Tín dụng hỗ trợ người nghèo tại thành phố hồ chí minh thông qua quỹ trợ vốn CEP thực trạng và giải pháp

KHOA ðÀO T O SAU ð I H C NGUY N TH M ðI M TÍN D NG H TR NGƯ I NGHÈO T I THÀNH PH" H# CHÍ MINH THÔNG QUA QU TR V"N CEP – TH)C TR NG VÀ GI*I PHÁP CHUYÊN NGÀNH : KINH T TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mà S" : 60.31.12 LU8N VĂN TH C S KINH T NGƯ I HƯ:NG D;N KHOA H C TS TRƯƠNG TH H#NG Thành phA HB Chí Minh 2009 L I CAM ðOAN Tôi xin cam đoan lu n văn tơi nghiên c u th c hi n Các thông tin s li u ñư"c s# d$ng lu n văn đư"c trích d&n đ'y đ( ngu)n tài li u t*i danh m$c tài li u tham kh,o hoàn tồn trung th c Thành ph H) Chí Minh, tháng 09 năm 2009 Nguy5n Th6 M7 ði9m H:c viên cao h:c khóa 16 Chun ngành: Tài – Ngân hàng TrưAng ð*i h:c Kinh TC Tp H) Chí Minh M CL C TRANG PH BÌA L I CAM ðOAN M CL C DANH M C CÁC B*NG BI U, SƠ ð# DANH M C CÁC CHI VI T TJT PHKN ML ðKU CHƯƠNG 1: TGNG QUAN VL TÍN DONG HP TRR NGƯSI NGHÈO 1.1 Nghèo đói tiêu chí phân lo*i nghèo 1.1.1 Khái ni m nghèo đói .1 1.1.2 Tiêu chí phân lo*i chuXn nghèo 1.2.2.1 Phân lo i chu n nghèo đói theo Ngân hàng th gi i 1.1.2.2 Phân lo i chu n nghèo đói theo Vi t Nam 1.1.2.3 Phân lo i chu n nghèo đói c a Thành ph" H$ Chí Minh 1.2.1.4 Phân lo i chu n nghèo đói theo qu* Tr, v"n CEP 1.2 Tín d$ng vai trị c(a tín d$ng h] tr" cho ngưAi nghèo 1.2.1 Khái ni m tín d$ng .7 1.2.1.1 Khái ni m tín d2ng .7 1.2.1.2 Khái ni m tín d2ng đ"i v i ngư4i nghèo .7 1.2.2 Vai trị c(a tín d$ng vi mô vi c gi,m nghèo 1.3 Các trưAng phái lý thuyCt va tín d$ng cho ngưAi nghèo 10 1.3.1 TrưAng phái cb ñi9n 10 1.3.2 TrưAng phái kiam chC tài 11 1.3.3 TrưAng phái Ohio .12 1.3.4 TrưAng phái th9 chC ki9u mci 13 1.4 Nhdng tb ch c cung cep tín d$ng cho ngưAi nghèo hi n f Vi t Nam .15 1.4.1 Khu v c th c 15 1.4.2 Khu v c bán th c 18 1.4.3 Khu v c phi th c 19 1.5 Kinh nghi m va phát tri9n tài vi mô f mht s nưcc h:c cho f Vi t Nam 20 1.5.1 Cơ hhi va phát tri9n tài vi mơ f mht s nưcc 20 1.5.1.1 Bangladesh 20 1.5.1.2 Thái lan .21 1.5.1.3 Malaysia 21 1.5.2 Bài h:c va phát tri9n va tài vi mơ f Vi t Nam 22 1.6 Nhdng chk s tài đo lưAng hi u qu, ho*t đhng c(a tín d$ng h] tr" cho ngưAi nghèo 24 1.6.1 Các chk s ñánh giá r(i ro tín d$ng 24 1.6.1.1 T: l n, h n .24 1.6.1.2 T: tr;ng n, x=u/T?ng dư n, cho vay 24 1.6.2 Mht s chk s tài s# d$ng báo cáo tài c(a CEP .24 KoT LUqN CHƯƠNG .27 CHƯƠNG 2: THrC TRsNG VL HOsT ðtNG CuA QUv CEP .28 2.1 Khái quát va tình hình nghèo đói c(a Tp H) Chí Minh 28 2.2 Khái quát va ho*t ñhng c(a Qu7 CEP t*i Thành ph H) Chí Minh .30 2.2.1 L6ch s# hình thành phát tri9n c(a qu7 CEP 30 2.2.2 Cơ ceu tb ch c c(a CEP 33 2.2.3 Ngu)n v n tài tr" cho CEP .35 2.2.4 Khách hàng c(a CEP .41 2.2.5 S,n phXm cho vay c(a CEP 42 2.2.6 Quy trình tín d$ng 47 2.3 Nhu c'u tín d$ng c(a ngưAi nghèo th c tr*ng ho*t ñhng c(a qu7 CEP t*i thành ph H) Chí Minh 50 2.3.1 Nhu c'u tín d$ng c(a ngưAi nghèo 50 2.3.2 Th c tr*ng ho*t ñhng c(a qu7 CEP 51 2.3.2.1 ðánh giá su=t, hi u quC ho t ñDng c a CEP 51 2.3.2.2 Tình hình tài k t quC ho t đDng tài năm 2008 52 2.4 Thành t u ñ*t ñư"c c(a qu7 CEP t*i thành ph H) Chí Minh 56 2.5 Nhdng thu n l"i khó khăn c(a qu7 CEP t*i Thành ph H) Chí Minh61 2.5.1 Thu n l"i 61 2.5.2 Nhdng khó khăn c(a qu7 CEP nguyên nhân 62 2.5.2.1 Khó khăn thuhc va môi trưAng pháp lý .63 2.5.2.2 Khó khăn thuhc va CEP .64 KoT LUqN CHƯƠNG .70 CHƯƠNG 3: MtT Sy GIzI PHÁP NH|M NÂNG CAO HI~U QUz HOsT ðtNG VÀ M€ RtNG MsNG LƯ•I CuA QUv CEP 71 3.1 ð6nh hưcng phát tri9n c(a CEP .71 3.2 Mht s gi,i pháp nh‚m nâng cao hi u qu, ho*t ñhng mf rhng m*ng lưci c(a qu7 CEP 72 3.2.1 ð i vci qu7 CEP 72 3.2.2 ð i vci hh dân cư 75 3.2.3 ð i vci quyan đ6a phương nơi chi nhánh CEP ho*t ñhng 76 3.2.4 ð i vci Nhà nưcc .77 3.2.5 Mht s gi,i pháp khác .78 3.2.5.1 K t h,p cung Ing v"n tín d2ng v i công tác khuy n nông, khuy n lâm, khuy n ngư, d y nghK cho ngư4i nghèo 78 3.2.5.2 Ph"i h,p chLt chM ho t ñDng c a CEP v i ho t ñDng c a qu* XðGN chương trình kinh t Q xã hDi c a tSng ñTa phương 79 3.3 Mht s kiCn ngh6 nh‚m nâng cao hi u qu, ho*t ñhng c(a qu7 CEP .80 3.3.1 ð i vci Nhà nưcc 80 3.3.1.1 CUn có mDt mơi trư4ng kinh t vĩ mơ ?n đTnh 80 3.3.1.2 CUn có mDt mơi trư4ng sCn xu=t kinh doanh thuWn l,i .80 3.3.2 ð i vci UBND cep 81 KoT LUqN CHƯƠNG .82 KoT LUqN 83 DANH M