Hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập khẩu việt nam chi nhánh bình dương

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH PHAN THỊ NGỌC HUYỀN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAMCHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH PHAN THỊ NGỌC HUYỀN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAMCHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 34 02 01 Người hướng dẫn khoa học: PGS.,TS NGÔ HƯỚNG TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2019 TĨM TẮT Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính thơng qua liệu tổng hợp phân tích từ báo cáo kết kinh doanh giai đoạn 2013-2018 để nhìn nhận thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam- Chi nhánh Bình Dương Từ cách tiếp cận khách hàng giao dịch thơng qua trao đổi, khảo sát để có cách nhìn cụ thể hoạt động huy động vốn ngân hang Đồng thời, luận văn tiến hành đánh giá ưu điểm hạn chế hoạt động huy động vốn, phân tích hội thách thức để đưa giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam- Chi nhánh Bình Dương Như vậy, luận văn tập trung làm rõ vấn đề: Thứ nhất, nhìn nhận đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam- Chi nhánh Bình Dương khoảng thời gian từ 2013-2018 Thứ hai, phân tích ưu điểm, hạn chế hội thách thức công tác huy động vốn để đưa giải pháp thiết thực cho việc nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam- Chi nhánh Bình Dương LỜI CAM ĐOAN Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung cơng bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn Tơi xin chịu hồn tồn trách nhiệm lời cam đoan Bình Dương, ngày 03 tháng 05 năm 2019 TÁC GIẢ Phan Thị Ngọc Huyền LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Qúy Thầy Cô Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh hướng dẫn truyền đạt khối kiến thức vô q báu để làm sở giúp tơi có thề hồn thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn Thầy hướng đẫn khoa học PGS., TS Ngô Hướng trực tiếp định hướng tận tình hướng dẫn giúp tơi hồn thiện luận văn theo cách tiếp cận Trân trọng cảm ơn TÁC GIẢ Phan Thị Ngọc Huyền DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ATM Automated Teller Machine VIP Very Important Person NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng trung ương TMCP Thương mại cổ phần CN Chi nhánh NHNN Ngân hàng Nhà Nước Eximbank Ngân hàng TMCP Xuất nhập Vi ệt Nam MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Ngân hàng thương mại vai trò NHTM phát triển kinh tế 1.1.1 Khái niệm ngân hà 1.1.2 Chức ng 1.1.2.1 Chức trung g 1.1.2.2 Chức trung g 1.1.2.3 Chức trung g thực thi sách tiền tệ 1.1.3 Vai trò ngân h 1.2 Nguồn vốn huy động hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.2.1 Nguồn vốn huy động NHTM 1.2.2 Hoạt động huy động vốn NHTM 1.2.2.1 Khái niệm huy động vốn NHTM 1.2.2.2 Đặc điểm huy động vốn NHTM 1.2.2.3 Các hình thức huy động vốn NHTM 1.2.2.4 Tầm quan trọng hoạt động huy động vốn 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn 1.3.1 Môi trường kinh tế- Xã hội 1.3.1.1 Hành lang pháp lý 1.3.1.2 Tình hình kinh tế, trị xã hội 1.3.1.3 Môi trường cạnh tranh ngân hàng 1.3.2 Các yếu tố xuất phát từ phía ngân hàng 1.3.2.1 Chính sách lãi suất huy động vốn 15 1.3.2.2 Sự đa dạng sản phẩm, dịch vụ 16 1.3.2.3 Chất lượng dịch vụ ngân hàng 16 1.3.2.4 Kỹ đội ngũ nhân viên ngân hàng 17 1.3.2.5 Chất lượng công nghệ thông tin truyền thông ngân hàng .18 1.3.2.6 Địa điểm giao dịch mạng lưới ngân hàng 18 1.3.2.7 Thương hiệu, uy tín ngân hàng 19 KẾT LUẬN CHƯƠNG 20 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM- CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 21 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam- Chi nhánh Bình Dương 21 2.1.1 Tổng quan trình hình thành, phát triển dịch vụ cung ứng Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam- Chi nhánh Bình Dương 21 2.1.2 Tầm nhìn, mục tiêu hoạt động kinh doanh 22 2.1.3 Xây dựng thương hiệu, uy tín địa bàn hoạt động kinh doanh 24 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam- CN Bình Dương giai đoạn 2013-2018 25 2.2.1 Tổng quan hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam- CN Bình Dương giai đoạn 2013-2018 25 2.2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam- CN Bình Dương giai đoạn 2013-2018 32 2.2.2.1 Huy động vốn thông qua nhận tiền gửi 32 2.2.2.2 Nhìn nhận thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam- CN Bình Dương giai đoạn 2013-2018 39 2.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam- CN Bình Dương 40 2.3.1 Phân tích kết vấn thực tế yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam- CN Bình Dương 40 2.3.2 Đánh giá các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam- CN Bình Dương từ kết khảo sát .43 2.3.2.1 Yếu tố sách lãi suất 43 2.3.2.2 Yếu tố chất lượng dịch vụ ngân hàng 44 2.3.2.3 Yếu tố kỹ đội ngũ nhân viên 45 2.3.2.4 Yếu tố đa dạng sản phẩm, dịch vụ 46 2.3.2.5 Yếu tố chất lượng công nghệ 47 2.3.2.6 Yếu tố thương hiệu, uy tín ngân hàng 49 2.3.2.7 Yếu tố có quan hệ thân quen 49 2.4 Phân tích ưu điểm, hạn chế hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam- CN Bình Dương 50 2.4.1 Ưu điểm hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam- CN Bình Dương 50 2.4.2 Hạn chế hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam- CN Bình Dương 51 KẾT LUẬN CHƯƠNG 53 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG XUÂT KHẨU VIỆT NAM- CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 54 3.1 Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng xuất nhập Việt Nam- CN Bình Dương thơng qua cơng cụ SWOT .54 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng xuất nhập Việt Nam- CN Bình Dương 57 3.2.1 Triển khai tốt sách lãi suất huy động hợp lý, linh hoạt cạnh tranh thơng qua tích cực tham mưu với Hội sở 57 3.2.2 Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng cung ứng 58 3.2.3 Hoàn thiện, phát triển nâng cao kỹ đội ngũ nhân viên .60 3.2.4 Tích cực tham mưu với Hội sở nhằm đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ ngân hàng 61 3.2.5 Đảm bảo an tồn bảo mật thơng tin khách hàng 62 3.2.6 Tăng cường thực công tác marketing để thâm nhập thương hiệu, uy tín ngân hàng vào khách hàng mới, tiềm 64 3.2.7 Thực tốt công tác huy động vốn từ yếu tố khách hàng thân quen .65 3.3 Một số kiến nghị dành cho ngân hàng Xuất nhập Việt Nam 65 KẾT LUẬN CHƯƠNG 67 KẾT LUẬN CHUNG 68 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC PHỤ LỤC Phụ lục : Tổng huy động vốn Eximbank- CN Bình Dương giai đoạn 2013-2018 theo đối tượng khách hàng Đơn vị tính: Tỷ đồng Năm Chỉ tiêu Doanh nghiệp( DN) Cá nhân (CN) Tổng HĐV DN/Tổng HĐV CN/Tổng HĐV ( Nguồn: Phịng kế tốn tổng hợp Ngân hàng Xuất nhập Việt Nam- CN Bình Dương) Phụ lục 2: Huy động tiền gửi tốn Eximbank- CN Bình Dương giai đoạn 2013-2018 Đơn vị tính: Tỷ đồng Năm Chỉ tiêu VNĐ USD ( qui đổi) Tổng Tiền gửi toán (TGTT) VNĐ/ Tổng TGTT USD (qui đổi)/Tổng TGTT ( Nguồn: Phịng kế tốn tổng hợp Ngân hàng Xuất nhập Việt Nam- CN Bình Dương) Phụ lục 3: Huy động vốn hình thức tiền gửi tốn theo đối tượng khách hàng Eximbank- CN Bình Dương giai đoạn 2013-2018 Đơn vị tính: Tỷ đồng Năm Chỉ tiêu Cá nhân (CN) Doanh nghiệp (DN) Tổng Tiền gửi toán (TGTT) CN/ Tổng TGTT DN/ Tổng TGTT ( Nguồn: Phịng kế tốn tổng hợp Ngân hàng Xuất nhập Việt Nam- CN Bình Dương) Phụ lục 4: Tình hình huy động vốn hình thức tiền gửi tiết kiệm theo loại tiền Eximbank- CN Bình Dương giai đoạn 2013-2018 Đơn vị tính: Tỷ đồng Năm Chỉ tiêu VNĐ USD (qui đổi) Tổng tiết kiệm VNĐ/Tổng tiết kiệm USD (qui đổi)/ Tổng tiết kiệm ( Nguồn: Phòng kế toán tổng hợp Ngân hàng Xuất nhập Việt Nam- CN Bình Dương) Phụ lục 5: Tình hình huy động vốn hình thức tiền gửi tiết kiệm theo kỳ hạn gửi Eximbank- CN Bình Dương giai đoạn 2013-2018 Đơn vị tính: Tỷ đồng Chỉ tiêu Ngắn hạn (NH) Trung & dài (T&DH) Tổng tiết kiệm NH/ Tổng tiết kiệm T&DH/ Tổng kiệm ( Nguồn: Phịng kế tốn tổng hợp Ngân hàng Xuất nhập Việt Nam- CN Bình Dương) PHỤ LỤC 6: BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG KHẢO SÁT SỰ HÀI LÒNG CỦA KHÁCH HÀNG Xin chào anh (Chị), tên Phan Thị Ngọc Huyền, thực nghiên cứu “ Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập Việt Nam- Chi nhánh Bình Dương " Sự trả lời khách quan anh (Chị) góp phần định thành cơng cơng trình nghiên cứu Tất câu trả lời giữ kín, kết công bố tổng hợp Cám ơn hợp tác anh/chị PHẦN 1: THÔNG TIN CHUNG Xin anh (Chị) cho biết đơi điều thân: Giới tính: Độ tuổi: ới 25 Trình độ học vấn Trung học phổ thông Đại Học Công việc tại: Cán bộ- Cơng nhân viên Hưu trí Thời gian sử dụng dịch vụ Eximbank- CN Bình Dương Dưới năm Từ – năm PHẦN 2: THƠNG TIN KHẢO SÁT Anh (Chị) vui lịng cho biết yếu tố giúp Anh (Chị) lựa chọn giao dịch với Eximbank- CN Bình Dương, cách đánh dấu (X) vào lựa chọn: (1) Hoàn toàn đồng ý, (2) Đồng ý, (3) Hồn tồn khơng đồng ý, (4) Khơng đồng ý, (5) Không ý kiến TT CÁC YẾU TỐ (1) (1).1 (2) (2).1 (2).2 (2).3 (2).4 (3) (3).1 Chính sách lãi suất Ngân hàng thường xuyên triển khai chương trình gửi tiền kỳ hạn ưu đãi lãi suất Kỹ đội ngũ nhân viên Mức độ chuyên môn nghiệp vụ nhân viên tốt thông qua thao tác nhanh, sai sót Nhân viên ngân hàng có khả giao tiếp tốt Khả giải tốt yêu cầu, khiếu nại khách hàng Nhân viên ngân hàng ln có thái độ lịch tiếp nhận xử lý giao dịch cho khách hàng Chất lượng cơng nghệ Mức độ an tồn, bảo mật thơng tin cao: chưa gây thất thoát tài sản, tài khoản thẻ ln an tồn,… (3).2 Các dịch vụ điện tử mà ngân hàng cung cấp phát sinh lỗi thực giao dịch Thời gian thực giao (3).3 dịch điện tử nhanh chóng Chất lượng dịch vụ ngân hàng Nhân viên hiểu nhanh rõ nhu cầu khách hàng: (4) (4).1 không hỏi lại lần hai nhu cầu khách hàng,… Nhân viên giải thỏa (4).2 đáng, xác yêu cầu khách hàng Nhân viên ln giới thiệu chương trình sản phẩm, dịch vụ cho khách hàng (4).3 Chương trình chăm sóc (4).4 khách hàng tốt, đặc thù thường xuyên (5) Sự đổi mới, cạnh tranh sản phẩm dịch vụ ngân hàng Lãi suất tiền gửi tiết kiệm (5).1 cạnh tranh so với ngân hàng khác Ngân hàng cung cấp chương trình tiền gửi tiết (5).1 kiệm linh hoạt, đáp ứng đa dạng nhu cầu Các sản phẩm tiền gửi (5).2 toán kèm nhiều dịch vụ điện tử tiện ích (6) Thương hiệu ngân hàng Nhiều người biết đến thương (6).1 hiệu ngân hàng ngân hàng có uy tín tốt (7) Thân quen Là khách hàng thân thiết với (7).1 (7).2 nhân viên ngân hàng Người thân nhân viên ngân hàng Xin chân thành cảm ơn hỗ trợ anh/chị! Phụ lục 7: Kết khảo sát khách hàng giao dịch lựa chọn giao dịch ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam- CN Bình Dương Đơn vị tính: Khách hàng TT CÁC YẾU TỐ Chính sách lãi (1) suất Ngân thường triển (1).1 khai chương gửi tiền kỳ hạn ưu đãi lãi suất (2) (2).1 Kỹ đội nhân viên Mức chuyên nghiệp vụ nhân viên thông qua thao tác sai sót nhanh, Nhân ngân (2).2 (2).3 (2).4 hàng khả tiếp tốt Khả giải tốt yêu cầu, khiếu nại khách hàng Nhân ngân hàng ln có thái độ lịch nhận xử lý giao dịch cho khách hàng Chất (3) lượng công (3).1 (3).2 nghệ Mức tồn, bảo mật thơng chưa tài sản, tài khoản thẻ ln an tồn,… Các dịch vụ điện tử mà ngân cung phát sinh lỗi thực giao dịch Thời gian thực (3).3 (4) (4).1 dịch nhanh chóng Chất dịch vụ ngân hàng Nhân viên hiểu nhanh nhu cầu khách không lần hai nhu cầu hàng,… Nhân viên giải (4).2 đáng, xác cầu hàng Nhân viên giới thiệu chương (4).3 sản phẩm, dịch vụ cho khách hàng Có nhiều chương trình (4).4 chăm sóc khách hàng Sự đổi mới, cạnh tranh sản phẩm dịch vụ ngân hàng Lãi gửi cạnh tranh so (5) (5).1 suất tiết với ngân hàng khác Ngân ln cung cấp trình (5).2 tiết hoạt, đáp ứng đa dạng cầu (5).3 Các sản phẩm kiệm tiền gửi toán kèm nhiều dịch vụ điện tử tiện ích (6) (6).1 (7) Thương hiệu ngân hàng Nhiều biết thương ngân ngân uy tín tốt Thân quen Là khách hàng thân thiết (7).1 (7).2 nhân viên ngân hàng Người thân nhân viên ngân hàng ... TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH PHAN THỊ NGỌC HUY? ??N HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAMCHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG... hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam- Chi nhánh Bình Dương Chương 3: Giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam- Chi nhánh. .. trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam- CN Bình Dương giai đoạn 2013-2018 25 2.2.1 Tổng quan hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam- CN Bình