Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 24 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Thông tin cơ bản
Định dạng
Số trang
24
Dung lượng
35,84 KB
Nội dung
: NHỮNGGIẢIPHÁPCƠBẢNNHẰMNÂNGCAOCHẤTLƯỢNGTÍNDỤNGTẠICHINHÁNHNGÂNHÀNGEXIMBANKHÀ NỘI. Qua việc phân tích đánh giá tình hình huy động vốn và sử dụng vốn tại Exim bank HàNội ta thấy rằng; Cùng với sự chuyển biến của nền kinh tế thị trường, Ngânhàng đã thu được nhiều kết quả đáng khích lệ trong hoạt động kinh doanh tiền tệ đặc biệt là công tác huy động vốn và sử dụng vốn trên địa bàn. Đó là kết quả đạt được do sự chỉ đạo sát sao của NHNN, Việt Nam Exim bank cùng với ban lãnh đạo, các phòng ban làm việc một cách khoa học không mệt mỏi, đã căn cứ vào tình hình thực tế của Ngânhàng và địa bànNgânhàng để phục vụ, từ đó đưa ra các giảipháp hợp lý phù hợp với yêu cầu của khách hàng mà vẫn đảm bảo lợi ích, mục tiêu của Ngân hàng. 1. quan điểm, định hướng và mục tiêu nângcaochấtlượngtíndụng 1.1. Quan điểm về nângcaochấtlượngtíndụng : Để ngày càng thích ứng với cơ chế thị trường và thực sự trở thành đòn bẩy thúc đẩy kinh tế phát triển theo định hướng xã hội chủ nghĩa, nângcaochấtlượngtín dụng, góp phần thực hiện chiến lược phát triển Ngânhàng đến năm 2005, đó là “tạo lập một hệ thống Ngânhàng đủ mạnh cả về năng lực hoạch định chính sách, năng lực quản lý, năng lực điều hành kinh doanh, đủ mạnh về trình độ công nghệ và kỹ thuật hiện đại để hoạt động kinh doanh, để hoạt động Ngânhàng bắt kịp với cơ chế thị trường, trở thành công cụ phục vụ đắc lực cho mục tiêu kiềm chế lạm phát, ổn định tiền tệ, đáp ứng mọi nhu cầu vốn và phương tiện thanh toán cho nền kinh tế, phục vụ tốt cho tăng trưởng nhanh và bền vững”. 1.2. Mục tiêu nângcaochấtlượngtíndụng trong thời gian tới Là một NHTM, Exim bank HàNộicó chức năng kinh doanh tiền tệ, tíndụng và làm các dịch vụ Ngân hàng, kết hợp việc thực thì các chính sách tiền tệ nhằm thúc đẩy phát triển kinh tế trên địa bànNgânhàng phục vụ. Mục tiêu của Ngânhàng là phấn đấu trở thành một trong những tổ chức tài chính quan trọng, có vị trí then chốt trong việc thúc đẩy phát triển kinh tế của thủ đô theo cơ chế thị trường có sự quản lý của Nhà nước. Để làm được như vậy, Exim bank HàNội phải phát triển mạnh để trở thành một Ngânhàng hiện đại có đủ sức đáp ứng nhu cầu vốn cho nền kinh tế, phục vụ việc đầu tư, chuyển giao công nghệ và các nhu cầu khác xuất hiện trên địa bàn. Mục tiêu của các doanh nghiệp nói chung, của các NHTM nói riêng là tối đa hoá lợi nhuận trong điều kiện cho phép. Lợi nhuận là mục tiêu cao nhất và là điều kiện để tồn tại và phát triển của một doanh nghiệp. Do đó, nângcaochấtlượngtíndụng là phải phục vụ mục tiêu đem lại lợi nhuận cho Ngânhàng thông qua các khoản tíndụng được cấp cho khách hàng. Lợi nhuận của Ngânhàng phụ thuộc vào việc sử dụngcó hiệu quả nguồn lực hiện có, giảm thiểu rủi ro trong quá trình cho vay và dự tính đúng khả năng phát triển trong tương lai để có chính sách tíndụng và biện pháp phù hợp. Lợi nhuận là chỉ tiêu kinh tế tổng hợp, nó phản ảnh cả mặt lượng và mặt chất của quá trình kinh doanh tức phản ánh chấtlượngtíndụng mà cụ thể là hiệu quả của NHTM trong việc sử dụng các nguồn lực hiện có để thoả mãn nhu cầu khách hàng. Tuy nhiên động cơ lợi nhuận của NHTM phải luôn gắn với mục tiêu phát triển kinh tế xã hội của đất nước. Do vậy, việc nângcaochấtlượngtíndụng còn phải nằm vào sự phát triển của nền kinh tế, tạo sự vững chắc cho chiến lược phát triển kinh tế lâu bền của đất nước. Và cũng từ đó có tác động ngược trở lại để NHTM không ngừng nângcaochấtlượngtíndụng và đạt hiệu quả cao nhất trong kinh doanh. 1.3. Định hướng nângcaochấtlượngtín dụng: Linh hoạt trong huy động vốn cho phù hợp với sự phát triển về quy mô yêu cầu sử dụng vốn, trong bất kỳ trường hợp nào cũng phải tuyệt đối đảm bảo khả năng thanh toán trong cả hai loại vốn nội và ngoại tệ. Làm cho hoạt động tíndụng thích nghi nhanh với cơ chế thị trường, đa dạng hoá hoạt động tíndụng vì mục tiêu lợi nhuận trên cơ sở tiết kiệm chi phí và giảm thiểu rủi ro trong khuôn khổ pháp luật qui định, góp phần kiềm chế lạm phát, tăng trưởng kinh tế ổn định tiền tệ, thực hiện tốt chính sách tiền tệ tín dụng. Từng bước hiện đại hoá quá trình nghiệp vụ tín dụng, trên cơ sở đổi mới công nghệ Ngân hàng, tạo tiền đề đáp ứng nhu cầu vốn của nền kinh tế với chấtlượng tốt, góp phần đắc lực vào sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước, từng bước quốc tế hoá hoạt động Ngân hàng, hội nhập với cộng đồng và tài chính tiền tệ quốc tế. Từng bước hoàn thiện hệ thống tổ chức bộ máy và phương thức điều hành, nângcao trình độ nghiệp vụ của đội ngũ cán bộ tíndụng và kiến thức chuyên môn nghiệp vụ, pháp luật, trình độ tin học và ngoại ngữ, rèn luyện phẩm chất và phong cách, đáp ứng đòi hỏi của hoạt động tíndụng trong thời kỳ mới. Cần giao trách nhiệm cụ thể, rõ ràng xử phạt nghiêm minh nhưng cũng phải quan tâm hơn nữa đến quyền lợi của cán bộ tíndụng một cách thỏa đáng. Đòi hỏi cán bộ cần phải có một kiến thức nhất định để thẩm định, tái thẩm định dự án đầu tư thật kỹ. Trước khi quyết định đầu tư phải nhận thức đầy đủ về đối tượng đầu tư. Tăng cường công tác thanh tra kiểm soát từ nhiều phía, kiểm soát nội bộ, kiểm soát chồng chéo để từ đó có biện pháp khắc phục, sửa chữa sai lầm kịp thời nhằm giảm rủi ro ở mức thấp nhất trong hoạt động kinh doanh của các NHTM. Đồng thời nângcao trình độ quản lý kinh doanh, đảm bảo cho hoạt động tíndụng theo đúng luật pháp, an toàn và hiệu quả. 2. nhữnggiảiphápcơbảnnhằmnângcaochấtlượngtíndụng ở chinhánhngânhàng EXIM BANK HÀ NỘI. 2.1. Xây dựng và sử dụng quĩ bù đắp rủi ro cho hoạt động tín dụng: Rủi ro tíndụng luôn là bạn đồng hành với hoạt động kinh doanh tíndụng của các NHTM, rủi ro tíndụng làm cho các NHTM kinh doanh không có hiệu quả, làm ngưng trệ thậm chí làm cho Ngânhàng lâm vào tình trạng phá sản. Do công tác tíndụng là một công tác sống còn của một NHTM, nên phải cócơ chế để chủ động khắc phục nó. Đã kinh doanh là phải chấp nhận rủi ro, kinh doanh tiền tệ lại có mức độ rủi ro tăng gấp nhiều lần so với loại hình kinh doanh khác, bởi kết quả kinh doanh của Ngânhàng không những phụ thuộc vào các yếu tố như ở các doanh nghiệp bình thường vẫn có, mà còn phụ thuộc vào kết quả kinh