Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn tiền gửi đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP ngoại thương việt nam chi nhánh nha trang

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ THANH THỦY CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH NHA TRANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh – Năm 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ THANH THỦY CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH NHA TRANG Chuyên ngành : Tài – Ngân hàng Mã số LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS THÂN THỊ THU THỦY TP Hồ Chí Minh – Năm 2014 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan nội dung luận văn kết trình học tập, nghiên cứu khoa học, độc lập nghiêm túc hướng dẫn khoa học TS Thân Thị Thu Thủy Các số liệu luận văn trung thực, xác thu thập từ nguồn thống đáng tin cậy Tơi cam đoan luận văn chưa công bố cơng trình nghiên cứu Thành phố Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2014 Tác giả Nguyễn Thị Thanh Thủy MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU DANH MỤC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ LỜI MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa thực tiễn đề tài Kết cấu đề tài .6 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.1.1 Hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân NHTM 1.1.1.1 Khái niệm 1.1.1.2 Đặc điểm 1.1.1.3 Các hình thức huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.1.2 Khả huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân NHTM 10 1.1.3 Tầm quan trọng hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân NHTM 10 1.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến khả huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 12 1.2.1 Các nhân tố chủ quan 12 1.2.1.1 Sản phẩm huy động vốn tiền gửi 10 1.2.1.2 Sự đa dạng dịch vụ ngân hàng 13 1.2.1.3 Cơ sở vật chất 14 1.2.1.4 Đội ngũ nhân 14 1.2.1.5 Uy tín 14 1.2.2 Nhân tố khách quan 15 1.2.2.1 Đối thủ cạnh tranh 15 1.2.2.2 Thu nhập người gửi tiền 15 1.2.2.3 Động người gửi tiền 16 1.2.2.4 Hội nhập kinh tế quốc tế 16 1.2.2.5 Văn hóa – xã hội, tâm lý khách hàng 17 1.3 Sự cần thiết phải nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến khả huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 17 KẾT LUẬN CHƯƠNG 18 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH NHA TRANG 19 2.1 Giới thiệu Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Nha Trang 19 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Nha Trang 19 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh 19 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Nha Trang 22 2.2.1 Các sản phẩm huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân 22 2.2.2 Phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân 24 2.2.3 Đánh giá thực trạng huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân .28 2.2.3.1 Thành tựu đạt 28 2.2.3.2 Những tồn nguyên nhân tồn 29 2.3 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến khả huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Nha Trang 31 2.3.1 Các nhân tố chủ quan 31 2.3.1.1 Sản phẩm huy động vốn tiền gửi 31 2.3.1.2 Sự đa dạng dịch vụ ngân hàng 32 2.3.1.3 Cơ sở vật chất 32 2.3.1.4 Đội ngũ nhân 32 2.3.1.5 Uy tín 33 2.3.2 Các nhân tố khách quan 34 2.3.2.1 Đối thủ cạnh tranh 34 2.3.2.2 Thu nhập người gửi tiền 34 2.3.2.3 Động người gửi tiền nhân tố liên quan đến văn hóa – xã hội, tâm lý khách hàng 35 2.3.2.4 Hội nhập kinh tế quốc tế 35 2.4 Đo lường ảnh hưởng nhân tố đến khả huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Nha Trang 35 2.4.1 Mô tả mẫu nghiên cứu 35 2.4.2 Đánh giá thang đo hệ số độ tin cậy Cronbach’s alpha 39 2.4.3 Phân tích nhân tố khám phá EFA 41 2.4.4 Phân tích hồi quy tuyến tính 44 2.4.4.1 Kiểm định giả định hàm hồi quy 44 2.4.4.2 Phân tích hồi quy tuyến tính 48 2.4.4.3 Phân tích ANOVA theo đặc điểm cá nhân 49 2.4.5 Kết nghiên cứu .58 KẾT LUẬN CHƯƠNG 61 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT HUY CÁC NHÂN TỐ TÍCH CỰC NHẰM NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH NHA TRANG 62 3.1 Định hướng phát triển tín dụng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Nha Trang đến năm 2020 62 3.1.1 Mục tiêu kinh doanh 62 3.1.2 Chiến lược sản phẩm dịch vụ cá nhân 62 3.2 Giải pháp phát huy nhân tố tích cực nhằm nâng cao khả huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Nha Trang 63 3.2.1 Tăng cường quảng bá, xây dựng thương hiệu 63 3.2.2 Đầu tư xây dựng sở vật chất phát triển công nghệ 65 3.2.3 Nâng cao chất lượng đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng 66 3.2.4 Sản phẩm huy động vốn tiền gửi 67 3.2.4.1 Lãi suất cạnh tranh 67 3.2.4.2 Hình thức huy động vốn tiền gửi 68 3.2.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 69 3.3 Giải pháp hỗ trợ 73 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước 73 3.3.2 Đối với Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 73 KẾT LUẬN CHƯƠNG 74 KẾT LUẬN 76 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ATM : Máy rút tiền tự động EFA : Phân tích nhân tố khám phá HĐVTG : Huy động vốn tiền gửi KHCN : Khách hàng cá nhân KMO : (Kaiser-Meyer-Olkin) Chỉ số xem xét thích hợp EFA L/C : Hình thức tốn tín dụng chứng từ NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần PGD : Phòng Giao dịch PTTH : Phổ thông trung học SPSS TCTD : (Statistical Package for the Social Sciences) Phần mềm phân tích liệu, xử lý thống kê : Tổ chức tín dụng VCB : Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam VPĐD : Văn phòng đại diện DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Hoạt động kinh doanh Vietcombank Nha Trang giai đoạn 2009 – 2013 20 Bảng 2.2: Tổng huy động vốn Vietcombank Nha Trang giai đoạn 2009 – 2013 .25 Bảng 2.3: Tỷ trọng nguồn vốn huy động tiền gửi KHCN tổng nguồn vốn huy động Vietcombank Nha Trang giai đoạn 2009 – 2013 25 Bảng 2.4: Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi KHCN theo loại tiền gửi Vietcombank Nha Trang giai đoạn 2009 – 2013 26 Bảng 2.5: Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi KHCN theo kỳ hạn gửi Vietcombank Nha Trang giai đoạn 2009 – 2013 27 Bảng 2.6: Mã hóa nhân tố biến đo lường nhân tố ảnh hưởng đến khả HĐVTG KHCN Vietcombank Nha Trang Bảng 2.7: Thông tin chung mẫu khảo sát 36 Bảng 2.8: Kết Cronbach’s Alpha cho biến độc lập biến phụ thuộc .40 Bảng 2.9: Kết phân tích nhân tố khám phá EFA cho biến độc lập .42 Bảng 2.10: Kết phân tích nhân tố cho biến phụ thuộc 44 Bảng 2.11: Kết hồi qui kiểm định đa cộng tuyến 46 Bảng 2.12: Kết ma trận hệ số tương quan biến 47 Bảng 2.13: Thống kê mô tả khác biệt đánh giá khả HĐVTG KHCN theo giới tính 50 Bảng 2.14: Kết kiểm định phương sai đánh giá khả HĐVTG KHCN theo theo giới tính 50 Bảng 2.15: Kết phân tích phương sai ANOVA đánh giá khả HĐVTG KHCN theo giới tính 51 Bảng 2.16: Thống kê mô tả khác biệt đánh giá khả HĐVTG KHCN theo độ tuổi 51 Bảng 2.17: Kết kiểm định phương sai đánh giá khả