Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á theo mô hình Camels

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH  VÕ THỊ HỒNG ĐIỆP GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á THEO MƠ HÌNH CAMELS LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh năm 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH  VÕ THỊ HỒNG ĐIỆP GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á THEO MÔ HÌNH CAMELS Chun ngành: Tài chính- Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS.LẠI TIẾN DĨNH TP Hồ Chí Minh năm 2013 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan luận văn thân tự nghiên cứu thực theo hướng dẫn khoa học TS Lại Tiến Dĩnh Các thông tin, số liệu đề tài chủ yếu lấy từ Báo cáo thường niên Báo cáo tài Ngân hàng Các liệu xác trung thực tơi thu thập tổng hợp từ nguồn đáng tin cậy Tôi hồn tồn chịu trách nhiệm tính pháp lý q trình nghiên cứu khoa học luận văn TP.HCM, ngày tháng năm Người thực luận văn MỤC LỤC Trang TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI THEO MƠ HÌNH CAMELS 1.1 Hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại: 1.1.1 Khái niệm: 1.1.2 Sự cần thiết nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh NHTM 1.1.3 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại: 1.1.4 Giới thiệu mơ hình CAMELS 1.1.4.1 Chỉ tiêu an toàn vốn: 1.1.4.2 Chỉ tiêu chất lượng tài sản 1.1.4.3 Quản lý: 11 1.1.4.4 Chỉ tiêu khả sinh lợi 11 1.1.4.5 Chỉ tiêu khả khoản 14 1.1.4.6 Chỉ tiêu độ nhạy rủi ro thị trường: 15 1.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại: 16 1.2.1 Môi trường bên ngoài: 16 1.2.1.1 Môi trường vĩ mô: 16 1.2.1.2 Môi trường vi mô: 17 1.2.2 Môi trường bên trong: 18 1.2.2.1 Năng lực tài chính: 18 1.2.2.2 Cơ cấu tổ chức điều hành: 18 1.2.2.3 Chính sách phát triển nguồn nhân lực: 18 1.2.2.4 Marketing: 18 KẾT LUẬN CHƯƠNG 19 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐƠNG Á THEO MƠ HÌNH CAMELS 20 2.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á: 20 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển: 20 2.1.2 Cơ cấu tổ chức: 21 2.1.3 Giới thiệu số sản phẩm dịch vụ ngân hàng TMCP Đơng Á: 23 2.2 Phân tích hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á theo mơ hình CAMELS: 27 2.2.1 Chỉ tiêu an toàn vốn tối thiểu: 27 2.2.2 Phân tích chất lượng tài sản có 29 2.2.2.1 Phân tích hoạt động tín dụng 32 2.2.2.2 Phân tích tình hình nợ hạn xử lý nợ 36 2.2.3 Chỉ tiêu quản lý: 37 2.2.4 Phân tích khả sinh lời 39 2.2.4.1 Phân tích thu nhập, chi phí 39 2.2.4.2 Phân tích lợi nhuận 45 2.2.5 Phân tích khả khoản: 48 2.2.6 Phân tích độ nhạy với rủi ro thị trường: 51 2.3 Nhận xét hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đông Á: 55 2.3.1 Mặt thành công 55 2.3.2 Mặt hạn chế 55 2.3.3 Nguyên nhân tồn 56 KẾT LUẬN CHƯƠNG 57 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á THEO MƠ HÌNH CAMELS 58 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Đông Á giai đoạn 2013-2015 58 3.2 Giải pháp nâng cao hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đông Á giai đoạn 2013-2015 theo mơ hình CAMELS: 59 3.2.1 Tăng cường hoạt đông huy động vốn 59 3.2.2 Đẩy mạnh nâng cao hoạt động tín dụng 60 3.2.3 Phát triển sản phẩm mới: 62 3.2.4 Đẩy mạnh đầu tư công nghệ 63 3.2.5 Hoàn thiện, nâng cao trình độ chất lượng phục vụ nhân viên: 64 3.2.6 Nâng cao công tác quảng cáo, tiếp thị 65 3.2.7 Hồn thiện cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội bộ: 66 3.3 Kiến nghị với phủ ngân hàng nhà nước 67 3.3.1 Đối với phủ 67 3.3.2 Đối với ngân hàng nhà nước: 68 KẾT LUẬN CHƯƠNG 70 KẾT LUẬN 71 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ATM :Máy rút tiền tự động CBCNV : Cán công nhân viên DAB : Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á ĐVT : Đơn vị tính HĐQT : Hội đồng quản trị IMF : Quỹ tiền tệ quốc tế GTGT : Giá trị gia tăng NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại POS :Máy chấp nhận toán thẻ TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : Thương mại cổ phần TP.HCM : Thành phố Hồ Chí Minh USD : Đơ la Mỹ VNĐ : Việt Nam đồng DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU  Bảng 1.1: Các khoản thu nhập- chi phí NHTM: 13  Bảng 2.1: Tỷ lệ an toàn vốn (CAR) Ngân hàng TMCP Đông Á: 28  Bảng 2.2: Tổng tài sản Ngân hàng TMCP Đông Á: 31  Bảng 2.3: Dư nợ cho vay Đông Á: 32  Bảng 2.4: Phân tích dư nơ theo phân loại nợ Ngân hàng Đơng Á: 36  Bảng 2.5: Tình hình nhân DAB 38  Bảng 2.6: Cơ cấu nhân theo trình độ chun mơn Ngân hàng Đông Á 39  Bảng 2.7: Thu nhập Ngân hàng Đông Á: 40  Bảng 2.8: Tình hình khoản chi phí Ngân hàng Đơng Á 42  Bảng 2.9: Tốc độ tăng thu nhập chi phí Ngân hàng Đơng Á: 44  Bảng 2.10: Tổng hợp tình hình lợi nhuận Đông Á: 45  Bảng 2.11: Tình hình Lợi nhuận rịng tổng tài sản Lợi nhuận ròng tổng vốn chủ sở hữu Ngân hàng Đông Á 46  Bảng 2.12: Các số khoản Ngân hàng TMCP Đông Á: 49  Bảng 2.13: Chỉ số tiền mặt Tổng tài sản chứng khốn phủ Tổng tài sản Ngân hàng Đông Á 51 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ  Biều đồ 2.1: Tình hình tăng trưởng vốn chủ sở hữu Ngân hàng TMCP Đông Á: 27  Biểu đồ 2.2: Cho vay khách hàng Ngân hàng TMCP Đông Á: 30  Biểu đồ 2.3: Cơ cấu tài sản có Ngân hàng Đơng Á 31  Biểu đồ 2.4: Cơ cấu dư nợ cho vay theo thời gian đáo hạn Ngân hàng TMCP Đông Á 35 k Lập thủ tục mở tài khoản đăng ký chữ ký, mẫu dấu Ngân hàng Nhà nước tổ chức tín dụng nước l Thực Lệnh chuyển tiền, tóan đơn vị, Phòng ban nghiệp vụ chuyển đến, chuyển tiếp đến đơn vị, Phòng ban nghiệp vụ ghi nhận khỏan báo có nhận đựợc qua hệ thống tóan liên NH m Đề xuất tham mưu Ban Tổng giám đốc sách áp dụng sản phẩm nghiệp vụ kế tóan n Phối hợp với Phịng Kiểm Sốt Nội Bộ để kiểm tra cơng tác kế tốn Ngân hàng o Phối hợp đào tạo nghiệp vụ kế tốn cho nhân viên tồn Ngân hàng p Thực yêu cầu Phòng ban khác phạm vi quyền hạn qui định liên quan đến nghiệp vụ kế tóan q Tham gia hội đồng ALCO r Lưu trữ quản lý chứng từ phận theo quy định Tổng Giám Đốc trước bàn giao qua kho lưu trữ Tổ chức lưu trữ quản lý hồ sơ, chứng từ sổ sách có liên quan s Tiếp quan chức chương trình liên quan đến cơng tác nghiệp vụ kiểm tóan, Thuế, Thanh tra … t Thực cơng việc khác có liên quan theo yêu cầu Ban Tổng Giám Đốc u Thực công tác quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn Iso 9001/2000 Bộ phận : rà sóat, cập nhật qui trình, hướng dẫn cơng việc, ban hành cập nhật Biểu mẫu kế tóan, kiểm sóat sản phẩm khơng phù hợp …  Chức nhiệm vụ Trung Tâm điện toán  Chức năng: a Tổ chức xây dựng, vận hành quản lý hệ thống công nghệ thông tin bao gồm phần cứng, phần mềm, liệu thiết bị liên quan toàn hệ thống Ngân hàng b Quản lý tài sản công nghệ thơng tin tồn ngân hàng c Nghiên cứu, thử nghiệm, triển khai dự án, áp dụng công nghệ vào khai thác sản phẩm dịch vụ tài ngân hàng chuyển giao sản phẩm dịch vụ hoàn thiện cho đơn vị khác Ngân hàng d Tham mưu cho Ban Tổng Giám Đốc vấn đề liên quan đến việc ứng dụng phát triển cơng nghệ thơng tin cho tồn Ngân hàng  Nhiệm vụ: a Ban hành quy chế, quy định việc trang bị, sử dụng tài nguyên CNTT ngân hàng chịu trách nhiệm tổ chức giám sát hoạt động sử dụng tài nguyên b Chịu trách nhiệm tất hoạt động liên quan đến quản trị sở liệu, quản trị triển khai ứng dụng hệ thống sở liệu, hệ thống Core-Banking ứng dụng toàn Ngân hàng, đảm bảo vận hành liên tục hiệu toàn hệ thống, phục vụ nhu cầu hoạt động kinh doanh Ngân hàng c Cập nhật liệu, kiểm tra việc backup liệu, nhật ký theo dõi hoạt động hệ thống d Chịu trách nhiệm tất vấn đề liên quan đến hoạt động an ninh mạng – truyền thông, mạng CNTT NH e Kiểm tra, giám sát việc chấp hành quy định, cấp quyền sử dụng, quy trình kỹ thuật chương trình hệ thống thẻ, Core banking, an ninh mạng-truyền thông, mạng CNTT, ứng dụng CNTT, sở hạ tầng, nghiệp vụ có liên quan chương trình phần mềm ứng dụng khác f Thống kê, tổng hợp loại rủi ro, trường hợp lỗi TTĐT tồn Ngân hàng; đề xuất hướng phịng ngừa, xử lý khắc phục g Phối hợp đơn vị, phận khác để triển khai dự án phát triển sản phẩm ngân hàng chương trình ứng dụng h Phối hợp với phận việc xây dựng, hợp lý hóa quy trình nghiệp vụ phát triển sản phẩm tài liệu kỹ thuật tương ứng i Hỗ trợ đơn vị, phận người sử dụng toàn hệ thống Ngân hàng công nghệ kỹ thuật nhằm đảm bảo hoạt động hiệu hệ thống công nghệ thông tin, hệ thống sở liệu, đồng thời hồn thiện nâng cao trình độ cơng nghệ Ngân hàng toàn hệ thống, đáp ứng yêu cầu hội nhập phát triển thời kỳ j Phối hợp với Phòng Nhân đào tạo để thực việc tuyển dụng nhân cho TTĐT đào tạo kỹ thuật cơng nghệ có liên quan cho nhân viên tồn Ngân hàng k Thực cơng việc khác có liên quan theo yêu cầu Ban Tổng Giám Đốc KHỐI GIÁM SÁT  Chức nhiệm vụ Phịng Kiểm sốt nội  Chức năng: a Kiểm tra, giám sát để đảm bảo việc tuân thủ quy định pháp luật quy chế, quy trình nghiệp vụ, quy định nội Ngân hàng Đông Á đơn vị, phận thông qua việc hậu kiểm hoạt động nghiệp vụ ngân hàng b Tham mưu cho BTGĐ vấn đề liên quan đến tính hiệu hoạt động kiểm soát nội  Nhiệm vụ: a Kiểm tra, giám sát để đảm bảo tính tuân thủ quy chế, quy định, quy trình, hướng dẫn Ngân hàng Đông Á đơn vị, phận thông qua việc hậu kiểm hoạt động nghiệp vụ Ngân hàng nhằm hỗ trợ đơn vị vận hành hoạt động cách an toàn hiệu Hậu kiểm nghiệp vụ phát sinh phạm vi đơn vị, phận nghiệp vụ phân công Ghi nhận phân tích loại, mức độ, nguyên nhân vi phạm Đề xuất, kiến nghị thích hợp nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng Xây dựng thường xuyên cập nhật, bổ sung, hoàn thiện hệ thống báo cáo giám sát từ xa, quy trình, hướng dẫn kiểm soát nghiệp vụ phục vụ cho hoạt động kiểm soát Ngân hàng b Tham mưu cho BTGĐ vấn đề liên quan đến tính hiệu hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội Lập phân tích báo cáo thuộc nhiệm vụ P.KSNB giúp Tổng giám đốc thực việc tự kiểm tra để tổng hợp, rà sốt, đánh giá tính hiệu lực hiệu hệ thống kiểm tra, kiểm soát nội nhằm phát hiện, ngăn ngừa kịp thời kiến nghị xử lý tồn tại, sai phạm hoạt động nghiệp vụ, hoàn thiện hệ thống kiểm tra, kiểm sốt nội bộ, đảm bảo tổ chức tín dụng hoạt động an toàn, hiệu quả, pháp luật Kiến nghị sửa đổi quy chế, qui định, quy trình, hướng dẫn nội cho hợp lý, khoa học để Ngân hàng Đơng Á hoạt động an tồn, hiệu phù hợp với quy định pháp luật, nâng cao tính hiệu “hệ thống kiểm tra, kiểm soát nội bộ” c Thu thập, lưu trữ, phổ biến, hướng dẫn văn bản, tài liệu có liên quan đến cơng tác kiểm soát cho KSVNB d Tổ chức, xây dựng đội ngũ KSVNB chuyên nghiệp, tập thể đoàn kết P.KSNB vững mạnh nhằm nâng cao hiệu hoạt động kiểm tra, kiểm soát hệ thống kiểm sốt nội Ngân hàng Đơng Á e Thực cơng việc khác có liên quan theo yêu cầu BTGĐ phạm vi hoạt động P.KSNB  Chức nhiệm vụ Phòng Quản trị rủi ro  Chức năng: a Tham mưu cho Ban Tổng giám đốc vấn đề liên quan đến quản trị rủi ro toàn hệ thống Ngân hàng Đông Á Đề xuất kiến nghị với Ủy ban Quản lý rủi ro, Hội đồng quản trị, Tổng Giám đốc, Ủy ban ALCO việc ban hành quy trình, quy định hướng dẫn cơng tác quản trị rủi ro, tham mưu ban hành Quy chế tổ chức hoạt động sách quản lý rủi ro Ngân hàng b Tổ chức, triển khai thực hiện, giám sát công tác quản trị rủi ro tập trung toàn hệ thống DAB c Thực tự đánh giá tính phù hợp hiệu cơng tác quản lý rủi ro ngân hàng Kiến nghị biện pháp cải tiến, nâng cao chất lượng, hiệu công tác quản trị rủi ro DAB  Nhiệm vụ: a Tham mưu cho Ban Tổng giám đốc vấn đề liên quan đến quản trị rủi ro toàn hệ thống DongA Bank Đề xuất kiến nghị với Ủy ban Quản lý rủi ro, Hội đồng quản trị, Tổng Giám đốc, Ủy ban ALCO việc ban hành quy trình, quy định hướng dẫn cơng tác quản trị rủi ro, tham mưu ban hành Quy chế tổ chức hoạt động Chính sách quản lý rủi ro Ngân hàng Phân tích, đưa cảnh báo mức độ an toàn ngân hàng trước nguy cơ, tiềm ẩn rủi ro ảnh hưởng biện pháp phòng ngừa rủi ro ngắn hạn dài hạn Xác định chiến lược rủi ro, xây dựng cấu trúc quản trị, phân định luồng báo cáo, kiểm soát tự đánh giá, quản lý kiện rủi ro, số đo lường rủi ro chương trình giảm thiểu rủi ro Nghiên cứu, thiết kế, ứng dụng cơng cụ/mơ hình lượng hóa, dự báo rủi ro phù hợp với thực tiễn ngân hàng bối cảnh Việt Nam Tham gia đóng góp vào việc xây dựng chiến lược kinh doanh Ngân hàng, sản phẩm dịch vụ dựa quan điểm độc lập việc đánh giá rủi ro b Tổ chức quản lý, triển khai thực giám sát công tác quản lý rủi ro toàn ngân hàng Cụ thể: Soạn thảo sách, quy định, quy trình, hướng dẫn liên quan đến cơng tác quản lý rủi ro tồn ngân hàng Xác định hạn mức rủi ro, phân bổ tiêu quản lý rủi ro cho đơn vị tồn hệ thống Phối hợp với phịng ban/đơn vị có liên quan tổ chức thực hiện, cụ thể hóa quy trình theo dõi việc tn thủ hạn mức mục tiêu đề Trở thành đầu mối việc xây dựng sở liệu rủi ro, tổn thất cho ngân hàng; tổ chức đào tạo nghiệp vụ quản lý rủi ro cho nhân viên chuyên trách c Thực tự đánh giá tính phù hợp hiệu cơng tác quản lý rủi ro ngân hàng Cụ thể: Tổng hợp, giám sát, phân tích, đánh giá hiệu quản lý rủi ro DongA Bank tất phương diện rủi ro: tín dụng, thị trường, khoản, tác nghiệp Phối hợp với Phịng Kiểm sốt nội Phịng Kiểm tốn nội u cầu nhằm tạo tính khách quan việc đánh giá tính hiệu lực hiệu công tác quản lý rủi ro d Thực chức năng, nhiệm vụ khác quy định Chính sách quản lý rủi ro Quy chế tổ chức hoạt động phòng Quản lý rủi ro Hội đồng quản trị ban hành  Chức nhiệm vụ Phòng Pháp chế  Chức a Tham mưu cho Ban Tổng giám đốc vấn đề pháp luật liên quan đến hoạt động Ngân hàng b Thẩm định tính hợp pháp tất văn Ngân hàng (Phòng/Ban Hội sở) ban hành c Tư vấn vấn đề pháp lý liên quan đến hoạt động Ngân hàng d Thực thủ tục pháp lý liên quan đến mua/bán tài sản cố định (nhà, đất), mở rộng mạng lưới, bổ sung, sửa đổi chức kinh doanh Ngân hàng e Thực công việc thư ký Ban Điều hành Phòng, chống rửa tiền f Thực hiện, hỗ trợ xử lý nợ  Nhiệm vụ: a Tham mưu cho Ban Tổng Giám Đốc vấn đề pháp luật liên quan đến hoạt động Ngân hàng Tham mưu cho Ban Tổng Giám Đốc việc ký kết hợp đồng với đối tác, đảm bảo tính pháp lý hiệu quả, an tồn Đảm bảo tính pháp lý sản phẩm dịch vụ Ngân hàng trước ban hành, áp dụng b Cập nhật, hệ thống thể chế hóa văn pháp lý Nghiên cứu, cập nhật kịp thời văn pháp luật quan Nhà nước ban hàng để xây dựng, thể chế hóa quản lý hệ thống thơng tin pháp luật có liên quan đến hoạt động Ngân hàng Phối hợp với phận nghiệp vụ xây dựng, đề xuất chỉnh sửa quy định, quy trình, hướng dẫn, biểu mẫu, hợp đồng,…của Ngân hàng cho phù hợp với văn pháp luật hành Tổ chức buổi hội thảo giới thiệu quy định Nhà nước, quy trình nghiệp vụ Ngân hàng theo đạo Ban Tổng Giám Đốc Tuyên truyền, phổ biến pháp luật Ngân hàng c Tư vấn pháp lý hoạt động kinh doanh toàn Ngân hàng: Tư vấn pháp lý cho phòng ban nghiệp vụ, chi nhánh, công ty trực thuộc Ngân hàng cách nhanh chóng kịp thời theo yêu cầu Giải thỏa đáng kịp thời khiếu nại, thắc mắc có liên quan đến vấn đề pháp lý cho khách hàng sau khách hàng liên hệ trực tiếp với phận giao dịch chưa thỏa mãn Tư vấn, đàm phán loại hợp đồng, hợp tác, dự án đơn vị thuộc Ngân hàng đối tác Đại diện Ngân hàng tham gia công việc tố tụng quan pháp luật ủy quyền d Lập thủ tục mua/ bán tài sản cố định (nhà, đất) Ngân hàng e Lập hồ sơ xin phép thành lập Chi nhánh, Phòng Giao dịch, đơn vị trực thuộc f Thực tư vấn thực thủ tục sửa đổi /bổ sung nội dung Giấy đăng ký kinh doanh Thực thủ tục pháp lý mở rộng mạng lưới, điều chỉnh, bổ sung chức kinh doanh Ngân hàng g Hỗ trợ Văn phịng HĐQT thực cơng tác hậu khai trương: đăng ký CIC, BHTG, báo cáo với NHNN h Thực công việc liên quan đến cơng tác Phịng chống rửa tiền Ngân hàng: tư vấn, thực công tác tiếp nhận xử lý báo cáo PCRT, soạn thảo tài liệu, phối hợp với phận thực đào tạo PCRT công việc khác liên quan đến công tác PCRT toàn hệ thống i Thực hiện, hỗ trợ xử lý nợ: Theo dõi, đôn đốc, kiểm tra, tư vấn cơng tác xử lý nợ tồn Ngân hàng Trực tiếp xử lý nợ hồ sơ giao trực tiếp Xây dựng văn hướng dẫn nghiệp vụ xử lý nợ thống toàn hệ thống Tư vấn, thẩm tra hồ sơ miễn giảm lãi Tư vấn, thẩm tra hồ sơ xử lý rủi ro j Thực nhiệm vụ khác Ban Tổng Giám Đốc yêu cầu CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA CÁC BỘ PHẬN  Tổ chức nhân phận  Mỗi Phòng ban Hội sở, Chi nhánh, Sở giao dịch, Cơng ty trực thuộc, Phịng giao dịch, Quỹ tiết kiệm xem phận Ngân hàng Đông Á  Điều hành hoạt động phận Ban lãnh đạo, bao gồm: a Tại Sở giao dịch, Chi nhánh Cơng ty: Giám đốc Các Phó Giám đốc Kế tốn trưởng Các Trưởng phòng b Tại Hội sở: Giám đốc phận Trưởng phịng Các Phó Giám đốc Phó phịng  Tổ chức nhân phận bao gồm: Ban lãnh đạo Các Tổ trưởng Các nhân viên  Ban lãnh đạo phận Chủ tịch Hội đồng quản trị Tổng Giám Đốc bổ nhiệm theo quy định pháp luật hành  Tổ chức nhân cụ thể phận Tổng Giám Đốc định sở đề xuất Lãnh đạo cao phận  Nhiệm vụ quyền hạn Lãnh đạo phận  Nhiệm vụ quyền hạn Lãnh đạo phận: a Nhiệm vụ hoạt động phận: Tổ chức, điều hành kiểm soát hoạt động phận Chịu trách nhiệm trước Lãnh đạo cấp hoạt động phận Hướng dẫn quy trình nghiệp vụ cho nhân viên phận Ký duyệt văn bản, hợp đồng thuộc phạm vi trách nhiệm Tổng Giám Đốc ủy quyền Phổ biến chủ trương, sách Ban Tổng giám đốc cho nhân viên phận Phổ biến kế hoạch Ban Tổng giám đốc giao tiến độ thực kế hoạch cho nhân viên phận Báo cáo theo yêu cầu Tổng Giám Đốc hoạt động phận Đề xuất xây dựng quy trình nghiệp vụ phận trình Ban Tổng Giám Đốc Quản lý tài sản phận Tham mưu cho Tổng Giám Đốc hoạt động Ngân hàng Đề xuất với Tổng Giám Đốc Phó Tổng Giám Đốc vấn đề vượt thẩm quyền b Nhiệm vụ tổ chức nhân phận: Đề xuất Tổng Giám Đốc định cấu tổ chức nhân phận Nắm vững tâm tư nguyện vọng, đời sống nhân viên phận Giải mâu thuẫn nội Đảm bảo thành viên phận ln có tinh thần đồn kết, hịa đồng tương trợ lẫn Đề xuất việc nâng lương thực chế độ sách khác cho nhân viên theo Quy chế nhân viên Đề xuất đào tạo nhân viên cần thiết Lập định phân công công việc cho thành viên phận Xây dựng nội quy phận dựa nội quy chung Tổng Giám Đốc ban hành Giám sát kiểm tra việc chấp hành nội quy quy định Ngân hàng nhân viên phận Chấm điểm thi đua, đề xuất khen thưởng kỷ luật nhân viên phận Phân bổ tiền lương bổ sung (nếu có) phận Lãnh đạo cao đơn vị có tư cách pháp nhân đơn vị trực thuộc tỉnh có trách nhiệm quản lý hồ sơ pháp lý đơn vị, tuyển dụng nhân quản lý hồ sơ nhân đơn vị Thực nhiệm vụ khác theo phân công ban Tổng giám Đốc c Quyền hạn Lãnh đạo phận: Giám đốc/Trưởng phịng/Trưởng phận có quyền chủ động phân cơng phân nhiệm cho cấp Phó, cho tổ trưởng nhân viên phận sở nhiệm vụ chung phận Được quyền đề xuất với Tổng Giám Đốc việc bổ nhiệm cấp Phó tổ trưởng điều chỉnh bổ sung nhân cho phù hợp nhằm hoạt động phận đạt hiệu cao Được tham gia buổi vấn để tuyển dụng nhân cho phận  Nhiệm vụ quyền hạn cấp Phó : a Thực nhiệm vụ Lãnh đạo phận phân công b Thay mặt cho Lãnh đạo giải công việc phát sinh phận Lãnh đạo phận vắng mặt phạm vi ủy quyền c Thực công tác đối ngoại (ký kết hợp đồng quan công chứng, ) theo đề xuất Lãnh đạo phận Lãnh đạo cấp phê duyệt d Đề xuất với Lãnh đạo phận vấn đề vượt thẩm quyền  Nhiệm vụ quyền hạn nhân viên  Thực công việc theo phân công lãnh đạo phận  Chấp hành nội quy, quy chế, quy định Ngân hàng nội quy phận  Hỗ trợ lẫn công việc  Chịu trách nhiệm cá nhân công việc giao  Đề xuất với Ban lãnh đạo phận vấn đề vượt thẩm quyền  Được quyền làm việc theo Hợp đồng lao động ký với Ngân hàng  Được quyền đề xuất sáng kiến, ý kiến nhằm cải tiến chất lượng cơng việc đa dạng hóa dịch vụ Ngân hàng  Được quyền đề xuất tham gia khóa đào tạo nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ  Được phép trao đổi thông tin với nhân viên khác, với lãnh đạo trực tiếp lãnh đạo phận khác có liên quan đến công việc giao  Cách thức xác định trách nhiệm quyền hạn người tổ chức Trách nhiệm, quyền hạn người tổ chức xác định văn Hợp đồng lao động, định bổ nhiệm, định phân công công việc, mô tả công việc và/hoặc văn khác theo quy định Ngân hàng MỐI QUAN HỆ GIỮA CÁC BỘ PHẬN  Mối quan hệ phận với Ban Tổng giám đốc phận với  Các phận Ngân hàng đơn vị trực thuộc đạo trực tiếp Ban Tổng Giám Đốc Mối quan hệ đơn vị, thực theo mô hình trực tuyến, tuân thủ nguyên tắc lãnh đạo trực tiếp  Các đơn vị trực thuộc đạo Ban Tổng Giám Đốc ngang cấp với quan hệ  Trách nhiệm phận quan hệ nghiệp vụ  Trong quan hệ nghiệp vụ, phận phải có trách nhiệm hỗ trợ lẫn tinh thần đặt kết hoạt động chung toàn Ngân hàng hết  Lãnh đạo Phòng nghiệp vụ Hội sở có trách nhiệm triển khai kịp thời chủ trương Ban Tổng Giám Đốc cho phận khác có liên quan Việc triển khai phải thực văn  Để thực báo cáo thống kê cho tồn Ngân hàng, Phịngnghiệp vụ Hội sở quyền yêu cầu phận có liên quan cung cấp số liệu liên quan đến hoạt động cần thống kê, báo cáo Yêu cầu phải thực văn phải có chữ ký Ban lãnh đạo phận  Nhân viên đơn vị trực thuộc quyền liên hệ trực tiếp với Phòng nghiệp vụ Hội sở để trao đổi vấn đề vướng mắc nghiệp vụ Lãnh đạo nhân viên Phòng Hội sở có trách nhiệm hướng dẫn tận tình theo u cầu nhân viên phận trực thuộc  Các phận phải thực đầy đủ trách nhiệm theo Quy chế, Quy định, Quy trình nghiệp vụ, hướng dẫn công việc  Mối quan hệ Phòng ban hội sở với Sở giao dịch, Chi nhánh, Phòng giao dịch Quỹ tiết kiệm  Các Phịng nghiệp vụ Hội sở có trách nhiệm triển khai kịp thời chủ trương Ban Tổng Giám Đốc cho phận khác có liên quan Việc triển khai phải thực văn  Hướng dẫn nghiệp vụ cho phận có yêu cầu  Để thực báo cáo thống kê cho tồn Ngân hàng, Phịngnghiệp vụ Hội sở quyền yêu cầu phận có liên quan cung cấp số liệu liên quan đến hoạt động cần thống kê, báo cáo Yêu cầu phải thực văn phải có chữ ký Ban lãnh đạo phận  Nhân viên đơn vị trực thuộc quyền liên hệ trực tiếp với Phòng nghiệp vụ Hội sở để trao đổi vấn đề vướng mắc nghiệp vụ Lãnh đạo nhân viên Phòng Hội sở có trách nhiệm hướng dẫn tận tình theo yêu cầu nhân viên phận trực thuộc  Báo cáo tình hình hoạt động Sở giao dịch đơn vị phụ thuộc theo yêu cầu Tổng Giám Đốc Phòng nghiệp vụ Hội sở Ban hành kèm Quyết định số 2112/QĐ-DAB ngày 12/09/2012 ĐẠI HỘI ĐỒNG CỔ ĐÔNG HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ BAN KIỂM SOÁT PHỊNG KIỂM TOÁN NỢI BỢ ỦY BAN XÂY DỰNG VÀ THỰC HIỆN CHIẾN LƯỢC TỔNG GIÁM ĐỐC HỘI ĐỒNG TÍN DỤNG ỦY BAN VỀ VẤN ĐỀ NHÂN SỰ PHÓ TỔNG GIÁM ĐỐC HỘI ĐỒNG ĐẦU TƯ ỦY BAN VỀ VẤN ĐỀ XỬ LÝ RỦI RO HỘI ĐỒNG QUẢN LÝ TÀI SẢN NỢ-TÀI SẢN CÓ VĂN PHỊNG HỢI ĐỜNG QUẢN TRỊ VĂN PHỊNG BAN TỞNG GIÁM ĐỐC HỘI ĐỒNG THI ĐUA KHEN THƯỞNG HỘI ĐỒNG XỬ LÝ RỦI RO HỘI ĐỒNG XỬ LÝ KỶ LUẬT HỘI ĐỒNG THANH LÝ TÀI SẢN P.TỔNG HỢP MIỀN BẮC KHỐI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KHỐI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP KHỐI KINH DOANH Phòng Phát triển kinh doanh Phòng phát triển kinh doanh Phòng nguồn vốn Ngân quỹ Phòng Phát triển sản phẩm, dịch vụ Phòng sản phẩm dịch vụ Phòng kinh doanh đầu tư Phòng phát triển đối tác Phòng quản lý tín dụng cá nhân Phịng tốn quốc tế Phịng định chế tài Phịng quản trị tổng hợp Phịng quản trị tổng hợp KHỚI HỖ TRỢ Phịng kế tốn Phịng Marketing Trung tâm điện tốn Phịng nghiên cứu phát triển KHỚI QUẢN TRỊ NG̀N NHÂN LỰC Phịng nhân vận hành Phòng phát triển nguồn lực tổ chức Phòng hành chánh Phòng ngân hàng điện tử Trung tâm dịch vụ khách hàng KHỚI GIÁM SÁT Phịng kiểm sốt nội Phịng quản lý rủi ro Phịng pháp chế Phòng đào tạo Trung tâm thẻ Trung tâm phát triển quản lý ATM/POS SỞ GIAO DỊCH, CHI NHÁNH, PHÒNG GIAO DỊCH, QUỸ TIẾT KIỆM, ĐIỂM GIAO DỊCH, CÁC CƠNG TY TRỰC TḤC Phịng quản lý chất lượng