doanh của khách hàng (đặc biệt là khách hàng vay vốn) rủi ro trong kinh doanh của khách hàng cuối cùng dẫn đến rủi ro của Ngân hàng. Cho đến nay vẫn chưa cócơ chế hữu hiệu để phòng chống rủi ro mất vốn do người vay gây ra, ngoài quĩ dự phòng đặc biệt quá bé nhỏ (chưa đủ sức chủ động phòng chống và khắc phục tình trạng nợ quá hạn khê đọng khó đòi). Khi nợ quá hạn khó đòi tăng lên sẽ gây khó khăn cho hoạt động Ngânhàng do không có nguồn để bù đắp các tổn thất do khách hàng không trả được nợ, Mặc dù Nhà nước đã có một số biện pháp để giải quyết nợ khê đọng, khó đòi dưới hình thức khoanh nợ, nhưng đấy mới chỉ là biện pháp tạm thời, về lâu dài Ngânhàng cần cócơ chế hình thành quĩ bù đắp rủi ro tíndụng để giải quyết các khoản nợ này. Theo xu thế chung, các nước trên thế giới đều có quĩ bù đắp rủi ro cho các khoản tín dụng. Từ những lý do trên cho thấy cần phải cócơ chế phù hợp để các NHTM có thể chủ động trong việc bù đắp rủi ro tíndụngcó hiệu quả. Nguồn hình thành quĩ bù đắp rủi ro: được trích từ chi phí hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, bằng cách này làm cho quĩ thể hiện đúngbảnchất của nó là: rủi ro gắn liền với kinh doanh thông qua hoạch toán, để phản ánh đúng các chi phí phát sinh trong quá trình kinh doanh, lấy thu bù chicó lãi, phù hợp với thông lệ quốc tế. Theo kinh nghiệm một số nước trên thế giới, căn cứ vào tình hình thực tế ở các NHTM, tỷ lệ trích để hình thành quĩ bù đắp rủi ro có thể theo các hình thức sau: + Đối với nợ quá hạn dưới 6 tháng trích 50% trên số nợ quá hạn. + Đối với nợ quá hạn trên 6 tháng đến 12 tháng trích 75%. + Đối với nợ quá hạn từ 12 tháng trở lên trích 100%. + Trích 0,5% trên tổng dư nợ bình thường. Đối với quĩ dự phòng đặc biệt, không nên khống chế mức tối đa 100% vốn điều lệ, nhằm tăng cường khả năng phòng chống rủi ro và mức độ an toàn trong kinh doan của Ngânhàng thương mại. Như vậy, trong mỗi NHTM có 2 quĩ đều nhằm phòng chống rủi ro trong hoạt động tín dụng, nhưng chúng khác nhau ở nguồn hình thành và quĩ sử dụng: + Quĩ dự phòng đặc biệt được hình thành từ lợi nhuận ròng để bù đắp rủi ro khi Ngânhàng thua lỗ, thiệt hại bất ngờ do những nguyên nhân khách quan, bất khả kháng. + Quĩ bù đắp rủi ro tíndụng được hình thành từ nguồn chi phí và được sử dụng để bù đắp những tổn thất do khách hàng gây ra. 2.2. Củng cố công tác mạng lưới và khoán tài chính đến nhóm và người lao động, thực hiện đa dạng hoá dịch vụ Ngân hàng: Hệ thống màng lưới có ý nghĩa hết sức quan trọng trong việc mở rộng kinh doanh là điều kiện nângcao khả năng cạnh tranh và phục vụ phát triển kinh tế của Ngân hàng, trong cơ chế thị trường. Tuy nhiên trong quá trình mở rộng màng lưới hoạt động, việc thành lập theo một chinhánh đòi hỏi phải nghiên cứu, phân tích kỹ lưỡng các điều kiện, khả năng cho phép về tổ chức môi trường hoạt động kinh doanh. Có thể nói: “ Nơi nào kinh tế hàng hoá phát triển thì hoạt động kinh doanh của Ngânhàng mới phát triển tốt được” Khi mở rộng màng lưới hoạt động mà không hội đủ các điều kiện, không đem lại hiệu quả kinh doanh và hiệu quả kinh tế xã hội thì hoàn toàn không nên. Ở nhữngnơi mà Ngânhàng chưa mở được Chi nhánh, cần có sự kết hợp chặt chẽ với cấp uỷ, chính quyền, các đoàn thể xã hội ở địa phương để xây dựng các tổ nhóm tương hỗ vay vốn Ngân hàng. Đối với Chinhánh mới thành lập môi trường và địa bàn kinh doanh gặp khó khăn. Việc thực hiện cơ chế khoán tài chính, các Ngânhàngcơ sở cần có sự điều tiết về thu nhập cho cán bộ được giao phụ trách ở địa bàn này, tuỳ từng trường hợp có thể ưu tiên một phần tiền lương, nhằm tạo điều kiện giúp đỡ các đơn vị này, khó khăn từng bước đi lên. Tránh sự cát cứ cục bộ theo từng địa bàn, tránh hiện tượng mục đích đảm bảo thu nhập cho cán bộ mà cho vay bừa, cho vay ẩu và các hiện tượng tiêu cực khác, gây nên hậu quả xấu không có lợi cho sự nghiệp kinh doanhh của Chi nhánh. Ở nhữngChinhánhcơ sở điều kiện kinh doanh không đảm bảo, khó có khả năng khắc phục khó khăn, nơi đó cần rà soát lại, nếu còn cơ hội phát triển thì để lại tiếp tục tìm biện pháp tháo gỡ, nếu không có phương án tháo gỡ thì sát nhập hoặc giải thể, tạo nên môi trường kinh doanh lành mạnh, đảm bảo chấtlượng hiệu quả. Chinhánh cần bổ sung cơ chế khoán tài chính, không nên phân phối tiền lươngchỉ căn cứ vào kết quả tài chính làm ra, mà cần gắn với mức độ hoàn thành các chỉ tiêu kinh doanh chủ yếu. Đặc biệt là các chỉ tiêu về chấtlượngtíndụng như thu nợ quá hạn, khống chế tỷ lệ nợ quá hạn .có chính sách khen thưởng kịp thời thoả đáng đối với tập thể cá nhân cóchấtlượngtíndụng tốt. Đi liền với chính sách khen thưởng cần có chế tài về hành chính và vật chất đối với đơn vị và cá nhân kinh doanh kém hiệu quả, cho vay nợ đọng, mất vốn, tiêu cực trong thực hiện nhiệm vụ. Có như vậy mới gắn được trách nhiệm của từng cá nhân trong việc nângcaochấtlượngtín dụng, góp phần mở rộng kinh doanh có hiệu quả. Thực hiện đa dạng hoá các loại hình dịch vụ Ngân hàng: Các NHTM đang hoạt động kinh doanh trong môi trường cạnh tranh gay gắt. Đa dạng hoá dịch vụ và hướng tới khách hàng là phương hướng quan trọng để nângcao hiệu quả và khả năng cạnh tranh của các Ngânhàng vì : - Đa dạng hoá tạo khả năng mở rộng thị trường và khách hàng, tạo khả năng doanh thu và lợi nhuận. Với nhiều loại hình dịch vụ khác nhau, Ngânhàngcó thể khai thác đuợc những khoảng trống trên thị trường để tăng thêm thị phần của mình. - Đa dạng hóa để phân tán rủi ro, đặc biệt là rủi ro tín dụng. Việc kinh doanh nhiều lĩnh vực, đa dạng dịch vụ tạo nên nhiều lợi nhuận, có thể bổ sung cho nhau khi thị trường biến động, giúp Ngânhàng ổn định mức doanh lợi. Tăng tỷ lệ nguồn thu từ các dịch vụ khác sẽ làm giảm sức ép là cần phải cho vay thật nhiều để có thu nhập ổn định cho cán bộ, mặc dù điều kiện vay chưa đầy đủ. Từ đó giảm được những khoản tíndụng cấp ra chứa đựng nhiều rủi ro mất vốn có điều kiện nângcaochấtlượngtín dụng. - Phát triển kinh doanh theo hướng đa dạng hoá là điều kiện quan trọng mở rộng qui mô và mạng lưới Ngân hàng, tận dụng khai thác các tiềm năng của đội ngũ cán bộ nhân viên trong chiến lược phát triển, và điều đó cho phép Ngânhàng mở rộng ảnh hưởng của mình một cách vững chắc. Muốn ổn định thu nhập của Chinhánh thì việc mở rộng kinh doanh đa năng là hết sức quan trọng. Các loại dịch vụ đang làm củng cố và phát triển, đồng thời mở rộng thêm một số loại hình dịch vụ mới như: Dịch vụ tư vấn, kinh doanh bất động sản . Đáp ứng nhu cầu ngày càng tốt hơn của khách hàng, phù hợp với điều kiện, khả năng của Ngân hàng, hạn chế rủi ro trong kinh doanh. 2.3. Nângcaochấtlượng nghiệp vụ đánh giá khách hàng để có biện pháp đầu tư tíndụng thích hợp: Khi chuyển sang nền kinh tế thị trường, song song với việc mở rộng phạm vi và qui mô tín dụng, đối tượng khách hàng cũng ngày càng phong phú hơn, theo đó khả năng thất thoát vốn cũng ngày càng tăng, đe doạ sự tồn tại và phát triển của Ngân hàng. Vì vậy để đảm bảo an toàn vốn trong kinh doanh để sử dụng hiệu quả vốn tín dụng, Ngânhàng cần chọn cho mình những khách hàng tốt trên cơ sở nângcaochấtlượng nghiệp vụ đánh giá khách hàng. Chấtlượng nghiệp vụ đánh giá khách hàng thể hiện ở khả năng phân tích nhận định tình hình khách hàng trước, trong và sau khi cho vay, nó có mối quan hệ chặt chẽ với chấtlượngtín dụng. Đánh giá tình hình khách hàng càng chính xác, chấtlượngtíndụng càng cao, bởi thông qua đánh giá Ngânhàng sẽ phân loại được khách hàng, từng bước thanh lọc những kháchh hàng yếu kém, thu hút và tập trung đầu tư cho những khách hàng hoạt động sản xuất kinh doanh tốt, có hiệu quả. Hạn chế đến mức tối đa rủi ro thất thoát vốn. Đánh giá khách hàng từ đó phân loại khách hàng để có biện pháptíndụng thích hợp có rất nhiều chỉ tiêu xem xét. Cần xem xét những khía cạnh sau: * Đối với các DNNN Doanh nghiệp xếp loại A: Là doanh nghiệp có hoạt động sản xuất kinh doanh ổn định liên tục rõ ràng, thực hiện tốt nghĩa vụ với Ngân sách Nhà nước, quan hệ thanh toán với Ngân hàng, bạnhàng sòng phẳng, cótín nhiệm, không có nợ quá hạn và lãi treo, có hệ số bảo toàn vốn >1 (DN không những bảo toàn mà còn tăng vốn). Số vốn DN có thực tế Hệ số = ----------------------------------- bảo toàn vốn Số vốn DN phải bảo toàn tại thời điểm xác định Chênh lệch chỉ số Số vốn Số vốn phải Số vốn giá cả đầu kì với chỉ phải bảo toàn tại thời = phải bảo toàn + số giá cả tại thời x bảo toàn điểm xác định đầu kỳ điểm xác định đầu kì Đối với những Doanh nghiệp xếp loại A này, ngoài việc cho vay trên cơ sở vốn tự cótài sản thế chấp, nếu doanh nghiệp có phương án sản xuất kinh doanh có hiệu quả, Ngânhàngcó thể cho vay bổ sung thêm trong mức độ cần thiết, hợp lý. Doanh nghiệp xếp loại B: Là doanh nghiệp sản xuất kinh doanh không ổn định kết quả tài chính bình thường, lãi thấp, quan hệ thanh toán Ngân hàng, bạn hàng, và Ngân sách chưa có uy tín cao, mặc dù vẫn bảo toàn vốn (hệ số bảo toàn vốn = 1). Đối với Doanh nghiệp này Ngânhàngchỉ nên cho vay theo cơ sở giá trị tài sản thế chấp và vốn tự có. Doanh nghiệp xếp loại C: Là doanh nghiệp sản xuất kinh doanh không ổn định, kết quả tài chính thua lỗ, không có biện pháp khắc phục, quan hệ thanh toán không sòng phẳng, có phát sinh nợ quá hạn, lãi treo, hệ số bảo toàn vốn <1 (Doanh nghiệp mất dần vốn). Đối với những doanh nghiệp này, Ngânhàng không cho vay vốn, kể cả đơn vị cótài sản thế chấp, nếu còn dư nợ Ngânhàng cần tìm mọi biện pháp khẩn trương thu hồi vốn về. * Đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh : Ngânhàng cần phải tìm hiểu kỹ tư cách khách hàng, khả năng quản lý, năng lực sản xuất kinh doanh, tình hình công nợ, hiệu quả sản xuất kinh doanh ., nếu có biểu hiện tốt Ngânhàng mới đầu tư vốn sau này. Khi cho vay vốn khách hàng phải cótài sản thế chấp, cầm cố bảo lãnh, đầy đủ hợp pháp. Đây là điều kiện quan trọng để đảm bảo việc hoàn trả nợ đầy đủ cả gốc và lãi cho Ngân hàng, mặc dù các tài khoản tíndụng được cung cấp ra không phải để sau này phải bán các tài sản thế chấp, cầm cố, thu nợ. 2.4. Thiết lập mối quan hệ tốt và lâu bền với khách hàng : Trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, khách hàng vừa là người cung cấp nguồn vốn cho hoạt động tín dụng, đồng thời cũng là người sử dụng nguồn vốn này, nên khách hàngcó ý nghĩa rất quan trọng. Thiết lập mối quan hệ tốt và lâu bền với khách hàng, các Ngânhàng sẽ có đối sách thích hợp để có thể đứng vững trong môi trường cạnh tranh. Thiết lập mối quan hệ tốt và lâu bền với khách hàng sẽ giúp ngânhàng - Đánh giá đúngchấtlượng khách hàng, tiết kiệm được chi phí thẩm định và kiểm tra giám sát. Thông qua việc quan hệ tíndụng một cách thường xuyên, Ngânhàngcó thể nắm bắt được những thông tin về hoạt động kinh doanh của khách hàng. Căn cứ vào số dư trên tài khoản của họ, Ngânhàng sẽ biết được khả năng tiềm tàng và chu kỳ sử dụng vốn, tiền mặt cũng như quan hệ khách hàng với các khách hàng khác trong việc mua nguyên liệu, tiêu thụ sản phẩm .Đây là cách tốt nhất để thu nhập các thông tin về khách hàng và là cơ sở để Ngânhàng tiết kiệm được chi phí cho việc thẩm định, sàng lọc thông tin, tránh được rủi ro về đạo đức, kế hoạch hoá được nguồn cũng như các chi phí giám sát khách hàng khi đã có sẵn phương thức giám sát khách hàng. - Thu hút vốn để củng cố đầu vào mở rộng đầu ra theo đúng yêu cầu của khách hàng. Thông qua mối quan hệ lâu bền với khách hàng, Ngânhàngcó thể huy [...]... đòi ở các Ngânhàng đang tăng cao, các Ngânhàng cần đề ra các biện pháp để nângcaochấtlượng nghiệp vụ tín dụng, đảm bảo an toàn vốn vay, hạn chế thấp nhất các rủi ro thiệt hại có thể xảy ra NgânhàngEximbankHàNội cũng luôn nhận thức được điều này nên Ngânhàng đã và đang tìm cách thu hồi nợ quá hạn và nợ khó đòi từ các năm trước tồn tại đồng thời nâng caochấtlượng đội ngũ cán bộ tín dụng, đưa... kiếm cơ hội không ngừng nâng caochấtlượngtíndụng và hiệu quả kinh doanh của Ngânhàng - Có điều kiện giảm thiểu rủi ro trong hoạt động tíndụng nhất là rủi ro về đạo đức để vươn tới sự hoàn thiện về chấtlượngtín dụng, nhằm tạo dựng được hình ảnh, biểu tượng tốt của Ngânhàng trên thị trường Để thiết lập được mối quan hệ tốt lâu bền với khách hàng, Ngânhàng phải có kế hoạch củng cố và nângcao chất. .. điều đó sẽ cuốn hút được khách hàng, làm cho khách hàng, gắn bó hơn với Ngânhàng Mối quan hệ không những ngày càng củng cố đối với khách hàng hiện tại mà cả đối với khách hàng tiềm năng, và nhờ đó khách hàng sẽ càng cócơ hội để nângcao được chất lượngtíndụng - Đề ra chính sách chi n lược, kế hoạch tác nghiệp trong từng thời kỳ và xu hướng phát triển hoạt động Ngânhàng trong tương lai để không... sống còn của Ngânhàng Trong bối cảnh hiện nay, ChinhánhNgânhàng Exim bank HàNội cần chủ động thực hiện tốt vấn đề này Để tăng cường công tác quản lý nợ ngânhàng cần phải : - Chấp hành nghiêm túc các quy định hiện hành về hoạt động tín dụng, phát hiện và kiến nghị kịp thời những điều bất hợp lý không phù hợp với Ngânhàng để có biện pháp khắc phục kịp thời Yêu cầu các Chinhánhcơ sở phải thực...động được một khối lượng nguồn vốn từ tiền gửi của khách hàng Sự am hiểu của khách hàng sẽ làm cho Ngânhàng hiểu rõ nhu cầu của khách hàng về loại tín dụng, khối lượngtín dụng, giá cả cho vay để có kế hoạch bố trí nguồn vốn kịp thời, đáp ứng nhu cầu vốn tíndụng của khách hàng Do tiết kiệm được chi phí trong thẩm định, kiểm tra giám sát khách hàng nên Ngânhàng sẽ có điều kiện để hạ lãi... tốt Muốn cóchấtlượngtíndụng tốt, đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh của Ngânhàng trong tình hình mới, Ngânhàngchỉ nên đưa những cán bộ có đủ tiêu chuẩn vào làm nghiệp vụ tíndụng Do đó cần phải có định hướng tiêu chuẩn hoá cán bộ tíndụng Ngoài vấn đề phẩm chất, đạo đức nghề nghiệp đòi hỏi cán bộ tíndụng cần cónhững kỹ năng sau: + Kỹ năngbán hàng: Đòi hỏi cán bộ tíndụng phải cónhững kỹ năng... các khoản tíndụng đang lưu hành còn hạn chế nên Eximbank Việt Nam còn mắc phải rủi ro đạo đức từ phía khách hàng rất nhiều Ngânhàng cần tăng cường kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn của khách hàng, nghiên cứu kỹ tình hình thu chi tiền mặt tại đơn vị đó qua Ngânhàng vừa tạo điều kiện giúp khách hàng thiếu vốn được vay sử dụngcó hiệu quả, đồng thời mở rộng hoạt động tíndụng của mình trên cơ sở lợi... nợ của Ngânhàng Đối với ngânhàng : Xem xét tình hình tuân thủ chính sách, thủ tục cho vay, những nhược điểm trong quy trình tín dụng, năng lực cán bộ trong việc thực hiện nghiệp vụ tín dụng, định giá tài sản thế chấp, sự bảo đảm của hồ sơ tín dụng, thực trạng của Ngânhàng thông qua việc xếp loại tíndụng Phát hiện những sai phạm để chấn chỉnh kịp thời, chống tiêu cực ngay trong cán bộ Ngânhàng Qua... thời nângcaochấtlượng đội ngũ cán bộ tín dụng, đưa ra các quy định chặt chẽ trong cho vay nhằm hạn chế tối đa rủi ro Luận văn, trên cơ sở nghiên cứu, phân tích những nguyên nhân, khả năngcó thể dẫn đến rủi ro cho tíndụngNgânhàng đã đưa ra một số giảiphápnhằm nâng caochấtlượngtíndụngNgânhàngnângcao hiệu quả kinh doanh Luận văn chắc chắn còn có nhiều khiếm khuyết về cả cách diễn đạt cũng... biện pháp tốt hơn để không ngừng củng cố nâng caochấtlượngtíndụng + Kỹ năng viết: Đòi hỏi cán bộ tíndụng phải có khả năng nêu bật được điểm mạnh, điểm yếu của khách hàng, chỉ ra được những rủi ro, nguy hiểm gặp phải khi đặt quan hệ tíndụng dưới hình thức văn bảncó tính thuyết phục để trình lên xin ý kiến chỉ đạo của các cấp lãnh đạo + Kỹ năng đàm phán với khách hàng: Đòi hỏi cán bộ tíndụng . : NHỮNG GIẢI PHÁP CƠ BẢN NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG EXIMBANK HÀ NỘI. Qua việc phân tích đánh. nâng cao chất lượng tín dụng ở chi nhánh ngân hàng EXIM BANK HÀ NỘI. 2.1. Xây dựng và sử dụng quĩ bù đắp rủi ro cho hoạt động tín dụng: Rủi ro tín dụng luôn