Phân tích tác động của tín dụng vi mô đến thu nhập của hộ nghèo trên địa bàn huyện giang thành, tỉnh kiên giang

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH –––––––––––– NGƠ THỊ MẬN PHÂN TÍCH TÁC ĐỘNG CỦA TÍN DỤNG VI MƠ ĐẾN THU NHẬP CỦA HỘ NGHÈO TRÊN ĐỊA BÀN HUYỆN GIANG THÀNH, TỈNH KIÊN GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP.Hồ Chí Minh - Năm 2017 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH –––––––––––– NGƠ THỊ MẬN PHÂN TÍCH TÁC ĐỘNG CỦA TÍN DỤNG VI MÔ ĐẾN THU NHẬP CỦA HỘ NGHÈO TRÊN ĐỊA BÀN HUYỆN GIANG THÀNH, TỈNH KIÊN GIANG Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60340410 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS NGUYỄN HOÀNG BẢO TP.Hồ Chí Minh - Năm 2017 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu thân Các số liệu có nguồn gốc rõ ràng, kết nghiên cứu trình bày luận văn trung thực chưa công bố cơng trình nghiên cứu trước Tơi xin chịu trách nhiệm nghiên cứu Tp Hồ Chí Minh, ngày 25 tháng năm 2017 Tác giả Ngơ Thị Mận MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC BIỂU ĐỒ TÓM TẮT CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU .1 1 Lý chọn đề tài nghiên cứu 1.2 Mục tiêu nghiên cứu đề tài 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tượng thời gian nghiên cứu 1.4.1 Không gian nghiên cứu 1.4.2 Thời gian nghiên cứu 1.4.3 Đối tượng nghiên cứu 1.5 Phương pháp nghiên cứu 1.6 Tổng quan đề tài nghiên cứu 1.6.1 Những nghiên cứu yếu tố tác động đến định tiếp cận tín dụng 1.6.2 Nghiên cứu ảnh hưởng tiếp cận vốn hộ nghèo .10 1.6.3 Những biến giải thích có liên quan nghiên cứu 11 1.7 Ý nghĩa thực tiễn đề tài 14 1.8 Tổng quan đề tài nghiên cứu 14 CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN LÝ THUYẾT NGHIÊN CỨU 15 2.1 Vấn đề nghèo tín dụng cho hộ nghèo 15 2.1.1 Một số khái niệm nghèo 15 2.1.2 Các thước đo nghèo 16 2.1.3 Các phương pháp xác định nghèo 17 2.1.3.1 Phương pháp chi tiêu 17 2.1.3.2 Phương pháp thu nhập 17 2.1.3.3 Phương pháp xếp loại địa phương 18 2.1.3.4 Phương pháp vẽ đồ nghèo đói 18 2.1.4 Chuẩn nghèo 19 2.2 Các quan điểm tín dụng cho người nghèo 21 2.2.1 Vai trị tín dụng việc giảm nghèo nông thôn 21 2.2.2 Các trường phái lý thuyết tín dụng cho người nghèo 25 2.2.2.1 Trường phái cổ điển 25 2.2.2.2 Trường phái kiềm chế tài 26 2.2.2.3 Trường phái “OHIO” 27 2.2.2.4 Trường phái thể chế kiểu 28 2.2.2.5 Tiếp cận đa hệ thống – xu hướng mở rộng tín dụng cho người nghèo 29 2.3 Tác động tín dụng vi mơ tới giảm nghèo 30 2.3.1 Khái niệm tín dụng vi mơ 30 2.3.2 Tác động tín dụng vi mô tới công tác giảm nghèo 31 2.4 Một số mơ hình tín dụng vi mô thành công giới học kinh nghiệm rút cho Việt Nam 35 2.4.1 Một số mơ hình tín dụng vi mơ thành công giới 35 2.4.2 Bài học kinh nghiệm rút cho Việt Nam 38 2.5 Khảo lượt nghiên cứu thực nghiệm 39 2.5.1 Tín dụng vi mơ Việt Nam 39 2.5.2 Tín dụng vi mơ giới 41 2.6 Các yếu tố tác động đến thu nhập hộ nghèo 42 2.6.1 Các yếu tố thuận lợi thị trường 42 2.6.2 Các yếu tố đặc trưng hộ gia đình 44 2.6.3 Các yếu tố liên quan lực sản xuất 45 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 46 3.1 Thực trạng 47 3.1.1 Điều kiện tự nhiên 47 3.1.2 Điều kiện kinh tế xã hội 49 3.2 Tình hình hoạt động tổ chức tín dụng vi mơ địa bàn huyện Giang Thành, Tỉnh Kiên Giang 52 3.2.1 Tổ chức tài chính thức địa bàn tỉnh Kiên Giang 52 3.2.1.1 Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam 52 3.2.1.2 Ngân hàng sách xã hội Việt Nam 54 3.2.1.3 Quỹ tín dụng nhân dân 55 3.2.1.4 Ngân hàng thương mại khác chương trình đặc biệt Chính phủ 55 3.2.2 Các tổ chức tài chính thức địa bàn huyện Giang Thành, Tỉnh Kiên Giang 57 3.3 Thực trạng hộ nghèo huyện Giang Thành, Tỉnh Kiên Giang 58 3.4 Phương pháp nghiên cứu 60 3.4.1 Các phương pháp sử dụng nghiên cứu trước 60 3.4.2 Phương pháp khác biệt khác biệt (DID) 61 3.4.3 Kết hợp phương pháp khác biệt khác biệt với hồi quy OLS 63 3.4.4 Mô hình kinh tế lượng 64 3.4.3 Các giả thuyết 65 CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN .68 4.1 Đặc điểm mẫu điều tra 68 4.1.1 Nguồn lực sản xuất 68 4.1.1.1 Thông tin số mẫu điều tra 68 4.1.1.2 Thơng tin giới tính, nghề nghiệp độ tuổi hộ khảo sát 68 4.1.1.3 Thơng tin diện tích đất sản xuất 71 4.1.2 Thông tin tình hình vay vốn mẫu điều tra 72 4.1.2.1 Thống kê nguồn vốn vay 72 4.1.2.2 Thống kê mức lãi suất cho vay 73 4.1.2.3 Thống kê thời hạn lượng tiền cho vay mẫu điều tra 73 4.1.2.4 Mục đích xin vay tình hình sử dụng vốn vay mẫu .74 4.1.3 Thu nhập mẫu điều tra 75 4.1.4 Chi tiêu tiết kiệm mẫu điều tra 76 4.1.5 Tài sản mẫu điều tra 77 4.2 Phân tích tác động tín dụng vi mơ đến nghèo địa bàn huyện Giang Thành, Tỉnh Kiên Giang 78 4.2.1 Phân tích kiểm định 79 4.2.1.1 Kiểm định hệ số hồi quy 79 4.2.1.2 Kiểm định mức độ phù hợp mơ hình 79 4.2.1.3 Kiểm định khác biệt thu nhập trung bình hộ khơng trước vay 82 4.2.1.4 Kiểm đinḥ vềsư k ̣ hác biêṭgiữa trung biǹ h thu nhâp ̣ hô ̣không vay sau vay hô c ̣ óvay từ nguồn tài chính chính thức 82 4.2.1.5 Kiểm đinḥ vềsư k ̣ hác biêṭ thu nhâp ̣ trung biǹ h nông hô ̣trước vay vốn sau vay vốn 83 4.2.2 Mơ hình dự báo thay đổi thu nhập 84 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ GỢI Ý CHÍNH SÁCH 88 5.1 Kết luận 88 5.2 Gợi ý sách 90 5.3 Hạn chế đề tài gợi ý nghiên cứu 96 5.3.1 Hạn chế đề tài 96 5.3.2 Gợi ý nghiên cứu 96 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC PHỤ LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ND UBND CSXH NNNT PTNNNT TDVM NHNN TW NHCSXH TDVM DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng Bảng 1.1 Tóm tắt n Bảng 1.2 Tóm tắt nghiên Bảng 2.1 Tiêu chuẩn nghè Bảng 3.1 Giá trị phát triển Bảng 3.2 Giá trị tăng trưở Bảng 3.3 Thống kê nguồn Bảng 3.4 Tình hình tín dụ Bảng 3.5 Tình hình giảm Bảng 3.6 Những yếu tố ản Bảng 4.1 Bảng tổng kết số Bảng 4.2 Thông tin bả Bảng 4.3 Trình độ học vấ Bảng 4.4 Thơng tin diệ Bảng 4.5 Thống kê ngu Bảng 4.6 Thống kê lãi suấ Bảng 4.7 Thống kê thời h Bảng 4.8 Thống kê lượng Bảng 4.9 Mục đích tìn Bảng 4.10 Thống kê thu nh Bảng 4.11 Thống kê chi tiê Bảng 4.12 Giá trị tài sản củ Bảng 4.13 Kết mơ hình Bảng 4.14 Mức độ dự báo Bảng 4.15 Mức độ phù hợp Bảng 4.16 Kết hồi quy Bảng 4.17 Dự báo kịch 25.Putzey, R “Microfinance in viet Nam: Three case studies” Preparation MSC thesis of Development Cooperation, University of Gent, Belgium, the Belgian Technical Cooperation of Hanoi, Vietnam 26.Phúc Duy, 2014 Thước đo đói nghèo, truy cập ngày 1/10/2014 địa http://doanhnhanhanoi.net/74713/cac-thuoc-do-doi-ngheo.html 27.Trần Thọ Đaṭ.Borrwer Transactions Cost And Credit Rationing: A study of the Rural Credit Market in Vietnam, paper prepared for the conference Vietnam, And the Region: Asisa -Pacific Experiences and Vietnam’s Economic Policy Direction, Hanoi 28.Thời báo ngân hàng, 2014 Tín dụng vi mô hội để người nghèo tiếp cận dịch vụ tài chính, truy cập ngày 15/9/2014 địa http://thoibaonganhang.vn/tin-tuc/22-taichinh-vi-mo co-hoi-de-nguoi-ngheo-tiep-can-dich-vu-tai-chinh- 24162.html 29.VõThi p̣Thanh Lôcp̣ Các nhân tốquyết đinḥ đến viêc ̣ vay sửdung ̣ vốn vay phu ̣nữCần Thơ, Khoa Kinh tế Đaịhocp̣ Cần Thơ 30.Vũ Thi p̣ Thanh Hà Determinants of Rural Household’ Borrowing from the Formal Financial Sector: A study of the Rural credit market in Red river delta region Master of Arts in Economics of development, Vietnam- Netherlands Project Hanoi 31.Võ Khắc Thường, Trần Văn Hồng, 2013 Tín dụng vi mơ số nước giới học kinh nghiệm nhằm hạn chế đói nghèo Việt Nam Tạp chí phát triển hội nhập , vấn đề kinh tế tăng trưởng Đại học Ngoại Thương DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO NƯỚC NGOÀI Atieno, R., 1997 Determinants of Credit Demand by Smallholder Farmers in Kenya: An Empirical Analysis Der Tropenlandwirt, 98: 63-71 Banerjee, A.andDuflo, E., 2007 The economic lives of the poor Journal of Economic Perspectives, 41: 141-167 Diagne, A et al., 2000 Empirical measurements of households' access to credit and credit constraints in developing countries: Methodological issues and evidence Washington, DC: International Food Policy Research Institute Diagne, A., 1998 Impact of access to credit on income and food security in Malawi [pdf] Jonathan Morduch, Babara Haley,2001 Analysis of effects of microfinance on poverty reduction Kiiru, J M M., and Machakos K.The impact of microfinance on rural poor households’income and vulnerability to poverty: Case study of Makueni district, kenya [pdf] Lưu Đức Khải cộng sự, 2013 Non-farm Income, Diversification and Welfare: Evidence from Rural Vietnam [pdf] Viện Nghiên cứu Quản lý Kinh tế Trung ương Morduch, J and Haley, B., 2001 Analysis of the Effects of Microfinance on Nguyễn Việt Cường, 2008 Is A Governmental Microcredit Program for the Poor Really Pro-poor? Evidence from Vietnam The Developing Economies 10 Phạm Bảo Dương, 2013 Reviewing the Development of Rural Finance in Vietnam Journal of Economics and Development, 15: 121-136 11 Phan Đình Khơi, 2012 An Empirical Analysis of Accessibility and Impact of Microcredit: the Rural Credit Market in the Mekong River Delta, Vietnam PhD thesis Lincoln University, New Zealand 12 Pitt, M M., & Khandker, S R (1998) The impact of group-based credit programs on poor households in Bangladesh: Does the gender of participants matter? Journal of political economy, 106: 958-996 13 Quách Mạnh Hào, 2005 Access to Finance and Poverty Reduce an application to rural VietNam PhD thesis University of Birmingham 14 Quibria, M.G, 2012 Microcredit and Poverty Alleviation: Can microcredit close the deal Working Paper No 2012/78 Morgan State University, Baltimore 15 Remenyi cộng sự, ( 2000) Microfinance and poverty reduction 16 Sadoulet, E and de-Janvry A., 1995 Quantitative Development Policy Analysis Baltimore: Johns Hopkins University Press 17 Sbabidur R Kbandker, 2005 Microfinance and Poverty: Evidence Using Panel Data from Bangladesh, 263 PHỤ LỤC BẢNG CÂU HỎI (Phục vụ cho đề tài “Phân tích tác động tín dụng vi mô đến thu nhập hộ nghèo địa bàn huyện Giang Thành, Tỉnh Kiên Giang) Ngày vấn Mã số Họ tên chủ hộ vấn: Âp …………………………… Tuổi sinh Xã năm Giới tính: Học vấn .Năm (số năm học) Số thành viên gia đình:……………………………………… Nghề nghiệp: I THƠNG TIN VỀ HỘ GIA ĐÌNH Gia đình Ơng (Bà) thuộc đối tượng Từ nhà ông(bà) đến đường ô tô gần bao xa? .km Tình hình kinh tế, đời sống gia đình ơng (bà) so với 2-3 năm trước nào? Nguyên nhân chính:……………………………………………… Theo ơng (bà) cần có trợ giúp để phát triển kinh tế, giảm nghèo (vốn, kỹ thuật, đường giao thông, ổn định giá, thị trường…)? Gia đình ông (bà) có nhận trợ giúp từ dịch vụ khuyến nông địa phương không? Gia đình ơng (bà) có người làm việc khu cơng nghiệp khơng? II THƠNG TIN VỀ THU NHẬP CỦA HỘ Gia đình ơng(bà) có đất canh tác hay khơng, kể đất thuê người khác? Năm qua ơng(bà) có thê đất người khác khơng? Nếu có diện tích bao nhiêu………… km, chi phí………… (đồng/năm) Năm qua ơng(bà) có cho người khác th đất khơng? Nếu có diện tích bao nhiêu………… km, thu