Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Bình Phước

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH  - Nguyễn Thị Anh Gái CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG BÌNH PHƯỚC LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh– Năm 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH  - Nguyễn Thị Anh Gái CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG BÌNH PHƯỚC Chun ngành: Tài – Ngân hàng Mãsố: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS BÙI KIM YẾN TP.Hồ Chí Minh – Năm 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Các nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Cơng thương chi nhánh Bình Phước” cơng trình nghiên cứu riêng Các thông tin, số liệu luận văn sử dụng trung thực Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm tính trung thực đề tài nghiên cứu Tp HCM, ngày 02 tháng 04 năm 2018 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Anh Gái MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.1 Giới thiệu vấn đề nghiên cứu tính cấp thiết vấn đề nghiên cứu: .1 1.2 Mục tiêu đề tài, câu hỏi nghiên cứu: .1 1.2.1 Mục tiêu chung: 1.2.2 Mục tiêu cụ thể: 1.2.3 Câu hỏi nghiên cứu: 1.3 Đối tượng, phạm vi nghiên cứu: 1.4 Phương pháp nghiên cứu: 1.4.1 Phương pháp nghiên cứu định tính: 1.4.1.1 Phương pháp thu thập số liệu: 1.4.1.2 Phương pháp quan sát 1.4.2 Phương pháp nghiên cứu định lượng: 1.4.2.1 Mẫu nghiên cứu: .3 1.4.2.2 Phân tích nhân tố EFA: 1.4.2.3 Phương pháp phân tích hồi quy tương quan: 1.5 Ý nghĩa thực tiễn đề tài: 1.6 Kết cấu đề tài: KẾT LUẬN CHƯƠNG 1: CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM VÀ CÁCNHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNHGỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA CÁ NHÂN…… 2.1 Tiền gửi tiết kiệm: 2.1.1 Khái niệm 2.1.2 Phân loại tiền gửi tiết kiệm: 2.1.2.1 Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: .6 2.1.2.2 Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: 2.1.3 Tầm quan trọng nghiệp vụ huy động tiền gửi tiết kiệm: .7 2.1.3.1 Đối với ngân hàng thương mại: .7 2.1.3.2 Đối với khách hàng: 2.2 Hành vi tiêu dùng 2.2.1 Định nghĩa: 2.2.2 Một số mơ hình tiến trình mua khách hàng ngân hàng 2.2.3 Tiến trình mua khách hàng ngân hàng 2.3 Các nghiên cứu trước đây: 11 2.3.1 Các nghiên cứu nước ngoài: 11 2.3.2 Các nghiên cứu nước: 13 2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm: 14 2.4.1 Sự tiện lợi: 14 2.4.2 Lãi suất: .14 2.4.3 Hình thức chiêu thị: 14 2.4.4 Yếu tố thủ tục giao dịch 14 2.4.5 Hình ảnh ngân hàng: 15 2.4.6 Hình ảnh nhân viên 15 2.4.7 Chăm sóc khách hàng: 15 2.5 Các giả thuyết mơ hình nghiên cứu: .16 2.5.1 Giả thuyết nghiên cứu: 16 2.5.2 Mơ hình nghiên cứu: 17 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2: 18 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆMTẠI NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG BÌNH PHƯỚC ……………………………………………………….19 3.1 Giới thiệu Vietinbank: 19 3.1.1 Hội sở chính: .19 3.1.2 Ngân hàng công thương Việt Nam chi nhánh Bình Phước: 19 3.2 Các sản phẩm tiền gửi Vietinbank 20 3.2.1 Tiết kiệm không kỳ hạn: 20 3.2.2 Tiết kiệm có kỳ hạn thơng thường: 21 3.2.3 Tiết kiệm đa kỳ hạn: 22 3.2.4 Các sản phẩm khác: 23 3.3 Kết hoạt động kinh doanh: 25 3.4 Thực trạng huy động vốn theo nhân tố: 27 KẾT LUẬN CHƯƠNG 32 CHƯƠNG 4: DỮ LIỆU VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 33 4.1 Dữ liệu nghiên cứu: 33 4.2 Kết nghiên cứu: .33 4.2.1 Kiểm định thang đo: 37 4.2.2 Phân tích nhân tố: .44 4.2.3 Mô hình hồi quy: 54 KẾT LUẬN CHƯƠNG 60 CHƯƠNG 5: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ 61 5.1 Giải pháp thu hút khách hàng cá nhân gửi tiết kiệm Vietinbank Bình Phước:61 5.1.1 Sự tiện lợi: 61 5.1.2 Giải pháp lãi suất: 61 5.1.3 Hình thức chiêu thị: 62 5.1.4 Giải pháp đơn giản hóa thủ tục giao dịch 63 5.1.5 Thương hiệu NH: 63 5.1.6 Nhân viên ngân hàng: .64 5.1.7 Chăm sóc KH: 65 5.2 Kiến nghị với quan quản lý nhà nước: 65 KẾT LUẬN CHƯƠNG 5………………………………………………………… 67 LỜI KẾT LUẬN………………………………………………………………… 68 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT NH: Ngân hàng NHTM: Ngân hàng thương mại NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần KH: Khách hàng Vietinbank: Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam ACB: Ngân hàng TMCP Á Châu BIDV: NH TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Agribank: NH Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Sacombank: NH TMCP Sài Gịn thương tín ATM: Máy rút tiền tự động DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Các nghiên cứu tiêu chí lựa chọn ngân hàng 11 Bảng 3.1 Tình hình huy động vốn Vietinbank Bình Phướctheo kỳ hạn (2015-2017) .26 Bảng 3.2 Tình hình huy động vốn theo loại tiền 27 Bảng 3.3 Thị phần huy động vốn so với tổng vốn huy động địa bàn 27 Bảng 3.4 Bảng tổng hợp vị trí địa điểm Vietinbank Bình Phước .27 Bảng 3.5 Lãi suất gửi tiết kiệm VNĐ trả cuối kỳ khách hàng cá nhân NH .29 Bảng 4.1 Bảng tập hợp biến nghiên cứu 34 Bảng 4.2 Thông tin mẫu .36 Bảng 4.3 Kết khảo sát mục đích gửi tiết kiệm khách hàng 37 Bảng 4.4 Kết kiểm định thang đo tiện lợi………………………………… 38 Bảng 4.5 Kết kiểm định thang đo tiện lợi sau loại biến TL5 38 Bảng 4.6 Kết kiểm định thang đo lãi suất 39 Bảng 4.7 Kết kiểm định thang đo chiêu thị 40 Bảng 4.8 Kết kiểm định thang đo thủ tục 40 Bảng 4.9 Kết kiểm định thang đo thương hiệu ngân hàng 41 Bảng 4.10 Kết kiểm định thang đo nhân viên ngân hàng 42 Bảng 4.11 Kết kiểm định thang đo nhân viên ngân hàng 42 Bảng 4.12 Kết kiểm định thang đo định 43 Bảng 4.13 Kết phân tích nhân tố thang đo nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiết kiệm 44 Bảng 4.14 Kết phân tích nhân tố thang đo nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiết kiệm sau loại biến TH3,LS3 48 Bảng 4.15Các nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiết kiệm sau phân tích nhân tố EFA 51 Bảng 4.16 Kết phân tích nhân tố định gửi tiết kiệm khách hàng 53 Bảng 4.17 Ma trận hệ số tương quan 54 Bảng 4.18 Kết đánh giá độ phù hợp mơ hình…………………… …….56 Bảng 4.19 Bảng kiểm định độ phù hợp mơ hình……………………… …….56 Bảng 4.20 Kết hồi quy …………………… ……………………… ……….57 Nhân viên xử lý giao dịch 5 5 nhanh,chuyên nghiệp Đội ngũ nhân viên trẻ, động Chăm sóc khách hàng chu đáo, nhiệt tình Nhiều ưu đãi dành cho khách hàng có số dư lớn Tổ chức hội nghị họp mặt khách hàng, tặng quà dịp lễ, tết, sinh nhật… Đối với anh/chị điều quan trọng để anh/chị gửi tiết kiệm Ngân hàng cơng thương Bình Phước? PHỤ LỤC CRONBACH ALPHA BIẾN TIỆN LỢI Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 742 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted TL1 13.79 10.538 600 660 TL2 13.75 10.657 583 666 TL3 13.75 11.038 526 688 TL4 13.76 10.754 567 672 TL5 13.82 12.904 267 779 Chạy lại lần 2: Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 779 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted TL1 10.39 7.726 594 720 TL2 10.36 7.625 615 709 TL3 10.35 7.910 563 736 TL4 10.36 7.913 560 737 BIẾN LÃI SUẤT Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 835 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted LS1 10.82 7.762 656 797 LS2 10.81 7.484 664 794 LS3 10.54 8.821 713 786 LS4 10.81 7.492 669 792 BIẾN CHIÊU THỊ Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 772 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted CT1 10.72 6.999 535 737 CT2 10.74 7.067 575 717 CT3 10.77 6.503 643 680 CT4 10.80 6.898 545 733 BIẾN THỦ TỤC Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 854 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted TT1 6.98 4.340 732 789 TT2 7.01 4.454 742 779 TT3 7.04 4.612 702 817 BIẾN THƯƠNG HIỆU Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 837 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted TH1 14.15 10.989 737 776 TH2 14.02 12.071 638 805 TH3 13.91 13.000 615 813 TH4 14.18 11.986 551 832 TH5 14.10 11.671 676 794 BIẾN NHÂN VIÊN Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 799 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted NV1 10.28 8.556 586 761 NV2 10.22 8.509 609 750 NV3 10.31 8.191 631 739 NV4 10.18 8.064 619 745 BIẾN CHĂM SÓC KH Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 832 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted CS1 10.52 7.780 654 792 CS2 10.53 8.141 668 785 CS3 10.50 7.991 697 771 CS4 10.43 8.414 626 803 BIẾN QUYẾT ĐỊNH Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 821 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted QD1 6.42 1.219 663 766 QD2 6.39 1.290 650 779 QD3 6.42 1.169 714 713 EFA BIẾN ĐỘC LẬP KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .758 Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity 3016.039 df 378 Sig .000 Total Variance Explained Compone nt Initial Eigenvalues Total Extraction Sums of Squared Loadings % of Cumulative Variance % Total % of Cumulative Variance % Rotation Sums of Squared Loadings Total % of Cumulative Variance % 5.133 18.332 18.332 5.133 18.332 18.332 2.991 10.683 10.683 2.905 10.376 28.708 2.905 10.376 28.708 2.974 10.621 21.304 2.680 9.572 38.281 2.680 9.572 38.281 2.786 9.950 31.253 2.252 8.043 46.324 2.252 8.043 46.324 2.693 9.616 40.869 2.122 7.580 53.904 2.122 7.580 53.904 2.594 9.264 50.133 2.042 7.292 61.196 2.042 7.292 61.196 2.439 8.712 58.845 1.699 6.068 67.264 1.699 6.068 67.264 2.357 8.419 67.264 776 2.771 70.035 735 2.624 72.659 10 681 2.432 75.091 11 632 2.256 77.347 12 595 2.126 79.473 13 573 2.045 81.517 14 549 1.962 83.479 15 528 1.885 85.364 16 467 1.668 87.032 17 438 1.566 88.598 18 428 1.530 90.128 19 393 1.404 91.532 20 375 1.339 92.871 21 351 1.255 94.126 22 328 1.171 95.297 23 306 1.093 96.390 24 277 990 97.380 25 260 929 98.309 26 230 823 99.132 27 132 472 99.604 28 111 396 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrixa Component TH1 873 TH5 809 TH2 775 TH4 679 NV3 808 NV4 779 NV2 773 NV1 TH3 747 629 663 CT3 820 CT2 767 CT4 739 CT1 707 CS3 839 CS2 814 CS1 794 CS4 772 LS2 834 LS1 807 LS4 806 LS3 616 698 TL2 795 TL1 785 TL4 740 TL3 725 TT1 882 TT2 880 TT3 851 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations Chạy lại lần 2: KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity 746 2231.913 Df 325 Sig .000 Total Variance Explained Compone nt Initial Eigenvalues Total Extraction Sums of Squared Loadings % of Cumulative Variance % Total % of Cumulative Variance % Rotation Sums of Squared Loadings Total % of Cumulative Variance % 4.375 16.826 16.826 4.375 16.826 16.826 2.690 10.345 10.345 2.687 10.336 27.162 2.687 10.336 27.162 2.615 10.057 20.402 2.244 8.629 35.791 2.244 8.629 35.791 2.551 9.812 30.215 2.216 