Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt NAm trên địa bàn tỉnh bà rịa vũng tàu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH  TRẦN VIẾT LÂM GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BÀ RỊA VŨNG TÀU Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng Mã ngành: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TRẦN HUY HỒNG TP Hồ Chí Minh - Năm 2013 i LỜI CAM ĐOAN *** Tôi cam đoan luận văn “ Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam địa bàn tỉnh BRVT” nghiên cứu tơi Ngoại trừ tài liệu tham khảo trích dẫn luận văn này, tơi cam đoan toàn phần hay phần nhỏ luận văn chưa công bố sử dụng để nhận cấp nơi khác Khơng có sản phẩm nghiên cứu người khác sử dụng luận văn mà không trích dẫn theo quy định Luận văn chưa nộp để nhận cấp trường đại học sở đào tạo khác TP.Hồ Chí Minh, tháng 09 năm 2013 Trần Viết Lâm ii LỜI CẢM ƠN *** Bằng nổ lực thân, động viên gia đình, người thân, bạn bè tận tình giảng viên hướng dẫn nên luận văn cuối hoàn thành Nhân xin gửi lời cám ơn chân thành đến: Quý thầy, cô khoa sau đại học trường Đại học Kinh Tế Thành Phố Hồ Chí Minh hết lòng truyền đạt kiến thức quý báu suốt thời gian học trường, đặc biệt hướng dẫn tận tình thầy PGS.TS Trần Huy Hoàng, Trưởng khoa Ngân hàng, trường Đại Học Kinh Tế Thành Phố Hồ Chí Minh Ban lãnh đạo đội ngũ cán ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam địa bàn tỉnh BRVT mà khảo sát tạo điều kiện cho trực tiếp tiếp xúc, phát bảng câu hỏi khảo sát đến khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử nhằm cung cấp cho số liệu để giúp tơi hồn thành luận văn Ban lãnh đạo công ty mà làm việc tạo điều kiện thuận lợi cho mặt thời gian để tơi nhanh chóng hồn thành luận văn thời hạn Gia đình, bạn bè, đồng nghiệp động viên, hổ trợ mặt tinh thần để làm nguồn động lực hồn thành luận văn Trong q trình hồn thành đề tài, cố gắng tham khảo nhiều tài liệu, thu thập nhiều ý kiến đóng góp tất nhiên tránh khỏi thiếu sót đóng góp q thầy cơ, đồng nghiệp bạn điều mong ước iii MỤC LỤC Trang Lời cam đoan i Lời cám ơn ii Mục lục iii Danh mục hình xiii Danh mục bảng biểu ix Danh mục chữ viết tắt x Chương mở đầu: GIỚI THIỆU Đặt vấn đề lý nghiên cứu Mục đích ý nghĩa nghiên cứu Phạm vi đối tượng nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu dự kiến luận văn nghiên cứu Chương 1: LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động huy động vốn NHTM 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Đặc điểm vốn huy động .4 1.1.3 Các hình thức huy động vốn NHTM 1.1.3.1 Huy động tiền gửi 1.1.3.2 Phát hành công cụ nợ .6 1.1.3.3 Các hình thức huy động vốn khác 1.2 Hiệu huy động vốn NHTM 1.2.1 Khái niệm hiệu huy động vốn 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá hiệu cơng tác huy động vốn 1.2.2.1 Tốc độ tăng trưởng vốn huy động 1.2.2.2 Tỷ trọng loại vốn huy động với nhu cầu sử dụng vốn ngân hàng iv 1.2.2.3 Sự phù hợp huy động vốn sử dụng vốn .9 1.2.2.4 Chi phí huy động vốn 10 1.2.2.5 Chỉ tiêu lợi nhuận 11 1.3 Những nhân tố ảnh hưởng đến hiệu công tác huy động vốn 11 1.3.1 Nhóm nhân tố khách quan .11 1.3.1.1 Môi trường cạnh tranh 11 1.3.1.2 Môi trường luật pháp 12 1.3.1.3 Chu kỳ phát triển kinh tế 12 1.3.1.4 Văn hoá - xã hội, tâm lý khách hàng 12 1.3.1.5 Ý thức tiết kiệm dân cư 12 1.3.2 Nhóm nhân tố chủ quan 13 1.3.2.1 Chiến lược kinh doanh Ngân hàng 13 1.3.2.2 Các hình thức huy động vốn, chất lượng dịch vụ ngân hàng cung ứng hệ thống mạng lưới 14 1.3.2.3 Chính sách lãi suất 15 1.3.2.4 Đổi công nghệ Ngân hàng khâu toán 16 1.3.2.5 Hoạt động Marketing ngân hàng 17 1.3.2.6 Mức độ thâm niên thương hiệu ngân hàng .17 1.4 Kinh nghiệm huy động vốn số ngân hàng 20 Chương 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BÀ RỊA VŨNG TÀU 2.1 Giới thiệu ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam địa bàn tỉnh BRVT .20 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 20 2.1.2 Cơ cấu tổ chức ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam địa bàn tỉnh BRVT .20 2.2 Kết kinh doanh NHNo&PTNT Việt Nam địa bàn tỉnh BRVT giai đoạn 2010 – 2012 21 v 2.2.1 Tình hình huy động vốn 21 2.2.2 Tình hình sử dụng vốn 24 2.2.3 Hoạt động cung cấp dịch vụ 28 2.2.4 Kết kinh doanh .29 2.3 Phân tích thực trạng huy động vốn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam địa bàn tỉnh BRVT 29 2.3.1 Tốc độ tăng trưởng huy động vốn 29 2.3.2 Tỷ trọng loại vốn huy động với nhu cầu sử dụng vốn ngân hàng 30 2.3.3 Sự phù hợp huy động vốn sử dụng vốn 30 2.3.4 Chi phí huy động vốn 31 2.3.5 Chênh lệch lãi suất bình quân huy động vốn sử dụng vốn 33 2.4 Đánh giá công tác huy động vốn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam địa bàn tỉnh BRVT 33 2.4.1 Điểm mạnh .33 2.4.2 Điểm yếu hạn chế .35 2.4.3 Cơ hội 38 2.4.4 Thách thức .40 Chương 3: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BÀ RỊA VŨNG TÀU 3.1 Mơ hình nghiên cứu đề nghị giả thuyết 43 3.1.1 Mơ hình nghiên cứu 43 3.1.2 Giả thuyết 44 3.2 Phương pháp nghiên cứu kết nghiên cứu nhân tố tác động đến công tác huy động vốn NHNo & PTNT Việt Nam địa bàn tỉnh BRVT 45 3.2.1 Mẫu nghiên cứu phương pháp thu thập thông tin 45 3.2.2 Thông tin mẫu nghiên cứu 45 vi 3.2.3 Thống kê mô tả biến 46 3.2.4 Phân tích độ tin cậy thang đo 49 3.2.5 Phân tích độ tin cậy thang đo yếu tố ảnh hường đến việc sử dụng dịch vụ huy động vốn NHNo & PTNT Việt Nam địa bàn tỉnh BRVT 49 3.2.6 Phân tích độ tin cậy thang đo huy động vốn ngân hàng 53 3.2.7 Phân tích nhân tố EFA thang đo 54 3.2.7.1 Phân tích nhân tố EFA thang đo yếu tố ảnh hường đến Huy động vốn NHNo & PTNT Việt Nam địa bàn tỉnh BRVT 54 3.2.7.2 Phân tích nhân tố EFA thang đo Huy động vốn NHNo & PTNT Việt Nam địa bàn tỉnh BRVT 54 3.2.8 Kiểm định mơ hình giả thuyết 55 Chương 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BÀ RỊA VŨNG TÀU 4.1 Định hướng mục tiêu phát triển NHNo & PTNT Việt Nam địa bàn tỉnh BRVT đến năm 2015 58 4.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam địa bàn tỉnh BRVT 59 4.2.1 Giải pháp môi trường cạnh tranh .59 4.2.2 Giải pháp môi trường luật pháp .60 4.2.3 Giải pháp chu kỳ phát triển kinh tế 60 4.2.4 Giải pháp chiến lược kinh doanh .62 4.2.5 Giải pháp hình thức huy động vốn, chất lượng dịch vụ Ngân hàng cung ứng, hệ thống mạng lưới sách lãi suất 63 4.2.5.1 Các hình thức huy động vốn 63 4.2.5.2 Chất lượng dịch vụ hệ thống mạng lưới 64 4.2.5.3 Chính sách lãi suất .66 vii 4.2.6 Giải pháp hoạt động maketing thâm niên thương hiệu .68 4.3 Kiến nghị 71 4.3.1 Đối với ngân hàng nhà nước quan quản lý nhà nước 71 4.3.1.1 Đối với phủ .71 4.3.1.2 Đối với Ngân Hàng Nhà Nước 73 4.3.2 Đối với NHNo&PTNT 74 Tài liệu tham khảo 77 Phụ lục Phụ lục A 79 Phụ lục B 84 Phụ lục C 86 Phụ lục D 92 Phụ lục E 96 viii DANH MỤC HÌNH Trang Hình 3.1 : Mơ hình yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn NHNo & PTNT Việt Nam địa bàn tỉnh BRVT 44 ix DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Trang Bảng 2.1 : Tình hình huy động vốn 22 Bảng 2.2 : Dư nợ cho vay 25 Bảng 2.3 : Kết hoạt động kinh doanh 29 Bảng 3.1 : Thống kê mô tả biến quan sát 46 Bảng 3.2 : Hệ số Cronbach Alpha thang đo yếu tố ảnh hưởng đến việc sử dụng dịch vụ huy động vốn NHNo & PTNT Việt Nam địa bàn tỉnh BRVT 49 Bảng 3.3 : Hệ số Cronbach Alpha thang đo huy động vốn ngân hàng 53 Bảng 3.4 : Hệ số hồi quy đa biến mơ hình 55 Bảng 3.5 : Hệ số phương sai ANOVAb hồi quy tuyến tính 56 Bảng 3.6 : Hệ số hồi quy Coefficientsa 56 Biểu 2.1 : Tình hình huy động vốn 23 Biểu 2.1.1 : Tình hình huy động vốn theo TPKT 23 Biểu 2.1.2 : Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn 24 Biểu 2.2.1 : Tình hình dư nợ theo TPKT 26 Biểu 2.2.2 : Tình hình dư nợ theo kỳ hạn 27 Biểu 2.2.3 : Tình hình dư nợ theo kỳ hạn cho vay 27 82 Tôi gửi tiền vào ngân hàng có sách lãi suất linh hoạt thay đổi theo thị trường I – ĐỔI MỚI CÔNG NGHỆ Trang thiết bị ngân hàng đại (máy tính, camera, máy ATM, …) Thủ tục đơn giản, nhanh chóng Đảm bảo giao dịch khách hàng an toàn việc gửi tiền, rút tiền vay vốn Ngân hàng có chương trình nghiên cứu yêu, nguyện vọng khách hàng để đưa hình thức huy động vốn, sách lãi suất phù hợp Khách hàng dễ dàng tiếp cận thông tin ngân hàng (website ngân hàng …) Ngân hàng thường xuyên quảng cáo báo có người đọc nhiều tuổi trẻ, niên… J - MARKETING K – THÂM NIÊN VÀ THƯƠNG HIỆU Tơi gửi tiền vào ngân hàng có thâm niên Tôi gửi tiền vào ngân hàng có thương hiệu lớn Tôi gửi tiền vào ngân hàng quan tâm đến việc đầu tư phát triển thương hiệu cho Ngân hàng H – HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG Tôi thấy gửi tiền vào ngân hàng ý tưởng sáng suốt Tôi thấy gửi tiền vào ngân hàng điều nên làm Tơi thích gửi tiền vào ngân hàng 83 PHẦN II: THÔNG TIN CHUNG Xin Ơng/Bà/Anh/Chị vui lịng đánh chéo (X) vào lựa chọn câu 44 Ơng/Bà/Anh/Chị có thời gian sử dụng dịch vụ huy động vốn NHNo & PTNT Việt Nam địa bàn tỉnh BRVT < năm ~ < năm ~ < 10 năm 45 Xin vui lịng cho biết giới tính Ông/Bà/Anh/Chị: ฀>=10 n฀ m Nữ Nam 46 Xin vui lịng cho biết tuổi Ơng/Bà/Anh/Chị: < 30 tuổi 30 ~ < 40 tuổi 40 ~ < 50 tuổi >= 50 tuổi 47 Xin vui lịng cho biết trình độ học vấn Ông/Bà/Anh/Chị: < Cấp Cấp Cao đẳng, Đại học Sau Đại học 48 Xin vui lòng cho biết Ông/Bà/Anh/Chị lao động thuộc: Khu vực nhà nước Khu vực tư nhân Khu vực nước Khác 49 Xin vui lịng cho biết thu nhập bình qn hàng tháng Ông/Bà/Anh/Chị: =50 50 Ý kiến khác Ông / Bà / Anh /Chị: Xin chân thành cảm ơn! Chúc Ông/ Bà/ Anh/Chị dồi sức khỏe, hạnh phúc thành công ! 84 Phụ lục B PHÂN TÍCH THỐNG KÊ MƠ TẢ Time Valid Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent =5 15 6.9 6.9 100.0 Total 218 100.0 100.0 Sex Valid Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Nam 92 42.2 42.2 42.2 Nữ 126 57.8 57.8 100.0 Total 218 100.0 100.0 Age Valid Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent =51 33 15.1 15.1 100.0 Total 218 100.0 100.0 85 Edu Valid Frequency Percent Cumulative Valid Percent Percent < Cấp 3.2 3.2 3.2 Cấp 19 8.7 8.7 11.9 Cao đẳng, Đại học 163 74.8 74.8 86.7 Khác 29 13.3 13.3 100.0 Total 218 100.0 100.0 Income Valid Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 27 12.4 12.4 12.4 5.1-10 triệu đồng 82 37.6 37.6 50.0 86 39.4 39.4 89.4 >= 15 triệu đồng 23 10.6 10.6 100.0 Total 100.0 100.0