C TÀI LIMU THAM KH*O PH L C DANH M C B*NG BI U, HÌNH, SƠ ð# Trang B,ng 1.1 Tiêu chuXn nghèo đói theo s phân lo*i c(a World Bank B,ng 1.2 Tiêu chuXn nghèo đói theo s phân lo*i c(a qu7 CEP B,ng 2.1 B,ng phân b s hh nghèo đói c(a Tp H) Chí Minh năm 24 2009 B,ng 2.2 Thông tin chung va qu7 CEP…………………………………… 28 B,ng 2.3 S,n phXm cho vay c(a CEP 38 B,ng 2.4 M c vay bình quân phân theo ñ i tư"ng khách hàng 42 B,ng 2.5 ðánh giá hi u qu, ho*t ñhng c(a CEP ( ðVT: tri u ñ)ng) 47 B,ng 2.6 KCt qu,, hi u qu, ho*t ñhng c(a CEP B,ng 2.7 Kh, ban vdng hi u qu, c(a CEP 50 B,ng 2.8 B,ng cân đ i kC tốn c(a CEP 51 B,ng 2.9 Chuy9n biCn nghèo c(a hh khách hàng 53 B,ng 2.10 Tk l tăng thu nh p bình quân c(a hh theo nhi t 55 B,ng 2.11 H*n m c tín d$ng, lãi suet, thAi h*n vay 55 B,ng 2.12 Tóm t‰t nhdng điau hài lòng c(a khách hàng 57 B,ng 2.13 Tóm t‰t nhdng điau khách hàng khơng hài lịng B,ng 2.14 Tk l khách hàng tr,i qua khó khăn hồn tr, 65 Sơ ñ) 2.1 Cơ ceu tb ch c c(a CEP Sơ đ) 2.2 Quy trình tín d$ng c(a Qu7 CEP 44 Hình 2.1 Chuy9n biCn nghèo c(a khách hàng CEP 54 49 63 29 DANH M C CHI VI T TJT AusAID : Cơ quan Phát tri9n Qu c tC Ơxtrâylia CBTD : Cán bh tín d$ng CEP : Qu7 tr" v n t t*o vi c làm cho ngưAi nghèo CIDSE : Tb ch c h"p tác qu c tC va phát tri9n ñ'u tư c(a Bk CMND : Ch ng minh nhân dân ENDA : Tb ch c hành đhng mơi trưAng phát tri9n ILO : Tb ch c Lao ñhng Qu c tC NHNoPTNT : Ngân hàng Nông nghi p Phát tri9n nơng thơn NHCSXH : Ngân hàng sách xã hhi PAR : TŒ l n" h*n QTDND : qu7 tín d$ng nhân dân TKBð : TiCt ki m bưu n TCVM : Tài vi mơ VND : ð)ng Vi t Nam XðGN : Xóa đói gi,m nghèo WB : Ngân hàng thC gici PHKN ML ðKU ðQt vTn ñV Trong xu thC hhi nh p hi n nay, Vi t Nam ñang ngày phát tri9n nhiên mht bh ph n lcn dân s v&n cịn tình tr*ng nghèo đói, mù chd, H: khơng có điau ki n đ9 vư"t nghèo mà thu nh p c(a h: thep, khơng v n đ'u tư, h th ng ngân hàng th c l*i khơng th9 cho h: vay, h: khơng có điau ki n ñ9 tiCp c n vci ngu)n v n khác mà tay h: khơng có tài s,n làm tài s,n đ,m b,o Xuet phát t• th c tC đey, tb ch c tín d$ng vi mơ th c bán th c ñAi, tb ch c cho ngưAi dân vay v n mà không c'n mht tài s,n thC chep c, Vci s v n •i mà tb ch c tín d$ng vi mơ cho vay, li u có giúp đư"c cho ngưAi nghèo không? T*i tb ch c l*i cho ngưAi nghèo vay? Ngu)n v n h: có t• đâu? Và có th t s ngưAi nghèo c'n đCn v n khơng? ðó hàng lo*t ven đa đ“t qu7 CEP ñAi, tb ch c làm theo mơ hình Tài vi mơ c(a Ngân hàng Grameen f Banglades giúp ích cho ngưAi dân nghèo ret nhiau V y qu7 CEP ho*t ñhng có hi u qu, hay khơng? Có giúp ích cho nhdng ngưAi nghèo khơng? Và Có nên mf rhng m*ng lưci ho*t đhng c(a qu7 CEP khơng? ð9 tr, lAi cho nhdng câu h•i này, tơi th c hi n nghiên c u đa tài “TÍN D NG H TR CHO NGƯ I NGHÈO T I THÀNH PH" H# CHÍ MINH THƠNG QUA QU TR V"N CEP TH)C TR NG VÀ GI*I PHÁP” nh‚m giúp nhiau ngưAi nghèo, ngưAi có thu nh p thep có th9 tiCp c n ñư"c ngu)n v n ñ9 h: c,i thi n cuhc s ng cho gia đình h: MWc tiêu nghiên c[u – Phân tích vai trị c(a qu7 CEP đ i vci vi c xố đói gi,m nghèo, phát tri9n kinh tC – xã hhi – Nghiên c u hi u qu, ho*t ñhng c(a Qu7 CEP ñ i vci ngưAi nghèo, ngưAi có thu nh p thep – ða xuet mht s gi,i pháp ñ9 nâng cao hi u qu, ho*t ñhng c(a qu7 CEP thAi gian tci ðAi tư]ng, khách th`, pham vi thci gian nghiên c[u 3.1 ð i tư ng nghiên c u ð i tư"ng nghiên c u th c tr*ng va tín d$ng h] tr" cho ngưAi nghèo t*i Thành ph H) Chí Minh 3.2 Khách th nghiên c u Khách th9 nghiên c u c(a ña tài Qu7 CEP – ñ*i di n cho tb ch c cung cep tín d$ng h] tr" cho ngưAi nghèo t*i khu v c Thành ph H) Chí Minh 3.3 Ph m vi nghiên c u ða tài nghiên c u đ6a bàn Thành ph H) Chí Minh 3.4 Th i gian nghiên c u ða tài nghiên c u ho*t đhng c(a CEP t• năm 2003 đCn năm 2008 Phương pháp nghiên c[u 4.1 Phương pháp lu!n Phương pháp v t bi n ch ng s— ñư"c tác gi, s# d$ng làm sf lý lu n cho đa tài Trong lu n văn cịn s# d$ng phương pháp phân tích, so sánh, tbng h"p, phương pháp di5n d6ch – quy n*p đ9 tìm hi9u ven ña c'n nghiên c u 4.2 Phương pháp kf thugt nghiên c[u cW th` 4.2.1 Thu th!p thơng tin 4.2.1.1 Thu th!p, phân tích ngu&n tư li'u s)n có Trong giai đo*n b‰t đ'u nghiên c u, s— thu th p tài li u g)m cơng trình nghiên c u trưcc, báo cáo tbng h"p va ven ña liên – 88 – Trong Ngh6 đ6nh t• ngd dưci đư"c hi9u sau: Tài quy mơ nhž: ho*t đhng cung cep mht s d6ch v$ tài chính, ngân hàng nh•, đơn gi,n cho hh gia đình, cá nhân có thu nh p thep, đ“c bi t hh gia đình nghèo ngưAi nghèo T• ch[c tài quy mơ nhž: tb ch c tài ho*t đhng lĩnh v c tài chính, ngân hàng, vci ch c ch( yCu s# d$ng v n t có, v n vay nh n tiCt ki m ñ9 cung cep mht s d6ch v$ tài chính, ngân hàng nh•, đơn gi,n cho hh gia đình, cá nhân thu nh p thep D˜ch vW tài chính, ngân hàng nhž, đơn gixn g)m: tín d$ng quy mơ nh•; nh n tian g#i tiCt ki m b‰t buhc, tiCt ki m t nguy n; ñ*i lý chuy9n tian; ñ*i lý b,o hi9m, thu hh, chi hh cho hh gia đình, cá nhân có thu nh p thep Tín dWng quy mơ nhž: kho,n cho vay có giá tr6 nh•, có ho“c khơng có tài s,n b,o đ,m đ i vci hh gia đình, cá nhân có thu nh p thep ñ9 s# d$ng vào ho*t ñhng t*o thu nh p c,i thi n ñiau ki n s ng H„ gia đình, cá nhân cá nhân thu nhgp thTp hoQc nghèo: đư"c quy đ6nh theo t•ng vùng, khu v c t*i Vi t Nam ho“c theo tiêu chuXn tb ch c tài quy mơ nh• quy ủ6nh Tipt kim bÔt buc: l tian g#i tiCt ki m c(a hh gia đình, cá nhân g#i t*i tb ch c tài quy mơ nh• đ9 b,o ñ,m tian vay ñ i vci tb ch c tài quy mơ nh• Tipt ki‡m tm nguy‡n: tian tiCt ki m c(a cá nhân g#i t*i tb ch c tài quy mơ nh• VAn pháp ñ˜nh: m c v n ñiau l t i thi9u ph,i có theo quy đ6nh c(a pháp lu t ñ9 thành l p tb ch c tài quy mơ nh• VAn điVu l‡: m c v n bên góp v n đ9 thành l p tb ch c tài quy mơ nh• M c v n ñư"c ghi vào ðiau l c(a tb ch c tài quy mơ nh• 10 VAn tm có: v n điau l l"i nhu n đ9 l*i tích lu7 11 GiTy phép: Giey phép thành l p ho*t ñhng c(a tb ch c tài quy mơ nh• Ngân hàng Nhà nưcc Vi t Nam cep ðiVu VAn pháp ñ˜nh: ð i vci tb ch c tài quy mơ nh• khơng đư"c phép nh n tiCt ki m t nguy n: 500 tri u VND; ð i vci tb ch c tài quy mơ nh• đư"c phép nh n tiCt ki m t nguy n: 05 tŒ VND ðiVu Thci gian hoat ñ„ng: ThAi gian ho*t ñhng c(a tb ch c tài quy mơ nh• t i đa 50 năm TrưAng h"p tb ch c tài quy mơ nh• mu n gia h*n thAi gian ho*t đhng thAi – 89 – gian gia h*n m]i l'n không thAi h*n c(a Giey phép l'n ñ'u ðiVu ð˜a bàn hoat ñ„ng ð6a bàn ho*t ñhng c(a tb ch c tài quy mơ nh• đư"c gici h*n ph*m vi tknh, thành ph trùc thuéc Trung ương ñư"c quy ñ6nh t*i Giey phép TrưAng h"p tb ch c tài quy mơ nh• mu n mf rhng đ6a bàn ho*t đhng ngồi đ6a bàn ñã ñư"c quy ñ6nh t*i Giey phép, tb ch c tài quy mơ nh• ph,i thành l p chi nhánh t*i khu v c Vi c mf chi nhánh ph,i ñáp ng yêu c'u va m c tăng v n ñiau l tương ng vci ph*m vi mf rhng ph,i ñư"c Ngân hàng Nhà nưcc chep thu n iVu Nguyờn tÔc hoat ủng v quxn lý tài Tb ch c tài quy mơ nh• mht pháp nhân, có v n điau l , tài s,n, deu riêng, ho*t ñhng theo nguyên t‰c t ch( tài chính, t t*o v n, t trang tr,i chi phí cho ho*t đhng c(a t ch6u trách nhi m b‚ng v n tài s,n c(a ðiVu Chính sách Nhà nư‘c Nhà nưcc b,o hh quyan sf hdu, quyan l"i ích h"p pháp c(a tb ch c tài quy mơ nh•, b,o đ,m quyan bình đœng quyan khác theo quy ñ6nh c(a pháp lu t c(a tb ch c tài quy mơ nh• ho*t đhng; ban hành văn b,n quy ph*m pháp lu t sách khuyCn khích phát tri9n tb ch c tài quy mơ nh• Nhà nưcc tơn tr:ng quyan t ch(, t ch6u trách nhi m ho*t ñhng c(a tb ch c tài quy mơ nh•, khơng can thi p vào vi c qu,n lý ho*t ñhng h"p pháp c(a tb ch c tài quy mơ nh• Chương II CTp giTy phép thành lgp hoat đ„ng cho t• ch[c tài quy mơ nhž ðiVu ðiVu ki‡n ñ` ñư]c cTp GiTy phép Có nhu c'u va ho*t đhng tài quy mơ nh• UŒ ban nhân dân cep tknh, thành ph tr c thuhc Trung ương có ý kiCn va s c'n thiCt thành l p tb ch c tài quy mơ nh• đ6a bàn Có đ( v n ñiau l theo quy ñ6nh t*i ðiau Ngh6 ñ6nh Tr$ sf làm vi c sf v t chet phù h"p vci ho*t ñhng tài quy mơ nh• d kiCn th c hi n Có ngưAi qu,n tr6, ki9m sốt điau hành theo quy ñ6nh t*i Chương III Ngh6 ñ6nh Có phương án kinh doanh kh, thi ð i vci tb ch c tài quy mơ nh• nh n tiCt ki m t nguy n, ngồi quy đ6nh nêu t*i kho,n 1, 2, 3, 4, 5, ðiau ph,i ñáp ng ñiau ki n sau: a) ðã ñư"c Ngân hàng Nhà nưcc cep Giey phép; b) ðã có ho*t đhng nh n tiCt ki m b‰t buhc 03 năm g'n nhet; – 90 – c) Bh máy qu,n tr6, ki9m sốt, điau hành ho*t đhng hi u qu,; d) Ho*t ñhng lành m*nh 03 năm g'n nhet theo quy ñ6nh c(a Ngân hàng Nhà nưcc; đ) H th ng thơng tin đáp ng u c'u qu,n lý; e) ðáp ng ñư"c quy ñ6nh va an tồn ho*t đhng ngân hàng quy ñ6nh khác c(a pháp lu t ðiVu HB sơ cTp GiTy phép H) sơ ña ngh6 Ngân hàng Nhà nưcc cep Giey phép g)m: ðơn ña ngh6 ñư"c cep Giey phép, ñó nêu rõ nhi dung ho*t ñhng ñ6a bàn ho*t ñhng d kiCn Văn b,n chep thu n c(a UŒ ban nhân dân cep tknh, thành ph tr c thuhc Trung ương va s c'n thiCt thành l p tb ch c tài quy mơ nh• đ6a bàn D th,o ñiau l Phương án ho*t ñhng c(a tb ch c tài quy mơ nh•, nêu rõ hi u qu, l"i ích kinh tC Danh sách, lý l6ch, văn b‚ng ch ng minh l c, trình đh chun mơn c(a thành viên Hhi đ)ng Qu,n tr6, Ban Ki9m sốt Tbng giám ñ c (Giám ñ c) c(a tb ch c tài quy mơ nh• Giey tA ch ng th c m c v n ñiau l ; danh sách ñ6a chk c(a tb ch c, cá nhân góp v n; tŒ l v n góp v n điau l ; tình hình tài thơng tin có liên quan đCn tb ch c cá nhân góp v n ð i vci tb ch c tài quy m« nhá nh n tiCt ki m t nguy n, ph,i g#i báo cáo ki9m tốn 03 năm tài g'n nhet ðiVu 10 L‡ phí cTp GiTy phép Tb ch c tài quy mơ nh• đư"c Ngân hàng Nhà nưcc cep Giey phép ph,i nhp l phí theo quy đ6nh c(a Bh Tài ðiVu 11 Tho tWc cTp s• dWng GiTy phép Trong thAi h*n 60 ngày k9 t• ngày nh n ñ'y ñ( h) sơ h"p l theo quy ñ6nh t*i ðiau Ngh6 ñ6nh này, Ngân hàng Nhà nưcc xem xét cep Giey phép cho tb ch c tài quy mơ nh• TrưAng h"p khơng chep thu n, Ngân hàng Nhà nưcc có văn b,n tr, lAi nêu rõ lý t• ch i Giey phép c(a tb ch c tài quy mơ nh• Ngân hàng Nhà nưcc cep, quy đ6nh c$ th9 thAi gian ho*t ñhng, ñ6a bàn ho*t ñhng ho*t đhng tb ch c tài quy mơ nh• đư"c phép th c hi n Tb ch c tài quy mơ nh• đư"c cep Giey phép ph,i s# d$ng ñúng tên ho*t ñhng ñúng nhi dung quy đ6nh Giey phép Giey phép khơng đư"c làm gi,, tXy xoá, – 91 – chuy9n như"ng, cho thuê, cho mư"n dưci bet kỳ hình th c ðiVu 12 Khai trương hoat ñ„ng ð9 khai trương ho*t đhng, tb ch c tài quy mơ nh• ñư"c cep Giey phép ph,i có ñ( ñiau ki n sau: a) Có điau l đư"c Ngân hàng Nhà nưcc chuXn y; b) Có Giey ch ng nh n ñăng ký kinh doanh; có ñ( v n pháp ñ6nh; c) Ph'n v n pháp đ6nh góp b‚ng tian ph,i ñư"c g#i vào tài kho,n phong to, mf t*i Ngân hàng Nhà nưcc trưcc ho*t ñhng t i thi9u 30 ngày S v n chk ñư"c gi,i to, sau tb ch c tài quy mơ nh• khai trương ho*t đhng; quy đ6nh khơng áp d$ng ñ i vci tb ch c tài quy mơ nh• có ho*t đhng trưcc Ngh6 đ6nh có hi u l c; d) Có văn b,n pháp lý va quyan sf hdu ho“c quyan ñư"c phép s# d$ng tr$ sf c(a tb ch c tài quy mơ nh•; đ) ðăng báo đ6a phương theo quy ñ6nh c(a pháp lu t va nhdng nhi dung Giey phép Quy đ6nh khơng áp d$ng đ i vci tb ch c tài quy mơ nh• khơng nh n tiCt ki m t nguy n T i thi9u 30 ngày trưcc ngày khai trương, tb ch c tài quy mơ nh• ph,i thơng báo b‚ng văn b,n cho Ngân hàng Nhà nưcc UŒ ban nhân dân tknh, thành ph tr c thuhc Trung ương va vi c khai trương ho*t ñhng Trong thAi h*n 12 tháng k9 t• ngày đư"c cep Giey phép, nCu tb ch c tài quy mơ nh• khơng khai trương ho*t đhng Giey phép đư"c cep s— ñương nhiên hCt hi u l c ðiVu 13 Gia han thu hBi giTy phép Gia han giTy phép a) H) sơ xin gia h*n Giey phép c(a tb ch c tài quy mơ nh• ph,i nhp Ngân hàng Nhà nưcc nhet 02 tháng trưcc ngày hCt h*n c(a Giey phép H) sơ xin gia h*n g)m: – ðơn xin gia h*n; – Báo cáo ho*t đhng c(a tb ch c tài quy mơ nh• 03 năm liên t$c g'n nhet b) Trong vịng 30 ngày k9 t• ngày nh n đư"c ñ'y ñ( h) sơ xin gia h*n, Ngân hàng Nhà nưcc s— xem xét ban hành quyCt ñ6nh cho phép gia h*n Giey phép ñ i vci tb ch c tài quy mơ nh• ho“c t• ch i vi c gia h*n TrưAng h"p t• ch i gia h*n, Ngân hàng Nhà nưcc ph,i tr, lAi b‚ng văn b,n nêu rõ lý t• ch i T• ch[c tài quy mơ nhž b˜ thu hBi GiTy phép nhŒng trưcng h]p sau: a) Có ch ng c h) sơ đa ngh6 cep phép có nhdng thông tin c ý làm sai s th t; b) Khơng khai trương ho*t đhng sau 12 tháng, k9 t• ngày ñư"c cep Giey phép; – 92 – c) T nguy n ho“c b6 quan nhà nưcc có thXm quyan buhc ph,i gi,i th9; d) Chia tách, sáp nh p, h"p nhet, phá s,n; ñ) Nh n tiCt ki m t nguy n chưa ñư"c Ngân hàng Nhà nưcc cho phép; e) Ho*t đhng sai m$c đích ghi ñiau l ðiVu 14 H]p nhTt, sáp nhgp, chia tách, gixi th` Trong trưAng h"p c'n h"p nhet, sáp nh p, chia tách, gi,i th9 tb ch c tài quy mơ nh• ph,i g#i đơn h) sơ ña ngh6 Ngân hàng Nhà nưcc Trong thAi h*n 30 ngày nh n ñ'y ñ( h) sơ h"p l , Ngân hàng Nhà nưcc có văn b,n tr, lAi tb ch c tài quy mơ nh• TrưAng h"p không chep thu n, văn b,n tr, lAi ph,i nêu rõ lý t• ch i H) sơ th( t$c h"p nhet, sáp nh p, chia tách, gi,i th9 c(a tb ch c tài quy mơ nh• đư"c th c hi n theo hưcng d&n c(a Ngân hàng Nhà nưcc ðiVu 15 Phá sxn lý Quy trình phá s,n lý c(a tb ch c tài quy mơ nh• đư"c th c hi n theo hưcng d&n c(a Ngân hàng Nhà nưcc, pháp lu t va phá s,n Chương III T• ch[c, quxn tr˜, ki`m sốt, điVu hành coa t• ch[c tài quy mơ nhž ðiVu 16 Cơ cTu t• ch[c tài quy mơ nhž Tb ch c tài quy mơ nh• có Hhi đ)ng qu,n tr6, Ban Ki9m sốt Tbng giám ñ c (Giám ñ c) Hhi đ)ng qu,n tr6 tb ch c tài quy mơ nh• khơng nh n tiCt ki m t nguy n có s lư"ng thành viên t i thi9u 03 ngưAi; Ban Ki9m soát t i thi9u 01 ngưAi Hhi đ)ng qu,n tr6 tb ch c tài quy mơ nh• nh n tiCt ki m t nguy n có s lư"ng thành viên t i thi9u 03 ngưAi; Ban Ki9m soát 03 ngưAi Hhi ñ)ng qu,n tr6, Ban Ki9m soát, Tbng giám ñ c (Giám đ c) c(a tb ch c tài quy mơ nh• ph,i đáp ng đư"c u c'u va trình ñh chuyên môn ñ*o ñ c ngha nghi p Ngân hàng Nhà nưcc quy ñ6nh Vi c b'u, bb nhi m, mi5n nhi m Hhi ñ)ng qu,n tr6, Ban Ki9m sốt, Tbng giám đ c (Giám đ c) c(a tb ch c tài quy mơ nh• ñư"c th c hi n theo quy ñ6nh c(a Ngân hàng Nhà nưcc ðiVu 17 Ch[c năng, nhi‡m vW coa H„i đBng quxn tr˜, Ban điVu hành, Ban Ki`m sốt Hhi ñ)ng qu,n tr6 th c hi n nhi m v$ qu,n tr6 tb ch c tài quy mơ nh• theo quy đ6nh c(a pháp lu t; quyCt ñ6nh ch( trương, phương hưcng ho*t ñhng c(a tb ch c tài quy mơ nh• th c hi n quyan, nghĩa v$ khác ñư"c quy ñ6nh t*i điau l c(a tb ch c tài quy mơ nh• – 93 – Ban điau hành g)m Tbng giám đ c (Giám đ c) Phó Tbng giám đ c (Phó Giám đ c) thay m“t Hhi ñ)ng qu,n tr6 ñ9 qu,n lý ñiau hành tb ch c tài quy mơ nh• Tbng giám ñ c (Giám ñ c) tb ch c tài quy mơ nh• đ*i di n pháp nhân c(a tb ch c tài quy mơ nh• Ban Ki9m sốt thay m“t Hhi đ)ng qu,n tr6 ki9m sốt ho*t đhng tài c(a tb ch c tài quy mơ nh• ho*t đhng điau hành c(a Tbng giám ñ c (Giám ñ c) th c hi n quyan nghĩa v$ khác ñư"c quy ñ6nh t*i điau l c(a tb ch c tài quy mơ nh• ðiVu 18 NhŒng ngưci khơng đư]c thành viên H„i đBng quxn tr˜, Ban Ki`m sốt, T•ng giám đAc (Giám ñAc) ðang b6 truy c u trách nhi m hình s ðã b6 kCt án va thi nghiêm tr:ng xâm ph*m an ninh qu c gia, thi nghiêm tr:ng xâm ph*m sf hdu xã hhi ch( nghĩa, sf hdu c(a công dân; thi nghiêm tr:ng va kinh tC ðã b6 kCt án va thi ph*m khác mà chưa đư"c xố án ðã t•ng thành viên Hhi đ)ng qu,n tr6 ho“c Tbng giám ñ c (Giám ñ c) c(a mht cơng ty b6 phá s,n, tr• trưAng h"p theo quy ñ6nh c(a pháp lu t va phá s,n ðã t•ng đ*i di n theo pháp lu t c(a mht cơng ty b6 đình chk ho*t đhng vi ph*m pháp lu t nghiêm tr:ng B , m©, v", ch)ng, con, anh, ch6, em ruht c(a thành viên Hhi đ)ng qu,n tr6, Ban Ki9m sốt, Tbng giám ñ c (Giám ñ c) tb ch c tài quy mơ nh• ðiVu 19 Mˆ chTm d[t hoat ñ„ng coa chi nhánh Tb ch c tài quy mơ nh• đư"c mf chi nhánh t*i ñ6a bàn nưcc nơi có nhu c'u ho*t ñhng Vi c mf chem d t ho*t ñhng c(a chi nhánh ph,i ñư"c Ngân hàng Nhà nưcc chep thu n b‚ng văn b,n ðiau ki n, h) sơ, th( t$c mf chem d t ho*t ñhng c(a chi nhánh tb ch c tài quy mơ nhá ñư"c th c hi n theo hưcng d&n c(a Ngân hàng Nhà nưcc ðiVu 20 Góp vAn chuy`n như]ng vAn góp Các tb ch c cá nhân góp v n vào tb ch c tài quy mơ nh• sf h"p đ)ng góp v n Vi c góp v n chuy9n như"ng v n góp đư"c th c hi n theo quy đ6nh c(a Ngân hàng Nhà nưcc Chương IV Quy ñ˜nh vV hoat ñ„ng ðiVu 21 Quy ñ˜nh vV hoat ñ„ng coa t• ch[c tài quy mơ nhž Tb ch c tài quy mơ nh• đư"c th c hi n mht s ho“c tồn bh nhi dung ho*t đhng quy ñ6nh t*i ðiau 22, ðiau 23, ðiau 24, ðiau 25 ðiau 26 Ngh6 ñ6nh – 94 – Ngân hàng Nhà nưcc quy ñ6nh c$ th9 nhi dung ho*t ñhng Giey phép c(a tb ch c tài quy mơ nh• ðiVu 22 Huy đ„ng vAn Tb ch c tài quy mơ nh• đư"c huy đhng v n t• ngu)n sau: Nhgn tipt ki‡m: a) TiCt ki m b‰t buhc; b) TiCt ki m t nguy n Vay vAn: a) Vay v n c(a tb ch c tín d$ng đư"c phép ho*t ñhng t*i Vi t Nam; b) Vay v n c(a cá nhân tb ch c nưcc ñư"c Ngân hàng Nhà nưcc cho phép Tb ch c tài quy mơ nh• đư"c tiCp nh n v n uŒ thác theo chương trình, d án c(a Chính ph(, tb ch c, cá nhân ngồi nưcc ðiVu 23 Hoat đ„ng tín dWng Cho vay Cho vay b‚ng ngu)n v n uŒ thác ðiVu 24 Hoat ñ„ng khác Tb ch c tài quy mơ nh• đư"c quyan làm đ*i lý lĩnh v c liên quan ñCn ho*t ñhng ngân hàng, b,o hi9m ðiVu 25 Mˆ tài khoxn Tb ch c tài quy mơ nh• đư"c mf tài kho,n g#i tian t*i Ngân hàng Nhà nưcc, ngân hàng thương m*i tb ch c tín d$ng khác ðiVu 26 Hoat đ„ng tốn Tb ch c tài quy mơ nh• đư"c phép cung ng mht s d6ch v$ tốn h*n chC theo quy đ6nh c(a Ngân hàng Nhà nưcc ðiVu 27 Han chp vV hoat đ„ng tín dWng huy đ„ng tipt ki‡m Tb ch c tài quy mơ nh• ph,i tn th( quy đ6nh sau va h*n chC tín d$ng, tiCt ki m: a) Giá tr6 t i ña c(a mht kho,n tín d$ng quy mơ nh•; b) Dư n" cho vay t i ña ñ i vci mht khách hàng; c) Các h*n chC va tian g#i tiCt ki m; d) S dư tian g#i tiCt ki m t i ña c(a mht khách hàng Ngân hàng Nhà nưcc có trách nhi m hưcng d&n c$ th9 quy đ6nh h*n chC va tín – 95 – d$ng, tiCt ki m phù h"p vci t•ng lo*i hình tb ch c tài quy mơ nh• Tb ch c tài quy mơ nh• nh n tiCt ki m t nguy n ph,i tham gia b,o hi9m tian g#i theo quy ñ6nh c(a pháp lu t ðiVu 28 NhŒng thay đ•i phxi đư]c chTp thugn Tb ch c tài quy mơ nh• ph,i đư"c Ngân hàng Nhà nưcc chep thu n b‚ng văn b,n trưcc thay ñbi mht nhdng ñi9m sau ñây: a) Tên g:i c(a tb ch c tài quy mơ nh•; b) M c v n ñiau l ; c) ð6a ñi9m ñ“t tr$ sf chính, chi nhánh; d) Nhi dung, ph*m vi thAi h*n ho*t ñhng; ñ) Thay ñbi liên quan đCn v n góp ngưAi góp v n; e) Thành viên Hhi ñ)ng qu,n tr6, Tbng giám ñ c (Giám ñ c) thành viên Ban Ki9m soát Ngân hàng Nhà nưcc hưcng d&n h) sơ th( t$c thay ñbi trưAng h"p Sau ñư"c Ngân hàng Nhà nưcc chep thu n, tb ch c tài quy mơ nh• ph,i thơng báo vci quan nhà nưcc có thXm quyan va nhdng thay ñbi quy ñ6nh t*i kho,n ðiau Chương V Tài chính, hach tốn báo cáo ðiVu 29 Tài Năm tài c(a tb ch c tài quy mơ nh• b‰t đ'u t• ngày 01 tháng 01 kCt thúc vào cu i ngày 31 tháng 12 năm dương l6ch Thu, chi tài c(a tb ch c tài quy mơ nh• đư"c th c hi n theo quy đ6nh c(a pháp lu t hưcng d&n c(a Bh Tài ðiVu 30 Hach tốn Tb ch c tài quy mơ nh• th c hi n h*ch tốn theo h th ng tài kho,n, chC đh ch ng t• theo quy đ6nh c(a pháp lu t va kC tốn, th ng kê quy ñ6nh theo hưcng d&n c(a Ngân hàng Nhà nưcc ðiVu 31 Trích lgp s• dWng quf Vi c trích l p, trì s# d$ng qu7 c(a tb ch c tài quy mơ nh• đư"c th c hi n theo quy ñ6nh c(a pháp lu t hưcng d&n c(a Bh Tài ðiVu 32 Chp đ„ báo cáo Tb ch c tài quy mơ nh• th c hi n chC ñh báo cáo th ng kê theo quy ñ6nh c(a Ngân hàng Nhà nưcc Bh Tài – 96 – Chương VI Thanh tra, ki`m sốt đQc bi‡t, phá sxn, gixi th` lý ðiVu 33 Thanh tra Tb ch c tài quy mơ nh• ph,i ch6u s tra c(a Thanh tra Ngân hàng Nhà nưcc theo quy ñ6nh c(a pháp lu t Quyan nghĩa v$ c(a tb ch c tài quy mơ nh• đư"c tra th c hi n theo quy ñ6nh c(a pháp lu t hi n hành hưcng d&n c(a Ngân hàng Nhà nưcc ðiVu 34 Ki`m sốt đQc bi‡t, phá sxn, gixi th` lý Vi c ki9m sốt đ“c bi t, phá s,n, gi,i th9 lý ñ i vci tb ch c tài quy mơ nh• đư"c th c hi n theo quy ñ6nh c(a pháp lu t hưcng d&n c(a Ngân hàng Nhà nưcc ðiVu 35 Khen thưˆng x• lý vi pham Vi c khen thưfng x# lý vi ph*m c(a tb ch c tài quy mơ nh• đư"c th c hi n theo quy ñ6nh c(a Ngân hàng Nhà nưcc Chương VII: ðiVu khoxn thi hành ðiVu 36 ðiVu khoxn minn tră Mi5n ỏp d$ng ủiau ki n quy ủ6nh t*i ñi9m a kho,n ðiau Ngh6 ñ6nh xem xét cep Giey phép cho tb ch c có ho*t đhng tài quy mơ nh• trưcc Ngh6 đ6nh có hi u l c ðiau kho,n mi5n tr• chk có hi u l c áp d$ng 24 tháng k9 t• ngày Ngh6 đ6nh có hi u l c ðiVu 37 Hi‡u lmc thi hành Ngh6 đ6nh có hi u l c sau 15 ngày, k9 t• ngày đư"c ñăng Công báo thay thC quy ñ6nh trưcc ñây trái vci Ngh6 ñ6nh Trong thAi gian 24 tháng k9 t• ngày Ngh6 đ6nh có hi u l c, tb ch c ñang th c hi n ho*t đhng tài quy mơ nh• t*i Vi t Nam ph,i tiCn hành th( t$c ña ngh6 Ngân hàng Nhà nưcc cep Giey phép theo quy ñ6nh t*i Ngh6 ñ6nh ho“c chem d t ho*t đhng tài quy mơ nh• ðiVu 38 Trách nhi‡m thi hành Th ng ñ c Ngân hàng Nhà nưcc Vi t Nam ch6u trách nhi m hưcng d&n th c hi n Ngh6 ñ6nh Các Bh trưfng, Th( trưfng quan ngang Bh, Th( trưfng quan thuhc Chính ph(, Ch( t6ch UŒ ban nhân dân tknh, thành ph tr c thuhc Trung ương ch6u trách nhi m thi hành Ngh6 ñ6nh này./ – 97 – PH L C CHÍNH PHu S : 165/2007/Nð–CP CtNG HOÀ Xà HtI CHu NGHĨA VI~T NAM ðhc l p – T – H*nh phúc ––––– o0o ––––– Hà NDi , Ngày 15 tháng 11 năm 2007 NGH ð NH S.a ñRi, bR sung, bãi bt mVt s ñiSu Ngh, ñ,nh s 28/2005/NðoCP ngày 09 tháng 03 năm 2005 cEa Chính phE vS tR ch c ho t đVng cEa tR ch c tài quy mơ nht t i Vi't Nam CHÍNH PH” Căn cI LuWt t? chIc Chính ph ngày 25 tháng 12 năm 2001; Căn cI LuWt ngân hàng Nhà nư c Vi t Nam ngày 12 tháng 12 năm 1997 LuWt sya ñ?i, b? sung mDt s" ñiKu c a LuWt ngân hàng Nhà nư c Vi t Nam ngày 17 tháng 06 năm 2003; Căn cI LuWt t? chIc tín d2ng ngày 12 tháng 12 năm 1997 LuWt sya ñ?i, b? sung mDt s" ñiKu c a LuWt t? chIc tín d2ng ngày 15 tháng 06 năm 2004; Căn cI LuWt doanh nghi p ngày 29 tháng 12 năm 2005; Xét ñK nghT c a Th"ng ñ"c Ngân hàng Nhà nư c Vi t Nam, NGH ð NH: ðiVu S#a đbi, bb sung, bãi b• mht s ñiau Ngh6 ñ6nh s 28/2005/Nð–CP ngày 09 tháng 03 năm 2005 c(a Chính ph( va tb ch c ho*t đhng c(a tb ch c tài quy mơ nh• t*i Vi t Nam sau: Kho,n 3, 5, 6, ðiau ñư"c s#a ñbi, bb sung sau: "3 D6ch v$ tài chính, ngân hàng nh•, đơn gi,n g)m: tín d$ng quy mơ nh•; nh n tian g#i tiCt ki m b‰t buhc; tian g#i t nguy n; mht s d6ch v$ toán cho – 98 – hh gia đình, cá nhân có thu nh p thep Khách hàng tài quy mơ nh• cá nhân, hh gia đình có thu nh p thep tho, mãn tiêu chí theo quy đ6nh c(a tb ch c tài quy mơ nh• sf tham kh,o chuXn nghèo theo quyCt ñ6nh c(a Th( tưcng Chính ph( Khách hàng tài quy mơ nh• có quyan nghĩa v$ theo quy ñ6nh c(a pháp lu t quy ñ6nh c(a tb ch c tài quy mơ nh• TiCt ki m b‰t buhc: kho,n tian mà khách hàng tài quy mơ nh• ph,i g#i t*i tb ch c tài quy mơ nh• đ9 đư"c quyan vay v n c(a tb ch c TiCt ki m b‰t buhc mht kho,n tian nh• g#i đ6nh kỳ ho“c mht s tian tương ng vci mht tŒ l ph'n trăm nhet ñ6nh giá tr6 c(a kho,n vay ñư"c gid l*i theo quy ñ6nh c(a tb ch c tài quy mơ nh• Tb ch c tài quy mơ nh• đư"c s# d$ng tiCt ki m b‰t buhc ñ9 b,o ñ,m kho,n vay c(a khách hàng tài quy mơ nh• t*i tb ch c tài quy mơ nh• Tian g#i t nguy n: tian g#i theo quy ñ6nh t*i Lu t Các tb ch c tín d$ng c(a khách hàng tài quy mơ nh• c(a tb ch c, cá nhân khác." ðiau ñư"c s#a ñbi sau: "ðiau V n pháp ñ6nh V n pháp ñ6nh c(a tb ch c tài quy mơ nh• 05 (năm) tŒ ñ)ng." Kho,n ðiau ñư"c s#a ñbi sau: "2 TrưAng h"p tb ch c tài quy mơ nh• có nhu c'u mf rhng ñ6a bàn ho*t ñhng tknh, thành ph tr c thuhc Trung ương khác ngồi đ6a bàn tknh, thành ph nơi đ“t tr$ sf chính, tb ch c tài quy mơ nh• ph,i thành l p chi nhánh t*i tknh, thành ph Vi c mf chi nhánh c(a tb ch c tài quy mơ nh• đư"c th c hi n theo quy ñ6nh c(a Ngân hàng Nhà nưcc." ðiau ñư"c s#a ñbi, bb sung sau: "ðiau Lo*i hình doanh nghi p, góp v n chuy9n như"ng v n góp: Tb ch c tài quy mơ nh• doanh nghi p đư"c thành l p dưci hình th c cơng ty trách nhi m hdu h*n theo quy ñ6nh c(a Lu t Doanh nghi p quy ñ6nh t*i Ngh6 ñ6nh này; S lư"ng thành viên góp v n, tŒ l v n góp vi c chuy9n như"ng ph'n v n góp đư"c th c hi n theo quy ñ6nh c(a Ngân hàng Nhà nưcc" – 99 – Kho,n ðiau ñư"c s#a ñbi, bb sung sau: "7 a) ð i vci tb ch c tài quy mơ nh• đư"c thành l p dưci hình th c cơng ty trách nhi m hdu h*n hai thành viên trf lên ph,i có nhet mht s thành viên góp v n tb ch c thuhc ñ i tư"ng quy ñ6nh t*i kho,n ðiau Ngh6 ñ6nh s 28/2005/Nð–CP ngày 09 tháng 03 năm 2005 c(a Chính ph( đáp ng ñ( ñiau ki n sau: – Tr c tiCp tham gia qu,n tr6 ho“c ñiau hành mht ho“c mht s tb ch c, chương trình, d án có cung cep d6ch v$ nh n tiCt ki m b‰t buhc cep tín d$ng quy mơ nh• t*i Vi t Nam 03 (ba) năm lian trưcc thAi ñi9m nhp ñơn xin cep Giey phép; – Ch ng minh ñư"c vi c qu,n tr6, ki9m soát ñiau hành an tồn, ban vdng đ i vci ho*t đhng tài quy mơ nh• thAi gian nhet 01 (mht) năm lian trưcc thAi ñi9m nhp ñơn xin cep Giey phép; – Ph'n v n góp c(a thành viên t*i tb ch c tài quy mơ nh• ph,i đ*t tŒ l t i thi9u theo quy ñ6nh c(a Ngân hàng Nhà nưcc b) ð i vci tb ch c tài quy mơ nh• đư"c thành l p dưci hình th c cơng ty trách nhi m hdu h*n mht thành viên: – Ch( sf hdu ph,i mht tb ch c tr6 – xã hhi ñư"c thành l p ho*t ñhng h"p pháp t*i Vi t Nam; – Tr c tiCp tham gia qu,n tr6 ho“c ñiau hành mht ho“c mht s tb ch c, chương trình, d án có cung cep d6ch v$ nh n tiCt ki m b‰t buhc cep tín d$ng quy mơ nh• t*i Vi t Nam 03 (ba) năm lian trưcc thAi ñi9m nhp ñơn xin cep Giey phép; – Ch ng minh ñư"c vi c qu,n tr6, ki9m sốt điau hành an tồn, ban vdng đ i vci ho*t đhng tài quy mơ nh• thAi gian nhet 01 (mht) năm lian trưcc thAi ñi9m nhp ñơn xin cep Giey phép" Kho,n ðiau ñư"c s#a ñbi, bb sung sau: "7 Báo cáo tài c(a chương trình, d án ho“c tb ch c có ho*t đhng tài quy mơ nh• 02 (hai) năm tài g'n nhet đư"c ki9m tốn bfi mht tb ch c ki9m tốn đhc l p" ði9m ñ kho,n ðiau 12 ñư"c s#a ñbi, bb sung sau: "ñ) ðăng báo trung ương ho“c ñ6a phương theo quy ñ6nh c(a pháp lu t va nhdng nhi dung Giey phép." – 100 – ðiau 16 ñư"c s#a ñbi, bb sung sau: "ðiau 16 Cơ ceu tb ch c c(a tb ch c tài quy mơ nh• Tb ch c tài quy mơ nh• có Hhi ngh6 thành viên (ch( sf hdu), Hhi đ)ng qu,n tr6, Ban ki9m sốt Tbng Giám ñ c (Giám ñ c) bh máy giúp vi c; Hhi đ)ng qu,n tr6 ph,i có nhet 03 (ba) thành viên; Ban ki9m sốt ph,i có nhet 03 (ba) thành viên, s t i thi9u ph,i có mht n#a s thành viên chuyên trách; Nhi m kỳ c(a Hhi ñ)ng qu,n tr6, Ban ki9m soát 05 (năm) năm; nhi m kỳ c(a thành viên Hhi ñ)ng qu,n tr6, thành viên Ban ki9m sốt khơng q 05 (năm) năm TrưAng h"p có thành viên đư"c b'u bb sung ho“c thay thC thành viên b6 mi5n nhi m, bãi nhi m thAi h*n nhi m kỳ nhi m kỳ c(a thành viên thAi gian cịn l*i c(a nhi m kỳ Hhi đ)ng qu,n tr6, Ban ki9m sốt Thành viên Hhi ñ)ng qu,n tr6 thành viên Ban ki9m sốt có th9 đư"c b'u l*i Thành viên Hhi ñ)ng qu,n tr6, Ban ki9m soát, Tbng giám ñ c (Giám đ c) c(a tb ch c tài quy mơ nh• ph,i đáp ng đư"c u c'u va trình ñh chuyên môn tiêu chuXn va l c khác theo quy ñ6nh c(a Ngân hàng Nhà nưcc Vi c b'u, bb nhi m, mi5n nhi m thành viên Hhi đ)ng qu,n tr6, Ban ki9m sốt, Tbng giám ñ c (Giám ñ c) c(a tb ch c tài quy mơ nh• đư"c th c hi n theo quy ñ6nh c(a Ngân hàng Nhà nưcc." Kho,n ðiau 22 ñư"c s#a ñbi sau: "1 Nh n tian g#i: a) TiCt ki m b‰t buhc; b) Tian g#i t nguy n." 10 ðiau 27 ñư"c s#a ñbi, bb sung sau: "ðiau 27 H*n chC va ho*t đhng tín d$ng quy đ6nh đ,m b,o an tồn ho*t đhng Tb ch c tài quy mơ nh• ph,i tn th( quy đ6nh sau: a) Giá tr6 t i đa c(a mht kho,n tín d$ng quy mơ nh•; b) TŒ l t i thi9u c(a tbng dư n" kho,n tín d$ng quy mơ nh• tbng dư n" tín – 101 – d$ng c(a tb ch c tài quy mơ nh•; c) Các tŒ l h*n chC đ9 đ,m b,o an tồn ho*t đhng c(a tb ch c tài quy mơ nh•; d) Phân lo*i n", trích l p s# d$ng d phịng đ9 x# lý r(i ro ho*t đhng c(a tb ch c tài quy mơ nh• Ngân hàng Nhà nưcc có trách nhi m hưcng d&n c$ th9 quy ñ6nh nêu t*i kho,n ðiau Tb ch c tài quy mơ nh• ph,i tham gia b,o hi9m tian g#i theo quy ñ6nh c(a pháp lu t va b,o hi9m tian g#i ñ i vci s dư tian g#i t nguy n." 11 ðiau 30 ñư"c s#a ñbi, bb sung sau: "ðiau 30 H*ch tốn Tb ch c tài quy mơ nh• th c hi n h*ch tốn chC đh ch ng t• theo quy đ6nh c(a pháp lu t hưcng d&n c(a Bh Tài chính." 12 Kho,n ðiau 37 ñư"c s#a ñbi, bb sung sau: "2 Trong thAi h*n 12 (mưAi hai) tháng, k9 t• ngày Ngh6 đ6nh có hi u l c thi hành, tb ch c có ho*t đhng tài quy mơ nh• ph,i nhp đơn xin cep Giey phép theo quy ñ6nh t*i Ngh6 ñ6nh nCu: a) ðang huy ñhng tian g#i t nguy n c(a tb ch c, cá nhân không thuhc di n khách hàng tài quy mơ nh•; và/ho“c b) Có s lư"ng khách hàng tài quy mơ nh• g#i tian tiCt ki m ho“c s dư tian g#i tiCt ki m c(a khách hàng tài quy mơ nh• vư"t q m c Ngân hàng Nhà nưcc quy ñ6nh Sau thAi h*n trên, tb ch c, chương trình, d án có ho*t đhng tài quy mơ nh• khơng có nhu c'u xin cep Giey phép ho“c khơng đáp ng ñ( ñiau ki n ñ9 ñư"c cep Giey phép ph,i chem d t vi c huy ñhng tian g#i t nguy n c(a khách hàng không thuhc di n khách hàng tài quy mơ nh• ph,i tiCn hành hoàn tr, cho khách hàng s tian h: ñã g#i ñCn h*n, ñ)ng thAi ph,i gi,m quy mơ huy đhng tian g#i tiCt ki m c(a khách hàng tài quy mơ nh• xu ng dưci m c quy ñ6nh c(a Ngân hàng Nhà nưcc TrưAng h"p cá bi t Ngân hàng Nhà nưcc báo cáo Th( tưcng Chính ph( xem xét quyCt đ6nh vi c gia h*n." – 102 – 13 Bãi b• đi9m đ kho,n ðiau 13, ðiau 15, ðiau 20 ðiau 36 ðiVu Ngh6 đ6nh có hi u l c thi hành sau 15 ngày, k9 t• ngày đăng Cơng báo Các quy đ6nh trưcc trái vci Ngh6 ñ6nh ñau b6 bãi b• ðiVu Th ng ñ c Ngân hàng Nhà nưcc Vi t Nam ch6u trách nhi m hưcng d&n th c hi n Ngh6 ñ6nh ðiVu Các Bh trưfng, Th( trưfng quan ngang Bh, Th( trưfng quan thuhc Chính ph(, Ch( t6ch uy ban nhân dân tknh, thành ph tr c thuhc Trung ương ch6u trách nhi m thi hành Ngh6 ñ6nh này./ ... c(a qu7 CEP t*i Thành Ph H) Chí Minh Chương 3: Mht s gi,i pháp nh‚m nâng cao hi u qu, ho*t ñhng c(a CEP t*i Thành ph H) Chí Minh –1– CHƯƠNG 1: TsNG QUAN Vt TÍN D NG H TR NGƯ I NGHÈO 1.1 Nghèo. .. trị c(a tín d$ng h] tr" cho ngưAi nghèo f Thành ph H) Chí Minh – 28 – CHƯƠNG 2: TH)C TR NG Vt HO T ð“NG C”A QU CEP 2.1 Khái qt vV tình hình nghèo đói coa Tp HB Chí Minh Thành ph H) Chí Minh có... tơi th c hi n nghiên c u đa tài “TÍN D NG H TR CHO NGƯ I NGHÈO T I THÀNH PH" H# CHÍ MINH THÔNG QUA QU TR V"N CEP TH)C TR NG VÀ GI*I PHÁP” nh‚m giúp nhiau ngưAi nghèo, ngưAi có thu nh p thep có