Nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn hà nội

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - - NGUYỄN CHÍ THÀNH NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - - NGUYỄN CHÍ THÀNH NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN HÀ NỘI Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TRẦN HUY HỒNG TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2013 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài “Nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Hà Nội” kết q trình học tập, cơng tác, nghiên cứu tơi thời gian qua Tác gia vân dụng kiên thưc hoc, tài liệu tham khao , kêt hợp với trình nghiên cưu thực tiễn , thơng qua việc tìm hiểu trao đởi với Giáo viên hướng dẫn khoa hoc , bạn bè đôi tượng nghiên cưu để hồn thành ln văn cua Luận văn nàà̀y chưa đượợ̣c nộp đểể̉ nhận cấp tạợ̣i trường đạợ̣i học sở đàà̀o tạợ̣o khác TP.HCM, Ngàà̀y 20 Tháá́ng 10 Năm 2013 Tác giả Nguyễn Chí Thành MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC BIỂU LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA .4 1.1 Tổng quan DNNVV 1.1.1 Khái niệợ̣m DNNVV 1.1.2 Đặc điểể̉m DNNVV tạợ̣i Việợ̣t Nam 1.1.2.1 Tồn tạợ̣i phát triểể̉n hầu hết cáá́c lĩnh vựợ̣c, thành phần kinh tế 1.1.2.2 Tính động cao 1.1.2.3 Chu kỳ sản xuất kinh doanh ngắn 1.1.2.4 Năng lựợ̣c sản xuất kinh doanh hạợ̣n chế 1.1.2.5 Trìà̀nh độ lao động vàà̀ lựợ̣c quản lý thấp 1.1.3 Vai trò DNNVV kinh tế Việợ̣t Nam 1.1.3.1 Thúc đẩy kinh tế tăng trưởng vàà̀ tăng thu nhập quốc dân 1.1.3.2 Giải việợ̣c làm tạợ̣o thu nhập cho người lao động 1.1.3.3 Giúp ổể̉n định kinh tế 1.1.3.4 Góp phần làà̀m động kinh tế chế thị trường 1.1.3.5 Góp phần vàà̀o thị hóa dịch chuyểể̉n cấu kinh tế theo hướá́ng cơng nghiệợ̣p hóa .9 1.1.3.6 1.2 Gieo mầm tàà̀i quản trị kinh doanh Tổng quan tín dụng ngân hàng DNNVV 10 1.2.1 Cơ sở lý luận chung tín dụợ̣ng ngân hàng 10 1.2.1.1 Khái niệợ̣m tín dụợ̣ng ngân hàng 10 1.2.1.2 Phân loạợ̣i hình thức tín dụợ̣ng ngân hàng 10 1.2.1.3 Các sản phẩm tín dụợ̣ng ngân hàng 11 1.2.2 Tín dụợ̣ng ngân hàà̀ng đối vớá́i DNNVV .13 1.3 1.2.2.1 Đặc điểể̉m tín dụợ̣ng ngân hàà̀ng đối vớá́i DNNVV 13 1.2.2.2 Rủi ro tín dụợ̣ng đối vớá́i DNNVV 13 1.2.2.3 Vai trị tín dụợ̣ng ngân hàà̀ng đối vớá́i DNNVV 14 Chất lượng tín dụng DNNVV .15 1.3.1 1.3.1.1 Khái niệợ̣m chất lượợ̣ng tín dụợ̣ng 15 1.3.1.2 Khái niệợ̣m rủi ro tín dụợ̣ng 16 1.3.2 Sựợ̣ cần thiết phải nâng cao chất lượợ̣ng tín dụợ̣ng đối vớá́i DNNVV 16 1.3.2.1 Đối vớá́i NHTM 16 1.3.2.2 Đối vớá́i khách hàng 17 1.3.2.3 Đối vớá́i sựợ̣ phát triểể̉n kinh tế - xã hội 17 1.3.3 Các tiêu đáá́nh giáá́ chất lượợ̣ng tín dụợ̣ng ngân hàng .17 1.3.3.1 Chỉ tiêu định tính 17 1.3.3.2 Chỉ tiêu định lượợ̣ng 18 1.3.4 1.4 Khái niệợ̣m chất lượợ̣ng tín dụợ̣ng rủi ro tín dụợ̣ng .15 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượợ̣ng tín dụợ̣ng 22 1.3.4.1 Nhân tố chủ quan .22 1.3.4.2 Nhân tố khách quan 25 Bài học kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng DNNVV 27 1.4.1 Kinh nghiệợ̣m nâng cao chất lượợ̣ng tín dụợ̣ng đối vớá́i DNNVV tạợ̣i số ngân hàng giớá́i 27 1.4.1.1 Kinh nghiệợ̣m tạợ̣i ngân hàng Thái Lan 28 1.4.1.2 Kinh nghiệợ̣m tạợ̣i số ngân hàng khác 29 1.4.2 Bài học kinh nghiệợ̣m cho NHTM Việợ̣t Nam Ngân hang TMCP Sài Gòn Hà Nội .30 KẾT LUẬN CHƯƠNG 32 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN HÀ NỘI 33 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội (SHB) 33 2.1.1 Giớá́i thiệợ̣u chung SHB 33 2.1.2 Lịch sử hình thành phát triểể̉n 33 2.1.3 Những thành tựợ̣u đạợ̣t đượợ̣c 34 2.1.4 Sản phẩm, dịch vụợ̣ SHB 35 2.1.5 2.2 Kết hoạợ̣t động kinh doanh SHB năm 2012 vàà̀ 06 đầu năm 2013 36 Tình hình huy động vốn cho vay SHB 39 2.2.1 Hoạợ̣t động huy động vốn 39 2.2.2 Hoạợ̣t động tín dụợ̣ng 41 2.3 2.2.2.1 Phân tích dư nợợ̣ cho vay theo loạợ̣i hình cho vay 42 2.2.2.2 Phân tích dư nợợ̣ cho vay theo kỳ hạợ̣n vay 44 2.2.2.3 Phân tích dư nợợ̣ cho vay theo đối tượợ̣ng khách hàng loạợ̣i hình DN 45 2.2.2.4 Phân tích dư nợợ̣ cho vay theo chất lượợ̣ng nợợ̣ cho vay 46 Thực trạng chất lượng tín dụng DNNVV SHB 47 2.3.1 Thựợ̣c trạợ̣ng tín dụợ̣ng đối vớá́i DNNVV hiệợ̣n 47 2.3.1.1 Các sách hỗ trợợ̣ DNNVV 47 2.3.1.2 Tình hình tiếp cận nguồn vốn tín dụợ̣ng DNNVV 48 2.3.1.3 Nguyên nhân việợ̣c hạợ̣n chế cấp tín dụợ̣ng cho DNNVV 49 2.3.2 Chất lượợ̣ng tín dụợ̣ng đối vớá́i DNNVV tạợ̣i SHB 49 2.3.2.1 Chỉ tiêu tăng trưởng tín dụợ̣ng .49 2.3.2.2 Chỉ tiêu dư nợợ̣ có tài sản đảm bảo 51 2.3.2.3 Chỉ tiêu tỷ lệợ̣ nợợ̣ hạợ̣n nợợ̣ xấu 53 2.3.2.4 Chỉ tiêu lợợ̣i nhuận từ hoạợ̣t động tín dụợ̣ng DNNVV .55 2.3.2.5 Chỉ tiêu tỷ lệợ̣ tổể̉ng dư nợợ̣ cho vay DNNVV tổể̉ng vốn huy động DNNVV 56 2.3.3 Đáá́nh giáá́ chung chất lượợ̣ng tín dụợ̣ng DNNVV tạợ̣i SHB 57 2.3.3.1 Những mặt tích cựợ̣c 57 2.3.3.2 Những tồn tạợ̣i hoạợ̣t động tín dụợ̣ng DNNVV 58 2.3.3.3 Nguyên nhân ảnh hưởng đến chất lượợ̣ng tín dụợ̣ng đối vớá́i DNNVV 59 KẾT LUẬN CHƯƠNG 63 CHƯƠNG KIỂM ĐỊNH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN HÀ NỘI 64 3.1 Nghiên cứu định tính 64 3.1.1 Phương pháá́p nghiên cứu mẫẫ̃u nghiên cứu 64 3.1.2 Kết nghiên cứu định tính 64 3.2 Nghiên cứu định lượng 66 3.2.1 Phương pháá́p nghiên cứu 66 3.2.2 Mẫẫ̃u nghiên cứu 66 3.2.3 Mơ hình nghiên cưu đê xuât 67 3.2.3.1 Lượợ̣c khảo số nghiên cứu liên quan 67 3.2.3.2 Lựợ̣a chọn mơ hình 67 3.2.3.3 Lựợ̣a chọn biến số 68 3.2.4 Kết nghiên cứu định lượợ̣ng 70 3.2.4.1 Thống kê mô tả 70 3.2.4.2 Phân tích tương quan 71 3.2.4.3 Kêt qua phân tich hôi quy Binary Logistic 72 KÊT LUÂN CHƯƠNG 77 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN HÀ NỘI .78 4.1 Định hướng hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Sài Gịn Hà Nội giai đoạn 2013-2015 .78 4.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng DNNVV Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội .79 4.2.1 Xây dựợ̣ng sách tín dụợ̣ng phù hợợ̣p đối vớá́i DNNVV 79 4.2.1.1 Chính sách tài sản đảm bảo vay vốn 80 4.2.1.2 Chính sách khách hàng 80 4.2.1.3 Xây dựợ̣ng vàà̀ điều chỉnh danh mụợ̣c cho vay phù hợợ̣p vớá́i thời kỳ 81 4.2.1.4 Chính sách lãi suất, phí 81 4.2.2 Hoàn thiệợ̣n tuân thủ nghiêm ngặt quy trình cho vay 81 4.2.2.1 Tăng cường công tác thu thập, xử lý thơng tin tín dụợ̣ng 82 4.2.2.2 Nâng cao hiệợ̣u thẩm định hồ sơ vay vốn, thẩm định phương áá́n, dựợ̣ án sản xuất kinh doanh khả trả nợợ̣ khách hàng 82 4.2.2.3 Nâng cao hiệợ̣u thẩm định tài sản đảm bảo 84 4.2.2.4 Nâng cao công tác kiểể̉m tra, giám sát, kiểể̉m soát khoản vay .85 4.2.3 Tiêu chuẩn hóa cán làm cơng tác tín dụợ̣ng doanh nghiệợ̣p 85 4.2.3.1 Đáá́nh giáá́ lựợ̣c nhân viên theo cấp độ 85 4.2.3.2 Bồi dưỡng kiến thức, chuyên môn, đạợ̣o đức cho cán tín dụợ̣ng .85 4.2.3.3 Tạợ̣o môi trường làm việợ̣c thuận lợợ̣i cho đội ngũ cáá́n tín dụợ̣ng 86 4.2.4 Hồn thiệợ̣n phát tr 4.2.4.1 tin 4.2.4.2 việợ̣c cho cán tín dụợ̣ng 4.2.5 Nâng cao vai trị 4.2.6 Đẩy mạợ̣nh công tác M 4.2.6.1 4.2.6.2 4.2.7 Tăng cường mối 4.3 Kiến nghị 4.3.1 Kiến nghị vớá́i DNNV 4.3.1.1 4.3.1.2 4.3.1.3 vốn vay ngân hàng 4.3.1.4 4.3.2 Kiến nghị vớá́i Ngân h 4.3.2.1 dụợ̣ng (CIC) 4.3.2.2 4.3.2.3 thống ngân hàng 4.3.3 Kiến nghị đối vớá́i Ch 4.3.3.1 4.3.3.2 4.3.3.3 DNNVV KẾT LUẬN CHƯƠNG KẾT LUẬN CHUNG TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC 01 PHIÊU KHAO SÁT CÁC NHÂN TÔ ANH HƯƠNG ĐÊN CHÂT LƯƠNG TÍN DUNG ĐƠI VƠI DNNVV TAI NGÂN HANG TMCP SÀI GÒN HÀ NỘI I PHỤ LỤC 02 KÊT QUA KHAO SÁT CÁC NHÂN TÔ ANH HƯƠNG ĐÊN CHÂT LƯƠNG TÍN DUNG ĐƠI VƠI DNNVV TAI NGÂN HANG TMCP SÀI GÒN HÀ NỘI PHỤ LỤC 03 PHIÊU THU THÂP THÔNG TIN CÁC NHÂN TÔ ANH HƯƠNG ĐÊN CHÂT LƯƠNG TÍN DUNG ĐƠI VƠI DNNVV TAI NGÂN HANG TMCP HÀ NỘI DANH MỤC CÁÁ́C KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT Tiếng Việt DNNVV Doanh nghiệợ̣p nhỏ vừa DN Doanh nghiệợ̣p DNNN Doanh nghiệợ̣p Nhà nướá́c DNTN Doanh nghiệợ̣p tư nhân NH Ngân hàng NHTM Ngân hàà̀ng thương mạợ̣i NHNN Ngân hàà̀ng Nhàà̀ nướá́c TMCP Thương mại cở phân TCTD Tởể̉ chức Tín dụợ̣ng TSĐB Tài sản đảm bảo BCTC Bao cao tai chinh CBTD Cán tín dụợ̣ng UBND Ủy Ban Nhân Dân TNHH Trách nhiệợ̣m hữu hạợ̣n Tiếng Anh SHB Sai Gon Ha Noi Commercial Joint Stock Bank – Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội CIC Credit Information Center – Trung tâm thơng tin tín dụợ̣ng Ngân hàà̀ng Nhàà̀ nướá́c VCCI Phịng Thương mạợ̣i Cơng nghiệợ̣p Việợ̣t Nam EU European Union – Liên minh Châu Âu ROA Return on Asset – Suất sinh lợợ̣i tổể̉ng tài sản ROE Return on Equity – Suất sinh lợợ̣i vốn chủ sở hữu L/C Letter of Credit – Thư tín dụợ̣ng GDP Gross Domestic Product - Tổể̉ng sản phẩm quốc nội II PHÂN QUAN LY Bang câu hoi sô: Ngày thơi gian phong vân: Sô năm anh/chi làm việc cho Bơ phân anh/chi Ngân hang TMCP Sài Gịn Hà làm việc: Nội PHÂN CHÍNH I Cac nhân tơ anh hương đên chât lương tin dung đôi vơi DNNVV nhin tư goc đô ngân hang STT Cac nhân tô Chinh sách tin dụng phu hợp Quy trình tin dụng hợp ly Công tác kiểm tra , kiểm sốt nơi bơ Cơng tác kiểm tra, giam sat sau cho vay Trình chun mơn , nghiệp vụ cua cán tín dụợ̣ng Kinh nghiệm, đạo đưc công tác thâm đinh cua cáá́n tín dụợ̣ng Ý kiên chu quan cua xét duyệt hoăc câp co thâm quyên Hệ thông thông tin phục vụ cho công tác tin dụng kinh doanh cua ngân hàng III Vôn tự co cua ngân hàng 10 Ý kiên khác II Cac nhân tô anh hương đên chât lương tin dung đôi đô khach hang vay STT Cac nhân tô Uy tin, đạo đưc cua kháá́ch hàng Năng lực, kinh nghiệm quan ly kinh doanh cua khách hàng Quy mô cua khách hàng tinh theo vơn chu sơ hưu Kha tốn cua khach hang Tình hình hoạt đơng kinh doanh cua khách hàng Vôn tự co tham gia vào phương án/dự án cua khách hang Đa dạng hoa hoạt đông kinh doanh cua khách hàng Giá tri tài san đam bao cua khach hang Ý kiên khác IV III Cac nhân tô anh hương đên chât lương tin dung đôi vơi DNNVV nhin tư goc đô môi trương kinh doanh STT Cac nhân tô Môi trương kinh tê: sự thay đổi lãi st, ty giá đối, lạm phát… Mơi trương chinh tri – xã hôi: tinh ổn đinh hay bât ổn đinh vê chinh tri – xã hôi Môi trương pháp ly: luât, văn ban dưới luât, chê, chinh sách hiện hành cua nhà nước Môi trương cạnh tranh: sự cạnh tranh giưa tổ chưc tin dụng Môi trương tự nhiên: lu lụt, hoa hoạn, đông đât, dich bệnh… Ý kiên khác: Xin chân thành cảm ơn! Chúc Anh/Chị dồi sức khỏe, hạợ̣nh phúc thành công! V PHỤ LỤC 02 KÊT QUA KHAO SÁT CÁC NHÂN TÔ ANH HƯƠNG ĐÊN CHÂT LƯƠNG TÍN DUNG ĐƠI VƠI DNNVV TAI NGÂN HANG TMCP SÀI GÒN HÀ NỘI - Thơi gian thực hiện: Thang 08/2013 – Thang 09/2013 - Đôi tượng phong vân : cán bô ngân hàng làm công tác tin dụng tại Ngân hang TMCP Sài Gòn Hà Nội - Phương pháp điêu tra : gưi phiêu điêu tra đên cán bô tin dụng v thao luân nhom - Sô phiêu phát 60 phiêu, sô phiêu thu vê hợp lệ 60 phiêu - Phương pháp xư ly sô liệu: chu yêu sư dụng phương pháp thông kê - Thang điểm áp dụng thang đo Likert bâc (bâc anh hương rât it, bâc anh hương rât nhiêu) - Cho sô điểm = sô mưc chon anh hương (Vi dụ chon mưc = điểm) - Điểm trung bình = Σ(Sô điểm * Sô chon tương ưng tưng mưc đô)/60 * Kêt qua xư ly sau: I Cac nhân tô anh hương đên chât lương tin dung đôi vơi DNNVV nhin tư goc đô ngân hang STT Cac nhân tô Chinh sách tin dụng phu hợp Quy trình tin dụng hợp ly VI Công tác kiểm tra nôi bô Công tác kiểm tra sau cho vay Trình c hun mơn , nghiệp vụ cua cáá́n tín dụợ̣ng Kinh nghiệm , đạo công tác thâm đinh cua cáá́n b ộ tín dụợ̣ng Ý kiên chu quan cua xét duyệt hoăc câp co thâm quyên Hệ thông thông tin phục vụ cho công tác tin dụng kinh doanh cua ngân hàng Vôn tự co cua ngân hàng 10 Ý kiên khác II Cac nhân tô anh hương đên chât lương tin dung đôi vơi DNNVV nhi đô khach hang vay STT Cac nhân tô Uy tin, đạo đưc cua kháá́ch hàng Năng lực, kinh nghiệm quan ly kinh doanh cua khách hàng Quy mô cua khách hàng tinh theo vôn chu sơ hưu VII III Kha tốn cua khach hang Tình hình hoạt đơng kinh doanh cua khách hàng Vôn tự co tham gia vào phương án/dự án cua khách hang Đa dạng hoa hoạt đông kinh doanh cua khach hang Giá tri tài san đam bao cua khach hang Ý kiên khác Cac nhân tô anh hương đên chât lương tin dung đôi vơi DNNVV nhin tư goc đô môi trương kinh doanh STT Cac nhân tô Môi trương kinh tê: sự thay đởi lãi st, ty giá đối, lạm phát… Môi trương chinh tri – xã hôi: tinh ổn đinh hay bât ổn đinh vê chinh tri – xã hôi Môi trương pháp ly: luât, văn ban dưới luât, chê, chinh sách hiện hành cua nhà nước Môi trương cạnh tranh: sự cạnh tranh giưa tổ chưc tin VIII dụng Ý kiên khác: Môi trương tự nhiên: lu lụt, hoa hoạn, đông đât, dich bệnh… IX PHỤ LỤC 03 PHIÊU THU THÂP THÔNG TIN CÁC NHÂN TƠ ANH HƯƠNG ĐÊN CHÂT LƯƠNG TÍN DUNG ĐƠI VƠI DNNVV TAI NGÂN HANG TMCP SÀI GỊN HÀ NỘI Xin chào Anh/Chị! Tơi Ngũẫ̃n Chí Thành, học viên cao học ngành ngân hàng trường Đạợ̣i học Kinh Tế Tp Hồ Chí Minh Hiệợ̣n tạợ̣i tơi thựợ̣c hiệợ̣n nghiên cứu đề tài: “Nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội” Sau đợt khao sát lân đâu tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội, theo sự đánh giá cua cán b ô tin dụng Ngân hang TMCP Sài Gịn Hà Nội tơi xác đinh được nhân tô chinh anh hương đên chât lượng tin dụng cua DNNVV tại Ngân hàà̀ng TMCP Sài Gòn Hà Nội Nhằm phụợ̣c vụợ̣ cho việợ̣c kiểm đinh sự anh hương cua nhân tô đên chât lượng tín d ụợ̣ng đơi với DNNVV , xin gưi phiêu thu thâp thông tin vê hô sơ vay cua DNNVV đên Anh /Chi trực tiêp quan ly hô sơ vay rât mong nhân được s ựợ̣ hợợ̣p táá́c cua Anh /Chi Xin lưu y với Anh /Chi khoan vay cua doanh nghiệp được kh ao sát khoan vay đãẫ̃ pháá́t sinh trư ớá́c ngày 01/01/2012 đên thơi điểm 30/06/2013 vẫn dư nợợ̣ Anh/Chi vui long tra lơi trực tiêp vào tưng câu hoi dưới , thông tin mà Anh /Chi cung câp se rât quy báu cho trình kiểm đinh cua nghiên cưu Tôi xin cam đoan giữ bí mật tồn thơng tin sử dụợ̣ng chúng cho mụợ̣c đích nghiên cứu cua X PHÂN QUAN LY Bang câu hoi sô: Ngày thơi gian phong vân: Bô phân anh/chi làm việc: PHÂN CHÍNH I Phân thông tin vê hô sơ vay cua doanh nghiêp 1.Tên doanh nghiệp: 2.Loại hình doanh nghiệp: 3.Ngành nghê kinh doanh chinh: 4.Tổng nguôn vôn cua doanh nghiệp (triệu đông): Sô năm kinh nghiệm cua trực tiêp quan ly doanh nghiệp ngàn vay vôn tinh thơi điểm hiện nay: Tổng nhu câu vôn cho dự án/phương án kinh doanh (triệu đông): Vôn tự co cua doanh nghiệp tham gia vào tổng nhu câu vôn cho dự án /phương án kinh doanh (triệu đông): 8.Thơi hạn vay: 9.Mục đich sư dụng vôn cua doanh nghiệp vay: 10 Sau vay DN sư dụng vôn đung mục đich hay không (Co/không): 11 Kha toán cua doanh nghiệp trước vay (Tài san lưu đông /Nợ ngăn hạn): II Phân thông tin vê can bô tin dung quan lý hô sơ vay 1.Trình chun mơn: XI 2.Sô năm trực tiêp làm công tác tin dụng: 3.Sô lân kiểm tra, giám sát khoan vay cua doanh nghiệp: III Phân loai nơ cua doanh nghiêp * Tinh tới thơi điểm 30/06/2013 khoan vay cua doanh nghiệp được phân loại vào nhom nợ dưới : (Theo Quyết định sô 493/2005/QĐ-NHNN Quyết định sô 18/QĐ-NHNN Ngân hàng Nhà nước)  Nhom  Nhom  Nhom  Nhom  Nhom Trân trọng cảm ơn Anh/Chị dành thời gian quý báá́o đểể̉ trả lời! Chúc Anh/Chị dồi sức khỏe, hạợ̣nh phúc thành công! ... CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN HÀ NỘI .78 4.1 Định hướng hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội giai đoạn 2013-2015... trạợ̣ng chất lượợ̣ng tín dụợ̣ng đối vớá́i DNNVV tạợ̣i Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội 33 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍÁ́N DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN HÀ NỘI... DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - - NGUYỄN CHÍ THÀNH NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN HÀ NỘI Chun ngành: Tài – Ngân