Đang tải... (xem toàn văn)
Quá trình tái cấu trúc hệ thống ngân hàng không chỉ là sắp xếp lại các ngân hàng thương mại nhỏ, yếu kém mà là một quá trình kết hợp các giải pháp lâu dài như nhằm đạt các mục tiêu quan trọng như nắm được chính xác lượng cung tiền trong lưu thông, làm cho hệ thống ngân hàng phát triển lành mạnh và bền vững.
TẠP CHÍ KHOA HỌC ĐẠI HỌC SÀI GÒN Số 22 - Thaùng 8/2014 VẤN ĐỀ CẤU TRÚC LẠI HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ở VIỆT NAM TRƯƠNG VĂN KHÁNH(*) TĨM TẮT Q trình tái cấu trúc hệ thống ngân hàng không xếp lại ngân hàng thương mại nhỏ, yếu mà trình kết hợp giải pháp lâu dài nhằm đạt mục tiêu quan trọng nắm xác lượng cung tiền lưu thông, làm cho hệ thống ngân hàng phát triển lành mạnh bền vững Việc tái cấu trúc hệ thống ngân hàng thương mại (NHTM) thành công giúp tăng cường hiệu cho chế phân bổ nguồn lực trở nên tốt (ví dụ tín dụng), nhờ giúp giải nhược điểm cố hữu kinh tế đầu tư lớn, tín dụng nhiều hiệu thấp việc kiểm tra xác định "sức khỏe" ngân hàng hệ thống ngân hàng thương mại nước ta Từ khóa: tái cấu trúc, hệ thống ngân hàng, kinh tế, giải pháp ABSTRACT Not only the process of restructure of banking system is a structural adjustment of the weak commercial banks of small size, but also a long term coordination with the important solutions such as to hold an accurative amount of supplying mone flow process, making the banking system development healthy and sustainable The success of commercial banking system restructuring will make the mechanism of financial resource distribution better and more effective (credit organizations for instance) Thanks to this, thr chronic weakness of the economy – so big invesment, so big credit, but very low in the outcome – will be eliminated It is also the way to examine and diagnoses the economic life of different banks, as well all banking system in Vietnam at present Keywords: banking system restructuring, economy, solution ĐẶT VẤN ĐỀ(*) Việc mở cửa thị trường ngân hàng, tài xu tất yếu bối cảnh hội nhập quốc tế, kể từ Việt Nam gia nhập WTO mang lại nhiều hội thách thức cho hệ thống NHTM Việt Nam Các NHTM Việt Nam phải đối mặt với cạnh tranh gay gắt từ ngân hàng nước ngồi đến từ khu vực tài phát triển Mỹ, Châu Âu, Singapore, Nhật Bản, chịu tác động (*) biến động thị trường tài quốc tế nhiều Cuộc khủng hoảng tài suy giảm kinh tế tồn cầu kéo dài từ năm 2008 đến để lại hậu nặng nề nhiều nước, đặc biệt Mỹ mà nguyên nhân yếu hệ thống NHTM Điều buộc quốc gia phải quan tâm, đánh giá lại toàn hoạt động NHTM Việc tái cấu trúc hệ thống NHTM trở nên phổ biến cấp thiết quốc gia để đảm bảo cho NHTM thích nghi với nhu cầu phát triển bối cảnh TS, Trường Đại học Sài Gòn 35 kinh tế giới đầy biến động Ở Việt Nam, mà thị trường chứng khoán chưa phát triển, gánh nặng vốn cịn dồn lên vai NHTM việc giữ cho hệ thống NHTM ổn định lành mạnh cần phải đặc biệt quan tâm Đến nay, nói kinh tế hệ thống NHTM Việt Nam vượt qua khủng hoảng tài Tuy nhiên, hệ lụy bộc lộ nhiều vấn đề bất ổn lĩnh vực ngân hàng, là: khoản khó khăn, nợ xấu có dấu hiệu tăng cao, lực quản trị điều hành hạn chế, sản phẩm dịch vụ nghèo nàn, lợi nhuận chủ yếu từ hoạt động tín dụng, rủi ro cao ảnh hưởng đến an toàn hệ thống, … Bên cạnh đó, vấn đề sở hữu chéo; hệ thống mạng lưới NHTM phát triển với tốc độ nhanh, số lượng nhiều, chất lượng hoạt động chưa cao, khơng NHTM hoạt động lợi ích cục bộ, chạy đua lãi suất gây ảnh hưởng lớn đến hệ thống ngân hàng thị trường tiền tệ Do đó, khơng có biện pháp can thiệp kịp thời có nguy xảy rủi ro gây an toàn hệ thống Để ổn định phát triển kinh tế hiệu quả, bền vững, Hội nghị trung ương 3, khóa 11 (tháng 10 năm 2011) nhấn mạnh cần thiết tái cấu trúc kinh tế, tái cấu trúc hệ thống NHTM tổ chức tài ba lĩnh vực chủ đạo, quan trọng Đây chủ trương lớn thể tâm Đảng nhằm cải tổ kinh tế với đẩy lùi tác động, ảnh hưởng tiêu cực khủng hoảng kinh tế giới Tái cấu trúc hệ thống ngân hàng thương mại thực biện pháp nhằm khắc phục khiếm khuyết hệ thống ngân hàng thương mại nhằm mục đích trì phát triển ổn định (bền vững, an tồn) hiệu chức trung gian tài hệ thống ngân hàng thương mại kinh tế, đặc biệt chức toán trung gian tín dụng, đồng thời nâng cao hiệu hoạt động NHTM Tái cấu trúc (restructuring) hiểu trình tổ chức lại (re-organize) hệ thống nhằm tạo “trạng thái” tốt để thực mục tiêu đề Một chương trình tái cấu trúc tồn diện diễn hầu hết lĩnh vực cấu tổ chức, nguồn nhân lực, chế quản lý, điều hành; hoạt động trình; nguồn lực khác Tái cấu trúc hệ thống ngân hàng Việt Nam xác định cấu lại quản trị, điều hành cấu trúc lại tình hình tài ngân hàng1 Do trình độ quản lý yếu NHTM nói riêng sách điều hành Chính phủ tác động kinh tế giới thời gian qua ảnh hưởng xấu đến kinh tế nước ta Hệ thống ngân hàng Việt Nam đứng trước tình trạng bất ổn, xoay quanh vấn đề nợ xấu, tình trạng khoản, tồn ngân hàng yếu kém, cần phải tái cấu trúc nhằm lọc hệ thống ngân hàng thương mại, vực dậy kinh tế Việt Nam2 Tái cấu trúc hệ thống ngân hàng diễn theo hướng: cải tổ ngân hàng thương mại yếu sáp nhập, hợp NHTM, TCTD nhỏ để có NHTM TCTD với quy mô lớn, hoạt động lành mạnh, bảo đảm tính khoản an tồn hệ thống Từ năm 2011 nay, có nhiều ngân hàng hợp theo hướng vừa nêu Tuy nhiên, việc tái cấu trúc gặp nhiều bất cập lộ rõ yếu khâu quản lý Nhà nước Để có liều thuốc đặc trị cho hệ thống ngân hàng 36 nhằm hướng đến mục tiêu ngắn hạn, trung hạn dài hạn, nhằm giải yêu cầu ngân hàng thương mại “khỏe mạnh”, đáp ứng đầy đủ điều kiện để thúc đẩy kinh tế phát triển thương mại nay, theo quan điểm tác giả sáp nhập ngân hàng nhỏ, yếu xong mà phải tìm lỗ hổng hệ thống ngân hàng để từ có liều thuốc đặc trị thích hợp LỖ HỔNG CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI HIỆN NAY - Chưa thực thi chặt chẽ Luật tổ chức tín dụng: Một nguyên nhân ngân hàng thương mại tự gây vấn đề rủi ro khoản chưa thực thi tốt Luật TCTD sử dụng lượng lớn vốn huy động ngắn hạn vay trung dài hạn, thời gian bất động sản chứng khốn tăng trưởng “nóng” NHTM tìm cách lách luật để rót vốn vào thị trường này,… - Chính phủ can thiệp sâu vào ngân hàng nhà nước (NHNN) việc cung tiền cho kinh tế, NHNN can thiệp sâu vào hoạt động kinh doanh NHTM, đạo NHTM cấp tín dụng ưu đãi, cho vay tín chấp số dự án,… - Chưa có hệ thống thơng tin cấp quốc gia để NHNN nắm xác lượng cung tiền lưu thơng để có điều chỉnh vĩ mô kịp thời - Trong thời gian vừa qua cho đời nhiều ngân hàng thương mại: Theo số liệu ngân hàng nhà nước tính đến 2014 Việt Nam có NHTM nhà nước, ngân hàng sách, ngân hàng phát triển, 37 NHTM cổ phần, ngân hàng liên doanh, 28 chi nhánh ngân hàng nước ngồi, 43 văn phịng đại diện Điều làm cho hệ thống ngân hàng thương mại phát triển nhanh lượng, chất chưa đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế MỤC TIÊU Theo World Bank, việc tái cấu trúc 3.1 Các mục tiêu ngắn hạn trung hạn: - Thứ nhất, trì ổn định hệ thống ngân hàng thương mại, đảm bảo khả khoản, chi trả hoạt động trung gian tài khơng bị đình trệ Đây mục tiêu việc tái cấu trúc nhằm đảm bảo tính ổn định hoạt động hệ thống ngân hàng thương mại kinh tế - Thứ hai, khôi phục lại niềm itn công chúng hệ thống ngân hàng thương mại Khi hệ thống đươc cấu lại, tính khoản hệ thống ổn định, mức đọ tín nhiệm ngân hàng nâng cao tạo lòng tin cho thành phần kinh tế hệ thống ngân hàng thương mại - Thứ ba, tối thiểu hóa chi phí tái cấu trúc ngân hàng trung ương (NHTW), bảo hiểm tiền gửi hay Chính phủ Song song với mục tiêu củng cố sức mạnh cho hệ thống ngân hàng thương mại việc tái cấu nhằm mục đích giảm thiểu tới mức nhỏ chi phí liên quan đến NHTW, bảo hiểm tiền gửi hay Chính phủ, để mang lại hiệu cao cho trình tái cấu trúc 3.2 Các mục tiêu dài hạn: - Thứ nhất, tạo khuôn khổ quản lý nhà nước mới, quản trị phù hợp với chuẩn mực quốc tế, theo cần khuyến khích nguồn vốn khu vưc tư nhân tham gia vào hoạt động ngân hàng thương mại - Thứ hai, tăng cường sở hạ tầng tổng thể hệ thống tài chính, góp phần thúc đẩy 37 - Thứ ba, xây dựng tính cạnh tranh khả chống chịu hệ thống ngân hàng thương mại, đảm bảo hệ thống ngân hàng đủ tiềm lực để đạt chuẩn mực quốc tế; tăng cường sức mạnh nội ngân hàng, chống lại mầm móng bất ổn khủng hoảng Chúng ta phải nhớ mục tiêu tái cấu trúc hệ thống ngân hàng thương mại làm cho hệ thống ngân hàng thương mại vững mạnh, phát triển bền vững, thể vai trò quan trọng việc cung ứng vốn cho kinh tế phát triển, góp phần ổn định kinh tế vĩ mô; đặc biệt giải vấn đề cung tiền cầu tiền kinh tế Do vậy, việc tái cấu trúc lại hệ thống ngân hàng thương mại phải tuân thủ mục tiêu PHƯƠNG PHÁP - Thống kê lại toàn lượng cung tiền thực tế thị trường, số tiền nợ xấu NHTM: Thống kê đầy đủ lượng cung tiền thị trường để Chính phủ có sách tiền tệ phù hợp nhằm đạt mục tiêu: Cung tiền cầu tiền thị trường Thống kê số tiền nợ xấu NHTM để thiết lập cấu để phục hồi tối đa khoản nợ xấu Phần nợ xấu sau phân loại chuyển giao xử lý cho (i) phận độc lập ngân hàng, chuyên trách việc phục hồi tài sản; (ii) quan chun trách Chính phủ cơng ty quản lý tài sản (ACM) chuyên tiếp nhận, quản lý lý tài sản xấu - Có biện pháp chế tài để thực thi nghiêm chỉnh Luật tổ chức tín dụng (TCTD), dứt khốt chế tài đủ mạnh NHTM sử dụng vốn huy động ngắn hạn để cấp tín dụng trung dài hạn vượt qui định,… - Tổ chức hệ thống thông tin tài (CIC) cấp Quốc gia lượng cung tiền lưu thơng NHTM để NHNN có thơng tin xác để định sách tiền tệ xác - Thiết lập khn khổ pháp lý cho can thiệp Chính phủ nhằm đảm bảo hệ thống bảo hiểm tiền gửi có đủ vốn để xử lý khủng hoảng sử dụng cách nhanh chóng hiệu quả, Chính phủ có quy trình tồn diện theo dõi đánh giá liên tục tình trạng nợ xấu khoản hệ thống ngân hàng thương mại, tránh tình trạng bị động - Chỉ đạo NHTM áp dụng hệ thống tiêu chí đánh giá nợ xấu thống theo tiêu chuẩn, hồn thiện sách pháp luật việc lập dự phòng nợ xấu, bên cạnh việc xử lý nghiêm NHTM báo cáo không đầy đủ, không số liệu nợ xấu ngân hàng - Tổ chức hội thảo cấp Quốc gia giới để có giải pháp hữu hiệu vấn đề lỗ hổng hệ thống ngân hàng nay; mạnh dạn nhận khuyếm khuyết việc điều hành Chính phủ để chuyên gia đề xuất giải pháp hữu hiệu KẾT LUẬN Nền kinh tế Việt Nam nhiều bất ổn thâm hụt ngân sách kéo dài, nợ công tăng cao, nhập siêu, cấu phát triển kinh tế chưa phù hợp,… nguyên nhân quản lý nhà nước kinh tế yếu quan quản lý nhà nước Quá trình tái cấu trúc hệ thống ngân hàng không xếp lại ngân hàng thương mại nhỏ, yếu mà trình kết hợp giải pháp lâu dài nhằm đạt mục tiêu quan trọng nắm xác lượng cung tiền lưu thông, làm cho hệ thống ngân hàng phát 38 triển lành mạnh bền vững Tóm lại, việc tái cấu trúc hệ thống NHTM thành công giúp tăng cường hiệu cho chế phân bổ nguồn lực trở nên tốt (ví dụ tín dụng), nhờ giúp giải nhược điểm cố hữu kinh tế đầu tư lớn, tín dụng nhiều hiệu thấp việc kiểm tra xác định "sức khỏe" ngân hàng hệ thống ngân hàng thương mại nước ta Chú thích: Bùi Thị Hồng Thu (2011), Tái cấu trúc ngân hàng, http://pgbankresearch.wordpress.com TS Phan Minh Ngọc (2011), Ngân hàng Việt Nam lún sâu vào khó khăn, http://vef.vn TÀI LIỆU THAM KHẢO Bùi Thị Hồng Thu (2011), Tái cấu trúc ngân hàng, http://pgbankresearch.wordpress.com Dương Thị Bình Minh, Sử Đình Thành (2010), Giáo trình Lý thuyết tài tiền tệ, NXB Thống kê; Phan Minh Ngọc (2011), Ngân hàng Việt Nam lún sâu vào khó khăn, http://vef.vn; * Ngày nhận bài: 05/4/2014 Biên tập xong: 30/7/2014 Duyệt đăng: 05/8/2014 39 ... nước ta Hệ thống ngân hàng Việt Nam đứng trước tình trạng bất ổn, xoay quanh vấn đề nợ xấu, tình trạng khoản, tồn ngân hàng yếu kém, cần phải tái cấu trúc nhằm lọc hệ thống ngân hàng thương mại, ... ngân hàng thương mại: Theo số liệu ngân hàng nhà nước tính đến 2014 Việt Nam có NHTM nhà nước, ngân hàng sách, ngân hàng phát triển, 37 NHTM cổ phần, ngân hàng liên doanh, 28 chi nhánh ngân hàng. .. ngân hàng thương mại kinh tế - Thứ hai, khôi phục lại niềm itn công chúng hệ thống ngân hàng thương mại Khi hệ thống đươc cấu lại, tính khoản hệ thống ổn định, mức đọ tín nhiệm ngân hàng nâng cao