nhập………… (đồng/năm) Tổng thu nhập thu từ nông nghiệp (trồng lúa, ngồi lúa, chăn ni) ơng(bà) năm bao nhiêu? triệu đồng Tổng thu nhập khác (làm công nhân nhà máy, làm thuê…….) hộ năm bao nhiêu? triệu đồng III THÔNG TIN VỀ NGUỒN VỐN VAY Trong thời gian qua để tiêu dùng, sản suất kinh doanh hay để sử dụng cho việc đột xuất ơng (bà) có tiếp cận vay vốn tổ chức tín dụng vi mơ khơng? Ơng (bà) vui lịng cho biết thơng tin khoản vay mà ông (bà) vay mượn: + Nơi vay mượn: tín dụng vi mơ thức (Chương trình cho vay người nghèo Ngân hàng NN&PTNT, Ngân hàng CSXH, quỹ tín dụng nhân dân) tín dụng vi mơ bán thức (đồn thể hội nơng dân, hội phụ nữ… quỹ tài trợ cho người nghèo khác) Tín dụng vi mơ phi thức (Vay lãi, hụi, cầm cố tài sản… ) + Số tiền vay (đồng)……………………………………………………… + Lãi vay(%/năm)………………………………………………………… + Thời hạn vay( Năm)…………………………………………………… + Số lượt vay ( lần)………………………………………………………… + Tài sản chấp: Có tài sản + Khác…………………………………………………………………… Ơng (bà) sử dụng khoản vay để làm gì: Theo Ơng(bà) hình thức vay có lãi suất cao tín dụng vi mơ thức (Chương trình cho vay người nghèo Ngân hàng NN&PTNT, Ngân hàng CSXH, quỹ tín dụng nhân dân) tín dụng vi mơ bán thức (đồn thể hội nơng dân, hội phụ nữ… quỹ tài trợ cho người nghèo khác) Tín dụng vi mơ phi thức (Vay lãi, hụi, cầm cố tài sản… ) Ngoài vay vốn tổ chức tín dụng vi mơ ơng(bà) cịn nhận hỗ trợ khác khơng? Nếu có vui lòng ghi cụ thể nhận từ đâu bao nhiêu? triệu đồng IV CÁC HOẠT ĐỘNG HỖ TRỢ KHÁC Ơng(bà) có tham gia họp tổ, nhóm, làng xóm khơng: Ơng(bà) có tư vấn sử dụng vốn vay hiệu không: Nguồn cung cấp thơng tin tín dụng đến Ơng(bà) Sau tiếp cận nguồn vốn ( vốn tổ chức tín dụng vi mơ) thu nhập chi tiêu ông(bà) có cải thiện so với trước vay vốn khơng? Những điểm mà Ơng(bà) mong muốn vay vốn khác Xin chân thành cảm ơn ông (bà) cung cấp thông tin! PHỤ LỤC BẢNG CÂU HỎI (Phục vụ cho đề tài “Phân tích tác động tín dụng vi mơ đến thu nhập hộ nghèo địa bàn huyện Giang Thành, Tỉnh Kiên Giang) Số (nhập liệu ghi): Chủ hộ: Địa điểm: I THÔNG TIN VỀ HỘ VÀ CHỦ HỘ Tên thành viên hộ Tuổi Có thành viên hộ có chức vụ làng xã khơng? Có tham gia tổ chức kinh tế xã hội khơng? II THƠNG TIN VỀ DIỆN TÍCH ĐẤT CỦA HỘ Loại đất sử dụng Đất ruộng Đất vườn Đất thổ cư Diện tích ao ni cá Đất khác Tổng cộng BI THÔNG TIN VỀ VAY VÀ SỬ DỤNG NGUỒN VỐN VAY Gia đình ơng/bà có vay vốn tiền tổ chức tín dụng thức khơng? (các ngân hàng, hợp tác xã tín dụng, quỹ tín dụng nhân dân…) (Nếu trả lời khơng chuyển sang phần IV, có trả lời câu hỏi sau đây:) Thông tin khoản vay Nguồn vốn vay 1.NH NNo Huyện 2.NH người nghèo 3.NHTM khác 4.HTX tín dụng 5.Các dự án/chương trình phủ (kể ra) Nguồn khác (kể ra) Ơng/bà biết thơng tin cho vay từ nguồn nào? ính quyền địa phương Ông/bà ngày