Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn thương tín

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LÊ HỒ TỐ LOAN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN Chun ngành: KINH TẾ - TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã số : 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: GS.TS.DƯƠNG THỊ BÌNH MINH Tp.Hồ Chí Minh – Năm 2010 MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục chữ viết tắt Danh mục bảng, biểu đồ Lời mở đầu CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 1.1 Các khái niệm 1.1.1 Khái niệm Thương mại điện tử 1.1.2 Khái niệm Dịch vụ Ngân hàng điện tử 1.2 Các dịch vụ Ngân hàng điện tử 1.3 Điều kiện để phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử 1.3.1 Điều kiện pháp lý 1.3.2 Điều kiện sở vật chất công nghệ 1.3.3 Điều kiện người 11 1.4 Sự phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử vai trò 12 1.5 Vai trò Ngân hàng điện tử thời kỳ hội nhập 13 1.6 Phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử số nước giới 16 1.6.1 Khái quát phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử số nước giới 16 1.6.2 Các học kinh nghiệm cho Việt nam 18 Kết luận chương 20 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN 2.1 Khái qt Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín 21 2.1.1 Khái quát Sacombank 21 2.1.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh Sacombank từ 2005 đến 23 2.2 Phân tích điều kiện thực dịch vụ NHĐT Sacombank 27 2.2.1 Pháp lý 27 2.2.2 Cơ sở vật chất công nghệ 27 2.2.3 Con người 29 2.3 Thực trạng phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Sacombank 30 2.3.1 Ngân hàng qua điện thoại 30 2.3.2 Ngân hàng qua email 31 2.3.3 Ngân hàng qua mạng di động 31 2.3.4 Ngân hàng mạng Internet 33 2.3.5 Dịch vụ Thẻ 34 2.3.6 Trung tâm dịch vụ Khách hàng 39 2.4 Cạnh tranh Sacombank Ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn TPHCM cung cấp dịch vụ Ngân hàng điện tử 41 2.5 Những thành công tồn Sacombank việc phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử 44 Kết luận chương 47 CHƯƠNG 3: CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI SACOMBANK 3.1 Định hướng phát triển Sacombank dịch vụ NHĐT Sacombank 48 3.1.1 Định hướng phát triển Sacombank đến năm 2015 48 3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Sacombank 53 3.2 Các giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Sacombank 54 3.2.1 Hành lang pháp lý 54 3.2.2 Phát triển hạ tầng sở đầu tư công nghệ đại 55 3.2.3 Xây dựng phương thức quản trị, giám sát rủi ro 57 3.2.4 Đa dạng hóa, phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử 58 3.2.5 Đẩy mạnh việc quảng bá sản phẩm 60 3.2.6 Phát triển nguồn nhân lực 63 3.2.7 Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng 66 3.2.8 Thay đổi thói quen sử dụng tiền mặt khách hàng 68 Kết luận chương 69 Kết luận Tài liệu tham khảo Phụ lục Phụ lục DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Sacombank Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín Vietcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương BIDV Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam Agribank Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Việt Nam ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu EAB Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Techcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương TMĐT Thương mại điện tử NHĐT Ngân hàng điện tử CNTT Công nghệ thông tin WTO Tổ chức thương mại giới DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Sacombank Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín Vietcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương BIDV Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam Agribank Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Việt Nam ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu EAB Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Techcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương TMĐT Thương mại điện tử NHĐT Ngân hàng điện tử CNTT Công nghệ thông tin WTO Tổ chức thương mại giới DANH MỤC BIỂU ĐỒ, BẢNG Biểu đồ 2.1.2.1 Tổng tài sản Sacombank giai đoạn 2006 – 2010 Biểu đồ 2.1.2.2 Vốn huy động Sacombank giai đoạn 2006 – 2010 Biểu đồ 2.1.2.3 Dư nợ cho vay Sacombank giai đoạn 2006 – 2010 Biểu đồ 2.1.2.4 Thu từ dịch vụ Sacombank giai đoạn 2006 – 2010 Biểu đồ 2.1.2.5 Lợi nhuận trước thuế Sacombank giai đoạn 2006 – 2010 Biểu đồ 2.3.3 Mobile – banking Biểu đồ 2.3.4 Internet – banking Bảng 2.3.5.1 Số liệu Thẻ lưu hành Sacombank giai đoạn 2007 – 2010 Bảng 2.3.5.2 Doanh số Thẻ Sacombank giai đoạn 2007 – 2010 Bảng 2.4 Tiện ích dịch vụ Ngân hàng điện tử Sacombank Ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh LỜI MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài Trong xu nay, khoa học công nghệ đặc biệt ngành công nghệ thông tin phát triển vượt bậc Sự phát triển vũ bảo Công nghệ thông tin tác động đến hoạt động đời sống, kinh tế - xã hội, làm thay đổi nhận thức phương pháp sản xuất kinh doanh nhiều lĩnh vực, nhiều ngành kinh tế khác nhau, có lĩnh vực Ngân hàng Trước bối cảnh đó, mặt hoạt động Ngân hàng kênh phân phối, văn hóa bán hàng,… xây dựng, tích hợp thơng qua mơi trường điện tử, từ khái niệm Ngân hàng điện tử, giao dịch trực tuyến, toán qua mạng,… bắt đầu trở thành xu phát triển cạnh tranh Ngân hàng thương mại Việt Nam Hơn nữa, Ngân hàng điện tử đem lại lợi ích lớn cho khách hàng, Ngân hàng cho kinh tế Do đó, việc phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử - dịch vụ dựa tảng Công nghệ thông tin xu hướng tất yếu mang tính khách quan kinh tế đại, thời đại hội nhập kinh tế quốc tế Hòa nhập thành viên ngành tài - ngân hàng, Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín (Sacombank) khơng thể tồn phát triển không phấn đấu, nổ lực để bắt kịp tiến trình đại hóa Ngân hàng Vì vậy, Sacombank khơng hồn thiện nghiệp vụ truyền thống mà phải tập trung phát triển ứng dụng Ngân hàng đại đặc biệt trọng đến dịch vụ Ngân hàng điện tử để đáp ứng yêu cầu nâng cao lực cạnh tranh hội nhập phát triển Song thực tế nay, phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Sacombank hạn chế chủ yếu dịch vụ đơn giản, thực qua web truy vấn thông tin số dư, kê tiền gửi, thông tin Sacombank, chuyển khoản hệ thống,… vấn đề đặt thiết Sacombank cần phải tìm giải pháp nhằm triển khai, phát triển thành công dịch vụ Ngân hàng điện tử giúp Sacombank phát triển, trì khách hàng với quy mơ lớn, tiết kiệm chi phí, gia tăng lợi nhuận, khẳng định vị trí thương hiệu Xuất phát từ lý nêu trên, tác giả lựa chọn nghiên cứu đề tài: “Phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín” làm đề tài Luận văn Thạc sĩ kinh tế Mục tiêu nghiên cứu: Phân tích thực trạng, thuận lợi, thành cơng khó khăn, hạn chế việc phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Sacombank từ đề xuất giải pháp để phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Sacombank thời gian tới Phạm vi nghiên cứu: − Không gian: Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín − Thời gian: 2006 – 2010 − Nội dung: sản phẩm Ngân hàng điện tử thuộc Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín Phương pháp nghiên cứu: Để hoàn thành mục tiêu nghiên cứu đặt ra, luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu: thống kê, phân tích, so sánh, tổng hợp,… Kết cấu luận văn: Ngoài phần mở đầu, kết luận, phụ lục, danh mục chữ viết tắt, danh mục biểu đồ, bảng, tài liệu tham khảo, luận văn chia thành chương: − Chương 1: Tổng quan dịch vụ Ngân hàng điện tử − Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín − Chương 3: Các giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 1.1 Các khái niệm 1.1.1 Khái niệm Thương mại điện tử Thương mại điện tử (TMĐT) đời từ lâu ngày phát triển vượt bậc Tuy nhiên, định nghĩa TMĐT nhiều tổ chức quốc tế đưa song chưa có định nghĩa thống TMĐT, định nghĩa có giá trị định Nhìn cách tổng quát, định nghĩa TMĐT chia thành hai nhóm tùy thuộc vào quan điểm: Theo nghĩa hẹp, TMĐT đơn bó hẹp TMĐT việc mua bán hàng hóa dịch vụ thông qua phương tiện điện tử, qua Internet mạng liên thông khác − Theo Tổ chức thương mại giới (WTO), “TMĐT bao gồm việc sản xuất, quảng cáo, bán hàng phân phối sản phẩm mua bán toán mạng Internet, giao nhận cách hữu hình, sản phẩm giao nhận thông tin số hóa thơng qua mạng Internet” − Theo Ủy ban Thương mại điện tử Tổ chức hợp tác kinh tế Châu Á – Thái Bình Dương (APEC), “TMĐT cơng việc kinh doanh tiến hành thông qua truyền thông số liệu công nghệ tin học kỹ thuật số” Theo nghĩa rộng, TMĐT giao dịch tài thương mại phương tiện điện tử như: trao đổi liệu điện tử, chuyển tiền điện tử hoạt động gửi/rút tiền thẻ tín dụng − Theo Luật mẫu TMĐT Ủy ban Liên hiệp quốc Luật thương mại quốc tế (UNCITRAL), “Thuật ngữ thương mại cần diễn giải theo nghĩa rộng để bao quát vấn đề phát sinh từ quan hệ mang tính chất thương mại dù có hay khơng có hợp đồng Các quan 68 tâm đến họ họ giao dịch không gian thân thiện, khơng có “hàng rào ngăn cách” họ Sacombank 3.2.8 Thay đổi thói quen sử dụng tiền mặt khách hàng Thanh tốn khơng dùng tiền mặt nhiệm vụ khơng NHNN mà vấn đề công tác chung ngân hàng, ngành, cộng đồng xã hội, doanh nghiệp tổ chức bán hàng điện tử, tốn online Do Sacombank phải với NHNN tuyên truyền cho khách hàng hiểu rõ lợi ích việc tốn phi tiền mặt để góp phần thay đổi thói quen sử dụng tiền mặt khách hàng với giải pháp sau: − Mở rộng mạng lưới, nâng cao chất lượng, tiện ích đa dạng hóa dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt để đáp ứng nhu cầu nhiều loại đối tượng − Giảm phí dịch vụ tốn − Xây dựng đội ngũ cán đáp ứng yêu cầu trình độ chun mơn, tác phong phục vụ đạo đức nghề nghiệp − Tuyên truyền phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt truyền thống séc, lệnh chi, nhờ thu theo hướng thúc đẩy nhanh tốc độ tốn, đơn giản hóa thủ tục sử dụng, bảo đảm tính an tồn bảo mật sở ứng dụng kỹ thuật công nghệ đại khâu xử lý giao dịch − Cung cấp thông tin đầy đủ lợi ích, chi phí rủi ro gắn với loại phương tiện dịch vụ tốn đó, theo khách hàng tự tiếp cận lựa chọn sản phẩm dịch vụ phương tiện toán phù hợp với nhu cầu 69 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở khó khăn, hạn chế việc phát triển dịch vụ NHĐT Sacombank, Chương đưa giải pháp để phát triển dịch vụ NHĐT Sacombank Để phát triển dịch vụ NHĐT, không từ nổ lực thân Sacombank mà cịn phải có ủng hộ đầu tư Chính phủ, Tổ chức kinh tế quan trọng khách hàng KẾT LUẬN Trên sở vận dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu khoa học, từ lý thuyết đến thực tiễn, đề tài “Phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín” tập trung giải ba nội dung quan trọng sau: Một là, làm rõ khái niệm NHĐT, điều kiện để phát triển giai đoạn phát triển NHĐT, vai trò NHĐT từ cho ta thấy việc phát triển dịch vụ Ngân hàng thương mại Việt Nam xu hướng tất yếu, mang tính khách quan kinh tế đại, thời đại hội nhập kinh tế quốc tế Hai là, phân tích tình hình phát triển dịch vụ NHĐT Sacombank tình hình cạnh tranh Sacombank Ngân hàng thương mại cổ phẩn địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh cung cấp dịch vụ NHĐT, từ nhìn thấy thuận lợi, thành cơng khó khăn, hạn chế khơng Sacombank mà cịn khách hàng để có định hướng, giải pháp đắn cho việc phát triển ngày hoàn thiện dịch vụ NHĐT Sacombank Ba là, sở khó khăn, hạn chế việc phát triển dịch vụ NHĐT Sacombank định hướng phát triển công nghệ thông tin dịch vụ NHĐT Chính phủ, quan quản lý Sacombank, Luận văn đưa số giải pháp để phát triển dịch vụ NHĐT Sacombank Tuy nhiên, để phát triển dịch vụ NHĐT, thực thành công giải pháp mà Sacombank đưa cần phải có ủng hộ đầu tư Chính phủ, Tổ chức kinh tế có liên quan với nỗ lực thân Sacombank TÀI LIỆU THAM KHẢO Chính phủ nước cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, Nghị định hướng dẫn thi hành Luật giao dịch điện tử số 57, 2006 Chính phủ nước cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, Nghị định quy định chi tiết thi hành Luật giao dịch điện tử chữ ký số dịch vụ chứng thực chữ ký số, số 26, 2007 Chính phủ nước cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, Nghị định quy định chi tiết thi hành Luật giao dịch điện hoạt động tài chính, số 27, 2007 Chính phủ nước cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, Nghị định giao dịch điện tử hoạt động Ngân hàng, số 35, 2007 Chính phủ nước cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, Nghị định toán tiền mặt, số 161, 2006 Chính phủ nước cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, Trả lương qua tài khoản cho đối tượng hưởng lương từ Ngân sách Nhà nước, số 20, 2007 Lưu Thanh Thảo (2008), Phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu, Luận văn Thạc sĩ kinh tế Quốc hội nước cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, Luật giao dịch điện tử, số 51, 2005 Trần Hồng Ngân – Ngơ Minh Hải (2004), Sự phát triển ngân hàng điện tử (Ebanking) Việt Nam, Tạp chí phát triển kinh tế số 169 10 Trương Đức Bảo, Ngân hàng điện tử phương tiện giao dịch điện tử, Tạp chí tin học ngân hàng, số (58), 7/2003 11 Trang thông tin giới thiệu sản phẩm dịch vụ website Ngân hàng Sacombank, Ngân hàng Vietcombank, Ngân hàng ACB, Ngân hàng Techcombank, Ngân hàng EAB, Tài liệu tham khảo từ Internet PHỤ LỤC SƠ ĐỒ TỔ CHỨC PHỤ LỤC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương (Vietcombank) Vietcombank cung cấp cho khách hàng loại dịch vụ NHĐT như: Internetbanking, SMS-B@nking, VCB-PhoneB@nking, VCB-Money, VCB-eTour, VCBeTopup 1.1 Internet-banking Với Internet Banking Vietcombank, cần máy vi tính có kết nối Internet mã truy cập ngân hàng cung cấp, khách hàng thực yêu cầu lúc nơi với tính an tồn bảo mật tuyệt đối, bao gồm: • Tra cứu số dư tài khoản thông tin chi tiết giao dịch liên quan • Truy vấn thơng tin loại thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ • In kê tài khoản theo thời gian • Thanh toán chuyển khoản VNĐ hệ thống Vietcombank với hạn mức 20.000.000 VNĐ/ngày, khơng tính số lần giao dịch • Đăng ký thay đổi yêu cầu sử dụng dịch vụ NHĐT nhiều tiện ích gia tăng khác ngân hàng 1.2 VCB-Money VCB-Money dịch vụ xây dựng dựa tảng công nghệ đại giúp khách hàng Định chế tài Tổ chức kinh tế có tài khoản tiền gửi toán Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam thực giao dịch với ngân hàng thơng qua hệ thống máy vi tính trụ sở khách hàng mà không cần trực tiếp tới Ngân hàng, như: • Xử lý giao dịch trực tuyến • Sử dụng giải pháp bảo mật tiên tiến (chữ ký điện tử, công nghệ bảo mật secureID với RSA Token) • Khả quản lý thơng tin tập trung: giúp truy vấn cập nhật thông tin tức thời tài khoản mở Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam, tỷ giá, lãi suất biểu phí • Dịch vụ báo có điện tử trực tuyến cung cấp thông tin đầy đủ tức thời giao dịch ghi có vào tài khoản giúp đẩy nhanh tốc độ toán khách hàng • Cung cấp chức toán trực tuyến giao dịch Ủy nhiệm chi, Ủy nhiệm thu, Mua bán ngoại tệ, chuyển tiền nước ngoài, Trả lương tự động 1.3 VCB-PhoneB@nking Với VCB-PhoneB@nking cần gọi điện đến số tổng đài, khách hàng phục vụ bạn 24 x ngày dù bạn đâu Các dịch vụ yêu cầu Mã truy cập mật VCB-PhoneB@nking: • Tra cứu thơng tin tài khoản: Tra cứu số dư tài khoản mặc định (tài khoản bạn khai báo đăng ký dịch vụ) chi tiết 05 giao dịch gần Tra cứu số dư tài khoản khác (tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, giấy tờ có giá , tiền vay) Tra cứu tổng số dư tiền gửi tiết kiệm, tổng số dư tiền vay • Thực số dịch vụ thẻ: Tra cứu hạn mức thẻ tín dụng Tra cứu dư nợ thẻ tín dụng thời hạn tốn Thực dừng chi tiêu thẻ internet • Thực dịch vụ ngân hàng điện tử: Ngừng sử dụng dịch vụ VCB-iB@nking, VCB-SMS B@nking, VCB Phone B@nking Thay đổi mật sử dụng dịch vụ VCB - Phone B@nking Các dịch vụ không yêu cầu Mã truy cập mật VCB-Phone B@nking: • Thực số dịch vụ thẻ: Thơng báo thẻ khóa thẻ tạm thời Đề nghị cấp phép thẻ tín dụng • Tra cứu thơng tin Vietcombank: Tỷ giá Thủ tục đăng ký sử dụng dịch vụ, sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân Thông tin sản phẩm, dịch vụ • Gặp tư vấn viên cho nhiều thơng tin, dịch vụ khác… 1.3 SMS-B@nking Với VCB SMS-B@nking dịch vụ ngân hàng qua điện thoại di động giúp khách hàng cá nhân sử dụng mạng di động Vinaphone, Mobiphone Viettel sử dụng điện thoại di động nhắn theo cú pháp quy định gửi tới tổng đài 8170 để truy vấn thông tin ngân hàng lúc 24 ngày ngày tuần (24x7), như: • Thơng tin số dư tài khoản • Thơng tin hạn mức tất loại thẻ tín dụng • Thơng tin 05 giao dịch gần chi tiết giao dịch • Thơng tin tỉ giá, lãi suất • Thông tin địa điểm đặt máy ATM, quầy giao dịch • Dịch vụ tin nhắn chủ động - nhận tin nhắn thông báo thay đổi số dư tài khoản chi tiêu thẻ từ Vietcombank • Dịch vụ VCB-eTopup nạp tiền cho thuê bao di động trả trước • Dịch vụ trợ giúp sử dụng VCB - SMS B@nking 1.4 VCB-eTour VCB-eTour dịch vụ toán tour du lịch trực tuyến đại tiện lợi nhất, lần có mặt Việt Nam, cho phép khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ Internet - banking: • Đặt tốn trực tuyến cước phí dịch vụ du lịch ngồi nước, 24 ngày, ngày tuần (24x7) • Bảo mật thông tin giao dịch trình thực tốn với: Cơng nghệ mã hố đường truyền SSL Công nghệ bảo mật xác thực VerisignSecured Công nghệ tạo mật tự động OTP theo chuẩn quốc tế cho phép khách hàng lựa chọn hình thức nhận mật lần qua mobile sử dụng dịch vụ VCB-SMS B@nking • Thực giao dịch cách đơn giản: Đặt dịch vụ du lịch (tour, phòng, vé máy bay ) trang web cơng ty du lịch mà Vietcombank có thoả thuận cung cấp dịch vụ Lựa chọn phương thức toán trực tuyến qua tài khoản Vietcombank 1.5 VCB-eTopup Khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ VCB SMS-B@king chủ thuê bao nhà cung cấp dịch vụ hợp tác với Vietcombank, bao gồm Viettel, Mobifone, Vinaphone có thể: • Nạp tiền vào tài khoản điện thoại di động trả trước lúc nào, nơi đâu từ dế mà bạn sở hữu từ ATM Vietcombank toàn quốc • Có tiền tài khoản giây lát • Khơng cịn gặp phải phiền tối với thẻ cào thường gặp • Mang lại cho bạn phong cách tiêu dùng đại, trẻ trung, tiết kiệm, thân thiện với môi trường đặc biệt an toàn Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) ACB cung cấp cho khách hàng loại dịch vụ NHĐT như: Internet-banking, Phone-banking, Mobile-banking, Home-banking, Call centre 2.1 Internet-banking Với dịch vụ Internet-banking, khách hàng truy cập vào trang www.acb.com.vn để: • Kiểm tra số dư tài khoản, số dư thẻ • Xem in giao dịch tháng • Tham khảo thơng tin sản phẩm ACB, tham khảo lãi suất tiết kiệm, biểu phí, tỷ giá hối đối, giá chứng khoán, giá vàng trực tuyến sàn giao dịch vàng • Đăng ký thẻ mạng • Đăng ký vay mạng 2.2 Home-banking Khách hàng cần máy vi tính kết nối vào mạng internet qua trang web: https://homebanking.acb.com.vn, khách hàng thực giao dịch với ngân hàng như: • Chuyển khoản • Thanh tốn hóa đơn (cước phí điện, nước, điện thoại, internet,…) • Tra cứu thông tin tài khoản (xem số dư, liệt kê giao dịch,…) • Chuyển tiền cho người nhận chứng minh nhân dân/hộ chiếu hệ thống ACB • Chuyển đổi ngoại tệ sang tài khoản tiền gửi toán VND hệ thống ACB 2.3 Phone-banking Khách hàng dùng điện thoại cố định, di động gọi đến số điện thoại ngân hàng quy định để nghe thơng tin sản phẩm dịch vụ ngân hàng, thông tin tài khoản cá nhân Phone-banking hệ thống tự động trả lời hoạt động 24h/24h, khách hàng nhấn vào phím bàn phím điện thoại theo mã ngân hàng quy định để yêu cầu hệ thống trả lời thông tin cần thiết như: • Kiểm tra số dư tài khoản • Nghe giao dịch gần • Kiểm tra thông tin lãi suất, tỷ giá hối đối, chứng khốn • u cầu Ngân hàng fax bảng liệt kê giao dịch, lãi suất tiết kiệm, tỷ giá hối đối • u cầu Ngân hàng fax bảng giá chứng khoán, liệt kê giao dịch chứng khoán 2.4 Mobile-banking Mobile-banking cho phép khách hàng (có tài khoản chưa có tài khoản ACB) dùng điện thoại di động nhắn tin đến tổng đài 997 yêu cầu ngân hàng cung cấp dịch vụ như: • Xem số dư tài khoản tiền gửi tốn • Số dư thẻ tại, xem giao dịch gần • Thơng tin tỷ giá chứng khốn ngày • Thơng tin tài khoản cá nhân, thông báo số dư tự động • Đặt lệnh tốn đại lý Mobile-banking • Đặt lệnh mua bán chứng khốn • Đăng ký làm thẻ • Đăng ký vay tín chấp • Kiểm tra tiền nhận chứng minh nhân dân/hộ chiếu • Đặt lệnh chuyển tiền toán cho thẻ tín dụng • Nạp tiền vào thẻ ghi nợ ACB phát hành • Đặt lệnh tốn cho hóa đơn tiền điện, nước, điện thoại, di động,… 2.5 Call centre Call centre dịch vụ tổ chức tập trung với phần trung tâm tổng đài bố trí liên tục 24h ngày ngày tuần Khách hàng phát sinh yêu cầu sử dụng số dịch vụ ngân hàng, truy vấn thông tin yêu cầu giải đáp thắc mắc gọi điện thoại đến tổng đài 08.38247247 để đặt lệnh thực dịch vụ yêu cầu tư vấn, hướng dẫn: • Tư vấn giới thiệu qua điện thoại sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng, hình thức chuyển tiền • Tư vấn cho khách hàng hình thức cho vay cá nhân • Cung cấp thông tin tỷ giá, lãi suất tiền gửi, biểu phí,… • Giới thiệu sản phẩm thẻ với tiện ích thủ tục, điều kiện phát hành,… • Cung cấp số dư tài khoản thẻ, giải đáp thắc mắc, khiếu nại q trình sử dụng thẻ • Thực u cầu tốn khách hàng • Thực yêu cầu chuyển tiền từ tài khoản thẻ sang tài khoản tiền gửi ngược lại, chuyển tiền tài khoản thẻ với chuyển tiền cho người khác nhận chứng minh nhân dân Ngân hàng khác Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương (Techcombank) Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương cung cấp ba loại dịch vụ NHĐT Home-banking, Internet-banking, Telebank 3.1 Internet-banking F@stMobiPay: dịch vụ toán qua tin nhắn điện thoại di động (SMS) Ngân hàng cung cấp cho khách hàng Theo đó, khách hàng sử dụng thuê bao điện thoại di động Vinaphone, Viettel, EVN Telecom, SFone, MobiFone thực nhắn tin qua điện thoại di động, theo cách thức mà Ngân hàng quy định, thông qua Tổng đài dịch vụ tin nhắn thiết bị hệ thống Techcombank, để yêu cầu Ngân hàng thực giao dịch theo tin nhắn khách hàng: • Truy vấn số dư tài