8.522 44.313 2.216 8.522 44.313 2.435 9.364 39.579 2.054 7.900 52.214 2.054 7.900 52.214 2.427 9.333 48.912 1.947 7.488 59.701 1.947 7.488 59.701 2.350 9.038 57.949 1.660 6.385 66.086 1.660 6.385 66.086 2.116 8.137 66.086 757 2.911 68.997 727 2.795 71.791 10 673 2.587 74.378 11 613 2.357 76.735 12 594 2.287 79.021 13 571 2.198 81.219 14 547 2.104 83.324 15 527 2.026 85.349 16 455 1.749 87.098 17 434 1.668 88.766 18 427 1.643 90.409 19 392 1.508 91.917 20 369 1.420 93.338 21 351 1.351 94.688 22 318 1.224 95.913 23 303 1.167 97.079 24 275 1.057 98.136 25 255 981 99.117 26 230 883 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrixa Component CS3 839 CS2 814 CS1 794 CS4 773 TH1 863 TH5 829 TH2 769 TH4 695 NV3 799 NV4 785 NV1 772 NV2 767 TL2 797 TL1 786 TL4 740 TL3 725 CT3 818 CT2 765 CT4 733 CT1 727 TT1 882 TT2 881 TT3 851 LS4 833 LS2 833 LS1 795 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations BIẾN PHỤ THUỘC KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Approx Chi-Square 712 255.314 Bartlett's Test of Sphericity Df Sig .000 Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Total % of Variance Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % 2.210 73.658 73.658 446 14.874 88.532 344 11.468 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Component Matrixa Component QD3 881 QD1 850 QD2 843 Total 2.210 % of Variance 73.658 Cumulative % 73.658 TƯƠNG QUAN, HỒI QUY Correlations F_QD Pearson Correlation F_QD Pearson Correlation 555** 370** 286** 461** 246** 542** 000 000 000 000 000 000 000 239 239 239 239 239 239 239 239 414** 192** 038 139* 206** 118 073 003 555 031 001 069 264 239 239 239 239 239 239 555** 192** 088 095 200** 124 171** Sig (2-tailed) 000 003 173 142 002 056 008 N 239 239 239 239 239 239 239 239 370** 038 088 171** 115 081 185** Sig (2-tailed) 000 555 173 008 077 209 004 N 239 239 239 239 239 239 239 239 286** 139* 095 171** 108 098 191** Sig (2-tailed) 000 031 142 008 096 133 003 N 239 239 239 239 239 239 239 239 461** 206** 200** 115 108 131* 165* Sig (2-tailed) 000 001 002 077 096 043 011 N 239 239 239 239 239 239 239 239 246** 118 124 081 098 131* 032 Sig (2-tailed) 000 069 056 209 133 043 N 239 239 239 239 239 239 239 239 542** 073 171** 185** 191** 165* 032 Sig (2-tailed) 000 264 008 004 003 011 618 N 239 239 239 239 239 239 239 Pearson Correlation F_LS F_LS 239 Pearson Correlation F_TT F_TT 239 Pearson Correlation F_TL F_TL N Pearson Correlation F_CT F_CT 000 Pearson Correlation F_NV F_NV Sig (2-tailed) Pearson Correlation F_TH F_TH 414** Sig (2-tailed) N F_CS F_CS ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) .618 239 Model Summaryb Model R R Square 855a Adjusted R Std Error of the Square Estimate 732 724 Durbin-Watson 27883 2.031 a Predictors: (Constant), F_LS, F_TT, F_CS, F_NV, F_TH, F_CT, F_TL b Dependent Variable: F_QD ANOVAa Model Sum of Squares df Mean Square Regression 48.995 6.999 Residual 17.959 231 078 Total 66.954 238 F Sig .000b 90.031 a Dependent Variable: F_QD b Predictors: (Constant), F_LS, F_TT, F_CS, F_NV, F_TH, F_CT, F_TL Coefficientsa Model Unstandardized Coefficients Standardized t Sig Collinearity Statistics Coefficients B Std Error (Constant) 040 137 F_CS 137 020 F_TH 212 F_NV Beta Tolerance VIF 294 769 239 6.712 000 918 1.090 021 361 10.094 000 910 1.099 121 020 213 6.046 000 937 1.067 F_CT 048 022 077 2.161 032 923 1.083 F_TL 138 021 233 6.489 000 901 1.109 F_TT 055 018 106 3.049 003 959 1.043 F_LS 197 019 367 10.256 000 908 1.102 a Dependent Variable: F_QD