kể từ ngày nộp đơn xin vay lúc nhận tiền? Khi vay ơng/bà có phải chấp loại tài sản khơng? Lần 1: Lần 2: Nếu chấp, ngân hàng (tổ chức) cho vay yêu cầu loại tài sản chấp nào? Giá trị thị trường ước lượng tài sản chấp bao nhiêu? (ĐVT: triệu đồng) Giá trị tài sản chấp theo đánh giá ngân hàng? (ĐVT: triệu đồng) Thông tin mục đích xin vay tình hình sử dụng vốn vay (đánh dấu vào thích hợp) Lần 1 Sản xuất Kinh doanh 3.Tiêu dùng Vay cho học Khác (kể ra) Cụ thể sử dụng tiền vay: Lần Sản xuất Kinh doanh 3.Tiêu dùng Vay cho học Khác (kể ra) Cụ thể sử dụng tiền vay: Trong thời gian sử dụng vốn vay, có cán tổ chức cho vay có đến kiểm tra việc sử dụng vốn theo mục đích ghi hợp đồng tín dụng khơng? Lần Nếu khơng, xin chuyển sang câu 10 - Nếu có, họ đến lần năm: lần - Ơng/bà có tốn chi phí tiếp đón họ khơng? (1.000 đồng) Lần Nếu khơng, xin chuyển sang câu 10 - Nếu có, họ đến lần năm: lần - Ơng/bà có tốn chi phí tiếp đón họ khơng? 10 Nhu cầu tư vấn, hỗ trợ cách thức sử dụng vốn vay ông/bà nh ất cần 11 Khi hết thời hạn vay ơng/ bà có trả nợ vay hạn hay k Lần 1: Có Lần 2: Có Không (nếu không chuyển sang câu 13) Không 12 Nếu có, ơng/bà vui long cho nguồn tiền dung để tốn nợ vay? Lần 1: Lần 2: 13 Nếu khơng, ơng/bà vui lịng cho biết lý gi? Lần 1: Lần 2: 14 Những khó khăn ơng/bà vay vốn ngân hàng Lần1: Thủ tục rườm rà Không biết để Thời gian chờ đợi lâu Khơng có tài sản c Lần2: Thủ tục rườm rà Không biết để Thời gian chờ đợi lâu Khơng có tài sản chấp 15 Lượng vốn vay có đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh khơng? Có 16 Ơng bà có đề xuất việc xin vay sử dụng vốn vay hay không ? 17 Thu nhập trung bình năm trước vay ? IV THU NHẬP, CHI TIÊU, TÀI SẢN CỦA NÔNG HỘ Tổng thu nhập thành viên gia đình ơng/bà bình qn năm bao nhiêu? (Đvt: 1.000 đồng) Khoản mục Từ lúa Từ hoa màu Từ chăn nuôi Từ ăn trái Từ lương Khác Tổng cộng Tổng chi cho sinh hoạt gia đình ơng/ bà bình qn năm bao hiêu? (Đvt: 1.000 đồng) Các khoản mục chi tiêu Chi cho sinh hoạt ngày Chi cho giáo dục Chi đám tiệc Chi thuốc men, bệnh tật Chi khác (kể ra) Tổng cộng Xin chân thành cảm ơn ông (bà) cung cấp thông tin! ... đến hộ nghèo địa bàn huyện Đề tài phân tích đánh giá cách chi tiết tác dụng tín dụng vi mô đến thu nhập hộ nghèo địa bàn huyện Giang Thành đề xuất số giải pháp để phát huy vai trị tín dụng vi mô. .. nghiên cứu tác động tín dụng vi mơ nghèo; Xác định biến mơ hình Chương Kết nghiên cứu: Mơ tả liệu phân tích tác động tín dụng vi mơ nghèo hộ nghèo địa bàn huyện Giang Thành, Tỉnh Kiên Giang Chương... TẾ TP.HỒ CHÍ MINH –––––––––––– NGƠ THỊ MẬN PHÂN TÍCH TÁC ĐỘNG CỦA TÍN DỤNG VI MƠ ĐẾN THU NHẬP CỦA HỘ NGHÈO TRÊN ĐỊA BÀN HUYỆN GIANG THÀNH, TỈNH KIÊN GIANG Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: