Nâng cao chất lượng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần phát triển

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - - NGUYỄN GIÀU MINH ANH “NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – CHI NHÁNH NAM KỲ KHỞI NGHĨA” KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 7340201 TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2018 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - - NGUYỄN GIÀU MINH ANH NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – CHI NHÁNH NAM KỲ KHỞI NGHĨA KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 7340201 NGƯỜI HƯỚNG DẪN PGS TS HOÀNG THỊ THANH HẰNG TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2018 TĨM TẮT KHỐ LUẬN Khoá luận viết dựa sở lý thuyết chất lượng cho vay khách hàng cá nhân tổng hợp chương Cơ sở lý thuyết gồm có khái niệm cho vay khách hàng cá nhân chất lượng cho vay khách hàng cá nhân Phân loại hoạt động cho vay có vai trò hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại Bên cạnh đó, chương cung cấp tiêu định tính định lượng cần thiết giúp cho việc phân tích thực trạng cho vay chương thuận lợi Ở chương phân tích thực trạng cho vay Ngân hàng Thương mại cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh Chương chia làm ba phần, phần giới thiệu HDBank – chi nhánh Nam Kỳ Khởi Nghĩa, giới thiệu cấu tổ chức kết hoạt động kinh doanh giai đoạn tác giả nghiên cứu Phần chương thực trạng chất lượng hoạt động cho vay HDBank – chi nhánh Nam Kỳ Khởi Nghĩa với khảo sát đánh giá mức độ hài lòng khách hàng tiêu định tính, tiêu định lượng dựa số liệu thu thập đơn vị, số phân tích thể chất lượng cho vay Phần cuối chương đánh giá chất lượng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân dựa kết phân tích phần trước gồm có kết đạt số hạn chế nguyên nhân Chương chương cuối khoá luận, nêu định hướng phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân HDBank – chi nhánh Nam Kỳ Khởi Nghĩa giải pháp đề xuất thông qua phân tích có dựa hạn chế từ chương Cuối Chương phần kiến nghị với Hội sở Abtract Over the time of establishment and development, commercial banks in Vietnam are increasingly asserting themselves not only in the domestic market but also in the global playing field The banking sector in Vietnam, with the competition of 31 joint stock commercial banks, 61 foreign bank branches, and 16 finance companies, according to the State Bank, shows strong competition in the financial sector the bank in recent years With the diversification of commercial banks has contributed to create a premise to transform the economic structure in the direction of industrialization and modernization In addition, commercial banks are the place to implement the monetary policy of the State Bank, as well as a bridge to enhance the competitiveness of all economic sectors with the world market Individual customers are the main customer group in addition to the corporate client group, and lending is the main activity, the main source of profit that determines the existence and development of the bank, thus enhancing the quality Personal loans are very important for banks However, in addition to the benefits, lending also brings risks to the economy According to a report of the Financial Supervisory Commission announced on 26/12/2017, the NPL ratio in 2017 is 9.5%, the bad debt ratio is still high compared