Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng thương mại cổ phần việt nam thịnh vượng chi nhánh quận 3​

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA KẾ TỐN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG CHI NHÁNH QUẬN Ngành : TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Giảng viên hƣớng dẫn: Th.S PHẠM HẢI NAM Sinh viên thực hiện: NGUYỄN NGỌC HUỲNH NHƢ MSSV: 1154021466 Lớp: 11DTNH1 _ TP.Hồ Chí Minh - 2015_ BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC CƠNG NGHỆ TP HCM KHOA KẾ TỐN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG CHI NHÁNH QUẬN Ngành : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Giảng viên hƣớng dẫn: Th.S PHẠM HẢI NAM Sinh viên thực : NGUYỄN NGỌC HUỲNH NHƢ MSSV: 1154021466 Lớp: 11DTNH1 _ TP.Hồ Chí Minh - 2015_ i LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đề tài nghiên cứu tôi, đƣợc dựa nghiên cứu lý thuyết, kiến thức chuyên môn kết số liệu khóa luận tốt nghiệp đƣợc thực VPBank chi nhánh Quận 3, khơng chép từ nguồn khác Tơi hồn toàn chịu trách nhiệm trƣớc nhà trƣờng cam đoan TP Hồ Chí Minh, ngày … tháng … năm 2015 Tác giả Nguyễn Ngọc Huỳnh Nhƣ ii LỜI CẢM ƠN Để hồn thành đƣợc Khóa luận tốt nghiệp với đề tài “Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vƣợng chi nhánh Quận 3” cách tốt nhất, em xin chân thành cảm ơn Khoa Kế toán – Tài – Ngân hàng tạo điều kiện cho em Với hƣớng dẫn giúp đỡ thầy em hồn thành đƣợc Khóa luận này, em xin đặc biệt cảm ơn thầy Phạm Hải Nam – Giảng viên hƣớng dẫn em Báo cáo thực tập Trong thời gian vừa qua, em có hội đƣợc thực tập trải nghiệm thực tế công việc mà em học đƣợc lý thuyết hay công việc em chƣa đƣợc trải nghiệm nhƣ với anh chị Trung tâm SME thuộc VPBank chi nhánh Quận Em xin chân thành cảm ơn Anh Nguyễn Mạnh Cƣờng – Giám đốc Ngân hàng tiếp nhận để em đƣợc thực tập Chị Phạm Thị Thu Phƣơng trực tiếp hƣớng dẫn em thực tập Ngân hàng cung cấp cho em tài liệu cần thiết để viết Khóa luận Trong tr nh thực Khóa luận tốt nghiệp, với thời gian khả cịn hạn chế, Khóa luận tốt nghiệp em tránh khỏi thiếu sót Em kính mong nhận đƣợc góp chân t nh từ qu Thầy Cơ ạn để Khóa luận tốt nghiệp đƣợc hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn kính chúc sức khỏe đến q Thầy Cơ TP Hồ Chí Minh, ngày … tháng … năm 2015 iii iv TRƢỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA KẾ TỐN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƢỚNG DẪN NHẬN XÉT VỀ QUÁ TRÌNH THỰC TẬP CỦA SINH VIÊN : Họ tên sinh viên : MSSV : Lớp : Thời gian thƣc tập: Từ …………… đến ……………… Tại đơn vị: ………………………………………………………………… Trong trình viết báo cáo thực tập sinh viên thể : Thực viết báo cáo thực tập theo quy định: Tốt Khá Trung nh Không đạt Thƣờng xuyên liên hệ trao đổi chuyên môn với Giảng viên hƣớng dẫn : Thƣờng xuyên Ít liên hệ Không Đề tài đạt chất lƣợng theo yêu cầu : Tốt Khá Trung nh Không đạt TP HCM, ngày … tháng ….năm 201 Giảng viên hƣớng dẫn (Ký tên, ghi rõ họ tên) v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT BKS Ban kiểm soát CK Chứng khoán CPC Trung tâm tín dụng cá nhân CVNH Cho vay ngắn hạn CBNV Cán nhân viên CNV Công nhân viên DSCV Doanh số cho vay DSCVNH Doanh số cho vay ngắn hạn DNTDNH Dƣ nợ tín dụng ngắn hạn HĐQT Hội đồng quản trị HĐTD Hoạt động tín dụng HĐDV Hoạt động dịch vụ GTCG Giấy tờ có giá GĐ Giám đốc TGĐ Tổng giám đốc NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHNN Ngân hàng nhà nƣớc TDNH Tín dụng ngắn hạn TNNH Thu nợ ngắn hạn TM,SX,CB Thƣơng mại, sản xuất, chế biến SME Khối doanh nghiệp vừa nhỏ XDCB Xây dựng ản VPBank Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vƣợng vi DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Các sản phẩm dịch vụ VPBank 29 Bảng 2.2: Tình hình hoạt động kinh doanh VPBank Chi nhánh Quận 35 Bảng 2.3: So sánh chênh lệch tình hình hoạt động kinh doanh 37 Bảng 2.4: T nh h nh huy động vốn VPBank Chi nhánh Quận 40 Bảng 2.5: Tình hình doanh số cho vay ngắn hạn theo đối tƣợng ngân hàng 42 Bảng 2.6: So sánh chênh lệch doanh số cho vay ngắn hạn theo đối tƣợng 42 Bảng 2.7: Tình hình doanh số cho vay ngắn hạn theo ngành nghề kinh doanh 44 Bảng 2.8: So sánh chênh lệch doanh số cho vay ngắn hạn theo ngành nghề kinh doanh 45 Bảng 2.9: Tình hình doanh số thu nợ ngắn hạn theo đối tƣợng 48 Bảng 2.10: So sánh chênh lệch doanh số thu nợ ngắn hạn theo đối tƣợng 48 Bảng 2.11: Tình hình doanh số thu nợ ngắn hạn theo ngành ngề kinh doanh 50 Bảng 2.12: So sánh chênh lệch doanh số thu nợ ngắn hạn theo ngành nghề kinh doanh 50 Bảng 2.13: Tình hình dƣ nợ ngắn hạn theo đối tƣợng 52 Bảng 2.14: So sánh dƣ nợ ngắn hạn theo đối tƣợng 53 Bảng 2.15: T nh h nh dƣ nợ ngắn hạn theo ngành nghề kinh doanh 55 Bảng 2.16: So sánh chênh lệch dƣ nợ ngắn hạn theo ngành nghề kinh doanh .55 Bảng 2.17: T nh h nh dƣ nợ tín dụng theo chất lƣợng nợ 58 Bảng 2.18: Tình hình nợ hạn nợ xấu dƣ nợ tín dụng ngắn hạn 59 Bảng 2.19: Các tiêu đánh giá hoạt động tín dụng 59 vii DANH MỤC CÁC HÌNH ẢNH, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ  Hình ảnh Hình 1.1: Logo VPBank 18  Biểu đồ Biểu đồ 2.1: Kết hoạt động kinh doanh VPBank Chi nhánh Quận 38 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu nguồn vốn Ngân hàng 40 Biểu đồ 2.3: Doanh số cho vay ngắn hạn theo đối tƣợng ngân hàng 43 Biểu đồ 2.4: Doanh số cho vay ngắn hạn theo ngành nghề kinh doanh ngân hàng 47 Biểu đồ 2.5: Doanh số thu nợ ngắn hạn theo đối tƣợng ngân hàng 49 Biểu đồ 2.6: Doanh số thu nợ ngắn hạn theo ngành nghề kinh doanh ngân hàng 52 Biểu đồ 2.7: Dƣ nợ ngắn hạn theo đối tƣợng ngân hàng 54 Biểu đồ 2.8: Dƣ nợ ngắn hạn theo ngành nghề kinh doanh ngân hàng 57  Sơđồ Sơ đồ 2.1: Bộ máy tổ chức VPBank 22 Sơ đồ 2.2: Bộ máy tổ chức VPBank Chi nhánh Quận 24 Sơ đồ 2.3: Quy trình xét duyệt tín dụng ngân hàng 34 viii MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN TÍN DỤNG 1.1.Một số vấn đề ản tín dụng .3 1.1.1.Khái niệm tín dụng .3 1.1.1.1.Khái niệm 1.1.1.2.Đặc điểm 1.1.1.3.Chức 1.1.1.4.Vai trò 1.1.2.Các loại hình tín dụng .4 1.1.2.1.Mục đích sử dụng vốn 1.1.2.2.Thời hạn tín dụng 1.1.2.3.Căn vào mức độ tín nhiệm khách hàng 1.1.2.4.Căn vào phƣơng thức cho vay 1.1.3.Nguyên tắc tín dụng 1.1.3.1.Nguyên tắc cho vay 1.1.3.2.Điều kiện cho vay 1.1.4.3.Vai trò 1.1.4.4.Các yếu tố ảnh hƣởng đến lãi suất tín dụng 1.1.4.5.Nguyên tắc xác định lãi suất 1.2.Các vấn đề ản hoạt động tín dụng ngắn hạn 10 1.2.1.Các hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thƣơng mại 10 1.2.1.2 Khái niệm hoạt động huy động vốn 10 1.2.1.1.Các nghiệp vụ huy động vốn NHTM 11 1.2.2.Các hoạt động ản tín dụng ngắn hạn 11 1.2.2.1.Khái niệm đặc điểm hoạt động cho vay ngắn hạn 11 ix việc cán nhân viên ngân hàng, điều để lại ấn tƣợng tốt khách hàng ngân hàng - Xây dựng sách khách hàng hợp lý Hiện ngân hàng có đƣợc sách khách hàng hợp l , nhƣng sách phải khơng ngừng phát triển thay đổi linh hoạt phù hợp với tình hình kinh tế để thu hút đƣợc đơng đảo khách hàng đến với ngân hàng Đối với khách hàng thân thiết, gắn bó lâu dài có giao dịch thƣờng xuyên với ngân hàng (hay gọi khách hàng cũ) cần tr thƣờng xuyên mối quan hệ ổn định, quan tâm chăm sóc có quà tặng hay ƣu đãi cho lần giao dịch Ngồi cán tín dụng nên thƣờng xuyên tƣ vấn cho khách hàng dịch vụ nhƣ giới thiệu gói sản phẩm tín dụng phù hợp với khách hàng Cần ý lắng nghe ý kiến đóng góp khách hàng sản phẩm m nh để cải thiện đƣa kiến cho lãnh đạo để có sản phẩm tốt phù hợp với khách hàng Đối với khách hàng lần đầu họ đến tiếp xúc với ngân hàng, cán tín dụng phải lƣu giới thiệu sản phẩm tín dụng lắng nghe xem họ có nhu cầu mà giới thiệu cho khách hàng sản phẩm phủ hợp cần thêm sách khuyến cho khách hàng họ trở thành khách hàng thân thiết - Nâng cao tr nh độ nghiệp vụ cán tín dụng Cán tín dụng ngƣời trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, hƣớng dẫn khách hàng quy trình thủ tục vay vốn có mặt trái ngân hàng ln xuất q trình Và bên cạnh đó, nhu cầu tín dụng ln đa dạng địi hỏi cán tín dụng phải có ngồi kiến thức chun mơn cần có kiến thức ao qt để thích ứng đƣợc nhu cầu tín dụng khách hàng Hiện nay, hệ thống Ngân hàng VPBank có Trung tâm CPC chịu trách nhiệm thẩm định tín dụng cá nhân, có nhân viên chun mảng thẩm định không tiếp xúc với khách hàng đảm bảo tính khách quan cao Cịn doanh nghiệp có Trung tâm SME doanh nghiệp vừa nhỏ phụ trách chuyên doanh nghiệp Các nhân viên ngân hàng đƣợc chun mơn hóa tập trung vào loại đối tƣợng khách hàng mà cần quan tâm 66 VPBank mở nhiều lớp bồi dƣỡng cho cán bộ, nhân viên ngân hàng, lớp dành cho sinh viên muốn thực tập ngân hàng qua tiềm kiếm đƣợc nhiều nhân tài tiềm cho ngân hàng - NHNN thƣờng xuyên có sách thay đổi lãi suất Ngân hàng nên thƣờng xun cập nhật thơng tín để nắm bắt kịp thời thay đổi lãi suất mà NHNN đƣa để kịp thời thông báo, phổ biến cập nhật thông tin quan trọng cần thiết cho cán tín dụng để kịp thời thơng đến khách hàng - Xây dựng sách thu hồi nợ thực bảo hiểm tín dụng Doanh số thu nợ ngân hàng thời gian qua có dấu hiệu tăng trƣởng nhƣng hệ số cịn chƣa cao, cần có sách thu hồi nợ tích cực VPBank chi nhánh Quận có biến pháp tích cực thu hồi nợ nhƣ cán tín dụng thƣờng xuyên kiểm tra, gọi điện gửi thƣ thơng báo hết thời hạn tín dụng nhƣ kịp thời biết đƣợc tình phát sinh từ phìa khách hàng mà cho kế hoạch giải hợp l Trong số sản phẩm vay tín chấp, ngân hàng thƣờng khơng u cầu tài sản đảm bảo, điều đặt vấn đề NH đối mặt với rủi ro lớn khách hàng không trả đƣợc nợ 67 KẾT LUẬN Chúng ta kỷ nguyên với kinh tế phát triển vƣợt bậc, hội nhập hóa hầu hết quốc gia Kinh tế ngày phát triển nhu cầu vốn ngày cao điều nói lên tầm quan trọng Ngân hàng trung gian tài Trong thời buổi kinh tế dần hồi phục cịn nhiều điều khó khăn việc nâng cao chất lƣợng tín dụng, nhƣ doanh thu cho vay Bất chấp khó khăn đó, VPBank Chi nhánh Quận nổ lực với an lãnh đạo đầy tài nhân viên động để nâng cao chất lƣợng, dịch vụ tín dụng, giữ vững lịng tin uy tín khách hàng Ngân hàng Để đạt đƣợc kết phần lớn đóng góp tích cực cán nhân viên VPBank chi nhánh Quận 3, ngƣời thấy đƣợc ý thức trách nhiệm mình, nội đồn kết trí tạo nên sức mạnh tổng hợp để hồn thành nhiệm vụ đƣợc giao Ngồi khơng thể khơng nói đến giúp, đỡ hỗ trợ nhiệt tình ban ngành đồn thể quyền địa phƣơng tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng làm trịn trách nhiệm, nghĩa vụ việc cung cấp nguồn vốn cho kinh tế Và đạo, hỗ trợ kịp thời từ hội sở VPBank Ngân hàng VPBank hoạt động có hiệu quả, riêng VPBank Chi nhánh Quận th hoạt động hiệu Tuy nhiên để đạt đƣợc mục tiêu đề thời gian dài đầy thử thách tới VPBank phải cố gắng nhiều Nhƣ thời gian tới ngồi cơng việc ản NH cần phải đƣa nhiều gói sản phẩm thu hút khách hàng, nhận định khách hàng tiềm nhƣ đổi sách, đƣa nhƣng ƣớc phát triển cụ thể nhằm thực mục tiêu NH đề trở thành NH TMCP hàng đầu Việt Nam NH TMCP bán lẻ hàng đầu VIệt Nam 68 TÀI LIỆU THAM KHẢO  Sách Nguyễn Minh Kiều (2012) Nghiệp vụ ngân hàng thƣơng mại Nhà xuất lao động xã hội PGS.TS Nguyễn Văn Vân (2013) Giáo tr nh luật ngân hàng Nhà xuất Hồng Đức TS.Nguyễn Thị Thủy (2013).Giáo trình luật ngân hàng NXB Hồng Đức  Tham khảo trang điện tử Thƣ viện pháp luật: www.thuvienphapluat.vn Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng: www.vpbank.com.vn Tài nguyên giáo dục mở Việt Nam: http://voer.edu.vn Trang Wikipedia: vi.wikipedia.org Trang cafef: www.cafef.vn Trang vietstock: www.vietstock.vn Đài tiếng nói Việt Nam: http://vov.vn/kinh-te  Báo cáo thƣờng niên Báo cáo thƣờng niên Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng qua năm 2012, 2013, 2014 69 PHỤ LỤC PHỤ LỤC 2A ... dụng ngắn hạn Ngân hàng VPBank chi nhánh Quận  Đánh giá hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng VPBank chi nhánh Quận  Rút đƣợc học kinh nghiệm tín dụng ngắn hạn Ngân hàng VPBank chi nhánh Quận. .. TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG CHI NHÁNH QUẬN Ngành : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Chuyên... ? ?Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vƣợng Chi nhánh Quận 3” Mục tiêu đề tài Việc nghiên cứu đề tài nhằm đạt đƣợc mục tiêu sau  Phân tích tín dụng