Hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần an bình sở giao dịch TP HCM

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LÂM PHƯỚC TUYÊN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH – SỞ GIAO DỊCH TP.HCM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài chính, ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 Người hướng dẫn khoa học: PGS.,TS LÊ PHAN THỊ DIỆU THẢO TP.Hồ Chí Minh – Năm 2013 -1- CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ 1.1 HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm vai trị tốn quốc tế 1.1.1.1 Khái niệm toán quốc tế Một quốc gia muốn tồn phát triển phải hội nhập toàn cầu, tăng cường hợp tác với quốc gia khác Quan hệ quốc tế nước bao gồm nhiều lĩnh vực, kinh tế, trị, ngoại giao, văn hóa, khoa học kỹ thuật… quan hệ kinh tế (mà chủ yếu ngoại thương) chiếm vị trí quan trọng, sở cho quan hệ quốc tế khác tồn phát triển Quá trình tiến hành hoạt động quốc tế dẫn đến nhu cầu chi trả, toán chủ thể nước khác nhau, từ hình thành phát triển hoạt động toán quốc tế, đó, ngân hàng cầu nối trung gian bên Như toán quốc tế việc thực nghĩa vụ tiền tệ phát sinh từ hoạt động mậu dịch phi mậu dịch cá nhân, tổ chức quốc gia với cá nhân, tổ chức quốc gia khác; quốc gia với tổ chức quốc tế thông qua hệ thống ngân hàng Thanh toán quốc tế phục vụ cho hai lĩnh vực toán mậu dịch phi phi mậu dịch Thanh toán mậu dịch quan hệ toán phát sinh sở trao đổi hàng hóa dịch vụ thương mại theo giá quốc tế Thơng thường, nghiệp vụ tốn mậu dịch phải có chứng từ hàng hóa kèm theo Các bên mua bán bị ràng buộc với hợp đồng thương mại hình thức cam kết khác Mỗi hợp đồng mối quan hệ định, nội dung hợp đồng phải quy định rõ cách thức toán dịch vụ thương mại phát sinh Thanh toán phi mậu dịch quan hệ toán phát sinh khơng liên quan đến hàng hóa, khơng mang tính thương mại Đó chi phí -2- quan ngoại giao, ngoại thương nước sở tại, chi phí vận chuyển lại cá tổ chức, cá nhân, chi phí học tập, chữa bệnh nước ngồi… Trong thương mại quốc tế, khơng phải lúc nhà xuất nhập tốn tiền hàng trực tiếp cho nhau, mà phải thơng qua ngân hàng Thay mặt khách hàng thực dịch vụ toán quốc tế, ngân hàng trở thành cầu nối trung gian toán bên mua bên bán Ngân hàng cung cấp phương án lựa chọn phương thức toán quốc tế, tài trợ thương mại, đảm bảo an toàn quyền lợi hai bên mua bán, thơng qua thúc đẩy ngoại thương phát triển mở rộng quan hệ với quốc gia giới 1.1.1.2 Vai trò toán quốc tế  Thanh toán quốc tế với kinh tế Thanh toán quốc tế khâu quan trọng q trình mua bán hàng hóa, dịch vụ tổ chức, cá nhân thuộc quốc gia khác Nếu hoạt động toán quốc tế nhanh chóng, an tồn, xác giải mối quan hệ lưu thơng hàng hóa – tiền tệ người mua người bán Như vậy, hoạt động tốn quốc tế có vai trị quan trọng phát triển kinh tế quốc gia thể chủ yếu mặt sau: Một là, hỗ trợ thúc đẩy hoạt động xuất nhập kinh tế Thanh toán quốc tế khâu quan trọng giao dịch mua bán hàng hóa, dịch vụ cá nhân, tổ chức thuộc quốc gia khác Thanh tốn quốc tế góp phần giải mối quan hệ hàng hoá tiền tệ, tạo nên liên tục trình sản xuất đẩy nhanh q trình lưu thơng hàng hố phạm vi quốc tế Nếu hoạt động toán quốc tế tiến hành nhanh chóng, an tồn khiến cho quan hệ lưu thơng hàng hố tiền tệ người mua người bán diễn trôi chảy, hiệu Hai là, thúc đẩy tiến trình hội nhập quốc gia phần lại giới Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, tồn cầu hố kinh tế giới hoạt động tốn quốc tế đóng vai trị quan trọng việc phát triển kinh tế đất -3- nước Một quốc gia khơng thể phát triển với sách đóng cửa, dựa vào tích luỹ trao đổi nước mà phải phát huy lợi so sánh, kết hợp với sức mạnh nước với môi trường kinh tế quốc tế Ba là, hỗ trợ thúc đẩy hoạt động đầu tư nước trực tiếp gián tiếp Sự gia tăng vượt trội đầu tư quốc tế nhiều hình thức đầu tư trực tiếp, đầu tư gián tiếp, tín dụng ngân hàng, vay nợ tư nhân Hoạt động làm dịch chuyển dịng tiền khổng lồ tồn cầu nhằm chuyển vốn đầu tư, chuyển lợi nhuận nước, quản trị rủi ro tỷ giá, quản lý cân đối dòng tiền công ty hải ngoại cơng ty với hội sở Dịng tiền dịch chuyển thông qua hệ thống ngân hàng thương mại tồn cầu Do nghiệp vụ tốn quốc tế nhanh, xác thủ tục đơn giản rõ ràng, chi phi giao dịch thấp góp phần đẩy nhanh tốc độ di chuyển luồng tiền, tăng nhanh vịng quay vốn, góp phần phân bổ nguồn vốn thị trường, vùng lãnh thổ toàn cầu ngày hiệu Bốn là, thúc đẩy mở rộng hoạt động dịch vụ khác Bên cạnh thương mại, đầu tư; quốc gia trao đổi nguồn nhân lực, sức lao động, ngoại giao, văn hóa, giáo dục, y tế hỗ trợ phát triển Các hoạt động làm nảy sinh dòng tiền dịch chuyển quốc gia giới Hầu hết dòng tiền thực thơng qua hoạt động tốn quốc tế ngân hàng thương mại tổ chức chuyển tiền độc lập Western Union, MoneyGram  Thanh toán quốc tế ngân hàng thương mại Hoạt động toán quốc tế dịch vụ trở nên quan trọng ngân hàng thương mại, đem lại nguồn lợi nhuận cao với rủi ro tương đối thấp Với vai trò trung gian toán, ngân hàng tiến hành toán theo yêu cầu khách hàng, bảo vệ quyền lợi cho khách hàng giao dịch toán, tư vấn, hướng dẫn khách hàng biện pháp kỹ thuật nghiệp vụ toán quốc tế nhằm hạn chế rủi ro, tạo tin tưởng cho khách hàng quan hệ giao dịch mua bán với nước Khi thực giao dịch, khách hàng trả khoản phí định cho ngân hàng để bù đắp chi -4- phí vận hành tạo thu nhập cho ngân hàng So với hoạt động cho vay, thu nhập từ hoạt động toán túy chịu rủi ro thấp ngân hàng làm trung gian giao dịch Thông qua việc bảo lãnh cho khách hàng nước, toán cho ngân hàng nước ngồi, ngân hàng thực tốn quốc tế có quan hệ đại lý với ngân hàng đối tác nước ngồi từ góp phần tăng cường quan hệ đối ngoại Mối quan hệ dựa sở hơp tác tương trợ Với thời gian hoạt động nghiệp vụ lâu, mối quan hệ ngày mở rộng Đây hiệu toán quốc tế mang lại Thanh tốn quốc tế góp phần nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại Trước hết sách khách hàng, bên cạnh hoạt động ngân hàng khác, cung ứng dịch vụ toán quốc tế giúp ngân hàng thương mại đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng thực giao dịch kinh tế đối ngoại thương mại, đầu tư, du lịch, du học Từ đó, ngân hàng có điều kiện thực tốt sách khách hàng góp phần tăng doanh số giao dịch, mở rộng thị phần Tiếp đến đa dạng hóa dịch vụ Để nâng cao doanh số bán hàng, ngân hàng thường thiết lập gói dịch vụ cho khách hàng chuyên biệt như: gói dịch vụ dành cho nhà xuất khẩu, gói dịch vụ dành cho nhà nhập khẩu, gói dịch vụ dành cho du học sinh mà dịch vụ đóng vai trị cốt lõi gói sản phẩm toán quốc tế 1.1.2 Các phương thức toán quốc tế thơng dụng Phương thức tốn quốc tế cách thức thực chi trả hợp đồng xuất nhập thông qua trung gian ngân hàng cách trích tiền từ tài khoản nhà nhập chuyển vào tài khoản nhà xuất vào hợp đồng ngoại thương chứng từ thương mại hai bên cung cấp Mỗi phương thức toán có đặc điểm riêng có ảnh hưởng trực tiếp đến quyền lợi bên Hiện toán quốc tế người ta thường sử dụng phương thức toán sau -5- 1.1.2.1 Phương thức chuyển tiền Chuyển tiền phương thức tốn đó, khách hàng (người yêu cầu chuyển tiền) yêu cầu ngân hàng phục vụ mình, chuyển số tiền định cho người khác (người thụ hưởng) địa điểm định Các hình thức chuyển tiền chuyển tiền thư, chuyển tiền điện, chuyển tiền Bankdraft chuyển tiển thông qua Western Union/Money Gram Phương thức chuyển tiền có ưu điểm thủ tục chuyển tiền đơn giản, thuận lợi, chi phí thấp, thời gian chuyển tiền ngắn nên người thụ hưởng nhanh chóng nhận tiền Về phía ngân hàng tham gia với vai trị trung gian tốn theo ủy nhiệm để hưởng phí dịch vụ, khơng bị ràng buộc trách nhiệm người chuyển tiền người thụ hưởng Bên cạnh ưu điểm phương thức có nhược điểm trường hợp chuyển tiền trước giao hàng, nhà NK chịu rủi ro nhà XK khơng thực nghĩa vụ theo cam kết hợp đồng ngoại thương, làm ảnh hưởng kế hoạch sản xuất kinh doanh; trường hợp trả tiền sau, việc nhận đươc tiền tốn nhà XK hồn tồn bị lệ thuộc vào thiện chí uy tín toán nhà NK 1.1.2.2 Phương thức nhờ thu - Collection Nhờ thu phương thức toán, đó, người bán sau hồn thành nghĩa vụ giao hàng cung ứng dịch vụ cho người mua, lập chứng từ nhờ thu gửi đến ngân hàng phục vụ để chuyển giao chứng từ cho ngân hàng thu hộ yêu cầu nhà nhập toán, chấp nhận toán hay chấp nhận điều kiện khác để đổi lấy chứng từ Các loại nhờ thu nhờ thu phiếu trơn, nhờ thu chấp nhận trao chứng từ - D/A (Document against acceptance) nhờ thu trả tiền trao chứng từ - D/P (Document against payment) Nhờ thu có ưu điểm người bán có ngân hàng phục vụ tham gia với vai trị ngân hàng đại lý cho Hơn nữa, ngân hàng phục vụ người bán chọn ngân hàng nước người mua làm ngân hàng đại lý thu hộ tiền từ người mua Điều hàm ý người bán có đại lý uy tín thừa nhận ngân hàng, -6- nước người mua Hơn toàn quy trình nhờ thu xử lý theo quy tắc tập quán định, ngân hàng tham gia với vai trị trung gian Chính mà người bán có vị điều kiện tốt (so với phương thức ghi sổ) việc xử lý tình mà người mua khơng tốn khơng chấp nhận tốn Thơng thường việc trả tiền xảy sau hàng hóa tới đích nước người mua, việc nhận hàng thường diễn không muộn thời điểm phải trả tiền Ngoài ưu điểm phương thức nhờ thu, phương thức có nhược điểm phương thức nhờ thu phiếu trơn, quyền lợi bên bán khơng đảm bảo việc nhận hàng việc toán tách biệt nhau, phụ thuộc vào thiện chí nhà NK; nhờ thu kèm chứng từ, nhà XK giữ quyền sở hữu hàng hóa nhà NK tốn hay chấp nhận toán để lấy chứng từ nhận hàng, nhà XK gặp rủi ro người mua không muốn nhận hàng (do biến động thị trường, tình hình tài …) hàng hóa gửi đến quốc gia nhà NK Nhà NK gặp rủi ro tính xác thực BCT nhờ thu Người mua có hể phải thực nghĩa vụ toán tiền hàng hóa khơng gửi giao hàng khơng số lượng, chất lượng hợp đồng, chí không nhận hàng BCT bị làm giả Trong phương thức NH đơn làm trung gian tốn thu thu phí, khơng có nghĩa vụ kiểm tra nội dung chứng từ, không chịu trách nhiệm việc toán người mua 1.1.2.3 Phương thức tín dụng chứng từ - Letter of credit Phương thức tốn tín dụng chứng từ cam kết văn ngân hàng cho người thụ hưởng theo yêu cầu thị người đề nghị mở thư tín dụng để trả trả thời điểm xác định tương lai số tiền định với điều kiện người thụ hưởng phải xuất trình chứng từ phù hợp với tín dụng chứng từ Trong số phương thức toán phương thức tín dụng chứng từ phương thức sử dụng phổ biến Lý chủ yếu quyền lợi bên xuất -7- nhập đảm bảo cam kết độc lập ngân hàng nằm văn gọi tín dụng thư Hiện phương thức tín dụng chứng từ điều chỉnh Quy tắc Thực hành thống tín dụng chứng từ, sửa đổi năm 2007 Phòng thương mại Quốc tế ban hành số 600 gọi tắt UCP600 Ưu điểm dễ dàng nhận thấy phương thức tín dụng chứng từ quyền lợi người mua đảm bảo, người bán thực giao hàng theo hợp đồng ký kết phải tốn tiền; người bán ngân hàng phát hành đảm bảo toán chứng từ phù hợp với L/C, kể trường hợp người mua khơng có khả toán Do vậy, nhà xuất thu hồi vốn nhanh chóng Đối với ngân hàng ngồi khoản phí dịch vụ liên quan đến L/C, ngân hàng thực số nghiệp vụ khác cho vay xuất nhập khẩu, bảo lãnh, xác nhận, mua bán ngoại tệ Thông qua nghiệp vụ uy tín vai trị ngân hàng thị trường tài quốc tế củng cố mở rộng Song quy trình nghiệp vụ L/C tương đối phức tạp, bên tiến hành thận trọng khâu lập kiểm tra chứng từ Chỉ cần có sai sót nhỏ việc lập kiểm tra chứng từ nguyên nhân để từ chối toán Đối với ngân hàng phát hành, sai sót việc kiểm tra chứng từ dẫn đến hậu lớn Chi phí dịch vụ mà nhà xuất nhà nhập phải trả cao gồm: phí phát hành L/C, tu chỉnh L/C, phí thơng báo L/C, phí tốn, phí bất hợp lệ, phí xác nhận, phí bồi hồn (nếu có), phí chấp nhận tốn 1.1.3 Đặc điểm hoạt động toán quốc tế  Gắn liền với hoạt động kinh doanh quốc tế Thanh toán quốc tế phục vụ chủ yếu cho hoạt động kinh tế đối ngoại; phần lớn phục vụ cho giao dịch lĩnh vực ngoại thương Trong hoạt động ngoại thương diễn trình sản xuất lưu thơng hàng hóa ngành kinh tế khác, có điểm khác biệt việc mua bán diễn đối tác có quốc tịch khác nhau, hàng hoá vận chuyển từ nước qua nước khác, đồng tiền toán đa số ngoại tệ Chính khâu cuối hoạt động ngoại thương khâu toán -8- có điếm khác so với tốn nước Nếu TTQT thực tốt góp phần khơng nhỏ việc thúc đẩy ngoại thương phát triển yếu tố quan trọng để đánh giá quan hệ kinh tế quốc tế phát triển quốc gia  Mang tính rủi ro cao địi hỏi trình độ chun mơn cao Quan hệ tốn quốc tế thực thông qua mối quan hệ chủ thể thuộc quốc gia khác Để thống hành động bên phải dựa văn pháp lý chung, điều chỉnh mối quan hệ toán Hệ thống văn nhiều, có nội dung phức tạp, đòi hỏi người tham gia tác nghiệp phải nắm nội dung vận dụng thông thạo văn thích ứng với nghiệp vụ cụ thể đáp ứng yêu cầu chất lượng dịch vụ hạn chế rủi ro Hoạt động toán quốc tế đời từ việc mở rộng hoạt động kinh doanh cúa ngân hàng doanh nghiệp khỏi phạm vi lãnh thổ quốc gia, việc triển khai chịu chi phối cúa luật quán trị ngân hàng, luật quản lý ngoại hối, luật thuế quốc gia nên khó khăn phức tạp Nhân viên TTQT phải nắm rõ phương tiện phương thức toán quốc tế, phương tiện phương thức quy định chặt chẽ nội dung câu chữ có hiệu lực quốc tế Muốn thực cơng việc trôi chảy, tránh gây hiểu nhầm thiệt hại đáng tiếc cho ngân hàng, đòi hỏi nhân viên TTQT phải có chun mơn cao Hơn nữa, chứng từ sử dụng giao dịch sử dụng ngoại ngữ nên địi hỏi nhân viên nghiệp vụ phải có trình độ ngoại ngữ định Ngoài ra, hạn chế việc tiếp cận khách hàng đối tác khoảng cách địa lý khác biệt ngôn ngữ yếu tố bất lợi triển khai hoạt động Hơn nữa, giao dịch thường có giá trị lớn ngoại tệ, yếu tố biến động theo xu hướng khác phụ thuộc vào biến động kinh tế giới làm tăng mức độ rủi ro  Hệ thống sở hạ tầng công nghệ đại Hệ thống ngân hàng nước dù hay phát triển quan tâm đến hoạt động toán quốc tế Để kết nối liệu với ngân hàng khác giới, -9- ngân hàng buộc phải không ngừng nâng cấp, ứng dụng công nghệ tiên tiến Để thu thập thông tin phục vụ kinh doanh ngoại hối, ngân hàng buộc phải lắp đặt hệ thống trả phí để mua quyền thơng tin trang chuyên cung cấp thông tin giới Để đáp ứng tiêu chí hoạt động tốn nhanh chóng, kịp thời xác cơng nghệ tiên tiến ngành ngân hàng ứng dụng nhằm thực ngày tốt tiêu chí Do ngân hàng đầu tư đáng kể vào công nghệ thông tin, viễn thông xử lý liệu Các biện pháp an toàn tốn ln trọng: mã hố thơng tin truyền đi, thiết lập mã điện (test key) Việc đầu tư lớn sở vật chất kỹ thuật đòi hỏi cần vốn lớn để triển khai nâng cao chất lượng 1.2 NĂNG LỰC CẠNH TRANH TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ 1.2.1 Lý thuyết cạnh tranh kinh tế thị trường 1.2.1.1 Khái niệm cạnh tranh Cạnh tranh vấn đề tất yếu kinh tế thị trường Quá trình cạnh tranh để đến đích cuối tồn phát triển ngang với đối thủ Trong kinh tế trị học cạnh tranh ganh đua kinh tế chủ thể sản xuất hàng hóa nhằm giành giật điều kiện thuận lợi sản xuất, tiêu thụ tiêu dùng hàng hóa để từ thu nhiều lợi ích cho Cạnh tranh xảy người sản xuất với người tiêu dùng (người sản xuất muốn bán đắt, người tiêu dùng muốn mua rẻ); người tiêu dùng với để mua hàng rẻ hơn; người sản xuất để có điều kiện tốt sản xuất tiêu thụ Theo đó, với tư cách người bán, cạnh tranh trình chiếm lĩnh thị phần cung cấp sản phẩm dịch vụ cho khách hàng; với tư cách người mua cạnh tranh lại trình đấu tranh để mua yếu tố đầu vào sản xuất với giá rẻ điều kiện cung cấp thuận lợi, cạnh tranh người mua người bán giá công dụng -76-  Cơ chế vận hành dựa chức nhiệm vụ, mô tả công việc, lưu đồ công việc, tăng cường văn hóa quản trị rủi ro lực giám sát hoạt động tín dụng, tơn trọng tính độc lập chịu trách nhiệm việc định  Hồn thiện cơng cụ đo lường, đánh giá kiểm sốt rủi ro cho hoạt động tín dụng cho sản phẩm mang đặc điểm rủi ro tín dụng kinh doanh trái phiếu, chứng khốn…  Điều chỉnh, bổ sung quy trình, quy định hoạt động tín dụng, hồn thiện việc khai báo, lưu trữ, chiết suất báo cáo thông tin hoạt động tín dụng  Hồn thiện Hệ thống giám sát tín dụng với chức nhiệm vụ giám sát tồn hoạt động tín dụng theo danh mục theo tài khoản kể sản phẩm hoạt động đầu tư hay kinh doanh tiền tệ có rủi ro tín dụng  Đào tạo kỹ quản lý rủi ro tín dụng sở hồn thiện giáo trình biên soạn gắn với quy trình, quy định, sản phẩm ABBANK 3.2.2.2 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng Việc đại hóa cơng nghệ ngân hàng giúp cho phận nghiệp vụ nâng cao hiệu chất lượng công việc nội ngân hàng dịch vụ phục vụ khách hàng Sau giải pháp nhằm đại hóa cơng nghệ ngân hàng  Giải pháp hạ tầng sở Rà soát, đánh giá lại nhu cầu phát triển toàn hệ thống ( mạng lưới, nhân sự, quy mơ phát triển…) đó, Maybank phối hợp thực ABBANK Cũng xây dựng chiến lược phát triển dài hạn cho CNTT, phân chia theo giai đoạn để xác định nhu cầu đầu tư cho năm Đầu tư mua nâng cấp, mở rộng khả đáp ứng Servers hữu Xây dựng kế hoạch chi phí, quỹ dự phòng cho đầu tư xây dựng hạ tầng CNTT dựa kế hoạch phát triển năm  Giải pháp Core banking Phối hợp với đơn vị, phòng ban chức hệ thống thống kê nghiệp vụ cần phát triển mở rộng ứng dụng T24 đồng thời tiến hành phân loại theo thứ tự ưu tiên dự án, có hệ thống đánh giá giám sát chất lượng dự án Bên -77- cạnh phối hợp với phận đào tạo tổ chức khóa đào tạo nghiệp vụ Core banking cho đơn vị cho cán xử lý nghiệp vụ khối Cũng phối hợp với phòng ban ban hành quy chế quản lý vận hành nghiệp vụ Core banking phù hợp với quy định chung NHNN nhu cầu phát triển ABBANK Đề nghị Maybank hỗ trợ khảo sát trạng hệ thống core banking đề xuất số phần mềm Core banking ứng dụng giới (ngồi T24) ứng dụng cho ABBANK  Giải pháp xây dựng chiến lược phát triển ABBANK cần xây dựng chiến lược phát triển dài hạn cho CNTT, xác định nhu cầu đầu tư theo năm dựa quy mô định hướng phát triển toàn hàng Cũng đánh giá mức độ ưu tiên hiệu đầu tư dự án qua giai đoạn phát triển ngân hàng Th tổ chức, cơng ty tư vấn có uy tín đề nghị phía Maybank hỗ trợ đánh giá chất lượng dự án đầu tư mua thêm phần mềm hỗ trợ để tự khảo sát đánh giá chất lượng dự án đầu tư Nghiên cứu quy định Chính phủ Ngân hàng Nhà nước quản lý, sử dụng bảo mật CNTT nghiệp vụ NHTM Tăng cường phối hợp hoạt động với đơn vị phòng ban chức hệ thống ban hành quy trình, sách hoạt động khối CNTT cách thức phối hợp hoạt động với phòng ban đơn vị liên quan hệ thống 3.2.2.3 Phát triển mở rộng mạng lưới Kế hoạch phát triển rộng khắp ABBANK cần xác định quy mô điểm giao dịch thành lập địa bàn với loại hình Chi nhánh, Phịng giao dịch hay Quỹ tiết kiệm Đồng thời, xây dựng hoàn thiện tiêu chuẩn, mơ hình chuẩn mực thành lập tương ứng với quy mô điểm giao dịch (quy cách trụ sở, layout thiết kế, sở vật chất, trang thiết bị, máy móc, cơng nghệ thơng tin, nhân cấp…) bao gồm từ khâu thăm dò thị trường, khảo sát địa bàn đến việc chuẩn bị kế hoạch khai trương, marketing Hơn nữa, quy trình phát triển chi nhánh cần đề cập đến khâu nghiên cứu, phân tích sức khỏe tài uy tín đối tác thực quy chế -78- đấu thầu để hạn chế rủi ro Việc phát triển mở rộng mạng lưới ABBANK cần trọng điểm sau: Thứ nhất, tiếp tục củng cố khai thác thị trường tiềm khu vực Hà Nội, TPHCM địa bàn lân cận, mơ hình ngân hàng 24h, kios giao dịch hay ngân hàng di động đặt khu dân cư, khu công nghiệp, khu du lịch, làng đại học, bến xe hay siêu thị, … nơi mà ABBANK tiếp cận với nguồn khách hàng cá nhân đa dạng Ở không đề cập đến khu vực công cộng trung tâm thương mại lớn, khách sạn nhà hàng, … lẽ địa hầu hết có có mặt ngân hàng top thương hiệu ngân hàng nước lớn Do vậy, khoảng trống dành cho ABBANK khu vực bị hạn chế Ngoài ra, tùy thuộc vào thay đổi sách NHNN, ABBANK cần linh động xem xét mở điểm giao dịch tỉnh/thành thuộc khu vực kinh tế trọng điểm, có tiềm (mức độ phát triển cao bình quân nước) Thứ hai, tận dụng lợi mạng lưới sẵn có đối tác chiến lược EVN để quáng bá hình ảnh, sản phẩm, dịch vụ tiếp cận nhu cầu khách hàng nhanh chóng Hơn nữa, kênh phân phối bên cạnh kênh truyền thống điểm giao dịch, ngân hàng cần xem xét đến khả tận dụng hình thức thu tiền điện nhà EVN để phối hợp triển khai hình thức marketing bán sản phẩm Kết hợp khai thác triệt để lợi với đối tác chiến lược EVN, VNPost để đặt điểm giao dịch điểm thu tiền điện, quảng bá hình ảnh ABBANK , sản phẩm dịch vụ tìm hiểu nhu cầu khách hàng Bởi lẽ, đối tác có trụ sở khắp tỉnh/thành nước Thứ ba, qua phân tích trạng phát triển mạng lưới ABBANK so với đối thủ cạnh tranh cho thấy hầu hết ngân hàng tập trung thành phố lớn Trong đó, riêng Đông Á SACOMBANK bật với mạng lưới điểm giao dịch 50 tổng số 63 tỉnh/thành Vì vậy, khoảng trống thị trường tỉnh/thành có mật độ dân cư so với mật độ điểm giao dịch ngân hàng cao (Hà Nam, Hịa Bình, Cao Bằng, Bến Tre, …) thị trường để khai thác Việc -79- thành lập điểm giao dịch tỉnh/thành cần có phân tích, đánh giá tiềm năng, mức độ phát triển khu vực (dân số, thu nhập, đầu tư, sách ưu đãi Nhà nước, …) để xác định quy mô điểm giao dịch cho phù hợp Thứ tư, phận call center thành lập vào hoạt động với dịch vụ online banking, sms banking hầu hết dừng lại khâu cung cấp thông tin, tư vấn hỗ trợ khách hàng cần thiết Do đó, ngân hàng cần phát triển kênh phân phối thông qua lực lượng tele-sale trực tiếp liên lạc với khách hàng qua điện thoại để tìm hiểu nhu cầu hội bán sản phẩm Khẩn trương xây dựng tiêu chí đánh giá thành tích, hiệu hoạt động, chất lượng dịch vụ chi nhánh/PGD chế độ báo cáo định kỳ hàng tháng/quý/năm lên Ban Điều Hành Đồng thời, phối hợp với phận chất lương dịch vụ lập kế hoạch giám sát định kỳ/đột xuất để có nhận định khách quan đưa giải pháp kịp thời Thường xuyên theo dõi cập nhật tình hình phát triển mạng lưới đối thủ cạnh tranh để tìm địa bàn cịn khoảng trống điều chỉnh kế hoạch kịp thời 3.2.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Đội ngũ cán công nhân viên người trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, đem hình ảnh ABBANK đến khách hàng việc nâng cao chất lượng nguồn nhân lực yếu tố không phần quan trọng Phát triển nâng cao chất lượng nguồn nhân lực bao gồm yếu tố tuyển dụng, đào tạo, sách lương, phúc lợi, công tác phát triển tổ chức  Đối với công tác tuyển dụng ABBANK cần tuân thủ quy trình tuyển dụng ban hành nâng cao chất lượng tuyển dụng, xây dựng hình ảnh nhà tuyển dụng An Bình chuyên nghiệp Xây dựng, hồn thiện quy trình bổ nhiệm, thun chuyển… nhân viên sách lực lượng nhân kế thừa nhằm đảm bào tính ổn định lực lượng lao động toàn hàng Xác định nhu cầu nhân cần thiết thời kỳ tương ứng với kế hoạch kinh doanh ngân hàng  Đối với công tác đào tạo -80- Đối với công tác đào tạo ABBANK cần thực công việc sau: xây dựng chương trình đào tạo kỹ cần thiết (kỹ đàm phán, kỹ giao tiếp, kỹ quản lý đội nhóm…) vị trí, đặc biệt vị trí đơn vị kinh doanh dịch vụ khách hàng; xây dựng ngân hàng đề thi tổ chức thi nghiệp vụ định kỳ làm xếp loại nâng bậc nhân viên; hoàn thiện phổ biến toàn hàng quy tắc ứng xử kinh doanh mang màu sắc ABBANK; có sách hỗ trợ cá nhân có nhu cầu học tập nâng cao (như học cao học, MBA, tiến sĩ…), có sách cử nhân học Maybank để nâng cao lực quản lý, điều hành; nâng cao hiệu đào tạo thông qua việc nâng cấp sở hạ tầng, trang thiết bị, sử dụng phần mềm hỗ trợ đào tạo, soạn thảo giáo trình đào tạo chuyên nghiệp số mơn nghiệp vụ thuộc lĩnh vực tài – ngân hàng, củng cố mở rộng đội ngũ giảng viên nội với sách đãi ngộ kèm theo, tăng cường khóa đào tạo có tham gia giảng viên bên ngồi có trình độ kinh nghiệm  Đối với sách lương, phúc lợi Để thu hút giữ nhân tài ABBANK nên có sách lương phúc lợi với thị trường nhằm Ngoài ABBANK cần xây dựng hoàn chỉnh quy định tăng lương, thưởng chế độ phúc lợi đãi ngộ dựa sở thành tích cơng việc; có sách lương hỗ trợ dành cho sinh viên thực tập cần rà sốt hồn thiện nhằm khai thác lực lượng nhân viên có trình độ nhiệt huyết với cơng việc bối cảnh tình hình cạnh tranh nhân lực chất lượng cao ngày gay gắt  Đối với công tác tổ chức Xây dựng hệ thống quản lý nhân để nâng cao suất lao động thơng qua cơng việc cụ thể hồn thiện bảng mô tả công việc, hệ thống số đánh giá chất lượng công việc (KPIs) cho chức danh, trọng xây dựng hệ thống tiêu đánh giá hiệu Căn vào mục tiêu phát triển ngân hàng qua năm, tiêu phân bổ cho phòng/ban liên quan Đồng hành cơng cụ sách khen, thưởng cá nhân/tập thể hoàn thành xuất sắc mục tiêu, nâng dần tỷ lệ CBNV đạt hiệu làm việc loại A B, giảm dần tỷ lệ cán công -81- nhân viên xếp loại C, D năm Xây dựng lộ trình phát triển nghề nghiệp cho nhân viên ABBANK Tiến hành khảo sát định kỳ hàng năm nhằm đánh giá mức độ hài lòng nhân viên thu thập ý kiến CBNV Tiếp tục đưa vào vận hành khai thác tiện ích phần mềm quản lý nhân Xây dựng môi trường làm việc chuyên nghiệp thân thiện Hoàn thiện phổ biến toàn hàng quy tắc ứng xử kinh doanh mang màu sắc ABBANK Tiến đến xây dựng áp dụng tiêu chuẩn đánh giá chất lượng phục vụ khách hàng (bao gồm nội bên ngoài);Tạo giá trị cộng thêm thông qua hoạt động cộng đồng, giao lưu văn hóa truyền thống hàng năm tạo gắn bó khuyến khích tinh thần làm việc cho CBNV ngân hàng Xây dựng hệ thống thông tin nội hữu hiệu để giải tỏa ngăn chặn kịp thời thông tin đồn đại phương hại đến uy tín ổn định, phát triển ngân hàng 3.2.2.5 Củng cố phát triển thương hiệu trọng cơng tác marketing Để khách hàng biết đến ABBANK nhiều việc quảng bá, tiếp thị sản phẩm quan trọng Ngân hàng Công tác marketing phải đảm bảo vai trò quảng bá thông tin tới khách hàng để khách hàng nắm cách sử dụng lợi ích sử dụng dịch vụ ngân hàng nói chung sản phẩm dịch vụ TTQT nói riêng Do đó, để đẩy mạnh cơng tác marketing ABBANK cần ý đến số điểm sau:  Thành lập phận chuyên phân tích khách hàng đối thủ cạnh tranh với mục đích nắm thơng tin đối thủ cạnh tranh để sách kịp thời, bao gồm từ sách giá, sản phẩm, kênh phân phối đến quảng bá Đội ngũ làm công tác marketing phải tuyển chọn đào tạo chuyên nghiệp, có đủ kỹ lĩnh vực marketing  Phòng marketing cần phải xây dựng chiến lược marketing quán, áp dụng từ chi nhánh đến phòng giao dịch như: mẫu tờ rơi dịch vụ, sản phẩm, logo, slogan… Việc áp dụng thống tạo nên hình ảnh ABBANK lịng cơng chúng, gây ấn tượng với khách hàng -82 Trong thời đại công nghệ thông tin ngày phát triển nhu cầu khách hàng ngày cao sản phẩm mang lại nhiều tiện ích, tiết kiệm thời gian, phịng marketing cần đẩy mạnh công tác quảng bá sản phẩm đến khách hàng cá nhân thông qua dịch vụ internet banking sms-banking Bên cạnh đấy, số sản phẩm, dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân, phòng marketing cần lên kế hoạch quảng bá sản phẩm từ trước ban hành tuần đến tháng, nhằm gia tăng ấn tượng với khách hàng sản phẩm  Ngoài ra, bên cạnh việc xây dựng chiến lược marketing, phịng marketing cần phải quan tâm đến sách hoạt động chăm sóc khách hàng Cùng với gia tăng mức độ cạnh tranh thị trường dịch vụ ngân hàng, khách hàng ngày có nhiều hội việc lựa chọn sản phẩm dịch vụ, mức độ trung thành người tiêu dùng ngân hàng giảm dần Vì vậy, xây dựng sách chăm sóc khách hàng phù hợp nhân tố quan trọng chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ ABBANK cần ý đến số yếu tố sau:  Nghiên cứu, cải tiến chất lượng dịch vụ, chất lượng hoạt động giao dịch, đồng thời tìm hiểu mong đợi khác hàng nhằm đảm bảo hài lòng khách hàng sử dụng dịch vụ Đồng thời, Ngân hàng cần có đợt khảo sát (survey) để tìm hiểu mức độ hài lòng khách hàng sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng  Cần xây dựng chuẩn mực giao tiếp, nhằm tạo chuyên nghiệp giao dịch với khách hàng, đồng thời nâng cao nét văn hoá riêng ABBANK  Tổ chức tập huấn cơng tác chăm sóc khách hàng với phương châm “giữ chân khách hàng cũ, thu hút khách hàng mới” Giáo dục cho nhân viên luôn biết cảm ơn khách hàng lựa chọn quan tâm họ dành cho ABBANK  Nếu chiến lược marketing mang tính chất tổng quát, bao trùm nhiều sách, từ sách cho sản phẩm, dịch vụ, kênh phân phối, hình thức quảng bá, đến sách giá hay chăm sóc khách hàng, sách phát triển thương hiệu phần khơng thể thiếu chiến lược marketing rộng lớn -83 Với định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng thân thiện, công tác xây dựng thương hiệu, tạo dựng hình ảnh tốt Ngân hàng suy nghĩ khách hàng gắn thương hiệu ngân hàng cho loại sản phẩm, để từ thương hiệu vào tâm trí khách hàng vơ quan trọng Do đó, bên cạnh kế hoạch marketing sách chăm sóc khách hàng đề cập trên, ABBANK cần phải kết hợp với yếu tố khác như: PR-Quan hệ cộng đồng, Event-tổ chức kiện, truyền thông, quảng cáo, hay tài trợ chương trình để trì phát triển thương hiệu 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thị trường: Tỷ giá có tính linh hoạt nhạy cảm cao, ảnh hưởng rộng đến tất hoạt động đời sống kinh tế xã hội, đặc biệt lĩnh vực xuất nhập khẩu, toán quốc tế Vì vậy, để nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế cần phải xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thị trường Cần phải có sách điều hành tỷ giá linh hoạt, bám sát cung cầu thị trường Đồng thời tránh điều chỉnh bất ngờ với biên độ lớn nhằm tạo ổn định tỷ giá hối đoái để thúc đẩy hoạt động xuất nhập kinh tế Ngân hàng Nhà nước đóng vai trò quan trọng việc điều hành, quản lý, giám sát thúc đẩy phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam Do cần phải tiếp tục nâng cao lực Ngân hàng Nhà nước điều hành sách tiền tệ, kiềm chế lạm phát, tăng cường tính cơng khai minh bạch hoạt động quản lý kiểm soát đáp ứng yêu cầu hội nhập Ngoài cần tăng cường quan hệ hợp tác quốc tế nhằm mở rộng quan hệ tận dụng nguồn vốn, công nghệ từ nước tiên tiến tổ chức quốc tế, trao đổi thơng tin lĩnh vực tài ngân hàng, đặc biệt công tác đào tạo, phổ biến kiến thức kinh nghiệm cho cán quản lý Ngân hàng Nhà nước ngân hàng thương mại nước -84- 3.3.2 Kiến nghị với Chính phủ Cho đến nay, Việt Nam chưa có văn luật hay pháp lệnh riêng hoạt động toán quốc tế Mặc dù toán quốc tế nghiệp vụ ngân hàng lại liên quan trực tiếp tới quyền lợi, trách nhiệm, uy tín nhiều ngành, nhiều lĩnh vực nhiều quốc gia Khi có tranh chấp xảy luật pháp quốc gia pháp lý để giải mà tập quán, quy tắc ứng xử quốc tế phòng thương mại quốc tế ban hành Vì vậy, việc soạn thảo, bổ sung, hồn chỉnh văn pháp luật cho hoạt động toán quốc tế cần thiết cho NHTM Việt Nam, đồng thời cịn sở để tồ án, trọng tài áp dụng xét xử vụ tranh chấp đối tác quan hệ toán quốc tế Bên cạnh ban hành văn luật liên quan đến hoạt động toán quốc tế cần có phối hợp chặt chẽ quan ban ngành nhằm tạo quán, đồng thời nội dung cần phải rõ ràng, dễ hiểu, tránh gây tranh cãi, phù hợp với thông lệ quốc tế đặc thù kinh tế, xã hội Việt Nam Từ giúp nâng cao vị doanh nghiệp xuất nhập Việt Nam đàm phán hợp đồng ngoại thương đối tác nước chấp nhận chọn trọng tài, tòa án nước ta để giải tranh chấp xảy Hỗ trợ, khuyến khích doanh nghiệp xuất khẩu, hạn chế nhập theo hướng đẩy mạnh hoạt động xúc tiến thương mại cấp cao để thúc đẩy hợp tác, đầu tư vào Việt Nam đặc biệt lĩnh vực xuất Đồng thời tập trung nguồn lực đầu tư cho chương trình sản xuất hàng xuất trọng điểm để tăng sản lượng nâng cao sức cạnh tranh hàng xuất Đa dạng hóa mặt hàng xuất để phát triển thêm mặt hàng xuất có tiềm năng, tiếp tục nghiên cứu sách khuyến khích việc đầu tư sản xuất hàng hóa xuất hàng hóa thay nhập Tăng cường nghiên cứu áp dụng biện pháp tự vệ, chống bán phá giá chống trợ giá để bảo vệ quyền lợi đáng nhà sản xuất nước, phù hợp với nguyên tắc WTO -85- KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở lý luận trình bày chương thực trạng hoạt động hoạt động TTQT chương 2, toàn chương luận văn giải pháp tác giả đề xuất bao gồm giải pháp nâng cao lực cạnh tranh ABBANK hoạt động toán quốc tế như: nâng cao lực tài chính, giải pháp công nghệ, mạng lưới, nguồn nhân lực, hoạt động Marketing số kiến nghị Chính phủ, NHNN nhằm phát triển hoạt động TTQT ABBANK Trong số giải pháp đưa ra, theo tác giả giải pháp mà ABBANK cần ý thực sớm giải pháp nhằm nâng cao uy tín ABBANK, giải pháp cấu tổ chức quản lý giải pháp công nghệ thông tin -86- KẾT LUẬN Cùng với phát triển hoạt động thương mại quốc tế, hoạt đông Thanh toán quốc tế ngày trọng, chuyên mơn hóa nhằm đáp ứng u cầu ngày cao doanh nghiệp xuất nhập Các nghiệp vụ tốn ngày đa dạng, khơng đáp ứng yêu cầu khách hàng mà hỗ trợ cho khách hàng hoạt động kinh doanh với nhiều hình thức bảo lãnh, chiết khâu chứng từ, bao tốn, dịch vụ xuất nhập trọn gói… Trong bối cảnh ngày có nhiều ngân hàng đời , thâm nhập nhiều ngân hàng nước ngoài, ABBANK phải thực có hiệu hoạt động toán quốc tế cho đối tượng khách hàng, chủ động tìm kiếm giải pháp nâng cao sức cạnh tranh với Ngân hàng khác Trong phạm vi đề tài, luận văn nghiên cứu làm rõ nội dung sau: Thứ nhất, lý luận toán quốc tế, cạnh tranh lực cạnh tranh lĩnh vực toán quốc tế, đưa tiêu đánh yếu tố ảnh hưởng đến lực cạnh tranh hoạt động toán quốc tế Thứ hai, từ sở lý luận, khóa luận nêu phân tích thực trạng lực cạnh tranh ABBANK lĩnh vực tốn quốc tế từ tìm ưu điểm, khuyết điểm mặt hạn chế ngân hàng lĩnh vực Thứ ba, luận văn nêu kiến nghị giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh lĩnh vực toán quốc tế ABBANK Tuy có nhiều nỗ lực q trình thực cơng trình nghiên cứu khó tránh khỏi hạn chế định, tác giả luận văn kính mong nhận góp ý Quý Thầy, Cô bạn đồng nghiệp để luận văn hoàn thiện -87- MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ .1 1.1 Hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm vai trò toán quốc tế 1.1.2 Các phương thức toán quốc tế thông dụng 1.1.3 Đặc điểm hoạt động toán quốc tế 1.2 Năng lực cạnh tranh hoạt động toán quốc tế 1.2.1 Lý thuyết cạnh tranh kinh tế thị trường 1.2.2 Khái niệm lực cạnh tranh hoạt động toán quốc tế 11 1.2.3 Các tiêu chí đánh giá lực cạnh tranh hoạt động TTQT 13 1.2.4 Yếu tố ảnh hưởng tới lực cạnh tranh NHTM hoạt động TTQT 17 1.3 Kinh nghiệm phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam 20 KẾT LUẬN CHƯƠNG 25 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH 26 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP An Bình 26 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 26 2.1.2 Sản phẩm dịch vụ chủ yếu Ngân hàng TMCP An Bình 26 2.1.3 Cơ cấu tổ chức, máy quản lý mạng lưới phân phối 28 2.1.4 Khái quát kết kinh doanh Ngân hàng TMCP An Bình 28 2.2 Phân tích thực trạng lực cạnh trạng hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP An Bình 31 -88- 2.2.1 Sản phẩm dịch vụ toán quốc tế 32 2.2.2 Mạng lưới giao dịch 42 2.2.3 Giá sản phẩm dịch vụ toán quốc tế 45 2.2.4 Thị phần toán quốc tế 48 2.3 Vận dụng mơ hình SWOT để đánh giá lực cạnh tranh hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP An Bình 50 KẾT LUẬN CHƯƠNG 62 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH 63 3.1 Định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP An Bình 63 3.1.1 Định hướng phát triển chung Ngân hàng TMCP An Bình .63 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP An Bình 64 3.2 Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng TMCP An Bình 65 3.2.1 Nhóm giải pháp mang tính nghiệp vụ 65 3.2.2 Nhóm giải pháp chung 73 3.3 Một số kiến nghị 83 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 83 3.3.2 Kiến nghị với Chính phủ 84 KẾT LUẬN CHƯƠNG 85 KẾT LUẬN 86 PHỤ LỤC PHỤ LỤC 1: Sơ đồ tổ chức Ngân hàng TMCP XNK VIỆT NAM PHỤ LỤC 2: Sơ đồ tổ chức Ngân hàng TMCP An Bình PHỤ LỤC 3: Phiếu khảo sát ý kiến khách hàng -89- PHỤ LỤC 4: Kết khảo sát PHỤ LỤC 5: Danh sách 156 khách hàng khảo sát PHỤ LỤC 6: Bảng tổng hợp sản phẩm dịch vụ TTQT PHỤ LỤC 7: So sánh số mức phí ngân hàng -90- DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU Bảng 2.1: Quy mô hoạt động kinh doanh ABBANK giai đoạn 2008 – 2012 Bảng 2.2: Kết kinh doanh ABBANK giai đoạn 2008 -2012 Bảng 2.3: Doanh số TTQT ABBANK từ 2008 đến 2012 Bảng 2.4: Tỷ trọng thu nhập từ hoạt động TTQT ABBANK năm 2011, 2012 Bảng 2.5: Thị phần TTQT NHTM Việt Nam Bảng 2.6: Phần mềm hệ thống NHTM Việt Nam áp dụng Bảng 2.7: Số lượng nhân viên ABBANK từ 2008 đến 2012 Bảng 2.8: Số lượng nhân viên ngân hàng năm 2011 2012 Biểu đồ 2.1: Doanh số TTQT ABBANK từ 2008 đến 2012 Biểu đồ 2.2: Tỷ trọng phương thức TTQT Biểu đồ 2.3: Mạng lưới điểm giao dịch ABBANK từ 2008 đến 2012 Biểu đồ 2.4: Mạng lưới điểm giao dịch ngân hàng năm 2012 Biểu đồ 2.5: Số lượng ngân hàng đại lý ngân hàng năm 2012 Biểu đồ 2.6: Phí thu từ hoạt động TTQT qua năm Biểu đồ 2.7: Quy mô vốn điều lệ NHTM Việt Nam tính đến cuối năm 2012 ...-1- CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ 1.1 HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm vai trò toán quốc tế 1.1.1.1 Khái niệm toán quốc tế Một quốc gia muốn... thống ngân hàng Thanh toán quốc tế phục vụ cho hai lĩnh vực toán mậu dịch phi phi mậu dịch Thanh toán mậu dịch quan hệ toán phát sinh sở trao đổi hàng hóa dịch vụ thương mại theo giá quốc tế Thơng... tế mang lại Thanh tốn quốc tế góp phần nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại Trước hết sách khách hàng, bên cạnh hoạt động ngân hàng khác, cung ứng dịch vụ toán quốc tế giúp ngân hàng thương