to the report on "NPL on the balance sheet" of The State Bank goods are 3% High bad debt ratio is a problem of the quality of lending to individual customers at commercial banks Facing this situation, as the leading bank, HDBank is especially interested in finding solutions to improve the quality of lending to individual customers Improving the quality of consumer lending is extremely important for HDBank's continued existence and development in the future For that reason, I chose to focus on "Improving the quality of personal loans for Ho Chi Minh City Commercial Joint Stock Bank (HDBank) - Nam Ky Khoi Nghia Branch" The topic of the thesis is to find out the reasonable solutions, support to improve the quality of lending activities of individual customers The target of the thesis is assessing the quality of individual lending activities at the branch to propose some solutions to improve the quality of lending to individual customers in the branch Theoretically, the theoretical basis on the quality of individual customer lending is summarized Practically: propose some solutions to improve the quality of personal loans for customers in Nam Ky Khoi Nghia Branch The structure of this thesis is that Chapter 1: the theory of quality of consumer loans at HDBank Chapter 2: Analysis of Loan Quality of Ho Chi Minh City Commercial Joint Stock Bank (HDBank) - Nam Ky Khoi Nghia Branch Chapter 3: Some solutions to improve the quality of personal loans for HDBank customers Nam Ky Khoi Nghia Branch The thesis is written on the basis of the theory of the quality of individual consumer loans at commercial banks summarized in Chapter The theoretical framework includes the concepts of individual consumer lending and loan quality In the first part of Chapter 1, they are about basic subjects of lending individual customers which includes the concepts of individual consumer lending, classification individual customer loan activities available at commercial banks and the role of individual consumer lending In the second part of Chapter 1, there are concepts of personal loans quality, the need of improving personal loans and the qualitative and quantitative indicators required to facilitate the analysis in Chapter Through chapter of this thesis, we have synthesized the theoretical basis for loan quality, specifically through the concepts of lending and the quality of loans It also identifies quantitative and qualitative indicators for the purpose of analyzing and evaluating the quality of individual customer loans at Hochiminh City Development Commercial Joint Stock Bank - Nam Ky Khoi Nghia Branch In addition, the synthesis of theoretical foundations also helps generalizations, helping the reader understand the urgency of individual customer loan quality, particularly in markets where the retail banking sector is Developed in the segment of individual customers as in Vietnam In Chapter 2, it analyses the reality of lending at the Branch Chapter is divided into three parts The first part introduces HDBank - Nam Ky Khoi Nghia Branch, introducing the organizational structure and business results of the branch The next part of chapter is the reality of the quality of lending activities at HDBank - Nam Ky Khoi Nghia Branch Firstly, it is the customer satisfaction survey which is a qualitative indicator, and about the quantitative criteria data collected at the unit and figured to show the quality of loans The last part of Chapter is a review of the quality of individual customer lending based on the results of the previous analysis Analyzes of the quality of individual lending activities at HDBank - Nam Ky Khoi Nghia Branch in the period 2015-2017 shows the results achieved and limitations remain in operation of lending individual customers So it is the base to propose some solutions to overcome some limitations, while promoting the strength of the branch to improve the quality of lending to individual customers, contributing to the survival and the development of HDBank - Nam Ky Khoi Nghia Branch Chapter is the final chapter of the thesis, with orientation of lending individual customers and solutions based on the limitations of chapter Throughout its operation, HDBank - Nam Ky Khoi Nghia Branch has been continuously improving, striving to achieve remarkable achievements In the integration and development of the economy, HDBank - Nam Ky Khoi Nghia Branch has focused on developing its strengths and overcome the limitations in order to improve the efficiency of The Development Commercial Joint Stock Bank of Ho Chi Minh City lending activities With a geographic location in District - the area with the most rapid growth in the city, converging many large and individual businesses with high income Future vision is a crowded residential area It helps to provide loans to individual customers for repairing houses, supplementing business capital, production and procurement of automobiles, contributing to the development of the branch Nam Ky Khoi Nghia Branch should have appropriate policies to develop this customer base This thesis aims to provide objective solutions for the Bank to improve the quality of lending to individual customers Hopefully, in the coming time, the bank's lending activities will be more and more developed, providing capital for customers in order to meet the demand for capital for economic development and social stability contributing to the improvement of their living conditions of society LỜI CAM ĐOAN Khố luận cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ khố luận Tơi xin chịu hồn toàn trách nhiện lời cam đoan Tác giả Nguyễn Giàu Minh Anh LỜI CẢM ƠN Trong suốt trình học tập hồn thành luận văn này, tơi nhận hướng dẫn, giúp đỡ quý báu thầy cô, anh chị bạn Với lịng kính trọng biết ơn sâu sắc tơi xin bày tỏ lời cảm ơn chân thành tới: Ban giám hiệu, Phòng đào tạo, Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ tơi q trình học tập thực luận văn PGS TS Hoàng Thị Thanh Hằng hết lòng giúp đỡ, dạy bảo, tạo điều kiện thuận lợi cho suốt trình học tập Luận văn hồn thành với động viên hướng dẫn tận tình, chu đáo Cơ Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc với Cơ Tơi xin chân thành cảm ơn thầy cô Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh giúp tơi trang bị kiến thức cần thiết để tơi hồn thành luận văn Tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Ban lãnh đạo anh chị đồng nghiệp HDBank – chi nhánh Nam Kỳ Khởi Nghĩa hỗ trợ, tạo điều kiện cho học tập hoàn thành luận văn Và cuối xin dành lời cảm ơn đến bạn bè, người thân động viên, cổ vũ giúp yên tâm hoàn thành tốt luận văn DANH MỤC BẢNG/ BIỂU ĐỒ/ HÌNH ẢNH/ SƠ ĐỒ SƠ ĐỒ 2.1 CƠ CẤU TỔ CHỨC HDBANK – CHI NHÁNH NAM KỲ KHỞI NGHĨA 12 BẢNG 2.1 KẾT QUẢ KINH DOANH HDBANK – CHI NHÁNH NAM KỲ KHỞI NGHĨA 2016-2017 13 BẢNG 2.2 TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI HDBANK – CHI NHÁNH NAM KỲ KHỞI NGHĨA 14 BẢNG 2.3 TÌNH HÌNH CHO VAY TẠI HDBANK – CHI NHÁNH NAM KỲ KHỞI NGHĨA 17 BẢNG 2.4 MỨC ĐỘ HÀI LÒNG CỦA KHÁCH HÀNG VỀ THỦ TỤC VÀ QUY CHẾ CHO VAY 20 BẢNG 2.5 MỨC ĐỘ HÀI LÒNG CỦA KHÁCH HÀNG VỀ TINH THẦN VÀ THÁI ĐỘ PHỤC VỤ CỦA NHÂN VIÊN 20 BẢNG 2.6 MỨC ĐỘ HÀI LÒNG CỦA KHÁCH HÀNG VỀ CƠ SỞ VẬT CHẤT VÀ CÔNG NGHỆ ỨNG DỤNG TRONG CÔNG TÁC PHỤC VỤ 21 BẢNG 2.7 MỨC ĐỘ HÀI LÒNG CHUNG CỦA KHÁCH HÀNG 21 BẢNG 2.8 DƯ NỢ THEO ĐỐI TƯỢNG CHO VAY TẠI HDBANK – CHI NHÁNH NAM KỲ KHỞI NGHĨA 23 BẢNG 2.9 TỶ LỆ NỢ XẤU TẠI HDBANK – CHI NHÁNH NAM KỲ KHỞI NGHĨA 24 BẢNG 2.10 CHỈ TIÊU XÁC ĐỊNH HIỆU QUẢ NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TẠI HDBANK – CHI NHÁNH NAM KỲ KHỞI NGHĨA 25 BẢNG 2.11 TỶ LỆ TRÍCH LẬP DỰ PHỊNG TẠI HDBANK – CHI NHÁNH NAM KỲ KHỞI NGHĨA 26 31 Kết luận chương 2: phân tích đánh giá thực trạng chất lượng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân HDBank – chi nhánh Nam Kỳ Khởi Nghĩa giai đoạn 2015-2017 cho thấy kết đạt mặt hạn chế tồn hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Trong chương khoá luận xin đề xuất số giải pháp nhằm khắc phục số hạn chế, đồng thời phát huy mạnh chi nhánh để nâng cao chất lượng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân, góp phần vào tồn phát triển HDBank – chi nhánh Nam Kỳ Khởi Nghĩa 32 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẨN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH (HDBANK) – CHI NHÁNH NAM KỲ KHỞI NGHĨA 3.1 Định hướng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân hàng Thương mại cổ phần phát triển Thành phố Hồ Chí Minh (HDBank) - chi nhánh Nam Kỳ Khởi Nghĩa Tổng Giám đốc HDBank yêu cầu Giám đốc Sở giao dịch, chi nhánh loại I, loại II triển khai tổ chức nghiên cứu, quán triệt xây dựng kế hoạch triển khai thực Nghị số 01/NQ-CP Thủ tướng Chính phủ, Chỉ thị số 01/CT-NHNN Thống đốc Ngân hàng Nhà nước đến toàn thể cán bộ, viên chức đơn vị trực thuộc Tổng kết đánh giá kết hoạt động kinh doanh năm 2017, xây dựng triển khai thực kế hoạch 2018 phù hợp với đạo Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước giải pháp điều hành sách tiền tệ, tín dụng hoạt động ngân hàng nhằm ổn định kinh tế vĩ mơ, kiểm sốt lạm phát, hỗ trợ tăng trưởng kinh tế Tổng giám đốc yêu cầu đơn vị triển khai phân tích thực trạng, cấu nguồn vốn, bám sát đạo Ngân hàng Nhà nước diễn biến thị trường để xây dựng triển khai biện pháp phù hợp nhằm giữ ổn định tăng trưởng nguồn vốn huy động, chủ động cân đối nguồn vốn sử dụng vốn, đáp ứng kịp thời nhu cầu hoạt động kinh doanh bảo đảm an toàn khoản chi nhánh toàn hệ thống Thường xuyên giám sát chặt chẽ việc thực quy định lãi suất huy động cho vay, kịp thời phát vi phạm để có biện pháp phù hợp sở phân định rõ trách nhiệm tổ chức, cá nhân, chấp hành nghiêm túc quy định mua bán ngoại tệ, niêm yết tỷ giá, quản lý ngoại hối để ổn định thị trường ngoại hối tỷ giá, thực quy định quản lý hoạt động kinh doanh mua, bán vàng miếng cung ứng dịch vụ bảo quản vàng, tiếp tục thực biện pháp nâng cao lực tài chính, quản trị, đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng, chủ động thực giải pháp xử lý nợ xấu 33 Tổng Giám đốc HDBank nêu rõ yêu cầu văn với đơn vị toàn hệ thống thực giải pháp mở rộng tín dụng có hiệu để hỗ trợ tăng trưởng kinh tế mức hợp lý, góp phần kiềm chế lạm phát, tháo gỡ khó khăn, thúc đẩy phát triển sản xuất kinh doanh như: Thực việc kiểm soát tăng trưởng tín dụng có chất lượng, hiệu năm 2018 phù hợp với cân đối nguồn vốn tiêu kế hoạch duyệt Cơ cấu lại dư nợ tín dụng, ưu tiên tập trung vốn cho vay lĩnh vực công nghiệp nhẹ, công nghiệp hỗ trợ, kinh doanh sỉ lẻ mặt hàng thiết yếu nhu cầu nhà khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp Tiếp tục tháo gỡ khó khăn quan hệ tín dụng với khách hàng nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng theo quy định pháp luật cấu lại thời hạn trả nợ, giảm lãi suất khoản vay cũ, xem xét miễn, giảm lãi vốn vay sở khả tài đạo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chủ động triển khai gói sản phẩm tín dụng dựa chuỗi liên kết từ sản xuất đến tiêu thụ nhằm nâng cao hiệu giảm chi phí hoạt động cho vay theo chuỗi người thu mua, người bán, nhà phân phối Gắn hoạt động tín dụng với cơng tác huy động vốn cung ứng dịch vụ ngân hàng 3.2 Một số giải pháp nâng cao chất lượng cho vay Ngân hàng Thương mại cổ phần phát triển Thành phố Hồ Chí Minh (HDBank) - chi nhánh Nam Kỳ Khởi Nghĩa Đề cập đến vấn đề nâng cao chất lượng cho vay hộ gia đình, cá nhân có nhiều người nghiên cứu đưa nhiều giải pháp khác Tuy nhiên, giải pháp áp dụng Ngân hàng hiệu Trên sở kế thừa phát huy kinh nghiệm thực tế hệ trước, vào tình hình thực tế Ngân hàng cộng với kiến thức em học trường, em xin đề xuất số giải pháp sau: 34 3.2.1 Giải pháp xử lí nợ xấu, nợ hạn Tại HDBank – chi nhánh Nam Kỳ Khởi Nghĩa có biện pháp tích cực đơn đốc nhằm thu hồi nợ hạn so với quy định chung nợ xấu chiếm tỷ trọng cao, tổng dư nợ đòi HDBank – chi nhánh Nam Kỳ Khởi Nghĩa cần nhanh chóng đưa biện pháp hữu hiệu để xử lý vấn đề Đối với khoản nợ khó địi cần có sách khuyến khích đơn vị trả gốc trước, trả lãi sau Những đơn vị tích cực trả gốc trước xem có thiện chí với Ngân hàng xem xét gia hạn thời gian trả lãi sau 3.2.2 Nâng cao trình độ cán tín dụng Cán tín dụng người trực tiếp làm việc với khách hàng, trực tiếp thẩm định hồ sơ vay vốn ảnh hưởng đến việc khách hàng có vay vốn hay khơng Cán tín dụng phải có trình độ chuyên sâu nghiệp vụ, nắm rõ chất phương thức cho vay, lãi suất nhân tố ảnh hưởng để từ đưa định cho vay Chính việc nâng cao chất lượng cán tín dụng vấn đề cần đặt lên hàng đầu Để nâng cao chất lượng đội ngũ cán tín dụng Chi nhánh cần đẩy mạnh phong trào thi đua, thường xuyên tổ chức thi nhằm khuyến khích cán thực tốt cơng việc họ, đặc biệt ý đến công tác khen thưởng sách đãi ngộ thoả đáng cho cá nhân có thành tích xuất sắc Đồng thời tạo điều kiện thuận lợi để cán tín dụng trau dồi kiến thức chun mơn, học tập để nâng cao trình độ thơng qua lớp huấn luyện lại kỹ tình hình kinh tế thay đổi tổ chức đưa cán giỏi tu nghiệp nước 3.2.3 Hoàn thiện tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Phát huy hiệu chế khốn, kết hợp cơng tác kiểm tra, kiểm sốt để nâng cao tinh thần trách nhiệm cán tín dụng với cơng việc giao Trong q trình cho vay cần thực đầy đủ quy trình nghiệp vụ, lựa chọn khách hàng, thẩm định xác phương án sản xuất kinh doanh Thường xuyên phân tích nợ, kết hợp với tổ theo dõi trình sử dụng vốn, sớm phát dấu hiệu 35 tiềm ẩn nợ hạn để giải kịp thời Đối với nợ vay hạn, cần có biện pháp thu hồi nhanh chóng Để thực tốt biện pháp này, HDBank – chi nhánh Nam Kỳ Khởi Nghĩa cần tăng cường sử dụng dòn bẩy kinh tế: gắn tăng trưởng tín dụng với chất lượng tín dụng kèm kết đạt hình thức khen thưởng vật chất tinh thần, bên cạnh kiên xử lý nghiêm minh CBTD vi phạm quy chế 3.2.4 Đơn giản hố quy trình thủ tục cho vay Quy trình tín dụng cho hộ gia định, cá nhân chặt chẽ để giảm thiểu rủi ro tín dụng Tuy nhiên, cán tín dụng cần linh hoạt cách thực quy trình thực tế để nhanh chóng giúp khách hàng tiếp cận nguồn vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh Cụ thể cần xây dựng quy trình tín dụng đảm bảo số tiêu chuẩn sau: Tạo cho khách hàng thuận lợi thoải mái việc giao dịch với Ngân hàng Giảm bớt thủ tục hành rườm rà khơng cần thiết Hỗ trợ chăm sóc khách hàng suốt trình khách hàng giao dịch với Ngân hàng Cần trọng đến yếu tố thời gian làm thủ tục vay để nhanh chóng đáp ứng nhu cầu vốn khách hàng 3.2.5 Tăng cường xây dựng mối quan hệ tốt đẹp khách hàng Ngân hàng Khách hàng không sở để đảm bảo hoạt động tín dụng ngân hàng hoạt động tốt mà nhân tốt định tồn ngân hàng Vì trình hoạt động mình, HDBank – chi nhánh Nam Kỳ Khởi Nghĩa cần có chiến lược phù hợp đắn để giữ mở rộng khách hàng cho Ngân hàng Thực tế cho thấy, để giữ lôi kéo khách hàng thực việc khó tốn chi phí, thời gian q trình Chính vậy, sách khách hàng Ngân hàng cần củng cố mối quan hệ tốt khách hàng Ngân hàng Để đạt điều đó, ngân hàng cần có số biện pháp sau: 36 Đơn giản hoá thủ tục cho vay khách hàng truyền thống, có uy tín tốt để đảm bảo an tồn Đáp ứng kịp thời, nhanh chóng nhu cầu khách hàng khả ngân hàng, tạo tâm lý thoải mái, tin tưởng yên tâm cho khách hàng Ưu đãi lãi suất, thời hạn, cách thức khách hàng truyền thống Bên cạnh đó, việc giảm lãi suất tiết kiệm chi phí kiểm tra, thẩm định giám sát khách hàng Chi nhánh nên có sách giảm lãi suất khách hàng có dư nợ lớn có quan hệ lâu dài với Chi nhánh nhằm mở rộng tín dụng 3.2.6 Đẩy mạnh hoạt động Marketing Sự cạnh tranh ngân hàng thương mại ngày lớn nguồn vốn cách thức marketing thu hút khách hàng, Trên địa bàn Nam Kỳ Khởi Nghĩa có nhiều chi nhánh NHTM khác Vì vậy, việc cạnh tranh ngân hàng để tìm kiếm khách hàng gay gắt Ngân hàng cần có sách thu hút khách hàng phù hợp theo thời điểm phải giám sát quy trình cho vay chặt chẽ để hạn chế nợ xấu cách sau: Thực chương trình giảm lãi suất hay biện pháp ưu đãi nhằm khuyến khích khách hàng tốt, vay vốn ngân hàng tiếp tục vay vốn ngân hàng có nhu cầu Vì lượng khách hàng tốt, trả lãi thời hạn Cùng với việc ưu đãi lãi suất, Ngân hàng dùng phần quỹ khen thưởng để thưởng cho cá nhân có số dư tài khoản lớn, thưởng cho cá nhân vận động khách hàng đến gửi tiền vay tiền Ngân hàng 37 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Hội sở HDBank cần nghiên cứu có chế độ ưu đãi cho đội ngũ cán tín dụng chế độ cơng tác phí thoả đáng theo hướng khuyến khích cán làm nhiều, làm tốt dựa vào khả kết tài chi nhánh Các chế độ ưu đãi thu nhập thu thập để khuyến khích cán tận dụng thời gian bám sát địa bàn thẩm định đầu tư vốn phục vụ kịp thời nhu cầu vốn cho mở rộng sản xuất, kinh doanh, tiêu doanh khách hàng cá nhân HDBank phải có chủ trương đào tạo cán Ngân hàng mà trước hết cán tín dụng, giỏi nghiệp vụ Ngân hàng phải am hiểu nghiệp vụ kinh tế chun ngành, có cán tín dụng có đủ khả phát hiện, hướng dẫn thẩm định dự án đạt kết KẾT LUẬN Trong suốt trình hoạt động mình, HDBank – chi nhánh Nam Kỳ Khởi Nghĩa không ngừng nâng cao, nỗ lực để đạt thành tựu đáng kể Trong công hội nhập phát triển kinh tế, HDBank – chi nhánh Nam Kỳ Khởi Nghĩa trọng phát triển mạnh mình, khắc phục hạn chế nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho vay đóng góp vào thành công Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh Với vị trí địa lý nằm Quận – khu vực có tốc độ phát triển bậc thành phố hội tụ nhiều doanh nghiệp lớn cá nhân với mức thu nhập cao… Tầm nhìn tương lai nơi tập trung dân cư đông đúc thuận lợi cho việc cho vay khách hàng cá nhân sửa chữa nhà, bổ sung vốn kinh doanh, sản xuất, mua sắm tơ, … góp phần vào phát triển Chi nhánh Chi nhánh Nam Kỳ Khởi Nghĩa cần có sách phù hợp để phát triển mở rộng lượng khách hàng Bài khoá luận nhằm đưa giải pháp khách quan để Ngân hàng cải thiện chất lượng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Hy vọng thời gian tới, hoạt động cho vay Ngân hàng ngày phát triển, cung cấp nguồn vốn phục vụ cho khách hàng nhằm đáp ứng nhu cầu vốn phát triển kinh tế, ổn định xã hội góp phần nâng cao đời sống xã hội Do kinh nghiệm thực tiễn thời gian thực tập có hạn nên báo cáo tốt nghiệp chưa hồn thiện có khơng thiếu sót Em mong nhận ý kiến đóng góp thầy quan tâm đến đề tài để giúp báo cao hoàn thiện DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình - Mai Văn Bạn (2009), Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nhà xuất tài - Tơ Ngọc Hưng (2009), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nhà xuất thống kê, Hà Nội - Giáo trình “Tín dụng ngân hàng” – TS Bùi Diệu Anh – NXB Thống kê, 2016 - Phân khúc thị trường sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng thương mại Việt Nam – PGS TS Lý Hoàng Ánh – NXB Kinh tế Tp Hồ Chí Minh, 2015 - Giáo trình “Quản trị chất lượng” – Nguyễn Đình Phan – NXB Đại học Kinh tế Quốc dân, 2012 - Giáo trình “Tài doanh nghiệp phần 1” – Nguyễn Trung Trực – NXB Đại học Kinh tế Tp Hồ Chí Minh, 2013 - Giáo trình “Tài doanh nghiệp phần 1” – Nguyễn Trung Trực – NXB Đại học Kinh tế Tp Hồ Chí Minh, 2014 - Hoạt động cho vay tiêu dùng: Kinh nghiệm quốc tế thực trạng khuyến nghị sách cho Việt Nam – Nguyễn Thị Kim Thanh – NXB Tp Hồ Chí Minh - Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam – NXB Chính trị Quốc gia – thật, 2014 - Luật Tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 Luận văn - Bùi Kim Ngân – Nâng cao chất lượng hoạt động cho vay ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – chi nhánh Thái Nguyên – 2014, truy cập tại: https://www.slideshare.net/garmentspace/nng-cao-cht-lng-hot-ng-cho-vay-ti-ngn-hngthng-mi-c-phn-u-t-v-pht-trin-vit-nam chi-nhnh-thi-nguyn - Trần Viền – Nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn - chi nhánh Quảng Điền – Thừa Thiên Huế – 2014, truy cập tại: https://www.slideshare.net/GarmentSpaceBlog/nng-cao-cht-lng-hot-ng-cho-vay-ti-ngnhng-nng-nghip-v-pht-trin-nng-thn chi-nhnh-hong-mai-72215411 - Vũ Lê Thu Hà – Nâng cao chất lượng hoạt động cho vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn – chi nhánh Hoàng Mai – 2013, truy cập tại: http://luanvan.co/luan-van/khoa-luan-nang-cao-chat-luong-dich-vu-cho-vay-khachhang-ca-nhan-tai-ngan-hang-nong-nghiep-va-phat-trien-nong-thon chi-64963/ - Trần Thị Thu Hà – Nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Hà Tĩnh – 2014, truy cập tại: https://text.xemtailieu.com/tai-lieu/nang-cao-chat-luong-cho-vay-doi-voi-khach-hangca-nhan-tai-ngan-hang-tmcp-cong-thuong-viet-nam-chi-nhanh-ha-tinh-49594.html - Lê Hoài Nguyên Hương – Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP quốc tế VIB - chi nhánh Huế - 2016, truy cập tại: https://123doc.org/document/4427053-giai-phap-nang-cao-chat-luong-dich-vu-chovay-khach-hang-ca-nhan-tai-ngan-hang-thuong-mai-co-phan-quoc-te-vib-chi-nhanhhue.htm - Các văn bản, định cho vay cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh ban hành - Bộ tiêu chí cấp tín dụng Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh năm 2017 - Trang web http://www.hdbank.com.vn BẢNG CÂU HỎI NGHIÊN CỨU VỀ MỨC ĐỘ HÀI LÒNG CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KHI VAY VỐN TẠI HDBANK – CHI NHÁNH NAM KỲ KHỞI NGHĨA Xin chào Anh/Chị Tôi tên : Nguyễn Giàu Minh Anh, sinh viên trường Đại học Ngân hàng TPHCM khoa Tài Tơi tiến hành nghiên cứu "Chất lượng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh" Mong anh/chị dành chút thời gian trả lời giúp vài câu hỏi sau Tôi xin cam kết thơng tin anh(chị) cung cấp hồn tồn bảo mật Thời gian vấn: Ngày 5/3/2018 – 22/5/2018 Địa điểm vấn: 215 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, P7, Q3 I CÂU HỎI GẠN LỌC Câu 1: Anh/chị có sử dụng sản phẩm vay vốn chưa? Chưa Ngưng Có Tiếp tục Câu 2: Anh/chị sử dụng sản phẩm vay vốn HDBank – chi nhánh Nam Kỳ Khởi Nghĩa chưa? Chưa Ngưng Có Tiếp tục II ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG SẢN PHẨM CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Câu 1.1: Xin cho biết mức độ hài lòng anh/chị phát biểu : 1: Không hài lịng 2: Bình thường 3: Hài lịng Cảm nhận anh/chị thủ tục quy chế cho vay: Khơng hài lịng Bình thường Hài lịng Cảm nhận anh/chị tinh thần thái độ phục vụ nhân viên: Khơng hài lịng Bình thường Hài lịng Cảm nhận anh/chị sở vật chất công nghệ ứng dụng: Khơng hài lịng Bình thường Hài lịng Cảm nhận chung anh/chị chất lượng dịch vụ cho vay đây: Khơng hài lịng Bình thường Hài lịng Câu 1.2: Giả sử anh chị sử dụng sản phẩm cho vay cá nhân anh chị cảm thấy hài lòng sản phẩm, xin anh chị cho biết thang đo điểm sản phẩm nào? 10 Câu 2: Xin vui lòng cho biết nhóm tuổi anh/chị : Dưới 25 tuổi Từ 25 đến 50 tuổi Trên 50 tuổi Câu 3: xin vui lòng cho biết nghề nghiệp anh/chị : Lao động phổ thông Công chức, viên chức Nhóm nghề kinh doanh Học sinh / Sinh viên Câu 4: Xin vui lòng cho biết mức thu nhập anh/chị : Dưới triệu Từ đến 10 triệu Trên 10 triệu Câu : Xin vui lịng cho biết giới tính anh/chị: Nam Nữ Câu : Xin vui lịng cho biết mục đích vay anh/chị: Vay vốn đề tiêu dùng Vay để mua nhà/ sửa chữa nhà Vay dùng cho mục đích học tập thấu chi Câu : Xin vui lòng cho biết mức vay anh/chị: Dưới 500 triệu đồng Từ 500 triệu đồng đến tỷ đồng Trên tỷ đồng XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN SỰ HỢP TÁC CỦA ANH (CHỊ) ... việc nâng cao chất lượng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại - Phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần phát. .. nguyên nhân chủ quan từ phía khách hàng 5 1.2 Chất lượng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm chất lượng cho vay khách hàng cá nhân Chất lượng. .. NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Những vấn đề hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm cho vay Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt