Tăng cường huy động tiền gửi khách hàng tại ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập khẩu việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM ***** TRẦN QUẾ CHI TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2015 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM ***** TRẦN QUẾ CHI TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HOC: PGS TS TRƢƠNG QUANG THƠNG Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan viết cơng trình nghiên cứu riêng tơi, chƣa cơng bố cơng trình nghiên cứu khác Mọi số liệu sử dụng viết thông tin xác thực Tôi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan TP Hồ Chí Minh, tháng 08 năm 2015 Tác giả Trần Quế Chi MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, BIỂU ĐỒ, HÌNH VẼ LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Câu hỏi nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu Kết cấu đề tài CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Lý luận chung huy động tiền gửi khách hàng ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm huy động tiền gửi khách hàng 1.1.2 Đặc điểm huy động tiền gửi 1.1.3 Vai trò huy động tiền gửi 1.1.3.1Đối với kinh tế 1.1.3.2Đối với Ngân hàng thương mại 1.1.3.3Đối với khách hàng 1.1.4 Các hình thức huy động tiền gửi khách hàng NHTM 1.1.4.1Tiền gửi không kỳ hạn 1.1.4.2Tiền gửi có kỳ hạn 1.1.4.3Tiền gửi tiết kiệm 1.2 Tăng cƣờng huy động tiền gửi khách hàng NHTM 1.2.1 Khái niệm tăng cƣờng huy động tiền gửi khách hàng NHTM 1.2.2 Các nhân tố ảnh hƣởng tới việc tăng cƣờng huy động tiền gửi khách hàng ngân hàng thƣơng mại 11 1.2.2.1Các nhân tố khách quan 11 1.2.2.2Các nhân tố chủ quan 13 1.3 Nghiên cứu nhân tố ảnh hƣởng đến định gửi tiền khách hàng NHTM 16 1.3.1 Sự cẩn thiết phải nghiên cứu 16 1.3.2 Hành vi gửi tiền khách hàng NHTM 16 1.3.3 Một số nghiên cứu tổng quan định gửi tiền khách hàng NHTM 19 1.4 Bài học kinh nghiệm huy động tiền gửi khách hàng ngân hàng 21 1.4.1 Kinh nghiệm từ Nhật Bản 21 1.4.2 Kinh nghiệm từ ngân hàng ANZ 23 1.4.3 Kinh nghiệm từ HSBC 24 KẾT LUẬN CHƢƠNG 25 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM 26 2.1 Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam 26 2.1.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam 26 2.1.2 Hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam từ năm 2010 -2014 27 2.2 Thực trạng hoạt động huy động tiền gửi khách hàng Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam 30 2.2.1 Các sản phẩm huy động tiền gửi khách hàng Eximbank 30 2.2.2 Thực trạng huy động tiền gửi khách hàng Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam 31 2.2.2.1Quy mô tiền gửi khách hàng 31 2.2.2.2Quy mơ tiền gửi huy động Eximbank so với tồn ngành 33 2.2.2.3Cơ cấu tiền gửi khách hàng 35 2.2.2.4Chi phí huy động tiền gửi khách hàng 40 2.2.2.5Tương quan nguồn vốn huy động cho vay Eximbank 43 2.2.3 Các sách tác động đến cơng tác huy động tiền gửi khách hàng đƣợc triển khai Eximbank 44 2.3 Đánh giá hoạt động huy động tiền gửi khách hàng Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam……………………………………………………………… 49 2.3.1 Những kết đạt đƣợc ……… ……………………………………… 49 2.3.2 Những hạn chế 50 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 52 2.3.3.1Nguyên nhân chủ quan 52 2.3.3.2Nguyên nhân khách quan 54 2.4 Khảo sát yếu tố ảnh hƣởng đến định gửi tiền khách hàng Eximbank 55 2.4.1 Phƣơng pháp nghiên cứu 55 2.4.1.1Nghiên cứu sơ 58 2.4.1.2Nghiên cứu thức (nghiên cứu định lượng) 60 2.4.2 Thiết kế nghiên cứu 60 2.4.2.1Thiết kế Bảng câu hỏi khảo sát 60 2.4.2.2Thiết kế mẫu 60 2.4.2.3Thu thập phân tích liệu 61 2.4.2.4Mã hóa thang đo 61 2.4.3 Thống kê kết nghiên cứu 62 2.4.3.1Thống kê mẫu 62 2.4.3.2Đánh giá thang đo hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha 62 2.4.3.3Đánh giá chung thang đo phân tích nhân tố EFA 63 2.4.3.4 Phân tích hồi quy 66 2.5 Những vấn đề rút từ nghiên cứu 69 KẾT LUẬN CHƢƠNG 71 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM .72 3.1 Định hƣớng phát triển Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam đến năm 2020 72 3.2 Các giải pháp tăng cƣờng huy động tiền gửi khách hàng ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam 73 3.2.1 Giải pháp nâng cao uy tín, danh tiếng ngân hàng 73 3.2.2 Giải pháp hƣớng lợi ích tài khách hàng 74 3.2.3 Giải pháp sở hạ tầng, khoa học công nghệ 76 3.2.4 Giải pháp nhằm tối đa hóa thuận tiện giao dịch cho khách hàng 77 3.2.5 Giải pháp tâm lý khách hàng– vận dụng ảnh hƣởng bên thứ ba 79 3.2.6 Giải pháp hoạt động marketing quảng cáo sản phẩm dịch vụ ngân hàng 80 3.3 Một số kiến nghị Chính phủ Ngân hàng Nhà nƣớc 82 3.3.1 Đối với phủ 82 3.3.2 Đối với NHNN 83 3.4 Hạn chế nghiên cứu hƣớng nghiên cứu 84 3.4.1 Những hạn chế: 84 3.4.2 Những định hƣớng cho nghiên cứu tiếp theo: 85 KẾT LUẬN CHƢƠNG 85 KẾT LUẬN CHUNG TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ACB: Ngân hàng TMCP Á Châu ANZ: Australia and New Zealand Banking Group Limited ATM: Máy giao dịch tự động BIDV: Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Eximbank: Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam HSBC: Ngân hàng TNHH Một thành viên HSBC MB: Ngân hàng TMCP Quân Đội SHB: Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội NHNN: Ngân hàng nhà nƣớc NHTM: Ngân hàng thƣơng mại POS: Máy chấp nhận thẻ toán Sacombank: Ngân hàng TMCP Sài gịn Thƣơng Tín TCKT: Tổ chức kinh tế TCTD: Tổ chức tín dụng TMCP: Thƣơng mại cổ phần USD: Đơ la Mỹ Vietcombank: Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam Vietinbank: Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam VNĐ: Việt Nam Đồng DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, BIỂU ĐỒ, HÌNH VẼ Danh mục bảng biểu STT Tên Bảng 2.1 Các tiêu kinh 2010 – 2014 Bảng 2.2: Quy mô tốc độ TCKT dân cƣ Eximba Bảng 2.3: Tổng phƣơng tiện trƣởng tiền gửi toàn hệ t 2014 Bảng 2.4: Quy mô tiền gửi h NHTM khác Bảng 2.5: Cơ cấu nguồn vốn từ năm 2010 – 2014 Bảng 2.6: Bảng lãi suất tiết k NHTM đến 30/04/2015 Bảng 2.7: Chi phí trả lãi tiền 2014 Bảng 2.7: Tƣơng quan n Eximbank từ năm 2010 – 201 Danh mục biểu đồ STT Tê Biểu đồ 2.1: Lợi nhuận trƣớc thuế Eximb Biểu đồ 2.2: Cơ cấu tiền gửi phân theo đố Eximbank từ 2010 – 2014 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu tiền gửi phân theo l Eximbank từ 2010 – 2014 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu tiền gửi phân theo lo 2010 – 2014 PHỤ LỤC 7: THỐNG KÊ MẪU NGHIÊN CỨU PHÂN LOẠI VỀ GIỚI TÍNH, HỌC VẤN, TUỔI, NGHỀ NGHIỆP, THU NHẬP GIOITINH Valid Nam Nu Total Valid Tu TC tro xuong Cao dang Dai hoc Sau DH Total Valid 18–25 25–40 40–55 Tren 55 Total Valid Noi tro CBNV Kinh doanh Ve huu Khac Total Valid Duoi tr -10 10–20 Tren 20 Total PHỤ LỤC 8: PHÂN TÍCH ĐỘ TIN CẬY CỦA THANG ĐO BẰNG HỆ SỐ CROMBACH’S ALPHA 1.Thƣơng hiệu uy tín ngân hàng Reliability Statistics Cronbach's Alpha TH1 TH2 TH3 TH4 TH5 Ph Reliability Statistics Cronbach's Alpha TH1 TH2 TH4 TH5 Sản phẩm đa dạng Reliability Statistics Cronbach's Alpha 857 SP1 SP2 SP3 Lợi ích tài Cronbach's Alpha 808 LI1 LI2 LI3 LI4 LI5 Phân tích lần Cronbach's Alpha 882 LI1 LI2 LI4 LI5 Nhân viên ngân hàng Reliability Statistics Cronbach's Alpha NV1 NV2 NV3 5.Sự thuận tiện giao dịch Reliability Statistics Cronbach's Alpha 724 TT1 TT2 TT3 TT4 TT5 Phân tích lần hai Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 895 Item-Total Statistics TT1 TT2 Item-Total Statistics TT1 TT2 TT3 Chính sách Markeitng ngân hàng Reliability Statistics Cronbach's Alpha 754 MA1 MA2 MA3 MA4 Sự giới thiệu ngƣời thân Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 810 Item-Total Statistics NT1 NT2 NT3 Quyết định gửi tiền Reliability Statistics Cronbach's Alpha 819 QD1 QD2 QD3 PHỤ LỤC 9: PHÂN TÍCH NHÂN TỐ EFA  KẾT QUẢ PHÂN TÍCH LẦN KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Total Variance Explained Co mp on ent Total 7.359 3.338 2.211 1.674 1.585 1.326 1.100 782 665 10 569 11 487 12 434 13 338 14 321 15 288 16 276 17 247 18 207 19 20 21 22 171 158 129 125 23 24 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrixa TH1 TH2 TH4 TH5 SP1 SP2 SP3 LI1 LI2 LI4 LI5 NV1 NV2 NV3 TT1 TT2 TT3 MA1 MA2 MA3 MA4 NT1 NT2 NT3 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations .110 099  KẾT QUẢ PHÂN TÍCH LẦN (Sau loại biến MA2) KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Total Variance Explained Compo nent 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrixa TH1 TH2 TH4 TH5 SP1 SP2 SP3 LI1 LI2 LI4 LI5 NV1 NV2 NV3 TT1 TT2 TT3 MA1 MA3 MA4 NT1 NT2 NT3 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations PHÂN TÍCH NHÂN TỐ EFA VỚI BIẾN PHỤ THUỘC Total Variance Explained Component Extraction Method: Principal Component Analysis a Component Matrix Component QD1 885 QD2 847 QD3 840 Extraction Method: Principal Component Analysis Total Variance Explained Component a components extracted PHỤ LỤC 10: PHÂN TÍCH TƢƠNG QUAN VÀ HỒI QUY BỘI Tƣơng quan Correlations TH Pearson Correlation Sig (2-tailed) N SP Pearson Correlation Sig (2-tailed) N LI Pearson Correlation Sig (2-tailed) N NV Pearson Correlation Sig (2-tailed) N TT Pearson Correlation Sig (2-tailed) N MA Pearson Correlation Sig (2-tailed) N NT Pearson Correlation Sig (2-tailed) N QD Pearson Correlation Sig (2-tailed) N ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) Hồi quy bội  Kết lần Model Summaryb Mo R del R 793a 629 a Predictors: (Constant), NT, MA, LI, TT, TH, NV, SP b Dependent Variable: QD Model Regression Residual Total a Predictors: (Constant), NT, MA, LI, TT, TH, NV, SP b Dependent Variable: QD Model Constant TH SP LI NV TT MA NT a Square  Kết Hồi quy lần hai Model Summary b Mo del R 792 a a Predictors: (Constant), NT, MA, LI, TT, TH b Dependent Variable: QD Model Regression Residual Total a Predictors: (Constant), NT, MA, LI, TT, TH b Dependent Variable: QD Coefficients Model Constant TH LI TT MA NT a Dependent Variable: QD a ... TMCP Xuất Nhập Việt Nam  Chƣơng 3: Giải pháp tăng cƣờng huy động tiền gửi khách hàng Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam 4 CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG... TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM 2.1 Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam 2.1.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam Quá trình thành lập: Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam ngân. .. động huy động tiền gửi khách hàng Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam 30 2.2.1 Các sản phẩm huy động tiền gửi khách hàng Eximbank 30 2.2.2 Thực trạng huy động tiền gửi khách hàng