HĐVTG KHCN gửi theo độ tuổi 51 Bảng 2.18: Kết phân tích phương sai ANOVA đánh giá khả HĐVTG KHCN theo độ tuổi 52 Bảng 2.19: Kết kiểm định LSD hộp thoại Post Hoc Test .53 Bảng 2.20: Thống kê mô tả khác biệt đánh giá khả HĐVTG KHCN theo nghề nghiệp 54 Bảng 2.21: Kết kiểm định phương sai đánh giá khả HĐVTG KHCN theo nghề nghiệp 54 Bảng 2.22: Kết phân tích phương sai ANOVA đánh giá khả HĐVTG KHCN theo nghề nghiệp 55 Bảng 2.23: Kết kiểm định LSD hộp thoại Post Hoc Test .56 Bảng 2.24: Thống kê mô tả khác biệt đánh giá khả HĐVTG KHCN theo trình độ học vấn 58 Bảng 2.25: Kết kiểm định phương sai đánh giá khả HĐVTG KHCN theo trình độ học vấn 58 Bảng 2.26: Kết phân tích phương sai ANOVA đánh giá khả HĐVTG KHCN theo trình độ học vấn 59 Bảng 2.27: Thống kê mô tả tiêu thang đo đo lường khả HĐVTG KHCN 59 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Các nhân tố ảnh hưởng đến khả HĐVTG KHCN Vietcombank Nha Trang (Constant) SP DV CSVC NS UT NTK a Dependent Variable: HDV Phụ lục 7: Kiểm định Durbin –Watson Model Summaryb Mode R l a 941 a Predictors: (Constant), NTK, CSVC, UT, DV, SP, NS b Dependent Variable: HDV Phụ lục 8: Kết ma trận hệ số tương quan biến Correlation Matrix Correlation SP DV CS NS UT NT HD Sig (1-tailed) SP DV CS NS UT NT HD Phụ lục 9: Kiểm định khác biệt khả huy động vốn ngân hàng theo đặc điểm cá nhân Theo độ tuổi người gửi tiền HDV N Mean Nu 110 3.9309 Nam 128 3.9219 Total 238 3.9261 Test of Homogeneity of Variances HDV Levene Statistic ANOVA HDV Between Groups Within Groups Total HDV LSD (I) Do tuoi cua nguoi gui tien 18 den 35 tuoi 36 den 45 tuoi 46 den 60 tuoi Tren 60 tuoi ANOVA HDV Between Groups Within Groups * The mean difference is significant at the 0.05 level Theo độ tuổi người gửi tiền Descriptives HDV 18 den 35 tuoi 36 den 45 tuoi 46 den 60 tuoi Tren 60 tuoi Total Test of Homogeneity of Variances Levene Sta HDV Between Groups Within Groups Total Dependent Variable:HDV (I) Do tuoi c nguoi gui tie LSD 18 den 35 t 36 den 45 t 46 den 60 t Tren 60 tuo Dunnett t (2- 18 den 35 t a sided) 36 den 45 t 46 den 60 t * The mean difference is significant at the 0.05 level a Dunnett t-tests treat one group as a control, and compare all other groups against it Theo nghề nghiệp người gửi tiền Descriptives HDV Sinh vien Nhan vien Nha quan ly Kinh doanh tu Huu tri Chua di lam hoac noi tro Total HDV Levene Statistic HDV Between Groups Within Groups ANOVA HDV Between Groups Within Groups Total Dependent Variable:HDV LSD Dunnett t (2a sided) * The mean difference is significant at the 0.05 level a Dunnett t-tests treat one group as a control, and compare all other groups against it Người gửi tiền theo trình độ học vấn Descriptives HDV PTTH tro xuong Trung hoc chuyen nghiep Dai hoc Sau dai hoc Total Test of Homogeneity of Variances HDV Levene Statistic HDV Between Groups Within Groups Total Dependent Variable:HDV (I) Trinh hoc van cua nguoi gui tien LSD PTTH tro xuong Trung hoc chuyen nghiep Dai hoc Sau dai hoc Dunnett t (2-sided) a PTTH tro xuong Trung hoc chuyen nghiep Dai hoc a Dunnett t-tests treat one group as a control, and compare all other groups against it ... THANH THỦY CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH NHA TRANG Chuyên ngành : Tài – Ngân hàng Mã... VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân ngân. .. trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Nha Trang 22 2.2.1 Các sản phẩm huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân