Giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi cho ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam , luận văn thạc sĩ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM NGUYỄN THỊ THANH VÂN GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CHO NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2012 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM NGUYỄN THỊ THANH VÂN GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CHO NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS TS TRƯƠNG QUANG THƠNG TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2012 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ “Giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi cho ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam” kết trình học tập, nghiên cứu khoa học độc lập nghiêm túc Các số liệu luận văn thu thập từ thực tế có nguồn gốc rõ ràng, đáng tin cậy, xử lý trung thực khách quan Tác giả: Nguyễn Thị Thanh Vân ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC ii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT v DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ viii PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI: 1.1 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại: 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại: 1.1.2 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại: 1.2 Tầm quan trọng nghiệp vụ huy động vốn: 1.2.1 Đối với ngân hàng thương mại: 1.2.2 Đối với khách hàng: 1.3 Đặc điểm hình thức huy động vốn tiền gửi: 1.3.1 Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi toán: 1.3.2 Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi cá nhân: 1.3.3 Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi tiết kiệm: 1.4 Các nhân tố định đến quy mô nguồn vốn huy động tiền gửi 1.4.1 Nhân tố khách quan 1.4.2 Nhân tố chủ quan : 11 1.5 Bài học kinh nghiệm từ nước khác giới: 13 1.5.1 Bài học kinh nghiệm từ Nhật Bản: 13 iii 1.5.2 Bài học kinh nghiệm từ Trung Quốc: 14 1.5.3 Bài học kinh nghiệm từ Hàn Quốc: 17 1.5.4 Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam: 19 1.6 Kết luận chương 21 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 22 2.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam 22 2.2 Dịch vụ Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam: 24 2.2.1 Sản phẩm quản lý tiền: 24 2.2.2 Sản phẩm tín dụng: 25 2.2.3 Dịch vụ toán quốc tế: 26 2.3 Thực trạng huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam 27 2.3.1 Sự phát triển ngành ngân hàng: 27 2.3.2 Sơ lược hoạt động kinh doanh VCB thời gian qua: 31 2.3.3 Thực trạng huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam 33 2.4 Đánh giá yếu tố ảnh hưởng đến khả huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam 36 2.4.1 Nhân tố chủ quan 36 2.4.2 Nhân tố khách quan: 53 2.5 Phân tích mơ hình Swot: 59 2.5.1 Điểm mạnh: 59 2.5.2 Điểm yếu: 60 2.5.3 Cơ hội: 60 2.5.4 Thách thức: 61 2.6 Phân tích kết khảo sát: 61 iv 2.7 Kết luận chương 2: 64 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 66 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam năm 2013…………………………………………………………………………… 66 3.2 Nhóm giải pháp Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 68 3.2.1 Đa dạng hóa sản phẩm 68 3.2.2 Giải pháp sách lãi suất, khuyến mại tặng thưởng: 72 3.2.3 Nâng cao chất lượng dịch vụ: 73 3.2.3.3 Mở rộng phát triển chi nhánh, phòng giao dịch: 75 3.2.3.4 Tạo cho khách hàng tâm lý thoải mái thõa mãn gửi tiền: 76 3.2.3.5 Nâng cao phong cách phục vụ, trình độ tư vấn kỹ bán hàng nhân viên Vietcombank: 76 3.2.4 Xây dựng hình ảnh thương hiệu ngân hàng: 78 3.3 Kiến nghị Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, liên quan Hiệp hội ngân hàng 78 3.4 Kết luận chương 3: 83 KẾT LUẬN 85 TÀI LIỆU THAM KHẢO 86 PHỤ LỤC 87 v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT ACB : Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Agribank : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam BIDV : Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Eximbank : Ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập Maritimebank : Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải MB : Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHTMNN : Ngân hàng thương mại Nhà nước NN&PTNT :Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Sacombank : Ngân hàng thương mại cổ phần Sài gịn Thương tín TCTD : Tổ chức tín dụng Techcombank : Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương TT-NHNN : Thông tư – Ngân hàng Nhà nước VCB : Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam VIB : Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Tế Vietcombank : Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Viettinbank : Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam vi VN : Việt Nam VPBank : Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng WTO :World Trade Organisation (Tổ chức thương mại giới) vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1: Quy mô hoạt động kinh doanh VCB giai đoạn 2009-2012 Bảng 2: Hiệu hoạt động kinh doanh VCB giai đoạn 2009-2012 Bảng 3: Tổng huy động vốn Vietcombank từ năm 2009 -> 2012 Bảng 4: Cơ cấu tổng nguồn vốn huy động VCB theo đối tượng khách hàng Bảng 5: Cơ cấu tổng nguồn vốn huy động VCB theo kỳ hạn loại tiền Bảng 6: Tốc độ tăng trưởng bình quân huy động vốn thể nhân 2010 - 2012 Bảng : Thị phần huy động vốn ngân hàng Bảng : Lãi suất số ngân hàng thương mại tháng 11/2012 Bảng : Bảng Thị phần doanh số toán thẻ ATM VCB qua năm Bảng 10 : Bảng Thị phần doanh số chuyển tiền mạng lưới POS VCB Bảng 11 : Bảng Thị phần doanh số toán thẻ quốc tế VCB Bảng 12: Bảng Thị phần số máy ATM VCB viii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 1:Tổng tài sản, vốn tự có, vốn điều lệ tồn hệ thống Biểu đồ 2: Tăng trưởng tổng tài sản, vốn tự có, vốn điều lệ hệ thống ngân hàng thời điểm 31/7 so với cuối 2011 (%) (Nhóm NHTMNN gồm ngân hàng Vietcombank Vietinbank) Biểu đồ 3: Tăng trưởng huy động vốn tăng trưởng tín dụng VN Biểu đồ 4: tỷ lệ tiền gửi/GDP Việt Nam so với nước khu vực Biểu đồ 5: Lãi suất huy động giai đoạn 2000 – 2009 Việt Nam so với nước Biểu đồ 6: Tăng trưởng GDP khu vực kinh tế giai đoạn 2000- 2010 Biểu đồ 7: Tăng trưởng GDP theo qu Biểu đồ 8: GDP bình quân đầu người giai đoạn 2000 – 2010 78 yếu tố góp phần động viên tạo nên gắn bó lâu dài nhân viên với Vietcombank + Chính sách nhân phải linh hoạt, xóa bỏ quan niệm lãnh đạo lên chức yên tâm với vị trí Phải thường xun lọc thay nhà quản lý yếu kém, thiếu động, không đáp ứng yêu cầu công việc không hoàn thành kế hoạch đề 3.2.4 Xây dựng hình ảnh thương hiệu ngân hàng: Để cải thiện nhận xét “Thương hiệu Vietcombank thiếu tính cách, truyền thơng mờ nhạt, chưa xứng với tầm vóc” nhóm chuyên gia nghiên cứu thuộc trường Đại học Kinh tế Quốc dân, cần xây dựng hình ảnh Vietcombank tốt đẹp lòng khách hàng Thống từ tờ rơi, logo, slogan, kiểu dánh chung trụ sở, trang trí nội ngoại thất nơi làm việc loại hình, chất lượng dịch vụ, tác phong giao dịch Công tác tuyên truyền, quảng bá hình ảnh xem cơng cụ cạnh tranh có hiệu quả, hoạt động thiếu chế thị trường.Việc quảng cáo phải thực đồng quán toàn hệ thống 3.3 Kiến nghị Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, liên quan Hiệp hội ngân hàng Duy trì ổn định kinh tế : Môi trường kinh tế vĩ mô ảnh hưởng lớn đến công tác huy động vốn kinh tế nói chung NHTM nói riêng Để tạo điều kiện cho NHTM phát triển bền vững, Chính phủ cần tiếp tục trì ổn định kinh tế vĩ mơ Kiểm sốt lạm phát: Sự biến động mạnh tỷ lệ lạm phát làm cho NHTM gặp nhiều khó khăn ngân hàng khó điều chỉnh lãi suất theo kịp tỷ lệ lạm phát Hơn nữa, tỷ lệ lạm phát cao làm cho nỗ lực cải cách tài nhằm thu hút tiền gởi tiết kiệm có kỳ hạn cách nâng cao lãi suất tiền gởi cho lãi suất thực dương khơng thựchiện Do việc kiểm sốt lạm phát có nghĩa lớn việc tạo điều kiện cho NHTM huy động vốn từ thành phần kinh tế xã hội 79 Duy trì tăng trưởng kinh tế: Nền kinh tế Việt Nam giai đoạn phát triển, vai trị Chính phủ việc trì tốc độ tăng trưởng kinh tế quan trọng, có ảnh hưởng tích cực đến phát triển hệ thống NHTM Một kinh tế tăng trưởng ổn định thu nhập người dân dần cải thiện nâng cao, từ họ có điều kiện tích lũy thu nhập qua hệ thống NHTM Hồn thiện mơi trường pháp lý: Trong xu hội nhập kinh tế, vấn đề môi trường pháp lý cho hoạt động kinh tế có vai trị quan trọng, tác động mạnh mẽ tới phát triển tự chủ kinh tế đất nước Để giảm thiểu bất lợi tận dụng thời trình hội nhập vào phát triển kinh tế đất nước, có nhiều vấn đề đặt ra, việc hồn thiện mơi trường pháp l coi yếu tố quan trọng trì hỗn Trong thời gian qua, hệ thống pháp luật điều chỉnh hoạt động tổ chức tín dụng Việt Nam có nhiều chuyển biến đáng kể nhìn chung cịn nhiều bất cập Trong thời gian tới, để tạo điều kiện cho hệ thống NHTM phát triển định hướng, có hiệu quả, góp phần vào phát triển kinh tế xã hội đất nước, Chính phủ cần tập trung giải vấn đề sau: - Tiếp tục rà soát, sửa đổi, bổ sung chế sách văn pháp quy phù hợp với lộ trình thực cam kết quốc tế lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng Để đáp ứng yêu cầu hội nhập quốc tế cam kết nước ta k gia nhập tổ chức thương mại giới WTO việc sửa đổi sớm đưa vào thực Luật NHNN Luật TCTD bước quan trọng Đây hai luật có tính nhạy cảm phức tạp, cần xem xét kỹ lưỡng để sửa đổi, bổ sung bảo đảm phù hợp với điều kiện đặc điểm nước ta yêu cầu nước ta k kết lĩnh vực dịch vụ tài ngân hàng gia nhập WTO Năm 2010 năm có điểm mốc pháp lý quan trọng ngành ngân hàng Ngày 16/06/2010, Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam khóa XII kỳ họp thứ thông qua Luật NHNN Việt Nam số 46/2010/QH12 Luật TCTD số 47/2010/QH12, có hiệu lực thi hành kể từ ngày 01/01/2010 Cũng thông tư 13/2010/TT-NHNN tỷ lệ 80 đảm bảo an toàn hoạt động tổ chức tín dụng, trước đưa vào thực tiễn cần có thảo luận, kiến nghị kết đời thông tư 19/2010/TT-NHNN, việc nghiên cứu, quán triệt điểm Luật TCTD, Luật NHNN, tác động Luật hoạt động ngân hàng, đề xuất, kiến nghị nội dung cần quy định chi tiết hướng dẫn thi hành để đảm bảo tính khả thi Luật cần thiết - Ban hành văn luật hướng dẫn quán với luật có liên quan để tạo tính đồng hoàn chỉnh hệ thống pháp luật tiền tệ hoạt động ngân hàng - Tăng cường hoạt động tra, giám sát từ Trung ương đến địa phương, Bộ ngành có liên quan nhằm xây dựng môi trường kinh doanh minh bạch, lành mạnh, doanh nghiệp bình đẳng trước pháp luật, tạo điều kiện cho thành phần kinh tế phát triển, tăng khả cạnh tranh thu hút vốn vào ngân hàng Đẩy mạnh tốn khơng dùng tiền mặt Chính phủ cần đẩy mạnh hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt thơng qua biện pháp: Hồn thiện khn khổ pháp lý, bao gồm luật quy định liên quan đến chủ thể tham gia tốn khơng dùng tiền mặt thơng qua hệ thống toán ngân hàng theo hướng phân định rõ quyền hạn, trách nhiệm bên tham gia hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt, sở có biện pháp kiểm sốt rủi ro pháp lý thích hợp Tích cực đạo triển khai đề án thành phần Đề án tốn khơng dùng tiền mặt giai đoạn 2006-2010 định hướng đến năm 2020 Thông tin, quảng bá, phổ biến kiến thức phương tiện thông tin đại chúng cho tổ chức, cá nhân toán khơng dùng tiền mặt Khuyến khích tốn khơng dùng tiền mặt sách ưu đãi thuế, phí lĩnh vực tốn.Huy động nguồn lực để đầu tư, nâng cấp, phát triển hệ thống toán 81 Kiến nghị ngân hàng nhà nước: Về điều hành sách tiền tệ quản lý ngoại hối: Điều hành sách tiền tệ theo nguyên tắc thận trọng, linh hoạt hiệu tảng cơng cụ sách tiền tệ đại công nghệ tiên tiến Mục tiêu bao trùm sách tiền tệ giai đoạn ổn định giá trị đồng tiền, kiểm soát lạmphát, bảo đảm an tồn hệ thống ngân hàng góp phần tạo môi trường thuận lợi cho tăng trưởng kinh tế Xây dựng thực thi sách tiền tệ theo nguyên tắc thị trường thơng qua việc đổi mới, hồn thiện công cụ CSTT, đặc biệt công cụ gián tiếp mà vai trò chủ đạo nghiệp vụ thị trường mở Tiếp tục thực có hiệu chế tỷ giá hối đoái linh hoạt, theo chế thị trường theo hướng gắn với rổ đồng tiền đối tác thương mại, đầu tư quan trọng Việt Nam Nới lỏng dần biên độ giao dịch tỷ giá thức, tiến tới sử dụng công cụ gián tiếp để điều hành tỷ giá hối đối Giảm mạnh tiến tới xóa bỏ can thiệp hành vào thị trường ngoại hối Phát triển mạnh thị trường ngoại hối thị trường tiền tệ phái sinh theo thông lệ quốc tế NHNN can thiệp thị trường đáp ứng nhu cầu ngoại tệ thiết yếu đất nước, chủ yếu nhằm thực mục tiêu CSTT bình ổn thị trường tiền tệ Hiện NHNN cần có biện pháp can thiệp để thu hẹp chênh lệch tỷ giá thị trường tự giá niêm yết Cơn khát ngoại tệ doanh nghiệp tăng cao tháng cuối năm cần NHNN can thiệp kịp thời Về chế quản lý: Phát huy vai trò NHTW, chủ yếu thực chức ngân hàng trung ương (ngân hàng phát hành tiền, ngân hàng ngân hàng, người cho vay cuối cùng, quan điều tiết thị trường tiền tệ trung tâm toán) chức quản l Nhà nước lĩnh vực tiền tệ - ngân hàng, bảo đảm an toàn hệ thống ngân hàng Nhiệm vụ NHNN chủ yếu nhằm mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền, kiểm soát lạm phát, bảo đảm an toàn hệ thống tiền tệ - ngân hàng, góp phần tạo mơi trường vĩ mơ thuận lợi cho tăng trưởng phát triển bền vững kinh tế xã hội 82 NHNN độc lập việc xây dựng, điều hành sách tiền tệ, lãi suất tỷ giá hối đối Nâng cao vai trị, trách nhiệm quyền hạn NHNN việc tổ chức thực chiến lược, xây dựng điều hành sách tiền tệ sở phân định rõ quyền hạn, nhiệm vụ hạn chế can thiệp quan liên quan vào trình xây dựng thực thi CSTT, pháp luật tiền tệ hoạt động ngân hàng Xây dựng hệ thống giám sát rủi ro hoạt động ngân hàng có khả cảnh báo sớm TCTD có vấn đề rủi ro hoạt động ngân hàng Rà sốt hồn thiện quy định an tồn hoạt động ngân hàng phù hợp với thông lệ quốc tế đảm bảo biệc tuân thủ nghiêm túc quy định Hoàn thiện phát triển hệ thống an toàn để đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế, giảm thiểu rủi ro hệ thống tăng cường hiệu điều hành sách tiền tệ quốc gia Tiếp tục đẩy mạnh hợp tác quốc tế tham gia hiệp ước, thỏa thuận quốc tế giám sát ngân hàng an tồn hệ thống tài Tăng cường trao đổi thơng tin với quan giám sát ngân hàng nước ngồi Xây dựng khung pháp lý cho mơ hình tổ chức tín dụng mới, tổ chức có hoạt động mang tính chất hỗ trợ cho hoạt động tổ chức tín dụng Cơng ty xếp hạng tín dụng, cơng ty mơi giới tiền tệ nhằm phát triển hệ thống tổ chức tín dụng Đổi chế sách theo nguyên tắc thị trường nâng cao quyền tự chủ, tự chịu trách nhiệm tổ chức tín dụng Hồn thiện quy định phù hợp với yêu cầu ứng dụng công nghệ điện tử chữ k điện tử lĩnh vực ngân hàng Tiếp tục đổi chế quản lý ngoại hối theo hướng kiểm sốt có chọn lọc giao dịch vốn (Việt Nam tự hóa hồn tồn giao dịch vãng lai) Hoàn thiện quy định dịch vụ ngân hàng đại dịch vụ ủy thác, sản phẩm phái sinh… 83 Chính sách tiền tệ cần tiếp tục điều hành thận trọng, linh hoạt phù hợp với biến động thị trường, tăng cường vai trò chủ đạo nghiệp vụ thị trường mở điều hành sách tiền tệ; gắn điều hành tỷ giá với lãi suất; gắn điều hành nội tệ với ngoại tệ; nghiên cứu, lựa chọn lãi suất chủ đạo NHNN để định hướng điều tiết lãi suất thị trường Nâng cao công tác phân tích dự báo kinh tế tiền tệ phục vụ cho cơng việc điều hành sách tiền tệ nhằm đáp ứng mục tiêu đổi Ngân hàng Nhà nước thành Ngân hàng Trung ương đại theo hướng áp dụng mơ hình kinh tế lượng vào dự báo lạm phát tiêu kinh tế vĩ mô tiền tệ khác Xây dựng quy trình tra, giám sát dựa sở rủi ro, thiết lập hệ thống cảnh báo sớm để phát TCTD gặp khó khăn thơng qua giám sát từ xa xếp hạng TCTD Tăng cường vai trò lực hoạt động Trung tâm thơng tin tài ngân hàng việc thu thập, xử lý cung cấp thơng tin tài ngân hàng nhằm hỗ trợ hoạt động kinh doanh TCTD Kiến nghị Hiệp hội ngân hàng: - Thể rõ chức làm cầu nối ngân hàng thương mại với Nhà nước, ngân hàng thương mại với để tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh thúc đẩy thị trường tài tiền tệ Việt Nam phát triển, đồng thời xây dựng mối liên kết ngân hàng thương mại vị ổn định thị trường tiền tệ Việt Nam, sụ an toàn ngân hàng trước xâm lấn, sức ép cạnh tranh, thơn tính, tác nhân gây ổn định từ bên - Phát kịp thời hoạt động cạnh tranh lành mạnh nhằm cảnh báođể ngân hàng nhà nước có biện pháp xử lý phù hợp - Tham mưu cho ngân hàng nhà nước để ngày hoàn thiện Luật ngân hàng Luật tổ chức tín dụng 3.4 Kết luận chương 3: Chương luận văn đưa giải pháp cho sản phẩm, dịch vụ, sở vật chất yếu tố người nhằm góp phần phát triển hoạt động huy động vốn 84 ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Luận văn đưa thêm số kiến nghị Ngân hàng nhà nước Hiệp Hội Ngân hàng hoạt động huy động nhằm tăng cường kiểm tra giám sát hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại cách minh bạch, có hỗ trợ nhằm phát triển hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 85 KẾT LUẬN Việt Nam hội nhập vào kinh tế khu vực quốc tế su hướng tất yếu bối cảnh tồn cầu hóa nay, tạo điều kiện cho doanh nghiệp ngồi nước có nhiều hội thuận lợi phát triển kinh doanh tạo nhiều sức ép cạnh tranh gay gắt khốc liệt Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam có điểm mạnh, điểm yếu có nhiều hội phải đối mặt với thách thức ngày có nhiều ngân hàng thương mại nước ngồi có lực tài chính, có cơng nghệ cao, trình độ quản lý chuyên nghiệp, … tham gia vào thị trường tài Việt Nam thời gian tới Từ việc phân tích điểm mạnh, điểm yếu, hội thách thức, cũnng phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn ngân Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam, học viên đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện sản phẩm huy động vốn, dịch vụ bán lẻ, sở vật chất kỹ thuật yếu tố người định đến hoạt động huy động vốn với mong muốn Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam đứng vững thị trường góp phần thúc đẩy phát triển thị trường tài tiền tệ Việt Nam nói riêng phát triển kinh tế - xã hội nói chung Vì thời gian có hạn kiến thức chưa đầy đủ, luận văn chắn khơng tránh khỏi sai sót, học viên mong nhận đóng góp q Thầy để luận văn hồn thiện Cuối học viên xin chân thành cảm ơn thầy, cô Trường Đại học Kinh tế TPHCM cho học viên kiến thức phương pháp để học viên hồn thành luận văn này.Đặc biệt, học viên xin gửi tới PGS.TS Trương Quang Thông tận tình hướng dẫn đóng góp nhiều ý kiến q báu cho học viên suốt q trình hồn thành luận văn 86 TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam năm 2009->2011 Báo cáo Kết kinh doanh năm 2011 định hướng kinh doanh năm 2012 Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Báo cáo đánh giá hoạt động bán lẻ từ 2010-06/2012 Vietcombank Chỉ thị số 20/2007/CT – TTg ngày 24 tháng 08 năm 2007 Thủ tướng Chính phủ Luật Ngân hàng nhà nước Việt Nam-Luật Tổ chức Tín dụng 2010 Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (2011), Báo cáo phân tích vị khách hàng VCB, Hà Nội Nguyễn Minh Kiều (2012) ,Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB Lao động xã Hội, TP HCM Nguyễn Đăng Dờn chủ biên, Hoàng Đức, Trần Huy Hoàng, Trầm Thị Xuân Hương, Nguyễn Quốc Anh, Nguyễn Thanh Phong (2011), Nghiệp vụ Ngân Hàng Thương Mại, NXB Đại học Quốc gia TPHCM Nguyễn Đăng Dờn, Hoàng Đức, Trần Huy Hoàng, Trầm Xuân Hương (2001), Tiền tệ - Ngân hàng, NXB TP HCM, TP HCM 10 Nguyễn Thị Minh Huệ, (2011),Phân tích hiệu sách lãi suất năm 2011 Việt Nam, Tạp chí ngân hàng số 24, trang 13-17 11 Trần Huy Hoàng chủ biên, Nguyễn Đăng Dờn, Trầm Thị Xuân Hương, Trương Quang Thông, Nguyễn Quốc Anh, Nguyễn Văn Sáu,Nguyễn Từ Nhu, Nguyễn Ngọc Hân, Dương Tấn Khoa, Nguyễn Thanh Phong (2010), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Lao động xã Hội, TP HCM 12 Trương Quang Thông chủ biên (2010), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất tài 13 Web: vietcombank.com.vn 87 PHỤ LỤC Thông tư số 02/2011/TT-NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Namngày 03/03/2011 quy định mức lãi suất huy động tối đa đồng Việt Nam We Căn Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ngày 16 tháng năm 2010; Căn Luật Các tổ chức tín dụng ngày 16 tháng năm 2010; Căn Nghị định số 96/2008/NĐ-CP ngày 26 tháng năm 2008 Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; Thực Nghị số 11/NQ-CP ngày 24 tháng 02 năm 2011 Chính phủ giải pháp chủ yếu tập trung kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, bảo đảm an sinh xã hội; Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định lãi suất huy động vốn tối đa đồng Việt Nam tổ chức tín dụng chi nhánh ngân hàng nước ngồi (sau gọi tổ chức tín dụng) sau: Điều Tổ chức tín dụng ấn định lãi suất huy động vốn đồng Việt Nam (lãi suất tiền gửi; lãi suất chứng tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu trái phiếu) tổ chức (trừ tổ chức tín dụng) cá nhân bao gồm khoản chi khuyến mại hình thức khơng vượt 14%/năm; riêng Quỹ Tín dụng nhân dân sở ấn định lãi suất huy động vốn đồng Việt Nam không vượt 14,5%/năm Mức lãi suất huy động vốn tối đa áp dụng phương thức trả lãi cuối kỳ; phương thức trả lãi khác, phải quy đổi theo phương thức trả lãi cuối kỳ tương ứng với mức lãi suất huy động vốn tối đa Điều Tổ chức tín dụng niêm yết công khai lãi suất huy động vốn đồng Việt Nam địa điểm huy động vốn (Hội sở chính, sở giao dịch, chi nhánh, phịng giao dịch, quỹ tiết kiệm) theo quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Nghiêm cấm tổ chức tín dụng thực khuyến mại huy động vốn tiền, lãi 88 suất hình thức khác khơng với quy định pháp luật Thông tư Điều Tổ chức thực Thông tư có hiệu lực kể từ ngày k Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương tiến hành kiểm tra, tra, giám sát việc thực quy định mức lãi suất huy động tối đa đồng Việt Nam; áp dụng biện pháp theo thẩm quyền để xử l tổ chức tín dụng vi phạm quy định Thơng tư Chánh Văn phịng, Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ Thủ trưởng đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước, Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương; Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng tổ chức, cá nhân liên quan chịu trách nhiệm thi hành Thông tư này./ 89 PHIẾU KHẢO SÁT Thân chào anh/chị Tôi Nguyễn Thị Thanh Vân, công tác Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Chi Nhánh Bình Dương Tơi tiến hành khảo sát nhằm phục vụ đề tài nghiên cứu “ Giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn cho Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank)” với mục đích phục vụ anh/chị tốt Khơng có trả lời hay sai, câu trả lời anh/chị thông tin quý báu.Rất mong anh/chị dành chút thời gian giúp trả lời câu hỏi sau (Xin anh/chị khoanh tròn số thích hợp cho phát biểu) Quy ước: 1=Hồn tồn khơng đồng ý, 2=Khơng đồng ý, 3= Bình thường, 4=Đồng ý, 5=Hoàn toàn đồng ý Câu hỏi Mức độ đồng ý Vietcombank thương hiệu lớn nhiều người biết đến đối Anh/ chị cảm thấy an toàn giao dịch với Vietcombank Vietcombank thực dịch vụ từ lần Vietcombank thực dịch vụ xác, khơng sai sót Vietcombank cung cấp dịch vụ vào thời điểm hứa giải thoả đáng Vietcombank có sở vật chất trang thiết bị đại 5 tiện cho khách hàng Vietcombank bố trí thời gian làm việc hợp l Vietcombank xếp quầy giao dịch, kệ tài liệu Thông tin anh/ chị Vietcombank bảo mật tuyệt Khi khách hàng có thắc mắc hay khiếu nại, Vietcombank Nhân viên Vietcombank trông chuyên nghiệp ăn mặc đẹp Vietcombank có địa điểm mạng lưới giao dịch thuận 90 khoa học tiện lợi cho khách hàng Vietcombank cung cấp sản phẩm, dịch vụ đơn giản thuận tiện Chứng từ giao dịch rõ ràng dễ hiểu phú Vietcombank có lãi suất huy động cao thưởng Biểu phí Vietcombank vừa phải so với ngân hàng khác Nhân viên Vietcombank hiểu rõ nhu cầu bạn 5 thắc mắc khách hàng Hoàn toàn hài lòng với chất lượng dịch vụ Ngân hàng Giới thiệu dịch vụ Ngân hàng cho người khác Sản phẩm, dịch vụ Vietcombank đa dạng phong Vietcombank có nhiều chương trình khuyến mại, tặng Nhân viên Vietcombank phục vụ bạn chu đáo cao điểm Nhân viên Vietcombank trả lời xác thoả đáng Xin anh/chị vui lòng cung cấp thêm số thơng tin sau: Xin vui lịng cho biết anh/chị sử dụng dịch vụ ngân hàng: Dưới năm Từ1-2 năm 2-3 năm Trên năm Xin vui lòng cho biết độ tuổi anh/chị: Từ18 - 22 tuổi Từ23 - 26 tuổi Từ31 - 35 tuổi Từ36 - 40 tuổi Từ46 - 50 tuổi Trên 50 tuổi Từ27 - 30 tuổi Từ41 - 45 tuổi Xin vui lòng cho biết nghề nghiệp vị trí cơng tác anh/chị: Sinh viên Nhân viên Nhà quản lý Tựkinh doanh Về hưu Chưa làm nội trợ XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN! 91 KẾT QUẢ KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG TẠI VIETCOMBANK BÌNH DƯƠNG (Tỷ lệ %) Câu hỏi Mức độ trả lời Anh/ chị định gửi tiền Vietcombank thương hiệu lớn nhiều người biết đến 2.20 4.40 11.60 35.40 46.40 3.00 4.80 2.20 3.60 22.20 30.80 41.20 Thông tin anh/ chị Vietcombank bảo mật tuyệt đối 8.00 39.80 44.40 Anh/ chị cảm thấy an toàn giao dịch với Vietcombank Vietcombank thực dịch vụ từ lần 2.60 11.00 17.80 34.60 34.00 Vietcombank thực dịch vụ xác, khơng sai sót 11.00 10.20 18.40 24.40 36.00 Vietcombank cung cấp dịch vụ vào thời điểm hứa 2.20 3.00 21.20 26.20 47.40 4.40 4.80 25.20 39.40 26.20 0.00 7.60 20.40 23.80 48.20 Khi khách hàng có thắc mắc hay khiếu nại, Vietcombank giải thoả đáng Vietcombank có sở vật chất trang thiết bị đại Nhân viên Vietcombank trông chuyên nghiệp ăn mặc đẹp 12.00 11.00 19.00 24.80 33.20 Vietcombank có địa điểm mạng lưới giao dịch thuận tiện cho khách hàng 10.20 9.20 15.00 25.20 40.40 Vietcombank bố trí thời gian làm việc 10.20 16.40 22.60 24.80 26.00 92 hợp l Vietcombank xếp quầy giao dịch, kệ tài liệu khoa học tiện lợi cho khách hàng 15.00 14.20 15.40 25.60 29.80 Vietcombank cung cấp sản phẩm, dịch vụ đơn giản thuận tiện 9.20 19.00 17.60 26.20 28.00 Chứng từ giao dịch rõ ràng dễ hiểu 4.40 Vietcombank có lãi suất huy động cao 5.40 19.80 34.60 35.80 28.40 30.60 21.60 9.20 10.20 29.20 30.00 23.40 7.60 Vietcombank có nhiều chương trình khuyến mại, tặng thưởng 9.80 Biểu phí Vietcombank vừa phải so với ngân hàng khác 15.00 20.40 33.20 15.00 16.40 Sản phẩm, dịch vụ Vietcombank đa dạng phong phú 16.40 19.00 23.00 23.40 18.20 Nhân viên Vietcombank hiểu rõ nhu cầu bạn 8.80 23.80 32.40 20.80 14.20 Nhân viên Vietcombank phục vụ bạn chu đáo cao điểm 16.40 20.80 23.40 21.60 17.80 Nhân viên Vietcombank trả lời xác thoả đáng thắc mắc khách hàng 5.80 6.20 20.00 32.40 35.60 Hoàn tồn hài lịng với chất lượng dịch vụ Ngân hàng 6.20 15.00 20.80 24.20 33.80 Giới thiệu dịch vụ Ngân hàng cho người khác 4.80 5.80 24.00 29.60 35.80 ... đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại Việt Nam Phân tích, đánh giá thực trạng huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Từ đ? ?, đề xuất số giải pháp nâng cao huy động. .. mạnh cần phát huy số hạn chế cần khắc phục hoạt động huy động vốn tiền gửi từ đưa mơt số giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam Kết... động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi cho Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY