Tín dụng hỗ trợ người nghèo tại thành phố hồ chí minh thông qua quỹ trợ vốn CEP thực trạng và giải pháp

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH T TP.HCM KHOÀOTOSAIHC NGUYNTHMðIM TÍNDNGHTRNGƯINGHÈOTITHÀNH PHHCHÍMINHTHƠNGQUAQUTRVN CEP–THCTRNGVÀGIIPHÁP CHUNNGÀNH:KINHTTÀICHÍNH–NGÂNHÀNG MÃS:60.31.12 LUNVĂNTHCSKINHT NGƯIHƯNGDNKHOAHC TS.TRƯƠNGTHHNG ThànhphHChíMinh2009 LICAMðOAN Tơixincamđoanlunvănnàylàdochínhtơinghiê ncuvàthchin.Cácthơng tinvàsliưcsdngtronglunvănđưctrí chdnđnguntàiliuti danhmctàiliuthamkholàhồntồntrungthc Thànhph HChíMinh,tháng09năm2009 NguynThMðim Hcviêncaohckhóa16 Chunngành:Tàichính–Ngânhàng TrưngðihcKinhTTp.HChíMinh MCLC TRANGPHBÌA LICAMðOAN MCLC DANHMCCÁCBNGBIU,SƠð DANHMCCÁCCHVITTT PHNMðU CHƯƠNG1:TNGQUANVTÍNDNGHTRNGƯINGHÈO 1.1Nghèóivàtiêuchíphânloinghèo 1.1.1Kháinimnghèói 1.1.2Tiêuchíphânloichunnghèo 1.2.2.1PhânloichunnghèóitheoNgânhàngth gii 1.1.2.2PhânloichunnghèóitheoVitNam 1.1.2.3PhânloichunnghèóicaThànhphH 1.2.1.4PhânloichunnghèóitheoquTrv 1.2Tíndngvàvaitrịcatíndnghtrchongư ChíMinh nCEP inghèo 1.2.1Kháinimtíndng 1.2.1.1Kháinimtíndng 1.2.1.2Kháinimtíndngđivingưinghèo 1.2.2Vaitrịcatíndngvimơtrongvicgimng 1.3Cáctrưngpháilýthuytvtíndngchongưi hèo nghèo 10 1.3.1Trưngpháicñin 10 1.3.2Trưngpháikimchtàichính 11 1.3.3TrưngpháiOhio 12 1.3.4Trưngpháithchkiumi 13 1.4Nhngtchccungcptíndngchongưinghèo hinnay VitNam 15 1.4.1Khuvcchínhthc 15 1.4.2Khuvcbánchínhthc 18 1.4.3Khuvcphichínhthc 19 1.5Kinhnghimvpháttrintàichínhvimơ mt snưcbàihccho VitNam 20 1.5.1Cơhivpháttrintàichínhvimơmts nưc 20 1.5.1.1Bangladesh 20 1.5.1.2.Tháilan 21 1.5.1.3.Malaysia 21 1.5.2BàihcvpháttrinvtàichínhvimơVi 1.6Nhngchstàichínhđolưnghiuquhotđ tNam 22 ngcatíndnghtr chongưinghèo 24 1.6.1Cácchsđánhgiárirotíndng 24 1.6.1.1Tlnquáhn 24 1.6.1.2Ttrngnxu/Tngdưnchovay 24 1.6.2Mtschstàichínhsdngtrongbáocáo tàichínhcaCEP 24 KTLUNCHƯƠNG1 27 CHƯƠNG2:THCTRNGVHOTðNGCAQUCEP 28 2.1KháiqtvtìnhhìnhnghèóicaTp.HChí 2.2KháiqtvhotđngcaQuCEPtiThànhph Minh 28 HChíMinh 30 2.2.1LchshìnhthànhvàpháttrincaquCEP 30 2.2.2CơcutchccaCEP 33 2.2.3NgunvntàitrchoCEP 35 2.2.4KháchhàngcaCEP 41 2.2.5SnphmchovaycaCEP 42 2.2.6Quytrìnhtíndng 47 2.3Nhucutíndngcangưinghèovàthctrng hotđngcaquCEP tithànhphHChíMinh 50 2.3.1Nhucutíndngcangưinghèo 50 2.3.2ThctrnghotñngcaquCEP 51 2.3.2.1ðánhgiánăngsut,hiuquhotđngca 2.3.2.2Tìnhhìnhtàichínhvàktquhotđngtà CEP 51 ichínhnăm2008 52 2.4ThànhttđưccaquCEPtithànhphH ChíMinh 56 2.5NhngthunlivàkhókhăncaquCEPtiThà nhphHChíMinh61 2.5.1Thunli 61 2.5.2NhngkhókhăncaquCEPvànguyênnhân 62 2.5.2.1 Khókhănthucvmơitrưngpháplý 63 2.5.2.2KhókhănthucvCEP 64 KTLUNCHƯƠNG2 70 CHƯƠNG 3: MT S GII PHÁP NHM NÂNG CAO HIU QU HOTðNGVÀMRNGMNGLƯICAQUCEP 71 3.1ðnhhưngpháttrincaCEP 71 3.2Mtsgiiphápnhmnângcaohiuquhotñ ngvàmrngmng lưicaquCEP 72 3.2.1ðiviquCEP 72 3.2.2ðivihdâncư 75 3.2.3ðivichínhquynđaphươngnơicácchinh ánhCEPhotđng 76 3.2.4ðiviNhànưc 77 3.2.5Mtsgiiphápkhác 78 3.2.5.1.Kthpcungngvntíndngvicơngtác khuynnơng, khuynlâm,khuynngư,vàdynghchongưinghèo 78 3.2.5.2.PhihpchtchhotñngcaCEPvic áchotñngcacác quXðGNvàcácchươngtrìnhkinhtxãhicat ngđaphương .79 3.3.Mtskinnghnhmnângcaohiuquhotđ ngcaquCEP 80 3.3.1.ðiviNhànưc 80 3.3.1.1.Cncómtmơitrưngkinhtvĩmơnđn 3.3.1.2.Cncómtmơitrưngsnxutkinhdoanh h 80 thunli 80 3.3.2.ðiviUBNDcáccp 81 KTLUNCHƯƠNG3 82 KTLUN 83 DANHMCTÀILIUTHAMKHO PHLC DANHMCBNGBIU,HÌNH,SƠð Bng1.1 Tiêu chun nghè Bank Bng1.2 Tiêuchunnghèo Bng2.1 Bng phân b s h 2009 Bng2.2 Thơngtinchung Bng2.3 Snphmchovayc Bng2.4 Mcvaybìnhqn Bng2.5 ðánhgiáhiuquho Bng2.6 Ktqu,hiuquhotđ Bng2.7 Khnăngbnvngv Bng2.8 Bngcânđiktốn Bng2.9 Chuynbinnghèo Bng2.10 Tltăngthunhpbì Bng2.11 Hnmctíndng,lãi Bng2.12 Tómttnhngđiuh Bng2.13 Tómttnhngđiuk Bng2.14 Tlkháchhàngtri Sơđ2.1 CơcutchccaCEP Sơđ2.2 Quytrìnhtíndngc Hình2.1 Chuynbinnghè DANHMCCHVITTT AusAID:CơquanPháttrinQuctƠxtrâ ylia CBTD:Cánbtíndng CEP:Qutrvnttoviclàmcho CIDSE:Tchchptácquctvphát ngưinghèo trinvàđutưcaB CMND:Chngminhnhândân ENDA:Tchchànhđngvìmơitrưng vàpháttrin ILO:TchcLangQuct NHNoPTNT:NgânhàngNơngnghipvàPháttrinnơng NHCSXH:Ngânhàngchínhsáchxãhi PAR:Tlnqhn QTDND:qutíndngnhândân TKBð:Titkimbưin TCVM:Tàichínhvimơ VND:ðngVitNam XðGN:Xóóigimnghèo WB:Ngânhàngthgii thơn PHNMðU 1.ðtvnđ Trongxuthhinhphinnay,VitNamđangngày nhiênmtbphnlndânsvncịntrongtìnhtr H khơng có điukin đ vưt nghèo mà thu nhp vnđutư,cáchthngngânhàngchínhthclik cũngkhơngcóđiukinđtipcnvicácngunv hkhơngcótàisngìlàmtàisnđmbo.Xutph chctíndngvimơchínhthcvàbánchínhthcra ngưidânvayvnmàkhơngcnmttàisnthchp màcáct chctíndngvi mơ đóchovay, liu cóg nghèokhơng?Tisaocáctchcnàylichongưi hcótđâu?Vàcóthtsngưinghèocnđnvn lotvnđđtravàquCEPri,tchcnàyl vimơcaNgânhàngGrameenBangladesđãgiúpích rtnhiu.VyquCEPnàyhotđngcóhiuquha chonhngngưinghèokhơng?VàCónênmrngmng quCEPkhơng?ðtrli chonhngcâuhinày,tơ cu đ tài “ TÍNDN PH H CHÍ MINH THƠNG QUA QU TR VN CEP THC TRNGVÀGIIPHÁP thpcóthtipcnđưcngunvnđhcithin h 2.Mctiêunghiêncu PhântíchvaitrịcaquCEPđivivicxốđó trinkinhtxãhi Nghiên cu hiu qu hot ñng ca Qu CEP ñi vi ngưi nghèo, ngưicóthunhpthp tđngcaquCEP ðxutmtsgiiphápđnângcaohiuquho trongthigianti ncu 3.ðitưng,kháchth,phmvivàthigiannghiê 3.1ðitưngnghiêncu rchongưinghèo ðitưngnghiênculàthctrngvtíndnght tiThànhphHChíMinh 3.2Kháchthnghiêncu nchotchccung KháchthnghiêncuctàilàQuCEP–đidi cptíndnghtrchongưinghèotikhuvcThà nhphHChíMinh 3.3Phmvinghiêncu h ðtàinghiêncutrênđabànThànhphHChíMin 3.4Thigiannghiêncu năm2008 ðtàinghiêncuhotđngcaCEPtnăm2003đn 4.Phươngphápnghiêncu 4.1Phươngpháplun nglàmcơslý Phươngphápduyvtbinchngsđưctácgisd ơngphápphântích,so lunchtài.Tronglunvăncịnsdngcácphư sánh, tìmhiu vnđ cn tnghp, phương pháp din dch – quynp đ nghiêncu 4.2Phươngphápvàkthutnghiêncucth 4.2.1Thuthpthơngtin 4.2.1.1Thuthp,phântíchnguntưlius Tronggiaiđonbtđunghiêncu,chúngtơisth ncó uthpcáctàiliu gmcáccơngtrìnhnghiêncutrưc,cácbáocáot nghpvvnđliên quanđntíndngchongưinghèo…Cáctàiliunày đưctnghpvàđúc ktthànhtngnhómýđphcvchtài 89 giangiahnmilnkhơngqthihncaGiyph ðiu5.ðabànhotđng 1.ðabànhotđng catchctàichínhquymơ nh tnh,thànhphtrùcthcTrungươngvàđưcqu 2.Trưnghptchctàichínhquymơnhmunmr đabànđãđưcqunhtiGiyphép,tchctài chinhánhtikhuvcđó.Vicmchinhánhphiđá điultươngngviphmvimrngvàphiđưc ðiu6.Nguntchotđngvàqunlýtàichính Tchctàichínhquymơnhlàmtphápnhân,cóv hotđngtheonguntctchtàichính,tto đngcamìnhvàtchutráchnhimbngvnvàtà ðiu7.ChínhsáchNhànưc Nhànưcbohquynshu,quynvàliíchhp nh,bmquynbìnhđngvàcácquy chctàichínhquymơnhtronghotđng;banhành sách khuyn khích phát trin t chc tài c trngquyntch,tchutráchnhimtronghot nh,khơngcanthipvàovicqunlývàhotđng mơnh ChươngII Cpgiyphépthànhlpvàhotđngchocáctch ðiu8.ðiukinđđưccpGiyphép 1.Cónhucuvhotđngtàichínhquymơnh 2.Ubannhândâncptnh,thànhphtrcthucTru thànhlptchctàichínhquymơnhtrênđabàn 3.Cóđvnđiultheoqunhtiðiu3Nghđ 4.Trslàmvicvàcơsvtchtphùhpvihot kinthchin 5.Cóngưiquntr,kimsốtvàđiuhànhtheoquy 6.Cóphươngánkinhdoanhkhthi 7.ðivitchctàichínhquymơnhnhntitki tikhon1,2,3,4,5,6ðiunàyphiđápngcá a)ðãđưcNgânhàngNhànưccpGiyphép; b)ðãcóhotđngnhntitkimbtbuctrong03 90 c)Bmáyquntr,kimsốt,điuhànhhotđng d) Hot đng lành mnh 03 năm gn nht theo q nưc; đ)Hthngthơngtinđápngucuqunlý; e)ðápngđưccácqunhvantồntronghot kháccapháplut ðiu9.HsơcpGiyphép HsơđnghNgânhàngNhànưccpGiyphépgm: 1.ðơnđnghđưccpGiyphép,trongđónêurõcá hotđngdkin 2.VănbnchpthuncaUbannhândâncptnh,t vscnthitthànhlptchctàichínhquymơ 3.Dthiul 4.Phươngánhotđngcatchctàichínhquymơn liíchkinht 5.Danhsách,lýlch,vănbngchngminhnănglc, viênHiđngQuntr,BanKimsốtvàTnggiám chínhquymơnh 6.Giytchngthcmcvnđiul;danhsáchvàđ góp vn;tlvn góp điul;t quanđntchcvàcánhângópvn 7.ðivi tchctài quy m«nhá nh kimtốn03nămtàichínhgnnht ðiu10.LphícpGiyphép TchctàichínhquymơnhđưcNgânhàngNhànư phítheoqunhcaBTàichính ðiu11.ThtccpvàsdngGiyphép 1.Trongthihn60ngàyktngàynhnđhs Nghđnhnày,NgânhàngNhànưcxemxétcpGiy mơnh.Trưnghpkhơngchpthun,NgânhàngNhà lýdotchi 2.GiyphépcatchctàichínhquymơnhdoNgân quy đnh c th thigian hotđng, đa bàn hot đ chínhquymơnhđưcphépthchin 3.TchctàichínhquymơnhđưccpGiyphépph đngđúngnidungqunhtrongGiyphép.Giyp chuynnhưng,choth,chomưndưibtkỳhình ðiu12.Khaitrươnghotđng 1.ðkhaitrươnghotđng,tchctàichínhquymơ đcácđiukinsau: a)CóđiulđưcNgânhàngNhànưcchuny; b)CóGiychngnhnđăngkýkinhdoanh;cóđvn c) Phn pháp đnh góp bng tin phi đưc gi v NgânhàngNhànưctrưckhihotđngtithiu30 tosaukhitchctàichínhquymơnhkhaitrươn dngđivicáctchctàichínhquymơnhđãcó cóhiulc; d)Cóvănbnpháplývquynshuhocquynđư tchctàichínhquymơnh; đ) ðăng báo đa phương theo quy đ phép Quy đnh khơng áp dng ñi vi t ch nhntitkimtnguyn 2.Tithiu30ngàytrưcngàykhaitrương,tchc báobngvănbnchoNgânhàngNhànưcvàUbann thucTrungươngvvickhaitrươnghotñng 3.Trongthihn12thángktngàyñưccpGiyp mơnhkhơngkhaitrươnghotđngthìGiyphépđư lc ðiu13.Giahnvàthuhigiyphép 1.Giahngiyphép a)HsơxingiahnGiyphépcatchctàichín Nhànưcítnht02thángtrưcngàyhthncaGi ðơnxingiahn; Báocáohotđngcatchctàichínhquymơnh b)Trongvịng30ngàyktngàynhnđưcđh nưcsxemxétbanhànhquytđnhchophépgiah chínhquymơnhhoctchivicgiahn.Trưng Nhànưcphitrlibngvănbnnêurõlýdot Tchctàichínhquy mơnh b thuhiGiy phé sau: a)Cóchngclàtronghsơđnghcpphépcón b)Khơngkhaitrươnghotđngsau12tháng,kt 92 c)Tnguynhocbcơquannhànưccóthmquyn d)Chiatách,sápnhp,hpnht,phásn; đ)NhntitkimtnguynkhichưưcNgânhàng e)Hotđngsaimcđíchghitrongđiul ðiu14.Hpnht,sápnhp,chiatách,giith Trongtrưnghpcnhpnht,sápnhp,chiatách, nhphigiđơnvàhsơđnghNgânhàngNhànư đhsơhpl,NgânhàngNhànưccóvănbn nh.Trưnghpkhơngchpthun,vănbntrlip Hsơvàthtchpnht,sápnhp,chiatách,gi nhđưcthchintheohưngdncaNgânhàngNhà ðiu15.Phásnvàthanhlý Quytrìnhphásnvàthanhlýcatchctàichính hưngdncaNgânhàngNhànưc,pháplutvphá ChươngIII Tchc,quntr,kimsốt,điuhànhcatchc ðiu16.Cơcutchctàichínhquymơnh 1.TchctàichínhquymơnhcóHiđngquntr, đc(Giámđc) 2.Hiđngquntrtchctàichínhquymơnh slưngthànhviêntithiulà03ngưi;BanKim 3.Hiđngquntrtchctàichínhquymơnhnh thànhviêntithiulà03ngưi;BanKimsốtlà 4.Hiđngquntr,BanKimsốt,Tnggiámđc(G quy mơ nh phi ñáp ng ñưc yêu cu v trình ñ ch nghipdoNgânhàngNhànưcquyñnh 5.Vi cbu,bnhim,minnhimHiđngquntr,Ban (Giámđc)catchctàichínhquymơnhđư hàngNhànưc ðiu17.Chcnăng,nhimvcaHiđngquntr, sốt 1.Hiđngquntrthchinnhimvquntrtc đnh ca pháp lut; quyt đnh ch trương, phương h chínhquymơnhvàthchincácquyn,nghĩavk tchctàichínhquymơnh 93 Ban ñiu hành gm Tng giám ñc (Giám đc) Giámđc)thaymtHiđngquntrđqunlývà nh.Tnggiámđc(Giámđc)tchctàichínhquy tchctàichínhquymơnh 3.BanKimsốtthaymtHiđngquntrkimsốt tàichínhquymơnhvàhotđngđiuhànhcaTn cácquynvànghĩavkhácđưcqunhtiđiul ðiu 18 Nhng ngưi khơng đưc thành viên H sốt,Tnggiámđc(Giámđc) 1.ðangbtruycutráchnhimhìnhs 2.ðã bkt án v ti nghiêm trng xâmphman n trngxâmphmshuxãhichnghĩa,shuca kinht 3.ðãbktánvcáctiphmkhácmàchưưcxố 4.ðãtnglàthànhviênHiđng qu cơngtãbphásn,trcáctrưnghptheoquy 5.ðãtnglàđidintheopháplutcamtcơngty pháplutnghiêmtrng B, m, v, chng, con, anh, ch, em rut ca thàn Kimsốt,Tnggiámđc(Giámđc)tchctàichí ðiu19.Mvàchmdthotđngcachinhánh 1.Tchctàichínhquymơnhđưcmchinhánhti nhu cu hot đng Vic m chm dt hot đng c hàngNhànưcchpthunbngvănbn 2.ðiukin,hsơ,thtcmvàchmdthotđng quymơnháđưcthchintheohưngdncaNgânh ðiu20.Gópvnvàchuynnhưngvngóp 1.Cáctchcvàcánhângópvnvàotchctàichí đnggópvn 2.Vic góp vàchuyn góp đư hàngNhànưc ChươngIV Qunhvhotđng ðiu21.Qunhvhotđngcatchctàichín 1.T chc tài quy mơ nh ñưcthc hin mt s ñngquyñnhtiðiu22,ðiu23,ðiu24,ðiu2 94 2.Ngân hàngNhà nư c quy ñnh c th ni dung hot ñng Giy ph chctàichínhquymơnh ðiu22.Hungvn Tchctàichínhquymơnhđưchungvntc 1.Nhntitkim: a)Titkimbtbuc; b)Titkimtnguyn 2.Vayvn: a)Vayvncatchctíndngđưcphéphotđng b)Vayvncacáccánhânvàtchcnưcngồikh phép 3.Tchctàichínhquymơnhđưctipnhnvnu áncaChínhph,tchc,cánhântrongvàngồin ðiu23.Hotđngtíndng 1.Chovay 2.Chovaybngngunvnuthác ðiu24.Hotđngkhác Tchctàichínhquymơnhđưcquynlàmđilý hotđngngânhàng,bohim ðiu25.Mtàikhon Tchctàichínhquymơnhđưcmtàikhonvàg cácngânhàngthươngmivàcáctchctíndngkh ðiu26.Hotđngthanhtốn Tchctàichínhquymơnhđưcphépcungngmt theoqunhcaNgânhàngNhànưc ðiu27.Hnchvhotđngtíndngvàhung 1.Tchctàichínhquymơnh kim: a)Giátrtiđacamtkhontíndngquymơnh ; b)Dưnchovaytiđivimtkháchhàng; c)Cáchnchvtingititkim; d)Sdưtingititkimtiđacamtkháchhà 2.NgânhàngNhànưccótráchnhimhư ng ngdncthcácqunhhnchvtín 95 dng,titkimphùhpvitngloihìnhtchc 3.Tchctàichínhquymơnh githeoqunhcapháplut ðiu28.Nhngthaiphiđưcchpthun 1.TchctàichínhquymơnhphiđưcNgânhàngN bntrưckhithaimttrongnhngđimsaây a)Têngicatchctàichínhquymơnh; b)Mcvnđiul; c)ðimđttrschính,chinhánh; d)Nidung,phmvivàthihnhotđng; đ)Thailiênquanđnvngópvàngưigópvn; e)ThànhviênHiđngquntr,Tnggiámđc(Giá sốt 2.NgânhàngNhànưchưngdnhsơvàthtcthay 3.SaukhiđưcNgânhàngNhànưcchpthun,tch thơngbáovicơquannhànư ðiunày ChươngV Tàichính,hchtốnvàbáocáo ðiu29.Tàichính 1.Nămtàichínhcatchctàichínhquymơnhbt thúcvàocuingày31tháng12nămdươnglch 2.Thu,chitàichínhcatchctàichínhquymơnh pháplutvàhưngdncaBTàichính ðiu30.Hchtốn T chc tài quy mơ nh thc hin hch tốn th chngttheoqunhcapháplutvktốn,th dncaNgânhàngNhànưc ðiu31.Tríchlpvàsdngcácqu Victríchlp,duytrìvàsdngcácqucatc hintheoqunhcapháplutvàhưngdncaB ðiu32.Chđbáocáo Tchctàichínhquymơnhthchinchđbáoc NgânhàngNhànưcvàBTàichính tàichínhquymơnh 96 ChươngVI Thanhtra,kimsốtđcbit,phásn,giithvà ðiu33.Thanhtra 1.Tchctàichínhquymơnhphichusthanhtr nưctheoqunhcapháplut 2.Quynvànghĩavcatchctàichínhquymơnh qunhcaphápluthinhànhvàhưngdncaN ðiu34.Kimsốtđcbit,phásn,giithvàt Vickimsốtđcbit,phásn,giithvàthanh nh đưc thc hin theo quy ñnh ca pháp lut h nưc ðiu35.Khenthưngvàxlýviphm Vickhenthưngvàxlýviphmcatchctàic theoqunhcaNgânhàngNhànưc ChươngVII:ðiukhonthihành ðiu36.ðiukhonmintr 1.Minápdngđiukinqunhtiđimakhon7 xétcpGiyphépchocáctchcđangcóhotđng Nghđnhnàycóhiulc 2.ðiu khon tr chcó hiu lc áp dng tr đnhnàycóhiulc ðiu37.Hiulcthihành 1.Nghđnhnàycóhiulcsau15ngày,ktngày cácquyñnhtrưcñâytráiviNghñnhnày 2.Trong thi gian 24 tháng k t ngàyNgh ñnh thchinhotđngtàichínhquymơnhtiVitN ngh Ngân hàng Nhà nưc cp Giy phép theo quy chmdthotđngtàichínhquymơnh ðiu38.Tráchnhimthihành 1.Thng đcNgân hàngNhà nưcVitNamchu trách n Nghđnhnày 2.CácBtrưng,ThtrưngcơquanngangB,Thtr ChtchUbannhândâncáctnh,thànhphtrct thihànhNghđnhnày./ 97 PHLC2 CHÍNHPH S:165/2007/NðCP CNGHỒXÃHICHNGHĨAVIT NAM ðclpTdoHnhphúc o0o HàNi,Ngày15tháng11năm2 007 NGHðNH Si,bsung,bãibmtsđiuNghđnhs2 ngày09tháng03năm2005caChínhphvtchc 8/2005/NðCP vàhotđng catchctàichínhquymơnhtiVitNam CHÍNHPH CăncLuttchcChínhphngày25tháng12năm 2001; ng12năm1997vàLut nưc Vit Nam ngày 17 CăncLutngânhàngNhànưcVitNamngày12thá sa ñi, b sung mt s ñiu ca Lut ngân hàng Nhà tháng06năm2003; CăncLutcáctchctíndngngày12tháng12n sungmtsđiucaLutcáctchctíndngngày ăm1997vàLutsi,b 15tháng06năm2004; CăncLutdoanhnghipngày29tháng12năm2005; XétđnghcaThngđcNgânhàngNhànưcVitN am, NGHðNH: ðiu1 Si,bsung,bãibmtsđiuNghđnhs tháng03năm2005caChínhphvtchcvàhot quymơnhtiVitNamnhưsau: 28/2005/NðCPngày09 đngcatchctàichính 1.Khon3,5,6,7ðiu2đưcsi,bsungnh ưsau: "3.Dchvtàichính,ngânhàngnh,đơngingm: tingititkimbtbuc;tingitnguyn;m tíndngquymơnh;nhn tsdchvthanhtốnchocác 98 hgiình,cánhâncóthunhpthp 5.Kháchhàngtàichínhquymơnhlàcáccánhân, thomãncáctiêuchítheoqunh catchctài thamkhochunnghèotheoquytđnhcaThtưng chínhquymơnhcóquynvànghĩavtheoqunh catchctàichínhquymơnh hgiìnhcóthunhpthp quy mơ nhtrên cơs Chínhph.Kháchhàngtài capháplutvàqunh 6.Titkimbtbuc:làkhontinmàkháchhàng titchctàichínhquymơnhđđưcquynvay kimbtbuclàmtkhontinnhgiđnhkỳho mttlphntrămnhtđnhtrêngiátrcakho catchctàichínhquymơnh.Tchctàichính kimbtbucđbmkhonvaycakháchhàngt chctàichínhquymơnh tàichínhquymơnhphigi vncachínhtchcnày.Tit clàmtstintươngngvi nvaưcgilitheoqunh quymơnhđưcsdngtit àichínhquymơnhtit 7.Tingitnguyn:làtingitheoqunht kháchhàngtàichínhquymơnhvàcacáctchc, iLutCáctchctíndngca cánhânkhác." 2.ðiu3đưcsinhưsau: "ðiu3.Vnphápđnh Vnphápđnhcatchctàichínhquymơnhlà0 5(năm)tđng." 3.Khon2ðiu5đưcsinhưsau: "2.Trưnghptchctàichínhquymơnhcónhu ratnh,thànhphtrcthucTrungươngkhácngồi trschính,tchctàichínhquymơnhphithà phđó.Vicmchinhánhcatchctàichínhquy qunhcaNgânhàngNhànưc." cumrngđabànhotđng đabàntnh,thànhphnơiđt nhlpchinhánhtitnh,thành mơnhđưcthchintheo 4.ðiu6đưcsi,bsungnhưsau: "ðiu6.Loihìnhdoanhnghip,gópvnvàchuyn nhưngvngóp: T chc tài quy mơ nh doanh nghip đư cơngtytráchnhimhuhntheoqunhcaLut tiNghđnhnày; c thành lp dưi hình thc Doanhnghipvàcácqunh 2.Slưngthànhviêngópvn,tlvngópvàvi đưcthchintheoqunhcaNgânhàngNhànưc cchuynnhưngphnvngóp " 99 5.Khon7ðiu8đưcsi,bsungnhưsau: "7.a)ðivitchctàichínhquymơnhđưcth ànhlpdưihìnhthccơngty tráchnhimhuhnhaithànhviêntrlênphicó ítnhtmttrongscácthành viêngópvnlàtchcthuccácđitưngqun htikhon2ðiu1Nghđnh s28/2005/NðCPngày09tháng03năm2005caChín hphvàđápngđcác điukinsau: Trctipthamgiaquntrhocđiuhànhmtho dáncócungcpdchvnhntitkimbtbucv VitNamtrong03(ba)nămlintrưcthiđimnp Chngminhđưcvicquntr,kimsốtvàđiu hot đng tài quy mơ nh thi gian cmtstchc,chươngtrình, àcptíndngquymơnhti đơnxincpGiyphép; hànhantồn,bnvngđivi nht 01 (mt) năm lin trưcthiđimnpđơnxincpGiyphép; Phnvngópcathànhviênnàytitchctàic tithiutheoqunhcaNgânhàngNhànưc b) ði vi t chc tài quy mơ nh đưc thành tráchnhimhuhnmtthànhviên: Chshuphilàmttchcchínhtrxãhi pháptiVitNam; Trctipthamgiaquntrhocđiuhànhmtho dáncócungcpdchvnhntitkimbtbucv VitNamtrong03(ba)nămlintrưcthiđimnp Chngminhđưcvicquntr,kimsốtvàđiu hot đng tài quy mơ nh thi gian hínhquymơnhphiđttl lp dưi hình thc cơng ty đưcthànhlpvàhotđnghp cmtstchc,chươngtrình, àcptíndngquymơnhti đơnxincpGiyphép; hànhantồn,bnvngđivi nht 01 (mt) năm lin trưcthiđimnpđơnxincpGiyphép" 6.Khon7ðiu9đưcsi,bsungnhưsau: "7 Báo cáo tài ca chương trình, d án h chínhquymơnhtrong02(hai)nămtàichínhgnn tchckimtốnđclp" 7.ðimđkhon1ðiu12đưcsi,bsungnhư "đ)ðăngbáotrungương hocđaphương theoqu nidungtrongGiyphép." oc t chc có hot đng tài htđãđưckimtốnbimt sau: nhca pháp lutv nhng 100 8.ðiu16đưcsi,bsungnhưsau: "ðiu16.Cơcutchccatchctàichínhquy mơnh Tchctàichính quy mơnhcó Hinghthành viên (ch s hu), Hiđng quntr,BankimsốtvàTngGiámđc(Giámđc)vàbmáygiúpvic; 2.Hiđngquntrphicóítnht03(ba)thành 03(ba)thànhviên,trongsđótithiuphicóm trách; 3.NhimkỳcaHiđngquntr,Bankimsốtlà thànhviênHiđngquntr,thànhviênBankims Trưng hp có thành viên đưc bu b sung hoc thay nhim,bãinhimtrongthihnnhimkỳthìnhim giancịnlicanhimkỳHiđngquntr,Banki quntrvàthànhviênBankimsốtcóthđưcb 4.ThànhviênHiđngquntr,Bankimsốt,Tn chctàichínhquymơnhphiđápngđưcucu cáctiêuchunvnănglckháctheoqunhcaN Vicbu, bnhim, nhimthành viênHiđng qun tr,Ban kimsốt, Tnggiámđc(Giámđc)catchctàichínhquy mơnhđưcthchintheo qunhcaNgânhàngNhànưc." 9.Khon1ðiu22đưcsinhưsau: "1.Nhntingi: a)Titkimbtbuc; b)Tingitnguyn." 10.ðiu27đưcsi,bsungnhưsau: "ðiu27.Hnchvhotđngtíndngvàqunh đmboantồnhotđng 1.Tchctàichínhquymơnhphitnthcácq unhsau: a)Giátrtiđacamtkhontíndngquymơnh ; b)Tltithiucatngdưncáckhontíndn gquymơnhtrêntngdưntín 101 dngcatchctàichínhquymơnh; c)Cáctlvàhnchđđmboantồntrongho quymơnh; d)Phânloin,tríchlpvàsdngdphịngđx tchctàichínhquymơnh Ngân hàng Nhà nưc có trách nhim hưng dn c t khon1ðiunày 3.Tchctàichínhquymơnhphithamgiaboh pháplutvbohimtingiđivisdưting 11.ðiu30đưcsi,bsungnhưsau: "ðiu30.Hchtốn Tchctàichínhquymơnhthchinhchtốnvà capháplutvàhưngdncaBTàichính." 12.Khon2ðiu37đưcsi,bsungnhưsau: "2.Trongthihn12(mưihai)tháng,ktngày hành, cáctchccó hotđng tài quy mơ nh phéptheoqunhtiNghđnhnàynu: a)ðanghungtingitnguyncatchc,cá hàngtàichínhquymơnh;và/hoc b)Cóslưngkháchhàngtàichínhquymơnhgi gi tit kim ca khách hàng tài quy mơ nh v Nhànưcqunh Sauthihntrên,cáctchc,chươngtrình,dán nhkhơngcónhucuxincpGiyphéphockhơngđ ñưc cp Giy phép phi chm dt vic huy đng kháchhàngkhơngthucdinkháchhàngtàichínhqu hồntrchokháchhàngstinhđãgikhiđnh hungtingititkimcakháchhàngtàichín qunhcaNgânhàngNhànưc.Trưnghpcábit cáoThtưngChínhphxemxétquytđnhvicgia 102 13.Bãibđimđkhon2ðiu13,ðiu15,ðiu20 ðiu2 Nghđnhnàycóhiulcthihànhsau15ngày,k báo.CácqunhtrưcđâytráiviNghđnhnày vàðiu36 tngàăngCơng đubbãib ðiu Thng đc Ngân hàng Nhà nưc Vit Nam chu trách n thchinNghñnhnày ðiu4 CácBtrưng,ThtrưngcơquanngangB,Thtrư Chínhph,Chtchybannhândâncáctnh,thành him hưng dn ngcơquanthuc phtrcthucTrungương chutráchnhimthihànhNghđnhnày./ ... cáchnghè chínhlàtíndngtothunhpvàviclàm,nhmtr thin an sinh ca h nghèo CEP trung phc nghèovànghèonhtvinlcđónggópvàovicgi CEP? ?ãtưcuytínlàmttchctàichínhvi nghèo, pháttrinđưcnhngmiquanhlâudàiv phvàcáccơquanchínhphcũngnhưngânhàngGra... xãhikhác,trongđócó gvimơhotđngvì TrvnCEP,chúngta nghiêncusangphntngquanvquTrvnCEP 2.2KháiqtvhotđngcaQuCEPtiThànhph HCh? ?Minh 2.2.1LchshìnhthànhvàpháttrincaquCEP LiênðồnLangThànhphHChíMinhthànhlp 11/1991theomơhìnhNgânhàngGrameen,nhmgimt... quCEPtiThành PhHCh? ?Minh Chương3:Mtsgiiphápnhmnângcaohiuquh tiThànhphHCh? ?Minh otđngcaCEP CHƯƠNG1:TNGQUANVTÍNDNGHTR NGƯINGHÈO 1.1Nghèóivàtiêuchíphânloinghèo 1.1.1Kháinimnghèói Theo nhà khoa hc, nghèo mt