Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại vietcombank chi nhánh hồ chí minh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - LÊ THỊ THANH UYÊN GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THẺ THANH TỐN TẠI VIETCOMBANK CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH Chuyên ngành: Kinh tế tài – Ngân hàng Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS-TS TRẦM THỊ XUÂN HƯƠNG TP Hồ Chí Minh - Năm 2011 LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan rằng luận văn Thạc sĩkinh tế“Giảipháp pháttriển thẻthanh toán tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh HồChí Minh” làcông trình nghiên cưu của riêng Nhưng sốliệu đươc sưdụng làtrung thưc Kếtquảnghiên cưu này chưa đươc công bốtrong bấtkỳcông trình nghiên cưu nào tưtrước đến TpHCM, ngày 06/05/2011 Lê ThịThanh Uyên MỤC LỤC trang Lời cam đoan Mục lục Danh mục ký hiệu, chữ viết tắt Danh mục bảng, biểu, hình vẽ, đồ thị Lời mở đầu CHƯƠNG : TỔNG QUAN VỀ THẺ THANH TỐN VÀCÁC NHÂN TỚẢNH HƯỞNG ĐẾN VIỆC PHÁT TRIỂN THẺTHANH TOÁN 1.1 Khái quát thẻ tốn 1.1.1 Q trình hình thành phát triển thẻ tốn 1.1.1.1 Q trình hình thành thẻ toán 1.1.1.2 Lịch sư phát triển thẻ toán 1.1.2 Khái niệm đặc điểm thẻ toán 1.1.2.1 Khái niệm thẻ toán 1.1.2.2 Đặc điểm thẻ toán 1.1.3 Phân loại cấu tạo thẻ toán 1.1.3.1 Phân loại thẻ toán 1.1.3.2 Cấu tạo thẻ toán 1.1.4 Lơi ích việc sư dụng thẻ toán 1.1.4.1 Đối với chủ thẻ 1.1.4.2.Đối với ngân hàng 1.1.4.3 Đối với đơn vị chấp nhận thẻ 1.1.4.4 Đối với kinh tế 1.1.5 Nhưng rủi ro thường xảy sư dụng thẻ toán 1.1.5.1 Đối với ngân hàng phát hành 1.1.5.2 Đối với ngân hàng toán 1.1.5.3 Đối với đơn vị chấp nhận thẻ 1.1.5.4 Đối với chủ thẻ 1.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc phát triển thẻ toán 1.2.1 Sư cần thiết việc phát triển thẻ toán 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc phát triển thẻ toán CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VN – CN HỒ CHÍ MINH Tổng quan Ngân hàng TMCP Ngoại Thương VN – CN.Hồ Chí Minh 2.2 Xu phát triển thẻ Việt Nam 1.Thực trạng phát triển thẻ toán Vietcombank HCM Thưc trạng hoạt động phát triển thẻ toán Vietcombank HCM 31 2.3.1.1 Hoạt động phát hành toán thẻ ghi nơ 2.3.1.2 Hoạt động phát hành tốn thẻ tín dụng Thành tưu 37 Vấn đề tồn 45 Nguyên nhân 46 2.3.4.1 Tư phía Vietcombank HCM 2.3.4.2 Tư phía khách hàng 2.3.4.3 Tư phía mơi trường kinh doanh CHƯƠNG : NHỮNG GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN THẺ THANH TỐN TẠI VIETCOMBANK HỒ CHÍ MINH 3.1 Định hướng phát triển thẻ toán Vietcombank HCM 3.1.1 Đối với nghiệp vụ phát hành thẻ 3.1.2 Đối với nghiệp vụ toán thẻ 3.1.3 Về nhân lưc 3.1.4 Về công nghệ, kỹ thuật 3.2 Giải pháp nhằm phát triển thẻ toán Vietcombank HCM 3.2.1 Tăng cường hiệu khả tư phục vụ hệ thống ATM 3.2.2 Đẩy mạnh sách chăm sóc khách hàng 3.2.3 Chú trọng phát triển nguồn nhân lưc 3.2.4 Đẩy mạnh cơng tác marketing 3.2.5 Xúc tiến chương trình tiếp thị, quảng cáo, khuyến lớn 3.2.6 Phân khúc thị trường khách hàng 3.2.7 Tiếp tục nghiên cưu đời sản phẩm thẻ 3.2.8 Nâng cao tiện ích tốn thẻ 3.2.9 Tiếp tục trì sách khách hàng ĐVCNT, phát triển thêm mạng lưới ĐVCNT 3.2.10 Tăng cường phòng chống tội phạm 3.2.11 Tăng cường việc quản trị rủi ro 3.3 Đối với Vietcombank 3.3.1 Hồn thiện đơn giản hóa quy trình phát hành thẻ 3.3.2 Hơp lý hố chi phí sư dụng thẻ 3.3.3 Củng cố sản phẩm có, đưa thêm nhiều sản phẩm 3.3.4 Mở rộng mạng lưới ĐVCNT 3.3.5 Thiết lập mối quan hệ chặt chẽ với ngân hàng tham gia toán thẻ 3.4 Đối với nhà nước 3.4.1 Dành số ưu tiên hoạt động liên quan đến thẻ 3.4.2 Nhà nước cần có chủ trương, sách khuyến khích người dân sư dụng thẻ tốn 3.4.3 Có sách khuyến khích ngân hàng thương mại đầu tư phát triển việc trang bị máy móc phục vụ việc phát hành tốn thẻ 3.4.4 Đẩy mạnh cơng tác phòng chống tội phạm thẻ 3.5 Đối với ngân hàng nhà nước 3.5.1 Tuyên truyền phổ bíến kiến thưc tốn khơng dùng tiền mặt 3.5.2 Có sách khuyến khích phát triển mở rộng mạng lưới kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại 3.5.3 Gấp rút hồn thiện khn khổ pháp lý cho hoạt động toán thẻ Việt Nam, cho hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam 3.5.4 Ngân hàng nhà nước Hiệp hội ngân hàng tốn thẻ cần phải trì mối quan hệ chặt chẽ với KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ATM : máy rút tiền tư động ĐVCNT : đơn vị chấp nhận thẻ EFTPOS – Electronic funds transfer at point of sale: thiết bị chuyển ngân điện tư điểm bán hàng NHTM : Ngân hàng thương mại Vietcombank : Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank) Vietcombank CN.HCM : Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Hồ Chí Minh DANH MỤC BẢNG, BIỂU Bảng 2.1 : Sốlương phòng giao dịch của mộtsốchi nhánh Vietcombank tạiHCM tr28 Bảng 2.1 Các tiêu hoạt động Vietcombank HCM năm qua tr28 Bảng 2.3 : Hạn mưc thẻ toán Vietcombank phát hành tr42 Bảng 2.4: sư khác biệt giưa thẻ ghi nơ thẻ tín dụng tr43 Bảng 2.5: Biểu đồ số lương ĐVCNT Vietcombank HCM tư 2006-2010 tr43 Bảng 2.6: mưc phí tốn thẻ áp dụng cho ĐVCNT tr47 Hình 2.1: Biểu đồ số lương thẻ ghi nơ Vietcombank HCM phát hành giai đoạn 20052009 Hình 2.2: Thị phần thẻ ghi nơ mộtsốngân hàng địa bàn TP.HCM năm 2009 Hình 2.3: Biểu đồ doanh số tốn thẻ ghi nơ Vietcombank HCM Hình 2.4: Biểu đồ số lương thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank HCM phát hành tư năm 2005-2009 Hình 2.5: Biểu đồ số lương thẻ tín dụng đươc phát hành số ngân hàng lớn địa bàn TP.HCM năm 2009 Hình 2.6: Biểu đồ doanh số tốn thẻ tín dụng Vietcombank HCM Hình 2.7: Các sản phẩm dịch vụ thẻ có Vietcombank Hình 2.8: Biểu đồ số lương máy ATM tính đến cuối năm 2010 số ngân hàng địa bàn TpHCM LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đềtài: Sư phát triển vươt bậc công nghệ thông tin việc ưng dụng thành tưu vào nhiều lĩnh vưc khác đời sống tạo nên nhiều sản phẩm tiện ích cho người Và thẻ toán đời sở kết hơp hài hịa giưa cơng nghệ quản lý ngân hàng công nghệ thông tin Thẻ tốn khơng đem lại lơi ích cho ngân hàng khách hàng mà cịn tác động tích cưc đến kinh tế thẻ tốn phương thưc thay tiền mặt, loại tốn an tồn, nhanh chóng, tiện lơi, gọn nhẹ Và với thời gian, nhiều loại thẻ toán lần lươt đời, đươc đưa vào sư dụng với qui mơ ngày lớn Thẻ tốn xuất lần Việt Nam vào năm 1990 ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam (ngày ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam) (viết tắt VCB) đươc phép ngân hàng nhà nước bắt đầu thưc việc tốn thẻ tín dụng quốc tế Khơng dưng đó, gần hai thập kỷ qua, VCB khơng ngưng đẩy mạnh hoạt động tốn thẻ, đồng thời cịn phát hành thẻ tốn Việt Nam Tuy nhiên, người trước nên suốt hai thập kỷ thưc việc toán thẻ, VCB không tránh khỏi vấp váp, bỡ ngỡ trải qua khơng thăng trầm Và ngày nay, VCB phải chịu cạnh tranh gây gắt ngân hàng thương mại nước chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Hồ Chí Minh (gọi tắt VCB HCM) chi nhánh lớn hoạt động có hiệu Bệnh viện Mắt Việt Hàn Bệnh viện Trưng Vương Café Điểm hẹn Sài Gòn CN Phú Thọ - PGD Số Cưa hàng thưc phẩm Thiên Nam Cưa hàng VIỄN THÔNG A Đại học Kinh Tế MaxiMart 3/2 Nội thất Xinh Phòng Giao Dịch Số Vietcombank – CN Phú Thọ VMS MobiFone Autobanking Ba Tháng Hai Autobanking Lạc Long Quân CN NH Phương Nam Công viên Đầm Sen CO-OP Mart Đầm Sen Điện lưc Phú Thọ Autobanking Trường Chinh Metro Cash & Carry Hiệp Phú Nhà máy Bia Việt Nam Autobanking Hàng Xanh Autobanking Nơ Trang Long Autobanking Thanh Đa Bệnh viện Nhân dân Gia Định CO-OP Mart Đinh Tiên Hồng Cơng ty Sony PGD Nguyễn Hưu Cảnh Saigon Postel Vietcombank - CN Bình Thạnh Ngân hàng Tân Việt - CN Bình Thạnh Ngân hàng Tân Việt - CN Phú Đơng Autobanking Phan Văn Trị Cơng ty May Sài Gịn CN Bình Tây – PGD Số PGD Quang Trung Phòng Giao Dịch Số Autobanking Nguyễn Kiệm Bệnh viện Máy tính iCARE CN Tân Định – PGD Phan Đăng Lưu CO-OP Mart Nguyễn Kiệm Khách sạn Hoa Mai Khách sạn OMNI PGD Hồng Văn Thụ Cơng ty Dệt Thắng Lơi Công ty Tecasin CO-OP Mart Thắng Lơi CN Tân Bình – PGD Lý Thường Kiệt Khách sạn Orient MaxiMart Cộng Hòa Phòng Giao Dịch Số Saigon Superbowl Sân Bay Tân Sơn Nhất - Quốc Nội Đi Sân Bay Tân Sơn Nhất - Quốc Tế Đến Toyota Lý Thường Kiệt Tòa nhà E-Town TT Hội Chơ Triển Lãm Quốc Tế (HIEEC) TTTM Đệ Phan Khang Vietcombank - CN Bảy Hiền Vietcombank - CN Tân Bình Cơng ty May Việt Thịnh CN Phú Thọ - PGD Nguyễn Sơn CO-OP Mart BMC Khu Cơng Nghiệp Tân Bình Bưu điện Thủ Đưc Điện Lưc Thủ Đưc Khu Cơng Nghiệp Bình Chiểu Khu Chế Xuất Linh Trung 1- Nhà sách Nguyễn Văn Cư, Thủ Đưc Trường ĐH Nông Lâm Vietcombank - CN Vĩnh Lộc Hội quán Khu CN Vĩnh Lộc PHỤ LỤC KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN CỦA MỘT SỐ NƯỚC TRÊN THẾ GIỚI ĐỐI VỚI VIỆT NAM Khái quát phát triển thẻ toán giới: ● Khu vực Châu Mỹ Latinh: Bao gồm nước phát triển nước nông nghiệp lạc hậu nên khu vưc có sư phát triển khơng đồng đều, sở hạ tầng nhìn chung kém, sư phát triển hoạt động thẻ quốc gia khơng đồng Đến đầu thập niên 90, kinh tế bắt đầu ổn định có sư đầu tư tư nước ngồi Điều mở thị trường thẻ toán đầy hấp dẫn Đây thị trường tăng trưởng nhanh Mastercard kể tư thập niên 80 Mastercard dẫn đầu thị trường lĩnh vưc thẻ tốn Trong đó, thẻ Amex công vào thị trường thẻ du lịch, thẻ Diners Club suy yếu so với thập niên trước * Ở Mỹ: Mỹ nơi khai sinh, đồng thời nơi mà hoạt động toán phát triển Mỹ có thị trường hồn hảo cho việc phát triển thẻ tốn Luật pháp Mỹ có quy định chế tài hết sưc rõ ràng chặt chẽ cho hoạt động thẻ Tội làm giả mạo thẻ tiến hành giao dịch giả mạo có liên quan đến thẻ đươc điều chỉnh theo luật tín dụng tiêu dùng Người Mỹ tư lâu hình thành thói quen giao dịch sư dụng tiện ích ngân hàng, dịch vụ ATM dường có mặt khắp nơi Mỹ Thêm vào đó, hệ thống ngân hàng phát triển lâu đời hết sưc động theo phong cách Mỹ điều kiện lý tưởng cho ngành kinh doanh thẻ Gần tất ngân hàng Mỹ cung cấp dịch vụ thẻ tốn, MASTERCARD VISA cho biết có khoảng triệu thương gia 14 triệu cưa hàng đại lý chấp nhận hai loại thẻ nói Số khách hàng sư dụng thẻ toán ngày gia tăng đáng kể thời gian gần lên tới số 750 triệu thẻ Tuy nhiên, nước dường bảo hoà thẻ tín dụng có sư cạnh tranh phân chia thị trường khốc liệt Trong nhiều năm qua, Visa cạnh tranh trưc tiếp với Amex thị trường thẻ cao cấp Sư cố gắng mở rộng sở hạ tầng mìnhh giư uy tín, Amex lần nưa tập trung vào thị trường thẻ cao cấp truyền thống cách cung cấp thêm sản phẩm Optima – loại thẻ tín dụng tuần hồn Lúc đầu đươc tiếp thị cho người nắm giư thẻ Amex, đươc tiếp thị sản phẩm riêng lẻ Discover Card tham gia thị trường thẻ tín dụng Mỹ năm 1986 Nó đươc chấp nhận 1,8 triệu điểm tốn, khơng có phí hắng năm mà thu 1% việc mua sắm người trẻ tuổi Như vậy, Discover Card trưc tiếp cạnh tranh với Master Caed giá cả, khách hàng JCB loại thẻ hàng đầu Nhật nhà cạnh tranh đáng gờm khắp giới tiếp tục mở rộng mạng lưới chấp nhận thẻ Mỹ ● Châu Âu: thị trường lý tưởng cho tổ chưc hoạt động phát triển Người dân khu vưc sư dụng thẻ sư tiện lơi nhiều đươc cấp tín dụng (ngoại trư Anh Tây Ban Nha) Hầu hết thẻ toán Châu Âu thẻ ghi nơ hay có gia hạn, gắn liền với số dư tài khoản tiền gưi Và phương tiện toán mạnh check (Eurocheck) có chưc check thơng thường Bên cạnh đó, phương tiện tốn thẻ ngày phát triển Thẻ đươc xem phương thưc toán tần lớp thương lưu Thẻ MasterCard đến với Châu Âu thông qua sư hơp tác giưa MasterCard Euro International, thành lập công ty với hệ thống EPSNET giải giao dịch toán thẻ Châu Âu Thị trường toán Châu Âu đươc phân đoạn theo cách toán: + Thị trường tốn trước có sản phẩm Check du lịch Châu Âu chiếm khoản 40% thị trường tốn + Thị trường tốn có sản phẩm Euro cheque, EDC (European Debit Card), Maestro rút tiền máy ATM + Thị trường trả chậm chủ yếu EuroCard, MasterCard loại thẻ cao cấp thẻ mang tính cạnh tranh trưc tiếp với American Express (Amex) Bất chấp mạng lưới chấp nhận thẻ nhỏ nhiếu mình, thẻ Amex đươc mốt số lớn dân Châu Âu chấp nhận, Dinner Club bị tụt lại phía sau lại có đươc số lương đơng khách hàng mạng lưới chấp nhận thẻ Na Uy JCB cố diện với số lương thẻ số lương đơn vị chấp nhận thẻ khiêm tốn nhưg tìm cách khuyến với mưc lãi suất hấp dẫn Châu Âu với đặc điểm khu vưc bao gồm đa số nước tư phát triển, người dân quen với việc sư dụng Séc để toán tiền hàng hóadịch vụ Như vậy, kinh nghiệm chung rút phát triển thị trường thẻ toán theo hướng phát hành đa dạng hóa loại thẻ tốn * Ở Anh: Quan tâm đến tiện ích chủ thẻ chiến lươc kinh doanh ngân hàng Anh quốc Thông thường, ngân hàng Anh quốc tạo điều kiện cho khách hàng sư dụng số loại thẻ khác với dịch vụ, lệ phí khác loại cho phép chủ thẻ đươc sư dụng khoản tín dụng miễn phí thời hạn tuần lễ Hai loại thẻ MASTERCARD, VISA đem lại cho người sư dụng thẻ nhiều tiện ích Với thẻ VISA loại vàng, mưc bảo hiểm tai nạn du lịch 75 nghìn bảng Ngồi ra, chủ sở hưu loại thẻ đươc hưởng số ưu đãi: đươc chuyển đổi thẻ lập tưc nước ngoài, đươc trơ giúp y tế, pháp lý cần thiết Tóm lại, Anh nước có thị trường thẻ tín dụng đa năng, biểu đặc trưng cho mưc phát triển cao dịch vụ thẻ * Ở Canada : Canada thị trường mạnh giới thẻ tín dụng Tại đây, khách hàng trung thành với ngân hàng nên thường chấp nhận toán thẻ hiệp hội Tại thị trường này, VISA hoạt động vươt trội hẳn so với MASTER AMEX DINNERS CLUB có mặt với hai mục tiêu lĩnh vưc hàng không du lịch Đối với thị trường Canada, mạnh thẻ Visa thẻ ghi nơ người dân có tài khản ngân hàng Tuy nhiên, kinh nghiệm quan trọng rút tư thị trường không phát hành thẻ cho người khơng có nhu cầu thẻ tốn thưc sư Có nghĩa thẻ tốn đươc phát hành khơng đươc sư dụng khoản thời gian định bị ngân hàng thu hồi Có vậy, ngân hàng giảm đươc chi phí quản lý khơng cần thiết ● Trung Đông Châu Phi: tiếng du lịch nên khu vưc tốt để phát triển kinh doanh thẻ Các loại thẻ đươc phát triển MasterCard, Visa Amex Mạng lưới ATM phát triển mạnh, chủ yếu Nam Phi Trung Đông Nam Phi thị trường lớn Mastercard khu vưc Tiếp theo Trung Đơng với lương thẻ tốn đươc phát hành 10 quốc gia Kinh nghiệm quan trọng rút đươc tư khu vưc không nên lắp đặt máy ATM khắp nơi gây lãng phí mà nên tập trung khu du lịch tiếng, có nhiều khách nước nhồi tham quan khu vưc nhiều người dân chưa quen sư dụng thẻ tốn tiền mua hàng hóa-dịch vụ đời sống vật chất họ khó khăn, nghèo đói, trình độ dân trí cịn hạn chế ● Khu vực Châu Á – Thái Bình Dương: Đây khu vưc có tính động vào bậc giới, ba thập kỉ qua nơi tập trung hoạt động kinh tế sôi động giới Tuy nhiên, hầu hết quốc gia ( trư Mỹ số nước ) nước phát triển Do đó, Châu - Thái Bình Dương ln đươc ví thị trường chưa khai phá tất loại hình dịch vụ ngân hàng Hầu tất đánh giá triển vọng phát triển thẻ toán khu vưc dưng lại mưc dư báo, nhưng diễn cho thấy tiềm to lớn khu vưc * Trung Quốc: trường hơp điển hình Với tốc độ tăng trưởng kinh tế gần hai thập kỉ qua mưc cao, thị trường đầy hưa hẹn với bất cư loại hình kinh doanh Mơi trường phát triển thẻ Trung quốc nhiều nước khu vưc đươc nhìn nhận có tiềm có điểm bất lơi chưa có khung pháp lý đầy đủ, có sư chồng chéo việc vận dụng luật có tranh chấp phát sinh Một khó khăn lớn nưa việc chịu ảnh hưởng khủng hoảng tài tiền tệ diễn khu vưc nên kinh tế nước có biến động khơng nhỏ Chính vậy, việc phát triển thẻ toán thị trường cịn gặp nhiều khó khăn Trung quốc thị trường gần 28 triệu thẻ tín dụng thị phần MASTERCARD 58,7%, VISA 23,9% Các tổ chưc thẻ quốc tế ngân hàng tập trung nỗ lưc khai phá thị trường đầy hưa hẹn Kinh nghiệm rút tư khu vưc là khu vưc mà nhiều quốc gia có dân cư thu nhập mưc trung bình mạnh chủ yếu khai thác thẻ tín dụng, đặc biệt thẻ tín dụng có hạn mưc tín dụng thấp Mặt khác hạn chế khung pháp lý sở hạ tầng hệ thống ngân hàng yếu nên mở rộng thị trường thẻ toán cần thật thận trọng, tránh nóng vội muốn phát triển nhanh thị trường dễ đưa đến kẽ hở để tội phạm, lưa đảo thẻ lơi dụng * Ở Singapore: Với dân số triệu người, Singapore ngày đươc xem quốc gia có thu nhập quốc dân tính đầu người cao giới (tư năm 1965, tốc độ phát triển GDP bình quân đạt 8% ) Và Chính phủ khuyến khích mạnh mẽ người dân khơng dùng thẻ tốn để đưa Singpaore trở thành quốc gia không dùng tiền mặt Singapore quốc gia với nhiều qui định nghiêm ngặt Câu Á việc phát hành thẻ Tín dụng Cơ quan tiền tệ Singapore (MAS – Monetary Authority of Singapore) giới hạn việc phát hành thẻ tín dụng cho cá nhân ( công dân phải tư 21 tuổi trở lên có thu nhập 30.000 đơ-la Singapore/năm đươc phát hành thẻ) Năm 1997, khủng hoảng tài chính, tiền tệ xảy toàn khu vưc, sưc mua nước giảm 3% Và đó, phủ khuyến khích người dân mua hàng trả chậm qua ngân hàng Vì tốn thẻ tín dụng tăng lên 8% đầu quý 4/1999 Đối với việc phát triển thẻ ghi nơ: vào đầu năm 1980, mạng chuyển tiền điện tư (NETS – Networrk for Electric Transfer) đươc thiết lập phần nổ lưc Chính phủ nhằm thưc mục tiêu đưa Singapore trở thành quốc gia không dùng tiền mặt, đồng thời để quản lý hệ thống máy ATM hệ thống toán (báo có) chỗ (EFTPOS – Electronic Funds Transfwr Point of Sale) Nhờ đó, quốc gia phát hành đươc triệu thẻ ghi nơ đươc chấp nhận toán 10.000 ĐVCNT Với kinh nghiệm lĩnh vưc thẻ ghi nơ, NETS tập trung phát triển loại hình thương mại điện tư cho hai loại thẻ rút tiền thẻ ghi nơ Với loại hình giao dịch này, chủ thẻ ngồi bất cư nơi đâu để thưc giao dịch mua bán, cần cung cấp thông tin thẻ qua điện thoại (hoặc fax) Loại giao dịch bao gồm việc chưng thưc kỹ thuật số đươc sư dụng cho giao dịch mạng Commerce Exchange (một liên doanh giưa Tổ chưc Visa quốc tế quan máy tính quốc gia Singapore – NBC, Singapore’s National Computer Board– nhiều đối tác khác) Kết quả: tổng doanh thu qua trương mại điện tư Châu Á (trư Nhật Bản) ước tính tăng tư 130 triệu USD vào năm 1997 lên đền 16 tỷ USD năm 2001 Và nói Singapore đóng góp số không nhỏ vào khoảng tiền khổng lồ này.Đối với thẻ Tín dụng: quan tiền tệ Singapore (MAS) hạn chế việc phát hành loại thẻ tron g năm gần đây, số lương thẻ tín dụng đươc phát hành tăng đặn Đến nay, tổng số thẻ phát hành Singapore triệu thẻ, người ta ước tính trung bình người dân Singapore (đáp ưng đủ điều kiện phát hành thẻ) sư dụng đến thẻ tín dụng Ngoài ra, nhằm đưa Singapore thành quốc gia thơng minh, gần phủ Singapore phát triển chương trình “Singapore’s national e-purse” (chương trình ví điện tư quốc gia) Với chương trình này, Singapore phát hành thẻ “Cash Card” đươc chấp nhận tốn tồn lãnh thỗ Singapore tất loại hình dịch vụ: cưa hàng bách hoá, nhà hàng thưc ăn nhanh, siêu thị, bưu điện, trạm xăng, toán cước điện thoại, phí giao thơng … Nhưng nỗ lưc lớn phủ Singapore suốt thời gian qua mang lại kết hết sưc to lớn Ước tính riêng thẻ nội địa có đến khoảng triệu thẻ năm 2000 Bài Học kinh nghiệm Việt Nam: ● Khơng nóng vội phát hành thẻ toán, phát hành cho người có nhu cầu sư dụng thẻ thưc sư Sau thời gian cố định (khoảng tháng), chủ thẻ khơng sư dụng thẻ tốn thẻ bị thu hồi để giảm thiểu chi phí quản lý không cần thiết ● Phát hành nhiều loại thẻ phù hơp với nhu cầu đa dạng nhiều tầng lớp dân cư, có thẻ có hạn mưc thấp (dưới 10 triệu) thu nhập đại đa số người dân thấp ● Mở rộng mạng lưới ATM đồng thời phát triển liên kết, liên minh thẻ giưa ngân hàng với để phục vụ nhu cầu sư dụng máy ATM người dân lúc, nơi ● Hệ thống qui phạm pháp luật hoạt động phát hành toán thẻ cần phải hồn thiện để phịng ngưa rủi ro, ngăn chặn tình trạng bị tổ chưc tội phạm quốc tế lơi dụng kẻ hở pháp luật làm thẻ giả ... việc phát triển thẻ toán CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VN – CN HỒ CHÍ MINH Tổng quan Ngân hàng TMCP Ngoại Thương VN – CN .Hồ Chí Minh 2.2 Xu phát triển thẻ. .. phát triển thẻ toán ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Hồ Chí Minh ● Chương 3: Giải pháp nhằm phát triển thẻ toán ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Hồ Chí Minh Tuy nhiên,... 1.Thực trạng phát triển thẻ toán Vietcombank HCM Thưc trạng hoạt động phát triển thẻ toán Vietcombank HCM 31 2.3.1.1 Hoạt động phát hành toán thẻ ghi nơ 2.3.1.2 Hoạt động phát hành tốn thẻ tín dụng