Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng chính sách xã hội tại các tỉnh khu vực tây nam bộ

GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH  NGUYỄN THỊ NGỌC TRINH NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TẠI CÁC TỈNH KHU VỰC TÂY NAM BỘ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA Thành phố Hồ Chí Minh, năm 2020 LỜI CAM ĐOAN Vĩnh Long, năm 2019 GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH  NGUYỄN THỊ NGỌC TRINH NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TẠI CÁC TỈNH KHU VỰC TÂY NAM BỘ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng (Hướng ứng dụng) Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN THANH PHONG Thành phố Hồ Chí Minh, năm 2020 MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ DANH MỤC BẢNG BIỂU CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI 1.1 Lý lựa chọn đề tài -1 1.2 Mục tiêu nghiên cứu câu hỏi 1.2.1 Mục tiêu tổng quát 1.2.2 Mục tiêu nghiên cứu cụ thể 1.2.3 Câu hỏi nghiên cứu -2 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu: -2 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu: - 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu: - 1.4 Phương pháp nghiên cứu cách tiếp cận: 1.5 Kết cấu luận: Luận văn kết cấu thành chương sau 1.6 Ý Nghĩa đề tài -3 KẾT LUẬN CHƯƠNG CHƯƠNG TỔNG QUAN NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CÁC TỈNH KHU VỰC TÂY NAM BỘ -5 2.1 Tổng quan tình hình kinh tế xã hội khu vực Tây Nam Bộ -5 2.2 NHCSXH tỉnh khu vực Tây Nam Bộ 2.2.1 Đặc điểm hoạt động Ngân hàng sách xã hội Việt Nam tỉnh khu vực Tây Nam Bộ 2.2.2 Chính sách cho vay (đối tượng cho vay) 2.2.3 Sản phẩm tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội -9 2.2.3.1 Cho vay hộ nghèo đối tượng sách 2.2.3.2 Nhận tiền gửi tiết kiệm - 10 2.2.3.3 Dịch vụ toán ngân quỹ - 10 2.2.3.4 Nhận vốn ủy thác tổ chức, cá nhân nước - 10 2.2.3.5 Phát hành thẻ ATM cho học sinh, sinh viên 10 2.2.3.6 Phát hành trái phiếu Chính phủ bảo lãnh (chỉ áp dụng Hội sở NHCSXH) - 10 2.2.4 Quy trình tín dụng 10 2.2.5 Nguyên nhân yếu chi nhánh NHCSXH tỉnh Khu vực Tây Nam Bộ 10 2.2.5.1 Nợ xấu cao: 10 2.2.5.2 Về hộ vay 12 2.2.5.3 Về tổ tiết kiệm vay vốn - 13 2.2.5.4 Hội đoàn thể: 14 2.2.5.5 Đối với UBND cấp xã 14 2.2.5.6 Hoạt động Ban đại diện HĐQT cấp tỉnh, cấp huyện - 14 KẾT LUẬN CHƯƠNG 17 CHƯƠNG 3: TỔNG QUAN LÝ THUYẾT VỀ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TẠI NHCSXH - 18 3.1 Tổng quan tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội 18 3.1.1 Khái niệm tín dụng sách - 18 3.1.2 Đặc điểm tín dụng sách - 18 3.2 Vai trị tín dụng sách 20 3.2.1 Tín dụng sách góp phần vào phát triển kinh tế: - 21 3.2.2 Tín dụng sách góp phần ổn định trị đất nước: 21 3.2.3 Tín dụng sách làm cầu nối tạo điều kiện phát huy chức năng, nhiệm vụ tổ chức trị – xã hội: 21 3.2.4 Tín dụng sách góp phần tăng cường vai trị quản lý Chính quyền địa phương 22 3.2.5 Tín dụng sách góp phần rút ngắn khoảng cách phát triển kinh tế – xã hội vùng nước: - 22 3.3 Hiệu tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội 23 3.3.1 Quan điểm hiệu tín dụng NHCSXH 23 3.3.2 Các tiêu chí đánh giá hiệu tín dụng sách - 24 3.3.2.1 Các tiêu định tính 24 3.3.2.2 Các tiêu định lượng 25 3.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu tín dụng - 27 3.3.3.1 Nhân tố chủ quan - 28 3.3.3.2 Nhân tố khách quan 29 KẾT LUẬN CHƯƠNG 33 CHƯƠNG 4: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CÁC TỈNH - 34 4.1.1 Các tiêu chí định tính 34 4.1.1.1 Đánh giá dựa tiêu chí hoạt động Ngân hàng - 34 4.1.1.2 Đánh giá dựa mức độ đáp ứng nhu cầu người vay vốn 37 4.1.2 Các tiêu định lượng 39 4.1.2.1 Chỉ tiêu vịng quay vốn tín dụng 39 4.1.2.2 Dư nợ tín dụng NHCSXH 40 4.1.2.3 Doanh số thu nợ 41 4.1.2.4 Chỉ tiêu nợ hạn, nợ khoanh 43 4.1.2.5 Tỷ lệ thu lãi 46 4.1.2.6 Chỉ tiêu kết xếp loại hiệu hoạt động Tổ TK&VV - 48 4.1.2.7 Số hộ nghèo có việc làm nhờ vốn NHCSXH 51 4.2 Đánh giá thực trạng hiệu tín dụng tỉnh khu vực Tây Nam Bộ 51 4.2.1 Những kết đạt - 51 4.2.2 Những tồn tại, hạn chế - 53 CHƯƠNG 5: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NHCSXH CÁC TỈNH KHU VỰC TÂY NAM BỘ 56 5.1 Mục tiêu, phương hướng nhiệm vụ Ngân hàng Chính sách xã hội - 56 5.1.1 Định hướng phát triển NHCSXH thời gian tới - 56 5.1.2 Về chế tài - 56 5.1.3 Về công tác quản trị ngân hàng 57 5.1.4 Về phát triển nguồn nhân lực - 57 5.1.5 Về đại hóa hoạt động 57 5.2 Mục tiêu, phương hướng chi nhánh NHCSXH tỉnh khu vực Tây Nam Bộ thời gian tới 58 5.2.1 Mục tiêu chung 58 5.2.2 Mục tiêu cụ thể 58 5.2.3 Định hướng nâng cao hiệu tín dụng chi nhánh NHCSXH tỉnh khu vực Tây Nam Bộ 58 5.3 Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng chi nhánh NHCSXH tỉnh khu vực Tây Nam Bộ - 60 5.3.1 Nhóm giải pháp từ chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội cấp tỉnh, cấp huyện 60 5.3.1.1 Xây dựng kế hoạch nâng cao hiệu tín dụng cụ thể cho phòng giao dịch 60 5.3.1.2 Tổ chức thực tốt nghiêm túc quy trình cấp tín dụng - 61 5.3.1.3 Nâng mức cho vay bình quân nhằm đáp ứng tốt nhu cầu vay vốn hộ 64 5.3.1.4 Tăng cường hoạt động hỗ trợ, tư vấn kiểm tra giám sát đối tượng vay vốn 65 5.3.1.5 Nâng cao hiệu nguồn nhân lực tăng cường công tác kiểm tra, giám sát 67 5.3.2 Nhóm giải pháp Tổ TK&VV - 68 5.3.3 Nhóm giải pháp cho Hội đoàn thể nhận ủy thác cấp địa phương 70 5.4 Đề xuất kiến nghị - 72 5.4.1 Đối với Ngân hàng sách xã hội Việt Nam - 72 5.4.2 Đối với Cấp ủy quyền địa phương 72 KẾT LUẬN CHƯƠNG 74 KẾT LUẬN 75 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI 1.1 Lý lựa chọn đề tài Hệ thống NHCSXH nỗ lực thực tốt việc cấp tín dụng sách (TDCS) cho nước; Tuy nhiên, hiệu tín dụng NHCSXH tỉnh, thành phố khu vực tồn quốc cịn chưa đồng đều, đặc biệt tỉnh khu vực Tây Nam Bộ, hiệu tín dụng thấp so với mặt chung toàn hệ thống NHCSXH thể qua số tiêu như: theo số liệu sơ kết năm nâng cao cơng tác tín dụng tỉnh khu vực Tây Nam nợ hạn tăng cao, lãi tồn đọng lớn, kết giải ngân thu nợ Điểm giao dịch xã cịn thấp, Từ đó, làm ảnh hưởng đến hiệu hoạt động chung toàn hệ thống NHCSXH; Với mong muốn tìm nguyên nhân tồn hạn chế, đề xuất giải pháp giúp NHCSXH khu vực Tây Nam Bộ, nâng cao hiệu tín dụng, sớm bắt kịp với hiệu hoạt động đơn vị hệ thống; đồng thời thực tốt nhiệm vụ trị Đảng Nhà nước giao, truyền tải nguồn vốn cho vay NN& ĐTCS khác đến đối tượng thụ hưởng sử dụng vốn vay mục đích, có hiệu quả, tác giả định lựa chọn đề tài “Nâng cao hiệu tín dụng NHCSXH tỉnh khu vực Tây Nam Bộ” làm chủ đề Luận văn Thạc sĩ 1.2 Mục tiêu nghiên cứu câu hỏi 1.2.1 Mục tiêu tổng quát Đề xuất giải pháp có tính khả thi góp phần nâng cao hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng giai đoạn tới 1.2.2 Mục tiêu nghiên cứu cụ thể - Phân tích thực trạng hiệu tín dụng NHCSXH tỉnh khu vực Tây Nam Bộ - Rút điểm hạn chế phân tích nguyên nhân tồn tại, hạn chế làm ảnh hưởng đến hiệu tín dụng NHCSXH tỉnh khu vực Tây Nam Bộ - Đề xuất nhóm giải pháp để nâng cao hiệu tín dụng NHCSXH tỉnh khu vực Tây Nam Bộ 1.2.3 Câu hỏi nghiên cứu - Thực trạng tín dụng NHCSXH tỉnh khu vực Tây Nam Bộ nào? - Các NHCSXH tỉnh khu vực Tây Nam Bộ có đảm bảo hiệu hoạt động tín dụng thời gian qua hay khơng? - Những thành tựu, hạn chế nguyên nhân hạn chế làm ảnh hưởng đến hiệu tín dụng sách NHCSXH tỉnh khu vực Tây Nam Bộ rasao? 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu: 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu: Luận văn đánh giá hiệu TDCS giải pháp nâng cao hiệu tín dụng sách NHCSXH tỉnh khu vực Tây Nam Bộ 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu: - Phạm vi thời gian: Luận văn phân tích hiệu tín dụng NHCSXH tỉnh khu vực Tây Nam Bộ 05 năm (2014 - 2018) - Phạm vi không gian: Tại 13 NHCSXH tỉnh khu vực Tây Nam Bộ: Cần Thơ, Long An, Tiền Giang, Đồng Tháp, Vĩnh Long, Trà Vinh, Hậu Giang, Kiên Giang, Bến Tre, Sóc Trăng, An Giang, Bạc Liêu Cà Mau 1.4 Phương pháp nghiên cứu cách tiếp cận: Luận văn sử dụng phương pháp phân tích, tổng hợp, thống kê, so sánh Các phương pháp nghiên cứu cụ thể áp dụng: - Sử dụng phương pháp tổng hợp từ nhiều nguồn tài liệu tham khảo để đưa khái niệm tín dụng hiệu TDCS - Sử dụng kết hợp phương pháp phân tích, tổng hợp so sánh, thống kê mô tả để nêu bật tình hình thực tiễn TDCS, hiệu TDCS cách thức nâng cao hiệu tín dụng NHCSXH tỉnh khu vực Tây Nam Bộ Biểu diễn liệu đồ thị biểu đồ kết hợp với phân tích số liệu nhằm mơ tả liệu giúp so sánh liệu thời kỳ để đánh giá hiệu TDCS NHCSXH tỉnh khu vực Tây Nam Bộ - Sử dụng phương pháp phân tích, tổng hợp, để đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu TDCS NHCSXH tỉnh khu vực Tây Nam Bộ 1.5 Luận văn kết cấu thành chương sau Chương 1: Giới thiệu đề tài Chương 2: Tổng quan Ngân hàng sách tỉnh khu vực Tây Nam Bộ Chương 3: Tổng quan lý thuyết hiệu tín dụng NHCSXH phương pháp nghiên cứu Chương 4: Thực trạng hiệu tín dụng NHCSXH tỉnh khu vực Tây Nam Bộ Chương 5: Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng NHCSXH tỉnh khu vực Tây Nam Bộ 1.6 Ý Nghĩa đề tài - Kết nghiên cứu luận văn giúp NHCSXH khu vực Tây Nam Bộ nâng cao hiệu tín dụng, truyền tải nguồn vốn cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác đến đối tượng thụ hưởng sử dụng vốn vay mục đích, có hiệu - Đề xuất kiến nghị với NHCSXH giao kế hoạch tăng trưởng tín dụng hàng năm phù hợp với mục tiêu Chiến lược phát triển NHCSXH Thủ tướng Chính phủ phê duyệt (tăng trưởng tín dụng bình qn khoảng 10%/năm) để NHCSXH có đủ nguồn lực đáp ứng cho tỉnh khu vực Tây Nam Bộ Bố trí nguồn vốn ngân sách nhà nước cấp bổ sung vốn điều lệ, vốn chương trình tín dụng sách cho NHCSXH theo quy định Nghị định Chính phủ Quyết định Thủ tướng Chính phủ KẾT LUẬN CHƯƠNG Trong chương 1, luận văn tính cấp thiết vấn đề nghiên cứu, xác định mục tiêu nghiên cứu cụ thể rõ ràng phù hợp với đề tài, lựa chon phương pháp nghiên cứu phù hợp, xây dựng kết cấu luận văn chặt chẽ giúp sâu phân tích đánh giá phạm vi đối tượng nghiên cứu để đưa để giải pháp kiến nghị phù hợp, nâng cao hiệu tín dụng NHCSXH tỉnh khu vực Tây Nam Bộ 61 5.3.1.2 Tổ chức thực tốt nghiêm túc quy trình cấp tín dụng Thực nghiêm túc bước quy trình cho vay Ngân hàng kiểm tra trước hộ vay; phải có phương án sản xuất, kinh doanh cụ thể sử dụng vốn khả thi Khi giải ngân trụ sở Điểm giao dịch xã phải có chứng kiến Tổ TK&VV, tổ chức Hội đoàn thể để đảm bảo ngân hàng giải ngân đến người vay, thủ tục, quy định nhằm tăng cường giám sát lẫn NHCSXH Sau cho vay, Cán tín dụng theo dõi địa bàn phải: - Đơn đốc Hội đồn thể thực kiểm tra việc sử dụng vốn vay 100% hộ vay thời gian 30 ngày kể từ ngày Ngân hàng giải ngân cho vay thường xuyên giám sát việc sử dụng vốn vay đảm bảo việc sử dụng vốn vay mụ đích xin vay - Ln bám sát địa bàn, có mối liên hệ thường xuyên với Ban quản lý Tổ TK&VV, tổ chức Hội đồn thể, quyền địa phương qua cách quản lý khác có hiệu - Thực tốt việc thu lãi hàng tháng, đôn đốc Ban quản lý Tổ TK&VV để thực tốt nhiệm vụ mình, ban quản lý Tổ TK&VV thường xuyên nhắc nhở người vay sử dụng vốn mục đích, hiệu quả, trực tiếp đối chiếu nợ vay NHCSXH với người vay để phát kịp thời sai sót; Làm tốt cơng tác thu tiền gửi tổ viên động viên người vay thực hành tiết kiệm, tạo nguồn vốn tự có để hỗ trợ trả nợ gốc lãi cho ngân hàng đến hạn - Thông báo nợ đến hạn trước 03 tháng cho hộ vay để chuẩn bị tiền trả nợ cho Ngân hàng - Ngoài việc làm tốt việc thu nợ gốc đến hạn cuối cùng, phải thực đôn đốc việc thu hồi nợ gốc theo phân kỳ (kỳ con) để tạo thói quen cho hộ vay có ý thức trả dần, giảm áp lực trả nợ đến hạn, hạn chế tối đa nợ hạn phát sinh - Thường xuyên phân tích, đánh giá thực trạng khả thu hồi khoản cho vay, phải đánh giá thực trạng 100% nợ hạn, nợ khoanh nợ đề nghị xóa để có giải pháp thu hồi xử lý cho phù hợp, cụ thể: 62 + Đối với nợ hạn, nợ khoanh đến hạn có khả thu hồi giao cho Tổ trưởng tổ chức Hội đồn thể đơn đốc hộ vay trả nợ + Đối với nợ hạn 90 ngày, mà người vay thiếu ý thức trả nợ lập Danh sách gửi Tổ đơn đốc thu hồi nợ cấp xã để đôn đốc xử lý + Đối với nợ hồn tồn khơng có khả thu hồi bị rủi ro nguyên nhân khách quan, phối hợp với thành phần liên quan lập hồ sơ đề nghị xử lý nợ theo quy định NHCSXH Tổ chức nghiêm túc hoạt động điểm giao dịch xã Tổ giao dịch xã NHCSXH thành lập để thực hoạt động nghiệp vụ NHCSXH xã, giao dịch Tổ phải có người, không đổi nhiệm vụ cho suốt trình giao dịch xã Quy trình giao dịch xã hướng dẫn cụ thể, chi tiết công văn số 4030/NHCS-TDNN, đơn vị phải thực nghiêm túc không bỏ qua bước quy trình thực (Từ việc xuất File liệu giao dịch, trình giao dịch nhập liệu giao Phòng giao dịch/Hội sở tỉnh) Ngày giao dịch xã, cán theo dõi địa bàn phải yêu cầu 100% Tổ TK&VV đến giao dịch để nộp lãi cho ngân hàng tham gia giao ban xã (Tổ trưởng cử tổ phó thay) Cơng khai hóa quy trình cho vay Việc tạo thuận lợi giao dịch hộ nghèo đối tượng sách vấn đề quan trọng để giúp người vay tiếp cận dễ dàng với dịch vụ vay vốn hoàn trả nợ vay cho Ngân hàng Vì vậy, cần tiếp tục tổng kết kinh nghiệm mơ hình hoạt động Điểm giao dịch xã hồn thiện quy trình giao dịch lưu động, theo hướng chun mơn hố để phục vụ hộ nghèo đối tượng sách khác cách tốt hơn, chuyên nghiệp Tài sản, tiền bạc trình giao dịch Điểm giao dịch xã phải bảo vệ an toàn tuyệt đối Về thủ tục cho vay cần đảm bảo nguyên tắc phải đơn giản để phù hợp với trình độ dân trí hộ nghèo Hộ nghèo cần làm đơn xin vay ngân hàng in sẵn phát cho hộ vay, hộ vay cần điền chi tiết cần thiết họ tên, địa chỉ, mục đích xin vay, số tiền xin vay thời hạn vay vốn Việc phộ 63 duyệt cho vay cần đảm bảo nguyên tắc xác định đối tượng cho vay hộ nghèo, xác định mục đích xin vay, nhu cầu vay vốn phù hợp với mục đích xin vay hộ nghèo phải tránh gây phiền hà cho hộ nghèo Việc cung ứng vốn cho hộ nghèo cần kịp thời thuận tiện: yêu cầu cần thiết với chất người nghèo thật thà, chất phác song tự trọng Khi thiếu vốn họ tha thiết vay ngân hàng cách nhanh chóng, đơn giản thuận tiện để phục vụ kịp thời nhu cầu sản xuất Họ e ngại cảm thấy phiền hà phải đến ngân hàng nhiều lần để làm thủ tục vay vốn phức tạp khó khăn Trong thực tế, hộ gia đình nghèo sẵn sàng chấp nhận vay tư nhân với lãi suất cao nhu cầu vốn họ đáp ứng kịp thời, nhanh chóng, đơn giản, thuận tiện phải chờ đợi để nhận vốn rẻ ngân hàng hội kinh doanh thời vụ sản xuất qua Tăng cường thu hồi nợ hạn Hầu khoản tín dụng ưu đãi NHCSXH khoản tín chấp, khơng có tài sản đảm bảo, người vay khơng có thiện chí trả nợ cho Ngân hàng dễ phát sinh nợ hạn Thời gian tới, NHCSXH cần tăng cường công tác thu hồi nợ hạn biện pháp như: Thơng báo danh sách hộ gia đình cố tình chây ì, khơng trả nợ cách cơng khai Trong trường hợp thực nhiều biện pháp vận động khách hàng trả nợ mà hộ gia đình chây ì Qua xác minh, chứng thực hộ có khả hồn trả cố tình dây dưa, cán Ngân hàng phối hợp với quyền xã, phường thơng báo, niêm yết cơng khai hộ cố tình khơng trả nợ hạn cách thông báo qua hệ thống loa đài hay niêm yết công khai bảng tin xã, phường, thơn, nhà văn hóa,… Phối hợp với UBND cấp, lãnh đạo quan, đoàn thể để thông báo, xác nhận lý lịch thành viên hộ gia đình cố tình chậm chễ khơng trả nợ hạn cho NHCSXH Thông qua họp tổ nhân dân tự quản, Tổ TK&VV, tổ trưởng, trưởng ấp cấp Hội đoàn thể nhận ủy thác sở tuyên truyền cho hộ vay thấu hiểu nguyên tắc có vay, có trả; bước xóa bỏ triệt để tư tưởng vốn tín dụng sách trợ 64 giúp, cho không Nhà nước; tiếp cận, đối thoại với hộ có nợ hạn, lãi tồn, kiên trì vận động, thuyết phục họ trả nợ Đối với hộ vay thiếu ý thức trả nợ, tháng Tổ đơn đốc thu hồi nợ khó địi làm việc với hộ vay 01 lần để đơn đốc đến họ trả dứt nợ Bên cạnh đó, trưởng ấp thơng qua họ hàng, người thân, người có uy tín tác động đến ý trả nợ người vay 5.3.1.3 Nâng mức cho vay bình quân nhằm đáp ứng tốt nhu cầu vay vốn hộ Thời gian qua NHCSXH, số tiền vay bình quân hộ nghèo khu vực tăng lên so với mặt chung tồn quốc cịn thấp, nhiên NHCSXH chưa thể đáp ứng hết nhu cầu vay chi phí để hộ gia đình tham gia sản xuất, chăn ni Để góp phần cho hộ nghèo sử dụng vốn vay có hiệu NHCSXH cần phối hợp với tố chức hội, đạo ban quản lý tố vay vốn thực dân chủ, cơng khai q trình bình xét cho vay; sở nhu cầu vay vốn hộ ngân hàng đáp ứng tối đa 50 triệu đồng/1 hộ Cần kiến nghị tăng mức vốn vay trung hạn dài hạn hộ trồng ăn quả, trồng công nghiệp, trồng rừng; làng nghề truyền thống,… hộ thoát nghèo cần tiếp tục cho vay thêm từ đến năm để họ tiếp tục đầu tư phát triển sản xuất, tăng thêm thu nhập, tích luỹ vốn tài sản khắc phục tình trạng nghèo; mở rộng, đẩy nhanh giải ngân chương trình tín dụng Chính phủ cho vay thương nhân NHCSXH tỉnh, huyện cần tiếp tục phối hợp với cấp, ngành, tổ chức hội, đoàn thể nhận uỷ thác triển khai thực tốt cho vay hộ nghèo đối tượng sách, bảo đảm nhanh chóng giải ngân vốn quay vịng, tích cực thu hồi vốn đến hạn Ngoài nguồn vốn điều phối từ NHCSXH cấp trên, hàng năm NHCSXH cần thực tốt công tác huy động nguồn tiết kiệm qua Tổ TK&VV, từ nguồn huy động có lãi suất thấp ủng hộ tổ chức trị xã hội, cá nhân để tăng thêm nguồn vốn cho vay Bên cạnh nguồn vốn cấp thêm hàng năm, vốn thu hồi vốn huy động hai nguồn quan trọng để đảm bảo cho vay quay vòng, đáp ứng nhu cầu phát triển sản xuất người dân, hộ nghèo, hộ cận nghèo Vì vậy, NHCSXH tỉnh 65 cần tăng cường cơng tác quản lý vốn, thực tốt việc thu nợ, thu lãi; trì tỷ lệ thu lãi năm 98%, thu nợ đến hạn kịp thời Cùng với huy động tiền gửi tiết kiệm hộ nghèo, cận nghèo góp phần kịp thời giải ngân cho vay hộ nghèo cận nghèo địa bàn NHCSXH cần phát huy để tranh thủ nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi, chưa sử dụng, vốn quyên góp, ủng hộ, tiền gửi không lấy lãi,… quan, tổ chức cá nhân Đồng thời cấp ủy, quyền ban ngành đồn thể địa phương làm tốt cơng tác tuyên truyền, phổ biến, phát động phong trào sâu rộng thường xuyên để thu hút tiền gửi không lãi lãi suất thấp để thực cho vay hộ nghèo đối tượng sách địa phương Tích cực thu hồi nợ đến hạn để tạo nguồn vốn cho vay quay vịng, đạo giải ngân nhanh chóng kịp thời nguồn vốn mới, đảm bảo hoàn thành sớm tiêu kế hoạch giao, qua tạo nguồn thu để cải thiện tình hình tài từ đầu năm Căn định hướng phân bổ tiêu kế hoạch tín dụng, đơn vị tham mưu kịp thời cho Ban đại diện HĐQT cấp phân bổ vốn đến đơn vị sở, ưu tiên vùng sâu, vùng xa, miền núi, hải đảo, vùng khó khăn điều chuyển vốn kịp thời xã huyện Trưởng Ban đại diện HĐQT cấp ủy quyền Tích cực huy động nguồn vốn từ cộng đồng dân cư, Tổ viên TK&VV tổ chức, doanh nghiệp địa bàn để tạo lập nguồn vốn cho vay theo tiêu kế hoạch giao 5.3.1.4 Tăng cường hoạt động hỗ trợ, tư vấn kiểm tra giám sát đối tượng vay vốn Đối tượng cho vay NHCSXH tương đối rộng, đại phận hộ nghèo đối tượng sách cư trú nông thôn, miền núi, vùng sâu vùng xa, nơi có mơi trường sản xuất kinh doanh không thuận lợi, lại chịu tác động lớn diều kiện tự nhiên khắc nghiệt Chính vậy, để đồng vốn tín dụng đầu tư cho hộ nghèo đối tượng sách khác phát huy hiệu kinh tế xã hội, cần phải tổ chức lồng ghép với CTMTQG an sinh xã hội Bởi lẽ việc hỗ trợ tài cho hộ nghèo đối tượng sách khác thơng qua “con đường” tín dụng 66 điều kiện “cần”, ví trao cho họ “chiếc cần câu”, việc “câu” đâu cách để “câu” nhiều “cá”, trách nhiệm nhiều cấp, nhiều ngành, mà quan trọng vai trò công tác khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư, chuyển giao công nghệ, ứng dụng tiến khoa học, kỹ thuật vào sản xuất - kinh doanh, hướng dẫn cách làm ăn cho người nghèo đối tượng sách NHCSXH cần có phối hợp với ban ngành tổ chức trị nhận ủy thác, phịng ban UBND địa phương để có chương trình khuyến nơng, khuyến lâm, chương trình tập huấn dạy nuôi trồng kỹ thuật, sử dụng giống tốt, áp dụng giới hóa sản xuất, chun canh… Có thể lựa chọn, xây dựng mơ hình phát triển kinh tế có hiệu để tổ chức cho hộ nghèo, cận nghèo thăm quan, trao đổi kinh nghiệm Từ hoạt động tạo lan toả, hút hộ nghèo, cận nghèo tham gia thực chuyển đổi cấu trồng, vật nuôi, chuyển đổi cấu mùa vụ, bước làm quen với sản xuất hàng hóa, sử dụng vốn mục đích, bước vươn lên làm giàu Đặc biệt, Ngân hàng cần phải tăng cường nâng cao hoạt động tổ TK&VV Tổ TK&VV nơi người nghèo cận nghèo trực tiếp nghe tuyên truyền sách tín dụng ưu đãi Chính phủ, nơi diễn hoạt động bình xét cho vay, giám sát, hướng dẫn người vay sử dụng vốn mục đích Tổ TK&VV hoạt động hiệu góp phần nâng cao hiệu tín dụng, hạn chế tiêu cực nảy sinh Theo đó, cần trọng tới công tác tập huấn Tổ trưởng Tổ TK&VV; củng cố nâng cao hiệu hoạt động Điểm giao dịch xã; thường xuyên trao đổi thông tin thực tốt việc giao ban định kỳ tổ chức hội, đoàn thể với NHCSXH, đặc biệt Phiên giao dịch Điểm giao dịch xã; tuyên truyền, vận động người dân địa bàn gửi tiền vào NHCSXH nhằm huy động nguồn lực sở, bổ sung nguồn vốn cho vay; tăng cường công tác quản lý, kiểm tra giám sát hoạt động Tổ TK&VV, kịp thời phát tồn tại, sai sót để xử lý kịp thời Phối hợp quyền cấp xã, tổ chức Hội đoàn thể nhận ủy thác, Tổ trưởng Tổ TK&VV thực tuyên truyền, quán triệt cho người dân hiểu quyền lợi, nghĩa vụ trước, sau vay vốn, để họ khơng cịn tư tưởng trơng 67 chờ ỷ lại, có trách nhiệm sử dụng vốn mục đích, thực hành tiết kiệm thực nghĩa vụ hoàn trả vốn vay thời hạn, trả lãi theo định kỳ hàng tháng Tổ chức tuyên truyền hình thức: Tổ trưởng, cấp Hội đoàn thể tuyên truyền họp sinh hoạt Tổ TK&VV, sinh hoạt Hội đoàn thể; Trưởng thôn, khu phố tuyên truyền họp thôn, khu phố Phải phổ biến, quán triệt cho đối tượng thụ hưởng hiểu vốn NHCSXH vốn vay, sử dụng kỳ hạn định đến hạn phải trả Trước xin vay vốn phải suy nghĩ, tính tốn xây dựng phương án sử dụng vốn khả thi có khả quản lý, sử dụng vốn vay vay vốn NHCSXH Mỗi chi nhánh NHCSXH cấp tỉnh phải thành lập tổ công tác để hỗ trợ cho NHCSXH huyện, phối hợp với quyền địa phương, hội, đồn thể nhận ủy thác quan chức thực lồng ghép với chương trình khuyến nơng việc củng cố, nâng cao hiệu hoạt động, trọng tâm nâng cao hiệu tín dụng; thực sơ kết, tổng kết đánh giá mặt làm mặt chưa làm để đưa giải pháp thực Chủ tịch UBND cấp xã, Trưởng ấp, khu vực phải tham gia họp Tổ TK&VV nhằm đảm bảo triển khai chương trình tín dụng sách địa bàn ngày chặt chẽ thuận lợi Chủ tịch UBND cấp xã tham gia họp giao ban tháng với ngân hàng, hội, đoàn thể Tổ TK&VV để đạo tháo gỡ khó khăn, vướng mắc, việc xử lý nợ hạn, lãi tồn đọng; tạo điều kiện cho hoạt động Tổ giao dịch xã an toàn, hiệu quả; kiểm tra, giám sát chặt chẽ hoạt động nhận ủy thác hội, đoàn thể… 5.3.1.5 Nâng cao hiệu nguồn nhân lực tăng cường công tác kiểm tra, giám sát Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát hoạt động tín dụng - Các chi nhánh phải xây dựng lộ trình kiểm tra, giám sát hoạt động tín dụng phù hợp với mơ hình hoạt động đặc thù NHCSXH - Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát, chủ động xây dựng hệ thống kiểm tra, kiểm soát nội độc lập, thống tổ chức hoạt động 68 Tăng cường công tác đào tạo, tập huấn để nâng cao hiệu quả cán - Các chi nhánh cần trọng đào tạo, bồi dưỡng nâng cao hiệu cán bộ, nâng cao lực chuyên môn, nghiệp vụ, tốt đạo đức nghề nghiệp cho cán ngân hàng nói chung cán tín dụng nói riêng - Đối với cán tín dụng, bên cạnh việc bố trí tham gia khóa đào tạo nâng cao kỹ làm việc bồi dưỡng kiến thức nghiệp vụ Trung tâm Đào tạo tổ chức, chi nhánh cần chủ động tổ chức tập huấn chuyên sâu có chủ trương, sách, văn nghiệp vụ Sau đợt tập huấn, Chi nhánh cần phải tổ chức cho người học kiểm tra nội dụng tập huấn để đánh giá hiệu tập huấn Kết kiểm tra tiêu chí bình xét thi đua khen thưởng, tạo động lực cho cán cố gắng học tập, trau dồi nghiệp vụ, đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ giao Bố trí, phân cơng cán phù hợp Phân công cán phù hợp với lực, trình độ sở trưởng, đặc biệt cán tín dụng, sở quy định Nhà nước có tính đến đặc thù NHCSXH, đảm bảo phù hợp điều kiện môi trường hoạt động chủ yếu vùng sâu, vùng xa, vùng đặc biệt khó khăn Ưu tiên tuyển dụng cán người dân tộc thiểu số, có chế độ đãi ngộ để thu hút cán làm việc huyện khó khăn, huyện nghèo 5.3.2 Nhóm giải pháp Tổ TK&VV Phối hợp với tổ chức Hội lựa chọn người có uy tín, có lực tâm huyết với hộ nghèo để thay Ban quản lý Tổ hoạt động yếu kém, có nợ hạn lãi tồn cao, không thực nội dụng công việc ủy nhiệm Sau củng cố, kiện toàn cán tín dụng hỗ trợ Ban quản lý Tổ xây dựng phương án củng cố, nâng cao chất lượng tín dụng Tổ, phân tích nguyên nhân đưa giải pháp xử lý hộ có nợ hạn lãi tồn Tổ chức tập huấn để hướng dẫn Ban quản lý Tổ nâng cao chất lượng bình xét cho vay, thực tốt việc đôn đốc nhắc nhở hộ vay sử dụng vốn mục đích có hiệu quả, trả gốc, lãi, gửi tiết kiệm theo quy định; kiểm tra sử dụng vốn báo cho cấp Hội, cán ngân hàng trường hợp sử dụng vốn sai mục đích, bị rủi ro bỏ khỏi nơi cư trú - Bên cạnh tập huấn thường xuyên tập huấn bổ sung nghiệp vụ ủy thác, 69 Ban quản lý Tổ cần phải trang bị thêm kiến thức quản lý kỹ làm việc như: Ghi chép sổ sách, điều hành họp Tổ - Ban quản lý Tổ cần tăng cường theo dõi, quản lý chặt địa bàn để biết rõ hoàn cảnh hộ vay; tổ chức sinh hoạt Tổ thường xuyên qui định quy ước Tổ Thông qua buổi sinh hoạt Tổ giúp thành viên chia sẻ kinh nghiệm để sử dụng vốn tốt hơn, đồng thời giúp cho Ban quản lý Tổ thu lãi dễ dàng hơn, tăng cường gắn bó tổ viên với tổ viên, với Ban quản lý Tổ TK&VV - Nâng cao hiệu việc bình xét cho vay: Bình xét xác hộ vay vừa đảm bảo thực mục tiêu sách tín dụng ưu đãi Chính phủ, đồng thời bảo tồn nguồn vốn, tránh tượng sử dụng vốn sai mục đích Vì nâng cao hiệu bình xét cho vay vấn đề mà Ban quản lý Tổ TK&VV Hội đoàn thể nhận ủy thác cần trọng - Phối hợp tốt chịu quản lý Trưởng thôn: Trưởng thôn người đại diện quyền địa bàn thơn NHCSXH ủy thác việc tuyên truyền phổ biến sách tín dụng ưu đãi, giám sát việc bình xét cho vay sử dụng vốn vay, xử lý nợ bị rủi ro địa bàn thơn Vì vậy, Ban quản lý Tổ TK&VV cần phải phối hợp tốt với Trưởng thôn phải chịu quản lý Trưởng thơn q trình thực hoạt động ủy nhiệm Tổ quản lý - Kiên trì giải thích, hướng dẫn hộ vay trực tiếp làm hồ sơ thủ tục vay vốn, thủ tục gia hạn nợ, thủ tục xử lý nợ rủi ro Ban quản lý Tổ không làm thay cho hộ vay: Bài học số địa phương cho thấy Tổ trưởng điền hộ vào đơn Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án sử dụng vốn vay dẫn đến hộ vay không nhớ rõ số tiền vay thời điểm trả nợ nên bị động, lúng túng đến hạn trả Vì vậy, Ban quản lý Tổ TK&VV tuyệt đối khơng làm hộ, làm thay cho hộ vay mà phải kiên trì giải thích hướng dẫn hộ vay tự hồn tất thủ tục vay vốn, xử lý nợ - Làm rõ trách nhiệm hộ vay từ kết nạp vào Tổ (khi vay lần đầu): Thực tế cho thấy nhiều địa phương (đặc biệt khu vực Tây Nam Bộ), nhiều hộ vay vốn (nhất hộ nghèo) có tư tưởng cho nguồn vốn Nhà nước giúp người nghèo nên chưa nhận thức rõ trách nhiệm phải hoàn trả vốn vay Vì vậy, 70 Ban quản lý Tổ tổ chức Hội đoàn thể nhận ủy thác cần tuyên truyền, phổ biến rõ trách nhiệm trả lãi nợ gốc tiền vay hộ vay từ kết nạp vào Tổ bình xét cho vay - Sinh hoạt Tổ TK&VV: Phải có Biên họp Tổ, điểm danh sinh hoạt Tổ để tạo nề nếp, thói quen, kết hợp sinh hoạt Tổ với sinh hoạt thơn có nghị biện pháp Tổ viên không sinh hoạt 5.3.3 Nhóm giải pháp cho Hội đồn thể nhận ủy thác cấp địa phương - Thực tốt Hợp đồng ủy thác ký kết với NHCSXH - Cần phải bố trí, phân cơng rõ cán chuyên trách theo dõi công tác ủy thác, hạn chế việc thay đổi nhân cán Hội đoàn thể cán - Nâng cao lực thực nghiệp vụ ủy thác kiến thức tổ chức quản lý cho cán Hội đoàn thể cấp, để họ điều phối tốt hoạt động thành lập Tổ, tổ chức tốt việc tập huấn cho cán Hội đoàn thể cấp (nhất cấp xã) Ban quản lý tổ TK&VV 100% tỉnh Hội phải phân cơng đồng chí Ban Thường vụ cấp chịu trách nhiệm quản lý, đạo, giám sát, báo cáo tình hình hoạt động ủy thác, tham gia đầy đủ buổi họp sơ, tổng kết định kỳ họp đột xuất, triển khai thực hoạt động cách hiệu quả, khắc phục hạn chế yếu kém, thực tiêu hoạt động ủy thác để tạo động lực thi đua - Tiếp tục trì làm tốt phương thức ủy thác số nội dụng công việc quy trình cho vay cho tổ chức Hội đồn thể Việc ký Hợp đồng ủy thác với Hội đoàn thể cấp xã phải quán triệt nguyên tắc “Hội làm tốt ký hợp đồng ủy thác, làm khơng ký, ký mà làm khơng tốt chuyển sang cho Hội đồn thể làm tốt" Những nơi Hội đồn thể khơng có chuyển biến tích cực cương chuyển sang cho Hội đồn thể khác Khi thực việc Ngân hàng phải báo cáo Cấp ủy, quyền địa phương biết để phối hợp thực - Hội đoàn thể cấp phải phối hợp với NHCSXH để phân tích, đánh giá, tìm nguyên nhân đề giải pháp khắc phục yếu kém, có tính đến việc khắc phục yếu mang tính trọng tâm, trọng điểm phải có kế hoạch cụ thể để chủ động 71 đạo thực - Các Hội đoàn thể cấp cần phối hợp chặt chẽ với NHCSXH để tập huấn nghiệp vụ ủy thác cho vay Hội cấp tổ TK&VV Có thể lồng ghép buổi tập huấn công tác Hội nội dụng nâng cao nhận thức cán Hội cấp để tất cán Hội, đặc biệt cán phụ trách thực nhiệm vụ ủy thác, Tổ trưởng Tổ TK&VV hiểu vai trị trách nhiệm thực nhiệm vụ, xem hoạt động tín dụng ủy thác giải pháp hỗ trợ hội viên phụ nữ có điều kiện sản xuất, chăm lo sống gia đình nghèo bền vững thực hoạt động ủy thác nhiệm vụ trị cơng tác Hội tồn hệ thống trị Trong đó, cấp Hội tập trung tuyên truyền sâu rộng ý thức trả nợ, trả lãi, tự nguyện gửi tiết kiệm kiểm tra sử dụng vốn vay hộ vay Phối hợp với quan chức tổ chức lớp khuyến nông, khuyến ngư, chuyển giao kỹ thuật cho hộ vay vốn, hướng dẫn họ xây dựng dự án khả thi, sinh kế làm ăn làm sở bình xét cho vay Các tổ chức Hội cấp huyện xây dựng kế hoạch tổ chức thực Đề án phòng giao dịch NHCSXH huyện, đồng thời đạo tổ chức Hội cấp xã có nợ hạn cao xây dựng phương án củng cố, nâng cao chất lượng tín dụng Trong họp giao ban định kỳ, đánh giá kết thực Đề án đưa giải pháp thực thời gian tới, gắn kết thực Đề án với kết bình xét thi đua cấp Hội vào cuối năm - Phải kiểm tra 100% hộ vay vốn sau nhận tiền vay thời gian 30 ngày Nâng cao vai trò kiểm tra, giám sát hộ vay: Giám sát, kiểm tra chặt chẽ giúp đỡ hộ nghèo việc sử dụng vốn vay hiệu để họ ổn định sống trả nợ cho ngân hàng - Phối hợp ngân hàng xử lý nghiêm túc, dứt điểm khoản nợ người vay sử dụng vốn vay sai mục đích, bị rủi ro bất khả kháng, khơng có khả trả nợ bỏ khỏi địa phương - Hội đoàn thể nhận ủy thác cần giám sát chặt chẽ tổ TK&VV Hội quản lý để đảm bảo việc đôn đốc trả nợ gốc thu lãi tiền vay, thu tiết kiệm thực cách có hiệu Cơng tác giám sát phải thực 72 thường xuyên nhằm ngăn chặn tình trạng tiêu cực cán Hội, cán tổ Tổ giảm tình trạng nợ hạn địa bàn - Tổ chức hoạt động thi tài nghiệp vụ, quản lý tổ chức Hội đồn thể, phân loại Hội để nâng cao trình độ khuyến khích hăng say làm việc tổ chức Hội đoàn thể Phát động phong trào thi đua, điển vận động “Xây dựng gia đình khơng, sạch” góp phần thực công tác giảm nghèo xây dựng nông thôn giai đoạn 2010 – 2020 Hội phụ nữ 5.4 Đề xuất kiến nghị 5.4.1 Đối với Ngân hàng sách xã hội Việt Nam NHCSXH Việt Nam cần xem xét trình Thủ tướng Chính phủ bổ sung thêm nguồn cho vay để nâng mức cho vay chương trình cho phù hợp với thực tế: nâng mức cho vay hộ nghèo, hộ cận nghèo từ 50 triệu đồng/hộ lên mức 70-80 triệu đồng; nâng mức vay nước vệ sinh môi trường nông thôn từ triệu đồng/cơng trình lên 12 triệu đồng/cơng trình NHCSXH trung ương tiếp tục thực hiên công tác điều động, luân chuyển cán hỗ trợ cho chi nhánh phòng giao dịch có hiệu tín dụng yếu, đồng thời quan tâm đào tạo bồi dưỡng nguồn cán cho khu vực Tây Nam Bộ 5.4.2 Đối với Cấp ủy quyền địa phương Cấp ủy, quyền cấp tỉnh, thành phố vùng Tây Nam Bộ cần tăng cường đạo, quan tâm, hỗ trợ cho NHCSXH tỉnh nhanh chóng khắc phục yếu để vươn lên, tạo điều kiện chỗ dựa vững cho người nghèo đối tượng sách khác địa bàn, góp phần quan trọng việc ổn định trị thực an sinh xã hội Quan tâm bố trí nguồn lực từ ngân sách địa phương nguồn vốn hợp pháp khác sang NHCSXH để bổ sung nguồn vốn cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác địa bàn, để đến năm 2020 đạt mức bình qn chung tồn quốc; hỗ trợ sở vật chất, địa điểm, trang thiết bị, phương tiện làm việc nhằm nâng cao lực hoạt động NHCSXH địa bàn UBND cấp phải tăng cường phối hợp với NHCSXH địa bàn nhằm thực thường xuyên giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng sách 73 nghiệp vụ NHCSXH địa phương UBND cấp phải làm tốt việc giao tiêu tăng trưởng dư nợ tín dụng tới cấp để UBND cấp ký duyệt sở kế hoạch chương trình giảm nghèo địa phương UBND cấp xã phải tăng cường đạo Trưởng ấp đại diện cho quyền sở giám sát từ bình xét cho vay Tổ TK&VV ký biên họp bình xét cho vay UBND cấp huyện, xã, phường cần tăng cường thường xuyên rà soát, bổ sung đối tượng thụ hưởng sách tín dụng ưu đãi vào Danh sách hộ nghèo đối tượng sách khác đảm bảo xác, kịp thời để tạo thuận lợi cho hộ nghèo đối tượng sách tiếp cận nguồn vốn tín dụng ưu đãi NHCSXH làm thực cho vay theo đạo Thủ tướng Chính phủ Đề nghị UBND cấp xã giao rõ trách nhiệm cho Trưởng ấp việc quản lý vốn tín dụng sách từ khâu nhận tiêu phân vốn đến tổ chức giám sát bình xét cho vay Tổ, giám sát việc thực ủy thác Hội đoàn thể địa bàn ấp tham gia đôn đốc, xử lý thu hồi nợ hộ vay Đối với địa phương tồn nợ phải thu khó địi cao xem xét thành lập Tổ thu hồi nợ tới cấp sở (cấp xã) Chủ tịch UBND xã làm tổ trưởng thành viên Hội, đoàn thể Chỉ đạo thực tốt công tác khuyến nông, khuyến ngư, bao tiêu sản phẩm Định hướng sản xuất trồng, vật ni để hỗ trợ tín dụng sách đạt hiệu cao; thường xuyên điều tra, rà soát, thống kê xác nhận hộ nghèo, hộ cận nghèo đối tượng sách khác để tạo điều kiện cho đối tượng vay vốn kịp thời, đối tượng 74 KẾT LUẬN CHƯƠNG Như vậy, nhận thấy tính cấp thiết việc tăng cường hiệu tín dụng hoạt động NHCSXH khu vực Tây Nam Bộ thời gian tới Muốn vậy, NHCSXH cần phải áp dụng đồng nhiều giải pháp Ngồi ra, Hội đồn thể cần có giải pháp cụ thể nhằm phối, kết hợp với NHCSXH địa bàn nâng cao hiệu tín dụng Các tổ TK&VV thời gian tới cần có điều chỉnh phù hợp hơn, Để đảm bảo giải pháp phát huy hiệu tốt NHCSXH tỉnh khu vực Tây Nam Bộ cần quan tâm, đạo cấp ủy quyền địa phương, NHCSXH Việt Nam 75 KẾT LUẬN Khu vực Tây Nam Bộ có 13 đơn vị hành trực thuộc Trung ương gồm tỉnh, thành phố Đây khu vực có nhiều khó khăn địa hình bị chia cắt kênh rạch thường xuyên chịu ảnh hưởng trực tiếp biến đổi khí hậu, lũ lụt, hạn hán xâm nhập mặn; tỷ lệ hộ nghèo cận nghèo cao (giai đoạn 2016-2020 14,48%), diện tái nghèo lớn Trong thời gian qua, quan tâm tạo điều kiện Ban Chỉ đạo Tây Nam bộ, cấp ủy, quyền địa phương khu vực, NHCSXH phối hợp chặt chẽ với tổ chức trị - xã hội nhận ủy thác ngành, cấp tập trung thực đồng giải pháp củng cố, nâng cao hiệu tín dụng sách NHCSXH thường xuyên trọng tới việc chấp hành thủ tục, quy trình nghiệp vụ, hiệu hoạt động giao dịch xã, hoạt động Tổ TK&VV… Đến nay, hiệu hoạt động tín dụng sách tỉnh khu vực nâng lên NHCSXH phát huy vai trị tích cực giảm nghèo bền vững nhờ vào việc nâng cao hiệu tín dụng cho vay đối tượng sách Luận văn thạc sỹ giải vấn đề sau: Thứ nhất, luận văn hệ thống hóa vấn đề lý luận hiệu tín dụng NHCSXH Trong đó, đặc biệt luận văn rõ tiêu chí đánh giá hiệu tín dụng NHCSXH nhân tố ảnh hưởng Thứ hai, luận văn phân tích, đánh giá thực trạng hiệu tín dụng NHCSXH tỉnh Tây Nam Bộ thời gian qua nhằm rút thành tựu hạn chế nâng cao hiệu tín dụng, việc tồn khoản nợ hạn, vấn đề thoát nghèo chưa bền vững, nhiều hộ tái nghèo tái cận nghèo… Thứ ba, luận văn đưa giải pháp cụ thể nhằm mong muốn nâng cao hiệu tín dụng NHCSXH tỉnh Tây Nam Bộ thời gian tới Để thực thành công giải pháp, luận văn đề xuất số kiến nghị với Chính phủ NHCSXH Việt Nam Tuy nhiên, hạn chế thời gian nghiên cứu trình độ nghiên cứu nên luận văn tránh khỏi tồn tại, hạn chế Tác giả mong nhận đóng góp thầy bạn để luận văn hoàn thiện hơn./ ... hợp, nâng cao hiệu tín dụng NHCSXH tỉnh khu vực Tây Nam Bộ CHƯƠNG TỔNG QUAN NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CÁC TỈNH KHU VỰC TÂY NAM BỘ 2.1 Tổng quan tình hình kinh tế xã hội khu vực Tây Nam Bộ Khu vực. .. sách tín dụng ưu đãi Đảng, Nhà nước địa bàn 2.2.1 Đặc điểm hoạt động Ngân hàng sách xã hội Việt Nam tỉnh khu vực Tây Nam Bộ [7] [13] Thứ nhất, hiệu tín dụng sách NHCSXH tỉnh khu vực Tây Nam Bộchịu... NGUYỄN THỊ NGỌC TRINH NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TẠI CÁC TỈNH KHU VỰC TÂY NAM BỘ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng (Hướng ứng dụng) Mã số: 8340201 LUẬN