Chất lượng thẩm định tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần bưu điện liên việt phòng giao dịch cầu giấy

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - HÀ NGỌC NGHĨA CHẤT LƢỢNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT - PHÒNG GIAO DỊCH CẦU GIẤY LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU Hà Nội – 2017 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - HÀ NGỌC NGHĨA CHẤT LƢỢNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT - PHÒNG GIAO DỊCH CẦU GIẤY Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC:PGS TS TRỊNH THỊ HOA MAI XÁC NHẬN CỦA XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CÁN BỘ HƯỚNG DẪN CHẤM LUẬN VĂN Hà Nội – 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình Hà Nộ n 8t n 6nm Tác giả luận văn Hà Ngọc Nghĩa LỜI CẢM ƠN Trong q trình điều tra, nghiên cứu để hồn thành luận văn tốt nghiệp cố g ng nghiên cứu nghiêm túc thân, em nhận hướng dẫn nhiệt tình, chu đáo th y cô c Em xin g Đ i h c quốc gia Hà Nội trực tiếp giảng d y chia s chuyên môn l Em xin g dẫn, định hướng cho em c nh ng Tơi xin g điện iên Việt – Phịng giao dịch C u Giấy nh điểm chất lượng thẩm định tín dụng, t o điều kiện cho tơi việc thu thập thơng tin để tơi hồn thiện luận văn Hà Nộ n t n n m Tác giả luận văn Hà Ngọc Nghĩa MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU i DANH MỤC C C SƠ ĐỒ ii DANH MỤC C C TỪ VIẾT TẮT .iii LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài ục đích nhiệm vụ nghiên cứu Câu hỏi nghiên cứu Đối tượng ph m vi nghiên cứu Kết cấu luận văn CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƢỢNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 T ng quan tình hình nghiên cứu 1.1.1 C c trìn n ên cứu l ên quan đến đề tà 1.1.2 K oản trốn cần n ên cứu 1.2 Ho t động thẩm định tín dụng NHT 1.2.1 K n ệm va trị t ẩm địn tín dụn 1.2.2 Nộ dun t ẩm địn tín dụn tạ n ân àn 1.3 Chất lượng thẩm định tín dụng Ngân hàng thư ng m i .19 1.3.1 K n ệm c ất lượn t ẩm địn tín dụn : 19 1.3.2 Sự cần t ết p ả nân cao c ất lượn t ẩm địn tín dụn NHTM 19 1.3.3 C c t c í để đ n c ất lượn t ẩm địn tín dụn 21 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng thẩm định tín dụng 24 1.4.1 N ân tố c ủ quan: 24 1.4.2 N ân tố k c quan 26 CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PH P NGHIÊN CỨU 28 2.1 Phư ng pháp thu thập thông tin 28 2.2 Phư ng pháp phân tích x l số liệu 29 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT - PHÒNG GIAO DỊCH CẦU GIẤY(LIENVIETPOSTBANK – CẦU GIẤY) 36 3.1 Giới thiệu chung ngân hàng T CP Bưu điện iên Việt-Phòng giao dịch C u Giấy 36 Qu trìn P ịn t tr ển N ân àn TMCP Bưu đ ện L ên V ệt – ao dịch Cầu Giấy 36 Bộ m .3 K P òn ìn t àn p tổ c ức 38 qu t kết k n doan N ân àn TMCP Bưu đ ện L ên V ệt – ao dịc Cầu G ấ 40 3.2 Thực tr ng chất lượng thẩm định tín dụng t i Ngân hàng T CP Bưu điện iên Việt-Phòng giao dịch C u Giấy 42 P òn Hoạt độn tín dụn tạ N ân àn TMCP Bưu đ ện L ên V ệt – ao dịc Cầu G ấ 42 C ất lượn P òn t ẩm địn t ẩm địn tín dụn tạ N ân àn TMCP Bưu đ ện L ên V ệt – ao dịc Cầu G ấ 69 3.3 Đánh giá chung chất lượng thẩm định tín dụng t i Ngân hàng T CP Bưu điện iên Việt – Phòng giao dịch C u Giấy 74 3.3 Kết đạt 74 3.3 Hạn c ế n u ên n ân 76 CHƢƠNG 4: GIẢI PH P NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT-PHÒNG GIAO DỊCH CẦU GIẤY 81 4.1 Định hướng nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng t i ngân hàng Lienvietpostbank-Phịng giao dịch C u Giấy th i gian tới 81 Địn ướn G ấ tron t oạt độn c o va L env etpostbank-P òn ao dịc Cầu an tớ 81 4.2 Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng t i ienvietpostban -C u Giấy 83 N óm Xâ ả p p n ằm nân cao c ất lượn n uồn n ân lực .83 dựn sở liệu phục vụ c o côn t c t ẩm địn .3 Cơn n tín dụng .86 ệ tron côn t c t ẩm địn tín dụn 88 .4 Côn t c quản lý tà sản đảm bảo t ền va 88 .5 T n cường hoạt động kiểm tra, kiểm so t sau vay 89 4.3 Kiến nghị 90 4.3 .K ến n ị đố vớ N ân àn N nước 90 4.3 .K ến n ị đố vớ c c ban n àn có l ên quan 91 4.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng T CP Bưu Điện iên Việt 93 KẾT LUẬN 94 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 95 DANH MỤC BẢNG BIỂU STT Bảng Bảng 3.1 Bảng 3.2 Bảng 3.3 Bảng 3.4 Bảng 3.5 Bảng 3.6 Bảng 3.7 Bảng 3.8 Bảng 3.9 10 Bảng 3.10 11 Bảng 3.11 12 Bảng 3.12 13 Bảng 3.13 14 Bảng 3.14 15 Bảng 3.15 16 Bảng 3.16 17 Bảng 3.17 i DANH MỤC C C SƠ ĐỒ STT K hiệu S đ S đ S đ S đ ii DANH MỤC C C TỪ VIẾT TẮT STT K hiệu CVKH DN ĐT ĐVKD Eco-Green HĐQT IRR Letco 09 LienVietPostBank 10 LPB LienVietPostBank 11 C u Giấy 12 PB C u Giấy 13 NHTM 14 NHNN 15 PGD 16 TCTD 17 TMCP 18 TSBĐ 19 TS Đ iii quản lí m n vay c giá trị lớn c tính rủi ro cao cán trẻ đảm nhận m n vay c giá trị nhỏ phư ng án c mức độ rủi ro thấp Ngân hàng c n quy định nhiệm vụ, trách nhiệm, quyền h n r ràng nhân viên cán ngân hàng, thư ng xuyên iểm tra, giám sát ho t động h , tránh tình tr ng làm sai, làm hỏng, hông xác định trách nhiệm thuộc Cán cố tình vi ph m quy định c hành vi gian trá phải cư ng x lí Thực chế độ thưởng ph t phân minh  Về chế độ n ộ lươn bổng: Ngân hàng c n c chế độ hen thưởng, trợ cấp cho phù hợp cá nhân cán tín dụng Để hồn thành nhiệm vụ thẩm định địi hỏi cán tín dụng phải c nh ng gặp gỡ tiếp xúc trực tiếp, thực tế t quan đến hách hàng chi phí l i quan hệ Việc đánh giá doanh nghiệp chiều, hông h n c dụng phải thư ng xuyên gặp gỡ, kiểm tra liên tục trình giải ngân vốn xem xét doanh nghiệp s dụng vốn vay c mục đích hiệu hay hơng Do vậy, ngân hàng nên xem xét c chế độ trợ cấp riêng để chi phí cho cơng tác này, n s g p ph n làm giảm bớt h hăn cho cán c điều kiện công tác tốt h n hi tiến hành đánh giá doanh nghiệp Kinh phí hỗ trợ việc thực tế t i doanh nghiệp ngu n khuyến khích vật chất, làm tăng tinh th n trách nhiệm cán tín dụng với cơng việc Nh ng hỗ trợ trước m t c thể làm tăng chi phí cho ngân hàng, xét lâu dài, động lực thúc đẩy cho ngân hàng phát triển C n thiết c chế độ đãi ngộ, lư ng thưởng hác nh ng nhiệm vụ quan tr ng hác nhau… Như s ích thích cán tín dụng phấn đấu hồn thành tốt công việc giao  Về tuyển dụng: Công tác tuyển dụng cán làm cơng tác tín dụng nh ng vấn đề ngân hàng c n đặc biệt quan tâm Ngân hàng c n đặt điều kiện yêu c u tối thiểu trình độ inh nghiệm việc tuyển dụng Nếu thực tốt việc tuyển dụng này, đảm bảo ngân hàng hoàn toàn c thể 85 yên tâm để thực mục tiêu phát triển đ ng th i ngu n nhân lực c chất lượng tốt s t o lợi c nh tranh ngân hàng so với ngân hàng hác trình ho t động Ngân hàng c n c sách thu hút ưu đãi chuyên gia giỏi để thu hút đội ngũ làm việc cho ngân hàng, m i làm cố vấn, cộng tác viên ho t động tín dụng ngân hàng Ngay từ bây gi Lienvietpostbank-C u Giấy phải c ế ho ch tăng cư ng, b i dưỡng cho đội ngũ cán nhân viên số lượng lẫn chất lượng Lớp cán “ hung”, ế cận phải c iến thức trình độ nghiệp vụ c bản, c đ o đức, lối sống lành m nh, trách nhiệm nghề nghiệp cao, c l nh iên cư ng, kinh nghiệm nghề nghiệp v ng ch c để đảm bảo kinh doanh hiệu quả, an toàn tình hình 4.2.2 Xâ dựng s liệu phụ c vụ cho cơng tác thẩm định tín dụng Thơng tin xác đáng tin cậy ln c vai trò quan tr ng cho định đ Trong cơng tác thẩm định tín dụng vậy, ngu n thơng tin ln c vai trị quan tr ng, ảnh hưởng đến định cho vay thu h i vốn nợ ngân hàng Ngu n thơng tin mà trình thẩm định g m: Thông tin ienVietPostBan thông tin thu thập từ bên ngồi tr ng thơng tin phục vụ cho cơng tác thẩm định tài chính, đ h n cơng tác thẩm định tài ho t động cho vay Giấy c n cải thiện chất lượng thông tin đ u vào theo hướng sau: - Đối với thông tin hách hàng cung cấp Đây dược xem ngu n thông tin đ u vào quan tr ng phục vụ cho công tác thẩm định tài ho t động cho vay, ngu n thông tin xuất phát từ đ n vị triển hai thực tế, đ n vị chuyên môn l nh vực thực mặt hác xuất phát từ niệm lợi nhuận t n t i hách hàng thực nh ng dự án đánh giá hiệu quả, đảm bảo trả nợ cho ngân hàng Do trình thẩm định cán thẩm định c n nghiên cứu ỹ h s , đánh giá ỹ lưỡng tất d liệu hách hàng dự án đ u tư để tìm nh ng điểm chưa phù hợp, nh ng nội dung c n thiết mà h s vay vốn hách hàng chưa đề cập 86 tới Trên c sở đ cán thẩm định tìm hiểu thơng tin thơng qua ngu n hác (thông tin nội thông tin bên ngồi) để c đủ d liệu xác hách hàng dự án Thẩm định thực tế cở sở sản xuất inh doanh, dự án đ u tư xây dựng, trực tiếp hách hàng,… qua đ cán thẩm định c thể c nh ng đánh giá s tình hình sản xuất inh doanh, lực trình độ quản l , định vị giá trị sản phẩm - Thông tin nội ngân hàng ienVietPostBan C u Giấy n i riêng ienVietPostBan n i riêng c n xây dựng c sở d liệu thơng tin phục vụ cho cơng tác tìm hiểu nghiên cứu, thực cơng tác thẩm định tài Việc lưu tr thực phân lo i thông tin c n lưu tr giúp cho cán thẩm định c c sở để so sánh với thông tin mà hách hàng cung cấp rút ng n th i gian thu thập thông tin đ ng th i đảm bảo thông tin tham chiếu c độ tin cậy cao Công tác lưu tr thông tin c n phân lo i theo tiêu chí c sau: ột là: Thông tin hách hàng giao dịch với ienVietPostBan theo tiêu chí: Năng lực pháp l , thơng tin tài chính, tài sản bảo đảm, inh nghiệm lực quản l điều hành, lịch s giao dịch, thức trả nợ hách hàng, xây dựng số c để t ng hợp theo ngành Hai là: Thông tin liên quan đến l nh vực dự án cho vay ho t động; Hiện nghành chiếm tỷ tr ng lớn t ng dư nợ chi nhánh l nh vực xây l p dự án bất động sản, thủy điện, vật liệu xây dựng, Vì Phịng giao dịch nên xây dựng ho thông tin liên quan đến l nh vực tình hình cung c u, ết điều tra nghiên cứu thị trư ng, đính hướng phát triển ngành, quy định văn pháp luật Ba là: Thông tin môi trư ng inh tế xã hội, môi trư ng inh tế v mô inh tế xã hội địa phư ng n i dự án triển hai Bốn là: Thông tin dự án, phư ng án đã, s triển hai l nh vực để phục vụ thông tin cho dự án, phư ng án vay vốn 87 Tất h s tài liệu thông tin lưu tr hệ thống tin h c, m ng nội ngân hàng để thuận tiện tra cứu - Thơng tin bên ngồi Cán thẩm định c n c ỹ lựa ch n ngu n thơng tin bên ngồi, g m thơng tin từ internet, t p chí chuyên ngành, ngành c liên quan (như Ngân hàng nhà nước, Bộ Kế ho ch Đ u tư, T ng cục Thống ê, c quan thuế, iểm toán, Bộ Xây dựng,…), thị trư ng chứng hoán nh ng doanh nghiệp niêm yết, thông tin doanh nghiệp ngành l nh vực ho t động Với nhiều ngu n thơng tin thu thập s c nhìn t ng quan xác h n dự án, phư ng án vay vốn c n thẩm định Nh ng thơng tin bên ngồi qua x l c n lưu tr ho d liệu ngân hàng 4.2.3 Công nghệ cơng tác thẩm định tín dụng Thiết bị cơng nghệ đ ng vai trò quan tr ng việc giúp cán rút ng n th i gian công sức, tăng độ xác việc thu thập x l thơng tin, tính tốn tiêu hiệu tài dự án, phư ng án Duy trì vận hành thơng suốt m ng thơng tin nội bộ, m ng internet, ho l u tr c sở d liệu để t o điều iện tốt cho cán thẩm định việc s dụng hai thác thông tin - Nghiên cứu tự xây dựng đặt hàng công ty ph n mềm để tao ph n mềm tiện ích phục vụ cơng tác thẩm định cho vay tiết iệm th i gian, chuẩn h a công tác thẩm định nâng cao hiệu công tác thẩm định - Nâng cấp, b sung thay đ ng thiết bị hệ thống ph n cứng công nghệ thông tin, đảm bảo vận hành hệ thống an toàn, hiệu - Xây dựng chư ng trình/hệ thống cảnh báo rủi ro sớm hoản cấp tín dụng để ĐVKD c thể vào đ c sách tín dụng phù hợp với hách hàng 4.2.4 Cơng tác quản lý tài sản đảm bảo tiền vay 88 Tài sản bảo đảm c n quản l , bảo quản cách cẩn tr ng định kỳ đánh giá l i tài sản đảm bảo để tài sản c bị giá yêu c u sung tài sản đảm bảo phù hợp để tránh rủi ro cho Ngân hàng Định kỳ đánh giá tài sản máy m c thiết bị, nguyên liệu, nhiên liệu, vật liệu hàng tiêu dùng Cán thẩm định c n vào giá trị ghi hoá đ giá trị l i ghi s sách sau hi trừ hấu hao, giá trị công bố báo chí, giá chào bán đ i l bán hàng, hoá đ n bán hàng qua đấu th u, tham khảo giá thị trư ng lo i t i th i điểm định giá…để xác định giá trị tài sản đảm bảo.Cán thẩm định c n tính đến yếu tố đặc tính tài sản (tu i th kỹ thuật, giá trị s nhượng, biến động giá cả, giá trị c 4.2.5 Tăng cường hoạt động kiểm tra, kiểm soát sau vay Thực tế cho thấy, c nhiều dự án, phư giám sát cán tín dụng Điều đ , c sai mục đích trả nợ gốc lãi doanh nghiệp sau vay vốn, khiến ngân hàng hách hàng Đặc biệt, hi c doanh doanh nghiệp, đ , ngân hàng Điều đ , làm ảnh hưởng đến doanh nghiệp ngân hàng Các cán Phòng giao dịch c n thư ng xuyên giám sát ho t động sản xuất kinh doanh, công việc hách hàng Như vây, hi c sai s t việc s dụng vốn vay, ngân hàng c thể đưa biện pháp x l kịp th i nhằm h n chế tối đa rủi ro cho ngân hàng, bên c nh đ ngân hàng n m tình tr ng t i tài sản đảm bảo c thay đ i so với th i điểm cấp tín dụng hay hơng Hàng tháng, Chun viên hách hàng c n kiểm tra, rà soát hách hàng đến lịch kiểm tra định kỳ khoản vay, kiểm tra tài sản bảo đảm, sau đ lên ế ho ch để iểm tra Việc kiểm tra sau vay hách hàng phải lập thành biên bản, c ghi chép đ y đủ thông tin liên quan đến tình hình ho t động sản xuất kinh doanh hách hàng, thông tin tài sản bảo 89 đảm cho khoản vay, c đ y đủ ch hách hàng, chuyên viên iểm tra cấp kiểm soát 4.3 Kiến nghị 4.3.1.Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước NHNN c n tăng cư ng ho t động hỗ trợ ngân hàng phát triển đội ngũ nhân viên, trợ giúp mặt thông tin inh nghiệm thẩm định hách hàng Ngoài ra, NHNN nên t chức nh ng hoá h c thư ng niên cho cán tín dụng chuyên gia phụ trách NHNN c n nghiên cứu để hợp lí hố công việc cụ thể công tác thẩm định ho t động tín dụng doanh nghiệp cho ngân hàng NHNN c thể lập văn hướng dẫn cách chi tiết công việc mà cán tín dụng c n làm cơng tác thẩm định ho t động tín dụng doanh nghiệp Từ đ , ngân hàng c thể thẩm định theo quy trình hợp lí, chặt ch để c thể đánh giá cách xác hách hàng đến vay vốn, g p ph n nâng cao chất lượng tín dụng cho ngân hàng NHNN c thể lập phòng hỗ trợ cho công tác thẩm định doanh nghiệp NHT Phòng c nhiệm vụ giúp đỡ NHT , đặc biệt ngân hàng thành lập, việc thẩm định; t ng hợp nh ng kinh nghiệm h c ngân hàng ngồi nước cơng tác NHNN c quan điều hành trực tiếp ngân hàng thư ng m i thiết phải c hỗ trợ ngân hàng cơng tác thẩm định Ngồi nh ng hội thảo bàn b c đúc rút inh nghiệm t i ngân hàng thư ng m i, nh ng hướng dẫn quy trình thẩm định, c n phải t chức hố h c thư ng ì cho cán ngân hàng nh ng chuyên gia tài ngân hàng từ Ngân hàng Thế giới, Quỹ tiền tệ quốc tế từ nước c hệ thống tài phát triển để h n m b t nh ng kiến thức, kinh nghiệm nước tiên tiến, giúp h ứng dụng thành công vào công tác đánh giá doanh nghiệp NHNN c n hỗ trợ NHT việc thu thập thông tin Hiện NHNN thực công việc qua ho t động trung tâm thơng tin tín dụng CIC 90 CIC đặt t i Vụ tín dụng NHNN, NHNN tỉnh thành phố, thu thập thông tin t chức tín dụng, doanh nghiệp (chủ yếu doanh nghiệp lớn) Nh ng thông tin từ trung tâm c độ xác cao chưa thực đáp ứng nhu c u NHT Trong hi đ , trung tâm c nh ng vướng m c c sở pháp lí phối hợp gi a thành viên tham gia Do vậy, c n phải cải tiến c chế làm việc nh ng trung tâm này, mặt s p xếp trung tâm trở thành thành viên độc lập, cung cấp nh ng dịch vụ thông tin liên quan đến l nh vực ngân hàng, tài ặt hác, trung tâm c n phối hợp với nh ng c quan liên quan Chính phủ như: Uỷ ban kế ho ch nhà nước, T ng cục thống ê… để thu thập nh ng thông tin đa d ng phong phú h n n a m i ngành, m i l nh vực kinh tế quốc dân Các cán tín dụng ngân hàng c thể trực tiếp thu thập hệ thống c ngân hàng, doanh nghiệp ho t động, tình hình thị trư ng nh ng dự báo Bên c nh đ , NHNN c n tham mưu cho phủ việc hỗ trợ khuy n đ i t thu thập, x lí đánh giá thơng tin đ kinh tế, sau đ động, tác động quy luật cung c u thị trư cậy cao NHNN tăng cư x l trư nh ng thiếu s NHTM 4.3.2.Kiến nghị ban ngành có liên quan Chính phủ c n đưa giải pháp n định mơi trư ng v mơ, sách tiền tệ Các dự án vay vốn chủ yếu dự án trung dài h n, chịu ảnh hưởng nhiều nhân tố lãi suất, l m phát, tỷ giá,… Các yếu tố môi trư ng v mô thay đ i s dẫn đến thay đ i ho t động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, 91 ngân hàng Do đ , Chính phủ c n đưa nh ng biện pháp nhằm n định môi trư ng v mô, t o điều kiện cho doanh nghiệp ho t động hiệu quả, h n chế tình tr ng c nh tranh hông lành m nh gây thị trư ng để NHT h hăn dự báo cung c u giá bán c thể xác định dòng tiền dự án dự báo xác h n tiêu hiệu tài dự án Đảm bảo phát triển n định môi trư ng pháp luật, hoàn thiện văn pháp luật Khi ban hành văn pháp luật, quy định, hướng dẫn c n c nghiên cứu ỹ lưỡng, hảo sát thị trư ng để quy định nhà nước phù hợp với thực ti n, hỗ trợ thị trư ng phát triển, phù hợp với định hướng phát triển inh tế Đẩy m nh công tác cải cách hành thủ tục liên quan đến cấp phép dự án đ u tư, thủ tục đăng chấp tài sản, chuyển nhượng quyền sở h u, quy định r trách nhiệm quyền h n c quan quản l , th i gian giải thủ tục tránh ch ng chéo, thủ tục rư m rà Thanh tra giám sát việc triển hai thực dự án để đảm bảo chủ đ u tư thực nội dung cấp phép, tiến độ thực Quy ho ch t ng thể định hướng phát triển ngành địa phư ng phù hợp với m nh địa phư ng phù hợp đính hướng phát triển chung inh tế để chủ đ u tư c hướng đ u tư vào ngành nghề hiệu quả, NHT c định hướng lựa ch n tài trợ vốn cho dự án phù hợp theo ngành nghề, địa phư ng H n chế rủi ro thay đ i sách nhà nước Hồn thiện hệ thống iểm tốn ế tốn, Chính phủ c n c quản l doanh nghiệp tốt h n việc công bố ột nh động sản xuất tài Các thơng tin đặc biệt quan tr ng tài trợ, tính thi ngu n tài trợ tính tốn trợ 92 nh ng quy định Hồn thiệ n cơng tác thống ê cung cấp t hông ti n ngà nh, t ng cục thống ê , tì nh hì nh phát triể n i nh tế xã hội, địa phư ng, t ng sản lượng sản xuất, t ng c u thị tr ng, dự báo biế n động nề n i nh tế nhằ m đáp ứng nhu c u t hông ti n phục vụ cho cơng tác thẩm định tài chí nh dự án c NHT chủ đ u tư c c sở so sánh đánh giá, thực ế ho ch inh doanh c hiệu 4.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Bưu Ngân hàng T CP Bưu Điện iện Liên Việt iên Việt c n cải tiến quy trình, thủ tục nhằm giảm th i gian định cho vay Đối với nh ng m n vay vượt cấp phán Giám đốc phòng giao dịch c n c quy định cụ thể th i gian để thông báo phê duyệt cho vay hay hông cho vay hách hàng, c quy định r ràng nh ng h s tr ng yếu b t buộc phải c để tiến hành thẩm định hách hàng, nh ng h s hông tr ng yếu đ n vị kinh doanh c thể b sung hi phê duyệt thức Điều s giúp cho th i gian định cho vay nhanh h n mà hông ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định tín dụng 93 KẾT LUẬN Thẩm định ho t động cho vay ngân hàng thư ng m i n i chung ho t động cho vay t i Ngân hàng T CP Bưu Điện iên Việt – Phòng giao dịch C u Giấy n i riêng nội dung quan tr ng q trình cấp tín dụng cho hách hàng vay vốn Công tác thẩm định ho t động cho vay t i Ngân hàng T CP Bưu Điện iên Việt - Phòng giao dịch C u Giấy đ t nh ng thành tựu tốt g p ph n tích cực cho ho t động inh doanh nh ng năm vừa qua Để đ t kết vậy, chất lượng thẩm định tín dụng t i ngân hàng ln ban lãnh đ o tr ng Bên c nh nh ng thành tựu đ t được, ho t động thẩm định tín dụng t i ngân hàng cịn t n t i số h n chế định Mất nhiều th i gian để phê duyệt cấp tín dụng cho hách hàng, c n phải cải thiện Nội dung phân tích tình hình tài hách hàng chưa sâu vào chất ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định Hệ thống thu thập x l thông tin Ngân hàng chưa phát triển gây nh ng h n chế công tác thẩm định Việc đánh giá quản l tài sản bảo đảm chưa tr ng Nh ng t n t i h n chế công tác thẩm định tín dụng hiến cho ho t động cho vay ngân hàng hông đ t kết theo kế ho ch đặt Trên c sở phân tích, đánh giá chất lượng thẩm định tín dụng t i Ngân hàng thư ng m i c ph n Bưu điện iên Việt m nh d n nêu số giải pháp để nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng Tác giả hy v ng luận văn s định ho t động cho vay t i Ngân hàng T giao dịch C u Giấy n i riêng Ngân hàng thư hảo cho b n đ c tác giả nghiên cứu nghiêm túc l luận thực ti n chất lượng công tác thẩm định ho t động cho vay h n chế th i gian inh nghiệm nên h c thể tránh hỏi nh ng sai s t, ính mong qu Th y b n đ c g p để tơi hồn thiện h n đề tài luận văn Trân trọng 94 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng việt Hoàng Anh Đặng Văn D n, 2014 G o trìn t ẩm địn tín dụng Tp H Bùi Thị Thiên Ân, 2015 Hồn t trun nơn Chính Phủ, 1999 Nghị định C ín năm 1999 Chính phủ, 1999 Nghị định C ín vay c c tổ chức tín dụng Hà Nội, năm 1999 Tr n Viết Huy, 2009 G ả p p k n H Chí Nguy n Minh Kiều, 2006 Tín dụn t ẩm địn tín dụn n ân àn Hà Nội: Nhà xuất Tài Ngân hàng T L enV etPostBank n 13/11/2015 v ệc Ban àn va Bảo lãn iên Việt Ngân hàng T L enV etPostBank n 05/02/2016 v ệc Ban àn dụn tạ Hộ sở c ín Ngân hàn Ngân hàng T tổn 10 Trịnh Tuyết Nhung, 2016 Thẩm địn tín dụng hoạt độn c o va t dùn tạ N ân àn TMCP Kỹ t ươn V ệt Nam” Luận văn th c s Trư ng Đ i h c kinh tế, Đ i h c Quốc Gia Hà Nội 95 11 Peter S.Rose, 2004 Quản trị n ân àn t ươn mại Hà Nội: Nhà xuất Tài 12 Dư ng Thị Thảo, 2012 Nân àn doan T an Xuâ doanh – ĐH Thái Nguyên 13 Nguy n Thanh Thu , 2012 T ẩm địn C âu c n Vi n thông Tiếng anh 14 Dr Josef management Credit approval process and credit risk management Market Authority (FMA) 15 Michel Crouchy and Dan Galai and Robert Mark, 2006 The essentials of risk management The McGraw-Hill Companies Các website 16 Bộ ế ho ch đ u tư, www.mpi.gov.vn 17 Bộ Tài Chính, www.mof.gov.vn 18 Chính phủ nước Việt nam, www.gov.vn 19 Ngân hàng nhà nước Việt Nam, www.sbv.gov.vn 20 Ngân hàng T CP Bưu Điện iên Việt, www.lienvietpostban com.vn 96 ... LƢỢNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT-PHÒNG GIAO DỊCH CẦU GIẤY 81 4.1 Định hướng nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng t i ngân hàng Lienvietpostbank -Phòng giao. .. 1.3 Chất lƣợng thẩm định tín dụng củ Ngân hàng thƣơng mại 1.3.1 Khái niệm chất lượng thẩm định tín dụng: Chất lượng hiệu thẩm định tín dụng phụ thuộc nhiều vào cán thẩm định Chất lượng thẩm định. .. Bƣu điện Liên Việt- Phòng gi o dịch Cầu Giấy 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – Phòng giao dịch Cầu Giấy Ngân hàng T CP Bưu Điện iên Việt - Phòng giao dịch