Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh khu công nghiệp biên hòa

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH TRỊNH HỒI ĐỨC GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH KHU CƠNG NGHIỆP BIÊN HỊA LUẬN VĂN THẠC SĨ TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH TRỊNH HOÀI ĐỨC GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH KHU CÔNG NGHIỆP BIÊN HỊA LUẬN VĂN THẠC SĨ Chun ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 34 02 01 Người hướng dẫn khoa học: TS HỒNG NGỌC TIẾN TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2018 TÓM TẮT LUẬN VĂN Tên đề tài: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh KCN Biên Hòa Mục tiêu nghiên cứu đề tài: Phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng Vietinbank – Chi nhánh KCN Biên Hòa giai đoạn 2015 – 2017, hạn chế tìm ngun nhân thực trạng, từ đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng Vietinbank – Chi nhánh KCN Biên Hòa Phương pháp nghiên cứu: Luận văn sử dụng kết hợp phương pháp định phương pháp định lượng, phương pháp định tính chủ đạo Những kết bật đề tài: Từ sở lý thuyết thực tiễn liên quan đến chất lượng tín dụng NHTM, tác giả vận dụng vào để phân tích đánh giá chất lượng tín dụng Vietinbank – Chi nhánh KCN Biên Hịa; ngồi đề tài cịn sử dụng thêm phân tích định lượng để bổ sung, tăng tính khách quan cho quan điểm, phân tích đánh giá Kết nghiên cứu có giá trị tham khảo cho nhà quản lý việc sử dụng giải pháp phù hợp với điều kiện địa bàn ngân hàng nhằm nâng cao chất lượng tín dụng Vietinbank – Chi nhánh KCN Biên Hịa nói riêng cho chi nhánh NHTM nói chung Kết nghiên cứu góp phần bổ sung, hồn thiện nội dung nâng cao chất lượng tín dụng NHTM Đề tài nghiên cứu chủ yếu sâu vào phân tích, đánh giá vấn đề chất lượng tín dụng Vietinbank – Chi nhánh KCN Biên Hòa, nhiên giải pháp kiến nghị có ý nghĩa thực tế cấp thiết quan quản lý, hay NHTM khác Với thực trạng chất lượng tín dụng, hạn chế nguyên nhân phân tích với giải pháp đề xuất, tác giả mong muốn đề tài nghiên cứu vận dụng mang lại lợi ích thực tiễn, thành cơng bền vững cho hệ thống Vietinbank nơi cơng tác LỜI CAM ĐOAN Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn Tác giả luận văn Trịnh Hồi Đức LỜI CẢM ƠN Để có kiến thức q báu giúp tơi hồn thành đề tài luận văn “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh KCN Biên Hịa” tơi xin chân thành cảm ơn quý Thầy, Cô Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM tận tình giảng dạy truyền đạt kiến thức cho tơi cho khóa học cao học chúng tơi Xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến TS Hoàng Ngọc Tiến, người nhiệt tình hướng dẫn tạo điều kiện thuận lợi để tơi hồn thành luận văn tốt nghiệp Xin chân thành cảm ơn quý Thầy, Cô Khoa Sau Đại Học Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM hướng dẫn, giúp đỡ tơi hồn thành thủ tục liên quan đến luận văn tốt nghiệp Xin chân thành cảm ơn đồng nghiệp, Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh KCN Biên Hịa tạo điều kiện thuận lợi, chia sẻ thông tin giá trị giúp cho tơi hồn thành chương trình học luận văn tốt nghiệp Và xin chân thành cảm ơn quý khách hàng Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh KCN Biên Hịa giúp cho tơi hồn thành phiếu khảo sát, để có liệu nghiên cứu cho đề tài Xin trân trọng cảm ơn người thân gia đình bạn bè động viên, tạo điều kiện tốt để tơi chun tâm vào nghiên cứu hồn thành Luận văn TP.Hồ Chí Minh, tháng 10 năm 2018 Tác giả luận văn Trịnh Hoài Đức MỤC LỤC TRANG BÌA TRANG BÌA TĨM TẮT LUẬN VĂN LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC HÌNH PHẦN MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu Câu hỏi nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu đề tài Tổng quan tình hình nghiên cứu CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NHTM 10 1.1 TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 10 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 10 1.1.2 Phân loại tín dụng, hình thức tín dụng ngân hàng 11 1.1.3 Vai trị tín dụng ngân hàng 14 1.2 CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG 15 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng 15 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng NHTM 16 1.2.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng 21 1.3 BÀI HỌC KINH NGHIỆM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI CÁC NHTM 26 1.3.1 Kinh nghiệm từ NHTM nước 26 1.3.2 Bài học kinh nghiệm 30 TÓM TẮT CHƯƠNG 32 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TẠI VIETINBANK – CHI NHÁNH KCN BIÊN HÒA 33 2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VIETINBANK – CHI NHÁNH KCN BIÊN HÒA 33 2.1.1 Khái quát chung điều kiện kinh tế, xã hội, tự nhiên địa bàn tỉnh Đồng Nai 33 2.1.2 Sự hình thành – phát triển Vietinbank Vietinbank – Chi nhánh KCN Biên Hòa 33 2.1.3 Cơ cấu tổ chức, máy hoạt động Vietinbank – Chi nhánh KCN Biên Hòa 35 2.1.4 Tình hình HĐKD Vietinbank – Chi nhánh KCN Biên Hòa giai đoạn 2015 – 2017 38 2.2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA VIETINBANK – CHI NHÁNH KCN BIÊN HÒA GIAI ĐOẠN 2015 – 2017 42 2.2.1 Phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng qua tiêu định lượng 42 2.2.2 Đánh giá KH chất lượng tín dụng Vietinbank – Chi nhánh KCN Biên Hòa 52 2.2.3 Đánh giá chung 56 TÓM TẮT CHƯƠNG 64 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI VIETINBANK – CHI NHÁNH KCN BIÊN HÒA 65 3.1 ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỤC TIÊU NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA VIETINBANK – CHI NHÁNH KCN BIÊN HỊA GIAI ĐOẠN 2018 – 2020 65 3.1.1 Định hướng phát triển chung cho hoạt động Vietinbank – Chi nhánh KCN Biên Hòa 65 3.1.2 Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng Vietinbank – Chi nhánh KCN Biên Hòa 66 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI VIETINBANK – CHI NHÁNH KCN BIÊN HÒA 68 3.2.1 Về sách tín dụng 68 3.2.2 Về quy trình tín dụng 70 3.2.3 Nâng cao lực đội ngũ cán tác nghiệp đội ngũ kiểm tra kiểm soát 73 3.2.4 Về công tác tổ chức 74 3.2.5 Một số giải pháp khác 77 3.3 KIẾN NGHỊ 77 3.3.1 Kiến nghị với Vietinbank 77 3.3.2 Kiến nghị với quan quản lý cấp tỉnh, thành phố 78 3.3.3 Kiến nghị với NHNN 79 TÓM TẮT CHƯƠNG 81 KẾT LUẬN 82 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC H9 H10 H11 Môi trường kinh tế, pháp lý ổn định chất lượng tín dụng nâng cao ngược lại Môi trường tự nhiên thuận lợi chất lượng tín dụng nâng cao ngược lại Môi trường cạnh tranh mạnh chất lượng tín dụng nâng cao ngược lại PHỤ LỤC DIỄN GIẢI DỮ LIỆU VÀ KẾT QUẢ KHẢO SÁT CÁCH THỨC XÁC ĐỊNH CỠ MẪU Đối với phân tích nhân tố khám phá EFA: Dựa theo nghiên cứu Hair, Anderson, Tatham Black (1998) cho tham khảo kích thước mẫu dự kiến Theo kích thước mẫu tối thiểu gấp lần tổng số biến quan sát Đây cỡ mẫu phù hợp cho nghiên cứu có sử dụng phân tích nhân tố (Comrey, 1973; Roger, 2006) Cỡ mẫu n = x m, với m số lượng biến quan sát Áp dụng vào mơ hình nghiên cứu tác giả với 40 biến quan sát, cần cỡ mẫu tối thiểu n = x 40 = 200 Đối với phân tích hồi quy đa biến: cỡ mẫu tối thiểu cần đạt tính theo công thức n = 50 + x m (m: số biến độc lập) (Tabachnick Fidell, 1996) Trong mơ hình nghiên cứu đề tài, số biến độc lập 11, cỡ mẫu tối thiểu n = 50 + x 10 = 138 Như tác giả cần thực khảo sát 200 mẫu để đạt kích thước mẫu cần thiết cho phân tích Số lượng phiếu khảo sát thu 228 phiếu, đạt yêu cầu cỡ mẫu Tác giả tiến hành nhập liệu vào chương trình SPSS thực phân tích cần thiết PHÂN TÍCH HỆ SỐ TIN CẬY CRONBACH’S ALPHA Reliability Statistics Item-Total Statistics Scale Scale Cronbach's N of Mean if Variance Alpha Items Item if Item Deleted Deleted 0.719 Alpha if Correlation Item Deleted 0.580 0.603 0.562 CSTD2 4.64 0.559 0.613 0.545 CSTD3 4.41 0.543 0.430 0.790 Item-Total Statistics Scale Scale N of Mean if Variance Alpha Items Item if Item Deleted Deleted Corrected Cronbach's Item-Total Alpha if Correlation Item Deleted QTTD1 8.15 0.316 0.776 0.764 QTTD2 8.14 0.280 0.834 0.690 QTTD3 8.12 0.211 0.648 0.938 Reliability Statistics Item-Total Statistics Scale Scale Cronbach's N of Mean if Variance Alpha Items Item if Item Deleted Deleted Reliability Statistics Item-Total 4.65 Cronbach's 0.881 Cronbach's CSTD1 Reliability Statistics 0.845 Corrected Corrected Cronbach's Item-Total Alpha if Correlation Item Deleted CTTC1 10.56 1.745 0.697 0.864 CTTC2 10.54 1.694 0.742 0.847 CTTC3 10.47 1.651 0.778 0.833 CTTC4 10.39 1.701 0.751 0.844 Item-Total Statistics Scale Scale Cronbach's N of Mean if Variance Alpha Items Item if Item Deleted Deleted 0.825 Alpha if Correlation Item Deleted 0.816 0.834 0.699 NLPC2 14.13 0.816 0.834 0.699 NLPC3 14.78 0.859 0.4 0.945 NLPC4 14.1 0.986 0.724 0.769 Item-Total Statistics Scale Scale N of Mean if Variance Alpha Items Item if Item Deleted Deleted Corrected Cronbach's Item-Total Alpha if Correlation Item Deleted TBCN1 2.9 0.761 0.368 0.649 TBCN2 2.93 0.714 0.459 0.525 TBCN3 2.89 0.667 0.522 0.434 Reliability Statistics Item-Total Statistics Scale Scale Cronbach's N of Mean if Variance Alpha Items Item if Item Deleted Deleted Cronbach's Item-Total Alpha if Item Correlation Deleted 6.92 1.148 0.378 0.724 PCDD2 7.34 0.79 0.547 0.52 PCDD3 7.25 0.759 0.59 0.457 Item-Total Statistics Scale Scale Cronbach's N of Mean if Variance Alpha Items Item if Item Deleted Deleted Corrected PCDD1 Reliability Statistics 0.674 Item-Total 14.13 Cronbach's 0.683 Cronbach's NLPC1 Reliability Statistics 0.638 Corrected Corrected Item-Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted NLKD1 6.61 0.83 0.398 0.667 NLKD2 6.95 0.98 0.666 0.526 NLKD3 6.96 0.968 0.66 0.522 NLKD4 6.52 0.903 0.309 0.734 Reliability Statistics Item-Total Statistics Scale Scale Cronbach's N of Mean if Variance Alpha Items Item if Item Deleted Deleted 0.696 Correlation Item Deleted 0.169 0.963 KTPL2 5.39 0.573 0.713 0.51 KTPL3 5.37 0.604 0.728 0.524 KTPL4 5.36 0.62 0.708 0.541 Item-Total Statistics Scale Scale Mean if Variance if Alpha Items Item Item Deleted Deleted Corrected Cronbach's Item-Total Alpha if Correlation Item Deleted MTCT1 2.14 0.25 0.302 0.982 MTCT2 2.49 0.383 0.618 0.399 MTCT3 2.49 0.383 0.648 0.38 Item-Total Statistics Reliability Statistics Scale Scale Cronbach's N of Mean if Variance if Alpha Items Item Item Deleted Deleted Reliability Statistics Alpha if 0.58 N of Item-Total 5.78 Cronbach's 0.658 Cronbach's KLPL1 Reliability Statistics 0.634 Corrected Corrected Cronbach's Item-Total Alpha if Correlation Item Deleted MTTN1 3.43 0.59 0.412 0.609 MTTN2 3.33 0.565 0.294 0.73 MTTN3 3.52 0.612 0.708 0.473 MTTN4 3.47 0.612 0.489 0.561 Item-Total Statistics Scale Scale Cronbach's N of Mean if Variance if Alpha Items Item Item Deleted Deleted 0.605 Corrected Cronbach's Item-Total Alpha if Item Correlation Deleted CLTD1 11.31 1.271 0.426 0.519 CLTD2 11.65 1.161 0.333 0.577 CLTD3 11.33 1.015 0.451 0.48 CLTD4 11.42 1.188 0.355 0.558 - Mức giá trị hệ số Cronbach’s Alpha từ 0.6 trở lên, thang đo đủ điều kiện - Các biến đo lường có hệ số tương quan biến tổng Corrected Item – Total Correlation ≥ 0.3, ngoại trừ biến KTPL1 với Corrected Item – Total Correlation = 0.169 MTTN2 với Corrected Item – Total Correlation = 0.294 - Tác giả xem xét biến KTPL1 MTTN2 cột Cronbach's Alpha if Item Deleted đánh giá hệ số biến với hệ số tương quan biến tổng Corrected Item – Total Correlation Từ bảng kết 4.1 thấy biến Cronbach's Alpha if Item Deleted lớn hệ số Cronbach’s Alpha Corrected Item – Total Correlation < 0.3, thỏa điều kiện bị loại Như tác giả loại biến KTPL1 MTTN2 để tăng độ tin cậy thang đo Các thang đo đưa vào phân tích nhân tố khám phá EFA PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ EFA 1.1 Kiểm định thang đo biến độc lập Kiểm định KMO Barlett’s phân tích nhân tố cho thấy sig = 0.000 < 0.05 (rất nhỏ, gần 0) hệ số KMO cao (0.637 > 0.5) nên phân tích EFA sử dụng cho nghiên cứu phù hợp - Chi-bình phương kiểm định Balltet 3,627 với mức ý nghĩa sig = 0.000 hệ số KMO = 0.637, biến quan sát có tương quan với xét tổng thể, kết EFA phù hợp với liệu nghiên cứu - Tổng phương sai trích (Total Variance Explained) = 71.293% ≥ 50% cho thấy mơ hình EFA phù hợp Coi biến thiên 100% trị số thể nhân tố trích đọng 71.293% bị thất thoát 28.707% biến quan sát - Hệ số tải nhân tố (Factor Loading) hay gọi trọng số nhân tố Với kích thước mẫu 228, mức trọng số nhân tố để biến quan sát có ý nghĩa thống kê 0.5 Như biến quan sát (ngoại trừ biến KTPL1 MTTN2 loại từ bước phân tích hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha) giữ lại với số nhân tố lớn 0.5 Thang đo yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng Vietinbank – Chi nhánh KCN Biên Hòa từ 11 yếu tố, sau phân tích nhân tố khám phá cịn 11 yếu tố với 34 biến quan sát KMO and Bartlett’s Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .637 Bartlett’s Test of Approx Chi-Square Sphericity df 561 Sig .000 3,627 Total Variance Explained Com pone nt Extraction Sums of Squared Loadings Initial Eigenvalues % of Varianc e 3.748 11.025 3.031 8.913 2.545 7.484 2.312 6.801 2.15 6.322 2.089 6.145 1.857 5.462 1.581 4.649 1.564 4.599 10 1.292 3.799 11 1.052 3.094 12 1.02 2.999 13 0.985 2.897 14 0.88 2.587 15 0.868 2.554 16 0.76 2.236 17 0.731 2.15 18 0.639 1.878 19 0.615 1.809 20 0.562 1.654 21 0.549 1.614 22 0.468 1.378 23 0.428 1.259 24 0.384 1.129 25 0.347 1.02 26 0.3 0.881 27 0.279 0.82 28 0.275 0.808 29 0.208 0.611 30 0.167 0.492 31 0.112 0.329 32 0.099 0.291 33 0.08 0.235 34 0.026 0.075 Extraction Method: Principal Component Analysis Total Cumulat ive % 11.025 19.938 27.422 34.223 40.545 46.69 52.152 56.801 61.401 65.2 68.294 71.293 74.19 76.777 79.331 81.567 83.716 85.595 87.403 89.057 90.671 92.049 93.308 94.437 95.457 96.338 97.158 97.966 98.577 99.07 99.398 99.69 99.925 100 Total 3.748 3.031 2.545 2.312 2.15 2.089 1.857 1.581 1.564 1.292 1.052 1.02 % of Varianc e 11.025 8.913 7.484 6.801 6.322 6.145 5.462 4.649 4.599 3.799 3.094 2.999 Cumulat ive % 11.025 19.938 27.422 34.223 40.545 46.69 52.152 56.801 61.401 65.2 68.294 71.293 Rotation Sums of Squared Loadings Total 2.882 2.738 2.54 2.408 2.093 2.083 1.947 1.891 1.847 1.456 1.208 1.146 % of Varianc e 8.476 8.054 7.471 7.083 6.156 6.127 5.728 5.561 5.431 4.283 3.552 3.372 Cumulat ive % 8.476 16.53 24 31.084 37.239 43.366 49.094 54.655 60.086 64.369 67.921 71.293 Rotated Component Matrixa Component KTPL3 0.965 KTPL4 0.962 KTPL2 0.928 NLPC2 0.875 NLPC4 0.849 NLPC1 0.838 NLPC3 0.634 QTTD2 0.928 QTTD1 0.901 QTTD3 0.827 NLKD3 0.902 NLKD2 0.901 NLKD1 0.644 NLKD4 0.533 MTTN3 0.89 MTTN4 0.811 MTTN1 0.725 CSTD1 0.837 CSTD2 0.827 CSTD3 0.705 MTCT2 0.871 MTCT3 0.818 MTCT1 0.591 PCDD3 0.845 PCDD2 0.815 PCDD1 0.652 TBCN3 0.788 TBCN2 0.758 TBCN1 0.69 10 11 12 CTTC1 0.716 CTTC2 0.647 CTTC3 0.526 CTTC4 0.745 TTTD1 0.831 1.2 Kiểm định thang đo biến phụ thuộc Thang đo chất lượng tín dụng Vietinbank – Chi nhánh KCN Biên Hòa sau thực kiểm định có sig = 0.000, KMO 0.742, tổng phương sai trích = 53.89%; hệ số tải nhân tố biến quan sát > 0.5; phân tích EFA đạt yêu cầu KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity 0.742 Approx Chi-Square 161.465 df Sig Total Variance Explained Initial Eigenvalues Component Total 2.156 0.716 0.613 0.516 % of Variance 53.893 17.892 15.323 12.893 Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % 53.893 71.784 87.107 100 Total 2.156 Component Matrixa Component CLTD1 0.789 CLTD3 0.744 CLTD4 0.712 CLTD2 0.687 % of Variance 53.893 Cumulative % 53.89 PHÂN TÍCH TƯƠNG QUAN Correlations CSTD Pearson Correlation CSTD CTTC NLPC 0.117 -.157* -0.002 0.078 0.018 228 228 -0.117 1 Sig (2tailed) N Pearson Correlation QTTD Sig (2tailed) N Pearson Correlation CTTC Sig (2tailed) N Pearson Correlation NLPC Sig (2tailed) N Pearson Correlation TTTD Sig (2tailed) N Pearson Correlation TBCN Sig (2tailed) N Pearson Correlation PCDD Sig (2tailed) N Pearson NLKD Correlation Sig (2- QTTD 0.078 TTTD TBCN PCDD NLKD KTPL MTCT MTTN CLTD 0.007 151* 0.035 0.114 -0.08 -0.039 -0.058 165* 0.972 0.913 0.022 0.595 0.086 0.229 0.557 0.381 0.013 228 228 228 228 228 228 228 228 228 228 0.013 0.085 -0.083 -0.022 0.126 0.042 0.073 0.12 0.063 214** 0.846 0.203 0.212 0.741 0.057 0.529 0.272 0.072 0.343 0.001 228 228 228 228 228 228 228 228 228 228 228 228 -.157* 0.013 -0.12 0.013 0.002 0.104 -0.027 0.026 -0.015 -0.01 142* 0.018 0.846 0.072 0.841 0.974 0.116 0.68 0.695 0.817 0.875 0.032 228 228 228 228 228 228 228 228 228 228 228 228 -0.002 0.085 -0.12 -0.027 -0.034 -0.018 -0.034 251 -0.113 0.039 242** 0.972 0.203 0.072 0.68 0.606 0.783 0.608 0.122 0.089 0.557 228 228 228 228 228 228 228 228 228 228 228 228 0.007 -0.083 0.013 -0.027 -0.084 0.103 0.071 -.138* 0.009 -0.015 0.024* 0.913 0.212 0.841 0.68 0.205 0.12 0.287 0.037 0.897 0.825 0.019 228 228 228 228 228 228 228 228 228 228 228 228 151* -0.022 0.002 -0.034 -0.084 0.012 0.127 0.099 0.032 -0.054 0.026* 0.022 0.741 0.974 0.606 0.205 0.855 0.055 0.136 0.635 0.421 0.017 228 228 228 228 228 228 228 228 228 228 228 228 0.035 0.126 0.104 -0.018 0.103 0.012 0.027 -0.011 -0.022 -0.03 145* 0.595 0.057 0.116 0.783 0.12 0.855 0.682 0.868 0.738 0.648 0.029 228 228 228 228 228 228 228 228 228 228 228 228 0.114 0.042 -0.027 -0.034 0.071 0.127 0.027 0.005 -0.013 -0.054 0.096* 0.086 0.529 0.68 0.608 0.287 0.055 0.682 0.943 0.846 0.421 0.015 tailed) N Pearson Correlation KTPL Sig (2tailed) N Pearson Correlation MTCT Sig (2tailed) N Pearson Correlation MTTN Sig (2tailed) N Pearson Correlation CLTD Sig (2tailed) N 228 228 228 228 228 228 228 228 228 228 228 228 -0.08 0.073 0.026 251 -.138* 0.099 -0.011 0.005 0.042 -0.083 0.036* 0.229 0.272 0.695 0.122 0.037 0.136 0.868 0.943 0.529 0.212 0.011 228 228 228 228 228 228 228 228 228 228 228 228 -0.039 0.12 -0.015 -0.113 0.009 0.032 -0.022 -0.013 0.042 0.035 0.039* 0.557 0.072 0.817 0.089 0.897 0.635 0.738 0.846 0.529 0.599 0.024 228 228 228 228 228 228 228 228 228 228 228 228 -0.058 0.063 -0.01 0.039 -0.015 -0.054 -0.03 -0.054 -0.083 0.035 0.381 0.343 0.875 0.557 0.825 0.421 0.648 0.421 0.212 0.599 228 228 228 228 228 228 228 228 228 228 165* 214** 142* 242** 0.024* 0.026* 145* 0.096* 0.036* 0.039* 0.013 0.001 0.032 0.019 0.017 0.029 0.015 0.011 0.024 0.009 228 228 228 228 228 228 228 228 228 228 228 228 0.021* * tương quan chặt chẽ với biến phụ thuộc (các giá trị Sig < 5%) hầu hết biến độc lập khơng có tương quan với nhau, ngoại trừ số cặp biến X1 – X3 với Sig = 0,018 X5 – X9 với Sig = 0.037 Như biến PHÂN TÍCH HỒI QUY Model Summaryb Model R 767a R Square 588 Adjusted R Std Error of the Square 567 Estimate DurbinWatson 328 1.238 a Predictors: (Constant), MTTN, CTTC, TTTD, MTCT, NLKD, PCDD, TBCN, NLPC, QTTD, CSTD, KTPL * 0.009 Kết phân tích tương quan Pearson cho thấy biến độc lập có đưa vào phân tích hồi quy 0.021* 228 228 Model Summaryb Model R 767a Adjusted R Std Error of the R Square Square 588 Estimate 567 DurbinWatson 328 1.238 a Predictors: (Constant), MTTN, CTTC, TTTD, MTCT, NLKD, PCDD, TBCN, NLPC, QTTD, CSTD, KTPL b Dependent Variable: CLTD ANOVAb Model Sum of Squares Regression Mean df Square 22.646 11 2.059 Residual 148.073 216 686 Total 170.719 227 F 3.003 Sig .001a a Predictors: (Constant), MTTN, CTTC, TTTD, MTCT, NLKD, PCDD, TBCN, NLPC, QTTD, CSTD, KTPL b Dependent Variable: CLTD - R Square (R bình phương) = 0.588 Ajusted R Square (R bình phương hiệu chỉnh) = 0.567; nghĩa biến độc lập ảnh hưởng tới 56.7% biến phụ thuộc, lại biến chưa đưa vào sai số ngẫu nhiên xảy chọn mẫu (hay mơ hình hồi quy tuyến tính xây dựng phù hợp với tập liệu mức 56.7%) - Durbin-Watson 1.238 nghĩa biến khơng có tượng tự tương quan với Như liệu thu thập tốt - Kiểm định F: Mục đích kiểm định F bảng ANOVA để kiểm tra xem mơ hình hồi quy tuyến tính có suy rộng áp dụng cho tổng thể hay không Cụ thể trường hợp này, giá trị sig kiểm định F 0.001 < 0.05 Như vậy, mơ hình hồi quy tuyến tính xây dựng phù hợp với tổng thể Coefficientsa Model Unstandardized Standardized Coefficients Coefficients B (Constant) Std Error -1.067 456 CSTD 280 145 QTTD 678 CTTC Beta Collinearity Statistics t Sig Tolerance VIF -.733 014 129 1.936 024 906 1.103 255 375 2.665 008 931 1.074 240 118 133 2.037 043 942 1.061 NLPC 347 136 171 2.548 000 890 1.123 TTTD -.043 073 -.039 -.597 551 949 1.054 TBCN -.002 110 -.001 -.015 988 931 1.075 PCDD 214 120 116 1.781 006 953 1.049 NLKD 136 109 082 1.255 011 949 1.054 KTPL 339 206 011 1.647 031 885 1.130 MTCT -.061 114 -.035 -.534 594 959 1.043 MTTN -.057 154 -.024 -.370 712 974 1.026 a Dependent Variable: CLTD - Có thể thấy với mức ý nghĩa Sig < 0.05 tìm biến có tác động dương lên biến phụ thuộc CSTD, QTTD, CTT, NLPC, PCDD, NLKD KTPL cụ thể Quy trình tín dụng có ảnh hưởng mạnh đến chất lượng tín dụng Vietinbank – Chi nhánh KCN Biên Hịa (β2 = 0.375), Năng lực phẩm chất nhân (β4 = 1.171), Công tác tổ chức (β3 = 1.333), Chính sách tín dụng (β1 = 0.129), Phẩm chất đạo đức KH (β7=0.116), Năng lực kinh doanh KH (β8=0.082) cuối Môi trường kinh tế pháp lý (β9=0.011)), Các biến khác bị loại mức ý nghĩa Sig cao (lớn 0,05), khơng có ý nghĩa thống kê ... chức tín dụng Việt Nam Vietinbank: Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Vietinbank – Chi nhánh KCN Biên Hịa: Ngân hàng thương mại cổ phần Cơng thương Việt Nam chi nhánh Khu cơng nghiệp. .. TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH TRỊNH HỒI ĐỨC GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH KHU. .. việc nâng cao chất lượng tín dụng Đề tài ? ?Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Cơng thương Việt Nam Chi nhánh KCN Biên Hịa” tác giả trình bày cụ thể sở lý luận chất