GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG ĐẢM BẢO TIỀN VAY TẠI NHNo

GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG ĐẢM GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG ĐẢM BẢO TIỀN VAY TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH LÁNG HẠ BẢO TIỀN VAY TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH LÁNG HẠ 3.1. Định hướng phát triển của NHNo&PTNT chi nhánh Láng Hạ. 3.1.1 Định hướng chung trong hoạt động kinh doanh của chi nhánh. Trong giai đoạn hiện nay thì hội nhập kinh tế quốc tế là xu hướng phát triển tất yếu đối với bất kỳ quốc gia nào và nước ta cũng không nằm ngoài xu hướng đó. Xu hướng này cũng đặt ngành ngân hàng trước những cơ hội và thách thức mới. Khi gia nhập WTO Chính phủ đã cam kết sẽ từng bước dỡ bỏ các rào cản bảo hộ hoạt động ngân hàng, điều đó đã và đang buộc các NHTM Việt Nam vào thế cạnh tranh gay gắt, đòi hỏi các ngân hàng nói chung và chi nhánh nói riêng phải đưa ra chiến lược phát triển phù hợp theo định hướng sau: Thực hiện tốt các nhiệm vụ mà NHNo&PTNT Việt Nam uỷ quyền cũng như các nhiệm vụ của Tổng Giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam Tăng cường công tác tiếp thị và mở rộng thị phần đặc biệt coi trọng khách hàng truyền thống như TCT bưu chính viễn thông, TCT lắp máy, . Đa dạng hoá hình thức huy động vốn về loại hình cũng như lãi suất, đồng thời luôn đa dạng các loại hình sản phẩm dịch vụ cung cấp cho khách hàng. Xây dựng và hoàn thiện chính sách tín dụng, mở rộng các hình thức cho vay nhưng luôn chú trọng nâng cao chất lượng và hiệu quả sử dụng vốn, góp phần nâng cao khả năng cạnh tranh và vị thế của chi nhánh với các ngân hàng khác trên cùng địa bàn. Luôn chú trọng và thường xuyên đổi mới công nghệ, ứng dụng khoa học kỹ thuật và phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại phù hợp với quá trình hội nhập và phát triển kinh tế của đất nước. Thực hiện tốt hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội bộ để nâng cao hiệu quả kinh doanh và đảm bảo an toàn cho hoạt động của chi nhánh. Thường xuyên tổ chức đào tạo và đào tạo lại góp phần nâng cao trình độ chuyên môn cho cán bộ công nhân viên không chỉ những kiến thức chuyên môn và cả những kiến thức về xã hội, kinh tế, chính trị và những kỹ năng khi giao tiếp với khách hàng. 3.1.2. Định hướng phát triển hoạt động đảm bảo tiền vay của chi nhánh. Nắm bắt được vai trò quan trọng của chất lượng tín dụng, chi nhánh luôn chủ trương nâng cao hiệu quả hoạt động ĐBTV: - Trong giai đoạn tới chi nhánh phải đảm bảo vốn cho phát triển kinh tế do đó chi nhánh phải đẩy mạnh hoạt động huy động vốn, gắn hoạt động cho vay với những dự án, phương án hiệu quả và luôn chú trọng chất lượng tín dụng. Bên cạnh đó chi nhánh phải chuyển hướng cơ cấu cho vay theo hướng mở rộng cho vay với các doanh nghiệp nhỏ và vừa, các doanh nghhiệp ngoài quốc doanh. - Chi nhánh cần mở rộng cho vay có tài sản đảm bảo trong tổng doanh số cho vay đồng thời đa dạng hoá danh mục tài sản đảm bảo. - Luôn phối hợp với các cơ quan chức năng trong việc thẩm định khách hàng cũng như tài sản đảm bảo, bên cạnh đó chi nhánh cũng phải thường xuyên cập nhật những văn bản pháp quy mới về hoạt động ĐBTV để có biện pháp thực hiện đúng chủ trương, đường lối của Nhà nước. - Chi nhánh phải luôn tập trung vào việc xử lý tài sản đảm bảo để thu hồi nợ quá hạn, nợ tồn đọng và phải có biện pháp để nâng cao hiệu quả trong việc xử lý nợ cũng như giảm tỷ lệ nợ xấu xuống dưới mức 5% tổng nợ quá hạn. - Tổ chức thực hiện tốt hoạt động quản trị rủi ro, đánh giá lại các lĩnh vực đầu tư cũng như đa dạng hoá danh mục đầu tư, nâng cao tỷ trọng thu từ các hoạt động dịch vụ và giảm thu từ hoạt động tín dụng để hạn chế rủi ro đến mức tốí thiểu. Đó chính là mục tiêu và phương hướng cho cán bộ công nhân viên chi nhánh nỗ lực phấn đấu nhằm nâng cao uy tín và vị thế của chi nhánh. 3.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động ĐBTV tại chi nhánh NHNo&PTNT Láng Hạ: 3.2.1. Đa dạng hoá danh mục tài sản đảm bảo: Hiện nay danh mục tài sản đảm bảo của chi nhánh chưa thật đa dạng như các văn bản pháp luật quy định, nhiều loại tài sản còn chưa được áp dụng làm tài sản đảm bảo cho khoản vay, vì vậy chi nhánh cần nhanh chóng xây dựng danh mục các loại tài sản đảm bảo đa dạng và có tính thanh khoản cao. Bên cạnh các tài sản truyền thống như nhà ở, quyền sử dụng đất…chi nhánh cần nghiên cứu mở rộng cho vay cầm cố bằng hàng hoá vì: Thứ nhất: khi cho vay cầm cố bằng hàng hoá thì việc định giá tương đối thuận lợi do loại tài sản này có nguồn thông tin rất đa dạng và rõ ràng. Thứ hai: khi khách hàng không có khả năng trả nợ thì việc xử lý tài sản loại này là tương đối thuận lợi và ngân hàng sẽ không gặp nhiều khó khăn như khi xử lý tài sản đảm bảo là nhà ở, quyền sử dụng đất… Thứ ba: các doanh nghiệp nhỏ và vừa, các doanh nghiệp chủ yếu hoạt động trong lĩnh vực thương mại và dịch vụ, có nhu cầu vốn lưu động lớn là tương đối lớn do đó nếu ngân hàng cho vay cầm cố bằng hàng hoá thì sẽ mở rộng thị phần và đáp ứng được nhu cầu của khách hàng. Tuy nhiên thì khi cho vay theo hình thức này thì ngân hàng phải thực hiện theo quy định của pháp luật đó là các tài sản này phải không nằm trong danh sách cấm giao dịch. Không chỉ đa dạng mà chi nhánh cũng cần phải phân loại tài sản đảm bảo theo nhóm như: nhóm bất động sản, nhóm vàng bạc đá quý, nhóm máy móc thiết bị, nhóm phương tiện vận tải…và đưa ra ưu nhược điểm của từng nhóm để cán bộ tín dụng có được quyết định hợp lý về tỷ lệ vốn vay trên giá trị tài sản đảm bảo. 3.2.2. Nâng cao năng lực, định giá chính xác giá trị tài sản đảm bảo: Tài sản đảm bảo hiện nay chủ yếu là nhà ở và quyền sử dụng đất, chứng từ có giá…Đây chỉ là một phần nhỏ so với quy định hiện hành về tài sản đảm bảo. Ngân hàng chưa mở rộng được danh mục tài sản đảm bảo là do năng lực định giá tài sản đảm bảo còn nhiều yếu kém, chưa có chuyên gia giỏi được đào tạo về lĩnh vực này. Tài sản đảm bảo là một yếu tố để ngân hàng quyết định mức tín dụng do đó nếu hoạt động định giá không tốt sẽ ảnh hưởng xấu đến chất lượng tín dụng khi chi nhánh buộc phải thanh lý tài sản để thu hồi nợ. Khi cho vay có tài sản đảm bảo là dây chuyền máy móc, thiết bị chuyên dùng phức tạp thì ngân hàng có thể thoả thuận với khách hàng về việc thuê tổ chức tư vấn và tổ chức chuyên môn định giá tài sản. Và đối với những tài sản này thì ngân hàng phải tiến hành đánh giá lại ít nhất là 06 tháng một lần cũng như ngay sau khi có sự biến động lớn về giá