Phân tích các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động huy động tiền gửi tại NHTM cổ phần á châu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TPHCM  HỒNG THỊ NGỌC VÂN PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NHTM CỔ PHẦN Á CHÂU (ACB) LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TPHCM  HỒNG THỊ NGỌC VÂN PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NHTM CỔ PHẦN Á CHÂU (ACB) Chuyên ngành: Tài chính- Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS TS NGUYỄN VĂN SĨ TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2014 LỜI CAM ĐOAN  Tôi cam đoan luận văn “ Phân tích nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động huy động vốn tiền gửi NHTM cổ phần Á Châu” nghiên cứu tơi Các số liệu luận văn sử dụng trung thực Các thông tin luận văn lấy từ nhiều nguồn ghi chi tiết nguồn lấy thông tin Luận văn chưa nộp để nhận cấp trường đại học sở đào tạo khác TP.Hồ Chí Minh, tháng 10 năm 2014 Tác giả luận văn Hoàng Thị Ngọc Vân MỤC LỤC  LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC HÌNH VÀ BẢNG BIỂU DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT CHƢƠNG MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM 1.1 NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .1 1.1.1 Khái niệm vốn tiền gửi 1.1.2 Đặc điểm vốn tiền gửi 1.1.3 Vai trò vốn tiền gửi .4 1.1.4 Các loại hình huy động vốn tiền gửi 1.1.5 Các tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn tiền gửi NHTM 1.2 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM 11 1.2.1 Nhân tố phát sinh từ môi trƣờng kinh tế 12 1.2.2 Nhân tố phát sinh từ phía ngân hàng thƣơng mại 15 1.2.3 Nhân tố phát sinh từ phía khách hàng 18 KẾT LUẬN CHƢƠNG 19 CHƢƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NHTM CỔ PHẦN Á CHÂU 20 2.1 SƠ LƢỢC VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU 20 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển .20 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh .22 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh 30 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI ACB QUA CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ 35 2.2.1 Tốc độ tăng trƣởng vốn tiền gửi 35 2.2.2 Cơ cấu vốn tiền gửi huy động 36 2.2.3 Tỷ lệ dƣ nợ tín dụng vốn huy động 37 2.2.4 Chi phí huy động vốn tiền gửi 39 2.3 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NHTMCP Á CHÂU .41 2.3.1 Điểm mạnh 41 2.3.2 Điểm yếu 44 2.3.3 Cơ hội 45 2.3.4 Thách thức 46 KẾT LUẬN CHƢƠNG 47 CHƢƠNG 3: PHÂN TÍCH ĐỊNH LƢỢNG CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI ACB TRÊN ĐỊA BÀN TP.HCM 48 3.1 MƠ HÌNH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI 48 3.1.1 Mơ hình nghiên cứu ban đầu .48 3.1.2 Các giả thuyết 48 3.1.3 Phƣơng pháp nghiên cứu 49 3.2 THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU .51 3.2.1 Nghiên cứu định tính 51 3.2.2 Nghiên cứu định lƣợng .52 3.3 KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 57 3.3.1 Phân tích mơ tả 57 3.3.2 Phân tích thang đo 58 3.3.3 Mơ hình nghiên cứu tổng quát 64 3.3.4 Kiểm định mơ hình nghiên cứu 65 3.3.5 Tóm tắt kết nghiên cứu .70 3.3.6 Hạn chế hƣớng nghiên cứu 72 KẾT LUẬN CHƢƠNG 73 CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP ĐẪY MẠNH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU 75 4.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NHTM CỔ PHẦN Á CHÂU 75 4.2 GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NHTM CỒ PHẦN Á CHÂU 76 4.2.1 Nâng cao tính chủ động cơng tác huy động vốn tiền gửi để phát triển nguồn vốn 76 4.2.2 Đa dạng hóa nâng cao chất lƣợng hình thức huy động vốn tiền gửi đặc biệt nguồn vốn trung- dài hạn 77 4.2.3 Tăng cƣờng hoạt động chiến lƣợc marketing chiến lƣợc khách hàng hợp lý 79 4.2.4 Tăng cƣờng đào tạo nâng cao trình độ cán nhân viên Ngân hàng .81 KẾT LUẬN CHƢƠNG 82 KẾT LUẬN 83 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC Phụ lục 1: Danh sách thảo luận nhóm Phụ lục 2: Dàn thảo luận nhóm Phụ lục 3: Danh sách khảo sát thử Phụ lục 4: Bảng khảo sát Phụ lục 5: Kết phân tích SPSS Phụ lục 6: Cơ cấu tổ chức ngân hàng NHTM Á Châu DANH MỤC HÌNH VÀ BẢNG BIỂU  DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Tăng trưởng tổng tài sản qua năm 2009 - 2013 24 Bảng 2.2 Chi tiết nguồn vốn huy động ACB năm 2009 – 2013 26 Bảng 2.3 Tăng trưởng thu nhập ACB qua năm 2009 – 2010 .30 Bảng 2.4 Tình hình chi phi ACB qua năm 2009 - 2013 .32 Bảng 2.5 Chỉ tiêu ROA ROE ACB qua năm 2009 - 2013 .32 Bảng 2.6: Tình hình huy động vốn tiền gửi khách hàng 2009 – 2013 36 Bảng 2.7 Dư nợ tín dụng theo kỳ hạn ACB năm 2009 – 2013 37 Bảng 2.8 Chi phí trả lãi tiền gửi ACB năm 2011 – 2013 41 Bảng 3.1 Mã hóa thang đo lường khái niệm nghiên cứu 54 Bảng 3.2 Thông tin mẫu nghiên cứu 59 Bảng 3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến Hoạt động huy động vốn tiền gửi 60 Bảng 3.4 Ma trận xoay nhân tố 63 Bảng 3.5 Ma trận tương quan Pearson .67 Bảng 3.6 Kết phân tích hồi qui bội 68 Bảng 3.7 Model Summaryb 70 Bảng 3.8 ANOVAb 71 Bảng 3.9 Kết kiểm định giả thuyết 73 DANH MỤC HÌNH Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức ACB (phụ lục 6) 24 Hình 2.2 Biểu đồ thể tổng tài sản ACB năm 2009 – 2013 26 Hình 2.3 Tổng vốn huy động ACB năm 2009 – 2013 27 Hình 2.4 Tổng vốn huy động tiền gửi khách hàng ACB năm 2009 – 2013 .28 Hình 2.5 Biểu đồ thu nhập ACB qua năm 2009 - 2013 32 Hình 2.6 Cơ cấu thu nhập ACB năm 2013 33 Hình 2.7 Biểu đồ thể thay đổi tiêu ROA ROE ACB qua năm 2009 - 2013 .35 Hình 2.8 Biểu đồ so sánh dư nợ tín dụng tổng vốn huy động ACB qua năm 2009 - 2013 40 Hình 2.9 Chi phí lãi huy động vốn tiền gửi ACB năm 2011 - 2013 42 Hình 3.1 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 50 Hình 3.2 Quy trình nghi n cứu 52 Hình 3.3 Mơ hình nghiên cứu điều chỉnh 66 Hình 3.4 Đồ thị phân tán phần dư 70 Hình 3.5 Biểu đồ tần số Histogram 70 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT  ACB : Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu ANOVA : Phân tích phương sai (Analyist of Variance) CP : Chính phủ EFA : Phân tích nhân tố khám phá (Explorstory Factor Analyist) HĐ : Huy động IMF : Quỹ tiền tệ quốc tế (International Monetary Fund) KMO : Chỉ số xem xét thích hợp phân tích nhân tố (Kaiser-Mayer-Alkin) NĐ : Nghị định NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần NHTW : Ngân hàng trung ương ROA : Tỷ số lợi nhuận ròng tài sản (Return on total assets) ROE : Tỷ số lợi nhuận ròng vốn chủ sở hữu (Return on common equyty) Sig : Mức ý nghĩa (Significance level) SPSS : Phần mềm xử lý thống kê dùng ngành khoa học xã hội (Statistical Package for Social Sciences) ... vốn tiền gửi 1.1.3 Vai trò vốn tiền gửi .4 1.1.4 Các loại hình huy động vốn tiền gửi 1.1.5 Các tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn tiền gửi NHTM 1.2 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG... PHÁP ĐẪY MẠNH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU 75 4.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NHTM CỔ PHẦN Á CHÂU 75 4.2 GIẢI PHÁP... tập trung phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn tiền gửi NHTM cổ phần Á Châu (ACB)  Phạm vi nghiên cứu: Tình hình huy động vốn tiền gửi ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB)