THỰC TRẠNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG QUỐC TẾ

THỰC TRẠNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG QUỐC TẾ- CHI NHÁNH VIB CHỢ MƠ 1.1 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG QUỐC TẾ- CHI NHÁNH VIB CHỢ MƠ 1.1.1 Sơ lược trình hình thành phát triển ngân hàng Quốc Tế (VIB Bank) Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc Tế Việt Nam ( tên gọi tắt Ngân hàng Quốc Tế - VIB Bank ) thức vào hoạt động từ ngày 18 tháng năm 1996 theo Quyết định số 22/QĐ/NH5 ngày 25/01/1996 Thống đốc Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam Cổ đông sáng lập Ngân hàng Quốc Tế bao gồm Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, cá nhân doanh nghiệp hoạt động thành đạt Việt Nam thị trường quốc tế Khởi nghiệp hồn cảnh khó khăn ảnh hưởng khủng hoảng tài - tiền tệ Châu Á, năm đầu, ngân hàng Quốc Tế hoạt động an tồn, lành mạnh với quy mơ nhỏ Trước thách thức đổi để cạnh tranh, trí cao Hội đồng quản trị Ban điều hành, ngân hàng Quốc Tế thực tái cấu triệt để nhằm tạo dựng giá trị Có thể nói với định hướng chiến lược đắn với công tác điều hành thống nhất, đặc biệt nỗ lực cống hiến tồn thể cán cơng nhân viên tạo sức mạnh để VIB Bank vượt qua khó khăn, đẩy mạnh hoạt động kinh doanh để phát triển bền vững Ngân hàng Quốc Tế hoạt động lĩnh vực chủ yếu Dịch vụ Ngân hàng Doanh nghiệp, Dịch vụ Ngân hàng Cá nhân Dịch vụ Ngân hàng Định chế, Cơ cấu quản lý hệ thống Ngân hàng Quốc Tế xây dựng theo hướng tập trung cho phép đưa định thời gian ngắn nhất, đảm bảo đồng chất lượng dịch vụ quản lý rủi ro hiệu Ngân hàng Quốc Tế cung cấp loạt SV: Nguyễn Thị Thuỳ Dương Lớp: Kinh tế đầu tư 47A sản phẩm, dịch vụ tài trọn gói cho khách hàng với nòng cốt doanh nghiệp vừa nhỏ hoạt động lành mạnh cá nhân, gia đình có thu nhập ổn định Từ vốn điều lệ ban đầu 50 tỷ đồng với 23 thành viên, sau 12 năm hoạt động, ngân hàng Quốc Tế tạo dựng tảng vững cho phát triển thời gian với cấu đại, công nghiệp tiên tiến, sở khách hàng vững chắc, sản phẩm dịch vụ đa dạng, mạng lưới rộng khắp, chế quản lý rủi ro chặt chẽ thương hiệu đẳng cấp Cuối năm 2006, VIB Bank tham gia” câu lạc 1.000 tỷ đồng”, với số vốn điều lệ gấp 20 lần so với số vốn điều lệ ban đầu Đến thời điểm tại, vốn điều lệ VIB Bank 2.000 tỷ đồng, tổng tài sản gần 50.000 tỷ đồng Ngoài hội sở đặt 64-68 Lý Thường Kiệt, Hà Nội VIB Bank cịn có 100 đơn vị kinh doanh mạng lưới 37 tổ công tác 43 tỉnh thành toàn quốc Nguồn nhân lực trẻ, động, chất lượng cao, làm việc với tinh thần hưóng tới khách hàng tiềm lực, góp phần tạo nên giá trị cốt lõi, văn hoá riêng biệt Ngân hàng Quốc Tế Trong nhiều năm, VIB Bank Ngân hàng Nhà nước xếp loại A theo tiêu chí vốn, chiến lược hoạt động, nguồn lực quản lý, kết kinh doanh khả toán Giá trị cốt lõi VIB Bank: - Hướng tới khách hàng - Năng động, sáng tạo - Hợp tác, chia sẻ - Trung thực, tin cậy - Tuân thủ tuyệt đối Từ ngày vào hoạt động đến nay, với phương châm kinh doanh “Luôn gia tăng giá trị cho bạn!” Ngân hàng Quốc Tế không ngừng tăng giá trị khách hàng, đối tác, cán nhân viên ngân hàng, cổ đông đánh giá SV: Nguyễn Thị Thuỳ Dương Lớp: Kinh tế đầu tư 47A ngân hàng hoạt động lành mạnh khối ngân hàng thương mại cổ phần Hơn 12 năm có mặt thị trường, Ngân hàng Quốc Tế khẳng định niềm tin cộng đồng dân cư, doanh nghiệp xã hội Niềm tin gây dựng q trình khơng ngừng tạo nên ưu khác biệt từ lực phục vụ, từ chất lượng phục vụ, từ tình hình tài vững mạnh khả phát triển bền vững VIB Bank Niềm tin ngày nâng cao, thương hiệu VIB Bank bước khẳng định vị Danh hiệu “ Thương hiệu mạnh Việt Nam” năm liên tiếp mà Ngân hàng Quốc tế vinh dự nhận mơt minh chứng cho điều Bằng khát vọng vươn lên ý thức tự hào nghề nghiệp, thành viên Ngân hàng Quốc Tế tạo dựng cho niềm tin mạnh mẽ để theo đuổi mục tiêu đưa VIB Bank trở thành ngân hàng dẫn đầu thị trường 1.1.2.Quá trình hình thành phát triển chi nhánh VIB Chợ Mơ Trong điều kiện kinh tế Việt Nam phát triển nhanh nhu cầu gửi tiền, vay vốn sử dụng dịch vụ ngân hàng cung cấp lớn, đặc biệt Hà Nội - vừa trung tâm kinh tế giao dịch lớn nước việc đời chi nhánh ngân hàng thương mại tất yếu Trong điều kiện với mong muốn đưa sản phẩm dịch vụ ngân hàng đến gần hơn, phục vụ tốt cho nhu cầu người dân địa bàn, ngày 13/04/2004, Ngân hàng Quốc Tế thức khai trưong VIB Chợ Mơ 496 Bạch Mai, quận Hai Bà Trưng, Hà Nội Căn vào tờ trình số 421/CNCM- TT, ngày 10/12/2005 Giám đốc VIB Bank Chợ Mơ việc thay đổi đơn vị phụ thuộc nâng cấp chi nhánh phụ thuộc, định Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng Quốc Tế số 116/QĐ/HĐQT ngày 28/05/2005 chuyển chi nhánh Ngân hàng Quốc Tế Chợ Mơ từ chi nhánh đầu mối lên chi nhánh đầu mối Chi nhánh ngân hàng VIB Chợ Mơ chi nhánh cấp 2, trực thuộc hội sở Ngân hàng Quốc Tế, có dấu riêng, có bảng cân đối tài khoản; có cấu tổ chức SV: Nguyễn Thị Thuỳ Dương Lớp: Kinh tế đầu tư 47A theo quy định khoản điều 12 chương III thực nhiệm vụ theo điều 10 chương II quy chế tổ chức hoạt động Ngân hàng Quốc Tế ban hành kèm theo định số 179/QĐ/HĐQT- 02 ngày 07/09/2001 Hội đồng quản trị VIB Bank Trong thời gian đầu chi nhánh VIB Chợ Mơ cịn gặp nhiều khó khăn, thách thức, cụ thể là: VIB Chợ Mơ đời điều kiện sở vật chất lúc ban đầu thiếu, khách hàng chưa biết nhiều địa điểm hoạt động kinh doanh chi nhánh; chi nhánh chịu cạnh tranh mạnh mẽ lãi suất tiền gửi tiền vay ngân hàng địa bàn Ngồi ra, mặt nhân hầu hết cán điều động từ trung tâm điều hành ra, chưa va chạm với thương trường, số chưa qua thực tế nghiệp vụ kinh doanh cụ thể, số điều động từ ngân hàng tỉnh nên cịn nhiều bỡ ngỡ với mơi trưịng kinh doanh mới,… Tuy vậy, thời gian ngắn, hoạt động VIB bước vào ổn định Không vậy, kết hoạt động kinh doanh VIB Chợ Mơ đạt mức tăng trưởng khả quan qua năm Các tiêu vốn, quản lý tài sản, khả năg toán, nguồn lực quản lý đảm bảo Tỷ lệ nợ hạn ln mức thấp, cơng tác trích dự phịng đảm bảo đầy đủ Tăng cường rủi ro luôn ưu tiên hàng đầu chiến lược kinh doanh VIB 1.1.3 Cơ cấu tổ chức chi nhánh Ngân hàng Quốc Tế Chợ Mơ * Tổ chức cán Tổng số cán công nhân viên đến 31/12/2008 29 người đó: - Trình độ cao học: 03 người - Trình độ đại học: 20 người - Trình độ cao đẳng: 05 người - Lái xe: 01 người Được bố trí xếp sau: - Ban giám đốc: 02 người - Trưởng phòng nghiệp vụ: 04 người SV: Nguyễn Thị Thuỳ Dương Lớp: Kinh tế đầu tư 47A - Các cán phòng/ban: 02 người Phòng dịch vụ khách hàng: 08 người Phòng hành tổng hợp:04 người Phịng giao dịch tín dụng: 07 người Phịng kế tốn- ngân quỹ: 04 người SƠ ĐỒ 1.1: CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA VIB CHỢ MƠ Giám Đốc Phó Giám Đốc Phịng Dịch Vụ Khách Hàng Phịng Hành Chính tổng Hợp Phịng Tín Dụng Phịng Kế Toán Ngân Quỹ 1.1.4 Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh VIB Chợ Mơ thời gian vừa qua * Về hoạt động huy động vốn Huy động vốn hoạt động chi nhánh VIB quan tâm thời gian qua Kết hoạt động huy động vốn chi nhánh thể qua báo cáo tài hàng năm: SV: Nguyễn Thị Thuỳ Dương Lớp: Kinh tế đầu tư 47A Chuyên đề thực tập BẢNG 1.1:TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG VIB CHỢ MƠ Đơn vị: triệu đồng Năm 2005 % tăng Năm Chỉ tiêu 1.Tiền gửi 2004 Số tiền (giảm) Năm 2006 % tăng Số tiền (giảm) Năm 2007 % tăng Số tiền (giảm) Năm2008 % tăng Số tiền (giảm) TCKT, cá nhân 43,609 1.1 Tổ chức kinh tế 16,438 Tiền gửi toán 91,967 18,427 110.89 12.1 169,263 45,350 84.05 146.11 360,286 148,544 112.86 227.55 619,220 333,100 71.87 124.24 không kỳ hạn 3,021 Tiền gửi có kỳ hạn 13,417 1.2 Tiền gửi cá 3,685 13,091 21.98 -2.43 7,658 37,692 107.82 187.92 13,368 135,176 74.56 258.63 36,641 296,459 174.09 119.31 nhân 24,819 1.3 Tiền ký quỹ 2,352 Phát hành chứng 68,636 4,634 176.54 97.03 116,824 7,089 70.21 52.97 196,740 15,002 68.41 111.62 284,630 8,490 44.67 -43.41 từ có giá 9,683 Vốn điều chuyển 8,484 -12.38 5,387 -36.5 27,575 411.88 10,997 -60.12 hệ thống 8,854 Tài sản nợ khác 1,637 Vốn chủ sở hữu 3,152 1,448 -64.4 -11.54 4,856 2,650 54.06 83.01 13,517 6,205 178.36 134.15 6,734 9,130 -50.18 47.14 quỹ Tông nguồn vốn 2,426 107,237 46.58 56.85 8,037 190,193 231.28 77.36 8,321 415,904 3.53 118.67 13,217 658,278 58.84 58.28 1,655 68,368 SV: Nguyễn Thị Thuỳ Dương Lớp: Kinh tế đầu tư 47A Chuyên đề thực tập Năm 2004, chi nhánh VIB Chợ Mơ vào hoạt động nên nguồn vốn chi nhánh thấp so với chi nhánh khác VIB ngân hàng khác dịa bàn Tuy nhiên, nhận thấy rằng, nguồn vốn chi nhánh ngân hàng VIB Chợ Mơ tăng dần qua năm, đặc biệt năm 2007 tăng 118,67% so với năm 2006 năm 2008 tăng 58,28% so với năm 2007 Sau năm vào hoạt động , tính đến ngày 31 tháng 12 năm 2008, nguồn vốn VIB Chợ Mơ đạt mức 658.278 triệu đồng, tăng gấp 9,6 lần so với năm 2004 chi nhánh vào hoạt động Trong cấu nguồn vốn VIB Chợ Mơ, nguồn vốn từ tiền gửi tổ chức kinh tế cá nhân chiếm tỷ trọng lớn ( 85%), riêng năm 2008 đạt đến mức 92% tăng 5,4 % so với năm 2007( năm 2007 86,6%) Để có kết này, chi nhánh VIB Chợ Mơ cố gắng giữ vững tăng trưởng nguồn vốn huy động mở rộng thêm hình thức tiết kiệm, tổ chức thu nhận tiền gửi vào ngày nghỉ cho đơn vị có nguồn tiền mặt lớn, đáp ứng nhu cầu mở tài khoản khách hàng, giải nhanh chóng kịp thời Ngồi ra, chi nhánh cịn tích cực tìm kiếm thêm khách hàng có nguồn gửi tiết kiệm lớn, tạo tâm lý an tâm tin tưởng cho khách hàng Diễn biến khoản tiền gửi tiết kiệm tiền gửi tổ chức kinh tế hợp lý nguồn vốn qua năm VIB Chợ Mơ Nguồn vốn chi nhánh liên tục tăng qua năm khẳng định uy tín ngân hàng dân chúng * Hoạt động tín dụng Cũng giống nhiều ngân hàng quốc doanh khác, ngân hàng Quốc Tế VIB sử dụng phần lớn nguồn vốn huy động vào đầu tư tài Hoạt động tín dụng đem lại phần lớn nguồn lợi nhuận tổng lợi nhuận thu SV: Nguyễn Thị Thuỳ Dương Lớp: Kinh tế đầu tư 47A Chuyên đề thực tập BẢNG 1.2: TÌNH HÌNH SỦ DỤNG VỐN TẠI VIB CHỢ MƠ Đơn vị: triệu đồng Năm Chỉ tiêu 2004 Năm 2005 % Số tiền Năm 2006 tăng Số tiền % tăng Năm 2007 Năm 2008 Số tiền % tăng Số tiền % tăng Kết hoạt động tín dụng 1.Doanh số cho vay 2.Doanh số 54.695 85.790 56.85 152.154 77.36 332.723 118.68 526.622 58.28 thu nợ 3.Tổng 38.279 58.497 52.82 106.508 82.07 235.945 121.53 337.038 42.85 49.251 72.211 46.62 136.939 89.64 259.965 89.84 473.960 82.32 dư nợ Dư nợ ngắn hạn Dư nợ trung 60.857 109.518 79.96 217.640 98.73 388.150 78.34 hạn 11.354 27.421 141.51 42.325 54.35 85.810 102.74 Chất lượng tín dụng Nợ hạn Nợ 61.740 121.601 96.96 257.573 111,18 466.945 81.29 hạn 3.Tỷ 10.471 15.338 46.48 2.392 84.405 7.015 193.27 14,5% 11,2% lệ NQH/tổng dư nợ 0,92% 1,48% ( Nguồn : Báo cáo kết kinh doanh qua năm) Qua bảng ta thấy tăng trưởng tình hình dư nợ nói chung qua năm cụ thể sau: Về doanh số cho vay năm tăng 55%, đặc biệt năm 2007 tăng 119% năm 2008 526.622 triệu đồng, tăng 58,28% so với năm 2007 Doanh số cho vay tăng doanh số thu nợ tăng năm liên tiếp đáng kể năm 2007 đạt SV: Nguyễn Thị Thuỳ Dương Lớp: Kinh tế đầu tư 47A Chuyên đề thực tập 235.945 triệu đồng, tăng 121,53% so với năm 2006 năm 2008 đạt 337.038 triệu đồng, tăng 42,38% so với năm 2007 Có thể thấy doanh số thu nợ tốt Chất lượng tín dụng ngày nâng cao Điều thể rõ qua tiêu tỷ lệ nợ hạn/ tổng dư nợ giảm dần qua năm: năm 2005 số 14,5% sang năm 2006 giảm xuống cịn 11,2% đặc biệt năm 2007 0,92% Đạt kết chi nhánh VIB thực nghiêm chỉnh thể lệ chế độ cho vay khách hàng VIB Bank nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn sản xuất kinh doanh, dịch vụ, đầu tư phát triển đời sống Mặt khác, ngân hàng tỏ rõ lực việc thẩm định dự án đầu tư Qua cho thấy việc thẩm định chi nhánh VIB thực có hiệu năm gần khắc phục rủi ro nghiệp vụ cho vay Đây kết đáng phấn khởi chi nhánh VIB Chợ Mơ 1.2 THỰC TRẠNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI VIB CHỢ MƠ 1.2.1 Tình hình đầu tư theo dự án VIB Chợ Mơ VIB Chợ Mơ từ thành lập theo đạo ban lãnh đạo hội đồng quản trị ngân hàng Quốc Tế phát huy ưu Cùng với tăng trưởng hoạt động tín dụng chung tồn hệ thống, cơng tác cho vay theo dự án chi nhánh VIB Chợ Mơ ngày tăng số lượng chất lượng Chi nhánh VIB Chợ Mơ thẩm định cho vay nhiều dự án chủ yếu dự án doanh nghiệp vừa nhỏ, doanh nghiệp sản xuất Mỗi năm chi nhánh VIB thẩm định trung bình 45-50 dự án dự án cho vay trung hạn dài hạn chiếm khoảng 30% Trong giai đoạn 2004-2008, VIB Chợ Mơ thẩm định 300 dự án đầu tư Cụ thể sau: BẢNG 1.3: HOẠT ĐỘNG CHO VAY THEO DỰ ÁN CỦA VIB CHỢ MƠ Chỉ tiêu Năm 2004 SV: Nguyễn Thị Thuỳ Dương Năm 2005 Số dự % án tăng Năm 2006 Số dự % án tăng Năm 2007 Số dự % án tăng Năm 2008 Số dự % án tăng Lớp: Kinh tế đầu tư 47A Chuyên đề thực tập 10 Số dự án thẩm định 29 47 0.62 65 0.38 84 0.29 96 0.15 Số dự án cho vay 20 31 0.55 43 0.39 56 0.30 64 0.14 2.1 Vay ngắn hạn 14 20 0.43 25 0.25 36 0.44 40 0.11 11 0.83 18 0.64 20 0.11 24 0.20 2.2 Vay TDH ( Nguồn: Báo cáo tổng hợp phịng tín dụng ) Số dự án mà chi nhánh VIB nhận tiến hành thẩm định tăng dần qua năm Tính đến ngày 31 tháng 12 năm 2008, ngân hàng nhận 300 dự án, riêng năm 2008 96 dự án, tăng 0.15% so với năm 2007 Trên sở đó, VIB Chợ Mơ tiến hành cho vay trung bình 60% số dự án thẩm định chủ yếu khoản vay ngắn hạn Số dự án cho vay đem lai nguồn lợi nhuận đáng kể cho ngân hàng dự án hiệu Chất lượng công tác thẩm định dự án VIB Chợ Mơ thể qua bảng sau SV: Nguyễn Thị Thuỳ Dương Lớp: Kinh tế đầu tư 47A ... Lớp: Kinh tế đầu tư 47A Chuyên đề thực tập 15 1.2.3 Phương pháp thẩm định dự án đầu tư Dự án đầu tư thẩm định xác, đầy đủ phương pháp thẩm định khoa học kết hợp với kinh nghiệm thực tế nguồn thông... thẩm định dự án đầu tư Qua cho thấy việc thẩm định chi nhánh VIB thực có hiệu năm gần khắc phục rủi ro nghiệp vụ cho vay Đây kết đáng phấn khởi chi nhánh VIB Chợ Mơ 1.2 THỰC TRẠNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN. .. Thuỳ Dương Năm 2005 Số dự % án tăng Năm 2006 Số dự % án tăng Năm 2007 Số dự % án tăng Năm 2008 Số dự % án tăng Lớp: Kinh tế đầu tư 47A Chuyên đề thực tập 10 Số dự án thẩm định 29 47 0.62 65 0.38