khoản • Thanh tốn tiền hóa đơn hàng hóa/dịch vụ • Nạp tiền điện thoại cho thuê bao trả trước • Chuyển khoản cho tài khoản khác thuộc Techcombank • Tra cứu nhật ký giao dịch • Tra cứu tỷ giá • Tra cứu thơng tin hóa đơn • Quản lý tài khỏan thụ hưởng • Đổi mật tin nhắn F@st i-Bank: khách hàng cần kết nối với mạng internet bạn thực nhiều giao dịch với ngân hàng: • Tra cứu số dư giao dịch tài khoản • Quản lý tra cứu khoản vay, khoản tiết kiệm • Chuyển khoản tài khoản ngồi hệ thống Techcombank • Thanh tốn hàng hóa dịch vụ (vé máy bay, bảo hiểm, loại thẻ nạp tiền https://vcard.vn …) • Đặt lệnh tốn tự động • Đăng ký sản phẩm, dịch vụ ngân hàng online • Và dịch vụ khác… 3.2 Home-banking Techcombank cung cấp cho khách hàng dịch vụ sau: Techcombank Mail Access: cần có địa e-mail đăng ký sử dụng dịch vụ với Ngân hàng, khách hàng nhận thông tin tài khoản qua e-mail tài khoản khách hàng phát sinh giao dịch Techcombank Mobile Access: hệ thống cung cấp thông tin số dư giao dịch tài khoản khách hàng (hai chiều: tự động theo yêu cầu) vào điện thoại di động khách hàng tin nhắn SMS • Tự động: Khi tài khoản khách hàng phát sinh giao dịch, hệ thống tự động gửi tin nhắn giao dịch phát sinh số dư vào điện thoại di động khách hàng • Theo yêu cầu: khách hàng chủ động gửi tin nhắn SMS tới hệ thống Techcombank để nhận tin nhắn phản hồi số dư tài khoản mình, tỷ giá, lãi suất Techcombank Voice Access (gọi tắt Vocaly): khách hàng có điện thoại cố đinh đăng ký sử dụng dịch vụ Voice Access quay số 19001590 Tổng đài tự động cung cấp thông tin số dư hai giao dịch tài khoản gần khách hàng, thông tin tỷ giá, lãi suất … 3.3 Telebank Là hệ thống dịch vụ toán trực tuyến từ xa cho phép khách hàng Doanh nghiệp có tài khoản tiền gửi Techcombank thực toán điện tử với Ngân hàng Với hệ thống này, khách hàng không cần phải đến Techcombank mà thực giao dịch với Ngân hàng nơi làm việc thơng qua phần mềm Telebank Techcombank cung cấp Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á (EAB) Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á cung cấp ba loại dịch vụ NHĐT Internet-banking, SMS-banking, Phone-banking 4.1 Internet-banking Với Internet-banking khách hàng thực giao dịch như: • Chuyển khoản (từ tài khoản thẻ đến tài khoản thẻ, số tiền tối thiểu 50.000VNĐ/lần, tối đa 500.000.000 VNĐ/ngày) • Thanh tốn trực tuyến mua hàng qua mạng www.thitruongviet.com.vn, www.golwow.com, www.golmart.vn, www.hlink.vn, www.chodientu.vn • Mua thẻ trả trước loại thẻ điện thoại di động, thẻ Internet, thẻ điện thoại trả trước, thẻ Internet điện thoại • Liệt kê mua thẻ trả trước • Nạp tiền điện tử: Vcoin, VnTopup, Vcard • Kiểm tra số dư xem chi tiết giao dịch tài khoản khách hàng 4.2 SMS-banking Khách hàng cách soạn tin nhắn gửi tổng đài 8149 1900 545464 để xem thông tin tỷ giá, lãi suất,… thực giao dịch dịch vụ Internet-banking 4.3 Mobile-banking Khách hàng có tài khoản thẻ EAB có đăng ký sử dụng SMS-banking Mobile-banking, có dùng mạng điện thoại GSM (Mobifone, Vinaphone, Viettel) điện thoại di động khách hàng cài ứng dụng Mobile-banking EAB thực giao dịch dịch vụ Internet-banking ... trạng phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín − Chương 3: Các giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương. .. Việt Nam ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu EAB Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Techcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương TMĐT Thương mại điện tử NHĐT Ngân hàng điện tử CNTT Công... 20 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN 2.1 Khái quát Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín 21 2.1.1 Khái qt