của tài sản trên thị trường. Từ đó sẽ tạo cơ sở cho ngân hàng có thể yêu cầu khách hàng áp dụng biện pháp ĐBTV hợp lý hay bổ sung tài sản đảm bảo. Hoạt động định giá tài sản đảm bảo là hoạt động khó khăn và phức tạp nhưng lại có ý nghĩa rất quan trọng đối với khả năng thu hồi nợ của ngân hàng cũng như tác động đến ý thức trả nợ của khách hàng, vì thế chi nhánh cần sớm thành lập bộ phận chuyên trách hoạt động định giá tài sản đảm bảo, bộ phận này phải thường xuyên được đào tạo và cập nhật thông tin về thị trường, xu hướng tiêu dùng…Hiện nay việc định giá tài sản đảm bảo còn được tiến hành bởi các cán bộ tín dụng và ban lãnh đạo, với cách làm này thì còn nhiều hạn chế như đánh giá không mang tính chuyên môn cao, không sát thực tế, không dự đoán hết và chính xác biến động của thị trường cũng như những biến đổi theo thời gian của tài sản. Do đó việc thành lập bộ phận chuyên trách là cần thiết và cấp bách. 3.2.3. Nâng cao chất lượng quản lý tài sản đảm bảo: Khi cho vay có tài sản đảm bảo thì tài sản có thể do ngân hàng, khách hàng hoặc cũng có thể do bên thứ ba nắm giữ. Đối với những tài sản là giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và sở hữu nhà… thì do ngân hàng nắm giữ còn đối với những tài sản là máy móc thiết bị hay những tài sản hình thành từ vốn vay thì phần lớn do khách hàng nắm giữ và sử dụng. Chính vì thế mà nhiều trường hợp ngân hàng không thể nắm bắt được tình trạng của tài sản như: độ hao mòn và giá trị thực tế của tài sản… điều đó đặt ra cho ngân hàng vấn đề là phải đưa ra biện pháp thích hợp để đảm bảo hiệu quả quản lý tài sản đảm bảo, tránh trường hợp khách hàng bán mất tài sản dảm bảo hoặc thay thế làm giảm giá trị của tài sản. Ngân hàng phải chú trọng giám sát chặt chẽ việc bảo quản và sử dụng tài sản đảm bảo của khách hàng, đây là biện pháp hạn chế rủi ro hiệu quả đối với hoạt động ĐBTV nói riêng và hoạt động tín dụng nói chung. 3.2.4. Chi nhánh cần phải thành lập bộ phận chuyên trách về xử lý tài sản đảm bảo: Khi khách hàng không có khả năng trả nợ hay khi nguồn thu nợ thứ nhất không thực hiện được thì ngân hàng sẽ tiến hành phát mại tài sản đảm bảo để thu hồi vốn tín dụng, tuy nhiên việc phát mại tài sản còn rất nhiều khó khăn bất cập, một phần là do các quy định của pháp luật và việc theo dõi, quản lý tài sản đảm bảo chưa tốt, nhưng một phần cũng là do ngân hàng chưa có bộ phận chuyên trách về xử lý tài sản đảm bảo, một số khoản vay đã được xử lý rủi ro nhưng tài sản đảm bảo chưa được xử lý do nhiều nguyên nhân. Nhằm giúp cho ngân hàng đẩy nhanh tốc độ và tăng giá trị thu hồi nợ quá hạn mà chi nhánh cần thành lập một bộ phận chuyên xử lý các khoản nợ có vấn đề thông qua xử lý tài sản đảm bảo. Bộ phận này phải luôn phối hợp với các cơ quan chức năng như: Toà án, Trung tâm đăng ký giao dịch đảm bảo, công ty môi giới…để có những biện pháp nhằm tăng tốc độ và hiệu quả xử lý tài sản đảm bảo. Hoặc điều chuyển về bộ phận khác như công ty mua bán nợ hay công ty thuê mua, khai thác, sử dụng tài sản đảm bảo mà ngân hàng xiết nợ. Và bộ phận này phải cùng với các cơ quan như toà án, công an…để giúp đỡ thậm chí buộc khách hàng thực hiện nghĩa vụ trả nợ và giành quyền ưu tiên trong xử lý tài sản đảm bảo nhằm thu hồi nợ cho ngân hàng. 3.2.5. Lựa chọn khách hàng thích hợp để cho vay không có tài sản đảm bảo thông qua khai thác nợ: Trong thời gian tới chi nhánh nên giảm bớt tỷ trọng cho vay không có tài sản đảm bảo với các DNNN vì thường những doanh nghiệp này làm ăn ít hiệu quả, cơ sở hạ tầng xuống cấp, và nên hướng tới các doanh nghiệp ngoài quốc doanh có uy tín và khả năng tài chính lành mạnh. Chi nhánh cũng cần phải xây dựng chính sách khách hàng hợp lý, xây dựng hệ thống chỉ tiêu đánh giá khách hàng một cách cụ thể hơn so với tình hình hiện nay. Từ đó phân loại khách hàng để đưa ra chính sách phù hợp, với khách hàng truyền thống, quan hệ lâu dài và có uy tín với chi nhánh thì có thể linh hoạt trong việc cấp tín dụng như cho vay hưởng lãi suất ưu đãi, cho vay không cần tài sản đảm bảo. Trên cơ sở quy định của NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh có thể áp dụng cách chấm điểm tín dụng khách hàng để tạo cơ sở cho việc ra quyết định cho vay có hay không có tài sản đảm bảo. Trong trường hợp khách hàng không có tài sản đảm bảo thì ngân hàng có thể cho vay dựa trên việc khai thác nợ. Đó có thể là các khoản phải thu mà chủ yếu là tiền bán hàng hoá và dịch vụ chưa thu được tiền. Các khoản phải thu này luôn có khả năng chuyển thành tiền gửi hoặc tiền mặt. Khi đó ngân hàng cần xem xét kỹ khoản này để loại trừ các khoản bán chịu không thu được, khó thu được hoặc đã bán lại cho người khác. Ngân hàng cũng quan tâm đến các khoản nợ đến hạn, nợ quá hạn, các chủ nợ và các khoản nợ khác của khách hàng. Trong thời gian tới ngân hàng cần tăng dư nợ cho vay không có tài sản đảm bảo mà hiệu quả ĐBTV vẫn cao thông qua việc khai thác nợ. 3.2.6. Thường xuyên tổ chức kiểm tra và giám sát khoản vay: Chi nhánh phải thường xuyên tiến hành hoạt động kiểm tra và giám sát khoản vay. Đây là những hoạt động được thực hiện sau khi đã cấp tín dụng, nhằm hướng dẫn và đôn đốc khách hàng sử dụng vốn đúng hợp đồng và có hiệu quả. Từ đó giúp cho ngân hàng nắm bắt được tình hình SXKD của khách hàng, tạo cơ sở cho ngân hàng đánh giá khả năng tài chính, khả năng trả đủ nợ và lãi vay của khách hàng… nhằm thu hồi được nợ cho ngân hàng một cách kịp thời. Trong nhiều trường hợp khách hàng có ý đồ trây ỳ không thực hiện nghĩa vụ trả nợ, cố tình sử dụng vốn vay sai mục đích hay có hành vi lừa đảo nhằm chiếm đoạt vốn của ngân hàng thì hoạt động giám sát thực hiện khoản vay là một biện pháp hữu hiệu để ngăn chặn rủi ro cho ngân hàng. Vì thế có thể nói hoạt động kiểm tra đôn đốc khách hàng chính là biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động ĐBTV trong cả hai trường hợp cho vay có hoặc không có tài sản đảm bảo, giúp chi nhánh ngăn chặn và tối thiểu hoá rủi ro trong hoạt động tín dụng. 3.2.7. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực của chi nhánh: Chi nhánh cần có chính sách để nâng cao chất lượng nguồn nhân lực đặc biệt là chất lượng cán bộ tín dụng như tổ chức đào tạo và đào tạo lại thường xuyên nhằm xây dựng đội ngũ cán bộ không chỉ giỏi về chuyên môn nghiệp vụ mà còn có kiến thức tổng hợp, có khả năng phân tích và dự đoán biến động của thị trường cũng như thành thạo các nghiệp vụ ngân hàng hiện đại đáp ứng yêu cầu của nền kinh tế khi hội nhập. Không chỉ đào tạo mà việc bố trí, sử dụng cán bộ cũng phải thật hợp lý và khoa học, phải xem xét dựa vào yếu tố năng lực, phẩm chất và hiệu quả công việc chứ không phải dựa vào thâm niên công tác, bằng cấp, mối quan hệ nhằm tạo ra môi trường cạnh tranh lành mạnh để mọi người phấn đấu vươn lên. Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng có rất nhiều rủi ro nhất là hoạt động tín dụng, vì thế chất lượng cán bộ tín dụng là yếu tố quan trọng. Đội ngũ này phải là những người giỏi về chuyên môn nghiệp vụ nhưng phải có bản lĩnh vững vàng, có khả năng quyết đoán và có đạo đức nghề nghiệp. Vì thế chi nhánh phải thường xuyên giáo dục, tuyên truyền, nâng cao nhận thức trách nhiệm, có kế hoạch bồi dưỡng cũng như loại trừ những cán bộ không đủ năng lực và phẩm chất đạo đức. Bên cạnh hoạt động đào tạo thì chi nhánh cũng phải có chính sách khen thưởng và kỷ luật hợp lý, kịp thời. Chính sách khen thưởng là nguồn động viên đối với đội ngũ cán bộ, không những thể hiện sự quan tâm của ban lãnh đạo mà còn góp phần đánh giá hiệu quả và chất lượng công việc của mỗi người. Từ đó khuyến khích cán bộ phấn đấu vươn lên, không ngừng sáng tạo góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động chung của ngân hàng. Không chỉ khen thưởng mà chi nhánh cũng phải kịp thời chấn chỉnh và xử lý các sai phạm đảm bảo tính minh bạch và công bằng khi đánh giá chất lượng công việc của đội ngũ nhân viên. 3.2.8. Xây dựng hệ thống thông tin cập nhật, chính xác: Nhiều khi do không có thông tin đầy đủ về khách hàng mà dẫn đến chất lượng thẩm định không cao. Vì vậy chi nhánh cần có những biện pháp để xây dựng hệ thống thông tin chính xác và cập nhật góp phần nâng cao chất lượng hoạt động thẩm định, đánh giá khách hàng cũng như tài sản đảm bảo và giúp cho ngân hàng phát hiện và xử lý kịp thời các khoản vay có dấu hiệu không lành mạnh. - Yêu cầu khách hàng khi vay vốn phải cung cấp đầy đủ hồ sơ theo quy định và hàng tháng, quý, năm phải cung cấp các báo cáo theo yêu cầu, từ đó giúp chi nhánh có được thông tin về khách hàng vay vốn để có thể phát hiện kịp thời những khó khăn và đưa ra biện pháp xử lý để ngăn ngừa rủi ro phát sinh. - Tiến hành thu thập thông tin qua nhiều nguồn khác nhau, đó có thể là nguồn bên trong hoặc bên ngoài như thông qua các cơ quan chức năng, thu thập thực tế từ khách hàng, thông qua thị trường mà khách hàng tham gia cũng như qua đối thủ cạnh tranh của khách hàng…Bên cạnh đó chi nhánh phải hiện đại hoá công nghệ, trang bị những công nghệ hiện đại cũng như các phần mềm tiện ích… để cung cấp thông tin một cách chính xác và kịp thời trong thời gian ngắn nhất cho cán bộ thẩm định và cán bộ tín dụng cũng như các phòng ban trong chi nhánh. 3.2.9. Tổ chức thực hiện thường xuyên hoạt động kiểm tra, kiểm toán nội bộ tại chi nhánh: Hoạt động kiểm tra, kiểm toán nội bộ phải được tổ chức thường xuyên để hạn chế những rủi ro và sai sót có thể xảy ra. Hoạt động này phải được tiến hành một cách toàn diện trên tất cả các hoạt động của ngân hàng nói chung và hoạt động tín dụng nói riêng để góp phần tăng cường hiệu quả hoạt động, hạn chế rủi ro có thể phát sinh. Đây là hoạt động để ngăn ngừa rủi ro tín dụng và nâng cao hiệu quả ĐBTV bằng cách hạn chế các sai phạm chủ quan từ phía ngân hàng. 3.3. Một số kiến nghị: 3.3.1. Kiến nghị với Chính phủ và các Bộ ngành liên quan: - Xây dựng môi trường pháp lý đồng bộ, nhất quán, có sự định hướng lâu dài nhằm tạo môi trường kinh tế ổn định. Hoạt động ngân hàng là hoạt động quan trọng ảnh hưởng mạnh đến nền kinh tế do đó các cơ quan chức năng phải ban hành các quy định về hoạt động ngân hàng để tạo cơ sở cho các NHTM hoạt động trong đó có cả các quy định về ĐBTV. Các cơ quan chức năng cần nhanh chóng sửa đổi và hoàn thiện các văn bản pháp quy về ĐBTV cho phù hợp với tình hình thực tế cũng như các quy định khác của pháp luật. Mặc dù các cơ quan chức năng đã ban hành rất nhiều quy định về hoạt động này nhưng thực tế thì trong quá trình triển khai vẫn còn rất nhiều vướng mắc, gây khó khăn cho cả khách hàng và ngân hàng. Theo quy định thì các cơ quan đã dần trao quyền chủ động cho các TCTD trong việc thực hiện các biện pháp ĐBTV nhưng các quy định này còn mang tính định hướng và chung chung, chưa linh hoạt và bám sát thực tế đã dẫn đến những tồn tại trong hoạt động ĐBTV, xử lý tài sản đảm bảo nhằm thu hồi nợ của các NHTM. Từ đó đòi hỏi các ban ngành chức năng cần có sự sửa đổi bổ sung để các văn bản quy định ngày càng có ý nghĩa thực tiễn cao hơn. Như Nghị định 178/1999/NĐ-CP về ĐBTV tuy đã góp phần định hướng và tạo điều kiện cho các TCTD thực hiện các hình thức ĐBTV, nhưng mục tiêu mở rộng tín dụng và phòng ngừa rủi ro của Nghị định chưa đạt hiệu quả như mong muốn và việc thực hiện của các TCTD chưa thật đồng bộ, mỗi tổ chức khác nhau sẽ xem trọng một tiêu chí khác nhau điều đó gây ra những rủi ro tiềm ẩn trong hoạt động tín dụng dù trong nhiều trường hợp đã có tài sản đảm bảo. Nhiều khi các quy định chưa thật rõ ràng đã ảnh hưởng đến ngân hàng trong quá trình thanh lý tài sản đảm bảo để thu hồi nợ. - Chính phủ cần đẩy nhanh tiến độ và đơn giản các thủ tục cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và quyền sở hữu tài sản. [...]... khai thác tốt dữ liệu, nâng cao hiệu quả trong việc thực hiện các biện pháp đảm bảo an toàn vốn tín dụng - Nâng cao năng lực và hiệu quả hoạt động của công ty mua bán, quản lý và khai thác nợ (AMC), tạo điều kiện cho các chi nhánh khi xử lý nợ xấu, nợ khó đòi, lành mạnh hoá hoạt động tín dụng, nâng cao khả năng cạnh tranh Tóm lại: Chiến lược hoàn thiện và nâng cao hiệu quả của hoạt động ĐBTV không chỉ... cho hoạt động thẩm định của các NHTM Thường xuyên tổ chức đào tạo để nâng cao kiến thức phục vụ cho hoạt động đánh giá, phân tích…Tuyên truyền, hướng dẫn và giúp ngân hàng nhận thức được ý nghĩa của việc cung cấp thông tin về khách hàng vay vốn - Nâng cao vai trò quản lý điều tiết vĩ mô nền kinh tế thông qua các công cụ như lãi suất, tỷ lệ dự trữ bắt buộc, nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng đảm bảo. .. dụng đảm bảo thị trường tài chính hoạt động lành mạnh, ngăn ngừa việc các TCTD hạ thấp tiêu chuẩn và các nguyên tắc cấp tín dụng để cạnh tranh thu hút khách hàng - Nâng cao chất lượng hoạt động thanh tra, kiểm tra, chấn chỉnh hoạt động của các TCTD, giúp cho các ngân hàng cạnh tranh lành mạnh và tối thiểu hoá rủi ro trong hoạt động ngân hàng, nâng cao hiệu quả của hoạt động ĐBTV, từng bước thúc đẩy nền... Thống nhất hoạt động công chứng và đăng ký giao dịch đảm bảo trong cả nước, phân rõ chức năng, nhiệm vụ và hướng dẫn thực hiện cho từng cơ quan + Cơ quan chức năng phải quy định rõ các giấy tờ cần thiết phục vụ cho hoạt động giao dịch đảm bảo + Cải cách thủ tục và giảm bớt những giấy tờ, thủ tục không cần thiết + Đảm bảo tính nghiêm minh của pháp luật, nâng cao hiệu lực pháp lý cho các văn bản pháp luật... với NHNo& PTNT Việt Nam - Thường xuyên tổ chức kiểm tra, kiểm soát việc thực hiện hoạt động ĐBTV trong toàn hệ thống cũng như nâng cao hiệu quả của hoạt động này, phát hiện và có biện pháp xử lý kịp thời những rủi ro có thể xảy ra trước, trong và sau khi cấp tín dụng Hoạt động kiểm tra phải được tiến hành toàn diện, triệt để, chính xác và trên tất cả các lĩnh vực trong đó có hoạt động ĐBTV - Hệ thống NHNo& PTNT... toàn hệ thống, tạo nền tảng pháp lý và định hướng cho việc thực hiện ĐBTV trong cả hai trường hợp cho vay có và không có tài sản đảm bảo - Kịp thời triển khai và xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng trong toàn hệ thống phục vụ cho hoạt động quản trị rủi ro cũng như đảm bảo cho hoạt động ĐBTV có hiệu quả - HĐQT phải đưa ra chiến lược tín dụng trong từng thời kỳ và có chiến lược quản trị rủi ro hợp lý Cần... lập cơ quan chức năng để quản lý thị trường BĐS Tại Việt Nam hiện nay thị trường BĐS vẫn chưa thể được kiểm soát gây nhiều khó khăn và ảnh hưởng đến các lĩnh vực của nền kinh tế trong đó có hoạt động tín dụng, do đó Chính phủ nên thành lập cơ quan chuyên quản lý và định giá BĐS tránh tình trạng hiện nay - Nâng cao hiệu quả của hoạt động xét xử và thi hành án Toà án nhân dân tối cao cần phải cải cách thủ... quan bảo vệ pháp luật phối hợp chặt chẽ và hỗ trợ tích cực cho các TCTD khi thực hiện quyền ưu tiên và truy đòi 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước NHNN nắm giữ chức năng quản lý Nhà nước trong lĩnh vực tiền tệ, tín dụng vì thế NHNN cần tiếp tục có các biện pháp hỗ trợ hoạt động của các NHTM nói chung và hoạt động ĐBTV nói riêng - NHNN cần phải nhanh chóng bổ sung và hoàn thiện cơ sở pháp lý cho hoạt. .. cơ sở pháp lý cho hoạt động ĐBTV NHNN phải có những văn bản cụ thể hướng dẫn cho các TCTD trong việc thực hiện các quy định của pháp luật về hoạt động ĐBTV, thường xuyên tổ chức kiểm tra và kiểm soát việc thực hiện của các TCTD Bên cạnh đó NHNN cần sớm phát hiện và đệ trình những vướng mắc lên Chính phủ để tạo hành lang pháp lý thông thoáng cho hoạt động ngân hàng cũng như hoạt động ĐBTV Đề nghị Chính... Chính phủ xem xét sửa đổi và ban hành các văn bản pháp quy ngày càng hoàn thiện, nhanh chóng ban hành luật sở hữu tài sản cũng như đẩy nhanh tiến độ cấp giấy chứng nhận quyền sở hữu đất, nhà ở… - NHNN cần phải chủ động phối hợp với các Bộ ngành có liên quan để thực hiện có hiệu quả việc hướng dẫn thực hiện các thông tư liên tịch về hoạt động ĐBTV - Nâng cao chất lượng thông tin của Trung tâm thông tin . GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG ĐẢM GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG ĐẢM BẢO TIỀN VAY TẠI NHNo& amp;PTNT CHI NHÁNH LÁNG HẠ BẢO TIỀN VAY TẠI NHNo& amp;PTNT. triển hoạt động đảm bảo tiền vay của chi nhánh. Nắm bắt được vai trò quan trọng của chất lượng tín dụng, chi nhánh luôn chủ trương nâng cao hiệu quả hoạt động