Đang tải... (xem toàn văn)
Chiết khấu giấy tờ có giá là nghiệp vụ cấp tín dụng tương đối cổ điển của tổ chức tín dụng. Nghiệp vụ này được các ngân hàng ở Châu Âu áp dụng lần đầu tiên vào thế kỉ 13 mà đối tượng chiết khấu lúc này chỉ là các phiếu nợ thương mại (thương phiếu) do các thương nhân Châu Âu phát hành nhằm xác nhận quan hệ mua bán chịu hàng hóa giữa họ với nhau. Trải qua thời gian, nghiệp vụ chiết khấu ngày càng phát triển với đối tượng chiết khấu ngày càng phong phú, đa dạng, không chỉ là các thương phiếu mà còn có các giấy tờ có giá khác như: tín phiếu hay các khoản vay ngắn hạn và thậm chí là cả giấy tờ có giá dài hạn.
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CỬU LONG KHOA KẾ TỐN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP ĐỀ TÀI: THỰC TRẠNG VIỆC CHO VAY CẦM CỐ GIẤY TỜ CÓ GIÁ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH VĨNH LONG GVHD: CH TRẦN THANH NHÂN SVTH: NGUYỄN HOÀI CHÚC HƯƠNG LỚP: CĐ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG K13 MSSV: 0521143013 Vĩnh Long, năm 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CỬU LONG KHOA KẾ TOÁN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP ĐỀ TÀI: THỰC TRẠNG VỀ QUY TRÌNH CHO VAY CẦM CỐ GIẤY TỜ CÓ GIÁ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH VĨNH LONG GVHD: C.H TRẦN THANH NHÂN SVTH: NGUYỄN HOÀI CHÚC HƯƠNG LỚP: CĐ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG KHĨA 13 MSSV: 0521143013 Vĩnh Long, năm 2014 NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Vĩnh Long, ngày …… tháng …… năm 2014 NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Vĩnh Long, ngày …… tháng …… năm 2014 Giám đốc LỜI CẢM ƠN Trong thời gian kiến tập Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Vĩnh Long, cho em nhìn tổng quan trình hoạt động kinh doanh ngân hàng, giúp cho có thêm nhiều kinh nghiệm, nhiều kỹ sống quan trọng Chính kinh nghiệm thực tế làm tảng bản, giúp cho em có nhiều lợi cơng việc sau Giúp em hồn thành báo cáo thực tập nay, trước tiên em xin cảm ơn đến quý thầy cô dạy cho em kiến thức cần thiết tạo điều kiện tiếp xúc với thực Và em xin cảm ơn đến cô chú, anh chị ngân hàng nhiệt tình giúp đỡ em suốt trình thực tập ngắn hạn Do kiến thức kinh nghiệm hạn chế nên đề tài báo cáo khơng khỏi tránh sai sót, khuyết điểm Em mong đóng góp ý kiến quý thầy cô, ban lãnh đạo ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long Cuối em xin chúc quý thầy cô ban lãnh đạo cô anh chị ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long nhiều sức khỏe, hạnh phúc thành công công tác sống Sinh viên thực Nguyễn Hoài Chúc Hương DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT SỬ DỤNG BGĐ : Ban giám đốc BIDV : Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long GĐ : Giám đốc GDBM : Giao dịch Bình Minh KCN : Khu công nghiệp KH : Khách hàng KHCN : Khách hàng cá nhân KHTH : Kế hoạch tổng hợp KT : Kế toán NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng Nhà nước PGD T.Phố : Phòng giao dịch Thành Phố PGĐ : Phó giám đốc QHKH : Quan hệ khách hàng QL & DVKQ : Quản lý dịch vụ kho quỹ QLRR : Quản lý rủi ro QTK : Quỹ tiết kiệm QTTD : Quản trị tín dụng TCHC : Tổ chức hành TMCP : Thương mại cổ phần DANH MỤC CÁC BẢNG SỬ DỤNG Bảng 1.1: Kết hoạt động kinh doanh BIDV – chi nhánh Vĩnh Long giai đoạn 2011 – 2013 12 Bảng 2.1 Thực trạng hoạt động cho vay cầm cố giấy tờ có giá ngân hàng BIDV chi nhánh Vĩnh Long 25 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ VÀ SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức BIDV – chi nhánh Vĩnh Long .5 Sơ đồ 2.1 Quy trình cho vay Ngân hàng BIDV chi nhánh Vĩnh Long .22 Biểu đồ 1.1: Kết hoạt động kinh doanh BIDV – chi nhánh Vĩnh Long giai đoạn 2011 – 2013 11 MỤC LỤC Thực trạng việc cho vay cầm cố giấy tờ có giá Ngân hàng BIDV Chi nhánh Vĩnh Long LỜI MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài Chiết khấu giấy tờ có giá nghiệp vụ cấp tín dụng tương đối cổ điển tổ chức tín dụng Nghiệp vụ ngân hàng Châu Âu áp dụng lần vào kỉ 13 mà đối tượng chiết khấu lúc phiếu nợ thương mại (thương phiếu) thương nhân Châu Âu phát hành nhằm xác nhận quan hệ mua bán chịu hàng hóa họ với Trải qua thời gian, nghiệp vụ chiết khấu ngày phát triển với đối tượng chiết khấu ngày phong phú, đa dạng, khơng thương phiếu mà cịn có giấy tờ có giá khác như: tín phiếu hay khoản vay ngắn hạn chí giấy tờ có giá dài hạn Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu nhằm vào thực trạng cho vay cầm cố loại giấy tờ có giá mà NH sử dụng áp dụng vào thời gian tới Không loại giấy tờ có cịn tìm hiểu mối quan hệ mua bán giấy tờ có giá từ hợp đồng chiết khấu giấy tờ có giá Đối tượng nghiên cứu Các loại giấy tờ có giá như: cổ phiếu, trái phiếu, thẻ tiết kiệm,… Phương pháp nghiên cứu Dùng phương pháp khảo sát thực tế, phương pháp so sánh kiến thức thực… Bố cục chuyên đề: gồm chương Chương 1: Giới thiệu ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long Chương 2: Thực trang việc cho vay cầm cố giấy tờ có giá ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long SVTH: Nguyễn Hoài Chúc Hương Trang 10 Thực trạng việc cho vay cầm cố giấy tờ có giá Ngân hàng BIDV Chi nhánh Vĩnh Long hạn người vay không trả nợ cho NH NH phát tài sản cầm cố tiếp nhận tài sản cầm cố để thu nợ Tài sản cầm cố khơng cần đăng ký quyền sở hữu, có loại cần đăng ký quyền sở hữu Tài sản cầm cố bao gồm loại tài sản sau đây: Tài sản hữu hình: xe cộ, máy móc,… loại khác Tiền tài khoản tiền gửi ngoại tệ GTCG cổ phiếu, trái phiếu, tín phiếu, thương phiếu Quyền tài sản phát sinh từ tác giả, quyền sở hữu công nghiệp, quyền thụ trái quyền phát sinh từ tài sản khác Lợi tức quyền phát sinh tử tài sản cầm cố − Bảo đảm tài sản hình thành từ vốn vay Tài sản hình thành từ vốn vay tài tài sản KH vay mà giá trị tài sản tạo phần toàn khoản cho vay NH Đảm bảo tiền vay tài sản hình thành từ vốn vay áp dụng trường hợp sau đây: Trường hợp Chính phủ, tổ chức Chính phủ định giao cho NH cho vay KH đối tượng vay NH cho vay trung dài hạn vời dự án đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh dịch vụ đời sống KH vay tài sản hình thành từ vốn vay đáp ứng điều kiện vay KH có tín nhiệm, có khả tài để trả nợ, dự án đầu tư khả thi có mức vốn tự có tham gia vào dự án giá trị tài sản bảo đảm tiền vay tối thiểu 50% vốn