Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại các ngân hàng TMCP thành phố Cần Thơ : Luận văn thạc sĩ kinh tế

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH -    - TRẦN THỊ THÚY HỒNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN THÀNH PHỐ CẦN THƠ LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2009 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH -    - TRẦN THỊ THÚY HỒNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN THÀNH PHỐ CẦN THƠ Chuyên ngành: Kinh tế Tài – Ngân hàng Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS THÂN THỊ THU THỦY TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2009 Trang81 MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục ký hiệu, chữ viết tắt Danh mục bảng Danh mục biểu đồ Trang LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG VÀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.1.1 Khái niệm tín dụng 1.1.2 Bản chất tín dụng .4 1.1.3 Chức tín dụng 1.1.4 Vai trị tín dụng 1.1.5 Các hình thức tín dụng 1.1.5.1 Tín dụng thương mại 1.1.5.2 Tín dụng ngân hàng 1.1.5.3 Tín dụng Nhà nước 1.1.5.4 Tín dụng quốc tế 1.1.6 Tín dụng ngân hàng 1.1.6.1 Đặc điểm TDNH: .7 1.1.6.2 Phân loại tín dụng ngân hàng 1.2 CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng .8 1.2.2.1 Tỉ lệ nợ hạn .8 Trang82 1.2.2.2 Tỷ lệ nợ xấu .9 1.2.2.3 Chỉ tiêu hiệu suất sử dụng vốn 1.2.2.4 Chỉ tiêu vịng quay vốn tín dụng .9 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng ngân hàng 10 1.2.3.1 Môi trường kinh tế vĩ mô 10 1.2.3.2 Môi trường pháp lý 10 1.2.3.3 Chính sách tín dụng NHTM 10 1.2.3.4 Lãi suất quản lý rủi ro lãi suất 11 1.2.3.5 Năng lực kinh doanh khách hàng .11 1.2.3.6 Năng lực, phẩm chất cán tín dụng 11 1.3 NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA CÁC NHTM ĐỐI VỚI CÁC DNNVV 12 1.3.1 Các tiêu chí xác định DNNVV 12 1.3.2 Vai trò DNNVV kinh tế thị trường 12 1.3.3.Vai trò TDNH DNNVV 14 1.3.4 Sự cần thiết phải nâng cao CLTD DNNVV 15 1.4 KINH NGHIỆM VỀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DNVVN CỦA MỘT SỐ NƯỚC TRÊN THẾ GIỚI 16 1.4.1 Kinh nghiệm nước nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng DNVVN 16 1.4.1.1 Singapore .16 1.4.1.2 Nhật Bản 16 1.4.1.3 Trung Quốc 17 1.4.1.4 Hàn Quốc .17 1.4.2 Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng DNVVN 17 Trang83 CHƯƠNG 19 THỰC TRẠNG VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN THÀNH PHỐ CẦN THƠ 19 2.1 GIỚI THIỆU VỀ CÁC NHTMCP TẠI THÀNH PHỐ CẦN THƠ 19 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 19 2.1.2 Kết kinh doanh NHTMCP TP Cần Thơ 20 2.2 TÌNH HÌNH CÁC DNNVV TẠI TP CẦN THƠ 21 2.2.1 Khái niệm DNNVV Việt Nam 21 2.2.2 Tình hình số lượng DNNVV TP Cần Thơ 21 2.2.3 Tình hình vốn DNNVV TP Cần Thơ 23 2.3 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV TẠI CÁC NHTMCP TP CẦN THƠ .24 2.3.1 Tình hình huy động vốn NHTMCP TP Cần Thơ 24 2.3.2 Tình hình hoạt động tín dụng NHTMCP TP Cần Thơ .27 2.3.3 Thực trạng hoạt động tín dụng DNNVV NHTMCP TP Cần Thơ 30 2.4 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV TẠI CÁC NHTMCP TP CẦN THƠ 37 2.4.1 Phân tích thực trạng chất lượng tín dụng DNNVV NHTMCP TP Cần Thơ 37 2.4.1.1 Phân tích tiêu nợ hạn/tổng dư nợ 37 2.4.1.2 Phân tích tiêu nợ xấu/tổng dư nợ 40 2.4.1.3 Phân tích tiêu hiệu suất sử dụng vốn .44 2.4.1.4 Phân tích tiêu vịng quay vốn tín dụng 44 2.4.2 Đánh giá CLTD DNNVV NHTMCP TP Cần Thơ .45 2.4.2.1 Những kết đạt 45 2.4.2.2 Một số tồn CLTD DNNVV NHTMCP .47 Trang84 2.4.2.3 Nguyên nhân ảnh hưởng đến CLTD DNNVV NHTMCP TP Cần Thơ 49 CHƯƠNG 58 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN THÀNH PHỐ CẦN THƠ 58 3.1 ĐỊNH HƯỚNG CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN KINH TẾ CỦA THÀNH PHỐ CẦN THƠ ĐẾN NĂM 2020 58 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV TẠI CÁC NHTMCP THÀNH PHỐ CẦN THƠ 59 3.2.1 Nhóm giải pháp DNNVV thành phố Cần Thơ 59 3.2.1.1 Nâng cao uy tín doanh nghiệp quan hệ vay vốn 59 3.2.1.2 Nâng cao lực tài 59 3.2.1.3 Nâng cao khả lập phương án SXKD 60 3.2.1.4 Phát triển, đầu tư đổi công nghệ 61 3.2.1.5 Nâng cao trình độ quản lý điều hành Ban lãnh đạo doanh nghiệp 61 3.2.2 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng DNNVV NHTMCP thành phố Cần Thơ 61 3.2.2.1 Tăng cường công tác huy động vốn nhằm chủ động nguồn vốn đáp ứng cho kinh tế có DNNVV 62 3.2.2.2 Hồn thiện sách tín dụng theo hướng tập trung mở rộng đối tượng khách hàng DNNVV 63 3.2.2.3 Đa dạng sản phẩm tín dụng DNNVV 63 3.2.2.4 Chú trọng đẩy mạnh công tác tiếp thị thực tốt sách khách hàng DNNVV .65 3.2.2.5 Nâng cao khả đáp ứng nhu cầu ngoại tệ cho DNNVV .66 3.2.2.6 Xây dựng chiến lược đầu tư đổi công nghệ ngân hàng 66 3.2.2.7 Thực tốt việc thu thập thông tin DNNVV vay vốn .67 Trang85 3.2.2.8 Hỗ trợ DNNVV việc lập dự án, phương án SXKD 68 3.2.2.9 Thắt chặt thực quy trình tín dụng 68 3.2.2.10 Nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định tín dụng DNNVV 68 3.2.2.11 Kiểm tra giám sát chặt chẽ trình sử dụng vốn vay .71 3.2.2.12 Tăng cường kiểm tra, kiểm soát nội .71 3.2.2.13 Nâng cao chất lượng xử lý thu hồi nợ hạn, nợ xấu 72 3.2.2.14 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực cơng tác tín dụng .74 3.3 GIẢI PHÁP HỔ TRỢ NHẰM TẠO ĐIỀU KIỆN CHO CÁC NHTMCP TP CẦN THƠ NÂNG CAO CLTD ĐỐI VỚI DNNVV 75 3.3.1 Đối với Chính phủ 75 3.3.2 Đối với NHNN Việt Nam NHNN Việt Nam - Chi nhánh TP Cần Thơ .76 3.3.3 Đối với UBND Thành phố Cần Thơ quan khác .78 KẾT LUẬN 80 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT CLTD: Chất lượng tín dụng DNNVV: Doanh nghiệp nhỏ vừa DN: Doanh nghiệp GDP: Tổng sản phẩm nước NH: Ngân hàng NXB: Nhà xuất NHTM: Ngân hàng thương mại NHTMCP: Ngân hàng thương mại cổ phần NHTMNN: Ngân hàng thương mại nhà nước NHTMCPNT: Ngân hàng thương mại cổ phần nông thôn NHTMCPĐT: Ngân hàng thương mại cổ phần đô thị NHNN: Ngân hàng Nhà nước SX: Sản xuất SXKD: Sản xuất kinh doanh TDNH: Tín dụng ngân hàng TCTD: Tổ chức tín dụng TNHH: Trách nhiệm Hữu hạn TP Cần Thơ: Thành phố Cần thơ UBND: Ủy ban Nhân dân USD: Đôla Mỹ VND: Việt Nam đồng DANH MỤC CÁC BẢNG Trang Bảng 1.1 Tiêu chí xác định DNNVV số quốc gia…………………………12 Bảng 2.1 Kết kinh doanh NHTMCP TP Cần Thơ…………………20 Bảng 2.2 Tiêu chí xác định DNNVV Việt Nam……………………………….21 Bảng 2.3 DNNVV phân theo loại hình DN TP Cần Thơ……………………22 Bảng 2.4 DNNVV phân theo lĩnh vực hoạt động đến ngày 31/12/2008……… 23 Bảng 2.5 Thống kê vốn đăng ký kinh doanh DNNVV…………………… 23 Bảng 2.6 Tình hình huy động vốn NHTMCP TP Cần Thơ ……………24 Bảng 2.7 Tình hình dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế NHTMCP 27 Bảng 2.8 Tình hình cho vay, thu nợ, dư nợ theo thời gian DNNVV……31 Bảng 2.9 Dư nợ cho vay theo loại tiền tệ DNNVV…………………… 34 Bảng 2.10 Dư nợ cho vay theo ngành nghề DNNVV NHTMCP 36 Bảng 2.11 Tình hình dư nợ, nợ hạn DNNVV NHTMCP………40 Bảng 2.12 Tình hình dư nợ, nợ xấu NHTMCP TP Cần Thơ………… 40 Bảng 2.13 Tình hình dư nợ, nợ xấu DNNVV NHTMCP TP Cần Thơ……………………………………………………………………………… 41 Bảng 2.14 Tình hình dư nợ, nợ xấu DNNVV số NHTMCP TP Cần thơ……………………………………………………………………….42 Bảng 2.15 Tình hình dư nợ, nợ xấu theo ngành nghề DNNVV NHTMCP……………………………………………………………………… 43 Bảng 2.16 Hiệu suất sử dụng vốn NHTMCP………………………… 44 Bảng 2.17 Vịng quay vốn tín dụng DNNVV NHTMCP……….45 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Trang Biểu đồ 2.1 Thị phần huy động vốn NHTMCP TP Cần Thơ………… 26 Biểu đồ 2.2 Tỉ trọng dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế NHTMCP 28 Biểu đồ 2.3 Thị phần dư nợ cho vay NHTMCP TP Cần thơ………… 30 Biểu đồ 2.4 Tỉ trọng dư nợ cho vay theo thời gian DNNVV……………31 Biểu đồ 2.5 Tỉ trọng dư nợ cho vay theo loại tiền tệ DNNVV………….34 Biểu đồ 2.6 Tỉ trọng dư nợ cho vay theo ngành nghề DNNVV NHTMCP……………………………………………………………………… 36 ... TRIỂN KINH TẾ CỦA THÀNH PHỐ CẦN THƠ ĐẾN NĂM 2020 58 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV TẠI CÁC NHTMCP THÀNH PHỐ CẦN THƠ 59 3.2.1 Nhóm giải pháp DNNVV thành phố Cần. .. Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng DNNVV NHTMCP TP .Cần Thơ Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng DNNVV NHTMCP TP .Cần Thơ Trang CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG... DNNVV NHTMCP TP Cần Thơ 49 CHƯƠNG 58 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN THÀNH PHỐ CẦN THƠ