trong lịch sử xã hội loài người. Người xưa đã để lại cho chúng ta những kim tự tháp Maya, kim tự tháp Ai Cập rồi Vạn lý trường thành hùng vĩ. Những kiến trúc hiện đại của con người ngày nay là sự kế thừa, phát huy dựa trên nền tảng khoa học cũng như kỹ thuật của những công trình xa xưa đó. Công nghiệp xây dựng đang ngày càng thâm nhập sâu, rộng vào đời sống của con người, từ những ngôi nhà ở thông thường phục vụ cho nhu cầu thiết yếu của con người cho tới những công trình lớn như đường hầm, nhà máy điện nguyên tử, nhà máy lọc dầu… hay những khu vui chơi giải trí đều cần đến sự góp mặt của công nghiệp xây dựng.Vì thế ngành công nghiệp xây dựng đã và đang trở thành một phần không thể thiếu cho quá trình phát triển của xã hội loài người. Ngày nay, ngành công nghiệp xây dựng đạt được những thành tựu ngày càng to lớn, mức độ phức về kỹ thuật của nó ngày càng tinh vi hơn, cơ sở hạ tầng mà nó tạo ra là một chuẩn mực đánh giá sự tiến bộ của một quốc gia. Tuy nhiên, một khó khăn đặt ra mà các dự án xây dựng đang phải đương đầu đó là: sự hạn chế về nguồn vốn đầu tư, sự thiếu hụt ngày càng gia tăng về nguyên vật liệu và các nguồn tài nguyên khác…cho các công trình xây dựng. Song chính khó khăn đó đã trở thành động lực để ngành công nghiệp xây dựng phát triển hơn trong điều kiện “tài nguyên” có hạn. Vì vậy nó đã và đang ngày càng mở rộng và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của mọi tầng lớp dân cư. Do những tính chất và đặc thù như vậy nên ngành xây dựng - lắp đặt có những đặc điểm sau: - Ngành xây dựng mang những đặc tính chung của cả ngành sản xuất và ngành công nghiệp dịch vụ: Nó cũng có các sản phẩm vật chất và thường gây ấn tượng về kích thước, giá thành và sự phức tạp về kỹ thuật. Nhưng mặt khác ngành xây dựng lại mang dáng vẻ của một ngành công nghiệp dịch vụ bởi lẽ nó không tích lũy vốn đáng kể so với các ngành công nghiệp khác như thép, giao thông vận tải, dầu khí và khai thác mỏ. - Xây dựng là ngành bị cắt rời cao độ và đôi khi bị chia rẽ giữa các thành phần của nó. Các bộ phận của ngành xây dựng là thiết kế, xây dựng, tiêu thụ, … đều có thể đạt tới trình độ cao của nó và có rất ít triển vọng để cho các bộ phận đó phù hợp với nhau. - Công nghiệp xây dựng được đính hướng rất rõ rệt phục vụ cho khách theo kiểu đặt hàng, và khách hàng thường hướng đến những tiêu chí độc đáo mới lạ vì vậy yêu cầu đối với kỹ sư làm xây dựng ngày càng cao hơn. - Về nghiên cứu khoa học, tuy chưa đủ số liệu thống kê chính xác, nhưng nói chung người ta thừa nhận rằng chỉ có một phần rất nhỏ khoảng 1 % tổng thu nhập của ngành được đầu tư cho khoa học ứng dụng và người ta bỏ qua nghiên cứu khoa học cơ bản – đây là một điều tương phản mạnh mẽ so với các ngành khác. - Ngành xây dựng trong quá trình thực hiện chịu tác động mạnh mẽ của yếu tố ngoài trời. Vì vậy nó chịu rủi ro rất cao và ảnh hưởng đến chất lượng công trình cũng như tiến độ thi công. 1.1.1.2. Vai trò của ngành xây dựng trong nền kinh tế quốc dân. Ngành xây dựng có một vai trò rất quan trọng trong nền kinh tế quốc dân. Ở Việt Nam hiện nay cũng như trên thế giới nó quyết định quá trình công nghiệp hoá đất nước, nó có ảnh hưởng và chi phối sự phát triển của các ngành khác trong nền kinh tế. Vai trò của nó được thực hiện qua các mặt sau: - Xây dựng là ngành sản xuất vật chất lớn nhất trong nền kinh tế quốc dân, chiếm một tỷ trọng rất lớn trong tổng GDP của nước ta. Hàng năm nó chiếm một tỷ lệ lớn trong đầu tư của ngân sách nhà nước nhất là một số nước có cơ sở hạ tầng chưa phát triển như Việt Nam. - Ngành công nghiệp xây dựng liên quan hầu hết tới tất cả các ngành khác trong nền kinh tế. - Xây dựng cơ bản tạo điều kiện không ngừng nâng cao chất lượng đời sống vật chất và tinh thần nhân dân. Nâng cao hiệu quả của các hoạt động trong xã hội. Giúp cải thiện và nâng cao vần đề an ninh quốc gia. - Hàng năm ngành đóng góp một tỷ lệ lớn vào GDP. Giúp giải quyết công ăn việc làm cho hàng triệu người 1.1.2. Lịch sử hình thành và phát triển của nghiệp vụ xây dựng lắp đặt 1.1.2.1. Trên thế giới. Trong cuộc sống sinh hoạt hàng ngày cũng như hoạt động sản xuất kinh doanh dù đã luôn luôn chú ý ngăn ngừa và đề phòng nhưng con người vẫn có nguy cơ gặp phải những rủi ro bất ngờ xảy ra. Có rất nhiều nguyên nhân, nhưng bất kể lý do gì khi xảy ra rủi ro thường đem lại cho con người những khó khăn trong cuộc sống như mất hoặc giảm thu nhập, ngưng trệ hoạt động sản xuất kinh doanh của nhiều tổ chức và cá nhân. Làm ảnh hưởng đến đời sống kinh tế - xã hội nói chung. Để đối phó với các rủi ro, con người đã có rất nhiều biện pháp khác nhau nhằm kiểm soát cũng như khắc phục hậu quả. Nhưng bảo hiểm vẫn là biện pháp được ưu tiên sử dụng nhiều nhất. Cùng với sự ra đời của ngành bảo hiểm nói chung thì bảo hiểm xây dựng lắp đặt cũng xuất hiện. Bảo hiểm xây dựng và lắp đặt là bộ phận của bảo hiểm kỹ thuật. Sự ra đời và phát triển của bảo hiểm kỹ thuật luôn gắn liền với sự phát triển của cuộc cách mạng khoa học kỹ thuật. So với các loại hình bảo hiểm khác thì bảo hiểm kỹ thuật ra đời muộn hơn rất nhiều. Đơn bảo hiểm kỹ thuật đầu tiên trên thế giới được cấp năm 1859, trong khi đó bảo hiểm hàng hải xuất hiện năm 1547, bảo hiểm hoả hoạn năm 1667. Bảo hiểm kỹ thuật có mặt hầu hết trong các lĩnh vực của hoạt động kinh tế và xã hội trên toàn thế giới. Từ việc bảo hiểm cho các máy móc sản xuất, các thiết bị dụng cụ tinh vi trong phòng thí nghiệm cho tới bảo hiểm các công trình xây dựng lớn như các toà nhà chọc trời, sân bay bến cảng, tàu vũ trụ, nhà máy điện nguyên tử… Nhu cầu tái thiết nền kinh tế sau chiến tranh thế giới lần thứ hai và sự phát triển mạnh mẽ của khoa học công nghệ - kỹ thuật làm cho bảo hiểm kỹ thuật phát triển hơn bao giờ hết và trở thành một trong những loại hình bảo hiểm quan trọng trong nền kinh tế quốc dân. Bảo hiểm kỹ thuật đã phát triển rất nhanh chóng và tương đối hoàn chỉnh, cho đến nay đã có rất nhiều loại hình bảo hiểm trong bảo hiểm kỹ thuật, các loại hình có mối quan hệ chặt chẽ với nhau, mỗi loại đảm bảo cho một khâu trong quá trình sản xuất. Cho đến nay BHXDLĐ cũng như bảo hiểm kỹ thuật có sự phát triển mạnh mẽ cả về số lượng và chất lượng. Về mặt kỹ thuật NVBHXDLĐ tương đối phức tạp với các loại hình bảo hiểm khác. Với xu thế phát triển như hiện nay, nghiệp vụ còn phát triển xa hơn nữa trong tương lai. 1.1.2.2. Ở Việt Nam. Sau khi đất nước thống nhất năm 1975 và có sự xuất hiện của Công ty Bảo hiểm Việt Nam (Bảo Vịêt). Bảo hiểm xây dựng và lắp đặt mới bắt đầu có sự phát triển nhất định. Ban đầu khi triển khai nghiệp vụ BTC cho phép sử dụng đơn bảo hiểm, quy tắc và biểu phí của Công ty Munich Re. Sau khi đất nước mở cửa (1986) và hội nhập với nển kinh tế khu vực và thế giới. Bảo hiểm xây dựng lắp đặt ở nước ta có những bước phát triển rất đáng mừng từ hành lang pháp lý cho đến sự hoạt động của cung cầu bảo hiểm trên thị trường. Ngày 20/10/1994 Chính phủ ban hành Nghị định 177-CP quy định về quản lý đầu tư. Điều 52 quy định rõ các chủ đầu tư phải mua bảo hiểm công trình xây dựng, lắp đặt, các tổ chức tư vấn xây lắp, nhà thầu xây lắp phải mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho các phẩm tư vấn, thiết bị vật tư nhà xưởng phục vụ thi công, tai nạn lao động đối với người lao động, trách nhiệm dân sự đối với người thứ ba trong quá trình thực hiện dự án. Nghị định 42/CP thay thế NĐ 77/CP, thông tư số 663/TC/ĐT- TCNH ngày 24/06/1996 về việc ban hành quy tắc và biểu phí, phụ phí và khấu trừ bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng và lắp đặt. Đơn BHXD và LĐ đầu tiên ở Việt Nam được cấp là đơn bảo hiểm mọi rủi ro lắp đặt cho trạm thu phát vệ tinh mặt đất Láng Trung. Đây là công trình liên doanh giữa tổng công ty Bưu chính viễn thông Việt Nam và hãng Teltra của Úc. Và gần đây nhất ngày 12/04/2004 Bộ trưởng Bộ Tài chính đã ban hành Quyết định số 33/2004/QĐ-BTC về việc ban hành quy tắc, biểu phí bảo hiểm xây dựng, lắp đặt. Thị trường bảo hiểm Việt Nam hiện nay đang ngày càng cạnh tranh khốc liệt, bên cạnh các “đại gia” của bảo hiểm Việt Nam như Bảo Việt, Bảo Minh, PJICO, PVI… thì ngày càng xuất hiện nhiều công ty mới gia nhập thị trường như: BIC (trước đây là liên doanh bảo hiểm Việt- Úc), AAA, Liberty .Hiện nay nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt đóng góp một tỷ lệ đáng kể trong tổng doanh thu phí của các công ty bảo hiểm và lợi ích của toàn xã hội. 1.1.3. Sự cần thiết của bảo hiểm xây dựng lắp đặt. 1.1.3.1. Đối với xã hội. Bảo hiểm là ngành dịch vụ, có vị trí ngày càng quan trọng trong nền kinh tế quốc dân. Bảo hiểm không chỉ thực hiện việc huy động vốn cho nền kinh tế mà điều quan trọng là góp phần đảm bảo ổn định tài chính cho các cá nhân tổ chức và hoạt động sản xuất kinh doanh. Ngày nay bảo hiểm không còn xa lạ mà đã len lỏi đến mọi làng quê, mọi cơ quan, doanh nghiệp, và đã thâm nhập vào mọi hoạt động đời sống kinh tế xã hội. Kinh tế càng phát triển, đời sống càng nâng cao thì nhu cầu bảo hiểm càng lớn, càng xuất hiện nhiều nghiệp vụ mới. Sự ra đời và phát triển của bảo hiểm là một tất yếu khách quan nhằm đáp ứng nhu cầu của con người và vì con người. Tác dụng của bảo hiểm nói chung cũng như NVBHXDLĐ đối với xã hội được thể hiện qua các điểm sau: - Nó là nguồn thu hút vốn đầu tư cho nền kinh tế. Người tham gia bảo hiểm đóng phí bảo hiểm tạo thành một nguồn quỹ lớn. Quỹ này ngoài chi trả, trong trường hợp cần thiết còn đem đầu tư. - Bảo hiểm thu hút một lượng lớn lao động góp phần giải quyết công ăn việc làm tạo thu nhập cho người dân và đóng góp đáng kể vào tổng sản phẩm trong nước (GDP) và tích luỹ cho ngân sách nhà nước. - Bảo hiểm góp phần thúc đẩy quan hệ kinh tế giữa các nước, nhất là thông qua hoạt động tái bảo hiểm. Hiện nay nước ta có rất nhiều công ty và tập đoàn Bảo hiểm nước ngoài đầu tư và hoạt động như AIA, Prudential,… - Bảo hiểm trở thành chỗ dựa tinh thần cho mọi người, cho các tổ chức giúp họ yên tâm trong cuộc sống, sinh hoạt sản xuất kinh doanh, bảo hiểm thể hiện rất rõ tính công đồng, tương trợ, nhân văn sâu sắc. 1.1.3.2. Đối với người được bảo hiểm. Trong cuộc sống, không ai có thể lường trước được mọi rủi ro của mình. Ngày hôm nay đang làm ăn phát đạt nhưng có thể ngày mai sụp đổ mà nguyên nhân thì có vô vàn. Mỗi người đều thấy những hậu quả nặng nề khi Tháp đôi Trung tâm thương mại thế giới NewYork sụp đổ ngày 11/09/2002. Vụ nổ nhà máy hạt nhân Ucraina thế kỉ trước đó ( năm1986). Nó không chỉ ảnh hưởng trực tiếp đến những người ở đó mà nó còn ảnh hưởng đến rất nhiều người, đôi khi là nền kinh tế của một quốc gia. Vì vậy vấn đề ổn định sản xuất kinh doanh cũng như đời sống cá nhân là điều rất quan trọng. Khi tiến hành xây dựng các công trình lớn, nhà cao tầng hay tiến hành máy móc thiết bị chủ đầu tư hay các chủ thầu nên tham gia bảo hiểm để không những đảm bảo về vốn mà còn yên tâm về mặt tinh thần. 1.2. Nội dung cơ bản của nghiệp vụ. 1.2.1. Nội dung cơ bản của bảo hiểm xây dựng. 1.2.1.1. Đối tượng được bảo hiểm. Là tất cả các công trình xây dựng công nghiệp, dân dụng mà kết cấu có sử dụng đến ximăng, sắt thép. Cụ thể đối tượng được bảo hiểm bao gồm: - Nhà máy, xí nghiệp, kho tàng… - Nhà ở, trường học, bệnh viện, trụ sở văn phòng, nhà hát… - Đường sá: đường sắt, đường bộ, sân bay, nhà ga, bến cảng… - Cầu cống, đê đập, hệ thống cấp thoát nước… Đối tượng bảo hiểm của BHXD thường được chia thành hai phần chính: Phần I: Phần tổn thất vật chất: bao gồm các hạng mục chủ yếu sau: - Cấu trúc chủ yếu của các công trình xây dựng (giá trị công trình) - Các trang thiết bị xây dựng, các loại máy móc thiết bị được sử dụng trong quá trình xây dựng. - Chi phí dọn dẹp (các chi phí phát sinh do di chuyển, dọn dẹp các chất phế thải xây dựng do sự cố được bảo hiểm gây ra trên khu vực công trường). - Ngoài ra đơn bảo hiểm này có mở rộng cho các điều khoản bổ sung để bảo hiểm cho các chi phí làm ngoài giờ, làm đêm, làm vào ngày lễ, chi phí vận chuyển tốc hành, bảo hành, chi phí chuyên gia… - Tài sản có sẵn trên và xung quanh công trường thuộc quyền sở hữu, quản lý trông coi của người được bảo hiểm. Phần II: Trách nhiệm đối với bên thứ ba nhằm bảo vệ cho các quyền lợi của các bên không được bảo hiểm/không liên quan đến công trình trên, trong hoặc gần khu vực công trường khi bị thiệt hại vật chất, hoặc bị thương tật, ốm đau bất ngờ là hậu quả trực tiếp của việc thi công công trình và NĐBH phải chịu trách nhiệm pháp lý cho các tổn thất và/hoặc thiệt hại đó. Khi hướng dẫn NĐBH khai báo về đối tượng cần bảo hiểm khai thác viên cần chú ý yêu cầu NĐBH khai báo đầy đủ các thông tin sau: - Mô tả chi tiết các yếu tố liên quan đến đối tượng được bảo hiểm như chiều cao, chiều rộng, chiều dài, vật liệu xây dựng, chất liệu của móng, tầng hầm, tầng trên mặt đất, tường chắn, tường chống sụt lở… - Địa điểm, thời gian thi công công trình và cần ghi rõ các công trình đã và đang xây dựng liền kề 4 phía. - Các yếu tố thiên nhiên, yếu tố địa chất, khí tượng thuỷ văn có thể ảnh hưởng đến công trình như lũ lụt, mưa bão, động đất…ảnh hưởng của các công trình đã và đang xây dựng xung quanh đối với công trình (nổ, lún…) 1.2.1.2. Phạm vi bảo hiểm. * Các rủi ro chính thuộc phạm vi bảo hiểm: Ngoài một số rủi ro đặc biệt bị loại trừ thì các rủi ro là nguyên nhân gây nên thiệt hại, tổn thất bất ngờ và không lường trước được diễn ra trong thời gian bảo hiểm tại khu vực bảo hiểm đều được bảo hiểm: Một số rủi ro chính được bảo hiểm là: - Cháy, nổ và tổn thất do tiến hành các biện pháp chữa cháy. - Sét đánh. - Bị các phương tiện giao thông hay máy bay đâm vào. - Lũ, lụt, mưa gió, tuyết lở. - Động đất, núi lửa phun, sóng thần. - Đất đá sụt lở - Trộm cắp - Thiếu kinh nghiệm, sơ suất, hành động ác ý hay cố tình nhầm lẫn của con người ( nhưng không phải là NĐBH hay đại diện của họ)… Phạm vi bảo hiểm của bảo hiểm xây dựng còn bao gồm cả những tổn thất của nguyên vật liệu xây dựng, các trang thiết bị lắp đặt, trong khi vận chuyển trên khu vực công trường hay khi lắp đặt, tháo gỡ. * Các điểm loại trừ: là những rủi ro không được chấp nhận bảo hiểm,được quy định cụ thể trong đơn bảo hiểm xây dựng. 1.2.1.3. Thời hạn bảo hiểm. [...]... xõy dng - lp t - Bờn mua bo him - Bờn bo him - Cỏc ti liu ca hp ng - i tng bo him: - Ngi c bo him: Ch u t, Cỏc nh thu - Ngi c nhn tin bo him - Quyn li v ngha v cỏc bờn - S tin bo him v phng thc tr tin bo him - Phớ bo him v phng thc thanh toỏn - Thi hn bo him - Gii hn STBH cao nht nh bo him cú th chp nhn c - Mc min thng cú khu tr - iu kin, iu khon b sung - Cỏc quy nh khỏc gii quyt tranh chp - Cam kt... thỏc) - Cỏn b khai thỏc - Cỏn b khai thỏc - Lónh o phũng kinh doanh - Cỏn b khai thỏc -Lónh o chi nhỏnh / cụng ty - Bn iu tra ỏnh giỏ ri ro Phõn cp khai thỏc: h s, s liu ca khỏch hng/yờu cu (a)trng hp khai thỏc thụng thng (b)qua mụi gii - iu khon BH theo tng nghip v c ỏp dng - Lónh o chi nhỏnh/ cụng ty - Cỏn b khai thỏc - Quy trỡnh qun lý n ch - Ghi s theo dừi yờu cu bo him (hoc khai thỏc) - Cỏn b... u t phỏt trin (BIC) ang trin khai Bo him EAR CAR Tn tht trc tip 1.Li do thit k Loi tr 2.Li do vt liu ch to -nt3.Li do khuụn ỳc -nt4.Li do quy trỡnh -nt1.Li do thit k Loi tr 2.Li do vt liu xõy dng -ntRi ro ch to 3.Li do quy trỡnh -nt- Tn tht giỏn tip Loi tr -nt-nt-ntLoi tr Thuc phm vi bo him -nt- M rng KBS 200 cho cỏc tn tht giỏn tip KBS 115 cho cỏc tn thtgiỏn tip Ngun: Phũng nghip v + S d phm vi bo... Cụng tỏc giỏm nh ũi hi cỏc giỏm nh viờn phi gii quyt cỏc cụng vic sau: - Xem xột hin trng tn tht, chp nh hin trng - Thu thp thụng tin t cỏc nhõn chng v v tn tht - Thu thp s liu, hoỏ n, chng t cú liờn quan n tn tht - Lp biờn bn giỏm nh - Thm tra li cỏc bờn cú liờn quan v ri ro gõy tn tht v cỏc bin phỏp phũng hn ch tn tht phỏt sinh thờm - Nu thy cú nghi ng v bo him, giỏm nh viờn phi xem xột mt cỏch thn... chiu, so sỏnh v ỏnh giỏ ri ro C s nh phớ bo him phi cn c vo mt s nhõn t nht nh nh: - Loi cụng trỡnh xõy dng - a im t cụng trỡnh - a hỡnh, khớ hu, iu kin sinh thỏi ca khu vc xõy dng - Loi ri ro, nhúm ri ro (bao gm cỏc ri ro c bn, cỏc ri ro c bt ng, cỏc ri ro ph) - S tin bo him - Giỏ tr bo him - Tin thc t ca nh u t, nh thu - Mc m bo ca bo him (mc min thng v iu kin bi thng c tho thun trong hp ng bo him)... yu t khỏch quan Bao gm cỏc yu t v t nhiờn tỏc ng ti cụng trỡnh nh: bóo, l, lt, ma, giú xoỏy con ngi khụng th kim soỏt c nhng yu t ny, nhng cn cú bin phỏp phũng, trỏnh ri ro xy ra hoc ri ro lan rng Hay cỏc yu t liờn quan n ỏn thit k cụng trỡnh nh: - Loi kt cu xõy dng bờ tụng hay tng xõy cú ct chu lc bờ tụng - Phng phỏp xõy dng: Lp thộp xõy hay kớch nõng - Thit k chi tit - Thit k tng th - Cỏc bin phỏp... khỏch hng quan tõm hay khụng ph thuc rt nhiu vo cụng tỏc khai thỏc, trỡnh ca cỏc khai thỏc viờn Vai trũ ca cụng tỏc khai thỏc bo him th hin cỏc im sau: - nh hng ti doanh thu, t ú quyt nh ti li nhun - Tng uy tớn ca doanh nghip bo him trờn th trng - Tng th phn ca doanh nghip trờn th trng bo him, v mc nh hng ca doanh nghip ti th trng - Tỏc ng ti hot ng u t ca doanh nghip trờn th trng ti chớnh - nh hng... trỏch nhim liờn quan Trỡnh t cỏc bc tin hnh Mụ t cụng vic ti liu - Cỏn b khai thỏc Tìm kiếm/ nhận thông tin Phân tích, tìm hiểu Đánh giá rủi ro Xem xét yêu cầu bo him Tái BH Tiến hành đàm phán, chào phí Trên phân cấp Xin ý kiến các phòng liên quan Chấp nhận Bo him Cấp đơn bảo hiểm Theo dõi thu phí, trả hoa hồng Tiếp nhận giải quyết sửa đổi bổ sung Tái BH T chi bb) 2 (I) t chi (II) - Ghi s theo dừi... him + Phớ kho bói + Thu hi quan + Chi phớ lp t - bo him cho cỏc ti sn trờn v xung quanh cụng trng (thuc s qun lý ca ch u t, ch thu) n BHXD ỏp dng KBS: Cam kt v cỏc ti sn cú sn trờn v xung quanh cụng trng Trong n BHL, cú quy nh m rng bo him cho cỏc ti sn trờn v xung quanh cụng trng thuc quyn qun lý, s hu, trụng nom hay coi súc ca NBH Tuy nhiờn tn tht ch c bi thng khi cú liờn quan trc tip vi cụng tỏc... nhng yu t khỏch quan m cỏn b khai thỏc cn phi chỳ ý khi tin hnh ỏnh giỏ ri ro v bo him cho bt kỡ mt cụng trỡnh xõy dng lp t no * Cỏc yu t ch quan Cỏc yu t ch quan cn lu ý: L nhng yu t do con ngi tỏc ng vo cụng trỡnh xõy dng nh: - Kinh nghim ca ch thu trong vic xõy dng nhiu loi cụng trỡnh khỏc nhau v trong mt loi cụng trỡnh c th Nu ch thu l ngi cú nhiu kinh nghim, tỡnh hỡnh ti chớnh kh quan v cú uy tớn . TỔNG QUAN VỀ NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM XÂY DỰNG - LẮP ĐẶT 1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt . 1.1.1 sự ra đời của ngành bảo hiểm nói chung thì bảo hiểm xây dựng lắp đặt cũng xuất hiện. Bảo hiểm xây dựng và lắp đặt là bộ phận của bảo hiểm kỹ thuật. Sự ra