đầu tư − Bảo lãnh Là việc đơn vị cá nhân đứng bảo lãnh cho người vay vốn để người vay số tiền định NH Nếu đến đáo hạn người vay không trả trả không hết nợ cho NH đơn vị cá nhân bảo lãnh đứng trả nợ thay Bảo lãnh có hai hình thức: bảo lãnh tài sản, bảo lãnh tín chấp Bảo lãnh tài sản bên thứ việc bên thứ cam kết với bên cho vay việc sử dụng tài sản thuộc quyền sở hữu để thực nghĩa vụ trả nợ SVTH: Nguyễn Hoài Chúc Hương Trang 29 Thực trạng việc cho vay cầm cố giấy tờ có giá Ngân hàng BIDV Chi nhánh Vĩnh Long thay cho bên vay, đến hạn trả nợ mà bên vay không thực thực nghĩa vụ trả nợ Bảo lãnh tín chấp tổ chức trị xã hội biện pháp đảm bảo tiền vay trường hợp cho vay bảo đảm tài sản 2.1.7.3 Đối tượng cầm cố tài sản Tài sản cầm cố phải thuộc quyền sở hữu bên cầm cố Đối tượng cầm cố tài sản tài sản: xuất phát từ chất pháp lý biện pháp cầm cố dịch chuyển tài sản từ người cầm cố sang người nhận cầm cố nên đối tượng cầm cố đương nhiên phải tài sản dịch chuyển Đối tượng cầm có tồn vật phần giá trị vật Có thể GTCG: trái phiếu, cổ phiếu, tín phiếu,… Hiện nay: − − Chiết khấu: Có thời hạn tồn thời hạn cịn lại GTCG Cho vay bảo đảm GTCG/TTK: Cho vay theo hạn mức 2.1.8 Hoạt động vay vốn tín dụng NH − Khái niệm quy trình tín dụng Quy trình tín dụng bảng tổng hợp mơ tả cơng việc NH từ tiếp nhận hồ sơ vay vốn KH định cho vay, giải ngân, thu nợ lý hợp đồng tín dụng − Ý nghĩa quy trình tín dụng Việc xác lập quy trình tín dụng khơng ngừng hồn thiện đặc biệt quan trọng NHTM Về mặt hiệu quả, quy trình tín dụng hợp lý giúp cho NH nâng cao chất lượng tín dụng giảm thiểu rủi ro tín dụng Về mặt quản lý, quy trình tín dụng có tác dụng: Làm sở cho việc phân định quyền, trách nhiệm cho phận • hoạt động tín dụng • Làm sở để thiết lập hồ sơ, thủ tục vay vốn SVTH: Nguyễn Hoài Chúc Hương Trang 30 Thực trạng việc cho vay cầm cố giấy tờ có giá Ngân hàng BIDV Chi nhánh Vĩnh Long − Quy trình tín dụng Sơ đồ qui trình cho vay SVTH: Nguyễn Hoài Chúc Hương Trang 31 Thực trạng việc cho vay cầm cố giấy tờ có giá Ngân hàng BIDV Chi nhánh Vĩnh Long Sơ đồ 2.1 Quy trình cho vay Ngân hàng BIDV chi nhánh Vĩnh Long KHÁCH HÀNG PHÒNG GIAO DỊCH KHÁCH HÀNG CÁN BỘ TÍN DỤNG TRƯỞNG PHỊNG TÍN DỤNG PHÓ GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC Bước 1: Lập hồ sơ vay vốn Bước cán tín dụng thực sau tiếp xúc KH Nhìn chung hồ sơ vay vốn cần phải thu thập thơng tin như: • Năng lực pháp lý, lực hành vi dân khách hàng • Khả sử dụng vốn vay • Khả hoàn trả nợ vay (vốn vay + lãi) Bước 2: Phân tích tín dụng Phân tích tín dụng xác định khả tương lại KH việc sử dụng vốn vay + hoàn trả nợ vay SVTH: Nguyễn Hoài Chúc Hương Trang 32 Thực trạng việc cho vay cầm cố giấy tờ có giá Ngân hàng BIDV Chi nhánh Vĩnh Long Mục tiêu: Tìm kiếm tình xảy dẫn đến rủi ro cho NH, dự đốn • khả khắc phục rủi ro đó, dự kiến biện pháp giảm thiểu rủi ro hạn chế tổn thất cho NH Phân tích tính chân thật thơng tin thu thập từ phía KH • bước 1, từ nhận xét thái độ, thiện chí KH làm sở cho việc định cho vay Bước 3: Ra định tín dụng Trong khâu này, NH định đồng ý từ chối cho vay hồ sơ vay vốn KH Khi định, thường mắc sai lầm bản: • Đồng ý cho vay với KH khơng tốt • Từ chối cho vay với KH tốt Cả sai lầm ảnh hưởng đến hoạt đơng kinh doanh tín dụng, chí sai lầm thứ cịn ảnh hưởng đến uy tín NH Bước 4: Giải ngân Ở bước này, NH tiến hành phát tiền cho KH theo hạn mức tín dụng ký kết hợp đồng tín dụng Nguyên tắc giải ngân: phải gắn liền vận động tiền tệ với vận động hàng hóa dịch vụ có liên quan, nhằm kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay KH đảm bảo khả thu nợ Nhưng đồng thời phải tạo thuận lợi, tránh gây phiền hà cho công việc sản xuất kinh doanh KH Bước 5: Giám sát tín dụng Nhân viên tín dụng thường xuyên kiểm tra việc sử dụng vốn vay thực tế KH, trạng tài sản đảm bảo, tình hình tài KH, để đảm bảo khả thu nợ Bước 6: Thanh lý hợp đồng tín dụng − Quy trình cho vay cầm cố Quy trình cho vay thể bước sau: SVTH: Nguyễn Hoài Chúc Hương Trang 33 Thực trạng việc cho vay cầm cố giấy tờ có giá Ngân hàng BIDV Chi nhánh Vĩnh Long Bước 1: KH nộp hồ sơ xin vay vốn Cán tín dụng phân cơng giao dịch với KH có nhu cầu vay vốn có trách nhiệm hướng dẫn KH lập hồ sơ vay vốn tiến hành thẩm định khoản vay Kiểm tra điều kiện khoản vay vốn Kiểm tra hồ sơ cho vay Đề xuất khoản vay (mức tiền cho vay, lãi suất cho vay, thời hạn phương thức cho vay) Bước 2: Nếu đủ điều kiện, cán tín dụng lập hồ sơ vay vốn báo cáo thẩm định trình trưởng phịng Bước 3: Trưởng phịng tín dụng phó phịng tín dụng có trách nhiệm kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp hồ sơ báo cáo thẩm định cán thẩm định lập tiến hành xem xét tái thẩm định, ghi ý kiến vào báo cáo thẩm định, trình GĐ định Bước 4: GĐ vào báo cáo thẩm định, tái thẩm định phịng tín dụng trình định cho vay không cho vay − Nếu cho vay NH KH ký hợp đồng tín dụng, hợp đồng đảm bảo tiền vay theo mẫu Hồ sơ khoản vay GĐ ký duyệt cho vay chuyển cho phong kế tốn − Nếu khơng cho vay GĐ thông báo văn chuyển cho cán tín dụng − Cán tín dụng thơng báotrực tiếp cho KH Bước 5: Bộ phận kế toán nhận hồ sơ tiến hành nghiệp vụ: hạch toán, kế toán ghi chứng từ, lưu trữ sơ vay có liên quan, sau hoàn tất chuyền cho phận ngân quỹ Bước 6: Bộ phận ngân quỹ nhận giấy tờ từ phận kế toán đồng thời thực giải ngân cho KH Bước 7: Theo dõi việc thực hợp đồng tín dụng KH Cán tín dụng thường xun theo dõi thơng qua hợp đồng tín dụng, chứng từ kế toán, sổ sách,… Bước 8: Thanh lý hợp đồng tín dụng: Tất tốn khoản vay: Khi KH trả nợ cán tín dụng tiến hành phối hợp với phận kế toán đối chiếu, kiểm tra số tiền trả nợ gốc, lãi, phí,… SVTH: Nguyễn Hoài Chúc Hương Trang 34 Thực trạng việc cho vay cầm cố giấy tờ có giá Ngân hàng BIDV Chi nhánh Vĩnh Long Cán tín dụng lập biên giao trả tài sản bảo đảm nợ vay trình trưởng phịng tín dụng kiểm sốt, trình lãnh đạo ký duyệt 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay cầm cố giấy tờ có giá ngân hàng BIDV chi nhánh Vĩnh Long Bảng 2.1 Thực trạng hoạt động cho vay cầm cố giấy tờ có giá ngân hàng BIDV chi nhánh Vĩnh Long Năm Chỉ tiêu Thu lãi cho vay 2011 2012 73.833 70.598 Chênh lệch 2012/2011 2013/2012 2013 Số tiền % Số tiền % 71.896 -3.235 -4,382 1.298 1,839 (Nguồn: Phịng Quản trị tín dụng) − Qua số liệu thu lãi cho vay cho ta thấy việc cho vay giảm dần năm Năm 2011 thu lãi cho vay 73.833 triệu đồng, năm 2012 70.598 triệu đồng giảm 3.235 triệu đồng tức giảm 4,382% Đối với 2013 thu lãi cho vay 71.598 triệu đồng so với 2012 thu lãi cho vay tăng 1.298 triệu đồng chiếm 1.839% − Nguyên nhân điều kiện khó khăn năm gần đây, doanh nghiệp khơng đủ khả tài chính,… NH ngại rủi ro hạn chế cho vay… Ví dụ minh họa thực trạng hoạt động cho vay cầm cố giấy tờ có giá ngân hàng BIDV chi nhánh Vĩnh Long Khi KH bước chân vào NH nhân viên NH hướng dẫn đến phịng QHKH, để tư vấn thủ tục, giấy tờ cầm cố cầm cố NH Sau nhân viên tư vấn KH đưa loại giấy tờ mà KH cần cầm cố như: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, Sổ tiết kiệm,….Nếu nhân viên thẩm định giấy tờ yêu cầu NH đưa ra, nhân viên làm thủ tục mở tài khoản định cho vay với mức tiền cho vay, lãi suất cho vay, thời hạn cho vay phương thức cho vay Sau KH điền tất thơng tin Mẫu 01a/CCGT nhân viên phòng KHCN làm nháp hồ sơ trình lên Trưởng phịng Phó trưởng phịng, sau xem xét đem hồ sơ trình lên GĐ PGĐ Nếu GĐ PGĐ đồng ý SVTH: Nguyễn Hoài Chúc Hương Trang 35 Thực trạng việc cho vay cầm cố giấy tờ có giá Ngân hàng BIDV Chi nhánh Vĩnh Long nhân viên làm trình ký Trưởng phịng Phó trưởng phịng đem lên trình ký GĐ PGĐ ký duyệt Sau GĐ PGĐ ký duyệt đồng ý cho vay nhân viên hướng dẫn KH điền đầy đủ thông tin vào (Mẫu 01a/CCGT ĐỀ NGHỊ VAY VỐN KIÊM HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG VÀ CẦM CỐ TÀI SẢN) ký tên hai bên KH (Bên vay), NH (Bên cho vay) Hồ sơ khoản vay chuyển cho phịng KT Phịng KT hạch tốn, kế tốn ghi chứng từ, lưu trữ hồ sơ có liên quan, sau làm xong vấn đề liên quan đến kế toán chuyển sang cho phận ngân quỹ Sau đó, ngân quỹ làm phiếu nhập kho tài sản mà KH cầm cố (Mẫu 06/CCGT PHIẾU NHẬP KHO TÀI SẢN CẦM CỐ) Đối với phòng giao dịch lập xong hồ sơ GĐ PGĐ xem xét cần có thêm Biên bàn giao hồ sơ (Mẫu 05/CCGT) Phiếu nhập kho tài sản cầm cố (Mẫu 06/CCGT), kèm theo chứng từ có liên quan Với mẫu 05/CCGT nhân viên ghi rõ thời gian, ngày giờ, bên giao – cán phòng nào, bên nhận – cán phòng nào, tên KH, số CIF, hồ sơ giao nhận chữ ký bên giao bên nhận Với mẫu 06/CCGT nhân viên cần ghi tên KH có tài sản cầm cố - số CIF, số thứ tự, loại chứng từ, số seri, mệnh giá, kỳ hạn, ngày đến hạn, đơn vị phát hành cuối chữ ký xác nhận bên NHẬN XÉT Trong q trình hoạt động phát triển, cịn nhiều khó khăn hạn chế BIDV chi nhánh Vĩnh Long phấn đấu vươn lên đạt thành tựu đáng kể bối cảnh hậu khủng hoảng kinh tế ngày Qua việc quan sát phân tích đánh giá kết kinh doanh, em rút số nhận xét sau: Ngân hàng có mơ hình tổ chức quản lý tương đối rõ ràng, mảng công việc phân công giải hợp lý, nhanh chóng Doanh số cho vay ln cao tổng nguồn vốn, chứng tỏ hoạt động cho vay chi nhánh tương đối hiệu quả, khả cho vay, thu nợ, vay vịng vốn tốt Nhìn SVTH: Nguyễn Hoài Chúc Hương Trang 36 Thực trạng việc cho vay cầm cố giấy tờ có giá Ngân hàng BIDV Chi nhánh Vĩnh Long chung vốn huy động chiếm tỷ lệ cao tổng tài sản có xu hướng tăng qua năm Hơn nữa, hoạt động kinh doanh có xu hướng tốt, nguồn vốn huy động tăng liên tục qua năm, cho thấy BIDV có nhiều biện pháp thu hút KH gửi tiền, chăm sóc KH tận tình chu đáo, giữ vững uy tín lòng KH Sở dĩ đạt thành tựu đáng khích lệ nỗ lực vươn lên, sáng tạo, động, nhạy bén kinh doanh NH đặc biệt lãnh đạo sáng suốt, nhiều kinh nghiệm, lực điều hành quản lí Ban lãnh đạo chi nhánh tiếp nhận triển khai kịp thời qui định BIDV cấp để hồn thiện nghiệp vụ tín dụng song song nhờ nhiệt tình, động linh hoạt, có kinh nghiệm với trình độ chun mơn ngày cao đội ngũ cán công nhân viên bên cạnh phải kể đến hỗ trợ kịp thời thường xun Hội sở Hồn thiện mơ hình tổ chức hoạt động Đây vấn đề trọng tâm NH, qua giúp cấu tổ chức phù hợp với KH, hướng tới KH, đồng thời thách thức để điều tiết giảm chi phí, tăng hiệu kinh doanh Chính thế, cấu tổ chức BIDV Vĩnh Long tương đối gọn gàng, phân công việc cụ thể từ ban GĐ đến phịng ban Các nhân viên dễ dàng đào tạo kiến thức chuyên ngành học hỏi kinh nghiệm từ người trước phòng ban Cũng cách đối mặt giải vấn đề có liên quan Đội ngũ nhân viên làm việc nhiệt tình, động, linh hoạt có kinh nghiệm công việc hàng năm chi nhánh gửi cán nhân viên học để nâng cao trình độ chun mơn BIDV chi nhánh Vĩnh Long quan tâm đạo UBND cấp việc đề mục tiêu sách phát triển kinh tế - xã hội, sở giải pháp Ngân hàng cấp trên, BIDV chi nhánh Vĩnh Long xác định chiến lược kinh doanh, mục tiêu cần đạt cho vay, tăng trưởng dư nợ kinh doanh, chất lượng tín dụng thu tài Các thiết bị máy móc đại, phương tiện làm việc thuận tiện cho cán tín dụng NH quan tâm cách đầy đủ thường xuyên Những cơng SVTH: Nguyễn Hồi Chúc Hương Trang 37 Thực trạng việc cho vay cầm cố giấy tờ có giá Ngân hàng BIDV Chi nhánh Vĩnh Long việc tính tốn, soạn thảo, lưu trữ ngày thực xác, nhanh chóng khoa học hơn, phương tiện liên lạc đại, điện thoại, máy fax, mạng nội bộ, mạng internet,… Đã trang bị hoàn thiện để giúp cán tín dụng làm việc hiệu Bên cạnh đó, Ngân hàng quan tâm trọng đến công tác đào tạo bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán NH, giúp cho cán tín dụng có trình độ chuyên mộn ngày cao, đạo đức nghề nghiệp ngày vững vàng, có phẩm chất cần thiết đáp ứng u cầu mà việc địi hỏi Cũng giống quan khác thời gian làm việc công nhân viên ngân hàng là: buổi sáng từ đến 11 giờ, chiều từ 13 đến 17 Với tinh thần trách nhiệm cao ln hết lịng với cơng việc cán cơng nhân viên ngân hàng ln có mặt để phục vụ khách hàng tận tình chu đáo KẾT LUẬN Trong thời kỳ kinh tế hội nhập, BIDV nói chung BIDV chi nhánh Vĩnh Long nói riêng có thêm nhiều hội để phát triển đối mặt với khơng khó khăn đặc biệt torng bối cảnh kinh tế Trong thời gian qua, chi nhánh SVTH: Nguyễn Hoài Chúc Hương Trang 38 Thực trạng việc cho vay cầm cố giấy tờ có giá Ngân hàng BIDV Chi nhánh Vĩnh Long nổ lực phấn đấu không ngừng không lợi nhuận mà cịn nghiệp phục hồi phát triển kinh tế tỉnh nhà Qua thời gian thực tập ngắn hạn, gần hai tháng quan sát, em tích lũy cho thêm nhiều kiến thức hoạt động kinh doanh NH đặc biệt việc cho vay cầm cố giấy tờ có giá chi nhánh Việc cho vay cầm cố không mẽ KH, NH gặp khơng khó khăn việc cho vay với loại giấy tờ để nâng cao uy tín chất lượng NH Tuy thời gian đầu phát triển gặp nhiều khó khăn tín đến thời điểm việc cho vay cầm cố giấy tờ có giá BIDV Chi nhánh Vĩnh Longđã có bước phát triển rõ rệt, NH mở rộng cho vay khác không cầm cố giấy tờ có giá, hoạt động góp phần tăng thêm uy tín NH lịng KH Bên cạnh kết đạt được, NH BIDV Chi nhánh Vĩnh Long số hạn chế như: mức lãi suất, thời hạn cho vay phương thức cho vay chưa phù hợp với KH so với NH khác cạnh tranh địa bàn Vì vậy, NH nên đẩy mạnh việc thăm dị ý kiến KH, giới thiệu phương thức cho vay với nhiều hình thức phong phú để đẩy mạnh việc cho vay Khi nâng cao hoạt động cho vay giúp cho sống người dân cải thiện, góp phần làm cho xã hội vững mạnh TÀI LIỆU THAM KHẢO SVTH: Nguyễn Hoài Chúc Hương Trang 39 Thực trạng việc cho vay cầm cố giấy tờ có giá Ngân hàng BIDV Chi nhánh Vĩnh Long Giáo trình: Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại – TS Nguyễn Quốc Khánh, TS Đặng Thị Ngọc Lan www.bidv.com.vn Các luận văn từ anh/chị khóa trước SVTH: Nguyễn Hồi Chúc Hương Trang 40 PHỤ LỤC ĐỀ CƯƠNG CHI TIẾT LỜI MỞ ĐẦU Chương GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH VĨNH LONG 1.1 Tổng quan NH TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam Chi Nhánh Vĩnh Long 1.1.1 Điều kiện tự nhiên – tình hình kinh tế xã hội Vĩnh Long 1.1.1.1 Điều kiện tự nhiên 1.1.1.2 Tình hình kinh tế xã hội 1.1.2 Lịch sử hình thành phát triển 1.1.3 Sơ đồ cấu tổ chức chức phận 1.1.3.1 Sơ đồ cấu tổ chức 1.1.3.2 Chức năng nhiệm vụ phận 1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Vĩnh Long 1.2.1 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Vĩnh Long 1.2.2 Nhận xét kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2011 – 2013 1.3 Thuận lợi, khó khăn, phương hướng phát triển ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam – chi nhánh Vĩnh Long 1.3.1 Thuận lợi 1.3.2 Khó khăn 1.3.3 Phương hướng phát triển Chương THỰC TRẠNG VIỆC CHO VAY CẦM CỐ GIẤY TỜ CÓ GIÁ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM NHÁNH VĨNH LONG 2.1 Những vấn đề chung cho vay 2.1.1 Khái niệm cho vay CHI 2.1.2 Điều kiện cho vay 2.1.3 Thể loại cho vay 2.1.4 Nguyên tắc cho vay 2.1.5 Thời hạn cho vay 2.1.6 Lãi suất cho vay 2.1.7 Hình thức đảm bảo tiền vay 2.1.7.1 Khái niệm 2.1.7.2 Các biện pháp bảo đảm tín dụng 2.1.7.3 Đối tượng cầm cố tài sản 2.1.8 Hoạt động vay vốn tín dụng NH 2.1.9 Để hiểu thêm quy trình cho vay cầm cố giấy tờ có giá ta xét minh họa sau đây: 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay cầm cố giấy tờ có giá ngân hàng BIDV chi nhánh Vĩnh Long KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO ... Hương Trang 25 Thực trạng việc cho vay cầm cố giấy tờ có giá Ngân hàng BIDV Chi nhánh Vĩnh Long Chương THỰC TRẠNG VIỆC CHO VAY CẦM CỐ GIẤY TỜ CÓ GIÁ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM. .. Giới thiệu ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long Chương 2: Thực trang việc cho vay cầm cố giấy tờ có giá ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long SVTH:... Triển Việt Nam Kể từ 01/05/2012 đến nay, Ngân hàng Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam đổi tên thành ngân hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam Ngân hàng Đầu tư phát triển Cửu Long (nay NH TMCP Đầu tư