PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG KHAI THÁC NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM XÂY DỰNG LẮP ĐẶT TẠI TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦNBẢO HIỂM DẦU KHÍ VIỆT NAM PVI 2.1.Tổng quan về Tổng công ty BH Dầu khí Việt Nam PVI 2.1.1.. +T
Trang 1PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG KHAI THÁC NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM XÂY DỰNG LẮP ĐẶT TẠI TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN
BẢO HIỂM DẦU KHÍ VIỆT NAM (PVI)
2.1.Tổng quan về Tổng công ty BH Dầu khí Việt Nam (PVI)
2.1.1 Giới thiệu chung
Tổng Công ty cổ phần BH Dầu khí Việt Nam (PVI) được thành lập theoQuyết định số 42 GP/KDBH ngày 12/03/2007 của Bộ Tài Chính trên cơ sởchuyển đổi Công ty BH Dầu khí từ Công ty nhà nước – thành viên tập đoàn Dầukhí Việt Nam thành Tổng Công ty cổ phần
Các cổ đông góp vốn:
Tập đoàn Dầu khí Quốc gia Việt Nam
Cổ đông nội bộ doanh nghiệp: 357 cổ đông
Cổ đông tham gia đấu giá: 309 cổ đông
Nhà đầu tư tham gia đấu giá 117.299.000.000 23,46
(Nguồn:Giấy phép hoạt động kinh doanh PVI) 2.1.1.1 Các hoạt động kinh doanh
Kinh doanh BH gốc
BH sức khỏe và BH tai nạn con người
BH tài sản và BH thiệt hại
Trang 2 BH hàng hóa vận chuyển bằng đường biển,đường bộ, đường sông,đường sắt và đường không
Góp vốn vào doanh nghiệp khác
Cho vay vốn theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng
Gửi tiền tại các tổ chức tín dụng
Dịch vụ khác theo quy định của pháp luật
Tư vấn BH và quản lý rủi ro
Giám định, tính toán và phân bổ tổn thất
Giải quyết bồi thường và đòi bên thứ ba
2.1.1.2 Quan hệ quốc tế
Để đảm bảo an toàn trong hoạt động kinh doanh BH cũng như ngày càng
đa dạng hóa sản phẩm, hoàn thiện nâng cao chất lượng phục vụ, PVI đã tăngcường quan hệ hợp tác với rất nhiều nhà BH, các nhà môi giới tái BH hàng đầuthế giới.Đó là:
Marsh & Mc Lennan Companies
AON Group Limited
Willis
Trang 3 Jardine Lloyd Thomsond
HSBC Insurance Brokers Limited
Lloyd’s Underwriters (London)
Sau đây là sơ đồ tổ chức của PVI:
Sơ đồ 3: Sơ đồ tổ chức của PVI
Trang 4ĐẠI HỘI ĐỒNG CỔ ĐÔNG
HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ
BAN TỔNG GIÁM ĐỐC
BAN KIỂM SOÁT
KHỐI KINH DOANH
TÀI CHÍNH
QUẢN LÝ VÀ HỖ TRỢ KINH DOANH
KHỐI KINH DOANH BẢO
TY CỔ PHẦN
ĐẦU TƯ CHỨNG KHOÁN
CHI NHÁNH TRỰC THUỘC TỔNG CÔNG TY
CÁC CÔNG TY THÀNH VIÊN
CÁC BAN KINH DOANH
CÔNG TY TÁI BẢO HIỂM
1 Công ty BH Dầu khí khu vực Tây Bắc
2 Công ty BH Dầu khí khu vực Duyên Hải
3 Công ty BH Dầu khí khu vực Bắc Trung Bộ
4 Công ty BH Dầu khí khu vực Đông Bắc
5 Công ty BH Dầu khí khu vực Đà Nẵng
6 Công ty BH Dầu khí khu vực Nam Trung Bộ
7 Công ty BH Dầu khí TP Hồ Chí Minh
8 Công ty BH Dầu khí khu vực Vũng Tàu
9 Công ty BH Dầu khí khu vực Tây Nam
10 Công ty BH Dầu khí khu vực Đồng Nai
11 Công ty BH Dầu khí khu vực Khánh Hoà
12 Công ty BH Dầu khí Hà Nội
13 Công ty BH Dầu khí khu vực Nam Định
Trang 514 Công ty BH Dầu khí Đông Đô
15 Công ty BH Dầu khí Sài Gòn
CÁC PHÒNG BAN
1 Ban kế hoạch và phát triển kinh doanh
2 Ban tài chính – kế toán
10 Ban đầu tư
11 Ban quản lý rủi ro – bồi thường
12 Ban tin học – thông tin
Các phòng nghiệp vụ có quyền quyết định hoạt động của mình ở mứcphân cấp cho phép, kết hợp với phòng chức năng nhằm đưa ra các biện phápgiải quyết Các chi nhánh thực hiện hạch toán độc lập dựa trên những mục tiêuphương hướng chung của tổng công ty
2.1.3 Kết quả kinh doanh của PVI trong những năm gần đây
Trong những năm gần đây,PVI tiếp tục có sự tăng trưởng mạnh về doanhthu và lợi nhuận và luôn là một trong ba nhà BH phi nhân thọ có doanh thu phí
BH lớn nhất thị trường BH phi nhân thọ Việt Nam.Sau đây là biểu đồ thể hiệnthị phần của PVI trên thị trường BH phi nhân thọ Việt Nam:
Biểu đồ 1: Thị phần thị trường BH phi nhân thọ Việt Nam năm 2006
THỊ PHẦN THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ
NĂM 2006
Bảo việt 35%
Bảo minh 21%
PVI 18%
Các Công
ty khác 11%
PJICO
11%
PTI 4%
Trang 7năm 2006, 34,01% năm 2007).Kết quả hoạt động kinh doanh của PVI được thểhiện cụ thể qua từng nội dung hoạt động như sau:
2.1.3.1.Kinh doanh BH gốc
Hoạt động kinh doanh BH tiếp tục phát triển, PVI tiếp tục duy trì vị thếtrên thị trường BH Việt Nam và quốc tế Sự tăng trưởng doanh thu và lợi nhuậncủa PVI thể hiện ở hai biểu đồ tăng trưởng sau:
Biểu đồ 3: Biểu đồ tăng trưởng doanh thu của PVI
(2003 - 2007)
(Nguồn: http://www.pvi.com.vn )
0 500 1000 1500 2000 2500
Trang 8Nếu như trong 3 năm 2003, 2004 và 2005, doanh thu phí BH của PVI ổnđịnh trong khoảng 500 đến 700 tỷ đồng thì trong hai năm 2006,2007 PVI đã có
sự tăng trưởng vượt bậc : tăng 85,71% năm 2006 và tăng 50% trong năm 2007
Năm 2007 cũng là năm PVI có sự tăng trưởng vượt bậc về doanh thu sovới các năm trước: đạt 230 tỷ đồng lợi nhuận (tăng 380% so với năm2006).Điều này thể hiện chiến lược đúng đắn và sự nỗ lực không ngừng của cán
bộ nhân viên của PVI
Biểu đồ 4: Biểu đồ tăng trưởng lợi nhuận của PVI
(2003 - 2007)
2003 2004 2005 2006 2007 0
50 100 150 200 250
Trong năm 2007, hoạt động kinh doanh tái BH của PVI đã thu được nhữngthành quả đáng kể đó là:
+Phân tán kịp thời rủi ro cho toàn Công ty với các tài sản được BH có giátrị lớn hàng trăm triệu USD
+Nâng tầm quan hệ hợp tác chiến lược với các đối tác hàng đầu thế giới
Trang 9như Munich Re, Swiss Re, AIG, AON, Willis,…Kết quả là các nhà nhận tái BH
đã chấp thuận nâng giới hạn trách nhiệm của các HĐ tái BH cố định từ 150%tới 750% so với HĐ hiện tại Đây là nhân tố quan trọng góp phần nâng cao nănglực cạnh tranh của PVI trên thị trường BH
+Thu từ hoạt động nhượng và nhận tái BH, đòi bồi thường tái BH đạt 10triệu USD ( trong đó lần đầu tiên thu nhận tái BH từ thị trường quốc tế đạt 1,3triệu USD)
+PVI là công ty duy nhất có HĐBH năng lượng cố định đảm bảo việc chủđộng quản lý và phân tán các rủi ro của Tập đoàn Dầu khí Việt Nam
2.1.3.3.Hoạt động đầu tư
Hiện nay, công ty đã thực hiện được kế hoạch dòng tiền một cách bài bảnkhoa học theo đúng quy trình ISO về quản lý đẩu tư tài chính, sử dụng có hiệuquả đồng tiền nhàn rỗi, huy động tối đa tiền vào đầu tư đồng thời vẫn đảm bảonhu cầu chi tiêu thường xuyên của các đơn vị trong Công ty, nhờ vậy tiền lãithu được từ các nguồn tiền tạm thời nhàn rỗi của Công ty (ngoài các khoản cốđịnh như quỹ dự phòng nghiệp vụ, vốn kinh doanh…) đạt được rất đáng kể.Không kể các giá trị gia tăng do góp vốn mua cổ phần của các doanh nghiệplàm ăn có hiệu quả, có giá trị cổ phiếu cao và các nguồn đầu tư dài hạn sinh lợi.Doanh thu hoạt động đầu tư năm 2006 đạt 57,8 tỷ đồng và đến năm 2007 đạt87,3 tỷ đồng
2.1.3.4.Các dịch vụ khác
Với năng lực tài chính vững mạnh, đội ngũ chuyên viên giàu kinh nghiệmlàm BH, trong những năm vừa qua PVI không những giải quyết nhanh chóngnhững vụ tổn thất thuộc trách nhiệm của mình mà còn thực hiện rất tốt các dịch
vụ khác như: Tư vấn BH và quản lý rủi ro; giám định, tính toán và phân bổ tổnthất; giải quyết bồi thường và đòi bên thứ 3 góp phần tăng thêm nguồn lợinhuận
Trang 102.2.Một số thuận lợi và khó khăn của PVI
2.2.1 Thuận lợi
Trong toàn bộ hoạt động kinh doanh
Trong những năm gần đây, sự phát triển không ngừng của nền kinh tế đấtnước cũng như của Tập đoàn Dầu khí Quốc gia Việt Nam đã tạo cho PVI một
số điều kiện rất thuận lợi.Đó là:
- Nền kinh tế đất nước có nhiều tiến triển, đặc biệt nước ta mới gia nhậpWTO, có nhiều nhà đầu tư vào Việt Nam, có nhiều công trình xây dựng và dự
án đầu tư mới, tình hình thiên tai và thảm họa trong nước không lớn
- Hoạt động dầu khí diễn ra sôi động hơn, từ khâu tìm kiếm thăm dòkhai thác đến chế biến và dịch vụ đều phát triển mạnh, hứa hẹn một thị trườngkhai thác BH tiềm năng
- Xu thế hội nhâp, toàn cầu hóa cũng tạo điều kiện cho các doanhnghiệp BH trong nước xích lại gần nhau cùng đạt mục tiêu phát triển bền vững
và nâng cao sức cạnh tranh trên thị trường
- Tổng công ty đã tạo được nhiều mối quan hệ quốc tế quan trọng trênkhắp thế giới tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của Công ty
- Môi trường pháp lý đã được hoàn thiện hơn theo hướng có lợi cho cácdoanh nghiệp BH, tạo điều kiện thúc đẩy hoạt động kinh doanh BH và tái BH,đầu tư vốn nhàn rỗi
Trong triển khai BH xây dựng lắp đặt
PVI được xem là doanh nghiệp BH hàng đầu thị trường BH phi nhân thọViệt Nam trong lĩnh vực BH công nghiệp nói chung và BH xây dựng – lắp đặtnói riêng.Điều đó đã tạo cho PVI nhiều thuận lợi trong triển khai BH xây dựng– lắp đặt:
- PVI đã tạo dựng được thương hiệu vững chắc trong lòng khách hàng về
BH xây dựng lắp đặt, đã tạo dựng được mối quan hệ lâu dài với nhiều đối tượngkhách hàng lớn khiến PVI dễ dàng hơn trong khâu tiếp cận khách hàng đồngthời dành ưu thế trong các gói thầu BH có hình thức chỉ định thầu
Trang 11- Qua nhiều năm triển khai BH xây dựng – lắp đặt, PVI có được đội ngũchuyên viên giàu kinh nghiệm và rất vững chắc về chuyên môn khiến dịch vụcủa PVI ngày càng hoàn thiện hơn.
