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ra như thiên tai, ha ̣n hán, lũ lu ̣t xảy ra khách hàng có thể bi ̣ mấ t hế t vố n và không còn khả năng trả nơ ̣ cho ngân hàng nữa 1.2.4 Quản lý chấ t lươ ̣ng tín du ̣ng ngân hàng: 1.2.4.1 Sự cầ n thiế t phải quản lý chấ t lượng tín dụng ngân hàng: Quản lý chấ t lươ ̣ng tín du ̣ng là quá trình cán bô ̣ tín du ̣ng kiể m tra các yế u tố có liên quan đế... quan đế n môi trường kinh tế , xã hô ̣i: Điề u kiê ̣n kinh tế của khu vực mà ngân hàng phu ̣c vu ̣ ảnh hưởng lớn tới chấ t lươ ̣ng tín du ̣ng Mô ̣t nề n kinh tế ổ n đinh sẽ ta ̣o điề u kiê ̣n thuâ ̣n lơ ̣i cho các khoản ̣ tín du ̣ng có chấ t lươ ̣ng cao, còn nề n kinh tế không ổ n đinh thì các yế u tố la ̣m phát, ̣ khủng hoảng sẽ làm cho khả năng tín du ̣ng và... cho ngân hàng thì ho ̣ sẽ tìm mo ̣i cách có thể để tìm nguồ n trả nơ ̣ cho ngân hàng Còn nế u không thì khoản tín du ̣ng mà ngân hàng cung cấ p khó hoă ̣c không thể thu hồ i đươ ̣c vì lý do chủ quan thuô ̣c về đa ̣o đức kinh doanh của khách hàng - Năng lực quản lý của ban lanh đa ̣o và trình đô ̣ tay nghề của người lao đô ̣ng ̃ có ảnh hưởng lớn tới khoản tín. .. đảm bảo cho ngân hàng mô ̣t khoản tín du ̣ng có chấ t lươ ̣ng, và ngân hàng có thể mở rô ̣ng đầ u tư, mô ̣t doanh nghiê ̣p mà đang trong tình tra ̣ng hoă ̣c có nguy cơ biế n đô ̣ng theo chiề u hướng xấ u thì sẽ làm cho doanh nghiê ̣p gă ̣p khó khăn trong trả nơ ̣ cũng như trong hoa ̣t đô ̣ng kinh doanh - Mức đô ̣ đảm bảo tín du ̣ng: là các nguồ n mà ngân hàng có thể... hồ i trong trường hơ ̣p khách hàng không trả đươ ̣c đầ y đủ các khoản tiề n vay và đúng ha ̣n Nế u như mức đô ̣ đảm bảo tín du ̣ng mà cao thì ngân hàng có thể vẫn thu hồ i đủ số tiề n cầ n thu mà không có thiê ̣t ha ̣i lớn trong trường hơ ̣p khách hàng không trả đươ ̣c nơ ̣ - Đa ̣o đức kinh doanh của khách hàng: nế u mô ̣t khách hàng có thiê ̣n chí trong. .. ý nghia rấ t lớn đố i với không chỉ ngân hàng mà còn đố i với nề n kinh tế Nó ̃ đảm bảo nhu cầ u vố n cho nề n kinh tế , thực hiê ̣n vai trò của ngân hàng thương ma ̣i trong nề n kinh tế thi ̣ trường Còn với đơn vi ̣ vay vố n, đó là mô ̣t yế u tố quan tro ̣ng bắ t buô ̣c ho ̣ phải làm ăn có lai, có những thay đổ i trong quá trình hoa ̣t đô ̣ng sao ̃ cho có... lang pháp lý chă ̣t che, đồ ng bô ̣, thiế t thực sẽ là môi trường tố t để ̃ các hoa ̣t đô ̣ng của ngân hàng nói riêng, của toàn bô ̣ nề n kinh tế nói chung phát triể n Và nó đă ̣c biê ̣t ảnh hưởng tới chấ t lươ ̣ng của những khoản tín du ̣ng của các ngân hàng thương ma ̣i, vì hoa ̣t đô ̣ng này có liên quan tới nhiề u yế u tố khác nhau trong nề n kinh tế - Nhóm... khách hàng vay vố n và trong nô ̣i bo ̣ ngân hàng có thường xuyên và chă ̣t chẽ hay không 1.2.3.3 Nhóm nhân tố khác: - Nhóm nhân tố liên quan đế n cơ chế , pháp lý: Pháp luâ ̣t là bô ̣ phâ ̣n không thể thiế u đươ ̣c của mô ̣t nề n kinh tế thi ̣ trường có sự điề u tiế t của nhà nước, và nó cũng có ảnh hưởng không nhỏ tới hoa ̣t đô ̣ng kinh doanh của các ngân hàng. .. chứng tỏ kỳ này ngân hàng đã mở rô ̣ng đươ ̣c hoa ̣t đô ̣ng tín du ̣ng, và nế u nhìn chung thì ta có thể đánh giá là chấ t lươ ̣ng tín du ̣ng của ngân hàng đã đươ ̣c nâng cao - Vòng quay vố n tín du ̣ng: Doanh số thu nơ ̣ trong kỳ Vòng quay vố n tín du ̣ng = Dư nơ ̣ cho vay bình quân trong kỳ Chỉ số này cho biế t tố c đô ̣ lưu chuyể n của vố n tín du ̣ng là nhanh... của khách hàng yế u, là biể u hiê ̣n của tình tra ̣ng làm ăn kém hiê ̣u quả, khi đó ngân hàng sẽ gă ̣p khó khăn trong viê ̣c thu hồ i nơ ̣ - Triể n vo ̣ng kinh doanh: là khả năng phát triể n trong tương lai của khách hàng Mô ̣t doanh nghiê ̣p có triể n vo ̣ng kinh doanh sáng sủa, nghia là phương án ̃ sản xuấ t kinh doanh có khả năng đa ̣t hiêu quả cao trong tương