- PVI chiếm ưu thế tuyệt đối trong các công trình xây dựng – lắp đặt liênquan đến Tập đoàn Dầu khí Việt Nam và các Công ty thành viên của tậpđoàn…
2.2.2 Khó khăn
Trong toàn bộ hoạt động kinh doanh
- Hội nhập kinh tế quốc tế mở ra nhiều cơ hội song cũng không ít khókhăn thách thức đối với các Công ty BH trong nước Cạnh tranh ngày càng gaygắt và quyết liệt, nếu các Công ty BH trong nước không tìm cho mình mộthướng đi thích hợp rất dễ bị đào thải
- Thị trường tái BH quốc tế đang ở giai đoạn khó khăn dẫn đến năng lựccủa thị trường tái BH quốc tế bị thu hẹp phạm vi hoạt động
- Thị trường Việt Nam trước sự cạnh tranh giữa các Công ty BH, phí BHgiảm với các điều kiện BH mở rộng đi ngược với trào lưu chung của quốc tế,ảnh hưởng tới việc tái tục các HĐ tái BH và làm mất ổn định hoạt động kinhdoanh
Trong triển khai BH xây dựng – lắp đặt
Bên cạnh rất nhiều thuận lợi trong triển khai BH xây dựng – lắp đặt, PVIcũng có một số khó khăn sau:
- Ngày nay, khoa học kỹ thuật phát triển nhanh, nền kinh tế - xã hội cũng
có nhiều biến đổi to lớn đòi hỏi các doanh nghiệp BH đều phải kịp thời cập nhậtđược công nghệ mới, cải tiến phương pháp làm việc cho phù hợp như: sử dụngcác phương pháp quản trị rủi ro mới, dụng cụ kỹ thuật sử dụng trong đánh giárủi ro và tổn thất cũng phải thay đổi để theo kịp công nghệ mới sử dụng trongcác công trình,…Trong khi đó, PVI có một mạng lưới hoạt động rộng lớn, làmviệc theo kinh nghiệm nhiều năm nên việc thay đổi khó khăn hơn so với cácdoanh nghiệp nhỏ
Trang 12- PVI đang đứng đầu về thị phần trong khai thác BH xây dựng – lắp đặtnhưng theo sau đó là rất nhiều doanh nghiệp có tiềm lực và thị phần khai tháccũng rất lớn như Bảo Việt, Pjico,…đang chạy đua cho vị trí đứng đầu thịtrường.Đó sẽ là thách thức lớn cho PVI trong việc giữ vững vị thế của mình.
- Với cơ chế thị trường hiện nay, ưu thế của người đi trước cũng như ưuthế đối với các công trình liên quan đến hoạt động của Tập đoàn Dầu khí ViệtNam và các công ty thành viên sẽ giảm dần đòi hỏi PVI phải chủ động hơn mớigiữ vững được vị thế của mình trên thị trường
2.3.Phân tích tình hình khai thác nghiệp vụ BH xây dựng – lắp đặt tại PVI trong thời gian vừa qua
2.3.1 Quy trình khai thác BH xây dựng – lắp đặt tại PVI
Dịch vụ BH xây dựng – lắp đặt được chia thành 2 loại là:
- Dịch vụ trong phân cấp: Những HĐBH có số tiền BH nhỏ, chỉ cần phòngkinh doanh xem xét và ký
- Dịch vụ trên phân cấp: Những HĐBH có số tiền BH lớn, phải được lãnhđạo công ty hoặc tổng công ty xem xét và ký
Quy trình khai thác BH xây dựng – lắp đặt tại PVI được tiến hành theo sơ
đồ sau:
Sơ đồ 4: Quy trình khai thác BH xây dựng – lắp đặt tại PVI
Người thực
hiện
hiện
Trang 13Chào phí,đàm phán
Chuẩn bị đơn/HĐ/GCNBH
Ký đơn/HĐ/GCNBH
Quản lý Đơn/HĐ/GCNBH
Tiếp nhận thông tin KH
Phân tích,đánh giá RR
Từ chối
Chấp nhận chào phí
Xem xét
Xác định phí Chào phí,đàm phán
Chuẩn bị đơn/HĐ/GCNBH
Ký đơn/HĐ/GCNBH
Quản lý Đơn/HĐ/GCNBH
CBKT,ĐL, MG
CBKT
LĐ phòng
LĐ phòng
CBKT,LĐ phòng
LĐ phòng Công ty
CBKT
LĐ phòng Công ty CBKT,CB Thống kê
Như vậy, theo sơ đồ trên thì nội dung các bước khai thác cụ thể như sau:
2.3.1.1 Tiếp thị, nhận thông tin ,yêu cầu BH từ khách hàng
Các gói thầu BH mà công ty nhận được có thể từ các nguồn sau:
- Sự chỉ định thầu của các ban quản lý dự án do đã có những sự hợp tác từcác công trình trước đó hoặc do biết đến uy tín của PVI
- Do được sự giới thiệu tới những công trình sắp xây dựng có nhu cầuBH.Nguồn này nhờ vào các mối quan hệ của CBKT
- CBKT chủ động tìm và cập nhật thông tin trên các phương tiện thôngtin đại chúng như báo chí, internet,….Thông tin về nhu cầu BH công trình
Trang 14thường có trên 1 số tạp chí và website như: báo Đấu thầu ra các ngàythứ2,3,4,5,6 hàng tuần, báo Đầu tư hay website: http://dauthau.mpi.gov.vn ,…CBKT sẽ tìm thông tin hàng ngày và liệt kê các gói thầu BH phù hợp với cácthông tin liên quan như: tên gói thầu, giá trị gói thầu, tên ban quản lý dự án, địachỉ, điện thoại liên hệ, hạn và nơi bán hồ sơ dự thầu,…Trên cơ sở đó các CBKTtrong phòng, công ty sẽ liên hệ với các chủ đầu tư để chào bán BH.
- Công ty thành viên có thể được chỉ định thực hiện một gói thầu BH doTổng công ty đưa xuống,…
Khi tiếp nhận thông tin từ công trình, CBKT cần yêu cầu khách hàng nêu
rõ các thông tin sau:
+ Tên công trình và các hạng mục công trình (nếu có)
+ Địa điểm công trình
+ Tên và địa chỉ của chủ đầu tư, (các) chủ thầu chính, (các) chủ thầu phụ,các kỹ sư thiết kế,…
2.3.1.2.Phân tích, đánh giá rủi ro
CBKT sẽ trực tiếp kiểm tra các thông tin, số liệu liên quan đến rủi ro yêu
Trang 15cầu BH, người được BH.Cụ thể là:
+ Kinh nghiệm của chủ thầu trong việc xây dựng – lắp đặt các công trìnhkhác nhau và các công trình tương tự, chất lượng công trình đó ra sao (kiểm tranếu có thể)
+ Tiến độ của công trình so với tiến độ tiêu chuẩn (tham khảo tiêu chuẩn
về thời gian thi công trong quyết định 33-2004/QĐ-BTC của Bộ Tài chính, thờigian xây dựng: mùa khô, mùa mưa,…)
+ Địa điểm xây dựng (khu vực động đất, lũ lụt, các hiểm họa thiên nhiênnào đã xảy ra và sẽ có thể xảy ra,…)
+ Thiết kế công trình: kết cấu xây dựng, phương pháp xây dựng, kinhnghiệm nhà thiết kế,…
CBKT sau khi phân tích đánh giá rủi ro sẽ điền rõ kết luận vào bản câuhỏi đánh giá rủi ro.Các cán bộ chịu trách nhiệm đánh giá rủi ro sẽ từ chối chàophí đối với các khách hàng:
+ Không có quyền lợi có thể được BH
+ Kê khai không trung thực các thông tin về rủi ro yêu cầu BH và ngườiđược BH sau khi đối chiếu với kết quả giám định trực tiếp
+ Các công trình có mức độ rủi ro cao nhưng không có các biện pháp antoàn cần thiết, thiếu ý thức đề phòng hạn chế rủi ro tổn thất hoặc không đượctập huấn, học tập về đề phòng, hạn chế rủi ro tổn thất
+ Các công trình có đại điểm ngoài lãnh thổ Việt Nam (trừ khi được lãnhđạo công ty đồng ý)
2.3.1.3.Tính toán hiệu quả, xác định phí, điều kiện, chào phí
Căn cứ vào các thông tin được cung cấp và kết quả đánh giá rủi ro,CBKT định phí BH, điều kiện, điều khoản BH dựa vào biểu phí, hướng dẫnnghiệp vụ và tình hình thị trường… để đưa ra mức chào phí thích hợp cho đốitượng được BH.Bản chào phí thường gồm các nội dung cơ bản sau:
- Tên, địa chỉ người được BH
- Đối tượng được BH (tên công trình, tên dự án, trách nhiệm đối với bên
Trang 16thứ 3(nếu có), địa điểm được BH)
- Thông báo thu phí (Debite note)
- Phụ lục đơn BH.Phụ lục đơn BH được ghi theo mẫu thường gồm cácnội dung cơ bản sau:
Ghi chính xác giá trị BH theo từng mục cụ thể, mục nào không cóhoặc không được BH thì ghi Không (0)
Ghi rõ mức miễn thường đối với rủi ro thiên tai và các rủi ro khác;mứcmiễn thường áp dụng cho thiệt hại của bên thứ 3 (nếu có BH trách nhiệm đốivới bên thứ ba)
Ghi rõ các điều khoản bổ sung (nếu có)
Ghi rõ thời hạn BH theo HĐ và ghi chính xác thời điểm cấp đơn
2.3.1.6.Quản lý HĐ/đơn BH